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天使轮:数百万美元(2012年01月29日-经纬创投) A轮:1000万美元(2013年10月01日-经纬中国/宽带资本) B轮:不详(2014年07月01日-海通开元领投/宽带资本/经纬创投跟投) C轮:不详(2016年10月19日-海通开元/宽带资本/经纬中国)
91 旺财 (http://www.91wangcai.com) 隶属于九一金融信息服务(北京)有限公司,是其旗下互联网直接理财业务,致力于成为中国最安全的高收益理财平台,为中国金融消费者中的借款和贷款双方提供安全、公平、透明、高效的互联网直接理财服务。

作为打通资产证券化市场的重要业务, 91 旺财将与 91 金融已经完善的在线的金融产品与服务导购平台 91 金融超市,面向中小企业理财服务的 91 增值宝,共同构成 91 金融服务所有的金融消费人群的完整金融生态体系。
央视第8次报道91金融――只有平台型企业才能撬动上万亿资本市场 2015-07-13

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《界面》报道互联网金融公司上市 91金融或夺第一家 2015-05-16 .

《北京青年报》专版报道五四奖章 91金融许泽玮成互联网唯一代表 2015-05-12

91金融许泽玮荣获第二十九届“北京青年五四奖章” 2015-05-05

中国扶贫开发协会副会长李建华调研91金融 详细了解公益落地 2015-05-03

北京网贷行业协会到访91金融 两大路径指明监管方向 2015-04-28
许泽玮 91金融创始人 CEO
许泽玮先生,毕业于北京航空航天大学,出身银行世家,拥有丰富的金融行业知识,同时兼具对互联网发展的高度敏感,2011年选择投身互联网金融,创办91金融集团。曾就职于中国农业银行、新浪网、搜狐网等知名公司,并在其中担任过多个重要管理岗位。许泽玮先生是中国电子学会第三届云计算专家委员会委员,中国计算机学会大数据专家委员会委员,同时也是北京市丰台区青联委员,并先后获得过2012年中关村高端领军人才、北京西城区中青年专业技术骨干等荣誉称号。

吴文雄 91金融联合创始人
负责战略、市场、品牌、商务合作等相关业务
吴文雄先生,拥有中国人民大学金融硕士学位,在互联网、金融投资、财经媒体等领域从业多年,具备多年公司运营、投融资、市场品牌营销等丰富经验。在创业之前,吴文雄先生曾先后担任乐视网及乐视控股旗下网酒网品牌市场负责人,ChinaVenture总编辑等职务;此外,他还曾在新浪网,太平洋电脑网等上市公司长期担任管理岗位。

郑申 91金融副总裁
负责91旺财、91增值宝、金融市场等金融服务业务
郑申先生,毕业于北京外国语大学,拥有丰富的互联网产品和金融产品的运营经验,曾就职于曦力软件,链家地产,负责在线中介业务的搭建与运营。

俞鲲 91金融副总裁
负责91金融超市运营等业务
俞鲲先生,毕业于北京外国语大学,毕业后就职于中国互动媒体集团。长期从事互联网行业,深入研究互联网用户和互联网营销,专注于网站运营规划和互联网营销,2007年创办嘉一网络营销顾问机构,为包括世界500强企业在内的医疗、教育、电商、快消等各行业客户提供互联网营销及用户互动沟通的解决方案。

施健 91金融副总裁
负责公司综合管理、企业文化等工作
施健先生,本科毕业于首都师范大学经济管理系,研究生毕业于中国人民大学财政金融学院,毕业后就职于国内标杆上市地产公司――金融街控股股份有限公司任职高级人力资源经理,是国家高级人力资源管理师。

蒲镭 91金融联合创始人
负责政府关系等相关业务
蒲镭先生,毕业于对外经济贸易大学,民主党派人士,参与非公经济调研,有在全国性政府社团组织任职背景,投资创办路得公司,在企业运营管理、创业投融资、金融投资方面有丰富的经历。

宋传胜 CTO
负责91金融所有产品业务线的技术支持、开发、维护和管理工作
宋传胜先生毕业于清华大学,在出任91金融CTO之前,曾先后担任北京威速科技有限公司首席架构师、海报网Co-CTO、浪淘金首席科学家等职务。在线上金融服务、互联网电子商务、软件、高科技等行业及领域积累了丰富的实战经验和全面的服务能力。

毛琦枝 91金融风控总监
负责风险控制管理等工作
毛琦枝先生,从事风控管理工作二十余年,曾就职于中海盛融、京展担保等公司,拥有强大的市场风险、操作风险等敏锐的风险识别和判断能力,对金融市场及产品、投资和风险防范措施有深刻的了解,对信用风险评估和定价机制有深入研究,熟悉银行业务和产品体系,拥有丰富的市场风险控制管理经验。

张小昆 91金融财务总监
负责财务管理、投资者关系等工作
张小昆女士,毕业于对外经济贸易大学,注册会计师,曾供职于全球四大会计师事务所之一普华永道近7年,在审计部服务过多家大型上市公司等。后供职于康复之家,全国最大的家用医疗器械连锁机构,任财务总监职位近5年,致力于研究企业财务制度完善、连锁店管理、财务税收筹划、风险控制管理、融资预算等,对中小企业债权和股权融资等筹资业务有着丰富实操经验。

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【大家对91旺财的评论】

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有网不捕鱼 中评
0
91旺财是我们比较关注的一个平台,根本的原因是平台的主营业务为北京地区的房产抵押借款。我们都知道北京的房价非常的高,这就导致平台单个项目的借款资金额度也非常的高,超出100万是常有的事情。而在监管信息出台之后,对于单个借款人的借款金额,卡的死死地,对于91旺财来说其实是非常不利的。而且在当初一些平台已经开始调增业务的时候,91旺财在业务上没有展示出具体的调整,依然发超额的标。不知平台是想挑战一下监管,还是说觉得可能会放松要求。那现在的结果如何呢?平台不得不对业务作出调整,老老实实的按照限额去发标。1.验收资格上线时间:91旺财于2011年9月正式上线运营,具备整改验收资格。注册地址:91旺财的注册地与运营地一致,位于北京市西城区,备案坐标:北京。2.平台资质银行存管:91旺财已上线厦门银行进行资金存管。ICP经营许可:平台目前为止已获得了ICP备案:京ICP备16002181号-1,还未获得电信增值经营许可证,北京地区允许在平台通过备案验收后再增加。公安备案:平台的公安备案号为:京公网安备11010202007186号。信息安全等级认证:已获得信息安全等级三级认证。电子签名:平台在出借合同中已具备电子签名,签证机构为时间戳和众签两家。法人合规承诺书:平台披露了由企业法人许泽玮签字的“信披声明”,即整改要求的法人合规承诺书。会计事务所审计报告:已披露由凯亚国嘉会计事务所进行审计的2016年财务报告,并且信息清晰,详尽。经营范围:公司名称和经营范围未变更,此项北京地区是可以在通过备案后再进行工商变更的。平台在合规资质方面进展的比较积极完善,在备案整改要求中,目前还只是没有披露律师事务所的合规报告,而电信业务经营许可证是可以通过验收后增加的。3.信息披露信披专栏:平台有设立信披专栏,披露内容包括基本信息、管理信息、运营信息、备案信息及要求的认证证件及关联机构信息等等,披露的方面比较全面,符合监管的信披要求。合规报告:在合规性报告中,有披露企业的财务审计报告,未披露律师事务所的合规报告。项目信息:平台针对借款项目有详细的信息介绍,包括借款项目信息及借款人信息,针对借款金额、期限、用途及还款来源等都有文字说明,不过没有披露相关的借款文件及证件方面的图片资料。从披露内容的整体方面来看,还是较符合监管的整改要求的。 4.平台业务借款限额:91旺财平台的项目都是房产抵押借款,项目的借款期限普遍不是很长,这样给平台消化存量业务提供了一定的便利,但是因为规模比较的大,所以还是要一切谨慎。近期新发布的借款项目额度在限额之内。业务模式:91旺财平台的业务模式为项目直投,业务类型为个人房贷和企业贷,未发现违规业务。平台的新手标中有标注优先出借期限,投资相应的产品会匹配相对应期限的项目,符合监管的备案整改标准。5.其他风险准备金:91旺财平台对于投资项目所提供的保障为对借款方的审核及房产抵押,未设立风险准备金等直接承诺保本保息相关的保障,也未引入其它第三方机构提供担保。总结91旺财作为北京地区较有知名度的平台,在合规方面还是经过了一定的改变的,经过对91旺财的合规进程审核及分析,可知平台的合规进程较为积极,现在对平台影响最大的就是以前发的超限额的业务,并且是批量的,预计会对平台的备案造成一定的困难,91旺财备案的时间点取决于其处理存量业务的速度。
发布于 2018-03-20 0条评论
胜智文 中评
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91旺财2014年上线,总部在北京。
是金融超市91金融旗下的网贷平台。
从已发布的标的来看,做的主要是面向中小企业的房屋抵押贷。
项目信披做得不够理想,仅有简单的文字说明,没有他项权证和图片证明。
由于业务性质,目前发布的标的还是大额标居多,但是没有超限额。
收益率偏低,在7%-7.6%之间,3个月以内的短标居多。存管厦门银行。
管理团队比较稳健,多有世界500强公司的就业经验。
平台核心人物为CEO许泽玮,他毕业于北京航空航天大学,社会声誉度较好。以下是其融资信息:14年07月 获得海通证券、宽带资本、经纬创投20000.00万元融资
13年10月 获得宽带资本、经纬创投6000.00万元融资
11年09月 获得经纬创投500.00万元融资总评:几轮融资有一定的背书能力,高管团队道德违约风险低。
但业务性质有一定的合规风险,而且利率偏低,人气稍显不足。
此类平台可以选择过冬,轻中仓都可。
合盘理财2013年上线,总部在上海。
总共拿过两轮融资:
A轮:6600万元(2016年6月3日-众诚资本领投)
B轮:2亿元(2017年9月12日-众鼎集团)从发布的标的来看,底层资产为信用贷和房贷。
平台在房贷方面较有经验,但由于监管限额,现在房贷的标明显减少。
并且有明显的拆标行为。项目信披一般,没有专门的信披专区。
存管厦门国际银行。
有质保专款做保障。 总评:背景一般,人气一般。2轮融资,说明其在一定程度上获得资本的认可。
高管团队竞争力较强,但缺少法律方面的人才。
大额标居多,且没有专门的信披专区。
收益率区间为7%-13%
建议可投,轻仓为宜。 特别提示:投资决策需要建立在独立思考的基础之上。
作者简介:网贷内参君,个人微信公众号:(网贷内参君)wdneicanjun
让我们一起安心理财,快乐理财。
发布于 2018-01-30 0条评论
neeyin 中评
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文|小象要趁早  车辆抵押这个概念,小象已经说出茧子了,肯定过它的优势也表达过对这种业务模式的担忧。  而对标车抵其实还有一种债权种类,同样很受投资人的关注,那就是房屋抵押。今天,小象就跟大家好好聊一聊这种业务模式吧。  其实从名字上就可以看出来,房屋抵押就是用房子作为担保物来申请借款。排除掉借款人本身的信用情况,用于抵押的房子成为了这种借款类型最核心的审核因素。  没错,这里小象不想否定这个抵押物的价值,因为房子跟车子还不一样,它不是消耗品,而是一个具有保值甚至增值属性的资产。  所以它对于借款人的重要程度肯定要高于车子,而我们做贷款审核无非就是判断借款人的违约概率,如果用于抵押的物品很明显对于这个借款人非常重要,那么他违约的概率就会低很多。  但这里也只是相比于车贷而言,可千万不要以为,房子可以凌驾于借款人的信用成为放款的唯一判断标准。
而且房屋抵押这种借款品种相较于其它业务种类,其受限制的地方也相对较多。  首先房屋抵押借款对地域的要求非常高,你必须要保证用于抵押的房子所在的城市有较活跃的交易环境,并且还要确定这个地区房价的稳定性。  其次房屋抵押因为是银行的最爱,所以能被释放出来的借款需求就十分有限,毕竟对于风控手段相对保守的银行来说,有个房子做担保始终方便对借款人的违约概率做出判断,区别于对标信用卡的小额信用贷,银行服务一个房屋抵押贷款客户的成本还是划得来,因为很少有人会拿一套价值300万的房子去借10万元。  所以最后可能只会有三种人的借款需求会对接给网贷平台,一种是对于放款时间特别敏感的人,也就是急用钱的人,一种是房屋产权属性不明晰的人,这里也包括房子本身在银行就有按揭,但是整体价值远远高于按揭额度的情况,最后一种就是征信情况介于不符合银行要求但还没有触碰到其它放款机构底线的人。  所以综合以上多种原因,如果一个平台想要只做房屋抵押借款的话,在业务量上就会受到很大的限制。  好啦,了解了一些有关房屋抵押借款的基础概念之后,应该能帮助大家更好的对今天要观察的这个平台的投资价值做出一些判断了。因为它就是一个特别执着的从成立初始就只做房屋抵押借款的平台,没错就是那个金融超市91金融项下的网贷平台,91旺财。  这里我们就开始对它的正式观察吧。  通过浏览其官网,可以看到,运营这个平台的核心主体是先智创科(北京)科技有限公司,经工商查询,可以获知这家公司成立于2011年11月,注册资本为634万,且为实缴。目前的股东构成如下图所示:

  可以看到创始人许泽玮的占股最高,达到了38%,可以被看作是91金融,当然也就是91旺财的实际控制人了。  此外还有两个比较有代表性的股东,一个就是著名的投资机构经纬创投,它所占的比例是18.5%,而另一个就是海通证券的全资子公司海通开元了,它的占股比例是6.4%。  这两个比较知名的投资机构的入股,确实可以帮助我们降低对平台方道德性风险的担忧,这样我们就可以比较纯粹的去观察91旺财的业务模式了。在这之前,我们还是要先来观察一下91金融管理团队中跟91旺财关系比较大的两个管理层。
 首当其冲的肯定是创始人许泽玮了。
从他的简历中,可以看到他毕业于北京航空航天大学、曾任职于农业银行、新浪网、搜狐网,在计算机领域比较有建树。  而另一位就是负责风险控制工作的毛琦枝了。
从他的简历中,可以看到他过去所有的工作经历都是在担保公司,这也就不难理解,91旺财的业务种类为什么是如此保守的房屋抵押借款了。  那么接下来我们就开始对91旺财业务模式的正式观察吧。

  上图就是91旺财对自己想要服务的借款人种类的一个设定了。  说实话,比小象上面提到的三种人的要求还高,尤其是第一条需要有稳定的企业和第二条有两套以上房产,确实让本来就很小的范围缩得更窄了。  但有两套以上的房产这个设定,其实是对的,因为在实际处置抵押房产的时候,如果这套房子是借款人的唯一住房,法院是很难采取强制执行措施的。  而借款期限不得超过6个月的设定,小象认为也是非常合理的,因为很少有房屋抵押能力的借款人会长时期承担远高于银行利率的融资成本,除非他就压根就不想还款,所以平台方提前加以设定,也是为了防范恶意骗贷的风险。  那么接下来我们就来观察一个具体的标的,看看真实的借款人是否满足上面的筛选条件吧。
  从上面这些融资项目的命名就可以看出来,91旺财把原始借款金额给拆分了,也就说明原始借款项目的标的早就已经超过了合规要求的单个企业100万的限制了。  这里我们就点开一个已经到第八期的项目来具体看一下吧。
 
可以看到,这是一笔企业房屋抵押借款,借款金额为1000万,借款期限为30天,抵押的房产位于北京市海淀区,产权面积为163.82平。  如果按照抵押率70%来算的吧,这个房产的基础价值需要为1428万,这样算下来,一平的单价需要达到8.72万,查询了一下这个地区二手房大户型的平均单价,这个估值确实没什么问题。  但这里还有几个问题需要提一下:  首先在这个标的的披露信息里并没有看到这个借款人的第二套房产的证明。

  其次这个显示了的房产的产权证上的抵押登记信息被遮挡了,所以也就无法确认这个房子是否真正抵押给了91旺财。  而这也是小象想要提醒大家注意的点,抵押权的落实对于房屋抵押贷款这种业务模式来说非常的重要,一旦房子没有明确抵押到出借人或者出借人授权的第三方的名下的话,这笔贷款的风险性就会变得非常大。  其实房屋抵押贷款的风控门槛本身并不算太高,而门槛低的同时就需要更高的透明度。  对于这种业务模式来说,任何细节的没有落实,都会造成借款人在发生逾期的时候,出借人维权的障碍。  如果不是恶意欺诈的话,法律也不会从形式上保护出借人的,必须要严丝合缝的法律证明,很明显91旺财在这部分没有引入太有说服力的证明措施。  所以小象对这种只做抵押业务的平台,还是很谨慎的,不是一定不会选择,但是关注的点也会比较多,而对于91旺财这个平台,仅从其具体的标的情况来看,还是不太让人放心,所以小象暂时是不会考虑的。



声明:文章不构成投资建议本文为小象原创,如若转载,请获取授权,谢谢配合。
发布于 2017-05-23 0条评论

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有网不捕鱼 中评
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91旺财是我们比较关注的一个平台,根本的原因是平台的主营业务为北京地区的房产抵押借款。我们都知道北京的房价非常的高,这就导致平台单个项目的借款资金额度也非常的高,超出100万是常有的事情。而在监管信息出台之后,对于单个借款人的借款金额,卡的死死地,对于91旺财来说其实是非常不利的。而且在当初一些平台已经开始调增业务的时候,91旺财在业务上没有展示出具体的调整,依然发超额的标。不知平台是想挑战一下监管,还是说觉得可能会放松要求。那现在的结果如何呢?平台不得不对业务作出调整,老老实实的按照限额去发标。1.验收资格上线时间:91旺财于2011年9月正式上线运营,具备整改验收资格。注册地址:91旺财的注册地与运营地一致,位于北京市西城区,备案坐标:北京。2.平台资质银行存管:91旺财已上线厦门银行进行资金存管。ICP经营许可:平台目前为止已获得了ICP备案:京ICP备16002181号-1,还未获得电信增值经营许可证,北京地区允许在平台通过备案验收后再增加。公安备案:平台的公安备案号为:京公网安备11010202007186号。信息安全等级认证:已获得信息安全等级三级认证。电子签名:平台在出借合同中已具备电子签名,签证机构为时间戳和众签两家。法人合规承诺书:平台披露了由企业法人许泽玮签字的“信披声明”,即整改要求的法人合规承诺书。会计事务所审计报告:已披露由凯亚国嘉会计事务所进行审计的2016年财务报告,并且信息清晰,详尽。经营范围:公司名称和经营范围未变更,此项北京地区是可以在通过备案后再进行工商变更的。平台在合规资质方面进展的比较积极完善,在备案整改要求中,目前还只是没有披露律师事务所的合规报告,而电信业务经营许可证是可以通过验收后增加的。3.信息披露信披专栏:平台有设立信披专栏,披露内容包括基本信息、管理信息、运营信息、备案信息及要求的认证证件及关联机构信息等等,披露的方面比较全面,符合监管的信披要求。合规报告:在合规性报告中,有披露企业的财务审计报告,未披露律师事务所的合规报告。项目信息:平台针对借款项目有详细的信息介绍,包括借款项目信息及借款人信息,针对借款金额、期限、用途及还款来源等都有文字说明,不过没有披露相关的借款文件及证件方面的图片资料。从披露内容的整体方面来看,还是较符合监管的整改要求的。 4.平台业务借款限额:91旺财平台的项目都是房产抵押借款,项目的借款期限普遍不是很长,这样给平台消化存量业务提供了一定的便利,但是因为规模比较的大,所以还是要一切谨慎。近期新发布的借款项目额度在限额之内。业务模式:91旺财平台的业务模式为项目直投,业务类型为个人房贷和企业贷,未发现违规业务。平台的新手标中有标注优先出借期限,投资相应的产品会匹配相对应期限的项目,符合监管的备案整改标准。5.其他风险准备金:91旺财平台对于投资项目所提供的保障为对借款方的审核及房产抵押,未设立风险准备金等直接承诺保本保息相关的保障,也未引入其它第三方机构提供担保。总结91旺财作为北京地区较有知名度的平台,在合规方面还是经过了一定的改变的,经过对91旺财的合规进程审核及分析,可知平台的合规进程较为积极,现在对平台影响最大的就是以前发的超限额的业务,并且是批量的,预计会对平台的备案造成一定的困难,91旺财备案的时间点取决于其处理存量业务的速度。
发布于 2018-03-20 0条评论
胜智文 中评
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91旺财2014年上线,总部在北京。
是金融超市91金融旗下的网贷平台。
从已发布的标的来看,做的主要是面向中小企业的房屋抵押贷。
项目信披做得不够理想,仅有简单的文字说明,没有他项权证和图片证明。
由于业务性质,目前发布的标的还是大额标居多,但是没有超限额。
收益率偏低,在7%-7.6%之间,3个月以内的短标居多。存管厦门银行。
管理团队比较稳健,多有世界500强公司的就业经验。
平台核心人物为CEO许泽玮,他毕业于北京航空航天大学,社会声誉度较好。以下是其融资信息:14年07月 获得海通证券、宽带资本、经纬创投20000.00万元融资
13年10月 获得宽带资本、经纬创投6000.00万元融资
11年09月 获得经纬创投500.00万元融资总评:几轮融资有一定的背书能力,高管团队道德违约风险低。
但业务性质有一定的合规风险,而且利率偏低,人气稍显不足。
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合盘理财2013年上线,总部在上海。
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A轮:6600万元(2016年6月3日-众诚资本领投)
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平台在房贷方面较有经验,但由于监管限额,现在房贷的标明显减少。
并且有明显的拆标行为。项目信披一般,没有专门的信披专区。
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有质保专款做保障。 总评:背景一般,人气一般。2轮融资,说明其在一定程度上获得资本的认可。
高管团队竞争力较强,但缺少法律方面的人才。
大额标居多,且没有专门的信披专区。
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作者简介:网贷内参君,个人微信公众号:(网贷内参君)wdneicanjun
让我们一起安心理财,快乐理财。
发布于 2018-01-30 0条评论
neeyin 中评
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文|小象要趁早  车辆抵押这个概念,小象已经说出茧子了,肯定过它的优势也表达过对这种业务模式的担忧。  而对标车抵其实还有一种债权种类,同样很受投资人的关注,那就是房屋抵押。今天,小象就跟大家好好聊一聊这种业务模式吧。  其实从名字上就可以看出来,房屋抵押就是用房子作为担保物来申请借款。排除掉借款人本身的信用情况,用于抵押的房子成为了这种借款类型最核心的审核因素。  没错,这里小象不想否定这个抵押物的价值,因为房子跟车子还不一样,它不是消耗品,而是一个具有保值甚至增值属性的资产。  所以它对于借款人的重要程度肯定要高于车子,而我们做贷款审核无非就是判断借款人的违约概率,如果用于抵押的物品很明显对于这个借款人非常重要,那么他违约的概率就会低很多。  但这里也只是相比于车贷而言,可千万不要以为,房子可以凌驾于借款人的信用成为放款的唯一判断标准。
而且房屋抵押这种借款品种相较于其它业务种类,其受限制的地方也相对较多。  首先房屋抵押借款对地域的要求非常高,你必须要保证用于抵押的房子所在的城市有较活跃的交易环境,并且还要确定这个地区房价的稳定性。  其次房屋抵押因为是银行的最爱,所以能被释放出来的借款需求就十分有限,毕竟对于风控手段相对保守的银行来说,有个房子做担保始终方便对借款人的违约概率做出判断,区别于对标信用卡的小额信用贷,银行服务一个房屋抵押贷款客户的成本还是划得来,因为很少有人会拿一套价值300万的房子去借10万元。  所以最后可能只会有三种人的借款需求会对接给网贷平台,一种是对于放款时间特别敏感的人,也就是急用钱的人,一种是房屋产权属性不明晰的人,这里也包括房子本身在银行就有按揭,但是整体价值远远高于按揭额度的情况,最后一种就是征信情况介于不符合银行要求但还没有触碰到其它放款机构底线的人。  所以综合以上多种原因,如果一个平台想要只做房屋抵押借款的话,在业务量上就会受到很大的限制。  好啦,了解了一些有关房屋抵押借款的基础概念之后,应该能帮助大家更好的对今天要观察的这个平台的投资价值做出一些判断了。因为它就是一个特别执着的从成立初始就只做房屋抵押借款的平台,没错就是那个金融超市91金融项下的网贷平台,91旺财。  这里我们就开始对它的正式观察吧。  通过浏览其官网,可以看到,运营这个平台的核心主体是先智创科(北京)科技有限公司,经工商查询,可以获知这家公司成立于2011年11月,注册资本为634万,且为实缴。目前的股东构成如下图所示:

  可以看到创始人许泽玮的占股最高,达到了38%,可以被看作是91金融,当然也就是91旺财的实际控制人了。  此外还有两个比较有代表性的股东,一个就是著名的投资机构经纬创投,它所占的比例是18.5%,而另一个就是海通证券的全资子公司海通开元了,它的占股比例是6.4%。  这两个比较知名的投资机构的入股,确实可以帮助我们降低对平台方道德性风险的担忧,这样我们就可以比较纯粹的去观察91旺财的业务模式了。在这之前,我们还是要先来观察一下91金融管理团队中跟91旺财关系比较大的两个管理层。
 首当其冲的肯定是创始人许泽玮了。
从他的简历中,可以看到他毕业于北京航空航天大学、曾任职于农业银行、新浪网、搜狐网,在计算机领域比较有建树。  而另一位就是负责风险控制工作的毛琦枝了。
从他的简历中,可以看到他过去所有的工作经历都是在担保公司,这也就不难理解,91旺财的业务种类为什么是如此保守的房屋抵押借款了。  那么接下来我们就开始对91旺财业务模式的正式观察吧。

  上图就是91旺财对自己想要服务的借款人种类的一个设定了。  说实话,比小象上面提到的三种人的要求还高,尤其是第一条需要有稳定的企业和第二条有两套以上房产,确实让本来就很小的范围缩得更窄了。  但有两套以上的房产这个设定,其实是对的,因为在实际处置抵押房产的时候,如果这套房子是借款人的唯一住房,法院是很难采取强制执行措施的。  而借款期限不得超过6个月的设定,小象认为也是非常合理的,因为很少有房屋抵押能力的借款人会长时期承担远高于银行利率的融资成本,除非他就压根就不想还款,所以平台方提前加以设定,也是为了防范恶意骗贷的风险。  那么接下来我们就来观察一个具体的标的,看看真实的借款人是否满足上面的筛选条件吧。
  从上面这些融资项目的命名就可以看出来,91旺财把原始借款金额给拆分了,也就说明原始借款项目的标的早就已经超过了合规要求的单个企业100万的限制了。  这里我们就点开一个已经到第八期的项目来具体看一下吧。
 
可以看到,这是一笔企业房屋抵押借款,借款金额为1000万,借款期限为30天,抵押的房产位于北京市海淀区,产权面积为163.82平。  如果按照抵押率70%来算的吧,这个房产的基础价值需要为1428万,这样算下来,一平的单价需要达到8.72万,查询了一下这个地区二手房大户型的平均单价,这个估值确实没什么问题。  但这里还有几个问题需要提一下:  首先在这个标的的披露信息里并没有看到这个借款人的第二套房产的证明。

  其次这个显示了的房产的产权证上的抵押登记信息被遮挡了,所以也就无法确认这个房子是否真正抵押给了91旺财。  而这也是小象想要提醒大家注意的点,抵押权的落实对于房屋抵押贷款这种业务模式来说非常的重要,一旦房子没有明确抵押到出借人或者出借人授权的第三方的名下的话,这笔贷款的风险性就会变得非常大。  其实房屋抵押贷款的风控门槛本身并不算太高,而门槛低的同时就需要更高的透明度。  对于这种业务模式来说,任何细节的没有落实,都会造成借款人在发生逾期的时候,出借人维权的障碍。  如果不是恶意欺诈的话,法律也不会从形式上保护出借人的,必须要严丝合缝的法律证明,很明显91旺财在这部分没有引入太有说服力的证明措施。  所以小象对这种只做抵押业务的平台,还是很谨慎的,不是一定不会选择,但是关注的点也会比较多,而对于91旺财这个平台,仅从其具体的标的情况来看,还是不太让人放心,所以小象暂时是不会考虑的。



声明:文章不构成投资建议本文为小象原创,如若转载,请获取授权,谢谢配合。
发布于 2017-05-23 0条评论
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