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百金贷
A轮

  • 建议 该平台目前处于正常运营状态,用户可自行决策
  • 官网网址 www.baijindai.com
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人气 1.88 (人气在6464家平台中排名第133位)
口碑 59%好评度 (25条评论)
近期相似平台对比 本周人气值
宜人贷 62.81
借贷宝 7.81
百金贷 1.88
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  • 1
  • 运营公司北京荣盛信联信息技术有限公司
    ICP备案号京ICP备15008179号-1
  • 公司地址北京市朝阳区光华路4号院东方梅地亚A座1908
  • 客服电话400-900-2888
  • 邮件地址kefu@baijindai.com
活动跟踪 更多活动
百金贷-优点提示
百金贷优点 暂无
百金贷-缺点提示
百金贷缺点 1 风险保证金偏少
2 透明度偏低
3 人气偏低
百金贷-逾期处理
保证金先行垫付
  • 回款方式 等额本息/先息后本/到期还本付息 标的类型 车贷/信用贷 产品系列 车融宝/信融宝
  • 投资起点 100 元 标的期限 1-3 个月 标的规模 2 万-30 万元
  • 起息时间 标满计息 变现速度 T+0
  • 担保公司 风险保证金 100 万
  • 自有风控团队
  • 转让功能 最低转让时间 随时 天
  • 转让手续费 0.0003 本金的0.03% 转让折扣区间 0-1%
A轮:1000万美元(2017年8月16日-星达集团)
“百金贷”,系北京荣盛信联信息技术有限公司旗下的一家专注汽车领域的互联网金融平台,成立于2014年底,总部位于北京,实缴注册资本金11580万人民币。自平台成立至今,一直专注于汽车金融领域,深耕细作,以“以租代购”模式为基础,与业内知名汽车租赁公司、汽车服务公司、汽车厂商开展合作,共建“实业+金融科技”的创新性互联网金融模式。
百金贷是为网络投资人群和借贷人群提供网络在线出借和借贷信息撮合服务的专业型互联网金融企业。成立伊始,百金贷就以开发优质的汽车资产为核心竞争力,在风控方面通过将传统汽车金融风控与大数据金融科技手段相结合,严控风险,保障每笔借款的真实性和可靠性。在有效地解决购车人资金需求的同时,为投资人资产的保值增值提供安全稳定的驱动力。
百金贷于2014年12月正式上线运营
  刘聪
毕业于University of Illinois(美国),商业管理专业。海外经历10年,互联网金融行业从业近10年,曾参与组建多家业内知名平台,前后在阳光保险集团、笑脸金融、集美金服等知名企业任管理岗位。在2014年底,创立“友趣部落”,专注于大学生金融领域。在互联网金融产品设计、用户运营、大数据分析等领域有着丰富的经验。


  费鹏
  名牌大学工商管理专业,中国人民大学MBA学位;近10年的互联网行业经验,曾先后于知名互联网企业担任过总经理助理、副总经理等管理职位,并在百金贷业务发展期间,提出以租代购、车分期等项目方案,并不断优化完善,最终成为公司的主营项目。在市场推广、用户运营领域有着独到的见解与丰富的市场管理经验。


  樊磊
  毕业于武汉工商学院,计算机专业,近10年的银行系统软件研发经验。专注于银行网络信贷系统研发,分别先后为多家地方性银行及政府企业搭建核心系统,如:郑州银行网络信贷系统、郑州国家税务局征管电子档案系统、河南省居民健康卡综合管理系统等。在金融系统、大数据分析具有丰富的经验。
  • 支付平台 网银在线,京东(快捷支付)
  • 电子签章
  • 自动投标 支持

【大家对百金贷的评论】

注:76676严禁平台人员以营销为目的进行虚假评论,或竞争对手以诋毁为目的进行恶意评论,发现后一律删除处理
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pingan1jiuhao 中评
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“你可以跑不过刘翔,但你不能跑不过CPI”,这句经典玩笑话的背后,反映了社会群众面对物价普遍上涨的无奈与辛酸。我国目前处于负利率时期,如果你把钱存在银行,就会发现你的财产不但没有增加,反而随着CPI的上涨不断缩水。所以投资理财是明智是选择,面对乱花入眼的众多项目,汽车金融中的“以租代购”模式目前可谓是风生水起,凭借其独有的优势,深受众多投资人的热捧。百金贷就是一家专注于汽车金融领域的信息中介平台,在“以租代购”垂直细分领域内深耕细作,以车辆长租的方式进行融资租赁,有效地解决借款人在购车时资金需求的同时,也能够为平台出借人提供资产的保值增值服务。平台拥有一支高质量、资历深厚的团队,汇集了国内外金融、互联网、电子商务等行业大批精英人才,在这支优秀团队的共同努力下,百金贷先后荣获了“中国互联网电子商务优秀企业奖”、“2017年度十佳互联网金融公司”、“2017年互联网金融年度影响力企业”等多项荣誉,彰显了其深厚的实力。“以租代购”模式有着购车压力小、资质审核快、省时省心省力的优势,借款人以消费分期为基础,通过平台合作的资产端公司购置车辆,从传统车贷业务的“先息后本”,到以租代购的“等额本息”,降低了借款人一次性还本的压力,增强了平台出借人的资金安全保障。另外在借款人还款结清前,车辆所有权归属百金贷的合作资产方公司,借款人只拥有车辆使用权,这是“以租代购”低风险的一大天然优势。风控是一个平台运营的命门所在,也是检验一个平台实力的试金石,百金贷始终注重风险管理,拥有严密的五重风控体系,所有借款人都是经过合作机构与平台双重审核。一方面,通过层层风险审核,借款人是还款意愿非常强烈,且还款能力稳定的人士;另一方面,退一万步而言,即便借款人违约,平台合作的第三方相关资产企业也能迅速处理资产,覆盖借款金额,保障出借人的权益和资金安全。以租代购业务在国内尚属未饱和状态,前景广阔,相较于传统车贷业务,百金贷这种“以租代购”令人耳目一新,以金融业务解决了“购车难”的历史难题。同时,“以租代购”模式在国家大力倡导的普惠金融的发展中起到了不可或缺的作用,对于汽车生产及销售商而言,百金贷以最前沿的“实业+金融科技”,助他们颠覆传统零售的理念,采用线上线下相结合的方式涨销量、去库存,这是给国家实体经济发展带来的益处;对于消费者,百金贷基于广大购车人群,为他们提供便捷快速的融资通道,帮助他们实现自己的爱车梦,减小资金压力,提前享受更舒心的用车生活。百金贷,以实际行动践行普惠金融精神,并经常积极开展社会公益活动,展现了良好的企业形象。未出土时先有节,已到凌云仍虚心。三年多以来,百金贷凭借汽车“以租代购”作为核心业务模式在快速发展,得到了市场的肯定及广大用户的认可。在未来百金贷仍将怀着感恩之心,为有各自需求的借款人和出借人提供更优质高效的金融信息中介服务。?
发布于 2018-09-11 0条评论
F2x00z2 中评
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发布于 2018-08-17 0条评论
zgfm05 中评
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定义:以1%的复利计息,72年后(72是约数,准确值是100ln2),本金翻倍。此规律称为72法则。简介:金融学上有所谓72法则、71法则、70法则和69.3法则,用作估计将投资倍增或减半所需的时间,反映出的是复利的结果。计算所需时间时,把与所应用的法则的相应数字,除以预料增长率即可。例如:假设最初投资金额为100元,复息年利率9%,利用"72法则",将72除以9(增长率),得8,即需约8年时间,投资金额滚存至200元(两倍于100元),而准确需时为8.0432年。要估计货币的购买力减半所需时间,可把与所应用的法则相应的数字,除以通胀率。若通胀率为3.5%,应用"70法则",每单位货币的购买力减半的时间约为70÷3.5=20年。这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如:利用5%年报酬率的投资工具,经过14.4年(72÷5)本金才能变成一倍;利用12%的投资工具,只需要六年左右(72÷12),就可以让一块钱变成二块钱。因此,今天如果你手中有100万元,运用了报酬率15%的投资工具,你可以很快便知道,经过约4.8年,你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确,但也已经十分接近了,因此当你手中少了一份复利表时,记住简单的72法则,或许能够帮你不少的忙。72法则同样还可以用来算贬值速度,例如通货膨胀率是3%,那么72÷3=24,24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。投资指南:当我们在做财务规划时,了解复利的运作和计算是相当重要的。我们常喜欢用"利滚利"来形容某项投资获利快速、报酬惊人,比方说拿1万元去买年报酬率20%的股票,若一切顺利,约莫3年半的时间,1万元就变成2万元。复利的时间乘数效果,更是这其中的奥妙所在。把复利公式摊开来看,"本利和=本金×(1+利率)^期数"这个"期数"时间因子是整个公式的关键因素,一年又一年(或一月一月)地相乘下来,数值当然会愈来愈大。 虽然复利公式并不难理解,但若是期数很多,算起来还是相当麻烦,于是市面上有许多理财书籍,都列有复利表,投资人只要按表索骥,很容易便可计算出来。 不过复利表虽然好用,但也不可能始终都带在身边,若是遇到需要计算复利报酬时,倒是有一个简单的"72法则"可以取巧。百金贷注册送1288元红包:https://www.baijindai.com/passport/register所谓的"72法则"就是以1%的复利来计息,经过72年以后,你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如:利用5%年报酬率的投资工具,经过14.4年(72/5)本金就变成一倍;利用12%的投资工具,则要6年左右(72/12),才能让1块钱变成2块钱。 因此,今天如果你手中有100万元,运用了报酬率15%的投资工具,你可以很快便知道,经过约4.8年,你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确,但也已经十分接近了,因此当你手中少了一份复利表时,记住简单的72法则,或许能够帮你不少的忙。误差:72法则估算值与精确计算出来的值相差到底有多大?了解了它们之间的误差,我们才能在实际运用中心中有数,运用起来才有底气。道升使用电子表格计算出了二张表格,可以对比一下72法则与精确计算之间的误差。在规定年限内企业的总收益翻了一倍,那么计算企业的平均年收益率。可以看出前面三年误差最大,只要把前面三年的误差记住了,那么后面的计算误差不会超过1%,已经很小了,可以忽略不计。所以使用72法则来估算是符合实际的。当1年企业收益翻1倍时,72法则的年收益率为72%,而精确计算为100%,误差最大,为28%。其实在1年内企业收益翻1番根本没有必要计算,年收益率当然是100%了。当企业在2年内收益翻了1番时,72法则计算得出平均年收益率为36%,而精确计算为41.42%,误差为5.42%。在三年内企业的总收益翻一倍时,误差只有1.99%。
发布于 2018-06-04 0条评论
qjc131420 中评
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自2015年开始,“网贷**518互联网金融理财节”已经成功举办了四届,本次百金贷作为主赞助商全程出席,百金贷CEO刘聪分别在上午的“大咖说”、下午的记者问答环节,就平台现状、政策影响和投资策略方面做了分享,并在上海梅赛德斯奔驰文化中心的晚会亮相。环节一:518百金贷大咖说!干货&红包齐分享!国内汽车金融的未来发展空间及优势近两年,车贷资产作为P2P行业内非常优质的资产,由于本身具有资金量较小,变现能力较强,有真实场景需求的天然优势,受到各家平台的争抢。百金贷的主要业务是针对于新车的“以租代购”,占到了平台整体交易额的90%。截至2017年3月底,我国全国汽车保有量已超过2亿辆。但是从本身的汽车金融渗透率而言,新车的金融渗透率只占到20%-25%,二手车占到5%,未来市场空间巨大。传统车贷存在滞后性以租代购成主流传统车抵贷资产市场需求量巨大,但由于存在信息不透明、贷后成本过高等问题,受到国家层面的打压。近几年,弹个车、毛豆新车网和妙优车等行业标杆企业逐渐从二手车业务转型为以新车业务为主,“以租代购”创新模式的出现,印证了中国消费者对汽车认知理念的改变和消费方式和模式的改变,并已经成为市场主流。关于平台收益率和平台合规进程百金贷一直本着以用户为中心的服务理念,利润并不是平台的第一需求点;另外,平台会将资产采集等方面的利润放出一部分给投资人,收益略高于市场平均水平。在合规进程上,百金贷已接入贵州银行存管,通过ICP认证和三级等保,合规的相关资质已经齐全。同时在业务方面存量不大,平台一直在严控标的的上线额度在20万元以下。近期,平台将上线信披新版本。网贷用户投资策略对于网贷投资人而言,首先要对行业本身和投资的方向性有一定的认知度,同时,在平台选择上要根据自身情况而定。网贷经验丰富的投资人可以通过自身的投资技能,选择收益较高的平台,实现收益最大化;而普通投资人应该以稳健投资为主,可以借助网贷**、网贷**这样的行业第三方平台和其他评级机构对平台进行考量。环节二:接受网贷**记者采访问题一:百金贷近两年品牌做的还是不错的,在各大评级机构上都跻身前列,那么百金贷是如何做到?成绩源于百金贷的业务本身―主要以新车“以租代购”为主,随着市场的成熟化,用户的接受度提升。百金贷2014年成立,在经过前期探索式多元化发展慢慢摸索,在2017年选定了新车以租代购模式,结果也是非常理想的。问题二:近两年在品牌上的动作很多,比如品牌升级、妙优车的战略合作,在这一点上,百金贷有着什么样的想法和思路呢?在2017年以前,百金贷更多的投身于自身业务,完善体系,精细服务。2017年后,逐渐增加了品牌曝光,源于业务模式已经相对成熟,开始向更多人推广百金贷的业务本身。百金贷是一家民营企业,没有强大的背书,优势是在业务领域和风控方面,所以在品牌上把细节做到极致,让用户和市场去感受百金贷的用心。问题三:以租代购是我们现在的业务模式,那未来百金贷还会在这个领域深耕下去吗?还是会有其他的拓宽?在现阶段,百金贷仍将自身定义为汽车新零售金融,属于消费金融。未来,平台会逐渐延展到汽车产业链,这源于机构、产业等很多资源的积累。后期在深耕以租代购业务的同时,还会延展到汽车供应链金融。同时,平台通过大量数据的积累,进而不断整合,将纵向延伸到大数据应用、智能投顾领域。问题四:百金贷已经上线三年多,是否也会和投资人碰撞出一些故事?百金贷投资人可爱、单纯也聪明,当下部分投资人可能觉得自己能够识别相应风险,但是接触的过程中,部分人群在风险的把控上还比较薄弱。调查报告显示,投资人大致可分为三类,其中只有1%的人是具备较高的风险识别能力。所以目前,百金贷的自媒体等渠道也是以投资人风险教育为主,希望能否通过平台的专业性分析解读能够让用户去建立正确的投资理念。晚会现场:狂欢夜高潮“网贷**518理财节”于当日晚间在上海梅赛德斯奔驰文化中心迎来高潮,不仅有清泉王子胡夏、严艺丹等歌手献唱及艺人表演,更有众多投资人、网贷平台代表、媒体记者共同见证这场属于互金行业的专属盛典。作为本次活动的赞助商,百金贷全程参与庆典。至此,为期一个月的网贷**“518理财节”活动达到高潮。截至当日,本次理财节参与平台已成交275.8亿元,相比去年同期增长了20.93%。随着晚会落幕,高潮散去,但理财狂欢并未停止,本次518理财节的活动将持续至5月31日,百金贷平台在理财节活动也还在继续。未来,百金贷也将持续发力,在做好合规的前提下努力给广大投资人带来更加稳健、安全的收益。
发布于 2018-05-22 0条评论
wwangcc 中评
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近两年,P2P网贷凭借自身低门槛、高收益和较低风险的优势受到了更阶层投资人的喜爱。但是,凡是投资都绕不开风险这个话题。对于投资人来说,该如何选择靠谱的平台,如何避雷?只有自己成为真正的高手,才能投好P2P,按照以下的几点,一起来练就吧!  1、首先你要简单了解P2P的发展历史,可以看看网贷发展的故事,对P2P有个整体的认识和了解,防止以点盖面。其次用心学习P2P的各个知识点,一个点知识一个点知识了解。比如什么是风控、民间借贷、利息等基础知识。这些知识的来源可以去看维基百科,上面写的专业真实。慎重看网贷第三方的帖子,作为初学者,很容易陷入只了解表面的网贷知识,没有看到网贷的本质,加上网贷第三方有不少关于倒闭跑路的帖子,很容易给你灌输恐惧心理,你就无法真实地看清楚网贷。2、学习完初步的知识点,下一步要学习怎么看平台,看背景、看高管、看项目、看运营、看数据,看负面,看发展,每一个点都要单独研究一遍。就以百金贷平台为例,平台上线至今运营了三年多,业务模式是车贷中的“以租代购”,点对点的业务确保了资金流向透明,平台所有借款标的单笔都限制在20万元以下,在收益方面,一般是在9%-12%区间,目前在同为平台中排名第四,该平台已经上线了银行存管。诸如上面的几个点,都是必须清楚的。在了解平台的同时,还建议看看第三方的精华投资攻略,然后再看看专业的测评报告,把这些重要的指标都消化掉。开始觉得任何知识都是新的,对P2P没有一个整体性的认知,像是盲人摸象,但当你一块一块摸清楚侯就会逐渐有整体性的认识,头脑也会越来越清晰。  3、从每个类型的平台随机挑选出一到两家平台,对这几类平台进行为期1个月的试投。平台类型分类参考:新平台、老平台;高息平台、中息平台、低息平台;国企平台、民营平台。耐心研究每家平台的情况,有不懂的马上问客服,通过实际研究多个平台会对背景、业务、团队有更实际、更直接的理解。这个过程可以加入平台的QQ群,在群里可以找高手或者老手请教,会让你学的更快。  4、再往深,要了解网贷的各项业务。最常见的有房贷、车贷、信用贷、了解每种业务如何风控,有什么风险点,哪些地方容易造假,逾期如何处置。这方面可以看看专业的风控资料,自己整理成一个表。如果有平台组织见面会,可以要求跟着他们风控跑一遍,让一线人员给你讲讲更深的细节。  5、制定投资策略。高息、中息、低息平台该如何分配,投资期限该如何搭配,分散几个平台比较合适,一年中的投资规划是什么样的。能站在高处统筹规划你的投资,你就超过大多数人了。  6、经过以上几步,你就对P2P投资建立起了框架,也对P2P投资初步有个系统的理解了。后面一方面需要不断重复上面的每个过程,加深理解,另一方面需要在不断的实践中增加对每个点更细节的了解。这样随着时间的推移,你就逐渐会历练成高手。
发布于 2018-05-09 0条评论
nbgbd87 中评
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最近用户CC私信跟我们说毕业工作快7年了,月薪1W但是还没有存款怎么办?小百做了一个调查发现工作几年没有存款的朋友其实也不少这其中有大部分人的工资并不低也在投资理财那么他们为什么还是存不下钱呢?其实,这是大部分人的困惑。让小百来讲个真实故事吧,和存钱有关!摩卡效应故事是这样的:说一对夫妻有每天早起,外出一人喝一杯摩卡的习惯。后来一位金融顾问告诉他们,每天喝两杯摩卡的花费一共70元,一年就是25550元,30年就是76.65万元!这就是“摩卡因素”效应。摩卡因素,指的是生活中的那些非必要开销,比如上面那对夫妻每天一杯摩卡咖啡、还有看到电商打折就赶紧囤货、闲来无事逛某宝时发现的爆款、付了钱却并未真正使用的健身卡其实这些开支看似不起眼,也不会造成经济压力,但经年累月下来,数额也是不容小视的。这些“摩卡因素”,足以掏空你的钱包。所以,结论1就是:结论1很多人存不下钱并不全是因为挣得少不够花,往往是没有定期的理财规划和理性消费的能力。见到喜欢的就买,而且不在乎几十或者几百块钱的支出,长此以往,恐怕会成为财务质变的重要因素。想把“摩卡因素”扼杀在萌芽里,那就定期检查自己的消费情况吧。你真的把存钱当回事吗?有时候不是你没有能力存钱,而是你根本就没有存钱的决心。很多人对于存钱,心里默认的公式是“收入-支出=储蓄”,抱着“先花着,到月底看剩下多少存多少,没有就算了,反正有钱的时候就享受,不能苦了自己”的心理。所以这类人,存不下钱再正常不过了。不储蓄,也不记账,往往在急需用钱的时候,只有两种选择:一是真抓瞎了,束手无策;二是不顾一切的缩减支出,然后一夜回到解放前,生活质量大幅下降。所以,结论2就是:结论2没把存钱当回事儿。如果把“收入-支出=储蓄”的公式,换成“收入-储蓄=支出”,工资到手,先把下决心要存的钱存起来,剩下的当作支出,不信你存不下钱。那么怎样才能存下钱?如果你想攒钱,就需要做好以下几点:收入“三分法”,养成记账的习惯还有就是控制消费。第一、收入三分法什么是收入“三分法”?其实就是每个月先把工资分成三份,即房租,车费,生活费占收入的三分之一;强制储蓄占三分之一;平时聚会,购物等生活备用金占三分之一,注意:强制储蓄部分没有特殊情况就坚决不能挪用它。此外你还可以尝试改变一下消费习惯:储蓄在前,消费在后,支出=收入-储蓄,这样每个月就能存下钱了。至于具体的比例,通常情况是存款和消费三七分配,所以每个月的日常生活开销预算最好不要超过工资收入的70%。第二、养成记账的习惯现在各种记账APP非常方便,记账能让你清楚自己每个月的钱都花在什么地方了,清楚哪些是必要支出和非必要支出,找出生活中的“摩卡因子”,让你的消费更加“量入为出”。然而记账不是单纯的记流水账,你需要记的有:1、每个月的收入;2、每个月的固定支出:房租,车费,生活费;3、非日常支出:大型器件的更换,旅行,就餐等等;4、负债统计:房贷、车贷、信用卡欠款等的统计;然后定期统计收入和各部分支出的比例和变化,按自己的实际情况做相应的调整。第三、控制消费现在网络购物流行,节假日各大商场促销不断,身在其中的我们很难抵挡这些诱惑,走上买买买的不归路那么如何来控制消费呢?给你支几招:1、不贪图便宜,日常用品,家电等长期使用的东西要买就买质量好的,能够用很长一段时间的;2、过节、促销时一定要理性对待,你看我都不疯狂买口红了,不是必需品就不顺便买,但是快消品可以趁做活动的时候多买一点;3、把每个月要用的钱,一次性取出来进行现金管理,尽量不用支付宝、微信等在线支付,这样花钱就不在是在手机的一串数字了;
发布于 2018-05-07 0条评论
395748991 中评
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基本概况平台名称:百金贷上线时间:2014年12月运营公司:北京荣盛信联信息技术有限公司目前成交量:43亿测评时间:2018/4/19
舆论情况
2017年,7月被投资人爆标的资料存疑,恐自融。2018年3月份被爆标的造假,借款人资料重复使用,平台随后下线相关标的。星达集团投资百金贷1000万存疑,各路投资人在搜索中并未找到星达集团太多有力信息。2017年年尾至今,平台最大特点就是羊毛很厚!各路神仙大力推广!白客秉着去伪存真的精神,今天就扒一扒百金贷
平台背景古超是百金贷实际控制人平台股权结构中,并未发现星达集团入股1000万的事实,所以1000万入股存疑没有被证实,从股权结构中,并未发现强有实力的股东背景,实力一般。
团队背景
团队背景一般,企业公布的三位高管中,都非知名院校毕业,非金融科班出身,对金融机构风险的具体实操业务基本没有介绍,团队实力在P2P行业是下游水准,偏弱。
业务模式
汽车金融业务,但是不是传统的汽车抵押贷款这种业务,而是以租代购的业务。
以租代购和我们常见的按揭贷款买车比较类似,其本质都是通过分期付款来解决借款人短期资金不足的问题。但是以租代购资金成本比传统的按揭贷款高出不少,并且需要对车安装GPS以实现快速回收车辆,达到降低风险的目的。愿意通过P2P平台的进行高成本借款,同时在爱车上安装GPS,这类人群质量上普遍偏低,风险较高。

业务资产端质量
资产端来源于合作的妙优车提供,妙优车的运营公司为北京聚融优合汽车服务有限公司,风险集中在这个妙优车。所以很考究合作方的实力及行业资源。那么这家合作方的实力如何呢?妙优车实际控制人:古飞股权结构如下:

妙优车2017-09-23宣布:中盛沃德的私募基金公司A轮1亿元入股,中盛沃德(基金管理公司)在股权结构中实际控制人为连有田和连博,而他们的股份经过穿透计算占比整个公司不到1%,请问1亿元是泰铢吗?不然就是自编自导融资了,和百金贷的星达1000万美元一样。
妙优车虽然从股权上未发现百金贷与合作平台的关系,但是法人都是姓古,尤其是资产端在P2P的权重,让人很有理由怀疑他们是自家人,可以这样说,关注百金贷的风险就要关注妙优车的发展。
具体标的分析
该平台有两种产品:一是百金袋,另一个是百金计划。两产品无本质区别,仅仅是还款方式和借款期限不同,百金袋借款期限在三个月及以下,还款方式为到期本息,百金计划借款期限在六个月及以上,还款方式为先息后本。
标的信批:看到这个项目详情,白客心里还是很多问号,透明度好低啊。比如借款人的职业是什么?工作收入如何?资产情况如何?这些信息基本没有,基本靠猜的。
标的合规:金额是合规的,个人借款金额上限还是在20万以内的。
标的风控:第三方担保+车上GPS,车贷常规风控模型,但是担保机构也是没有显示出来哦!不知道实力如何。
看到这个审核资料,基本读取不到什么有价值的信息,图片太小了,关键信息马赛克。
总结:无法从以上标的信息中,判断标的风险。

收益率与费用
平台在各大渠道长期高反,放羊毛,实际上收益会更高。
费用:收一个提现费、无论金额大小,所有提现金额3元/笔

安全&保障
1、贵州银行存管上线
贵州银行将在今年3月底全面退出银行存管,意思是所有和贵州银行合作的P2P平台都需要重新寻找银行进行存管合作,业务转让给上饶银行。但是百金贷依旧是贵州银行存管哦。
2、风险保障
第三方担保机构并未披露,实力尚疑车辆GPS,逾期回购车辆。
合规分析
获得了增值电信业务经营许可证(ICP),获信息安全等级保护三级备案,借款金额大小基本在20万以内,资产端较为合规。通过备案的压力较小。
信息披露
1、标的信批不透明,标的项目信息遭到了很多投资人质疑。
2、备案信息方面缺少对公司合规进度报告,律师事务所审计报告等。
3、平台服务方面缺少,对借款人合同信息,投资合同信息,逾期管理,充值说明,公司经营团队等信息透明化
白客投资建议
1、百金贷属于民营平台,背景一般,星达1000万美元融资,并未在股权结构中体现。
2、资产端合作方妙优车成立时间较短,实力一般,从股权来看,中盛沃德的私募基金公司A轮1亿元入股也未有体现。而且和百金贷存在关联关系。
3、标的透明度较低,对借款人未做相关披露,展示的图片信息打码严重,无从获知关键信息评估风险!
4、平台长期高反,运营成本较高,不建议上车
发布于 2018-04-23 0条评论
KURT1994 中评
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百金贷在后台的呼声一直很高,道人当然明白其中的道道。获得之家的大力背书,继续挺进之家3月评级79名,但还是有那么多投资人不放心,不敢薅,道人就来替大家把把脉。股东背景百金贷上线于2014年12月,运营主体为北京荣盛信联信息技术有限公司,股东构成如下:
2017年8月,百金贷获得星?(新加坡)集W控股有限公司1000万美元战略入股。据了解,陈腾飞为代持星达(新加坡)集团控股有限公司股份,古超为平台实际控制人。
据PR稿介绍,星?(新加坡)集W控股有限公司是一家专门从事产业投资、并购、资源整合的跨国集团型企业,早期一直致力于海外业务的发展,投资方向主要涉及股权投资、互联网金融、实体产业等项目。目前集团已经顺利完成多个领域的发展,并与美国、法国、加拿大、挪威、德国、日本等诸多国家的企业达成战略合作关系。
此外道人还发现新加坡星达投资管理有限公司的简介:新加坡星达投资管理有限公司,主要业务是为国内有意愿移民新加坡的人群提供涉及海外子女教育、海外投资、海外医疗保险等方面的咨询与服务,与多家金融机构为指定战略合作伙伴,在新加坡本地设定客户服务站,确保移民后的社群和服务效果。
如果两者存在关联,那么意味着星达集团为一家内资的留学中介企业,如果百金贷融资1000万美元,意味着百金贷估值1亿美元,在道人看来是有点扯,且作为1家知名度和透明度较低的投资方,百金贷并未出具投资协议,说服力并不强。
另外从陈腾飞入股百金贷,公司注册资本从5000万元增至11580万元,10%占股即1158万元,星达集团投资1000万元更为符合实际。另外作为百金贷的资金端妙优车,不可不提。妙优车隶属于北京聚融优合技术有限公司,股东构成如下:
2017年9月,聚融优合宣布完成亿元级的A轮融资,投资方为中盛沃德(北京)基金管理有限公司。
值得一提的是,聚融优合原名为北京中融天鸿科技服务有限公司,2017年6月30日更名而成,同时原股东北京中融天鸿控股股份有限公司退出,而北京中融天鸿控股股份有限公司对中盛沃德(北京)基金管理有限公司持股99%,所谓的A轮融资不过是自导自演。
根据PR稿显示,2017年7月,妙优车在河南郑州开设了首家线下旗舰店,标志着妙优车品牌的成立。这也意味着百金贷此时才进军以租代购领域。如果到此为止,鉴于妙优车自导自演的A轮融资,百金贷A轮融资增信较弱,股东背景这关可以直接宣判百金贷死刑了。但是新增股东常亚玲却因为关联了“中植系”而使得百金贷背景扑朔迷离。据爆料,常亚玲与中泰创展控股有限公司有着密切联系,中泰创展不是一家普通的公司,它背后是中国民营资本系族之一的“中植系”。中植企业集团创始人、“中植系”实际控制人人解直锟,同时也是也是前中央汇金公司总经理解植春之弟,著名歌星毛阿敏的丈夫。据腾讯财经报道,解茹桐持有中泰创展78.51%的股权,为公司实际控制人,解茹桐为解直锟的直系亲属。中泰创展同时也是中植系进行资本运作的重要平台。而且聚优融合在更名后,中融天鸿科技原股东并未完全退出股东序列,高明还担任霍尔果斯沃德之星股权投资合伙企业(有限合伙)的大股东(持股65.66%)和聚优融合的监事职务。
中融天鸿控股具有一定的背景实力。
总体而言,百金贷具有一定的背景实力,但较为扑朔迷离。星达集团与中融天鸿控股的实际背书能力一般,而常亚玲尽管与“中植系”扯得上关联,但中间隔着中泰创展,且常亚玲并无公开信息直接与中泰创展关联,仅担任中泰创展旗下公司法人代表职务,不排除为傀儡法人。高管团队作为百金贷的实际控制人,古超较为神秘。根据工商信息显示,古超还担任河南坤之德汽车服务有限公司的法人代表、股东及执行董事职务,同时担任河南豪爵信鼎餐饮管理有限公司的股东及监事职务。
而百金贷的管理团队也较为一般,刘聪于2017年5月任职百金贷CEO,费鹏作为百金贷的核心创始人员,在平台实际运营中可能发挥更大的作用,严苛点说,刘聪在道人看来不过是装点门面的修饰。业务风险百金贷资产端分为妙优车、河南坤之德汽车服务有限公司、河南腾发汽车销售服务有限公司和郑州市腾宝汽车租赁有限公司。妙优车目前直营门店覆盖22个城市,通过“直营+加盟”的方式在全国范围内进行实体店的建设,业务布局主要在河南省境内,目前已遍布我国多个省份,今年2月间共开门店百余家。
平台业务类型分为汽车抵押或汽车质押借款、汽车按揭周转借款、汽车“以租代购”保证金借款、以租代购,主打以租代购,主要面向群体为专车司机。以租代购的利润主要分为如下几点:

车的差价(一般来说,以租代购都不会用新车去做,一般都是库存车,拿货成本大概是车辆公开价的70%左右)
保险(一般会买交强险,商业险全险,而保险一般根据保险公司,有30-50%的返点,利润有几千块)
GPS(车辆的GPS一般按月收取租金,一般100元/月,而产品本身也需要押金)
利差(等本等息还款,实际利率更恐怖)提车手续费(2%-5%)贷后处置(车辆的产权本身属于平台,租金扣取折旧费用后,剩下的都是利润)维护保养(指定地点保养利润分成或者自己开店)逾期费用和拖车费用(按行规,罚金一般一天100-500,拖车费一般一次5000-10000)。

整个环节下来,纯利润可能有30-50%左右。但是百金贷也曝出不少负面,去年7、8月份遭到全网黑踩,近1年来羊毛不断,最疯狂的时候达到1万返400以上。今年又被曝出发布假标(有图片为证),且以租代购一般周期为36个月,但平台实际以租代购标的多为6个月和12个月,涉及期限错配。
另外平台的短期标包含骑车质押借款,不排除为二押业务,这样有可能也会遭到打黑专项斗争的冲击。至于涉嫌自融这天大的黑料在道人这里看来并不是问题,平台拥有自己的资产端怎么能叫自融呢?关键是看实力。而且以租代购面向群体为低收入人群,借款人还款能力相对有所不足;且平台采取加盟方式快速扩张,不排除逾期率增长的风险;另外以租代购领域的对手还包括大白新车、毛豆新车、大搜车、花生好车等互联网巨头选手,如何在这些互联网玩家的竞争下获得持续性生存也是一项考验。总之,以租代购利润较为丰厚,但作为重资金密集型产业,也面临不确定性,单指百金贷,总体业务风险较为模糊。截至目前,平台待收达到11.93亿元,简直是一匹狂飙的骏马,平台业务相对较为合规。安全保障资金安全上,百金贷上线了贵州银行存管,但对于有钱的百金贷来说,换银行存管并不是难事,只是这个钱到底是自己的还是投资人的就未必清楚了。项目安全上,由合作机构提供担保,保障实力不明。产品收益平台产品分为百金袋和百金计划,1月新手标收益10%,3月收益10%,6月收益11%,12月收益12%,加上平台活动,实际年化会更高。投资建议人为财死鸟为食亡,生死有命富贵在天。道人怂,小白投资人就别跟着瞎凑合了,老司机随便玩,赚少了别喷道人,暴雷了别怨道人,毕竟道人也没拿你们一分钱。兴许人家逆袭了呢,手都是长在你们手上,听不听在于自己。当然,作为热爱P2P行业的道人,对于百金贷的未来,道人更多还是抱以善意。
发布于 2018-04-12 0条评论
counteeing 中评
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五、资金流情况
#老精箴言# 资金流情况一定程度反应了当前平台的健康度。
1、待收总量
截止2018年3月28日, 待收资金8.8亿(数据来源网贷**)。属于小规模平台,有一定的兜底压力,保障措施无,兜底能力不明。
2、最近6个月现金流情况
近六个月内资金多次大额流出,资金端不稳定,投资人需要多加注意。

六、三方和名人点评
#老精箴言# 他山之石,可以攻玉。
1、三方排名情况
网贷**未进入排名,网贷**评级无,第三方机构排名无,总体排名表现为属于三线品牌。 2、名人点评
扒皮挖互金:《百金贷:羊毛挺厚,安全吗?》测评时间:2018.1.24日百金贷属于民营平台,背景一般。即使去年宣称获得1000万美元融资,但至今在工商信息中并未看到投资方信息。合作方妙优车成立时间较短,从工商信息来看,实力一般,并且和百金贷存在关联关系。标的透明度较低,对借款人未做相关披露,展示的图片信息打码严重,无从获知关键信息,不建议投资。以上信息仅供参考,不代表老精观点。
七、合规备案情况
1、银行存管情况
百金贷已对接贵州银行存管,但贵州银行突然宣布退出银行存管业务,百金贷被坑惨了。不过百金贷马上准备对接上饶银行存管,进度未知。
2、业务限额情况
以车贷为主,据自己公布的运营数据,合规压力不大。
3、信息披露情况
股东未披露,财务审计报告和合规审核报告未披露,借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况等均未披露,信息纰漏不够透明。
八、投资建议
1、平台风险分析
从实力角度讲,百金贷是一个草根平台,大股东信息不明,去年宣称获得1000万美元融资却并未在工商信息中查询到投资方信息,兜底能力较弱。从业务角度来看,业务真实可能性较大,业务本身的利差空间较大,目前处于发展扩张期,短期风险可控,但长期风险隐患较大。 2、平台收益
平台收益在12%左右,12月收益加上活动达到18%。部分渠道有返利,1个月最高收益能达到40%。 3、投资决策
三线平台,不建议小白投资。老司机可以博取短期高收益,但需要密切关注平台业务的发展和平台的动态,发现风险第一时间撤退。

九、平台福利
1、3月1号起,投资送京东卡,大约相当于年化加息2%。
2、3月1号起,投资返现金,大约相当于年化加息3%3、3月1号起,投资6个月以上长标奖现金,大约相当于年化加息1%4、3月1号起,续投再奖励现金,大约相当于年化加息1%。5、老精额外福利,敬请期待
发布于 2018-04-03 0条评论
寡珩慧 中评
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百金贷最近人气火爆,app内有六七个活动,返现金、奖励京东卡、续投奖励、新手红包,叠加起来收益接近18%。那么百金贷为何急需资金?以租代购的新车贷业务风险如何?究竟能不能投?今天老精就带大家一起来看看百金贷这个平台。


一、股东背景#老精箴言# 股东决定两点:
出事了谁来兜底,谁有责任兜底。实际控制人的初心和未来道德风险。1、股权结构

百金贷由 北京荣盛信联信息技术有限公司 运营,法人古超,注册资金11580万人民币元,成立于2014年12月25日。从工商信息中可以发现,古超为百金贷的实际控制人占股95%以上。这位创始人也真是足够低调,万能的百度也检索不到这位古先生的核心资料,只闻其名不见其人,对于一个待收10亿的平台来说实属不该。对此百金贷的官方解释是,股东-古超并不在百金贷担任任何实际管理职位,并不参与百金贷运营,故没做相关信息披露;关于这个回答,老精不能认同,毕竟实控人不透明,不公开的平台, 全身而退 的信用风险也是很低的。 2、股权综合分析早在17年8月,百金贷宣布获得千万级美元融资,投资方为星?(新加坡)集W控股有限公司,但始终没有查到工商变更信息。
百金贷官方的解释是,信息变更周期较长通常需要三个月时间,加上9月份百金贷变更了注册地址,所以无法查询。从9月到如今已有将近半年时间,或许其中又出现了其他变动,这些我们不得而知。至于星?(新加坡)集W这家公司,老精通过各种方式查询,均扒不到这家公司的有用信息。最终仅仅查询到的信息为一家在香港注册的私人股份有限公司,注册时间2014年9月24日。综合来看,这轮融资并不透明,星?(新加坡)集W也并非知名风投,在老精看来这轮融资并没有太多加分。
二、高管团队
#老精箴言# 高管团队决定两点:平台管理团队水平。平台风控水平。来看一下百金贷的高管团队(来自百金贷官网),清一色的职业经理人,我们来详细分析一下。费鹏首席运营官,毕业于国内知名学府工商管理专业,获中国人民大学MBA学位。从事互联网行业近10年,曾先后在诸多知名互联网企业担任总经理助理、副总经理等高级管理职位。在2014年百金贷业务探索阶段,提出汽车 以租代购 作为核心业务的经营理念,推动企业发展,最终成为公司的主营业务之一。在市场推广、企业运营领域有着独到的见解与丰富的经验。本科院校不详,职业轨迹和工作内用描述不详,用 诸多 、 知名 等词来代替,无法看到其职业发展轨迹,评估其运营能力。同时在百金贷团队中并没有发现在风控领域十分擅长的高管。从高管团队配置看,并不够出众,从平台披露的信息来看,缺少金融和风控方面的人才,亮点不多。
三、业务现状
#老精箴言# 业务决定了平台的生死。业务核心看:现在业务,决定当前的风险和未来的前景。过去业务,谨防过去潜在的坏账风险积累。
1、主营业务和模式
百金贷目前主营业务为汽车金融中的 以租代购 , 以租代购 的操作模式简单来说:就是先付一个定金/首付(百金贷宣传的最低为10%,20W的车2W元),然后加上部分手续费大概几千块,车就可以开回家了。然后根据合约(24-36期),每月按时缴费,到期后可以将车子过户。 汽车金融市场中,我们需要关注的有三种类型的资产。新车领域:涉及三包、定期服务、保险等,业务比较多,这部分市场主要被银行和大型的汽车金融公司瓜分;二手车市场:一车一况,包括质押与抵押,也就是我们常说的押车或不押车业务;其中押车业务是个标准业务,有车风控很好做,很容易复制和规模化,传统金融机构占据主要市场。不押车业务需要结合贷款人信用来做风控难度稍有提升,一般大机构不愿意做,部分P2P平台在做;汽车租赁(车分期):新风口,传统机构与P2P都在探索。这三块市场,风险度由高到底的排列顺序为:汽车租赁(车分期)>二手车市场>新车领域汽车租赁(车分期)这类市场的人群有以下四类特征:(1)急需车辆但经济压力较大的;(2) 经济实力较强但不希望车贷压力太大;(3)征信有污点无法走银行贷款的;(4)企业需要用车但不希望将车辆纳入资产的。综合来看汽车租赁(车分期)借款人的属性不如其它渠道优质的。百金贷官方宣传的资产端合作方为妙优车,穿透背后控制人,疑似百金贷关联公司。资产端妙优车,目前拥有代理加盟商100多家,实体店几十家,业务也从河南等中原地区逐渐扩展至全国,17年的时候还花重金请来了明星代言。 3、主营业务分析 前面说到了百金贷的主要业务为以租代购,我们来看一组数据。2017年抵押/质押型车贷交易额共2093亿元,约占84.5%;车商贷款和汽车垫资分别有124亿元和120亿元,分别占比5.0%和4.8%;汽车消费贷款约73亿元;以租代购约67亿元。与抵押/质押型车贷相比,以租代购市场属于待开发阶段,是汽车金融的蓝海领域。现阶段主要是传统互联网企业和P2P平台在场,比如毛豆新车网、大搜车旗下的弹个车、花生好车等等,网贷平台主要以百金贷为典型。以租代购的本身利息不会太高,价格过高揽客率将会大打折扣,它的盈利点在于车差价、手续费、保险等。老精从妙优车上选取了一个车标,厂商指导价19.98万元,首付10%需要2.6万(含GPS、保险),之后月供7688元,一共36期。据老精调查,这辆车线下最低报价为16.48万元,而且可以更低,报价差额就有3.5万元。老精这边计算了下月息约2.5,年化近30%,加上等额本息*2,就是实际的60%年化率,利率确实很高。我们再来分析下门店成本,提车城市在河南装修费用等固定成本是一次性的可分摊,一个门店6个人(商务主任1人、客服1人、评估岗1人、业务员3人),房租等,一个月的成本大致在7-9W元左右,业务员的提成15%,相比于60%的年化也是能覆盖的。
但妙优车现阶段仍属于快速扩张期,短期风险不高,但金融风险是滞后的,以租代购市场发展到瓶颈,风险就有可能爆发。这是一个较大的风险隐患。
四、舆情负面
#老精箴言# 舆情主要抓住重要负面。如果重要负面有严重的道德问题,一票否决。百金贷的负面情况主要集中在股东、融资不透明及与妙优车的关联关系上,老精前面已经阐述过。有风险隐患,但没有致命问题。
发布于 2018-04-03 0条评论
ger 中评
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今天百金贷登录不上,为什么?也没有公告?
发布于 2018-04-03 0条评论
白日日日日日日 中评
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参考利息确实不低,剩下的听天由命吧,不能转让
发布于 2018-03-27 0条评论
还是大棍恶 中评
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百金贷已上车4万多,其中还有部分6月期的,不知道稳不稳
发布于 2018-03-27 0条评论

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pingan1jiuhao 中评
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“你可以跑不过刘翔,但你不能跑不过CPI”,这句经典玩笑话的背后,反映了社会群众面对物价普遍上涨的无奈与辛酸。我国目前处于负利率时期,如果你把钱存在银行,就会发现你的财产不但没有增加,反而随着CPI的上涨不断缩水。所以投资理财是明智是选择,面对乱花入眼的众多项目,汽车金融中的“以租代购”模式目前可谓是风生水起,凭借其独有的优势,深受众多投资人的热捧。百金贷就是一家专注于汽车金融领域的信息中介平台,在“以租代购”垂直细分领域内深耕细作,以车辆长租的方式进行融资租赁,有效地解决借款人在购车时资金需求的同时,也能够为平台出借人提供资产的保值增值服务。平台拥有一支高质量、资历深厚的团队,汇集了国内外金融、互联网、电子商务等行业大批精英人才,在这支优秀团队的共同努力下,百金贷先后荣获了“中国互联网电子商务优秀企业奖”、“2017年度十佳互联网金融公司”、“2017年互联网金融年度影响力企业”等多项荣誉,彰显了其深厚的实力。“以租代购”模式有着购车压力小、资质审核快、省时省心省力的优势,借款人以消费分期为基础,通过平台合作的资产端公司购置车辆,从传统车贷业务的“先息后本”,到以租代购的“等额本息”,降低了借款人一次性还本的压力,增强了平台出借人的资金安全保障。另外在借款人还款结清前,车辆所有权归属百金贷的合作资产方公司,借款人只拥有车辆使用权,这是“以租代购”低风险的一大天然优势。风控是一个平台运营的命门所在,也是检验一个平台实力的试金石,百金贷始终注重风险管理,拥有严密的五重风控体系,所有借款人都是经过合作机构与平台双重审核。一方面,通过层层风险审核,借款人是还款意愿非常强烈,且还款能力稳定的人士;另一方面,退一万步而言,即便借款人违约,平台合作的第三方相关资产企业也能迅速处理资产,覆盖借款金额,保障出借人的权益和资金安全。以租代购业务在国内尚属未饱和状态,前景广阔,相较于传统车贷业务,百金贷这种“以租代购”令人耳目一新,以金融业务解决了“购车难”的历史难题。同时,“以租代购”模式在国家大力倡导的普惠金融的发展中起到了不可或缺的作用,对于汽车生产及销售商而言,百金贷以最前沿的“实业+金融科技”,助他们颠覆传统零售的理念,采用线上线下相结合的方式涨销量、去库存,这是给国家实体经济发展带来的益处;对于消费者,百金贷基于广大购车人群,为他们提供便捷快速的融资通道,帮助他们实现自己的爱车梦,减小资金压力,提前享受更舒心的用车生活。百金贷,以实际行动践行普惠金融精神,并经常积极开展社会公益活动,展现了良好的企业形象。未出土时先有节,已到凌云仍虚心。三年多以来,百金贷凭借汽车“以租代购”作为核心业务模式在快速发展,得到了市场的肯定及广大用户的认可。在未来百金贷仍将怀着感恩之心,为有各自需求的借款人和出借人提供更优质高效的金融信息中介服务。?
发布于 2018-09-11 0条评论
F2x00z2 中评
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发布于 2018-08-17 0条评论
zgfm05 中评
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定义:以1%的复利计息,72年后(72是约数,准确值是100ln2),本金翻倍。此规律称为72法则。简介:金融学上有所谓72法则、71法则、70法则和69.3法则,用作估计将投资倍增或减半所需的时间,反映出的是复利的结果。计算所需时间时,把与所应用的法则的相应数字,除以预料增长率即可。例如:假设最初投资金额为100元,复息年利率9%,利用"72法则",将72除以9(增长率),得8,即需约8年时间,投资金额滚存至200元(两倍于100元),而准确需时为8.0432年。要估计货币的购买力减半所需时间,可把与所应用的法则相应的数字,除以通胀率。若通胀率为3.5%,应用"70法则",每单位货币的购买力减半的时间约为70÷3.5=20年。这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如:利用5%年报酬率的投资工具,经过14.4年(72÷5)本金才能变成一倍;利用12%的投资工具,只需要六年左右(72÷12),就可以让一块钱变成二块钱。因此,今天如果你手中有100万元,运用了报酬率15%的投资工具,你可以很快便知道,经过约4.8年,你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确,但也已经十分接近了,因此当你手中少了一份复利表时,记住简单的72法则,或许能够帮你不少的忙。72法则同样还可以用来算贬值速度,例如通货膨胀率是3%,那么72÷3=24,24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。投资指南:当我们在做财务规划时,了解复利的运作和计算是相当重要的。我们常喜欢用"利滚利"来形容某项投资获利快速、报酬惊人,比方说拿1万元去买年报酬率20%的股票,若一切顺利,约莫3年半的时间,1万元就变成2万元。复利的时间乘数效果,更是这其中的奥妙所在。把复利公式摊开来看,"本利和=本金×(1+利率)^期数"这个"期数"时间因子是整个公式的关键因素,一年又一年(或一月一月)地相乘下来,数值当然会愈来愈大。 虽然复利公式并不难理解,但若是期数很多,算起来还是相当麻烦,于是市面上有许多理财书籍,都列有复利表,投资人只要按表索骥,很容易便可计算出来。 不过复利表虽然好用,但也不可能始终都带在身边,若是遇到需要计算复利报酬时,倒是有一个简单的"72法则"可以取巧。百金贷注册送1288元红包:https://www.baijindai.com/passport/register所谓的"72法则"就是以1%的复利来计息,经过72年以后,你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如:利用5%年报酬率的投资工具,经过14.4年(72/5)本金就变成一倍;利用12%的投资工具,则要6年左右(72/12),才能让1块钱变成2块钱。 因此,今天如果你手中有100万元,运用了报酬率15%的投资工具,你可以很快便知道,经过约4.8年,你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确,但也已经十分接近了,因此当你手中少了一份复利表时,记住简单的72法则,或许能够帮你不少的忙。误差:72法则估算值与精确计算出来的值相差到底有多大?了解了它们之间的误差,我们才能在实际运用中心中有数,运用起来才有底气。道升使用电子表格计算出了二张表格,可以对比一下72法则与精确计算之间的误差。在规定年限内企业的总收益翻了一倍,那么计算企业的平均年收益率。可以看出前面三年误差最大,只要把前面三年的误差记住了,那么后面的计算误差不会超过1%,已经很小了,可以忽略不计。所以使用72法则来估算是符合实际的。当1年企业收益翻1倍时,72法则的年收益率为72%,而精确计算为100%,误差最大,为28%。其实在1年内企业收益翻1番根本没有必要计算,年收益率当然是100%了。当企业在2年内收益翻了1番时,72法则计算得出平均年收益率为36%,而精确计算为41.42%,误差为5.42%。在三年内企业的总收益翻一倍时,误差只有1.99%。
发布于 2018-06-04 0条评论
qjc131420 中评
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自2015年开始,“网贷**518互联网金融理财节”已经成功举办了四届,本次百金贷作为主赞助商全程出席,百金贷CEO刘聪分别在上午的“大咖说”、下午的记者问答环节,就平台现状、政策影响和投资策略方面做了分享,并在上海梅赛德斯奔驰文化中心的晚会亮相。环节一:518百金贷大咖说!干货&红包齐分享!国内汽车金融的未来发展空间及优势近两年,车贷资产作为P2P行业内非常优质的资产,由于本身具有资金量较小,变现能力较强,有真实场景需求的天然优势,受到各家平台的争抢。百金贷的主要业务是针对于新车的“以租代购”,占到了平台整体交易额的90%。截至2017年3月底,我国全国汽车保有量已超过2亿辆。但是从本身的汽车金融渗透率而言,新车的金融渗透率只占到20%-25%,二手车占到5%,未来市场空间巨大。传统车贷存在滞后性以租代购成主流传统车抵贷资产市场需求量巨大,但由于存在信息不透明、贷后成本过高等问题,受到国家层面的打压。近几年,弹个车、毛豆新车网和妙优车等行业标杆企业逐渐从二手车业务转型为以新车业务为主,“以租代购”创新模式的出现,印证了中国消费者对汽车认知理念的改变和消费方式和模式的改变,并已经成为市场主流。关于平台收益率和平台合规进程百金贷一直本着以用户为中心的服务理念,利润并不是平台的第一需求点;另外,平台会将资产采集等方面的利润放出一部分给投资人,收益略高于市场平均水平。在合规进程上,百金贷已接入贵州银行存管,通过ICP认证和三级等保,合规的相关资质已经齐全。同时在业务方面存量不大,平台一直在严控标的的上线额度在20万元以下。近期,平台将上线信披新版本。网贷用户投资策略对于网贷投资人而言,首先要对行业本身和投资的方向性有一定的认知度,同时,在平台选择上要根据自身情况而定。网贷经验丰富的投资人可以通过自身的投资技能,选择收益较高的平台,实现收益最大化;而普通投资人应该以稳健投资为主,可以借助网贷**、网贷**这样的行业第三方平台和其他评级机构对平台进行考量。环节二:接受网贷**记者采访问题一:百金贷近两年品牌做的还是不错的,在各大评级机构上都跻身前列,那么百金贷是如何做到?成绩源于百金贷的业务本身―主要以新车“以租代购”为主,随着市场的成熟化,用户的接受度提升。百金贷2014年成立,在经过前期探索式多元化发展慢慢摸索,在2017年选定了新车以租代购模式,结果也是非常理想的。问题二:近两年在品牌上的动作很多,比如品牌升级、妙优车的战略合作,在这一点上,百金贷有着什么样的想法和思路呢?在2017年以前,百金贷更多的投身于自身业务,完善体系,精细服务。2017年后,逐渐增加了品牌曝光,源于业务模式已经相对成熟,开始向更多人推广百金贷的业务本身。百金贷是一家民营企业,没有强大的背书,优势是在业务领域和风控方面,所以在品牌上把细节做到极致,让用户和市场去感受百金贷的用心。问题三:以租代购是我们现在的业务模式,那未来百金贷还会在这个领域深耕下去吗?还是会有其他的拓宽?在现阶段,百金贷仍将自身定义为汽车新零售金融,属于消费金融。未来,平台会逐渐延展到汽车产业链,这源于机构、产业等很多资源的积累。后期在深耕以租代购业务的同时,还会延展到汽车供应链金融。同时,平台通过大量数据的积累,进而不断整合,将纵向延伸到大数据应用、智能投顾领域。问题四:百金贷已经上线三年多,是否也会和投资人碰撞出一些故事?百金贷投资人可爱、单纯也聪明,当下部分投资人可能觉得自己能够识别相应风险,但是接触的过程中,部分人群在风险的把控上还比较薄弱。调查报告显示,投资人大致可分为三类,其中只有1%的人是具备较高的风险识别能力。所以目前,百金贷的自媒体等渠道也是以投资人风险教育为主,希望能否通过平台的专业性分析解读能够让用户去建立正确的投资理念。晚会现场:狂欢夜高潮“网贷**518理财节”于当日晚间在上海梅赛德斯奔驰文化中心迎来高潮,不仅有清泉王子胡夏、严艺丹等歌手献唱及艺人表演,更有众多投资人、网贷平台代表、媒体记者共同见证这场属于互金行业的专属盛典。作为本次活动的赞助商,百金贷全程参与庆典。至此,为期一个月的网贷**“518理财节”活动达到高潮。截至当日,本次理财节参与平台已成交275.8亿元,相比去年同期增长了20.93%。随着晚会落幕,高潮散去,但理财狂欢并未停止,本次518理财节的活动将持续至5月31日,百金贷平台在理财节活动也还在继续。未来,百金贷也将持续发力,在做好合规的前提下努力给广大投资人带来更加稳健、安全的收益。
发布于 2018-05-22 0条评论
wwangcc 中评
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近两年,P2P网贷凭借自身低门槛、高收益和较低风险的优势受到了更阶层投资人的喜爱。但是,凡是投资都绕不开风险这个话题。对于投资人来说,该如何选择靠谱的平台,如何避雷?只有自己成为真正的高手,才能投好P2P,按照以下的几点,一起来练就吧!  1、首先你要简单了解P2P的发展历史,可以看看网贷发展的故事,对P2P有个整体的认识和了解,防止以点盖面。其次用心学习P2P的各个知识点,一个点知识一个点知识了解。比如什么是风控、民间借贷、利息等基础知识。这些知识的来源可以去看维基百科,上面写的专业真实。慎重看网贷第三方的帖子,作为初学者,很容易陷入只了解表面的网贷知识,没有看到网贷的本质,加上网贷第三方有不少关于倒闭跑路的帖子,很容易给你灌输恐惧心理,你就无法真实地看清楚网贷。2、学习完初步的知识点,下一步要学习怎么看平台,看背景、看高管、看项目、看运营、看数据,看负面,看发展,每一个点都要单独研究一遍。就以百金贷平台为例,平台上线至今运营了三年多,业务模式是车贷中的“以租代购”,点对点的业务确保了资金流向透明,平台所有借款标的单笔都限制在20万元以下,在收益方面,一般是在9%-12%区间,目前在同为平台中排名第四,该平台已经上线了银行存管。诸如上面的几个点,都是必须清楚的。在了解平台的同时,还建议看看第三方的精华投资攻略,然后再看看专业的测评报告,把这些重要的指标都消化掉。开始觉得任何知识都是新的,对P2P没有一个整体性的认知,像是盲人摸象,但当你一块一块摸清楚侯就会逐渐有整体性的认识,头脑也会越来越清晰。  3、从每个类型的平台随机挑选出一到两家平台,对这几类平台进行为期1个月的试投。平台类型分类参考:新平台、老平台;高息平台、中息平台、低息平台;国企平台、民营平台。耐心研究每家平台的情况,有不懂的马上问客服,通过实际研究多个平台会对背景、业务、团队有更实际、更直接的理解。这个过程可以加入平台的QQ群,在群里可以找高手或者老手请教,会让你学的更快。  4、再往深,要了解网贷的各项业务。最常见的有房贷、车贷、信用贷、了解每种业务如何风控,有什么风险点,哪些地方容易造假,逾期如何处置。这方面可以看看专业的风控资料,自己整理成一个表。如果有平台组织见面会,可以要求跟着他们风控跑一遍,让一线人员给你讲讲更深的细节。  5、制定投资策略。高息、中息、低息平台该如何分配,投资期限该如何搭配,分散几个平台比较合适,一年中的投资规划是什么样的。能站在高处统筹规划你的投资,你就超过大多数人了。  6、经过以上几步,你就对P2P投资建立起了框架,也对P2P投资初步有个系统的理解了。后面一方面需要不断重复上面的每个过程,加深理解,另一方面需要在不断的实践中增加对每个点更细节的了解。这样随着时间的推移,你就逐渐会历练成高手。
发布于 2018-05-09 0条评论
nbgbd87 中评
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最近用户CC私信跟我们说毕业工作快7年了,月薪1W但是还没有存款怎么办?小百做了一个调查发现工作几年没有存款的朋友其实也不少这其中有大部分人的工资并不低也在投资理财那么他们为什么还是存不下钱呢?其实,这是大部分人的困惑。让小百来讲个真实故事吧,和存钱有关!摩卡效应故事是这样的:说一对夫妻有每天早起,外出一人喝一杯摩卡的习惯。后来一位金融顾问告诉他们,每天喝两杯摩卡的花费一共70元,一年就是25550元,30年就是76.65万元!这就是“摩卡因素”效应。摩卡因素,指的是生活中的那些非必要开销,比如上面那对夫妻每天一杯摩卡咖啡、还有看到电商打折就赶紧囤货、闲来无事逛某宝时发现的爆款、付了钱却并未真正使用的健身卡其实这些开支看似不起眼,也不会造成经济压力,但经年累月下来,数额也是不容小视的。这些“摩卡因素”,足以掏空你的钱包。所以,结论1就是:结论1很多人存不下钱并不全是因为挣得少不够花,往往是没有定期的理财规划和理性消费的能力。见到喜欢的就买,而且不在乎几十或者几百块钱的支出,长此以往,恐怕会成为财务质变的重要因素。想把“摩卡因素”扼杀在萌芽里,那就定期检查自己的消费情况吧。你真的把存钱当回事吗?有时候不是你没有能力存钱,而是你根本就没有存钱的决心。很多人对于存钱,心里默认的公式是“收入-支出=储蓄”,抱着“先花着,到月底看剩下多少存多少,没有就算了,反正有钱的时候就享受,不能苦了自己”的心理。所以这类人,存不下钱再正常不过了。不储蓄,也不记账,往往在急需用钱的时候,只有两种选择:一是真抓瞎了,束手无策;二是不顾一切的缩减支出,然后一夜回到解放前,生活质量大幅下降。所以,结论2就是:结论2没把存钱当回事儿。如果把“收入-支出=储蓄”的公式,换成“收入-储蓄=支出”,工资到手,先把下决心要存的钱存起来,剩下的当作支出,不信你存不下钱。那么怎样才能存下钱?如果你想攒钱,就需要做好以下几点:收入“三分法”,养成记账的习惯还有就是控制消费。第一、收入三分法什么是收入“三分法”?其实就是每个月先把工资分成三份,即房租,车费,生活费占收入的三分之一;强制储蓄占三分之一;平时聚会,购物等生活备用金占三分之一,注意:强制储蓄部分没有特殊情况就坚决不能挪用它。此外你还可以尝试改变一下消费习惯:储蓄在前,消费在后,支出=收入-储蓄,这样每个月就能存下钱了。至于具体的比例,通常情况是存款和消费三七分配,所以每个月的日常生活开销预算最好不要超过工资收入的70%。第二、养成记账的习惯现在各种记账APP非常方便,记账能让你清楚自己每个月的钱都花在什么地方了,清楚哪些是必要支出和非必要支出,找出生活中的“摩卡因子”,让你的消费更加“量入为出”。然而记账不是单纯的记流水账,你需要记的有:1、每个月的收入;2、每个月的固定支出:房租,车费,生活费;3、非日常支出:大型器件的更换,旅行,就餐等等;4、负债统计:房贷、车贷、信用卡欠款等的统计;然后定期统计收入和各部分支出的比例和变化,按自己的实际情况做相应的调整。第三、控制消费现在网络购物流行,节假日各大商场促销不断,身在其中的我们很难抵挡这些诱惑,走上买买买的不归路那么如何来控制消费呢?给你支几招:1、不贪图便宜,日常用品,家电等长期使用的东西要买就买质量好的,能够用很长一段时间的;2、过节、促销时一定要理性对待,你看我都不疯狂买口红了,不是必需品就不顺便买,但是快消品可以趁做活动的时候多买一点;3、把每个月要用的钱,一次性取出来进行现金管理,尽量不用支付宝、微信等在线支付,这样花钱就不在是在手机的一串数字了;
发布于 2018-05-07 0条评论
395748991 中评
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基本概况平台名称:百金贷上线时间:2014年12月运营公司:北京荣盛信联信息技术有限公司目前成交量:43亿测评时间:2018/4/19
舆论情况
2017年,7月被投资人爆标的资料存疑,恐自融。2018年3月份被爆标的造假,借款人资料重复使用,平台随后下线相关标的。星达集团投资百金贷1000万存疑,各路投资人在搜索中并未找到星达集团太多有力信息。2017年年尾至今,平台最大特点就是羊毛很厚!各路神仙大力推广!白客秉着去伪存真的精神,今天就扒一扒百金贷
平台背景古超是百金贷实际控制人平台股权结构中,并未发现星达集团入股1000万的事实,所以1000万入股存疑没有被证实,从股权结构中,并未发现强有实力的股东背景,实力一般。
团队背景
团队背景一般,企业公布的三位高管中,都非知名院校毕业,非金融科班出身,对金融机构风险的具体实操业务基本没有介绍,团队实力在P2P行业是下游水准,偏弱。
业务模式
汽车金融业务,但是不是传统的汽车抵押贷款这种业务,而是以租代购的业务。
以租代购和我们常见的按揭贷款买车比较类似,其本质都是通过分期付款来解决借款人短期资金不足的问题。但是以租代购资金成本比传统的按揭贷款高出不少,并且需要对车安装GPS以实现快速回收车辆,达到降低风险的目的。愿意通过P2P平台的进行高成本借款,同时在爱车上安装GPS,这类人群质量上普遍偏低,风险较高。

业务资产端质量
资产端来源于合作的妙优车提供,妙优车的运营公司为北京聚融优合汽车服务有限公司,风险集中在这个妙优车。所以很考究合作方的实力及行业资源。那么这家合作方的实力如何呢?妙优车实际控制人:古飞股权结构如下:

妙优车2017-09-23宣布:中盛沃德的私募基金公司A轮1亿元入股,中盛沃德(基金管理公司)在股权结构中实际控制人为连有田和连博,而他们的股份经过穿透计算占比整个公司不到1%,请问1亿元是泰铢吗?不然就是自编自导融资了,和百金贷的星达1000万美元一样。
妙优车虽然从股权上未发现百金贷与合作平台的关系,但是法人都是姓古,尤其是资产端在P2P的权重,让人很有理由怀疑他们是自家人,可以这样说,关注百金贷的风险就要关注妙优车的发展。
具体标的分析
该平台有两种产品:一是百金袋,另一个是百金计划。两产品无本质区别,仅仅是还款方式和借款期限不同,百金袋借款期限在三个月及以下,还款方式为到期本息,百金计划借款期限在六个月及以上,还款方式为先息后本。
标的信批:看到这个项目详情,白客心里还是很多问号,透明度好低啊。比如借款人的职业是什么?工作收入如何?资产情况如何?这些信息基本没有,基本靠猜的。
标的合规:金额是合规的,个人借款金额上限还是在20万以内的。
标的风控:第三方担保+车上GPS,车贷常规风控模型,但是担保机构也是没有显示出来哦!不知道实力如何。
看到这个审核资料,基本读取不到什么有价值的信息,图片太小了,关键信息马赛克。
总结:无法从以上标的信息中,判断标的风险。

收益率与费用
平台在各大渠道长期高反,放羊毛,实际上收益会更高。
费用:收一个提现费、无论金额大小,所有提现金额3元/笔

安全&保障
1、贵州银行存管上线
贵州银行将在今年3月底全面退出银行存管,意思是所有和贵州银行合作的P2P平台都需要重新寻找银行进行存管合作,业务转让给上饶银行。但是百金贷依旧是贵州银行存管哦。
2、风险保障
第三方担保机构并未披露,实力尚疑车辆GPS,逾期回购车辆。
合规分析
获得了增值电信业务经营许可证(ICP),获信息安全等级保护三级备案,借款金额大小基本在20万以内,资产端较为合规。通过备案的压力较小。
信息披露
1、标的信批不透明,标的项目信息遭到了很多投资人质疑。
2、备案信息方面缺少对公司合规进度报告,律师事务所审计报告等。
3、平台服务方面缺少,对借款人合同信息,投资合同信息,逾期管理,充值说明,公司经营团队等信息透明化
白客投资建议
1、百金贷属于民营平台,背景一般,星达1000万美元融资,并未在股权结构中体现。
2、资产端合作方妙优车成立时间较短,实力一般,从股权来看,中盛沃德的私募基金公司A轮1亿元入股也未有体现。而且和百金贷存在关联关系。
3、标的透明度较低,对借款人未做相关披露,展示的图片信息打码严重,无从获知关键信息评估风险!
4、平台长期高反,运营成本较高,不建议上车
发布于 2018-04-23 0条评论
KURT1994 中评
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百金贷在后台的呼声一直很高,道人当然明白其中的道道。获得之家的大力背书,继续挺进之家3月评级79名,但还是有那么多投资人不放心,不敢薅,道人就来替大家把把脉。股东背景百金贷上线于2014年12月,运营主体为北京荣盛信联信息技术有限公司,股东构成如下:
2017年8月,百金贷获得星?(新加坡)集W控股有限公司1000万美元战略入股。据了解,陈腾飞为代持星达(新加坡)集团控股有限公司股份,古超为平台实际控制人。
据PR稿介绍,星?(新加坡)集W控股有限公司是一家专门从事产业投资、并购、资源整合的跨国集团型企业,早期一直致力于海外业务的发展,投资方向主要涉及股权投资、互联网金融、实体产业等项目。目前集团已经顺利完成多个领域的发展,并与美国、法国、加拿大、挪威、德国、日本等诸多国家的企业达成战略合作关系。
此外道人还发现新加坡星达投资管理有限公司的简介:新加坡星达投资管理有限公司,主要业务是为国内有意愿移民新加坡的人群提供涉及海外子女教育、海外投资、海外医疗保险等方面的咨询与服务,与多家金融机构为指定战略合作伙伴,在新加坡本地设定客户服务站,确保移民后的社群和服务效果。
如果两者存在关联,那么意味着星达集团为一家内资的留学中介企业,如果百金贷融资1000万美元,意味着百金贷估值1亿美元,在道人看来是有点扯,且作为1家知名度和透明度较低的投资方,百金贷并未出具投资协议,说服力并不强。
另外从陈腾飞入股百金贷,公司注册资本从5000万元增至11580万元,10%占股即1158万元,星达集团投资1000万元更为符合实际。另外作为百金贷的资金端妙优车,不可不提。妙优车隶属于北京聚融优合技术有限公司,股东构成如下:
2017年9月,聚融优合宣布完成亿元级的A轮融资,投资方为中盛沃德(北京)基金管理有限公司。
值得一提的是,聚融优合原名为北京中融天鸿科技服务有限公司,2017年6月30日更名而成,同时原股东北京中融天鸿控股股份有限公司退出,而北京中融天鸿控股股份有限公司对中盛沃德(北京)基金管理有限公司持股99%,所谓的A轮融资不过是自导自演。
根据PR稿显示,2017年7月,妙优车在河南郑州开设了首家线下旗舰店,标志着妙优车品牌的成立。这也意味着百金贷此时才进军以租代购领域。如果到此为止,鉴于妙优车自导自演的A轮融资,百金贷A轮融资增信较弱,股东背景这关可以直接宣判百金贷死刑了。但是新增股东常亚玲却因为关联了“中植系”而使得百金贷背景扑朔迷离。据爆料,常亚玲与中泰创展控股有限公司有着密切联系,中泰创展不是一家普通的公司,它背后是中国民营资本系族之一的“中植系”。中植企业集团创始人、“中植系”实际控制人人解直锟,同时也是也是前中央汇金公司总经理解植春之弟,著名歌星毛阿敏的丈夫。据腾讯财经报道,解茹桐持有中泰创展78.51%的股权,为公司实际控制人,解茹桐为解直锟的直系亲属。中泰创展同时也是中植系进行资本运作的重要平台。而且聚优融合在更名后,中融天鸿科技原股东并未完全退出股东序列,高明还担任霍尔果斯沃德之星股权投资合伙企业(有限合伙)的大股东(持股65.66%)和聚优融合的监事职务。
中融天鸿控股具有一定的背景实力。
总体而言,百金贷具有一定的背景实力,但较为扑朔迷离。星达集团与中融天鸿控股的实际背书能力一般,而常亚玲尽管与“中植系”扯得上关联,但中间隔着中泰创展,且常亚玲并无公开信息直接与中泰创展关联,仅担任中泰创展旗下公司法人代表职务,不排除为傀儡法人。高管团队作为百金贷的实际控制人,古超较为神秘。根据工商信息显示,古超还担任河南坤之德汽车服务有限公司的法人代表、股东及执行董事职务,同时担任河南豪爵信鼎餐饮管理有限公司的股东及监事职务。
而百金贷的管理团队也较为一般,刘聪于2017年5月任职百金贷CEO,费鹏作为百金贷的核心创始人员,在平台实际运营中可能发挥更大的作用,严苛点说,刘聪在道人看来不过是装点门面的修饰。业务风险百金贷资产端分为妙优车、河南坤之德汽车服务有限公司、河南腾发汽车销售服务有限公司和郑州市腾宝汽车租赁有限公司。妙优车目前直营门店覆盖22个城市,通过“直营+加盟”的方式在全国范围内进行实体店的建设,业务布局主要在河南省境内,目前已遍布我国多个省份,今年2月间共开门店百余家。
平台业务类型分为汽车抵押或汽车质押借款、汽车按揭周转借款、汽车“以租代购”保证金借款、以租代购,主打以租代购,主要面向群体为专车司机。以租代购的利润主要分为如下几点:

车的差价(一般来说,以租代购都不会用新车去做,一般都是库存车,拿货成本大概是车辆公开价的70%左右)
保险(一般会买交强险,商业险全险,而保险一般根据保险公司,有30-50%的返点,利润有几千块)
GPS(车辆的GPS一般按月收取租金,一般100元/月,而产品本身也需要押金)
利差(等本等息还款,实际利率更恐怖)提车手续费(2%-5%)贷后处置(车辆的产权本身属于平台,租金扣取折旧费用后,剩下的都是利润)维护保养(指定地点保养利润分成或者自己开店)逾期费用和拖车费用(按行规,罚金一般一天100-500,拖车费一般一次5000-10000)。

整个环节下来,纯利润可能有30-50%左右。但是百金贷也曝出不少负面,去年7、8月份遭到全网黑踩,近1年来羊毛不断,最疯狂的时候达到1万返400以上。今年又被曝出发布假标(有图片为证),且以租代购一般周期为36个月,但平台实际以租代购标的多为6个月和12个月,涉及期限错配。
另外平台的短期标包含骑车质押借款,不排除为二押业务,这样有可能也会遭到打黑专项斗争的冲击。至于涉嫌自融这天大的黑料在道人这里看来并不是问题,平台拥有自己的资产端怎么能叫自融呢?关键是看实力。而且以租代购面向群体为低收入人群,借款人还款能力相对有所不足;且平台采取加盟方式快速扩张,不排除逾期率增长的风险;另外以租代购领域的对手还包括大白新车、毛豆新车、大搜车、花生好车等互联网巨头选手,如何在这些互联网玩家的竞争下获得持续性生存也是一项考验。总之,以租代购利润较为丰厚,但作为重资金密集型产业,也面临不确定性,单指百金贷,总体业务风险较为模糊。截至目前,平台待收达到11.93亿元,简直是一匹狂飙的骏马,平台业务相对较为合规。安全保障资金安全上,百金贷上线了贵州银行存管,但对于有钱的百金贷来说,换银行存管并不是难事,只是这个钱到底是自己的还是投资人的就未必清楚了。项目安全上,由合作机构提供担保,保障实力不明。产品收益平台产品分为百金袋和百金计划,1月新手标收益10%,3月收益10%,6月收益11%,12月收益12%,加上平台活动,实际年化会更高。投资建议人为财死鸟为食亡,生死有命富贵在天。道人怂,小白投资人就别跟着瞎凑合了,老司机随便玩,赚少了别喷道人,暴雷了别怨道人,毕竟道人也没拿你们一分钱。兴许人家逆袭了呢,手都是长在你们手上,听不听在于自己。当然,作为热爱P2P行业的道人,对于百金贷的未来,道人更多还是抱以善意。
发布于 2018-04-12 0条评论
counteeing 中评
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五、资金流情况
#老精箴言# 资金流情况一定程度反应了当前平台的健康度。
1、待收总量
截止2018年3月28日, 待收资金8.8亿(数据来源网贷**)。属于小规模平台,有一定的兜底压力,保障措施无,兜底能力不明。
2、最近6个月现金流情况
近六个月内资金多次大额流出,资金端不稳定,投资人需要多加注意。

六、三方和名人点评
#老精箴言# 他山之石,可以攻玉。
1、三方排名情况
网贷**未进入排名,网贷**评级无,第三方机构排名无,总体排名表现为属于三线品牌。 2、名人点评
扒皮挖互金:《百金贷:羊毛挺厚,安全吗?》测评时间:2018.1.24日百金贷属于民营平台,背景一般。即使去年宣称获得1000万美元融资,但至今在工商信息中并未看到投资方信息。合作方妙优车成立时间较短,从工商信息来看,实力一般,并且和百金贷存在关联关系。标的透明度较低,对借款人未做相关披露,展示的图片信息打码严重,无从获知关键信息,不建议投资。以上信息仅供参考,不代表老精观点。
七、合规备案情况
1、银行存管情况
百金贷已对接贵州银行存管,但贵州银行突然宣布退出银行存管业务,百金贷被坑惨了。不过百金贷马上准备对接上饶银行存管,进度未知。
2、业务限额情况
以车贷为主,据自己公布的运营数据,合规压力不大。
3、信息披露情况
股东未披露,财务审计报告和合规审核报告未披露,借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况等均未披露,信息纰漏不够透明。
八、投资建议
1、平台风险分析
从实力角度讲,百金贷是一个草根平台,大股东信息不明,去年宣称获得1000万美元融资却并未在工商信息中查询到投资方信息,兜底能力较弱。从业务角度来看,业务真实可能性较大,业务本身的利差空间较大,目前处于发展扩张期,短期风险可控,但长期风险隐患较大。 2、平台收益
平台收益在12%左右,12月收益加上活动达到18%。部分渠道有返利,1个月最高收益能达到40%。 3、投资决策
三线平台,不建议小白投资。老司机可以博取短期高收益,但需要密切关注平台业务的发展和平台的动态,发现风险第一时间撤退。

九、平台福利
1、3月1号起,投资送京东卡,大约相当于年化加息2%。
2、3月1号起,投资返现金,大约相当于年化加息3%3、3月1号起,投资6个月以上长标奖现金,大约相当于年化加息1%4、3月1号起,续投再奖励现金,大约相当于年化加息1%。5、老精额外福利,敬请期待
发布于 2018-04-03 0条评论
寡珩慧 中评
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百金贷最近人气火爆,app内有六七个活动,返现金、奖励京东卡、续投奖励、新手红包,叠加起来收益接近18%。那么百金贷为何急需资金?以租代购的新车贷业务风险如何?究竟能不能投?今天老精就带大家一起来看看百金贷这个平台。


一、股东背景#老精箴言# 股东决定两点:
出事了谁来兜底,谁有责任兜底。实际控制人的初心和未来道德风险。1、股权结构

百金贷由 北京荣盛信联信息技术有限公司 运营,法人古超,注册资金11580万人民币元,成立于2014年12月25日。从工商信息中可以发现,古超为百金贷的实际控制人占股95%以上。这位创始人也真是足够低调,万能的百度也检索不到这位古先生的核心资料,只闻其名不见其人,对于一个待收10亿的平台来说实属不该。对此百金贷的官方解释是,股东-古超并不在百金贷担任任何实际管理职位,并不参与百金贷运营,故没做相关信息披露;关于这个回答,老精不能认同,毕竟实控人不透明,不公开的平台, 全身而退 的信用风险也是很低的。 2、股权综合分析早在17年8月,百金贷宣布获得千万级美元融资,投资方为星?(新加坡)集W控股有限公司,但始终没有查到工商变更信息。
百金贷官方的解释是,信息变更周期较长通常需要三个月时间,加上9月份百金贷变更了注册地址,所以无法查询。从9月到如今已有将近半年时间,或许其中又出现了其他变动,这些我们不得而知。至于星?(新加坡)集W这家公司,老精通过各种方式查询,均扒不到这家公司的有用信息。最终仅仅查询到的信息为一家在香港注册的私人股份有限公司,注册时间2014年9月24日。综合来看,这轮融资并不透明,星?(新加坡)集W也并非知名风投,在老精看来这轮融资并没有太多加分。
二、高管团队
#老精箴言# 高管团队决定两点:平台管理团队水平。平台风控水平。来看一下百金贷的高管团队(来自百金贷官网),清一色的职业经理人,我们来详细分析一下。费鹏首席运营官,毕业于国内知名学府工商管理专业,获中国人民大学MBA学位。从事互联网行业近10年,曾先后在诸多知名互联网企业担任总经理助理、副总经理等高级管理职位。在2014年百金贷业务探索阶段,提出汽车 以租代购 作为核心业务的经营理念,推动企业发展,最终成为公司的主营业务之一。在市场推广、企业运营领域有着独到的见解与丰富的经验。本科院校不详,职业轨迹和工作内用描述不详,用 诸多 、 知名 等词来代替,无法看到其职业发展轨迹,评估其运营能力。同时在百金贷团队中并没有发现在风控领域十分擅长的高管。从高管团队配置看,并不够出众,从平台披露的信息来看,缺少金融和风控方面的人才,亮点不多。
三、业务现状
#老精箴言# 业务决定了平台的生死。业务核心看:现在业务,决定当前的风险和未来的前景。过去业务,谨防过去潜在的坏账风险积累。
1、主营业务和模式
百金贷目前主营业务为汽车金融中的 以租代购 , 以租代购 的操作模式简单来说:就是先付一个定金/首付(百金贷宣传的最低为10%,20W的车2W元),然后加上部分手续费大概几千块,车就可以开回家了。然后根据合约(24-36期),每月按时缴费,到期后可以将车子过户。 汽车金融市场中,我们需要关注的有三种类型的资产。新车领域:涉及三包、定期服务、保险等,业务比较多,这部分市场主要被银行和大型的汽车金融公司瓜分;二手车市场:一车一况,包括质押与抵押,也就是我们常说的押车或不押车业务;其中押车业务是个标准业务,有车风控很好做,很容易复制和规模化,传统金融机构占据主要市场。不押车业务需要结合贷款人信用来做风控难度稍有提升,一般大机构不愿意做,部分P2P平台在做;汽车租赁(车分期):新风口,传统机构与P2P都在探索。这三块市场,风险度由高到底的排列顺序为:汽车租赁(车分期)>二手车市场>新车领域汽车租赁(车分期)这类市场的人群有以下四类特征:(1)急需车辆但经济压力较大的;(2) 经济实力较强但不希望车贷压力太大;(3)征信有污点无法走银行贷款的;(4)企业需要用车但不希望将车辆纳入资产的。综合来看汽车租赁(车分期)借款人的属性不如其它渠道优质的。百金贷官方宣传的资产端合作方为妙优车,穿透背后控制人,疑似百金贷关联公司。资产端妙优车,目前拥有代理加盟商100多家,实体店几十家,业务也从河南等中原地区逐渐扩展至全国,17年的时候还花重金请来了明星代言。 3、主营业务分析 前面说到了百金贷的主要业务为以租代购,我们来看一组数据。2017年抵押/质押型车贷交易额共2093亿元,约占84.5%;车商贷款和汽车垫资分别有124亿元和120亿元,分别占比5.0%和4.8%;汽车消费贷款约73亿元;以租代购约67亿元。与抵押/质押型车贷相比,以租代购市场属于待开发阶段,是汽车金融的蓝海领域。现阶段主要是传统互联网企业和P2P平台在场,比如毛豆新车网、大搜车旗下的弹个车、花生好车等等,网贷平台主要以百金贷为典型。以租代购的本身利息不会太高,价格过高揽客率将会大打折扣,它的盈利点在于车差价、手续费、保险等。老精从妙优车上选取了一个车标,厂商指导价19.98万元,首付10%需要2.6万(含GPS、保险),之后月供7688元,一共36期。据老精调查,这辆车线下最低报价为16.48万元,而且可以更低,报价差额就有3.5万元。老精这边计算了下月息约2.5,年化近30%,加上等额本息*2,就是实际的60%年化率,利率确实很高。我们再来分析下门店成本,提车城市在河南装修费用等固定成本是一次性的可分摊,一个门店6个人(商务主任1人、客服1人、评估岗1人、业务员3人),房租等,一个月的成本大致在7-9W元左右,业务员的提成15%,相比于60%的年化也是能覆盖的。
但妙优车现阶段仍属于快速扩张期,短期风险不高,但金融风险是滞后的,以租代购市场发展到瓶颈,风险就有可能爆发。这是一个较大的风险隐患。
四、舆情负面
#老精箴言# 舆情主要抓住重要负面。如果重要负面有严重的道德问题,一票否决。百金贷的负面情况主要集中在股东、融资不透明及与妙优车的关联关系上,老精前面已经阐述过。有风险隐患,但没有致命问题。
发布于 2018-04-03 0条评论
ger 中评
0
今天百金贷登录不上,为什么?也没有公告?
发布于 2018-04-03 0条评论
白日日日日日日 中评
0
参考利息确实不低,剩下的听天由命吧,不能转让
发布于 2018-03-27 0条评论
还是大棍恶 中评
0
百金贷已上车4万多,其中还有部分6月期的,不知道稳不稳
发布于 2018-03-27 0条评论

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