返回
顶部
返回搜索列表 车赚 车赚评论 车赚资讯 车赚问答 车赚优惠活动 车赚评级/数据/健康度/流量 p2p黑名单

车赚

  • 建议 该平台目前处于正常运营状态,用户可自行决策
  • 官网网址 www.aichezhuan.com
  • 车赚官网首页

    车赚 图库 (3张)

  • 车赚相关图片1
  • 车赚相关图片2
人气 0.25 (人气在6452家平台中排名第1398位)
口碑 50%好评度 (47条评论)
近期相似平台对比 本周人气值
陆金服 104.02
借贷宝 7.81
车赚 0.25
向钱进 0.12
赢贝金融 0.1
  • 1
  • 运营公司车邦(深圳)互联网金融服务有限公司
    ICP备案号粤ICP备15111510号-3
  • 公司地址新乡市红旗区牧野路南段电子信息科技园624-626
  • 客服电话400-678-6998
  • 邮件地址kefu@aichezhuan.com
活动跟踪 更多活动
车赚-优点提示
车赚优点 暂无
车赚-缺点提示
车赚缺点 1 未公布风险保证金
2 透明度偏低
3 无债权转让、流动性变低
车赚-逾期处理
逾期15天后变卖车辆,未变卖则由合作车商收购债权
  • 回款方式 先息后本/到期还本付息 标的类型 车贷 产品系列 质押标
  • 投资起点 1 元 标的期限 1-6 个月 标的规模 1 万-100 万元
  • 起息时间 即投计息 变现速度 T+0
  • 担保公司 风险保证金 未公布 万
  • 自有风控团队
  • 转让功能 最低转让时间 30 天
  • 转让手续费 自定义 转让折扣区间 不可转
暂无融资
车赚
隶属车邦(深圳)互联网金融服务有限公司
专注车贷的互联网金融信息服务平台,于2016年3月上线运营
作为第三方信息服务平台
车赚一直遵循“合规经营,稳健发展”的经营原则
自成立以来一直将出借人的资金安全放在首位
致力将出借人闲散资金与有融资需求的企业和个人连接
通过层层风控筛选
并与合作的机构联手把控风险
提供真实可靠的项目资产
为各位出借人提供资金安全、回报稳定、信息透明的互联网信息撮合服务
以安全、专业、透明、小而美的特点
赢得了良好的用户口碑
车赚于2015年10月20日正式上线运营
黄轩
职务:车赚董事长
简介
车赚创始人,现任车赚平台董事长。专注于互联网网站运营及车辆不良资产处置业务,曾负责过多家电子商务、行业门户网站运营,2013年初从事车辆不良资产处置业务,并与多家大型P2P车贷平台合作,对其车辆质押借款产生的不良资产债权进行回收并二次处理,在互联网运营及汽车金融方面有着深入的研究及见解。2015年与合伙人创建车赚平台,意在打造国内更公开、更透明的车辆质押P2P平台。
屠习宾

职务:车赚副总
简介
车赚创始人之一,现任车赚副总。专业二手车鉴定评估师,多年二手车经销及车辆不良资产处置从业经验,曾担任多家知名P2P网贷平台风险顾问,并对其车辆不良资产进行回收并二次处理,对车辆的评估鉴定和风控流程有丰富的实战经验。
冯伟

职务:技术总监
简介
毕业于河南师范大学计算机专业,曾在多家知名互联网公司任职,10年互联网行业从业经验,互联网技术布道师,资深技术控。在多家互联网创业公司担任技术顾问,帮助初创公司搭建底层技术架构和框架,提供技术服务,对互联网及移动互联网产品研发有着丰富的经验和独特的见解。2015年加入车赚,负责车赚技术工作。
  • 支付平台 宝付
  • 电子签章
  • 自动投标 支持

【大家对车赚的评论】

注:76676严禁平台人员以营销为目的进行虚假评论,或竞争对手以诋毁为目的进行恶意评论,发现后一律删除处理
  • 全部评价(47)
  • 好评(0)
  • 中评(47)
  • 差评(0)
  • 最新评论
  • 热门评论
ad烈酒 中评
0
过去几年做P2P的投友们,可能大部分都轻松拿到了15%甚至更高的收益,但是在这个备案合规的关键时期,还能拿到那样的收益率吗?网贷P2P平台的平均收益率在持续走低,但是暴跌也是不可能的,原因如下:首先是借款人的需求在上升据相关数据显示2018年的借款人数量会继续上涨,借款人需求的上涨对P2P借款利率也会起到支撑的作用。只要资产端的利率不下降,投资端的收益自然也不会下降太多。其次就是借款成功的上升刚踏入2018,央行就发布了一张“加息券”,这可不是我们投资P2P的加息券,而是指央行提高金融机构来获得资金成功的加息。随着包括央行金融机构的借款成本的提高,借款人找P2P平台借款的成本一样会水涨船高。投资P2P获得的收益都来自于借款人的借款成本,自然其收益也不会低到哪去,搞不好还会有所上升呢。2018年是P2P行业里程碑式的一年,P2P行业由于备案合规工作未变的更加专业和规范。许多投资者都知道备案是所有P2P平台的必经之路,但是改变规则是不可能的了,最切合实际的做法还是去适应规则。所以在各项规则正式落地之前,最好的投资方法就是把主动权控制在自己手上,最好以6月到12个月的标的为主。P2P收益率下降,我们应该怎么投?这里建议大家尽量选择正在办理备案,以及合规运营的P2P平台,然后尽量选择短期的标的如6月-12月标的进行投资。虽然P2P的收益下降是无法改变的,但是我们可以改变自己的投资策略,合理利用平台的加息返现活动,以提高自己的理财收益。
发布于 2018-09-18 0条评论
maxking 中评
0
在这种行业低迷环境下,车赚真的算是优质放心平台了!?
发布于 2018-09-10 0条评论
cctvq1 中评
0
这些天,很多投友都在群里反映:某某平台的公告说要展期了,这家平台是不是快要雷了?展期,我该怎么办?本金还拿得回来吗?现在的P2P发展的态势从暴雷潮到挤兑潮,到逐渐出现“展期潮”,据跟第三方平台不完全统计,在这两周内逾期、展期这两个问题的平台就有20家,其中展期为7家,逾期了13家。在投资者对行业的信心不足,纷纷要求提现,P2P行业资金不断流出的背景下,相对于平台控制人直接卷款跑路,“展期”也是平台希望正常继续运营的无奈之举。(图片来源:贷罗盘)我们一起来细细分析一下,大致分为三个方面:一、分清“展期”和“逾期”首先,我们要分清展期和逾期的区别,不要傻傻分不清,惊慌地自己吓自己。逾期:投资标的在约定的返本付息日,没有履行还款,本金和利息没有按时到帐,这些现象就可以称为逾期。要分清以下两种逾期:投资人逾期、借款人逾期。如果是由于债转、合规调整等原因导致的对投资人逾期,问题并不严重,可以伴随着行业流动性的缓和得到逐步解决。而如果是借款人逾期,则需要考虑到是部分逾期还是全面逾期,平台是否有能力寻找第三方启动代偿流程。展期:简单来说就是延长了你的投资时间,但是利息会照常付的,显然这个时候流动性就会因此变差,影响投资者的使用感受。投资时间的变长,投资者肯定不爽,举个例子:本来的标3个月就到期了,展期后变为12个月了,投资时长一下子增加了3倍,自身资金流动性变差了。当然,每个平台的情况不同,车赚平台目前几个别的先息后本标的展期,年化收益算下来增至18%,最多展期3个月。坦白说展期,也侧面体现了只有平台的标的真实才能做出这样的补偿能力。而实际情况平台也是一方面考虑缓解借款人的还款压力,另一方面也是尽可能保障投资人的资金不受损失。看完以上分析,想必各位投友们应该明白两者的区别了。两者的关联其实是:借款人逾期后,平台可以通过展期度过逾期压力。逾期期间,投资者延长投资时间和保持着收益。目前平台进行展期度过压力为常规操作,只要平台业务是真实的就不用担心。车赚平台专注车贷抵押质押业务,标的真实,投资人在自己的投资账户中可实时查看到相关标的信息,如果有条件的话也可以到平台运营地进行实地考察。二、展期需要注意什么?展期得有真实的业务存在才能展期,上面小编也提到了,为什么只有真实业务的平台才能展期。所以要谨慎平台的假标和自融现象。真实的P2P要有真实的底层资产――这是P2P平台的底线。平台是否在认真在做平台,主要看平台是否有真正、真实的底层资产。有真正、真实底层资产的平台就算是展期,投友们的钱还是能陆陆续续地回来的,静心等候就行。若是自融、假标类的平台,要学着去展期,没有真实业务匹配,没有真实的借款人可匹配,展期是不可行。而且,展期极有可能暴露自融,这个时候投友千万不要客气,尽快报案,尽量减少损失。很明显的反面例子就是银豆网,之前被爆出银豆网大批同地址公司组团发标,大量位于安徽及湖南的公司以北京房产作为抵押物疑似造假。银豆网涉嫌发假标,其资金流向不明确。三、展期,为什么说是平台的无奈之举。这两个月的雷潮、挤兑潮后,清盘、经侦、跑路等现象比比皆是,已经见怪不怪了。投资者信心不足,提前赎回资金,但是,借款人是按照约定日期还款的,是不会提前还款的。这样子,一池水流出的多,流进的少,就容易枯竭。平台就会出现资金流动性枯竭,资金计划出现问题……那就是平台的生存与死亡的问题了,怎么办?运营不下去:跑路或清盘;运营下去:展期维持平台的运营;平台展期,投资者的使用感受会变差,但是,换个角度想想,平台展期,你的钱还是在的,平台的业务是真实的,才有底气去展期,不然早就失联或者跑路了。只要本金还在,那就是雷潮后的“不幸中的万幸”了。我们都知道现在行业正处在自我净化的过程,监管越来越明朗,针对性的举措也不断推出,各位请静心等候,这过程中肯定会带走一些不合规、没有真实业务的平台,同时也会留下一些真正做事的优秀平台。
发布于 2018-08-30 0条评论
ctwill 中评
0
85年的时候物价水平是个什么情况?我们先来看看一些关乎民生的产品的价格吧,花生油零售价格大约为0.85元/斤,猪肉1.75元/斤,牛肉2.2元/斤,羊肉1.8元/斤,鸡肉1.36元/斤,鸡蛋1.29元/斤,自来水0.12元/吨,北京市房屋均价因为85年还是计划经济,到了1988年北京市物价局批准5处商品房售价均价为2161元/平米。根据统计资料1985年年薪:国有单位 1148 元,城镇集体 1213元,其他 967元,全国 1436元。经过1985年的工资改革,工资有所增加,普通工人的月工资约在30元左右。可以说在1985年1万元绝对是巨款了,那么如果当时在银行存1万元钱到现在按照银行利息计算到现在大约为21000元左右,而贷款一万元如果一直不还会产生利息本息总额为32000元左右。所以当时如果有1万元存起来到现在肯定是亏的哭都找不到地方,如果当时1万元钱合理投资那么到现在回事多少呢?这个和投资方向就有区别了,股市是在1989年开始试点,深圳证券交易说所是在1990年12月1日成立,上海证券交易所是在1990年12月19日成立,所以85年的时候可能我们还不能炒股票,但是可以买地买房,如果当时在北京买一片地盖成房子,现在拆迁少说也有几千万,如果在股市里边选择一个好的公司,比如格力都不是30年的事情最近十几年都翻了200多倍了,一下也有200多倍的收入。所以当时的1万元看你怎么花怎么投资了,可以想象的空间太大了。我们再按照货币购买力算算,从1985年到现在每年货币超发大约每年15%CPI平均每年4%,那么30年下来当年的1万元的购买力大概是现在的237万元,这样算起来也是很吓人的,所以当年如果存1万元在银行肯定是亏大了。如果投资合理肯定是有丰厚的回报的。?
发布于 2018-08-21 0条评论
超琴坤 中评
0
据财新社报道,8月17日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条)。这一通知及问题清单的下发,预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。更重要的是,问题清单由全国网贷整治办制定,意味着此前遵照各地方监管标准的P2P平台,此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。按照计划,监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。通知称,监管方将根据检查结果进行分类处置。也就是前段时间监管层说的合规、整改、兼并、清退四大类,对不同类别的P2P采取不同的措施。经过各方确认的基本符合信息中介定位的平台会接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。这意味着,首批通过合规备案的P2P平台将有可能在明年产生。此次合规检查相对以往标准,细则要求有所不同,本次合规检查重点关注以下10个方面:1、 明确合规检查程序此次合规检查最后期限为2018年12月底,检查程序包括机构自查、自律检查、行政核查及检查汇总三项检查程序,开展各项检查的主体及检查结果报告路径不同,体现了由下至上、层层上报的关系,具体如下:此次合规检查后平台并非直接备案,而是再需经过一段时间运行检验后,条件成熟的P2P网贷平台方可按要求申请备案。2、 实行“一票否决制”地方网贷整治办进行行政核查时,如发现平台的自查报告及协会的自律检查报告存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,有权一票否决平台备案申请,体现了此次检查的严肃性。3、 细项整合、未留可变项目全国108条相对地方的整改验收指标表,检查条目在数量上有所减少,主要是因为将部分检查细项做了整合,并且删除了类似“其他有关问题”的要求。整合主要体现在,全国108条对散落在多个细项、但同属同一概念范畴的禁止项整合到一个细项下,体现了“分类”的概念;取消了很多项“其他有关问题”的禁止项,未留可变项目,体现了统一监管的要求。4、 债权转让履行对债务人的告知义务债权转让应告知债务人具备法律依据。《合同法》第八十条规定,“债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。”全国108条新增债权转让应告知债务人的检查事项。P2P网贷行业爆发流动性危机背景下,借款人恶意逃废债现象猖獗,存在部分借款人以原债权人已发生变化为由拒绝还款的情况。债权转让告知借款人后,债务人无法再以此为由逃脱还款责任,而是应依法对债权受让人还款。全国108条还指出,债权转让后应由P2P网贷平台告知债务人。5、 重申清理违规业务全国108条明确了校园贷、与地方金交所合作、现金贷业务存量业务必须清理完毕。虽然监管已多次表态违规业务不得新增,但部分P2P网贷平台仍以多种伎俩开展违规业务企图绕过监管,比如以“手机回租”等形式开展变种现金贷业务,宣称仅充当“引流”角色与金交所合作等,而全国108条从大的业务范畴概念出发,将校园贷、与金交所合作、现金贷列为禁止项目,堵死了各种变种花样。6、 严控业务规模2017年6月,《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》要求,整改期间P2P网贷平台不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。而部分平台并未严格执行要求。全国108条严查P2P网贷平台规模控制不到位情形,禁止规模大幅增长。而规模增长选取的参考时间点即《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》的发布时点。以“贷款余额”作为平台规模增长的评价指标,选取2017年6月贷款余额Top300的P2P网贷平台为样本,观测平台规模增长情况可发现,平台对规模控制效果逐渐明显,超八成以上平台业务增长在一倍以内。2018年7月相对2017年6月,贷款余额减少的样本平台占比为36.50%,贷款余额增长在一半以内的平台占比为35.04%,两者累计占比为71.54%;一半至一倍增幅的平台占比为16.06%;一倍至两倍增幅的平台占比为6.93%;两倍及以上增幅的平台占比为5.47%。单独分析贷款余额规模增长的平台,可发现增长的平台多分布在北京和广东地区。两地区贷款余额增长平台数占规模增长平台总数的一半以上,其中又以北京的平台占比最多,而北京也是全国为数不多的重申要求严格执行双降的地区。7、 严禁高息及变相高息借款全国108条禁止以任何形式超资金成本上限借款。其中,除了再次确认高额逾期利息、滞纳金、罚息不能超过最高院制定的逾期利率上限标准外,还初次明确P2P网贷平台不能采用线下收取息费、第三方合作机构向借款人收取息费的方式规避综合资金成本上限要求。8、 线下门店业务仅限风险管理线下门店可以存在,但是仅能开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理业务,这顺应了车贷、三农贷业务开展需要铺设线下风控团队的需要。为防止利用线下门店变相开展违规业务,全国108条明确除了风险管理业务,其余关于资金端、资产端产品宣传业务,线下门店一律不得涉及;委托其他第三方绕道进行线下推介项目、获取资金同样被禁。9、 注重客户信息隐私根据银保监《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求,P2P网贷平台应当披露借款人收入、财务状况、还款能力、涉诉及受行政处罚等情况,那么P2P网贷平台即可获取包括借款人姓名、身份证号、联系方式、银行账户等可描述借款人情况的多维度信息。而这些信息极易复制、传播,很可能会在借款人不知情情况下,被克隆,甚至用以地下黑市交易。全国108条禁止P2P网贷平台以“大数据”为名窃取、滥用用户隐私信息,对于用户信息起到一定保护作用。10、重视影响贷款质量的其他因素《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求P2P网贷平台披露借款人在其他平台借款情况及征信报告,但鲜有平台公布针对不同程度多头借款、不同信用记录借款人,分别采取了怎样的差异性风险防范措施。全国108条要求P2P网贷平台审慎经营,新增禁止平台不充分考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等影响贷款质量的因素。但核查实践中,如何认定平台是否充分考虑上述因素及认定标准尚不明确,平台在接下来的整改中可能存在疑惑。总体看,《通知》在市场预期时间点下发,标志着全国范围的整改验收工作正式实质性开启,并与之前的监管文件保持连续性,对于重塑网贷发展环境、提振投资人信心发挥重要作用。对于市场标准不一的银行存管、线下门店等争议项均给出了明确的业务规范,便于P2P网贷平台有的放矢统一整改。预计平台的整改步伐将大幅提速,P2P网贷平台将持续向好、良性发展。其实,这十条内容也是车赚平台一直以来坚守的合规运营底线。2年多来,车赚始终积极向广大用户披露信息,通过各种自律的制度和举措,积极保障广大用户的利益!车赚始终坚信,合规备案不是终点,而只是起点,做真正P2P的企业,需要以更加严格的标准要求自己,为用户的利益而持续努力。因为,只有平台稳健合规运营,才能够为社会创造价值,为用户创造价值,为行业创造价值。
发布于 2018-08-20 0条评论
意尔康 中评
0
纵观整个P2P行业,出现逾期是无法完全避免的,因为在大环境下,国家整体的征信体系还不健全,谁也无法保证每个人的信用系数是达标的,对于这种潜在风险,平台只能通过层层风控,严审借款人资质,尽可能的将风险降至最低。这里有一个重要的概念:逾期并不等于坏账!虽然坏账是在逾期的基础上形成的,但很大程度上却在于借款人在出现逾期后,是否有通过进行资产处置,归还逾期的借款。还有一点需要明确的是,逾期变成坏账,是只有当平台经过催收等资产处置手段后,借款人仍无法还本付息,且经过平台评估,在今后一段时间内仍然没有实现还本付息的可能,那么这笔逾期的借款债务就成了坏账。现在很多平台都引入了银行资金存管模式,加强了对资金的监督力度,平台一旦发生逾期情况,可以很容易发现问题所在,从而降低逾期发生的概率。为什么车赚敢于将逾期进行公示?车赚的老投资人都知道,从平台上线之初,对于平台的透明度极其重视,特别是在出现逾期后,对逾期情况进行完全公示。首先,平台所有项目均为真实的借款人或借款企业,不存在发布假标和自融的现象;其次,从借款人角度来看,可能是希望按时还款的,并且有着强烈的还款意愿,但因为借款项用于经营周转,而资金回笼的主动权不由自己控制,因此借款人容易产生逾期。并且,对车贷P2P行业来说,逾期是极其常见的事情,敢于将真实的逾期情况进行公示,恰恰是因为平台对自身风控系统、对贷后资产处置能力的自信;而借款出现逾期,平台会有相应的保障措施来保障出借人的本金收益安全,所以出借人大可不必太过担心,目前平台的保障措施条款是:一旦借款人还款平台会及时回款,若仍然无法正常还款,平台会给予借款人7日缓和期,7日内如仍未配合处理,资产进入变卖阶段(3-7日),15日内资产变卖完成,支付出借人投资本金、利息及罚息,如15日内未成功变现,将会由合作机构收购此债权;对于逾期的资产,车赚平台不进行本息垫付,逾期后出借人可获得罚息,每日罚息为该标的所投资金额的万分之五。
出借人应该如何去辨别一个标的真实性?每个平台的标,其实就是借款人的信息,也就是我们所说的标,那么大家在投标的时候,应该如何去辨别这个标的真实性?1、照片披露对于像车赚这种有实物作为资产的标,平台将车辆照片,重要证件进行披露,就是一种底气。平台的资产真实与否,照片直接放出来,事实胜于雄辩。另外,所有披露的图片最好是原件,而不是复印件。2、借款信息在借款信息披露方面,除了照片,我们还可以参考借款人信息情况以及对于实物抵押的价值,还可以重点关注实物的抵押率。3、登记栏信息披露车贷的平台,在实物抵押权人一栏都会选择披露自己的公司全称。这也是真标的一种底气。
平台0逾期,出借人要考虑这种情况的真实性。平台没有逾期,其实是不太可能的事情。特别明显的案例,就目前已经暴雷的平台,多个暴雷平台背后真正的原因,都有因为大量标的逾期造成的,而在平台暴雷前,还宣称平台0逾期。大家可以看一下平台每天的成交量,大的平台每天几千万是很正常的,按照监管规定,个人在平台借款不得超过20万,平台一天之内去哪里能找到几百个完全不逾期的优质借款人?从大多数平台所自我披露出来的风控审核体系看,基本上还是银行、担保公司的套路,并且,P2P抵押物的折扣率比银行的折扣率是高很多的,P2P的逾期或者不良率不可能比银行还低,更不可能像大多数平台所说的那样0逾期。
出借人如何正确看待P2P标的逾期?一些出借人由于对P2P相关知识的欠缺,很容易把P2P平台的逾期与坏账等同起来,但是实际上,两者是有本质上区别的。所谓逾期,其实就是项目借款人没有按时返还借款本息所导致的债务延期现象。而坏账则是指在逾期的基础上,借款人在进行了相关的催收工作后仍无能力还款,而且在今后的一段时间内也无法偿还本息的现象。标的逾期从另一个角度来看,也说明了平台发布的标的是真实的,排除了P2P平台跑路、诈骗的可能。出借人如果能确定借款人是真实的,项目是真实的,平台的风控在贷前、贷中、贷后都能把风险控制在可控的范围内,就没有必要对逾期情况过于担忧,更没有必要因为逾期就否认整个P2P行业。大家很关心P2P平台的逾期数据,因为逾期数据可以侧面反应平台的风险管理能力高低。也可以考察平台的运营管理能力。但这仅仅是一个指标而已,平台没有逾期也是不符合实际的。有逾期也不一定代表这个平台不安全,不值得投资。关键是看逾期率和逾期金额大小,以及平台的保障措施。综上,我们有理由相信,P2P平台发生逾期并不可怕,只要处置得当,是可以避免坏账发生的,而号称逾期为0的平台就真的是在耍流氓,对于出借人是极不负责任的!
发布于 2018-08-06 0条评论
没钱断你电 中评
0
“资产端的好坏将直接影响P2P平台整条资金链,可以说得资产端者得天下”,某记者这样表示。就目前的情况,P2P频频爆雷,投资者到底应如何选择网贷平台?
某平台人员在之前的视频会议里有说到过:首先需要确保标的真实性;其次,穿透式看资产端是投资人进行稳健投资的关键点。另外各类资产风险程度不一,车贷、房贷资产抗风险能力较强更值得信赖,而信用贷资产则风险最高。此外,受访人士提醒投资人,千万要提防没有专业团队进行风控和信息不透明的P2P平台。怎样稳健投资?首先确保标的真实,底层资产才有价值其实有心的朋友应该也能明白,虚假标的和大面积逾期是此轮网贷危机的主要原因。在金融去杠杆背景之下,P2P以外的行业资金链出现问题,波及到网贷行业。比如,短期内贷款类机构因流动性问题将持续承压。“如果一定要为稳健投资找一个充分且必要的条件,那一定也是资产端。”通过P2P网贷行业第三方平台数据显示,过去80%的P2P风险都来源于资产端。在竞争激烈的P2P行业中,如果平台能够手握优质资产,不仅能从源头扼杀不良坏账的出现,还能吸引到更多的资金端用户形成良性循环。不容忽视的是,对虚假标的辨别力的能力。多家爆雷平台被证实存在虚假标自融。投资者需注意,透过现象看本质,看资产端的第一步就是确保平台发布标的的真实性。在确信标的真实的情况下,底层资产才有价值。而目前市面上的资产种类比较多,最主流的资产大致是车贷资产、信贷资产、供应链金融、房贷资产等,它们又可以分为有抵押物和无抵押物两种,有抵押物的资产包括常见的车贷资产、房贷资产、票据质押等;无抵押物的资产则包括个人消费信贷、供应链金融、融资租赁等。从资产角度出发,各类资产的风险系数是显而易见的。有抵押物的风险系数低于无抵押物的,抵押物价值大的风险系数又低于抵押物价值小的。总体来说,抵押物具有一定价值,其风险相对较小,即使借款人没能及时还上贷款,公司也可以找到抵押物并进行处理,产生的损失不会太大。所以在投资时,投资人一定要擦亮眼睛衡量平台的资产端。哪类资产靠谱?车贷资产为什么是“香饽饽”?车贷作为网贷细分领域较为成熟的资产,有着小额分散、合规性强、资产处置灵活等特点,资产安全性高的同时,政策风险还低,所以备受欢迎也不足为奇啦。以下几点具体分析一下车贷资产的具体优势:符合监管要求自从《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布以后,要求平台不能对个人进行20万以上的贷款,企业则不能超过100万。这对于大多数平台是不利的,但是车贷资产本身就属于小额分散类的金融业务,政策利好,符合了限额要求,一时间成了各大平台争抢的板块。具有小额分散的特点,风控整体可控对于投资人而言,不同于无抵押的小额信贷,车贷业务有汽车作为抵押物,约束了借款人还款,如果借款人再不还款,平台也可以对车辆进行处置,风险可谓大大的降低了。车贷市场潜力巨大目前整个汽车行业都是向好的,随着我国汽车保有量的持续增长,整个汽车产业链都存在着巨大的发展空间。而汽车分期市场也一直火热。换而言之,前期市场需求这么旺盛,那汽车后市场服务业也必然存在着发展潜力。虽然车贷资产有这么多优势,但是,我们要知道,只要是投资,就一定会有风险。那车贷资产又有哪些风险呢?平台风控和银行存管这两个是真真的老生常谈的问题了,小编在之前的推文也经常提到。风控是网贷平台的核心竞争力,需要与风控部门沟通落实初步的贷款方案,只有经过全面调查分析、评估借款人的偿还能力,确定符合贷款要求后才能通过该项目。严格进行贷前、贷中、贷后审查,整个流程下来,每一步都不容疏忽,必须确保资产来源的安全性,从源头项目做好风险控制,为优质资产端把好关;而银行存管也是网贷平台的标配,如果平台连最重要也是最基础的问题都没有解决,所以其他的也就不需要考虑了。项目是否真实前面小编在讲车贷资产优势的时候也提到,有车辆作为抵押物是车贷资产的优势。但是,小编也要提醒各位投资人,在投资之前,要先了解标的的情况,有些野鸡平台对抵押物并没有进行充分的披露。比如车辆登记证,车辆行驶证,车辆评估报告,车辆品牌型号,行驶公里数等只有文字描述是不行的,必须有相对应的图片展示。通过这几项可以在一定程度上判断平台的风控标准。这点车赚平台信息透明做的也相当不错。车辆是为抵押还是质押首先,我们先来看看两者之间的区别:汽车抵押贷款,指的是将汽车抵押给债权方,但是仍由债务方使用,一定期间过后,债务方无法偿还其债务时,债权方有权将抵押汽车进行拍卖处置。汽车质押贷款,指的是将汽车质押给债权方,但是债务方无法使用,一定期间过后,债务方无法偿还其债务时,债权方有权将抵押汽车进行拍卖处置。所以两者最大的区别在于是否能转移担保财产的占有。一般情况下,质押会比抵押安全。据悉,目前此类产品都具有风险系数较低、投资周期较短、回报率较高等特征。为何频频踩雷?网贷行业投资人教育远远不够很多朋友提出说当前网贷行业存在的问题,认为从投资人教育角度讲,远远还不够。小编认为:P2P投资者不仅要了解清楚平台的背景、经营团队等,还应该对平台的款项出借给谁、项目是否真实等进行调研。作为投资人需清楚认识到,现状是通过P2P平台借款的用户,不少达不到从银行渠道融资的资质要求,换句话说,他们的还款能力相对薄弱。因此,投资人需要着重关注借款人是否有充足的第一还款来源。这里车赚平台小编认为,目前很多投资理财小白缺乏基本的甄别判断能力,容易受高利息吸引,盲目选择平台;另一方面,网贷行业投资门槛较低,投资人年龄跨度大,投资风险的承受能力没有进一步做筛选和甄别,对于行业的任何风吹草动都会极其敏感。而在近期的网贷雷潮期,其最大的根源是投资人信心崩溃引发的流动性危机。而小编说过,要透过现象看本质,在我们看到的事实上,流动性最大的根源在于资金池问题。这里还是要提醒一下投资人,资金池是P2P网贷平台的一大安全隐患,判断一个平台是否存在资金池和自融,主要看几点:是否接入银行存管系统,隔离用户资金和平台资金;从P2P平台提供的借款协议中看投资、借款是否一对一;在充值、回款和提现时,要注意是平台账户打款还是第三方支付账户打款。如果是第三方支付的账户,那么平台设立资金池的可能性较小。另外,还要强调一下,提醒各位投资人,首先,没有专业团队进行风控和信息不透明的P2P平台坚决不能碰。P2P的核心仍在于金融,一个专业的P2P平台核心领导团队也应该是由有多年金融行业工作经验的人员组成,平台才会拥有丰富科学的风控经验和良好的运营能力。其次就是信息不透明的P2P平台不能碰。比如,平台模糊借款人的风控审核结果,关于投资的资金流转无处可查等,这些苦苦隐瞒的信息也往往就是这个平台的安全隐患所在。所以在这个阶段,P2P并非不能再投,而作为一个合格的投资人要具备判断平台标的的能力。
发布于 2018-07-30 0条评论
FruitLemon 中评
0
现阶段网贷行业正在遭受“生死劫”。
随着行业监管趋严,多项新规密集颁布,金融各领域一些风险随之暴露。投资者应如何对P2P平台进行甄别?又该如何避免投资血本无归?网贷行业洗牌将继续此次网贷平台暴雷风波,以曾经一度被誉为民间四大高额返利平台之一的唐小僧开始。根据唐小僧披露的运营数据,截至2018年5月31日,唐小僧累计借贷余额达9.32亿元。唐小僧暴雷后,同是高返利平台的联璧金融被立案调查。6月23日,上海市公安局松江分局官方微博通报:松江警方已对联璧金融案立案侦查。至此,钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融四大高额返利平台已全部关停。某第三方研究员认为,高额返利模式对增加平台成交量以及增加投资人数有显著的效果,但是此类模式并不具有可持续性,并且为了维持高返利状态,平台很可能会采用庞氏骗局的方式来吸引更多的投资人。进入7月份,网贷平台“暴雷潮”犹如多米诺骨牌仍在继续。整的投资人都人心惶惶,造成雷潮的原因存在多方面,这个背后的故事,小编在之前的文章推送中也有进行分析过,感兴趣的可以进行查看一下《近期网贷行业集中出现问题,这几点值得我们冷静思考,理性面对》。不少平台提前在人员、资产、市场推广等方面储备资源,寄希望于备案之后的大发展,但备案的突然延期打乱了平台的发展节奏,行业不确定性再次增强,客观上起到了加速行业分化洗牌的作用。投资人避雷有要点在“暴雷潮”中,投资人该如何避雷,这里小编整理了以下几点可以供各位投资人参考:一是,不盲目追求高收益。从近期网贷暴雷情况来看,一些问题平台以高返利或高利率为诱饵,致使投资人“踩坑”。这些平台在监管逐步严格和完善的情况下,套利空间越来越小,自然无法长久运营下去。银保监会主席郭树清曾经表示,“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”从侧面是反映了高收益平台的风险所在,但这里小编想要说一下,就目前P2P网贷平台的市场情况来看,即便是头部平台的年化收益可能也都在10%左右了,坦白说,作为投资人选择P2P平台投资,我们想要的也是能够让自己的资金跑赢通货膨胀。当然,这里确实不反驳但凡投资都存在风险的可能性。而车贷P2P在网贷行业里年化收益相对都会高一些,现阶段通常也都在12%左右。另外除了高息,就是目前这个形势下,如果哪个平台的交易额不断在上升,短时间有比较大的增量,活动力度也大,大家就要引起注意了。二是,不要迷信平台的背景和标签。在网贷行业中,不乏有平台依靠“上市系”、“国资系”等标签为自己背书,但网贷行业发展至今,之前头戴“光环”后来又倒塌的网贷平台并不在少数。因此,这些所谓的标签和光环并不应该成为投资人的投资坐标。三是,信息披露不完全、资产不透明的平台需提防。这一点在之前的推送中也多次强调过,这里就再强调一下。市场上有很多平台愿意宣传自己的交易体量等信息,但有些平台却从不愿意讲自己的资产端是什么。而往往平台避而不谈、避重就轻、遮遮掩掩的地方,都容易有猫腻存在。这里小编也想要讲一个细节,车赚平台产品经理在参与讨论研发APP改版设计的时候,有想到说要精简页面,但考虑到对投资人的信息披露方面,也是放弃掉了很多的隐藏和精简,还是想要通过各方面的信息透明,降低和投资人间的隔阂。所以是不是在实实在在做事情,相信投资人长时间下来也是会体会到的,我们为大家提供优质的资产和服务,也希望投资人对平台可以多一份信任和支持。甄别平台有三个关键今年以来,监管高层曾多次提醒投资者在投资理财时提高风险意识。监管层已经建立了良好的防范机制,设立了安全“闸口”,若投资人能细心留意,则或可规避风险。第一是资金存管关卡。接入资金存管后,平台账户、投资者账户和借款人账户在资金层面是分开的,只要投资者尚未投标,资金趴在投资者账户中,安全由银行存管方负责,可以确保不被平台非法挪用。有些网贷平台暴雷后,一些投资者可以做到了全身而退,原因就在于此。资金存管很大程度上提高庞氏骗局的操作成本。所以,投资人必须仔细识别,该平台是否真正对接了资金存管。这点车赚平台也是积极配合完成,在2018年7月6日,车赚平台正式上线银行存管。第二是信息披露关卡。根据P2P平台的合规要求,平台需要详细披露借款人信息。平台若伪造借款人,就很容易露出马脚,仔细对比借款合同上的签名笔迹,仔细甄别该平台披露细节,就可以发现问题所在,而不是盲目被高利率所诱。第三是监管要求的小标模式。“个人借款余额不得超过20万元,企业借款人余额不得超过100万元”,这道关对于庞氏骗局性质的网贷平台是个坎。这意味着庞氏骗局平台需要找很多借款人(或注册很多的空壳公司)配合从事诈骗活动,从操作上加大了难度。总之,无论是国家监管部门的各方面限制,还是平台的自我道德约束,我们作为一个合格的投资人,在投资这条道路上,可以做到莫贪高收益、远离高额返现,仔细甄别监管层设立的安全闸,规避风险也并非难事。
发布于 2018-07-27 0条评论
wf3505 中评
0
今年6月以来,国内多家P2P平台接连“爆雷”,6月停业及问题平台数量为80家,其中问题平台63家,停业平台17家。进入到7月又有几十家平台爆出问题,仅杭州便有10家网贷平台被经侦立案调查。就在行业陷入一片恐慌之中时,监管方面发声,央行称将按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。从6月30日的大限到延期,由于监管政策的不确定性以及整个P2P市场的复杂性让行业风险不断积累,问题平台也集中性的大幅增多,同时也伴随着市场的恐慌情绪蔓延与行业整体成交量的下滑。针对目前的行业现状,小编分别从爆雷、逾期、流动性、资产、挤兑这五点谈谈自己的看法。关于“爆雷”我们经常在各种媒体报道中对于问题平台经常会用到“爆雷”一词,包括新华社的文章标题中也出现了“爆雷”。今天我们就来说说这个词。到底什么是“爆雷”?小编在之前谈及行业问题时也会用到了这一词,但是现在小编开始进行了反思,可以说“爆雷”成为了反应网贷平台问题的统称。“爆雷”一词看上去很劲爆,因为它具有很强的冲击力,而且大家会有共鸣,所以它能够博人眼球,瞬间抓住读者使之有兴趣去读文章。近期网贷平台集中出现的问题包括,集资诈骗、失联跑路、涉嫌自融、大面积逾期、个别项目逾期、提现困难、挤兑、停业、清盘等多种现象。有些现象之间会有着一定的关联性,而有些现象之间并非存在着充分或必要条件的关联,比如个别借款标的逾期并不是一定会导致平台跑路,再比如平台自融从法律上讲也不一定就属于集资诈骗等等。所以小编个人认为把这些现象全用“爆雷”这一个词来形容未免过于笼统,容易误导投资人,造成恐慌,因为它的指向性并不明确,代表了太多的含义。此外,起初爆雷更多的是代表平台失联跑路或投资人的钱没了,以至于投资人看到爆雷二字就会有此联想,之后就是尝试提现并广而告之,久而久之就形成了巴普洛夫效应也就是我们俗称的条件反射,从而变成了一种恐慌的氛围。所以尤其是在大量的文章标题中出现“爆雷”一词,无形中就是在制造恐慌,也成为了形成市场恐慌情绪的其中一个来源。比如某些平台是个别借款出现了逾期或者平台资金链由于某些原因出现紧张的情况时,大家也称作其为“爆雷”,就会引起市场恐慌情绪高涨,出现挤兑,导致资金链断裂,最后可能就真的“雷”了。很多投资人还无法自主区分平台各类问题之间的联系与区别,我在沟通过程中甚至发现个别投资人都不知“资产端”一词为何意。虽然使用“爆雷”一词能够得到行业的共鸣,但是小编呼吁大家还是谨慎使用,不要滥用。关于逾期这段时间一些平台也出现了逾期的现象,包括大面积逾期与个别借款标的逾期,如果是大规模逾期,原因相对更加复杂一些,有可以涉嫌虚假标的或是自融等。但也有一些平台出现了真实借款标的出现逾期的情况。在这期间一些平台面对逾期问题,会发布逾期公告,诚恳道歉并表示会尽最大可能帮助出借人减少损失,也将积极听取相关出借人的建议等。面对近期的真实借款项目逾期以及平台的应对我想表达两点看法。第一,逾期后一些平台积极的配合,但是属于情感上的安抚多了一些,也有的平台会告知出借人我们会如何应对包括请律师诉诸法律等等,但是却缺乏了一个严谨的标准化处理流程与时间表,以及过往案例,绝大多数是逾期后再去制定解决方案。所以我认为平台应该居安思危,在未出现问题之前制定好出现逾期后的解决方案。包括监管政策中更多的是产品要合规、用词要合规,平台要上银行存管与完善的信息披露,但是一旦出现问题,所要具备的应对流程却没有了要求或者说对于逾期问题没有有效的监管。过往更多是平台兜底,现在去刚兑了,才发现针对逾期处理平台没有完善的制度,正是退潮了才知道谁在裸泳。第二,很多媒体以及业内专家近期都在撰写相关的文章,对出借人维权、提高风险意识都是有积极的一面的,但是我想说,很少有人来对本次逾期潮以及过往集中出现逾期的时间点、逾期金额、利率、借款者及借款方式与类型,再包括逾期地区等进行横向比对分析与研究。所以我也是呼吁学者专家对于逾期问题做一些分析与研究,去挖掘内在的一些规律,进而对平台与出借人起到帮助的作用,这也是我未来想要去做的一件事。关于流动性由于近年来防风险严监管、去杠杆导致货币市场流动性偏紧、融资渠道萎缩,股市、债市都相应的出现了问题。与此同时网贷市场也没有独善其身,多家平台集中性出现跑路、逾期等问题,形成了一定的市场恐慌与避险情绪。使投资人的资金一部分被套在问题平台,也有一部分资金为了避险撤出了网贷市场而从平台提现,这就造成了网贷市场资金流动性出现了紧缩的情况,也导致行业整体成交量的下滑。由于投资人信心不足,资金持续留出,导致新增投资量极具下滑,同时平台每日还需要支付运营成本,所以即使还在正常运营的平台也会出现流动资金严重紧缺的情况。为了解决流动性问题,一些平台选择用加息、拉新的方式来吸引更多的资金扩大或是保持成交量,以此维持平台的运营。但是目前环境下,行业的获客难度很大,而且获客成本也在增加,除此之外平台还有没有其他方式可以缓解资金流动性紧缩的问题呢。我举个战争的例子,在历史中一些领兵统帅会觉得军队数量是决定战争胜负的决定性因素,所以不停招兵买马,却忽略了行军速度与作战效率这些更关键的问题。如果士兵数量总能决定战争的胜负,那也就不会有以少胜多的案例了,中国古代有很多这样的例子,包括二战时期的德军闪电战也是如此。在兵力不足的情况下想要取胜就要提高作战速度与效果,同样士兵好比是金融市场的货币,当资金紧缩流动性不足的情况下,需要考虑到提升资金流动速度与提高使用效率。这就是经济学中的“货币流通速度论”,货币流通速度是指单位货币在一定时期内的实现交换的次数,货币是处在流通中不断地为实现商品交换服务,同一单位货币可以为多次商品交换服务,从而实现多次周转。例如,在一年的时间内,甲用100元向乙买了一束花,乙用这100元向丙买衣服,丙又用它向丁买外卖午餐,这100元货币在一年内实现了300元的商品价值,其流通速度是3次。物价上涨速度与通货膨胀速度加快,会使货币流通速度加快。原因是,在通货膨胀的时期,人们倾向于,把自己手中的货币迅速的花出去。购买有使用价值的实物。货币流通速度加快,也是通货膨胀的一个促进因素。相反在货币供应不足流动性偏紧的情况下,货币流动速度也会变慢,同时也会导致资金使用效率低下,使债务不断沉积,违约率也会上升。所以货币流通速度放慢与通货紧缩是一种相互促进的相互作用。而说到中国的货币流动速度目前低于我们在案例中的每年3次的频率,在近几年来也一直处于逐年下降的趋势,说明在经济增长的背后,货币的使用效率在降低。必须要说明的是,在提高网贷平台资金流动速度与使用效率的同时,也会伴随着风险,包括释放资金后投资人并没有复投,到期集中体现。所以这就需要平台根据自身的现金流来合理调整借款标的期限比例,资金使用效率就代表时间,而平台成交量就代表着空间,平台需要运用手中的利率定价权与借款期限去调节资金使用效率与成交量之间的时空关系,当下需要用缩短时间来换取一定的空间稳定,从而保障平台的现金流。关于资产还是要再次强调资产端这一问题,这次集中出现问题的平台,有一些是涉嫌发布虚假借款需求,也有一些是真实的资产出现了逾期情况。我在之前的文章中通过资金的供给与需求谈到了资产端与资金端需要相互匹配。拥有优质资产端是网贷平台盈利的基础,也是投资人获得收益的源泉,但是一旦出现问题大多是投资人的借款资金流向问题,也就是资产端的问题。从投资人的角度来说,对于金融的一些基本常识很多人还是比较缺乏的,行业需要对投资人进行金融启蒙教育。近期在与一些投资人沟通的时候,有的投资人不知资产端为何物,也有的投资人不知P2P还有借款者一方,并且签署的合同中没有出现过任何借款者的信息,也最终导致资金无法回收。所以投资人在关注收益的同时,也需要关注借款方,也就是平台的资产端。此外,投资人需要学会思辨,学会自己去判断与思考去辨别真伪。未来是金融开放的大环境,中国的金融业会受到国际更成熟的金融体系的冲击与竞争,以后可能有更多的我们不曾听说与了解的金融衍生品进入国内市场,所以投资人在追逐利益的同时也要考虑到风险与自己的承受能力,无论是投资还是出借都必须要考虑到你的资金流向,钱最终投给了谁或是借给了谁,也就是底层资产。也许有人会说,有的资产我们看不懂无法辨别真伪,那应该怎么办呢?记得曾经玩过一个投资游戏,其实这个游戏很简单,每一个80后70后或是再年长的人可能都玩过,就是以前很多公园门口的“套圈圈”游戏。但正是这个看似不起眼的套圈圈游戏却反映出了投资的真谛。在游戏中,你站的越近,套中时得分越少,但是你更有把握,你站的越远,当套中时得分越高收益越高,但是成功率却很低,也就是说风险就越大。那么想要得到高分数,参与者究竟要选择那个站的位置呢?最终游戏的胜出者往往是选择自己最有把握的位置并反复进行重复性动作去套圈圈。这个游戏反映出的投资哲学就是找到自己最擅长、有把握、看的懂的方式去进行投资,并且通过复制的方式重复进行,扩大自己的财富,如果说某类资产自己完全看不懂,那么即使收益再高也不要去碰,因为自己不了解不确定本身就是一种风险。最近有人说经过不断爆雷也许以后P2P这个行业有可能都不存在了,我想说P2P只是一种形式,其本质是资金的借贷,这是一种几千年前就已经开始存在了的关系,即使P2P不复存在 ,这种对资金的需求也不会消亡,资金的借贷还会以其他的形式再次呈现出来,下一次出现也许外表的包装会更加华丽,如果搞不懂本质问题,在数年之后依然会重蹈覆辙。从平台的角度来说,从本次行业事件中就能发现,资产端与风控是否过硬会很大程度上影响平台未来的发展,那么如何才能成为优质资产呢。在我看来,资产真实性是大前提,此外盈利与风控都是需要考虑的问题,所以我认为借款需求的可持续性、收益的稳定性、风险的可控性这三点是优质资产的关键重素。平台需要找到有持续需求的借款项目维持资产端的供给以及平台的盈利,同时借款需求要有充分的还款意愿与还款能力为投资人支付利息,这是需求的可持续性与收益的稳定性。我们现在来重点谈谈第三点风险的可控性。谈到风险问题,一方面是平台本身要做好风控工作,另一方面还必须要考虑到金融市场的风险传导性。全球各类金融市场彼此之间是有关联性与互动性的,所以风险也可以被传导与叠加。如果是借款给个人,资金是否会流入到股市或近期世界杯的赌球,当股市暴跌或赌输球,就会大大降低借款者的还款意愿与能力。在金融危机中,失业率上升的风险也会影响到网贷市场的逾期率。再比如美元上涨与贸易争端的风险也可能会传导给网贷行业,美元的上涨会影响到用美元结算的做进口贸易的企业,由于经营成本的增加会影响到对借款利息的支付。再比如最近出问题的某平台投资人几十亿的资金流入房地产企业,由于国家的棚改货币化政策有所调整,其风险也会传导给借款者,棚改货币化是通过政策增加购房需求,去库存的同时再把三四线城市的房价抄上去,为房地产企业输血,但是一旦有变很可能会使房企资金链出现问题,导致借款逾期。此外,去杠杆导致上市公司债务违约,影响到继续发债,那么资金如何获得,是否会有一些上市公司会以融资或并购的方式,联合一些问题网贷平台联合发假标圈钱,让网贷投资人去承担上市公司的债务违约风险,所以上市公司的资金流动性风险也有可能会传导到网贷市场。通过上述的举例,我认为平台与投资人都不能忽视金融市场中风险的传导性,网贷平台的风控方式不是一成不变的,要根据外部经济与金融环境来制定与调整。关于挤兑在市场的恐慌情绪蔓延过程中,一些不合规的活期产品被投资人集中赎回提现,包括一些天标等短期标的到期后集中提现,这种挤兑现象使平台成交量骤降。同时平台还要支付运营成本与合规成本,所以一些平台出现了资金链紧张。面对挤兑问题即使是大型金融机构也会难以长期维持。最近在问题平台中,杭州是一个比较集中的地区,让我想起了杭州的著名红顶商人胡雪岩与135多年前的他的钱庄挤兑事件。晚清时期,胡雪岩在短短几十年间,依靠灵活的手腕在官场和商场长袖善舞,很快建立起自己的商业帝国。他所掌握的阜康钱庄营业区域遍布大江南北。当时胡雪岩曾借助募集到的大量资金,大规模进行生丝的投机买卖,投资上千万两囤积生丝,试图垄断生丝贸易,但却被外商抵制。导致投资生丝失利,放了一年的生丝不得不折本出售,损失数百万两。与此同时,中国在1883年爆发了历史上的第一次股灾,轮船招商局、开滦矿务局等一众以官督商办形式创办的股份制公司的股价一落千丈接连腰斩,胡雪岩也将阜康钱庄部分资金投入到股市中被套。恰逢此时,朝廷中的一些势力为了遏制左宗棠,所以排左必先除胡,决心打击胡雪岩,故意拖欠饷款20天,使胡雪岩出现了严重的现金流短缺危机。无奈之下想要挪用钱庄资金来周转,结果正中对方势力下怀,对方顺势广为传播胡雪岩投资生丝大赔血本挪用钱庄存款的消息。一时市面打乱,钱庄的杭州府存户开始挤兑,致使杭州的钱庄倒闭,同时因时局变化,银根突告紧缩,各地钱庄皆连发生挤兑风潮。1883年12月3日京师阜康钱庄分号受此牵累倒闭,接着镇江、宁波、杭州、福州、金陵、汉口、长沙分号倒闭。1884年胡氏集团宣告破产,当时爆发的1883年金融市场的倒账风潮,也是清末比较严重的一次金融危机。谈到胡雪岩不只是想大家分享这个故事,百年前的金融危机钱庄挤兑与如今网贷市场集中出现的问题在形式是有所不同,但是从本质上却有着一些规律的相似性,我们回过头来看历史上的真实案例,能够给我们看现实问题带来一些新的角度与思路。我们来总结一下胡雪岩钱庄爆雷事件,同样是在一个金融市场不稳定的大环境下,股市暴跌导致当时银根缩紧流动性几乎枯竭与市场的恐慌情绪蔓延,这与我们现实中十分相似。再加上企业内部本身出现问题,以及通过媒介的传播最终出现了挤兑至钱庄倒闭,我们现实中也是一样,平台自身存在问题,一旦金融大环境不好整体流动性紧缩,当大家都缺钱的时候,平台的问题就很容易暴露出来,在加上媒体的宣传导致恐慌的蔓延,也会波及正常运作的平台以及整个行业,一但有不合规的活期产品或大量短期标出现集中赎回,即使是体量大的平台也难以扛住挤兑的压力。以上是对关于爆雷、逾期、流动性、资产与挤兑五个方面谈了一些看法。此外其实小编一直在思考一个问题,问题平台早晚会暴露,但是为什么上百家的问题平台集中在最近这一时间点集中爆发,这就很值得我们来思考。有的业内人士也提到因为6月30日备案大限的延期,当然备案延期是一个原因。用延期来解释问题的暴露有一定的道理,因为很多平台付出了巨大的合规成本,放弃了很多原先盈利的项目,导致损失利润与资金链紧张。但用它来解释6月30号前后集中爆发还是有一些漏洞,因为延期的传言并不是6月才突然公布的消息,而是几个月前大家早已有的共识,所谓“利空早已出尽”。还有一些说法是降杠杆与股市暴跌导致金融市场流动性紧缩,以上分析也都是蛮有道理的,但是似乎还有着什么更深层次的原因都藏在了海平面之下。所以小编认为,监管部门与经侦部门应该全国统一成立一个专案组,而不是各地区各平台分别调查,各自为政。不仅要纵向调查每一个问题平台本身,还有横向调查众多问题平台之间是否有关联性与相似性或者背后是否还有更大的利益集团。把这些问题统一去分析研究的目的,不仅是解决本次问题,还是为了防止下一次灾难的重演。?
发布于 2018-07-23 0条评论
gongzuo688 中评
0
投之家这次狠狠的洗刷了一把业界的智商,他的暴雷,给人的第一反应,除了震惊还是震惊。投之家与其它没有真实业务的假P2P不同,投之家的暴雷,可以说是刷新了整个网贷行业的三观。它的背后自始至终站着一位以兄弟相称的网贷行业首家权威门户网站。这样的条件背景是让很多平台羡慕的,但是具备好的资质和背景,如果在运营和操作上违反道德非法操作,最终也是以这样的形式爆发而告终。而作为投资人,在投资的路上暗藏陷阱,让人防不胜防,面对现在的行业景象,该如何避开?大家都知道投资能让大家的财富增值,是积累财富的重要手段之一。正如大家常说的那样,你不去主动寻找赚钱的机会,那么财富也不会自己找上门来。但是,面对市面上纷繁复杂的投资产品,难免让投资者们眼花缭乱,无从选择。与此同时,这些投资产品中也暗藏诸多风险,导致不少投资者有苦难言。为什么别人投资资产早已翻倍,而你的投资总是失败?这种情况可能都是因为你误入了投资路上暗藏的陷阱。下面我们来探讨一下关于投资技巧,让你在投资路上炼就火眼金睛,避开投资陷阱。首先,要认清自己。所谓认清自己涵盖多个方面,包括要了解自己的财务状况、风险偏好、抗风险能力,以及对收益的基本需求。这对自己接下来如何选择投资产品,和选择那种投资方式尤为重要。如果自己财务状况良好,抗风险能力也较强,对收益有较高要求,那么就可以选择类似股票基金等形式的投资;如果自己本金较少,抗风险能力较弱,那么则可以选择较为保守的投资方式,虽说现阶段收益达不到预期,但是假以时日总会积少成多。同时,应对自己所购买的投资产品有最基本的了解,不要盲目听信公司的宣传。其次,要看清投资公司。一般来说,一些不法的公司为了吸引投资者前来投资,都会将自己标榜成知名企业,荣誉满天下,而事实上,却是不名一文的小公司,也许刚刚成立,没过多久又要跑路。所以说,在投资之前,投资者们要注意查看所选择的公司是否有规范的网站、信息是否透明、 数据来源是否可靠,资产端是做什么性质的业务,就目前的市场形势,像车赚这类的车贷行业平台还是可以考虑的,有资产可寻,资金去向清晰。只有全方位了解公司情况,才能决定其是否符合投资标准,才能最大限度规避投资陷阱。最后,要不断学习,增长关于投资的专业技能,还要关注行业政策。如果你想先人一步知道,什么收益最高的投资方式,同时又能更好的避开投资陷阱,那么告诉大家,就是要不断学习,增加自己关于投资的专业知识和技能,这样自己才能变身专业人士,为日后选择好的、对的投资产品打下坚实基础,从而让你的财富一路保值增值。拿近两年比较火热的P2P投资为例,靠谱的网贷平台一般都有专业的创始团队、良好的口碑、严谨的风控、透明的信息披露,并且一定会有银行存管,这是看资金池是否安全的重要因素。如果以上几点大家都能做到,并可以不忘初心坚持下来。那么恭喜你,你已经具备规避投资陷阱的特质了。在这里要对少部分还未形成投资观念的人士说,不要因为害怕风险而拒绝投资,只要是投资就会有风险存在,但我们可以尽自己所能的降低自己的投资风险,如果你想让财富增值,不想因为不会投资而一直贫穷下去,那么投资是最好的方式,而车贷P2P也是你不错的选择。
发布于 2018-07-16 0条评论
熹懿真 中评
0
网贷P2P再一次成为舆论的风暴眼。
头条都上累了的互金行业又一次上了头条。最近,P2P暴雷、清盘等消息确实容易让人视觉疲劳。群里投资人叨叨今天哪哪又怎么样了...第三方不完全统计,在刚过去的六月60多家网贷暴雷潮的阴霾还未散尽,这刚进入七月,网贷行业再掀暴雷高潮。一个接着一个,一雷雷一窝,从上海到杭州,再到深圳,雷声不断。咱们就以七月为例,比较大的平台就有多多理财、投融家、牛板金、钱爸爸等。这些是业内比较熟悉的平台,还有无数的中小平台都在清盘跑路中。每次出现暴雷跑路时,行业内都会有一种声音说,目前这些暴雷的平台是伪P2P,借网贷名义行骗与真P2P无关。我们都知道在2017年下半年网贷行业就进入了大洗牌的状态,大浪淘沙劣汰留良,剩下的平台会脱颖而出,P2P进入剩者为王的时代。不过,这样的声音可能会受到一些挑战。第一,最近出现问题的平台,不再是些伪P2P,一些真P2P出现了问题,而且这些P2P大都有资金存管,是真正想备案的平台。比如前几天发生的钱爸爸运营了五年,完成了等保三级测评,办了ICP证,上线了银行存管,而且是平安银行的存管。第二,对投资人而言,他们到死可能都搞不清业内所说的什么是真P2P,伪P2P,什么类活期平台,什么是监管真正要求的合规平台,什么是红线禁止的业务。况且,目前整个P2P行业尚处于整治期,没有成功备案的平台,也就是说,在他们眼里,没有良币,那良币的指标就失去了参考。第三,央行会与联网金融风险专项整治工作领导小组明确,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,会议认为互联网金融领域风险防范化解任务仍然艰巨,适应互联网金融特点的监管体制机制有待进一步完善。也就是说,网贷备案至少还要到一年后,在这期间,所有的平台都无法摆脱身份的尴尬。这个延期1至2年的方案出来后,尽管有些观点一如既往地说这有助稳定行业信心的,但是不少业内人士心里打鼓,眼下这么多平台暴雷潮,谁知道这一年会发生什么事。更何况,这一轮行业的暴雷潮,投资者的信心已受到明显打击,并波及到了主流头部类的平台。据第三方网贷**称,不少头部平台也受到出借人流失的考验。如此下去,合规平台也会因为出借人的出逃而产生经营风险。“哪怕内心再恐慌,也要笑着面对。可怜的平台运营商还在做垂死挣扎,幻想着其他家死了,会有更大的空间。没有什么好幻想的了。”一家平台负责人在笔者的微信群感叹道。或许这家平台有些悲观,但是,剩者为王的观点确实有存在的基础,因为这个市场本来竞争激烈,如果洗掉一批,市场空间自然而然会更大,也给其他未死的平台更多机会。但是,我们有可能忽略了一点,金融的基础是建立在信用上面,尤其是是互联网金融传播性更快更广,信用、信任更是行业的基石,如果这块基石不存在了,投资者形成的信心和共识已经彻底瓦解了,市场还会有多大空间呢?说的直白点,如果投资人不信任了,流动性消失了,金融就不存在了,谁也难以独善其身。现在投资者的恐慌正是如此,无论是头部类平台还是中小类平台,出现出借人流失的考念,也就是说,遭遇了信任危机,如果信任危机一旦失控,网贷行业的流动性风险会进一步加剧。金融市场是需要流动性,不断地让资金流动起来,这样整个市场才能盘活。资金有进有出,有借有还,才能让整个系统循环流动起来。目前,网贷行业的流动性遭遇多方面的考验,宏观经济形势恶化、市场资金面紧张、债务人违约风险增大,加上备案遥遥无期、行业失去主心骨,雪上加霜的是,平台暴雷、倒闭不断、投资者信心受打击等,多重因素重压,全行业都面临着流动性的问题。现在网贷业就是这个情况,投资者信心到临界点,恐慌性挤兑提现,不仅如此,借款人趁机作崇。据钱爸爸公告称,在P2P问题恶化时,借款人产生侥幸心理,以P2P不合规为由散布恶意不正当信息,导致整体环境下借款人的还款意愿下降,而平台投资者申请提现激增,导到回款延迟。从宏观环境、市场流性、监管政策,再加上平台资金端和资产端的双重压力,互金行业的“多米洛骨牌”效应正在加大。相信一些平台负责人也会深感这种压力,他们的观点是:目前行业洗牌时间不知会持续多久,如果是短期还好,如果是一年那整个行业都会遭到巨大的打击。对于剩者为王,还有一位平台负责人直言,胜者为王一定程度是对的,但是剩下会是极少数,谁会成为那个极少数呢?况且那个时候的剩者也不会是现在意义的完全合规平台了。“眼下的问题更为迫切,当前的征信环境下,借款人不还款,追索流程长,效果差,而对投资人必须有交待,就走了上自己动手圆场的局面,致使自己越陷越深,直至流动性全面枯竭,这个过程中,唯一受益的是老赖借款人们,投资者和平台方都会输得很惨。”当前,这轮洗牌会洗掉劣币平台,这是毋庸置疑的,还有一些风控实力差的平台会逐渐出局,这也是我们可预期的。可以留下的平台,不是幸灾乐祸,而是齐心协力恢复重建行业信心、市场信心。
发布于 2018-07-11 0条评论
tayer 中评
0
对于投资理财的朋友大概都有这样的疑惑:可投资理财的产品那么多,该怎么选?其实,你属于哪种类型投资人就选相应的投资理财产品。即认清自己的风险承受能力,再选择与自己风险承受能力相匹配的投资理财产品。
今天跟随小编一起来聊聊目前我们常见的三种收益率,面对这样的一种收益现状,应该如何选?收入水平。 稳定的收入和结余是投资资金的主要来源。风险承受能力的高低,跟收入水平是密切相关的。年龄阶段。 通常,年龄跟风险承受能力成反比,年龄越大,风险承受能力越低。风险偏好。有些投资人就是热衷于高收益同时也是高风险的投资,主观上的风险容忍度很高。4%~15%的收益,跨度范围差将近四倍。怎么选?这就要看自己的风险程度承受能力如何。所以,了解自己,了解产品,才能更好地投资理财。年化收益4%其产品就是:余某宝等货币基金风险评级:极低收益:4%左右这类可投资的理财产品可随存随取,承诺T+0日赎回(也就是当天存,当天取),能够最大限度满足我们对于流动性的需求。货币基金的收益取决于货币市场间资金利率水平,随市场浮动。所以具有收益稳定,风险极低,安全可靠的优点,但缺点在于收益较低。不过,既然是理财产品,理财的核心概念应该是保值,只要不输就是赢。年化收益6%其产品就是:银行投资理财产品风险评级:低收益:4%~6%左右这类投资品的最大优势在于银行信用背书,它们以此为基础,对自己的理财产品进行销售,也因此使得转让更容易,更具安全性。随着市场的发展,银行理财产品也在进行升级,推出许多能够实现T+0日赎回的开放式理财产品,收益率也还可观。除了在银行柜台购买外,也能通过网上银行或者手机银行进行购买,但通常有些产品相对起步较高。年化收益15%其产品就是:P2P风险评级:中收益:7%~15%左右P2P是互联网金融的产物,即资金通过互联网平台直接流向资金需求方,而P2P平台处于出资人和借款人之间的桥梁,出资人享受资金出让的收益。其中一种保障方式是投资人享借款人提供的实物抵押权,如车子、房产等,我关注的车赚平台就是专注做车贷P2P平台。P2P产品收益高于一般的银行理财产品,相比于传统的理财模式,P2P凭借自身的优势异军突起,成为大众理财新宠。P2P按资产端的不同又分信用贷、抵押贷、企业贷等,若综合考量安全性,抵押贷或许更受保守型投资人的偏爱。但是!坦白说,目前关于P2P行业这个市场形势来讲,选择一个靠谱的平台是很重要的事情,小编在之前的推送中也有多次讲解过,这里就简单汇总几条,想要查看更详细的,可以到小编之前的推送中进行查看:1.平台资金是否由第三方托管或者是否有上银行存管;2.业务范围,也就是项目是否假大空,主要看平台的资产端;3.是否有专业的风控团队,这点对于平台来说还是相当核心的;4.年化收益率是否合理,P2P行业正常的都在8%-15%左右;5.用户的满意度和客服的专业程度等。众所周知,收益与风险是两者并存的,想要收益高就要承受相应的高风险,我们投资选理财产品,不光看收益还要看自身风险承受能力,这样才能够更好的进行投资理财,从中得到收益的同时也可以提升自己的投资理财的成就感。
发布于 2018-07-09 0条评论
ohtank 中评
0
作为一个金融消费者,你幸福吗?近日,中国社会科学院金融研究所投融资研究中心发布了《2018年中国投资者幸福感调查报告》(以下简称报告),报告指出,得益于互联网金融的出现,普罗大众也能够在金融消费中获得幸福与满足,互联网金融消费幸福感对国民幸福感指数的影响逐渐增大。报告以银行理财、互联网金融、保险、信托、股票、基金六大投资领域为依托进行分析。其中,幸福比例最高的是互联网金融消费人群,占比为70.51%;其后依次是银行理财46.53%、信托37.64%、基金33.61%、保险26.35%和股票的22.75%。互金消费人群已超越银行理财、信托、基金、保险还有股票,成功跻身金融消费幸福感第一名的位置。截止到4月底,2018年4月份36家信托公司共计成立246款信托产品,其中有122款产品公布了预期回报率,平均预期回报率为7.41%。据中国银行业协会理财业务专业委员会统计,4月发行4533款理财产品的平均预期年化回报率为4.83%。今年前4个月,778只货币基金平均回报率为1.32%。根据第三方数据显示,P2P在2018年4月的综合回报率为9.64%。国家统计局的数据显示,今年3月,全国居民消费价格(CPI)同比上涨2.1%。P2P的回报率跑赢CPI,更在信托、银行理财和货币基金的回报率之上。近年来,互联网技术、信息通信技术不断取得突破,互联网与金融的快速融合促进了金融创新,提高了金融资源配置效率。与此同时,政府的高度重视、监管的持续加码以及行业企业的合规发展让互联网金融成为众多金融消费者的标配,幸福感也逐渐成为互联网金融的新标签。“每一个人在市场经济条件下,他的身份应该都是劳动力、消费者、投资者。而人们对投资的美好追求,就是一种幸福感”,中国社科院学部委员王国刚表示。《2018年中国投资者幸福感调查报告》显示,用户的幸福感主要来源于平台的安全性、便捷性、创新性以及财商教育。在用户画像方面,互联网金融消费者中,幸福感最强的主要生活在一二线城市,其中北上广深等超一线城市用户的幸福感指数相对较高。而1万元则成为金融消费幸福感的黄金分割线。报告显示,每月金融消费在1万-2万元的人群中,94.32%的金融消费者感到幸福。对于如何提高自身的金融消费幸福感,报告中也给出了建议:金融消费者需要不断学习,提升自身认知水平,合理安排出借规模和家庭资产的比例以及慎重选择适合自己的平台和产品。对于中国投资市场发展趋势,报告指出,预计未来十年,中国仍有大量的居民储蓄财富将逐步流入到互联网金融、证券投资基金、股票等投资领域,进而流入实体经济,支持中国经济持续发展。幸福感,除了通过选择自己喜欢的生活方式获取,还能通过其他方法获得,比如金融消费。通过财富规划赚取回报,每天收获一点小确幸,积累一段时间也能成大幸福了。相比购物刷卡时的幸福感,通过财富规划获得的幸福感持续性更强。(注・文章摘自车赚平台)
发布于 2018-06-26 0条评论
亮朝倩 中评
0
最近平台雷的很厉害啊,各种背景的,前段时间的善林金融,最近几天的所谓打着央视背景的唐小僧都让投资人痛心不已。
庞氏骗局,不知道大家是不是经常听到一个词语。今天,就给大家来个简单的科普,什么是旁氏骗局,面对现在的P2P平台如何辨别平台是否自融。。。先给大家分享一个故事:20世纪初,有一个名叫庞兹的意大利人,天天都想着人在家中坐,钱从天上来,梦想着5年存8万,目前差10万。恰逢当时一战过后,世界经济混乱,庞兹就灵机一动,想出了空手套白狼的骗钱方法。他改头换面来到美国,向人宣称有个赚钱方法:买欧洲的某种邮政票据,卖到美国就可以挣钱。再加上庞兹用花言巧语,把这个模式说的复杂高深,美国人民一听,不明觉厉啊(不明白这是什么但是觉得很厉害),就开始有第一批吃瓜群众上当了。庞兹向他们承诺,所有的投资都可以在90天内获得40%的回报。但是,本身就是穷光蛋的庞兹拿什么来利息来回报给第一批吃瓜群众呢?于是就拆东墙补西墙!在游说了第二批吃瓜群众进行投资后,他把第二批投资的资金作为利息来回报给第一批,被蒙在鼓里的第一批吃瓜群众就拿到了所谓的高额利息,一个忍不住,就向身边的人开始宣传、鼓吹,就有更多的吃瓜群众上当了。庞兹就靠着这种拆东墙补西墙的办法,圈到了1500万美元。当没有后续的吃瓜群众送钱之后,这个骗局就继续不下去了。最后庞兹死的时候,身无分文。后来更多的骗局就是根据这个“庞氏骗局”衍生变化而来的。就比如现在P2P行业中的自融。什么是自融?在P2P中,正规的标的应该是由一个第三人或者第三方向平台申请借款,平台审核借款方的资质之后,就可以发出标的,然后投资人进行投资。而自融就是,有些平台自身的资金链断裂,或急需用钱,就自发标的,冒充第三方借款人,为自身进行融资。那么本息如何返给投资人呢?为了继续圆这个谎,平台就要继续发假标融资。到这里是不是有点熟悉?对了,拆东墙补西墙的“庞氏骗局”在P2P里,就被称作自融。那对于投资人来说,自融平台可能会有短时间的歌舞太平,但你永远不知道你是不是最后一批上岸的人。最典型的,就是线下理财。线下理财公司,可以说就是在大街上经常见到的xx财富公司,xx财富管理公司。这些平台最喜欢干的事情就是把门店布置得高大上,然后组织中老年人参加旅游,给留守的老年人送油送米,带他们去聚餐,通过这样的方式来俘虏一批老年人的心,从而获得客源。这些平台会吹嘘把钱投资到各种高新技术的项目中,比如“区块链”、“生物科技”、“共享经济”、“旅游度假村”,年化收益能达到10%、20%、30%甚至100%。中老年人、理财小白听到这么高大上的理财方式,纷纷跳入坑。因为拉人还有回佣拿,所以很多人顺便把身边的朋友亲戚拉下水。由此可知,线下理财平台的很多投资人都是熟人相互介绍。毕竟这些骗局就像“击鼓传花”的游戏一样,如果没有新来的人参与,这朵“花”就传不下去了。另外,在购买产品时,很多都是直接刷POS机消费,收款方直接为xx公司的财务账户。总之,你的钱是转到私人账户上了。所以如何辨别自融平台,就成了行走江湖的必备绝技。如何辨别自融?1.看资金存管虽然银行存管在现今也不是说就一定靠谱,但是它起码增加了自融的难度。你会发现,大多数没有银行存管的平台都会出现提现困难。在银行存管已是标配的今天,还是有许多小平台是没有存管的。姑且不论为何,远离总归是好的。比如响当当,对外宣称正式引入央企中商国能集团有限公司投资,但却没有银行存管,后来被指涉嫌集资诈骗。2.看收益为了快速圈钱,平台总会想些办法,比如用高额的利息来吸引投资人。一个平台的运营周转需要多方面的费用:员工工资、企业日常维护、营销广告、还有投资人的利息等。一个蛋糕就那么大,如果投资人的利息过高,就会影响到其他费用。那么一个想要正常运营的平台,利息是不会超过15%的。对于投资人而言,收益超过15%的平台都要小心谨慎一些。真的不要过分贪心,一时昏了头。3.看标的透明性所谓做贼心虚,为了不让投资人识别出自融,平台不会公开太多标的信息,这就会造成信息不透明。当投资人在考察一个平台时,需要重点关注平台标的的信息披露,用我最近关注比较多的一个车贷P2P平台举个例子吧,车赚P2P平台,标的借款人信息,借款用途等都非常清晰。4.看资金流向、投资方式比如说,如果需要投资人是在线下签纸质协议,用转账或者刷POS机等方式把钱打到公司账户或者私人账户,这就属于典型的线下理财,可千万不能碰。最典型的就是前段时间才爆雷的善林金融,线下门店众多。这些方法只能帮助投资人最大程度的避开假标,但并非绝对。常在河边走,要想不湿鞋,还是要经常看看新套路,学学新知识,才好早日实现财务自由,感受投资理财的乐趣。
发布于 2018-06-20 0条评论
NNheaven_zyzy 中评
0
随着"互金资管新规"的公布和网贷备案实质性延期,网贷平台在继续整改的日子里也许会对一个问题辗转反侧:鱼龙混杂的红海市场中,P2P行业该如何发展?P2P平台真的是各显神通,套路不断!新手高收益、银行存管、排名靠前、背景牛掰、明星、国资背书等各种形式的展现,各种活动等。而作为投资人面对这些套路,如何进行判断?在这里有一点需要提醒广大投资人,透过现象看本质,特别是在备案延期这个阶段,对于备案延期,备案存量问题过多,各地备案标准不一致导一些平台监管套利,成为网贷行业的主要问题。就平台资产安全性,平台定位于哪一个市场,定位于哪一个行业,资产类型是非常重要的,所以看资产端是投资人需要关注的。透过现象看本质2看,可以根据8个字的标准来判断平台:“客观、真实、全面、及时”。平台通过这个八字原则,让投资人知道投资项目和状况。其他所有的背书和站台通常都是锦上添花的事情。新手高收益你说平台跟你素未谋面,怎么样才能把你的钱骗到手?你们不是爱薅羊毛吗?小羊毛还看不上,那大红包总看得上吧。于是,你通常会看到平台的推广页面,高调展示一个看上去很高的收益的新手标:新手专享参考年化参考收益率18%。看起来很诱人,冲上去买?举着高收益的大旗吸引新手投资是P2P用得最多的招数。看到18%的高收益,想都没想就冲上去买,不是傻就是蠢。因为爱占小便宜,数学又不好的人往往最先入坑。投资P2P,切记别贪心,要随时动动脑子。毕竟和钱挂钩呐!银行存管我们再来说说什么是银行存管。2016年网贷新规出来后,银行存管就成了合规平台的硬件。简单说就是,银行管理资金,P2P平台管理交易,资金与交易分离。平台无法直接接触投资人资金,也就避免了投资人资金被挪用。眼看着很完美对不对?不要忘记小编在前面提醒大家的,透过现象看本质。很多投资人看到P2P有银行存管,以为钱进了保险箱!有银行存管确实比没有强,毕竟签存管,银行会进行业务审核,也有门槛(每年数十万到上百万的服务费),是能筛除一些不合规平台没错。然而并不是有了银行存管,钱就百分百安全!其实也未必哦~如果大家有关注P2P行业平台的话,可以看到就单独2017年上线银行存管的平台多少家出了事。第三方数据显示:27家!其中提现困难的就有16家,停业的有7家,跑路的有4 家。所以,不要过分迷恋银行存管。银行存管只管接受来自平台的指令,你确实会有个账户在存管银行。但你买的投资标,真实性与否,银行并不管,该雷还是雷,该跑路还会跑。排名靠前有些投资人看到这点,可能有点懵:我不薅羊毛、不信存管,看排名总可以吧?这么说吧,有些中大平台,动不动就去参加个会议去得个什么奖,CEO隔三差五上个电视卖卖自家的瓜――我们平台,是某协会会员,交易规模排名前五……投资人一看,哇塞,排名这么靠前,靠谱!投!但如果真的只看排名就毫不犹豫的投资,那你的钱真的太好骗。内行人都知道,P2P排名只是钱多钱少的问题。只要平台肯砸钱,想要宇宙第一名都没问题,排名机构会给你办妥的。看出问题没有?谁说平台和排名机构不能存在利益勾连?排名完全花钱买!不知道大家有没有听过国诚金融?这家是上海互联网金融协会会员。但是结果怎么样了呢?最后还是雷了。这些协会,拿了会员的钱,给你发个好看的牌匾,其他他们并不管的。所以,小编还要特别提一嘴,选择投资平台,适合自己的就是最好的。可能某些平台比较安全,但是收益率偏低,那么可能该平台不符合你的投资期望。有些平台收益率较高,但是可能背景不过强大,担心风险过大。因此,选择平台,需根据自身的情况进行选择。投资P2P理财产品,最重要的就是对风险的把握,建议你多维度理财投资,降低投资风险。其次就是我们一定要透过现象看本质,不要盲目追从。背景牛掰大多数暴雷平台的共性,除了羊毛、存管、排名,还有一个就是吹嘘背景。不知道大家是否听说过合拍贷?上市系+国资系双背景,还有名人站台……背景够牛掰。人家的股权结构:国资央企(中国少数民族经济文化开发总公司)占比30%,名人郎咸平站台,其名下的“郎基金”(高汉新豪)占比20%,上市公司(*ST运盛600767)占比10%。后来怎么样了?实控人被抓,法人代表卷款跑路。让人胆寒的是,平台出事后,上市公司、央企和风投们摊摊手,一副很无辜的样子:“我只投资,不负责经营。兑付的事儿,我们可不负责哦!”看到了吗?合计占股比例高达68%的大股东,出了事把监管责任推得一干二净,投资人欲哭无泪,只能认栽!话说回来,流弊的背景不是没用,但是你要学会判断。比如,上市公司参股比例较高,平台的安全系数也会相对高些。还有,上市公司业绩也很关键,你不求它业绩出色,至少不能亏损啊。对于缺乏风险承受力的投资人来说,P2P是现在为数不多的、适合大部分缺乏专业投资理财知识的小伙伴们的投资理财的工具。如果你有判断力,通过P2P做到每年12%的参考收益率,也并不难。难点在于,要学会鉴别。不要被表面套路忽悠,这是作为投资人最起码的技能。平台将坚守8字原则“客观、真实、全面、及时”。让投资人知道投资项目和状况。投资人可以借助这8点观察平台的信息透明度,不要盲目追从上面我们提到的一些高收益、银行存管、排名靠前、背景牛掰、明星、国资背书等,可多方面观察。比起那些套路出牌的平台,P2P平台投资还是车赚更务实更靠谱。P2P投资虽然不能像股票那样特别需要专业性,但对于投资P2P的投资人来说,肯动点脑子,知道风险在哪里,做到不贪心,还是会有不错的收获的。
发布于 2018-06-12 0条评论
史道爆 中评
0
可能很多投资人都有发现,现在P2P平台现在1月标很难抢到,甚至几乎都没有了,大部分都是3个月起。面对这样一个现象,今天我们就来聊聊关于短期标的大占比持续降低的原因。严禁错配、并明确封闭式资管产品最短期限不得低于90天的资管新规正式发布已有一个多月的时间,短期理财产品发行量占比持续下降。据机构统计,目前3个月以内银行理财占比仅在20%出头,半年前还能达到30%以上。业内人士分析称,银行理财细则颁布后,短期产品的占比还会进一步下降。“短期理财产品一下就停止发行了。”一位股份制银行员工近日对北京商报记者表示,以前该行有30天、60天、90天期产品,尤其是在跨月末或季末时短期理财更多,收益率也颇高,不过自从4月底资管新规正式落地后,近一个多月一只90天期以下的产品都没有了。另有银行表示,在去年11月资管新规征求意见稿落地后就开始对产品进行调整。从第三方机构统计数据也可看出,银行理财期限有明显拉长之势。第三方机构监测数据显示,4月银行理财平均期限为189天,同比增加了38天。中短期理财产品的发行数量占比在下降,3个月以内(含3个月)和3-6个月(含6个月)理财产品发行量分别环比下降0.05个百分点、1.14个百分点,长期理财产品发行数量占比则呈上升趋势。最新数据显示,3个月以内产品发行量占比已经降到20.6%,而在去年发行的封闭式银行理财产品中,还有超过30%的为3个月以内的封闭式预期收益型产品。短期产品的持续下降是由于资管新规明确封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天,目的是降低期限错配风险。理财产品期限仍将继续拉长是业内的共识。分析指出,由于投资端期限一般在一年以上,禁止期限错配意味着银行理财期限将会适度拉长以适应投资端需求,所以一年以内的短期理财将显得有些鸡肋,加上期限错配限制和理财产品不再刚性兑付,为提升收益率的吸引力,银行更中意发行较长期限的产品。想必大家对短期标占比持续减少有了一个大致的了解了,当然,选择长期标也是有好处的,首先是省心,其次是年化收益也会高一些,所以选对平台还是很值得投的。既节省时间有安全,这何乐而不为呢?
发布于 2018-06-07 0条评论
OurHearts 中评
0
庞氏骗局,不知道大家是不是经常听到一个词语。今天,就给大家来个简单的科普,什么是旁氏骗局,面对现在的P2P平台如何辨别平台是否自融。。。先给大家分享一个故事:20世纪初,有一个名叫庞兹的意大利人,天天都想着人在家中坐,钱从天上来,梦想着5年存8万,目前差10万。恰逢当时一战过后,世界经济混乱,庞兹就灵机一动,想出了空手套白狼的骗钱方法。他改头换面来到美国,向人宣称有个赚钱方法:买欧洲的某种邮政票据,卖到美国就可以挣钱。再加上庞兹用花言巧语,把这个模式说的复杂高深,美国人民一听,不明觉厉啊(不明白这是什么但是觉得很厉害),就开始有第一批吃瓜群众上当了。庞兹向他们承诺,所有的投资都可以在90天内获得40%的回报。但是,本身就是穷光蛋的庞兹拿什么来利息来回报给第一批吃瓜群众呢?于是就拆东墙补西墙!在游说了第二批吃瓜群众进行投资后,他把第二批投资的资金作为利息来回报给第一批,被蒙在鼓里的第一批吃瓜群众就拿到了所谓的高额利息,一个忍不住,就向身边的人开始宣传、鼓吹,就有更多的吃瓜群众上当了。庞兹就靠着这种拆东墙补西墙的办法,圈到了1500万美元。当没有后续的吃瓜群众送钱之后,这个骗局就继续不下去了。最后庞兹死的时候,身无分文。后来更多的骗局就是根据这个“庞氏骗局”衍生变化而来的。就比如现在P2P行业中的自融。什么是自融?在P2P中,正规的标的应该是由一个第三人或者第三方向平台申请借款,平台审核借款方的资质之后,就可以发出标的,然后投资人进行投资。而自融就是,有些平台自身的资金链断裂,或急需用钱,就自发标的,冒充第三方借款人,为自身进行融资。那么本息如何返给投资人呢?为了继续圆这个谎,平台就要继续发假标融资。到这里是不是有点熟悉?对了,拆东墙补西墙的“庞氏骗局”在P2P里,就被称作自融。那对于投资人来说,自融平台可能会有短时间的歌舞太平,但你永远不知道你是不是最后一批上岸的人。最典型的,就是线下理财。线下理财公司,可以说就是在大街上经常见到的xx财富公司,xx财富管理公司。这些平台最喜欢干的事情就是把门店布置得高大上,然后组织中老年人参加旅游,给留守的老年人送油送米,带他们去聚餐,通过这样的方式来俘虏一批老年人的心,从而获得客源。这些平台会吹嘘把钱投资到各种高新技术的项目中,比如“区块链”、“生物科技”、“共享经济”、“旅游度假村”,年化收益能达到10%、20%、30%甚至100%。中老年人、理财小白听到这么高大上的理财方式,纷纷跳入坑。因为拉人还有回佣拿,所以很多人顺便把身边的朋友亲戚拉下水。由此可知,线下理财平台的很多投资人都是熟人相互介绍。毕竟这些骗局就像“击鼓传花”的游戏一样,如果没有新来的人参与,这朵“花”就传不下去了。另外,在购买产品时,很多都是直接刷POS机消费,收款方直接为xx公司的财务账户。总之,你的钱是转到私人账户上了。所以如何辨别自融平台,就成了行走江湖的必备绝技。如何辨别自融?1.看资金存管虽然银行存管在现今也不是说就一定靠谱,但是它起码增加了自融的难度。你会发现,大多数没有银行存管的平台都会出现提现困难。在银行存管已是标配的今天,还是有许多小平台是没有存管的。姑且不论为何,远离总归是好的。比如响当当,对外宣称正式引入央企中商国能集团有限公司投资,但却没有银行存管,后来被指涉嫌集资诈骗。2.看收益为了快速圈钱,平台总会想些办法,比如用高额的利息来吸引投资人。一个平台的运营周转需要多方面的费用:员工工资、企业日常维护、营销广告、还有投资人的利息等。一个蛋糕就那么大,如果投资人的利息过高,就会影响到其他费用。那么一个想要正常运营的平台,利息是不会超过15%的。对于投资人而言,收益超过15%的平台都要小心谨慎一些。真的不要过分贪心,一时昏了头。3.看标的透明性所谓做贼心虚,为了不让投资人识别出自融,平台不会公开太多标的信息,这就会造成信息不透明。当投资人在考察一个平台时,需要重点关注平台标的的信息披露。4.看资金流向、投资方式比如说,如果需要投资人是在线下签纸质协议,用转账或者刷POS机等方式把钱打到公司账户或者私人账户,这就属于典型的线下理财,可千万不能碰。最典型的就是前段时间才爆雷的善林金融,线下门店众多。这些方法只能帮助投资人最大程度的避开假标,但并非绝对。常在河边走,要想不湿鞋,还是要经常看看新套路,学学新知识,才好早日实现财务自由,感受投资理财的乐趣。(注・车赚平台资料整理)
发布于 2018-06-06 0条评论
counteeing 中评
0
现在人人投资理财的时代,而投资人可以分为:有稳健型投资者、积极型投资者、保守型投资者;P2P可谓是当下的理财热门选择;而作为投资人呢,个人有个宗旨就是:“猥琐发育,别浪!”也就是做个保守型投资者,这样才可以稳健收益,享受投资理财的乐趣,下面为大家分享几条作为P2P投资人“猥琐发育”的投资技巧:1、配置的均衡配置资金无疑是P2P投资中比较重要的技巧,其中包含了期限的配置、收益的配置、资产的配置、平台的配置等要素。另外,我们在考虑收益问题的时候,应该结合具体的资产来进行分析,我们需要搞清楚为什么产品的收益会有上下浮动的差别,安全性怎么样等等。均衡配置这个范畴是无法相互剥离来说的,安全、期限、收益、个体情况必须是相互连接在一起分析的。2、资产的分散需要进一步明确的是,P2P投资还包括了资产的分散问题,投资并不是说越集中越好,也并非越分散越安全,我们应该注意的是,将不同的资产合理的配置。此外,购买P2P产品可以根据不同时间段、不同活动来合理的配置,并非投资的越快越好,其实P2P投资是需要掌握一定规律的。3、收益与风险的优化在各方面配置的方式相对成熟的基础上,接下去我们就可以再次结合收益与风险进行优化,关键是要做到不能一味强调收益,更不能一味的强调“安全”。综上所述,P2P投资确实满足大多数人;虽然保守型投资者一般都承受不了资产损失的可能。而P2P投资理财作为当下性价比较高的理财方式之一,对于保守型投资者来说还是值得考虑的;当然了保守型的投资者还需要有一个良好的心态。所以投资市场有风险,我们要“猥琐发育,别浪!”理论上讲是要严格遵循以上原则的,也是最最基础的,其次再根据个人自身的情况进行调整。
发布于 2018-05-31 0条评论
3水漫 中评
0
让自己赢在起跑线上的P2P投资emmm...经过上次自己的P2P投资经验分享,貌似效果还不错,我希望自己可以持续下去,时常分享一些自己的投资经验,也许能够给大家一些思路,但不一定适合所有人哦,仅供参考,也欢迎大家留言补充探讨。主题我为什么要说,要赢在起跑线上的P2P投资呢,并不是指越早投资越好,因为我毕竟也不是投资好多年的老司机。所谓赢在起跑线上的投资,是作为一个P2P投资的新手要在投资前搞明白这P2P投资方面的规则。我选择车赚平台的时候也是,做了很多方面的信息查询,有网站方面的,除了网贷**这样的平台信息数据查询外,也到百度上进行了一些其他综合信息查询,其次才是看了网站内容,信息披露等,最后咨询了客服平台的各方面规则。所以,这样即使自己不是最早投资P2P的,也不至于让自己踩那么多的坑,或者对一些突然的现象感到恐慌,所以在投资P2P前可以搞明白这几点,也许就是赢在起跑线上了。其实投资有三点很重要,同时也是给自己一个警钟,时刻提醒自己。很多朋友把投资当成下“赌注”一样,其实这样的概念是错的,做什么事情都不要有赌博的心理。为什么我们经常听到,在股市里只有20%的人能够赚到钱,而其他80%的人都在亏钱?我看到了这样的回答:第一,一个成熟的股市投资人至少经过8-10年的磨练,还是保持一个坚定投资纪律和良好的心态。因此第一个讲的是,技术和纪律的重要性。第二,是房市里的羊群效应,大家都知道在中国能够在热度上超过股市的一定只有房地产市场,而在房产投资里,虽然很多人都认为早几年买房子肯定能赚,基本上是闭眼投。但是事实上好些人在房地产几轮的波动里都是在高位站岗,在所谓市场最热的时候跟随入市,最后在国家调控和市场供需的双重作用下,房价快速下行,过了好些年才解套。反之还有一些人,听了所谓的专家的“房地产崩盘论”,一直持币等待,其结果可想而知。因此第二个讲的是,投资要有自己的见解。第三,是赌场里的各色人等,无论是先赢后输,还是越陷越深,最终的结果一定是搞得身无分文,更有甚者家破人亡,可以说每个赌徒都是抱着一夜暴富的心态进入赌场的,赌场靠啥盈利,归根结底玩的人性。因此最后一个讲的是人性。投资这个事情还真是一个心理学加技术的事儿。想到这一点也是有原因的,五一假期三天,和朋友约好去登山,一直向往的华山美景,我们提前一天到了要入住的酒店,本来是可以直接休息,第二天一早去排队买票,开始登山。可我们做了一个小小的决定,直接改变了第二天的爬山质量度,哈哈,现在提起来还是蛮骄傲的~那就是我们前一天先到游客中心踩了点儿,搞清楚买什么票到哪里取票,到哪里坐车,完了第二天一早直奔主题,早前一步踏上第一波上山的缆车~这样我们就巧妙的错过了排队高峰,登山高峰,以至于没有让自己在人群中徘徊和焦虑~~~是不是很美~是不是很美~OK!言归正传~~~既然我们做过了“预习”,有了“预防针”。再面对上面那三种现象,我们应该怎么做呢?是不是能够赢在起跑线上就真的要靠自己了。1、要克服赌性需要克服“赌性”,建立正确的心态。就必须克服人性里的赌性,一个正常的投资是一个持续性的活,更恰当讲是一个马拉松,需要我们持续而专注地坚持,摒弃一夜暴富心态,要有长期的规划。天上没有掉馅饼这句话,大家都听过。拿我们投资P2P为例,如果一心撸羊毛,博取风险收益,最终很有可能面临爆雷,面临本金的折损。2、目标要清晰要有清晰的可行投资目标,而且要有坚定的投资纪律。例如10-12%的参考收益率,在复利的驱动下,可以用6年实现财富翻一倍。实际上当我们建立的这样一个目标以后,而且坚定地执行,其实我们离成功就已经很接近了,已经将大部分的投资人甩到身后。而实现这点真的难吗?如果我们选择投P2P,实现这样的一个目标还是相对容易的,而且只要我们操作得当,风险也是可控的,实现10%以上的参考收益率还是有保障的。而我们为啥不定更高的目标,不排除有高手可能实现甚至是超过20%的收益,而且不爆雷,这样的人有,但是绝对不适用于一般的投资人,而在更长周期里能够活下来的一定是有着清晰目标和坚定投资纪律的投资者。(这里特别专业,从老司机那里参考的,个人觉得比较有道理)3、专研“技术”没错!投资真的是一个技术活,而且只有你自己能够对自己负责。拿网贷投资而言,我们一定不能闭眼投,或者听朋友介绍如何如何,或者表面上看着还行,或者把提现很快当成了体验好很安全……作为一个合格的网贷投资人,我们必须做到以下几点:而原则就是严选平台,且建立个人投资平台库。我们首先要在合理的收益目标下,按照严格的标准筛选平台,乃至形成个人的投资平台库,这里可以参考各个第三方平台的评级,也可以参考部分自媒体的平台库,更加客观,综合一下实际参考价值更大,这样可以省去我们大量的时间。其次,进行测评,因为投资是个人的事,能够为自己兜底的其实真的只有你自己。如何测评平台是否靠谱,这里简单概括几个重点:1、看背景,说白了就是出身咋样,是上市、风投还是国资、草根;是看清背景,并不是有兜底的就一定完全不会出问题。2、看团队,团队成员有无丰富的金融从业背景或者风控背景,团队成员有无名人(道德风险低)。3、看业务,业务是否合规透明小额分散,满足监管要求;看企业运营情况,盈利还是亏损;企业的资金流入流出和代收情况;具体标的分析出关于平台的运营是否合规的蛛丝马迹。4、看保障,看平台的保障模式是担保公司还是履约险,还是暗兜底等等。5、看舆论,近期有无重大负面消息等。要适当的进行分散投资,这里说的分散是适度分散,分散投资的意义是不能把鸡蛋放在一个篮子里。分散投资跟我们资金量和风险偏好以及资金的流动性需求有关系。例如你是一个极度风险厌恶者,那么事情很简单,在防守型的平台里,随便选择几个就可以了,在结果你对资金流动性的需求合理规划好目的时间就行了。如果你是一个均衡型投资者,你可以拿出50%左右的资金分散在几个防守型的平台,拿出40%的资金去投性价比的平台;而余下10%可以投进攻性的平台,博取高收益。利用技术性操作,扩大参考收益率,这个请老司机忽略,在这里主要是想跟部分小白重点说明一下,平时通过平台本身活动,可以获取更多收益(这里不是指羊毛平台)。最后在每隔3个月左右,一定要对在投平台进行复盘,平台投完之后并不是就完事了,必须进行复盘,当前在投平台是不是跟最初的测评一样,再做决定尽可能的规避或降低风险。最后祝大家都能成为赢在起跑线上的投资人,找到适合自己的投资方式和平台,可以尽快的实现财务自由。
发布于 2018-05-23 0条评论

暂无热门评论

暂无好评!

ad烈酒 中评
0
过去几年做P2P的投友们,可能大部分都轻松拿到了15%甚至更高的收益,但是在这个备案合规的关键时期,还能拿到那样的收益率吗?网贷P2P平台的平均收益率在持续走低,但是暴跌也是不可能的,原因如下:首先是借款人的需求在上升据相关数据显示2018年的借款人数量会继续上涨,借款人需求的上涨对P2P借款利率也会起到支撑的作用。只要资产端的利率不下降,投资端的收益自然也不会下降太多。其次就是借款成功的上升刚踏入2018,央行就发布了一张“加息券”,这可不是我们投资P2P的加息券,而是指央行提高金融机构来获得资金成功的加息。随着包括央行金融机构的借款成本的提高,借款人找P2P平台借款的成本一样会水涨船高。投资P2P获得的收益都来自于借款人的借款成本,自然其收益也不会低到哪去,搞不好还会有所上升呢。2018年是P2P行业里程碑式的一年,P2P行业由于备案合规工作未变的更加专业和规范。许多投资者都知道备案是所有P2P平台的必经之路,但是改变规则是不可能的了,最切合实际的做法还是去适应规则。所以在各项规则正式落地之前,最好的投资方法就是把主动权控制在自己手上,最好以6月到12个月的标的为主。P2P收益率下降,我们应该怎么投?这里建议大家尽量选择正在办理备案,以及合规运营的P2P平台,然后尽量选择短期的标的如6月-12月标的进行投资。虽然P2P的收益下降是无法改变的,但是我们可以改变自己的投资策略,合理利用平台的加息返现活动,以提高自己的理财收益。
发布于 2018-09-18 0条评论
maxking 中评
0
在这种行业低迷环境下,车赚真的算是优质放心平台了!?
发布于 2018-09-10 0条评论
cctvq1 中评
0
这些天,很多投友都在群里反映:某某平台的公告说要展期了,这家平台是不是快要雷了?展期,我该怎么办?本金还拿得回来吗?现在的P2P发展的态势从暴雷潮到挤兑潮,到逐渐出现“展期潮”,据跟第三方平台不完全统计,在这两周内逾期、展期这两个问题的平台就有20家,其中展期为7家,逾期了13家。在投资者对行业的信心不足,纷纷要求提现,P2P行业资金不断流出的背景下,相对于平台控制人直接卷款跑路,“展期”也是平台希望正常继续运营的无奈之举。(图片来源:贷罗盘)我们一起来细细分析一下,大致分为三个方面:一、分清“展期”和“逾期”首先,我们要分清展期和逾期的区别,不要傻傻分不清,惊慌地自己吓自己。逾期:投资标的在约定的返本付息日,没有履行还款,本金和利息没有按时到帐,这些现象就可以称为逾期。要分清以下两种逾期:投资人逾期、借款人逾期。如果是由于债转、合规调整等原因导致的对投资人逾期,问题并不严重,可以伴随着行业流动性的缓和得到逐步解决。而如果是借款人逾期,则需要考虑到是部分逾期还是全面逾期,平台是否有能力寻找第三方启动代偿流程。展期:简单来说就是延长了你的投资时间,但是利息会照常付的,显然这个时候流动性就会因此变差,影响投资者的使用感受。投资时间的变长,投资者肯定不爽,举个例子:本来的标3个月就到期了,展期后变为12个月了,投资时长一下子增加了3倍,自身资金流动性变差了。当然,每个平台的情况不同,车赚平台目前几个别的先息后本标的展期,年化收益算下来增至18%,最多展期3个月。坦白说展期,也侧面体现了只有平台的标的真实才能做出这样的补偿能力。而实际情况平台也是一方面考虑缓解借款人的还款压力,另一方面也是尽可能保障投资人的资金不受损失。看完以上分析,想必各位投友们应该明白两者的区别了。两者的关联其实是:借款人逾期后,平台可以通过展期度过逾期压力。逾期期间,投资者延长投资时间和保持着收益。目前平台进行展期度过压力为常规操作,只要平台业务是真实的就不用担心。车赚平台专注车贷抵押质押业务,标的真实,投资人在自己的投资账户中可实时查看到相关标的信息,如果有条件的话也可以到平台运营地进行实地考察。二、展期需要注意什么?展期得有真实的业务存在才能展期,上面小编也提到了,为什么只有真实业务的平台才能展期。所以要谨慎平台的假标和自融现象。真实的P2P要有真实的底层资产――这是P2P平台的底线。平台是否在认真在做平台,主要看平台是否有真正、真实的底层资产。有真正、真实底层资产的平台就算是展期,投友们的钱还是能陆陆续续地回来的,静心等候就行。若是自融、假标类的平台,要学着去展期,没有真实业务匹配,没有真实的借款人可匹配,展期是不可行。而且,展期极有可能暴露自融,这个时候投友千万不要客气,尽快报案,尽量减少损失。很明显的反面例子就是银豆网,之前被爆出银豆网大批同地址公司组团发标,大量位于安徽及湖南的公司以北京房产作为抵押物疑似造假。银豆网涉嫌发假标,其资金流向不明确。三、展期,为什么说是平台的无奈之举。这两个月的雷潮、挤兑潮后,清盘、经侦、跑路等现象比比皆是,已经见怪不怪了。投资者信心不足,提前赎回资金,但是,借款人是按照约定日期还款的,是不会提前还款的。这样子,一池水流出的多,流进的少,就容易枯竭。平台就会出现资金流动性枯竭,资金计划出现问题……那就是平台的生存与死亡的问题了,怎么办?运营不下去:跑路或清盘;运营下去:展期维持平台的运营;平台展期,投资者的使用感受会变差,但是,换个角度想想,平台展期,你的钱还是在的,平台的业务是真实的,才有底气去展期,不然早就失联或者跑路了。只要本金还在,那就是雷潮后的“不幸中的万幸”了。我们都知道现在行业正处在自我净化的过程,监管越来越明朗,针对性的举措也不断推出,各位请静心等候,这过程中肯定会带走一些不合规、没有真实业务的平台,同时也会留下一些真正做事的优秀平台。
发布于 2018-08-30 0条评论
ctwill 中评
0
85年的时候物价水平是个什么情况?我们先来看看一些关乎民生的产品的价格吧,花生油零售价格大约为0.85元/斤,猪肉1.75元/斤,牛肉2.2元/斤,羊肉1.8元/斤,鸡肉1.36元/斤,鸡蛋1.29元/斤,自来水0.12元/吨,北京市房屋均价因为85年还是计划经济,到了1988年北京市物价局批准5处商品房售价均价为2161元/平米。根据统计资料1985年年薪:国有单位 1148 元,城镇集体 1213元,其他 967元,全国 1436元。经过1985年的工资改革,工资有所增加,普通工人的月工资约在30元左右。可以说在1985年1万元绝对是巨款了,那么如果当时在银行存1万元钱到现在按照银行利息计算到现在大约为21000元左右,而贷款一万元如果一直不还会产生利息本息总额为32000元左右。所以当时如果有1万元存起来到现在肯定是亏的哭都找不到地方,如果当时1万元钱合理投资那么到现在回事多少呢?这个和投资方向就有区别了,股市是在1989年开始试点,深圳证券交易说所是在1990年12月1日成立,上海证券交易所是在1990年12月19日成立,所以85年的时候可能我们还不能炒股票,但是可以买地买房,如果当时在北京买一片地盖成房子,现在拆迁少说也有几千万,如果在股市里边选择一个好的公司,比如格力都不是30年的事情最近十几年都翻了200多倍了,一下也有200多倍的收入。所以当时的1万元看你怎么花怎么投资了,可以想象的空间太大了。我们再按照货币购买力算算,从1985年到现在每年货币超发大约每年15%CPI平均每年4%,那么30年下来当年的1万元的购买力大概是现在的237万元,这样算起来也是很吓人的,所以当年如果存1万元在银行肯定是亏大了。如果投资合理肯定是有丰厚的回报的。?
发布于 2018-08-21 0条评论
超琴坤 中评
0
据财新社报道,8月17日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条)。这一通知及问题清单的下发,预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。更重要的是,问题清单由全国网贷整治办制定,意味着此前遵照各地方监管标准的P2P平台,此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。按照计划,监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。通知称,监管方将根据检查结果进行分类处置。也就是前段时间监管层说的合规、整改、兼并、清退四大类,对不同类别的P2P采取不同的措施。经过各方确认的基本符合信息中介定位的平台会接入信息披露和产品登记系统,经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。这意味着,首批通过合规备案的P2P平台将有可能在明年产生。此次合规检查相对以往标准,细则要求有所不同,本次合规检查重点关注以下10个方面:1、 明确合规检查程序此次合规检查最后期限为2018年12月底,检查程序包括机构自查、自律检查、行政核查及检查汇总三项检查程序,开展各项检查的主体及检查结果报告路径不同,体现了由下至上、层层上报的关系,具体如下:此次合规检查后平台并非直接备案,而是再需经过一段时间运行检验后,条件成熟的P2P网贷平台方可按要求申请备案。2、 实行“一票否决制”地方网贷整治办进行行政核查时,如发现平台的自查报告及协会的自律检查报告存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,有权一票否决平台备案申请,体现了此次检查的严肃性。3、 细项整合、未留可变项目全国108条相对地方的整改验收指标表,检查条目在数量上有所减少,主要是因为将部分检查细项做了整合,并且删除了类似“其他有关问题”的要求。整合主要体现在,全国108条对散落在多个细项、但同属同一概念范畴的禁止项整合到一个细项下,体现了“分类”的概念;取消了很多项“其他有关问题”的禁止项,未留可变项目,体现了统一监管的要求。4、 债权转让履行对债务人的告知义务债权转让应告知债务人具备法律依据。《合同法》第八十条规定,“债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。”全国108条新增债权转让应告知债务人的检查事项。P2P网贷行业爆发流动性危机背景下,借款人恶意逃废债现象猖獗,存在部分借款人以原债权人已发生变化为由拒绝还款的情况。债权转让告知借款人后,债务人无法再以此为由逃脱还款责任,而是应依法对债权受让人还款。全国108条还指出,债权转让后应由P2P网贷平台告知债务人。5、 重申清理违规业务全国108条明确了校园贷、与地方金交所合作、现金贷业务存量业务必须清理完毕。虽然监管已多次表态违规业务不得新增,但部分P2P网贷平台仍以多种伎俩开展违规业务企图绕过监管,比如以“手机回租”等形式开展变种现金贷业务,宣称仅充当“引流”角色与金交所合作等,而全国108条从大的业务范畴概念出发,将校园贷、与金交所合作、现金贷列为禁止项目,堵死了各种变种花样。6、 严控业务规模2017年6月,《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》要求,整改期间P2P网贷平台不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。而部分平台并未严格执行要求。全国108条严查P2P网贷平台规模控制不到位情形,禁止规模大幅增长。而规模增长选取的参考时间点即《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》的发布时点。以“贷款余额”作为平台规模增长的评价指标,选取2017年6月贷款余额Top300的P2P网贷平台为样本,观测平台规模增长情况可发现,平台对规模控制效果逐渐明显,超八成以上平台业务增长在一倍以内。2018年7月相对2017年6月,贷款余额减少的样本平台占比为36.50%,贷款余额增长在一半以内的平台占比为35.04%,两者累计占比为71.54%;一半至一倍增幅的平台占比为16.06%;一倍至两倍增幅的平台占比为6.93%;两倍及以上增幅的平台占比为5.47%。单独分析贷款余额规模增长的平台,可发现增长的平台多分布在北京和广东地区。两地区贷款余额增长平台数占规模增长平台总数的一半以上,其中又以北京的平台占比最多,而北京也是全国为数不多的重申要求严格执行双降的地区。7、 严禁高息及变相高息借款全国108条禁止以任何形式超资金成本上限借款。其中,除了再次确认高额逾期利息、滞纳金、罚息不能超过最高院制定的逾期利率上限标准外,还初次明确P2P网贷平台不能采用线下收取息费、第三方合作机构向借款人收取息费的方式规避综合资金成本上限要求。8、 线下门店业务仅限风险管理线下门店可以存在,但是仅能开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理业务,这顺应了车贷、三农贷业务开展需要铺设线下风控团队的需要。为防止利用线下门店变相开展违规业务,全国108条明确除了风险管理业务,其余关于资金端、资产端产品宣传业务,线下门店一律不得涉及;委托其他第三方绕道进行线下推介项目、获取资金同样被禁。9、 注重客户信息隐私根据银保监《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求,P2P网贷平台应当披露借款人收入、财务状况、还款能力、涉诉及受行政处罚等情况,那么P2P网贷平台即可获取包括借款人姓名、身份证号、联系方式、银行账户等可描述借款人情况的多维度信息。而这些信息极易复制、传播,很可能会在借款人不知情情况下,被克隆,甚至用以地下黑市交易。全国108条禁止P2P网贷平台以“大数据”为名窃取、滥用用户隐私信息,对于用户信息起到一定保护作用。10、重视影响贷款质量的其他因素《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求P2P网贷平台披露借款人在其他平台借款情况及征信报告,但鲜有平台公布针对不同程度多头借款、不同信用记录借款人,分别采取了怎样的差异性风险防范措施。全国108条要求P2P网贷平台审慎经营,新增禁止平台不充分考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等影响贷款质量的因素。但核查实践中,如何认定平台是否充分考虑上述因素及认定标准尚不明确,平台在接下来的整改中可能存在疑惑。总体看,《通知》在市场预期时间点下发,标志着全国范围的整改验收工作正式实质性开启,并与之前的监管文件保持连续性,对于重塑网贷发展环境、提振投资人信心发挥重要作用。对于市场标准不一的银行存管、线下门店等争议项均给出了明确的业务规范,便于P2P网贷平台有的放矢统一整改。预计平台的整改步伐将大幅提速,P2P网贷平台将持续向好、良性发展。其实,这十条内容也是车赚平台一直以来坚守的合规运营底线。2年多来,车赚始终积极向广大用户披露信息,通过各种自律的制度和举措,积极保障广大用户的利益!车赚始终坚信,合规备案不是终点,而只是起点,做真正P2P的企业,需要以更加严格的标准要求自己,为用户的利益而持续努力。因为,只有平台稳健合规运营,才能够为社会创造价值,为用户创造价值,为行业创造价值。
发布于 2018-08-20 0条评论
意尔康 中评
0
纵观整个P2P行业,出现逾期是无法完全避免的,因为在大环境下,国家整体的征信体系还不健全,谁也无法保证每个人的信用系数是达标的,对于这种潜在风险,平台只能通过层层风控,严审借款人资质,尽可能的将风险降至最低。这里有一个重要的概念:逾期并不等于坏账!虽然坏账是在逾期的基础上形成的,但很大程度上却在于借款人在出现逾期后,是否有通过进行资产处置,归还逾期的借款。还有一点需要明确的是,逾期变成坏账,是只有当平台经过催收等资产处置手段后,借款人仍无法还本付息,且经过平台评估,在今后一段时间内仍然没有实现还本付息的可能,那么这笔逾期的借款债务就成了坏账。现在很多平台都引入了银行资金存管模式,加强了对资金的监督力度,平台一旦发生逾期情况,可以很容易发现问题所在,从而降低逾期发生的概率。为什么车赚敢于将逾期进行公示?车赚的老投资人都知道,从平台上线之初,对于平台的透明度极其重视,特别是在出现逾期后,对逾期情况进行完全公示。首先,平台所有项目均为真实的借款人或借款企业,不存在发布假标和自融的现象;其次,从借款人角度来看,可能是希望按时还款的,并且有着强烈的还款意愿,但因为借款项用于经营周转,而资金回笼的主动权不由自己控制,因此借款人容易产生逾期。并且,对车贷P2P行业来说,逾期是极其常见的事情,敢于将真实的逾期情况进行公示,恰恰是因为平台对自身风控系统、对贷后资产处置能力的自信;而借款出现逾期,平台会有相应的保障措施来保障出借人的本金收益安全,所以出借人大可不必太过担心,目前平台的保障措施条款是:一旦借款人还款平台会及时回款,若仍然无法正常还款,平台会给予借款人7日缓和期,7日内如仍未配合处理,资产进入变卖阶段(3-7日),15日内资产变卖完成,支付出借人投资本金、利息及罚息,如15日内未成功变现,将会由合作机构收购此债权;对于逾期的资产,车赚平台不进行本息垫付,逾期后出借人可获得罚息,每日罚息为该标的所投资金额的万分之五。
出借人应该如何去辨别一个标的真实性?每个平台的标,其实就是借款人的信息,也就是我们所说的标,那么大家在投标的时候,应该如何去辨别这个标的真实性?1、照片披露对于像车赚这种有实物作为资产的标,平台将车辆照片,重要证件进行披露,就是一种底气。平台的资产真实与否,照片直接放出来,事实胜于雄辩。另外,所有披露的图片最好是原件,而不是复印件。2、借款信息在借款信息披露方面,除了照片,我们还可以参考借款人信息情况以及对于实物抵押的价值,还可以重点关注实物的抵押率。3、登记栏信息披露车贷的平台,在实物抵押权人一栏都会选择披露自己的公司全称。这也是真标的一种底气。
平台0逾期,出借人要考虑这种情况的真实性。平台没有逾期,其实是不太可能的事情。特别明显的案例,就目前已经暴雷的平台,多个暴雷平台背后真正的原因,都有因为大量标的逾期造成的,而在平台暴雷前,还宣称平台0逾期。大家可以看一下平台每天的成交量,大的平台每天几千万是很正常的,按照监管规定,个人在平台借款不得超过20万,平台一天之内去哪里能找到几百个完全不逾期的优质借款人?从大多数平台所自我披露出来的风控审核体系看,基本上还是银行、担保公司的套路,并且,P2P抵押物的折扣率比银行的折扣率是高很多的,P2P的逾期或者不良率不可能比银行还低,更不可能像大多数平台所说的那样0逾期。
出借人如何正确看待P2P标的逾期?一些出借人由于对P2P相关知识的欠缺,很容易把P2P平台的逾期与坏账等同起来,但是实际上,两者是有本质上区别的。所谓逾期,其实就是项目借款人没有按时返还借款本息所导致的债务延期现象。而坏账则是指在逾期的基础上,借款人在进行了相关的催收工作后仍无能力还款,而且在今后的一段时间内也无法偿还本息的现象。标的逾期从另一个角度来看,也说明了平台发布的标的是真实的,排除了P2P平台跑路、诈骗的可能。出借人如果能确定借款人是真实的,项目是真实的,平台的风控在贷前、贷中、贷后都能把风险控制在可控的范围内,就没有必要对逾期情况过于担忧,更没有必要因为逾期就否认整个P2P行业。大家很关心P2P平台的逾期数据,因为逾期数据可以侧面反应平台的风险管理能力高低。也可以考察平台的运营管理能力。但这仅仅是一个指标而已,平台没有逾期也是不符合实际的。有逾期也不一定代表这个平台不安全,不值得投资。关键是看逾期率和逾期金额大小,以及平台的保障措施。综上,我们有理由相信,P2P平台发生逾期并不可怕,只要处置得当,是可以避免坏账发生的,而号称逾期为0的平台就真的是在耍流氓,对于出借人是极不负责任的!
发布于 2018-08-06 0条评论
没钱断你电 中评
0
“资产端的好坏将直接影响P2P平台整条资金链,可以说得资产端者得天下”,某记者这样表示。就目前的情况,P2P频频爆雷,投资者到底应如何选择网贷平台?
某平台人员在之前的视频会议里有说到过:首先需要确保标的真实性;其次,穿透式看资产端是投资人进行稳健投资的关键点。另外各类资产风险程度不一,车贷、房贷资产抗风险能力较强更值得信赖,而信用贷资产则风险最高。此外,受访人士提醒投资人,千万要提防没有专业团队进行风控和信息不透明的P2P平台。怎样稳健投资?首先确保标的真实,底层资产才有价值其实有心的朋友应该也能明白,虚假标的和大面积逾期是此轮网贷危机的主要原因。在金融去杠杆背景之下,P2P以外的行业资金链出现问题,波及到网贷行业。比如,短期内贷款类机构因流动性问题将持续承压。“如果一定要为稳健投资找一个充分且必要的条件,那一定也是资产端。”通过P2P网贷行业第三方平台数据显示,过去80%的P2P风险都来源于资产端。在竞争激烈的P2P行业中,如果平台能够手握优质资产,不仅能从源头扼杀不良坏账的出现,还能吸引到更多的资金端用户形成良性循环。不容忽视的是,对虚假标的辨别力的能力。多家爆雷平台被证实存在虚假标自融。投资者需注意,透过现象看本质,看资产端的第一步就是确保平台发布标的的真实性。在确信标的真实的情况下,底层资产才有价值。而目前市面上的资产种类比较多,最主流的资产大致是车贷资产、信贷资产、供应链金融、房贷资产等,它们又可以分为有抵押物和无抵押物两种,有抵押物的资产包括常见的车贷资产、房贷资产、票据质押等;无抵押物的资产则包括个人消费信贷、供应链金融、融资租赁等。从资产角度出发,各类资产的风险系数是显而易见的。有抵押物的风险系数低于无抵押物的,抵押物价值大的风险系数又低于抵押物价值小的。总体来说,抵押物具有一定价值,其风险相对较小,即使借款人没能及时还上贷款,公司也可以找到抵押物并进行处理,产生的损失不会太大。所以在投资时,投资人一定要擦亮眼睛衡量平台的资产端。哪类资产靠谱?车贷资产为什么是“香饽饽”?车贷作为网贷细分领域较为成熟的资产,有着小额分散、合规性强、资产处置灵活等特点,资产安全性高的同时,政策风险还低,所以备受欢迎也不足为奇啦。以下几点具体分析一下车贷资产的具体优势:符合监管要求自从《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布以后,要求平台不能对个人进行20万以上的贷款,企业则不能超过100万。这对于大多数平台是不利的,但是车贷资产本身就属于小额分散类的金融业务,政策利好,符合了限额要求,一时间成了各大平台争抢的板块。具有小额分散的特点,风控整体可控对于投资人而言,不同于无抵押的小额信贷,车贷业务有汽车作为抵押物,约束了借款人还款,如果借款人再不还款,平台也可以对车辆进行处置,风险可谓大大的降低了。车贷市场潜力巨大目前整个汽车行业都是向好的,随着我国汽车保有量的持续增长,整个汽车产业链都存在着巨大的发展空间。而汽车分期市场也一直火热。换而言之,前期市场需求这么旺盛,那汽车后市场服务业也必然存在着发展潜力。虽然车贷资产有这么多优势,但是,我们要知道,只要是投资,就一定会有风险。那车贷资产又有哪些风险呢?平台风控和银行存管这两个是真真的老生常谈的问题了,小编在之前的推文也经常提到。风控是网贷平台的核心竞争力,需要与风控部门沟通落实初步的贷款方案,只有经过全面调查分析、评估借款人的偿还能力,确定符合贷款要求后才能通过该项目。严格进行贷前、贷中、贷后审查,整个流程下来,每一步都不容疏忽,必须确保资产来源的安全性,从源头项目做好风险控制,为优质资产端把好关;而银行存管也是网贷平台的标配,如果平台连最重要也是最基础的问题都没有解决,所以其他的也就不需要考虑了。项目是否真实前面小编在讲车贷资产优势的时候也提到,有车辆作为抵押物是车贷资产的优势。但是,小编也要提醒各位投资人,在投资之前,要先了解标的的情况,有些野鸡平台对抵押物并没有进行充分的披露。比如车辆登记证,车辆行驶证,车辆评估报告,车辆品牌型号,行驶公里数等只有文字描述是不行的,必须有相对应的图片展示。通过这几项可以在一定程度上判断平台的风控标准。这点车赚平台信息透明做的也相当不错。车辆是为抵押还是质押首先,我们先来看看两者之间的区别:汽车抵押贷款,指的是将汽车抵押给债权方,但是仍由债务方使用,一定期间过后,债务方无法偿还其债务时,债权方有权将抵押汽车进行拍卖处置。汽车质押贷款,指的是将汽车质押给债权方,但是债务方无法使用,一定期间过后,债务方无法偿还其债务时,债权方有权将抵押汽车进行拍卖处置。所以两者最大的区别在于是否能转移担保财产的占有。一般情况下,质押会比抵押安全。据悉,目前此类产品都具有风险系数较低、投资周期较短、回报率较高等特征。为何频频踩雷?网贷行业投资人教育远远不够很多朋友提出说当前网贷行业存在的问题,认为从投资人教育角度讲,远远还不够。小编认为:P2P投资者不仅要了解清楚平台的背景、经营团队等,还应该对平台的款项出借给谁、项目是否真实等进行调研。作为投资人需清楚认识到,现状是通过P2P平台借款的用户,不少达不到从银行渠道融资的资质要求,换句话说,他们的还款能力相对薄弱。因此,投资人需要着重关注借款人是否有充足的第一还款来源。这里车赚平台小编认为,目前很多投资理财小白缺乏基本的甄别判断能力,容易受高利息吸引,盲目选择平台;另一方面,网贷行业投资门槛较低,投资人年龄跨度大,投资风险的承受能力没有进一步做筛选和甄别,对于行业的任何风吹草动都会极其敏感。而在近期的网贷雷潮期,其最大的根源是投资人信心崩溃引发的流动性危机。而小编说过,要透过现象看本质,在我们看到的事实上,流动性最大的根源在于资金池问题。这里还是要提醒一下投资人,资金池是P2P网贷平台的一大安全隐患,判断一个平台是否存在资金池和自融,主要看几点:是否接入银行存管系统,隔离用户资金和平台资金;从P2P平台提供的借款协议中看投资、借款是否一对一;在充值、回款和提现时,要注意是平台账户打款还是第三方支付账户打款。如果是第三方支付的账户,那么平台设立资金池的可能性较小。另外,还要强调一下,提醒各位投资人,首先,没有专业团队进行风控和信息不透明的P2P平台坚决不能碰。P2P的核心仍在于金融,一个专业的P2P平台核心领导团队也应该是由有多年金融行业工作经验的人员组成,平台才会拥有丰富科学的风控经验和良好的运营能力。其次就是信息不透明的P2P平台不能碰。比如,平台模糊借款人的风控审核结果,关于投资的资金流转无处可查等,这些苦苦隐瞒的信息也往往就是这个平台的安全隐患所在。所以在这个阶段,P2P并非不能再投,而作为一个合格的投资人要具备判断平台标的的能力。
发布于 2018-07-30 0条评论
FruitLemon 中评
0
现阶段网贷行业正在遭受“生死劫”。
随着行业监管趋严,多项新规密集颁布,金融各领域一些风险随之暴露。投资者应如何对P2P平台进行甄别?又该如何避免投资血本无归?网贷行业洗牌将继续此次网贷平台暴雷风波,以曾经一度被誉为民间四大高额返利平台之一的唐小僧开始。根据唐小僧披露的运营数据,截至2018年5月31日,唐小僧累计借贷余额达9.32亿元。唐小僧暴雷后,同是高返利平台的联璧金融被立案调查。6月23日,上海市公安局松江分局官方微博通报:松江警方已对联璧金融案立案侦查。至此,钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融四大高额返利平台已全部关停。某第三方研究员认为,高额返利模式对增加平台成交量以及增加投资人数有显著的效果,但是此类模式并不具有可持续性,并且为了维持高返利状态,平台很可能会采用庞氏骗局的方式来吸引更多的投资人。进入7月份,网贷平台“暴雷潮”犹如多米诺骨牌仍在继续。整的投资人都人心惶惶,造成雷潮的原因存在多方面,这个背后的故事,小编在之前的文章推送中也有进行分析过,感兴趣的可以进行查看一下《近期网贷行业集中出现问题,这几点值得我们冷静思考,理性面对》。不少平台提前在人员、资产、市场推广等方面储备资源,寄希望于备案之后的大发展,但备案的突然延期打乱了平台的发展节奏,行业不确定性再次增强,客观上起到了加速行业分化洗牌的作用。投资人避雷有要点在“暴雷潮”中,投资人该如何避雷,这里小编整理了以下几点可以供各位投资人参考:一是,不盲目追求高收益。从近期网贷暴雷情况来看,一些问题平台以高返利或高利率为诱饵,致使投资人“踩坑”。这些平台在监管逐步严格和完善的情况下,套利空间越来越小,自然无法长久运营下去。银保监会主席郭树清曾经表示,“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”从侧面是反映了高收益平台的风险所在,但这里小编想要说一下,就目前P2P网贷平台的市场情况来看,即便是头部平台的年化收益可能也都在10%左右了,坦白说,作为投资人选择P2P平台投资,我们想要的也是能够让自己的资金跑赢通货膨胀。当然,这里确实不反驳但凡投资都存在风险的可能性。而车贷P2P在网贷行业里年化收益相对都会高一些,现阶段通常也都在12%左右。另外除了高息,就是目前这个形势下,如果哪个平台的交易额不断在上升,短时间有比较大的增量,活动力度也大,大家就要引起注意了。二是,不要迷信平台的背景和标签。在网贷行业中,不乏有平台依靠“上市系”、“国资系”等标签为自己背书,但网贷行业发展至今,之前头戴“光环”后来又倒塌的网贷平台并不在少数。因此,这些所谓的标签和光环并不应该成为投资人的投资坐标。三是,信息披露不完全、资产不透明的平台需提防。这一点在之前的推送中也多次强调过,这里就再强调一下。市场上有很多平台愿意宣传自己的交易体量等信息,但有些平台却从不愿意讲自己的资产端是什么。而往往平台避而不谈、避重就轻、遮遮掩掩的地方,都容易有猫腻存在。这里小编也想要讲一个细节,车赚平台产品经理在参与讨论研发APP改版设计的时候,有想到说要精简页面,但考虑到对投资人的信息披露方面,也是放弃掉了很多的隐藏和精简,还是想要通过各方面的信息透明,降低和投资人间的隔阂。所以是不是在实实在在做事情,相信投资人长时间下来也是会体会到的,我们为大家提供优质的资产和服务,也希望投资人对平台可以多一份信任和支持。甄别平台有三个关键今年以来,监管高层曾多次提醒投资者在投资理财时提高风险意识。监管层已经建立了良好的防范机制,设立了安全“闸口”,若投资人能细心留意,则或可规避风险。第一是资金存管关卡。接入资金存管后,平台账户、投资者账户和借款人账户在资金层面是分开的,只要投资者尚未投标,资金趴在投资者账户中,安全由银行存管方负责,可以确保不被平台非法挪用。有些网贷平台暴雷后,一些投资者可以做到了全身而退,原因就在于此。资金存管很大程度上提高庞氏骗局的操作成本。所以,投资人必须仔细识别,该平台是否真正对接了资金存管。这点车赚平台也是积极配合完成,在2018年7月6日,车赚平台正式上线银行存管。第二是信息披露关卡。根据P2P平台的合规要求,平台需要详细披露借款人信息。平台若伪造借款人,就很容易露出马脚,仔细对比借款合同上的签名笔迹,仔细甄别该平台披露细节,就可以发现问题所在,而不是盲目被高利率所诱。第三是监管要求的小标模式。“个人借款余额不得超过20万元,企业借款人余额不得超过100万元”,这道关对于庞氏骗局性质的网贷平台是个坎。这意味着庞氏骗局平台需要找很多借款人(或注册很多的空壳公司)配合从事诈骗活动,从操作上加大了难度。总之,无论是国家监管部门的各方面限制,还是平台的自我道德约束,我们作为一个合格的投资人,在投资这条道路上,可以做到莫贪高收益、远离高额返现,仔细甄别监管层设立的安全闸,规避风险也并非难事。
发布于 2018-07-27 0条评论
wf3505 中评
0
今年6月以来,国内多家P2P平台接连“爆雷”,6月停业及问题平台数量为80家,其中问题平台63家,停业平台17家。进入到7月又有几十家平台爆出问题,仅杭州便有10家网贷平台被经侦立案调查。就在行业陷入一片恐慌之中时,监管方面发声,央行称将按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。从6月30日的大限到延期,由于监管政策的不确定性以及整个P2P市场的复杂性让行业风险不断积累,问题平台也集中性的大幅增多,同时也伴随着市场的恐慌情绪蔓延与行业整体成交量的下滑。针对目前的行业现状,小编分别从爆雷、逾期、流动性、资产、挤兑这五点谈谈自己的看法。关于“爆雷”我们经常在各种媒体报道中对于问题平台经常会用到“爆雷”一词,包括新华社的文章标题中也出现了“爆雷”。今天我们就来说说这个词。到底什么是“爆雷”?小编在之前谈及行业问题时也会用到了这一词,但是现在小编开始进行了反思,可以说“爆雷”成为了反应网贷平台问题的统称。“爆雷”一词看上去很劲爆,因为它具有很强的冲击力,而且大家会有共鸣,所以它能够博人眼球,瞬间抓住读者使之有兴趣去读文章。近期网贷平台集中出现的问题包括,集资诈骗、失联跑路、涉嫌自融、大面积逾期、个别项目逾期、提现困难、挤兑、停业、清盘等多种现象。有些现象之间会有着一定的关联性,而有些现象之间并非存在着充分或必要条件的关联,比如个别借款标的逾期并不是一定会导致平台跑路,再比如平台自融从法律上讲也不一定就属于集资诈骗等等。所以小编个人认为把这些现象全用“爆雷”这一个词来形容未免过于笼统,容易误导投资人,造成恐慌,因为它的指向性并不明确,代表了太多的含义。此外,起初爆雷更多的是代表平台失联跑路或投资人的钱没了,以至于投资人看到爆雷二字就会有此联想,之后就是尝试提现并广而告之,久而久之就形成了巴普洛夫效应也就是我们俗称的条件反射,从而变成了一种恐慌的氛围。所以尤其是在大量的文章标题中出现“爆雷”一词,无形中就是在制造恐慌,也成为了形成市场恐慌情绪的其中一个来源。比如某些平台是个别借款出现了逾期或者平台资金链由于某些原因出现紧张的情况时,大家也称作其为“爆雷”,就会引起市场恐慌情绪高涨,出现挤兑,导致资金链断裂,最后可能就真的“雷”了。很多投资人还无法自主区分平台各类问题之间的联系与区别,我在沟通过程中甚至发现个别投资人都不知“资产端”一词为何意。虽然使用“爆雷”一词能够得到行业的共鸣,但是小编呼吁大家还是谨慎使用,不要滥用。关于逾期这段时间一些平台也出现了逾期的现象,包括大面积逾期与个别借款标的逾期,如果是大规模逾期,原因相对更加复杂一些,有可以涉嫌虚假标的或是自融等。但也有一些平台出现了真实借款标的出现逾期的情况。在这期间一些平台面对逾期问题,会发布逾期公告,诚恳道歉并表示会尽最大可能帮助出借人减少损失,也将积极听取相关出借人的建议等。面对近期的真实借款项目逾期以及平台的应对我想表达两点看法。第一,逾期后一些平台积极的配合,但是属于情感上的安抚多了一些,也有的平台会告知出借人我们会如何应对包括请律师诉诸法律等等,但是却缺乏了一个严谨的标准化处理流程与时间表,以及过往案例,绝大多数是逾期后再去制定解决方案。所以我认为平台应该居安思危,在未出现问题之前制定好出现逾期后的解决方案。包括监管政策中更多的是产品要合规、用词要合规,平台要上银行存管与完善的信息披露,但是一旦出现问题,所要具备的应对流程却没有了要求或者说对于逾期问题没有有效的监管。过往更多是平台兜底,现在去刚兑了,才发现针对逾期处理平台没有完善的制度,正是退潮了才知道谁在裸泳。第二,很多媒体以及业内专家近期都在撰写相关的文章,对出借人维权、提高风险意识都是有积极的一面的,但是我想说,很少有人来对本次逾期潮以及过往集中出现逾期的时间点、逾期金额、利率、借款者及借款方式与类型,再包括逾期地区等进行横向比对分析与研究。所以我也是呼吁学者专家对于逾期问题做一些分析与研究,去挖掘内在的一些规律,进而对平台与出借人起到帮助的作用,这也是我未来想要去做的一件事。关于流动性由于近年来防风险严监管、去杠杆导致货币市场流动性偏紧、融资渠道萎缩,股市、债市都相应的出现了问题。与此同时网贷市场也没有独善其身,多家平台集中性出现跑路、逾期等问题,形成了一定的市场恐慌与避险情绪。使投资人的资金一部分被套在问题平台,也有一部分资金为了避险撤出了网贷市场而从平台提现,这就造成了网贷市场资金流动性出现了紧缩的情况,也导致行业整体成交量的下滑。由于投资人信心不足,资金持续留出,导致新增投资量极具下滑,同时平台每日还需要支付运营成本,所以即使还在正常运营的平台也会出现流动资金严重紧缺的情况。为了解决流动性问题,一些平台选择用加息、拉新的方式来吸引更多的资金扩大或是保持成交量,以此维持平台的运营。但是目前环境下,行业的获客难度很大,而且获客成本也在增加,除此之外平台还有没有其他方式可以缓解资金流动性紧缩的问题呢。我举个战争的例子,在历史中一些领兵统帅会觉得军队数量是决定战争胜负的决定性因素,所以不停招兵买马,却忽略了行军速度与作战效率这些更关键的问题。如果士兵数量总能决定战争的胜负,那也就不会有以少胜多的案例了,中国古代有很多这样的例子,包括二战时期的德军闪电战也是如此。在兵力不足的情况下想要取胜就要提高作战速度与效果,同样士兵好比是金融市场的货币,当资金紧缩流动性不足的情况下,需要考虑到提升资金流动速度与提高使用效率。这就是经济学中的“货币流通速度论”,货币流通速度是指单位货币在一定时期内的实现交换的次数,货币是处在流通中不断地为实现商品交换服务,同一单位货币可以为多次商品交换服务,从而实现多次周转。例如,在一年的时间内,甲用100元向乙买了一束花,乙用这100元向丙买衣服,丙又用它向丁买外卖午餐,这100元货币在一年内实现了300元的商品价值,其流通速度是3次。物价上涨速度与通货膨胀速度加快,会使货币流通速度加快。原因是,在通货膨胀的时期,人们倾向于,把自己手中的货币迅速的花出去。购买有使用价值的实物。货币流通速度加快,也是通货膨胀的一个促进因素。相反在货币供应不足流动性偏紧的情况下,货币流动速度也会变慢,同时也会导致资金使用效率低下,使债务不断沉积,违约率也会上升。所以货币流通速度放慢与通货紧缩是一种相互促进的相互作用。而说到中国的货币流动速度目前低于我们在案例中的每年3次的频率,在近几年来也一直处于逐年下降的趋势,说明在经济增长的背后,货币的使用效率在降低。必须要说明的是,在提高网贷平台资金流动速度与使用效率的同时,也会伴随着风险,包括释放资金后投资人并没有复投,到期集中体现。所以这就需要平台根据自身的现金流来合理调整借款标的期限比例,资金使用效率就代表时间,而平台成交量就代表着空间,平台需要运用手中的利率定价权与借款期限去调节资金使用效率与成交量之间的时空关系,当下需要用缩短时间来换取一定的空间稳定,从而保障平台的现金流。关于资产还是要再次强调资产端这一问题,这次集中出现问题的平台,有一些是涉嫌发布虚假借款需求,也有一些是真实的资产出现了逾期情况。我在之前的文章中通过资金的供给与需求谈到了资产端与资金端需要相互匹配。拥有优质资产端是网贷平台盈利的基础,也是投资人获得收益的源泉,但是一旦出现问题大多是投资人的借款资金流向问题,也就是资产端的问题。从投资人的角度来说,对于金融的一些基本常识很多人还是比较缺乏的,行业需要对投资人进行金融启蒙教育。近期在与一些投资人沟通的时候,有的投资人不知资产端为何物,也有的投资人不知P2P还有借款者一方,并且签署的合同中没有出现过任何借款者的信息,也最终导致资金无法回收。所以投资人在关注收益的同时,也需要关注借款方,也就是平台的资产端。此外,投资人需要学会思辨,学会自己去判断与思考去辨别真伪。未来是金融开放的大环境,中国的金融业会受到国际更成熟的金融体系的冲击与竞争,以后可能有更多的我们不曾听说与了解的金融衍生品进入国内市场,所以投资人在追逐利益的同时也要考虑到风险与自己的承受能力,无论是投资还是出借都必须要考虑到你的资金流向,钱最终投给了谁或是借给了谁,也就是底层资产。也许有人会说,有的资产我们看不懂无法辨别真伪,那应该怎么办呢?记得曾经玩过一个投资游戏,其实这个游戏很简单,每一个80后70后或是再年长的人可能都玩过,就是以前很多公园门口的“套圈圈”游戏。但正是这个看似不起眼的套圈圈游戏却反映出了投资的真谛。在游戏中,你站的越近,套中时得分越少,但是你更有把握,你站的越远,当套中时得分越高收益越高,但是成功率却很低,也就是说风险就越大。那么想要得到高分数,参与者究竟要选择那个站的位置呢?最终游戏的胜出者往往是选择自己最有把握的位置并反复进行重复性动作去套圈圈。这个游戏反映出的投资哲学就是找到自己最擅长、有把握、看的懂的方式去进行投资,并且通过复制的方式重复进行,扩大自己的财富,如果说某类资产自己完全看不懂,那么即使收益再高也不要去碰,因为自己不了解不确定本身就是一种风险。最近有人说经过不断爆雷也许以后P2P这个行业有可能都不存在了,我想说P2P只是一种形式,其本质是资金的借贷,这是一种几千年前就已经开始存在了的关系,即使P2P不复存在 ,这种对资金的需求也不会消亡,资金的借贷还会以其他的形式再次呈现出来,下一次出现也许外表的包装会更加华丽,如果搞不懂本质问题,在数年之后依然会重蹈覆辙。从平台的角度来说,从本次行业事件中就能发现,资产端与风控是否过硬会很大程度上影响平台未来的发展,那么如何才能成为优质资产呢。在我看来,资产真实性是大前提,此外盈利与风控都是需要考虑的问题,所以我认为借款需求的可持续性、收益的稳定性、风险的可控性这三点是优质资产的关键重素。平台需要找到有持续需求的借款项目维持资产端的供给以及平台的盈利,同时借款需求要有充分的还款意愿与还款能力为投资人支付利息,这是需求的可持续性与收益的稳定性。我们现在来重点谈谈第三点风险的可控性。谈到风险问题,一方面是平台本身要做好风控工作,另一方面还必须要考虑到金融市场的风险传导性。全球各类金融市场彼此之间是有关联性与互动性的,所以风险也可以被传导与叠加。如果是借款给个人,资金是否会流入到股市或近期世界杯的赌球,当股市暴跌或赌输球,就会大大降低借款者的还款意愿与能力。在金融危机中,失业率上升的风险也会影响到网贷市场的逾期率。再比如美元上涨与贸易争端的风险也可能会传导给网贷行业,美元的上涨会影响到用美元结算的做进口贸易的企业,由于经营成本的增加会影响到对借款利息的支付。再比如最近出问题的某平台投资人几十亿的资金流入房地产企业,由于国家的棚改货币化政策有所调整,其风险也会传导给借款者,棚改货币化是通过政策增加购房需求,去库存的同时再把三四线城市的房价抄上去,为房地产企业输血,但是一旦有变很可能会使房企资金链出现问题,导致借款逾期。此外,去杠杆导致上市公司债务违约,影响到继续发债,那么资金如何获得,是否会有一些上市公司会以融资或并购的方式,联合一些问题网贷平台联合发假标圈钱,让网贷投资人去承担上市公司的债务违约风险,所以上市公司的资金流动性风险也有可能会传导到网贷市场。通过上述的举例,我认为平台与投资人都不能忽视金融市场中风险的传导性,网贷平台的风控方式不是一成不变的,要根据外部经济与金融环境来制定与调整。关于挤兑在市场的恐慌情绪蔓延过程中,一些不合规的活期产品被投资人集中赎回提现,包括一些天标等短期标的到期后集中提现,这种挤兑现象使平台成交量骤降。同时平台还要支付运营成本与合规成本,所以一些平台出现了资金链紧张。面对挤兑问题即使是大型金融机构也会难以长期维持。最近在问题平台中,杭州是一个比较集中的地区,让我想起了杭州的著名红顶商人胡雪岩与135多年前的他的钱庄挤兑事件。晚清时期,胡雪岩在短短几十年间,依靠灵活的手腕在官场和商场长袖善舞,很快建立起自己的商业帝国。他所掌握的阜康钱庄营业区域遍布大江南北。当时胡雪岩曾借助募集到的大量资金,大规模进行生丝的投机买卖,投资上千万两囤积生丝,试图垄断生丝贸易,但却被外商抵制。导致投资生丝失利,放了一年的生丝不得不折本出售,损失数百万两。与此同时,中国在1883年爆发了历史上的第一次股灾,轮船招商局、开滦矿务局等一众以官督商办形式创办的股份制公司的股价一落千丈接连腰斩,胡雪岩也将阜康钱庄部分资金投入到股市中被套。恰逢此时,朝廷中的一些势力为了遏制左宗棠,所以排左必先除胡,决心打击胡雪岩,故意拖欠饷款20天,使胡雪岩出现了严重的现金流短缺危机。无奈之下想要挪用钱庄资金来周转,结果正中对方势力下怀,对方顺势广为传播胡雪岩投资生丝大赔血本挪用钱庄存款的消息。一时市面打乱,钱庄的杭州府存户开始挤兑,致使杭州的钱庄倒闭,同时因时局变化,银根突告紧缩,各地钱庄皆连发生挤兑风潮。1883年12月3日京师阜康钱庄分号受此牵累倒闭,接着镇江、宁波、杭州、福州、金陵、汉口、长沙分号倒闭。1884年胡氏集团宣告破产,当时爆发的1883年金融市场的倒账风潮,也是清末比较严重的一次金融危机。谈到胡雪岩不只是想大家分享这个故事,百年前的金融危机钱庄挤兑与如今网贷市场集中出现的问题在形式是有所不同,但是从本质上却有着一些规律的相似性,我们回过头来看历史上的真实案例,能够给我们看现实问题带来一些新的角度与思路。我们来总结一下胡雪岩钱庄爆雷事件,同样是在一个金融市场不稳定的大环境下,股市暴跌导致当时银根缩紧流动性几乎枯竭与市场的恐慌情绪蔓延,这与我们现实中十分相似。再加上企业内部本身出现问题,以及通过媒介的传播最终出现了挤兑至钱庄倒闭,我们现实中也是一样,平台自身存在问题,一旦金融大环境不好整体流动性紧缩,当大家都缺钱的时候,平台的问题就很容易暴露出来,在加上媒体的宣传导致恐慌的蔓延,也会波及正常运作的平台以及整个行业,一但有不合规的活期产品或大量短期标出现集中赎回,即使是体量大的平台也难以扛住挤兑的压力。以上是对关于爆雷、逾期、流动性、资产与挤兑五个方面谈了一些看法。此外其实小编一直在思考一个问题,问题平台早晚会暴露,但是为什么上百家的问题平台集中在最近这一时间点集中爆发,这就很值得我们来思考。有的业内人士也提到因为6月30日备案大限的延期,当然备案延期是一个原因。用延期来解释问题的暴露有一定的道理,因为很多平台付出了巨大的合规成本,放弃了很多原先盈利的项目,导致损失利润与资金链紧张。但用它来解释6月30号前后集中爆发还是有一些漏洞,因为延期的传言并不是6月才突然公布的消息,而是几个月前大家早已有的共识,所谓“利空早已出尽”。还有一些说法是降杠杆与股市暴跌导致金融市场流动性紧缩,以上分析也都是蛮有道理的,但是似乎还有着什么更深层次的原因都藏在了海平面之下。所以小编认为,监管部门与经侦部门应该全国统一成立一个专案组,而不是各地区各平台分别调查,各自为政。不仅要纵向调查每一个问题平台本身,还有横向调查众多问题平台之间是否有关联性与相似性或者背后是否还有更大的利益集团。把这些问题统一去分析研究的目的,不仅是解决本次问题,还是为了防止下一次灾难的重演。?
发布于 2018-07-23 0条评论
gongzuo688 中评
0
投之家这次狠狠的洗刷了一把业界的智商,他的暴雷,给人的第一反应,除了震惊还是震惊。投之家与其它没有真实业务的假P2P不同,投之家的暴雷,可以说是刷新了整个网贷行业的三观。它的背后自始至终站着一位以兄弟相称的网贷行业首家权威门户网站。这样的条件背景是让很多平台羡慕的,但是具备好的资质和背景,如果在运营和操作上违反道德非法操作,最终也是以这样的形式爆发而告终。而作为投资人,在投资的路上暗藏陷阱,让人防不胜防,面对现在的行业景象,该如何避开?大家都知道投资能让大家的财富增值,是积累财富的重要手段之一。正如大家常说的那样,你不去主动寻找赚钱的机会,那么财富也不会自己找上门来。但是,面对市面上纷繁复杂的投资产品,难免让投资者们眼花缭乱,无从选择。与此同时,这些投资产品中也暗藏诸多风险,导致不少投资者有苦难言。为什么别人投资资产早已翻倍,而你的投资总是失败?这种情况可能都是因为你误入了投资路上暗藏的陷阱。下面我们来探讨一下关于投资技巧,让你在投资路上炼就火眼金睛,避开投资陷阱。首先,要认清自己。所谓认清自己涵盖多个方面,包括要了解自己的财务状况、风险偏好、抗风险能力,以及对收益的基本需求。这对自己接下来如何选择投资产品,和选择那种投资方式尤为重要。如果自己财务状况良好,抗风险能力也较强,对收益有较高要求,那么就可以选择类似股票基金等形式的投资;如果自己本金较少,抗风险能力较弱,那么则可以选择较为保守的投资方式,虽说现阶段收益达不到预期,但是假以时日总会积少成多。同时,应对自己所购买的投资产品有最基本的了解,不要盲目听信公司的宣传。其次,要看清投资公司。一般来说,一些不法的公司为了吸引投资者前来投资,都会将自己标榜成知名企业,荣誉满天下,而事实上,却是不名一文的小公司,也许刚刚成立,没过多久又要跑路。所以说,在投资之前,投资者们要注意查看所选择的公司是否有规范的网站、信息是否透明、 数据来源是否可靠,资产端是做什么性质的业务,就目前的市场形势,像车赚这类的车贷行业平台还是可以考虑的,有资产可寻,资金去向清晰。只有全方位了解公司情况,才能决定其是否符合投资标准,才能最大限度规避投资陷阱。最后,要不断学习,增长关于投资的专业技能,还要关注行业政策。如果你想先人一步知道,什么收益最高的投资方式,同时又能更好的避开投资陷阱,那么告诉大家,就是要不断学习,增加自己关于投资的专业知识和技能,这样自己才能变身专业人士,为日后选择好的、对的投资产品打下坚实基础,从而让你的财富一路保值增值。拿近两年比较火热的P2P投资为例,靠谱的网贷平台一般都有专业的创始团队、良好的口碑、严谨的风控、透明的信息披露,并且一定会有银行存管,这是看资金池是否安全的重要因素。如果以上几点大家都能做到,并可以不忘初心坚持下来。那么恭喜你,你已经具备规避投资陷阱的特质了。在这里要对少部分还未形成投资观念的人士说,不要因为害怕风险而拒绝投资,只要是投资就会有风险存在,但我们可以尽自己所能的降低自己的投资风险,如果你想让财富增值,不想因为不会投资而一直贫穷下去,那么投资是最好的方式,而车贷P2P也是你不错的选择。
发布于 2018-07-16 0条评论
熹懿真 中评
0
网贷P2P再一次成为舆论的风暴眼。
头条都上累了的互金行业又一次上了头条。最近,P2P暴雷、清盘等消息确实容易让人视觉疲劳。群里投资人叨叨今天哪哪又怎么样了...第三方不完全统计,在刚过去的六月60多家网贷暴雷潮的阴霾还未散尽,这刚进入七月,网贷行业再掀暴雷高潮。一个接着一个,一雷雷一窝,从上海到杭州,再到深圳,雷声不断。咱们就以七月为例,比较大的平台就有多多理财、投融家、牛板金、钱爸爸等。这些是业内比较熟悉的平台,还有无数的中小平台都在清盘跑路中。每次出现暴雷跑路时,行业内都会有一种声音说,目前这些暴雷的平台是伪P2P,借网贷名义行骗与真P2P无关。我们都知道在2017年下半年网贷行业就进入了大洗牌的状态,大浪淘沙劣汰留良,剩下的平台会脱颖而出,P2P进入剩者为王的时代。不过,这样的声音可能会受到一些挑战。第一,最近出现问题的平台,不再是些伪P2P,一些真P2P出现了问题,而且这些P2P大都有资金存管,是真正想备案的平台。比如前几天发生的钱爸爸运营了五年,完成了等保三级测评,办了ICP证,上线了银行存管,而且是平安银行的存管。第二,对投资人而言,他们到死可能都搞不清业内所说的什么是真P2P,伪P2P,什么类活期平台,什么是监管真正要求的合规平台,什么是红线禁止的业务。况且,目前整个P2P行业尚处于整治期,没有成功备案的平台,也就是说,在他们眼里,没有良币,那良币的指标就失去了参考。第三,央行会与联网金融风险专项整治工作领导小组明确,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,会议认为互联网金融领域风险防范化解任务仍然艰巨,适应互联网金融特点的监管体制机制有待进一步完善。也就是说,网贷备案至少还要到一年后,在这期间,所有的平台都无法摆脱身份的尴尬。这个延期1至2年的方案出来后,尽管有些观点一如既往地说这有助稳定行业信心的,但是不少业内人士心里打鼓,眼下这么多平台暴雷潮,谁知道这一年会发生什么事。更何况,这一轮行业的暴雷潮,投资者的信心已受到明显打击,并波及到了主流头部类的平台。据第三方网贷**称,不少头部平台也受到出借人流失的考验。如此下去,合规平台也会因为出借人的出逃而产生经营风险。“哪怕内心再恐慌,也要笑着面对。可怜的平台运营商还在做垂死挣扎,幻想着其他家死了,会有更大的空间。没有什么好幻想的了。”一家平台负责人在笔者的微信群感叹道。或许这家平台有些悲观,但是,剩者为王的观点确实有存在的基础,因为这个市场本来竞争激烈,如果洗掉一批,市场空间自然而然会更大,也给其他未死的平台更多机会。但是,我们有可能忽略了一点,金融的基础是建立在信用上面,尤其是是互联网金融传播性更快更广,信用、信任更是行业的基石,如果这块基石不存在了,投资者形成的信心和共识已经彻底瓦解了,市场还会有多大空间呢?说的直白点,如果投资人不信任了,流动性消失了,金融就不存在了,谁也难以独善其身。现在投资者的恐慌正是如此,无论是头部类平台还是中小类平台,出现出借人流失的考念,也就是说,遭遇了信任危机,如果信任危机一旦失控,网贷行业的流动性风险会进一步加剧。金融市场是需要流动性,不断地让资金流动起来,这样整个市场才能盘活。资金有进有出,有借有还,才能让整个系统循环流动起来。目前,网贷行业的流动性遭遇多方面的考验,宏观经济形势恶化、市场资金面紧张、债务人违约风险增大,加上备案遥遥无期、行业失去主心骨,雪上加霜的是,平台暴雷、倒闭不断、投资者信心受打击等,多重因素重压,全行业都面临着流动性的问题。现在网贷业就是这个情况,投资者信心到临界点,恐慌性挤兑提现,不仅如此,借款人趁机作崇。据钱爸爸公告称,在P2P问题恶化时,借款人产生侥幸心理,以P2P不合规为由散布恶意不正当信息,导致整体环境下借款人的还款意愿下降,而平台投资者申请提现激增,导到回款延迟。从宏观环境、市场流性、监管政策,再加上平台资金端和资产端的双重压力,互金行业的“多米洛骨牌”效应正在加大。相信一些平台负责人也会深感这种压力,他们的观点是:目前行业洗牌时间不知会持续多久,如果是短期还好,如果是一年那整个行业都会遭到巨大的打击。对于剩者为王,还有一位平台负责人直言,胜者为王一定程度是对的,但是剩下会是极少数,谁会成为那个极少数呢?况且那个时候的剩者也不会是现在意义的完全合规平台了。“眼下的问题更为迫切,当前的征信环境下,借款人不还款,追索流程长,效果差,而对投资人必须有交待,就走了上自己动手圆场的局面,致使自己越陷越深,直至流动性全面枯竭,这个过程中,唯一受益的是老赖借款人们,投资者和平台方都会输得很惨。”当前,这轮洗牌会洗掉劣币平台,这是毋庸置疑的,还有一些风控实力差的平台会逐渐出局,这也是我们可预期的。可以留下的平台,不是幸灾乐祸,而是齐心协力恢复重建行业信心、市场信心。
发布于 2018-07-11 0条评论
tayer 中评
0
对于投资理财的朋友大概都有这样的疑惑:可投资理财的产品那么多,该怎么选?其实,你属于哪种类型投资人就选相应的投资理财产品。即认清自己的风险承受能力,再选择与自己风险承受能力相匹配的投资理财产品。
今天跟随小编一起来聊聊目前我们常见的三种收益率,面对这样的一种收益现状,应该如何选?收入水平。 稳定的收入和结余是投资资金的主要来源。风险承受能力的高低,跟收入水平是密切相关的。年龄阶段。 通常,年龄跟风险承受能力成反比,年龄越大,风险承受能力越低。风险偏好。有些投资人就是热衷于高收益同时也是高风险的投资,主观上的风险容忍度很高。4%~15%的收益,跨度范围差将近四倍。怎么选?这就要看自己的风险程度承受能力如何。所以,了解自己,了解产品,才能更好地投资理财。年化收益4%其产品就是:余某宝等货币基金风险评级:极低收益:4%左右这类可投资的理财产品可随存随取,承诺T+0日赎回(也就是当天存,当天取),能够最大限度满足我们对于流动性的需求。货币基金的收益取决于货币市场间资金利率水平,随市场浮动。所以具有收益稳定,风险极低,安全可靠的优点,但缺点在于收益较低。不过,既然是理财产品,理财的核心概念应该是保值,只要不输就是赢。年化收益6%其产品就是:银行投资理财产品风险评级:低收益:4%~6%左右这类投资品的最大优势在于银行信用背书,它们以此为基础,对自己的理财产品进行销售,也因此使得转让更容易,更具安全性。随着市场的发展,银行理财产品也在进行升级,推出许多能够实现T+0日赎回的开放式理财产品,收益率也还可观。除了在银行柜台购买外,也能通过网上银行或者手机银行进行购买,但通常有些产品相对起步较高。年化收益15%其产品就是:P2P风险评级:中收益:7%~15%左右P2P是互联网金融的产物,即资金通过互联网平台直接流向资金需求方,而P2P平台处于出资人和借款人之间的桥梁,出资人享受资金出让的收益。其中一种保障方式是投资人享借款人提供的实物抵押权,如车子、房产等,我关注的车赚平台就是专注做车贷P2P平台。P2P产品收益高于一般的银行理财产品,相比于传统的理财模式,P2P凭借自身的优势异军突起,成为大众理财新宠。P2P按资产端的不同又分信用贷、抵押贷、企业贷等,若综合考量安全性,抵押贷或许更受保守型投资人的偏爱。但是!坦白说,目前关于P2P行业这个市场形势来讲,选择一个靠谱的平台是很重要的事情,小编在之前的推送中也有多次讲解过,这里就简单汇总几条,想要查看更详细的,可以到小编之前的推送中进行查看:1.平台资金是否由第三方托管或者是否有上银行存管;2.业务范围,也就是项目是否假大空,主要看平台的资产端;3.是否有专业的风控团队,这点对于平台来说还是相当核心的;4.年化收益率是否合理,P2P行业正常的都在8%-15%左右;5.用户的满意度和客服的专业程度等。众所周知,收益与风险是两者并存的,想要收益高就要承受相应的高风险,我们投资选理财产品,不光看收益还要看自身风险承受能力,这样才能够更好的进行投资理财,从中得到收益的同时也可以提升自己的投资理财的成就感。
发布于 2018-07-09 0条评论
ohtank 中评
0
作为一个金融消费者,你幸福吗?近日,中国社会科学院金融研究所投融资研究中心发布了《2018年中国投资者幸福感调查报告》(以下简称报告),报告指出,得益于互联网金融的出现,普罗大众也能够在金融消费中获得幸福与满足,互联网金融消费幸福感对国民幸福感指数的影响逐渐增大。报告以银行理财、互联网金融、保险、信托、股票、基金六大投资领域为依托进行分析。其中,幸福比例最高的是互联网金融消费人群,占比为70.51%;其后依次是银行理财46.53%、信托37.64%、基金33.61%、保险26.35%和股票的22.75%。互金消费人群已超越银行理财、信托、基金、保险还有股票,成功跻身金融消费幸福感第一名的位置。截止到4月底,2018年4月份36家信托公司共计成立246款信托产品,其中有122款产品公布了预期回报率,平均预期回报率为7.41%。据中国银行业协会理财业务专业委员会统计,4月发行4533款理财产品的平均预期年化回报率为4.83%。今年前4个月,778只货币基金平均回报率为1.32%。根据第三方数据显示,P2P在2018年4月的综合回报率为9.64%。国家统计局的数据显示,今年3月,全国居民消费价格(CPI)同比上涨2.1%。P2P的回报率跑赢CPI,更在信托、银行理财和货币基金的回报率之上。近年来,互联网技术、信息通信技术不断取得突破,互联网与金融的快速融合促进了金融创新,提高了金融资源配置效率。与此同时,政府的高度重视、监管的持续加码以及行业企业的合规发展让互联网金融成为众多金融消费者的标配,幸福感也逐渐成为互联网金融的新标签。“每一个人在市场经济条件下,他的身份应该都是劳动力、消费者、投资者。而人们对投资的美好追求,就是一种幸福感”,中国社科院学部委员王国刚表示。《2018年中国投资者幸福感调查报告》显示,用户的幸福感主要来源于平台的安全性、便捷性、创新性以及财商教育。在用户画像方面,互联网金融消费者中,幸福感最强的主要生活在一二线城市,其中北上广深等超一线城市用户的幸福感指数相对较高。而1万元则成为金融消费幸福感的黄金分割线。报告显示,每月金融消费在1万-2万元的人群中,94.32%的金融消费者感到幸福。对于如何提高自身的金融消费幸福感,报告中也给出了建议:金融消费者需要不断学习,提升自身认知水平,合理安排出借规模和家庭资产的比例以及慎重选择适合自己的平台和产品。对于中国投资市场发展趋势,报告指出,预计未来十年,中国仍有大量的居民储蓄财富将逐步流入到互联网金融、证券投资基金、股票等投资领域,进而流入实体经济,支持中国经济持续发展。幸福感,除了通过选择自己喜欢的生活方式获取,还能通过其他方法获得,比如金融消费。通过财富规划赚取回报,每天收获一点小确幸,积累一段时间也能成大幸福了。相比购物刷卡时的幸福感,通过财富规划获得的幸福感持续性更强。(注・文章摘自车赚平台)
发布于 2018-06-26 0条评论
亮朝倩 中评
0
最近平台雷的很厉害啊,各种背景的,前段时间的善林金融,最近几天的所谓打着央视背景的唐小僧都让投资人痛心不已。
庞氏骗局,不知道大家是不是经常听到一个词语。今天,就给大家来个简单的科普,什么是旁氏骗局,面对现在的P2P平台如何辨别平台是否自融。。。先给大家分享一个故事:20世纪初,有一个名叫庞兹的意大利人,天天都想着人在家中坐,钱从天上来,梦想着5年存8万,目前差10万。恰逢当时一战过后,世界经济混乱,庞兹就灵机一动,想出了空手套白狼的骗钱方法。他改头换面来到美国,向人宣称有个赚钱方法:买欧洲的某种邮政票据,卖到美国就可以挣钱。再加上庞兹用花言巧语,把这个模式说的复杂高深,美国人民一听,不明觉厉啊(不明白这是什么但是觉得很厉害),就开始有第一批吃瓜群众上当了。庞兹向他们承诺,所有的投资都可以在90天内获得40%的回报。但是,本身就是穷光蛋的庞兹拿什么来利息来回报给第一批吃瓜群众呢?于是就拆东墙补西墙!在游说了第二批吃瓜群众进行投资后,他把第二批投资的资金作为利息来回报给第一批,被蒙在鼓里的第一批吃瓜群众就拿到了所谓的高额利息,一个忍不住,就向身边的人开始宣传、鼓吹,就有更多的吃瓜群众上当了。庞兹就靠着这种拆东墙补西墙的办法,圈到了1500万美元。当没有后续的吃瓜群众送钱之后,这个骗局就继续不下去了。最后庞兹死的时候,身无分文。后来更多的骗局就是根据这个“庞氏骗局”衍生变化而来的。就比如现在P2P行业中的自融。什么是自融?在P2P中,正规的标的应该是由一个第三人或者第三方向平台申请借款,平台审核借款方的资质之后,就可以发出标的,然后投资人进行投资。而自融就是,有些平台自身的资金链断裂,或急需用钱,就自发标的,冒充第三方借款人,为自身进行融资。那么本息如何返给投资人呢?为了继续圆这个谎,平台就要继续发假标融资。到这里是不是有点熟悉?对了,拆东墙补西墙的“庞氏骗局”在P2P里,就被称作自融。那对于投资人来说,自融平台可能会有短时间的歌舞太平,但你永远不知道你是不是最后一批上岸的人。最典型的,就是线下理财。线下理财公司,可以说就是在大街上经常见到的xx财富公司,xx财富管理公司。这些平台最喜欢干的事情就是把门店布置得高大上,然后组织中老年人参加旅游,给留守的老年人送油送米,带他们去聚餐,通过这样的方式来俘虏一批老年人的心,从而获得客源。这些平台会吹嘘把钱投资到各种高新技术的项目中,比如“区块链”、“生物科技”、“共享经济”、“旅游度假村”,年化收益能达到10%、20%、30%甚至100%。中老年人、理财小白听到这么高大上的理财方式,纷纷跳入坑。因为拉人还有回佣拿,所以很多人顺便把身边的朋友亲戚拉下水。由此可知,线下理财平台的很多投资人都是熟人相互介绍。毕竟这些骗局就像“击鼓传花”的游戏一样,如果没有新来的人参与,这朵“花”就传不下去了。另外,在购买产品时,很多都是直接刷POS机消费,收款方直接为xx公司的财务账户。总之,你的钱是转到私人账户上了。所以如何辨别自融平台,就成了行走江湖的必备绝技。如何辨别自融?1.看资金存管虽然银行存管在现今也不是说就一定靠谱,但是它起码增加了自融的难度。你会发现,大多数没有银行存管的平台都会出现提现困难。在银行存管已是标配的今天,还是有许多小平台是没有存管的。姑且不论为何,远离总归是好的。比如响当当,对外宣称正式引入央企中商国能集团有限公司投资,但却没有银行存管,后来被指涉嫌集资诈骗。2.看收益为了快速圈钱,平台总会想些办法,比如用高额的利息来吸引投资人。一个平台的运营周转需要多方面的费用:员工工资、企业日常维护、营销广告、还有投资人的利息等。一个蛋糕就那么大,如果投资人的利息过高,就会影响到其他费用。那么一个想要正常运营的平台,利息是不会超过15%的。对于投资人而言,收益超过15%的平台都要小心谨慎一些。真的不要过分贪心,一时昏了头。3.看标的透明性所谓做贼心虚,为了不让投资人识别出自融,平台不会公开太多标的信息,这就会造成信息不透明。当投资人在考察一个平台时,需要重点关注平台标的的信息披露,用我最近关注比较多的一个车贷P2P平台举个例子吧,车赚P2P平台,标的借款人信息,借款用途等都非常清晰。4.看资金流向、投资方式比如说,如果需要投资人是在线下签纸质协议,用转账或者刷POS机等方式把钱打到公司账户或者私人账户,这就属于典型的线下理财,可千万不能碰。最典型的就是前段时间才爆雷的善林金融,线下门店众多。这些方法只能帮助投资人最大程度的避开假标,但并非绝对。常在河边走,要想不湿鞋,还是要经常看看新套路,学学新知识,才好早日实现财务自由,感受投资理财的乐趣。
发布于 2018-06-20 0条评论
NNheaven_zyzy 中评
0
随着"互金资管新规"的公布和网贷备案实质性延期,网贷平台在继续整改的日子里也许会对一个问题辗转反侧:鱼龙混杂的红海市场中,P2P行业该如何发展?P2P平台真的是各显神通,套路不断!新手高收益、银行存管、排名靠前、背景牛掰、明星、国资背书等各种形式的展现,各种活动等。而作为投资人面对这些套路,如何进行判断?在这里有一点需要提醒广大投资人,透过现象看本质,特别是在备案延期这个阶段,对于备案延期,备案存量问题过多,各地备案标准不一致导一些平台监管套利,成为网贷行业的主要问题。就平台资产安全性,平台定位于哪一个市场,定位于哪一个行业,资产类型是非常重要的,所以看资产端是投资人需要关注的。透过现象看本质2看,可以根据8个字的标准来判断平台:“客观、真实、全面、及时”。平台通过这个八字原则,让投资人知道投资项目和状况。其他所有的背书和站台通常都是锦上添花的事情。新手高收益你说平台跟你素未谋面,怎么样才能把你的钱骗到手?你们不是爱薅羊毛吗?小羊毛还看不上,那大红包总看得上吧。于是,你通常会看到平台的推广页面,高调展示一个看上去很高的收益的新手标:新手专享参考年化参考收益率18%。看起来很诱人,冲上去买?举着高收益的大旗吸引新手投资是P2P用得最多的招数。看到18%的高收益,想都没想就冲上去买,不是傻就是蠢。因为爱占小便宜,数学又不好的人往往最先入坑。投资P2P,切记别贪心,要随时动动脑子。毕竟和钱挂钩呐!银行存管我们再来说说什么是银行存管。2016年网贷新规出来后,银行存管就成了合规平台的硬件。简单说就是,银行管理资金,P2P平台管理交易,资金与交易分离。平台无法直接接触投资人资金,也就避免了投资人资金被挪用。眼看着很完美对不对?不要忘记小编在前面提醒大家的,透过现象看本质。很多投资人看到P2P有银行存管,以为钱进了保险箱!有银行存管确实比没有强,毕竟签存管,银行会进行业务审核,也有门槛(每年数十万到上百万的服务费),是能筛除一些不合规平台没错。然而并不是有了银行存管,钱就百分百安全!其实也未必哦~如果大家有关注P2P行业平台的话,可以看到就单独2017年上线银行存管的平台多少家出了事。第三方数据显示:27家!其中提现困难的就有16家,停业的有7家,跑路的有4 家。所以,不要过分迷恋银行存管。银行存管只管接受来自平台的指令,你确实会有个账户在存管银行。但你买的投资标,真实性与否,银行并不管,该雷还是雷,该跑路还会跑。排名靠前有些投资人看到这点,可能有点懵:我不薅羊毛、不信存管,看排名总可以吧?这么说吧,有些中大平台,动不动就去参加个会议去得个什么奖,CEO隔三差五上个电视卖卖自家的瓜――我们平台,是某协会会员,交易规模排名前五……投资人一看,哇塞,排名这么靠前,靠谱!投!但如果真的只看排名就毫不犹豫的投资,那你的钱真的太好骗。内行人都知道,P2P排名只是钱多钱少的问题。只要平台肯砸钱,想要宇宙第一名都没问题,排名机构会给你办妥的。看出问题没有?谁说平台和排名机构不能存在利益勾连?排名完全花钱买!不知道大家有没有听过国诚金融?这家是上海互联网金融协会会员。但是结果怎么样了呢?最后还是雷了。这些协会,拿了会员的钱,给你发个好看的牌匾,其他他们并不管的。所以,小编还要特别提一嘴,选择投资平台,适合自己的就是最好的。可能某些平台比较安全,但是收益率偏低,那么可能该平台不符合你的投资期望。有些平台收益率较高,但是可能背景不过强大,担心风险过大。因此,选择平台,需根据自身的情况进行选择。投资P2P理财产品,最重要的就是对风险的把握,建议你多维度理财投资,降低投资风险。其次就是我们一定要透过现象看本质,不要盲目追从。背景牛掰大多数暴雷平台的共性,除了羊毛、存管、排名,还有一个就是吹嘘背景。不知道大家是否听说过合拍贷?上市系+国资系双背景,还有名人站台……背景够牛掰。人家的股权结构:国资央企(中国少数民族经济文化开发总公司)占比30%,名人郎咸平站台,其名下的“郎基金”(高汉新豪)占比20%,上市公司(*ST运盛600767)占比10%。后来怎么样了?实控人被抓,法人代表卷款跑路。让人胆寒的是,平台出事后,上市公司、央企和风投们摊摊手,一副很无辜的样子:“我只投资,不负责经营。兑付的事儿,我们可不负责哦!”看到了吗?合计占股比例高达68%的大股东,出了事把监管责任推得一干二净,投资人欲哭无泪,只能认栽!话说回来,流弊的背景不是没用,但是你要学会判断。比如,上市公司参股比例较高,平台的安全系数也会相对高些。还有,上市公司业绩也很关键,你不求它业绩出色,至少不能亏损啊。对于缺乏风险承受力的投资人来说,P2P是现在为数不多的、适合大部分缺乏专业投资理财知识的小伙伴们的投资理财的工具。如果你有判断力,通过P2P做到每年12%的参考收益率,也并不难。难点在于,要学会鉴别。不要被表面套路忽悠,这是作为投资人最起码的技能。平台将坚守8字原则“客观、真实、全面、及时”。让投资人知道投资项目和状况。投资人可以借助这8点观察平台的信息透明度,不要盲目追从上面我们提到的一些高收益、银行存管、排名靠前、背景牛掰、明星、国资背书等,可多方面观察。比起那些套路出牌的平台,P2P平台投资还是车赚更务实更靠谱。P2P投资虽然不能像股票那样特别需要专业性,但对于投资P2P的投资人来说,肯动点脑子,知道风险在哪里,做到不贪心,还是会有不错的收获的。
发布于 2018-06-12 0条评论
史道爆 中评
0
可能很多投资人都有发现,现在P2P平台现在1月标很难抢到,甚至几乎都没有了,大部分都是3个月起。面对这样一个现象,今天我们就来聊聊关于短期标的大占比持续降低的原因。严禁错配、并明确封闭式资管产品最短期限不得低于90天的资管新规正式发布已有一个多月的时间,短期理财产品发行量占比持续下降。据机构统计,目前3个月以内银行理财占比仅在20%出头,半年前还能达到30%以上。业内人士分析称,银行理财细则颁布后,短期产品的占比还会进一步下降。“短期理财产品一下就停止发行了。”一位股份制银行员工近日对北京商报记者表示,以前该行有30天、60天、90天期产品,尤其是在跨月末或季末时短期理财更多,收益率也颇高,不过自从4月底资管新规正式落地后,近一个多月一只90天期以下的产品都没有了。另有银行表示,在去年11月资管新规征求意见稿落地后就开始对产品进行调整。从第三方机构统计数据也可看出,银行理财期限有明显拉长之势。第三方机构监测数据显示,4月银行理财平均期限为189天,同比增加了38天。中短期理财产品的发行数量占比在下降,3个月以内(含3个月)和3-6个月(含6个月)理财产品发行量分别环比下降0.05个百分点、1.14个百分点,长期理财产品发行数量占比则呈上升趋势。最新数据显示,3个月以内产品发行量占比已经降到20.6%,而在去年发行的封闭式银行理财产品中,还有超过30%的为3个月以内的封闭式预期收益型产品。短期产品的持续下降是由于资管新规明确封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天,目的是降低期限错配风险。理财产品期限仍将继续拉长是业内的共识。分析指出,由于投资端期限一般在一年以上,禁止期限错配意味着银行理财期限将会适度拉长以适应投资端需求,所以一年以内的短期理财将显得有些鸡肋,加上期限错配限制和理财产品不再刚性兑付,为提升收益率的吸引力,银行更中意发行较长期限的产品。想必大家对短期标占比持续减少有了一个大致的了解了,当然,选择长期标也是有好处的,首先是省心,其次是年化收益也会高一些,所以选对平台还是很值得投的。既节省时间有安全,这何乐而不为呢?
发布于 2018-06-07 0条评论
OurHearts 中评
0
庞氏骗局,不知道大家是不是经常听到一个词语。今天,就给大家来个简单的科普,什么是旁氏骗局,面对现在的P2P平台如何辨别平台是否自融。。。先给大家分享一个故事:20世纪初,有一个名叫庞兹的意大利人,天天都想着人在家中坐,钱从天上来,梦想着5年存8万,目前差10万。恰逢当时一战过后,世界经济混乱,庞兹就灵机一动,想出了空手套白狼的骗钱方法。他改头换面来到美国,向人宣称有个赚钱方法:买欧洲的某种邮政票据,卖到美国就可以挣钱。再加上庞兹用花言巧语,把这个模式说的复杂高深,美国人民一听,不明觉厉啊(不明白这是什么但是觉得很厉害),就开始有第一批吃瓜群众上当了。庞兹向他们承诺,所有的投资都可以在90天内获得40%的回报。但是,本身就是穷光蛋的庞兹拿什么来利息来回报给第一批吃瓜群众呢?于是就拆东墙补西墙!在游说了第二批吃瓜群众进行投资后,他把第二批投资的资金作为利息来回报给第一批,被蒙在鼓里的第一批吃瓜群众就拿到了所谓的高额利息,一个忍不住,就向身边的人开始宣传、鼓吹,就有更多的吃瓜群众上当了。庞兹就靠着这种拆东墙补西墙的办法,圈到了1500万美元。当没有后续的吃瓜群众送钱之后,这个骗局就继续不下去了。最后庞兹死的时候,身无分文。后来更多的骗局就是根据这个“庞氏骗局”衍生变化而来的。就比如现在P2P行业中的自融。什么是自融?在P2P中,正规的标的应该是由一个第三人或者第三方向平台申请借款,平台审核借款方的资质之后,就可以发出标的,然后投资人进行投资。而自融就是,有些平台自身的资金链断裂,或急需用钱,就自发标的,冒充第三方借款人,为自身进行融资。那么本息如何返给投资人呢?为了继续圆这个谎,平台就要继续发假标融资。到这里是不是有点熟悉?对了,拆东墙补西墙的“庞氏骗局”在P2P里,就被称作自融。那对于投资人来说,自融平台可能会有短时间的歌舞太平,但你永远不知道你是不是最后一批上岸的人。最典型的,就是线下理财。线下理财公司,可以说就是在大街上经常见到的xx财富公司,xx财富管理公司。这些平台最喜欢干的事情就是把门店布置得高大上,然后组织中老年人参加旅游,给留守的老年人送油送米,带他们去聚餐,通过这样的方式来俘虏一批老年人的心,从而获得客源。这些平台会吹嘘把钱投资到各种高新技术的项目中,比如“区块链”、“生物科技”、“共享经济”、“旅游度假村”,年化收益能达到10%、20%、30%甚至100%。中老年人、理财小白听到这么高大上的理财方式,纷纷跳入坑。因为拉人还有回佣拿,所以很多人顺便把身边的朋友亲戚拉下水。由此可知,线下理财平台的很多投资人都是熟人相互介绍。毕竟这些骗局就像“击鼓传花”的游戏一样,如果没有新来的人参与,这朵“花”就传不下去了。另外,在购买产品时,很多都是直接刷POS机消费,收款方直接为xx公司的财务账户。总之,你的钱是转到私人账户上了。所以如何辨别自融平台,就成了行走江湖的必备绝技。如何辨别自融?1.看资金存管虽然银行存管在现今也不是说就一定靠谱,但是它起码增加了自融的难度。你会发现,大多数没有银行存管的平台都会出现提现困难。在银行存管已是标配的今天,还是有许多小平台是没有存管的。姑且不论为何,远离总归是好的。比如响当当,对外宣称正式引入央企中商国能集团有限公司投资,但却没有银行存管,后来被指涉嫌集资诈骗。2.看收益为了快速圈钱,平台总会想些办法,比如用高额的利息来吸引投资人。一个平台的运营周转需要多方面的费用:员工工资、企业日常维护、营销广告、还有投资人的利息等。一个蛋糕就那么大,如果投资人的利息过高,就会影响到其他费用。那么一个想要正常运营的平台,利息是不会超过15%的。对于投资人而言,收益超过15%的平台都要小心谨慎一些。真的不要过分贪心,一时昏了头。3.看标的透明性所谓做贼心虚,为了不让投资人识别出自融,平台不会公开太多标的信息,这就会造成信息不透明。当投资人在考察一个平台时,需要重点关注平台标的的信息披露。4.看资金流向、投资方式比如说,如果需要投资人是在线下签纸质协议,用转账或者刷POS机等方式把钱打到公司账户或者私人账户,这就属于典型的线下理财,可千万不能碰。最典型的就是前段时间才爆雷的善林金融,线下门店众多。这些方法只能帮助投资人最大程度的避开假标,但并非绝对。常在河边走,要想不湿鞋,还是要经常看看新套路,学学新知识,才好早日实现财务自由,感受投资理财的乐趣。(注・车赚平台资料整理)
发布于 2018-06-06 0条评论
counteeing 中评
0
现在人人投资理财的时代,而投资人可以分为:有稳健型投资者、积极型投资者、保守型投资者;P2P可谓是当下的理财热门选择;而作为投资人呢,个人有个宗旨就是:“猥琐发育,别浪!”也就是做个保守型投资者,这样才可以稳健收益,享受投资理财的乐趣,下面为大家分享几条作为P2P投资人“猥琐发育”的投资技巧:1、配置的均衡配置资金无疑是P2P投资中比较重要的技巧,其中包含了期限的配置、收益的配置、资产的配置、平台的配置等要素。另外,我们在考虑收益问题的时候,应该结合具体的资产来进行分析,我们需要搞清楚为什么产品的收益会有上下浮动的差别,安全性怎么样等等。均衡配置这个范畴是无法相互剥离来说的,安全、期限、收益、个体情况必须是相互连接在一起分析的。2、资产的分散需要进一步明确的是,P2P投资还包括了资产的分散问题,投资并不是说越集中越好,也并非越分散越安全,我们应该注意的是,将不同的资产合理的配置。此外,购买P2P产品可以根据不同时间段、不同活动来合理的配置,并非投资的越快越好,其实P2P投资是需要掌握一定规律的。3、收益与风险的优化在各方面配置的方式相对成熟的基础上,接下去我们就可以再次结合收益与风险进行优化,关键是要做到不能一味强调收益,更不能一味的强调“安全”。综上所述,P2P投资确实满足大多数人;虽然保守型投资者一般都承受不了资产损失的可能。而P2P投资理财作为当下性价比较高的理财方式之一,对于保守型投资者来说还是值得考虑的;当然了保守型的投资者还需要有一个良好的心态。所以投资市场有风险,我们要“猥琐发育,别浪!”理论上讲是要严格遵循以上原则的,也是最最基础的,其次再根据个人自身的情况进行调整。
发布于 2018-05-31 0条评论
3水漫 中评
0
让自己赢在起跑线上的P2P投资emmm...经过上次自己的P2P投资经验分享,貌似效果还不错,我希望自己可以持续下去,时常分享一些自己的投资经验,也许能够给大家一些思路,但不一定适合所有人哦,仅供参考,也欢迎大家留言补充探讨。主题我为什么要说,要赢在起跑线上的P2P投资呢,并不是指越早投资越好,因为我毕竟也不是投资好多年的老司机。所谓赢在起跑线上的投资,是作为一个P2P投资的新手要在投资前搞明白这P2P投资方面的规则。我选择车赚平台的时候也是,做了很多方面的信息查询,有网站方面的,除了网贷**这样的平台信息数据查询外,也到百度上进行了一些其他综合信息查询,其次才是看了网站内容,信息披露等,最后咨询了客服平台的各方面规则。所以,这样即使自己不是最早投资P2P的,也不至于让自己踩那么多的坑,或者对一些突然的现象感到恐慌,所以在投资P2P前可以搞明白这几点,也许就是赢在起跑线上了。其实投资有三点很重要,同时也是给自己一个警钟,时刻提醒自己。很多朋友把投资当成下“赌注”一样,其实这样的概念是错的,做什么事情都不要有赌博的心理。为什么我们经常听到,在股市里只有20%的人能够赚到钱,而其他80%的人都在亏钱?我看到了这样的回答:第一,一个成熟的股市投资人至少经过8-10年的磨练,还是保持一个坚定投资纪律和良好的心态。因此第一个讲的是,技术和纪律的重要性。第二,是房市里的羊群效应,大家都知道在中国能够在热度上超过股市的一定只有房地产市场,而在房产投资里,虽然很多人都认为早几年买房子肯定能赚,基本上是闭眼投。但是事实上好些人在房地产几轮的波动里都是在高位站岗,在所谓市场最热的时候跟随入市,最后在国家调控和市场供需的双重作用下,房价快速下行,过了好些年才解套。反之还有一些人,听了所谓的专家的“房地产崩盘论”,一直持币等待,其结果可想而知。因此第二个讲的是,投资要有自己的见解。第三,是赌场里的各色人等,无论是先赢后输,还是越陷越深,最终的结果一定是搞得身无分文,更有甚者家破人亡,可以说每个赌徒都是抱着一夜暴富的心态进入赌场的,赌场靠啥盈利,归根结底玩的人性。因此最后一个讲的是人性。投资这个事情还真是一个心理学加技术的事儿。想到这一点也是有原因的,五一假期三天,和朋友约好去登山,一直向往的华山美景,我们提前一天到了要入住的酒店,本来是可以直接休息,第二天一早去排队买票,开始登山。可我们做了一个小小的决定,直接改变了第二天的爬山质量度,哈哈,现在提起来还是蛮骄傲的~那就是我们前一天先到游客中心踩了点儿,搞清楚买什么票到哪里取票,到哪里坐车,完了第二天一早直奔主题,早前一步踏上第一波上山的缆车~这样我们就巧妙的错过了排队高峰,登山高峰,以至于没有让自己在人群中徘徊和焦虑~~~是不是很美~是不是很美~OK!言归正传~~~既然我们做过了“预习”,有了“预防针”。再面对上面那三种现象,我们应该怎么做呢?是不是能够赢在起跑线上就真的要靠自己了。1、要克服赌性需要克服“赌性”,建立正确的心态。就必须克服人性里的赌性,一个正常的投资是一个持续性的活,更恰当讲是一个马拉松,需要我们持续而专注地坚持,摒弃一夜暴富心态,要有长期的规划。天上没有掉馅饼这句话,大家都听过。拿我们投资P2P为例,如果一心撸羊毛,博取风险收益,最终很有可能面临爆雷,面临本金的折损。2、目标要清晰要有清晰的可行投资目标,而且要有坚定的投资纪律。例如10-12%的参考收益率,在复利的驱动下,可以用6年实现财富翻一倍。实际上当我们建立的这样一个目标以后,而且坚定地执行,其实我们离成功就已经很接近了,已经将大部分的投资人甩到身后。而实现这点真的难吗?如果我们选择投P2P,实现这样的一个目标还是相对容易的,而且只要我们操作得当,风险也是可控的,实现10%以上的参考收益率还是有保障的。而我们为啥不定更高的目标,不排除有高手可能实现甚至是超过20%的收益,而且不爆雷,这样的人有,但是绝对不适用于一般的投资人,而在更长周期里能够活下来的一定是有着清晰目标和坚定投资纪律的投资者。(这里特别专业,从老司机那里参考的,个人觉得比较有道理)3、专研“技术”没错!投资真的是一个技术活,而且只有你自己能够对自己负责。拿网贷投资而言,我们一定不能闭眼投,或者听朋友介绍如何如何,或者表面上看着还行,或者把提现很快当成了体验好很安全……作为一个合格的网贷投资人,我们必须做到以下几点:而原则就是严选平台,且建立个人投资平台库。我们首先要在合理的收益目标下,按照严格的标准筛选平台,乃至形成个人的投资平台库,这里可以参考各个第三方平台的评级,也可以参考部分自媒体的平台库,更加客观,综合一下实际参考价值更大,这样可以省去我们大量的时间。其次,进行测评,因为投资是个人的事,能够为自己兜底的其实真的只有你自己。如何测评平台是否靠谱,这里简单概括几个重点:1、看背景,说白了就是出身咋样,是上市、风投还是国资、草根;是看清背景,并不是有兜底的就一定完全不会出问题。2、看团队,团队成员有无丰富的金融从业背景或者风控背景,团队成员有无名人(道德风险低)。3、看业务,业务是否合规透明小额分散,满足监管要求;看企业运营情况,盈利还是亏损;企业的资金流入流出和代收情况;具体标的分析出关于平台的运营是否合规的蛛丝马迹。4、看保障,看平台的保障模式是担保公司还是履约险,还是暗兜底等等。5、看舆论,近期有无重大负面消息等。要适当的进行分散投资,这里说的分散是适度分散,分散投资的意义是不能把鸡蛋放在一个篮子里。分散投资跟我们资金量和风险偏好以及资金的流动性需求有关系。例如你是一个极度风险厌恶者,那么事情很简单,在防守型的平台里,随便选择几个就可以了,在结果你对资金流动性的需求合理规划好目的时间就行了。如果你是一个均衡型投资者,你可以拿出50%左右的资金分散在几个防守型的平台,拿出40%的资金去投性价比的平台;而余下10%可以投进攻性的平台,博取高收益。利用技术性操作,扩大参考收益率,这个请老司机忽略,在这里主要是想跟部分小白重点说明一下,平时通过平台本身活动,可以获取更多收益(这里不是指羊毛平台)。最后在每隔3个月左右,一定要对在投平台进行复盘,平台投完之后并不是就完事了,必须进行复盘,当前在投平台是不是跟最初的测评一样,再做决定尽可能的规避或降低风险。最后祝大家都能成为赢在起跑线上的投资人,找到适合自己的投资方式和平台,可以尽快的实现财务自由。
发布于 2018-05-23 0条评论

暂无差评!

查看全部评论
评价:
好评 好评
中评 中评
差评 差评
网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明76676.com同意其观点或证实其描述
公司信息
车赚公司简介
车赚股东介绍
平台信息
车赚提现到账时间以及手续费
联系方式
车赚官网网址
车赚联系方式
用户疑问
车赚理财是骗局吗?
车赚理财可靠吗?

也许你也想了解这些平台:

x
11