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达人贷
A轮

  • 建议 该平台目前处于正常运营状态,用户可自行决策
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近期相似平台对比 本周人气值
拍拍贷 71.31
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  • 1
  • 运营公司深圳达富金融服务有限公司
    ICP备案号粤ICP备14026621号
  • 公司地址深圳市福田区红荔西路7002号第一世界广场A座26楼
  • 客服电话400-000-3686
  • 邮件地址WL@darenloan.com
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达人贷-优点提示
达人贷优点 暂无
达人贷-缺点提示
达人贷缺点 1 透明度偏低
2 不支持自动投标
达人贷-逾期处理
出现借款逾期将由项目担保机构代偿,担保机构无法及时偿付,将启用风险备用金垫付
  • 回款方式 等额本息/先息后本/到期还本付息 标的类型 房贷/信用贷 产品系列 抵押标/信用标
  • 投资起点 100 元 标的期限 1-24 个月 标的规模 1 万-100 万元
  • 起息时间 放款日开始计息 变现速度 T+0/T+1 双休日或法定节假日可能会顺延
  • 担保公司 风险保证金 328.6 万
  • 自有风控团队
  • 转让功能 最低转让时间 1 天
  • 转让手续费 转让折扣区间 0-10%
A轮:数千万元(2017年1月6日-乾元坤一基金)
达人贷创立于2013年12月,由深圳达富金融服务有限公司运营(原运营主体“深圳达人贷互联网金融服务企业(有限合伙)”现作为达人贷控股公司),是一家专注于小微个体信用借款的互联网金融平台,以“达人达已,达信中国”为理念,自建小微资产业务团队和风控体系,为广大用户提供普惠金融服务。

公司高管团队皆毕业于清华、复旦、中山等名校,团队成员平均15年金融从业经验。平台由清华经管学院前副院长担任首席顾问,华兴资本董事天使投资,曾荣获国务院发展研究中心“年度透明平台”、新浪金融“十大风控平台”、“创互联网金融无限未来”高峰论坛“最佳用户体验平台”,是网贷之家评级百强平台。2016年12月达人贷获前海乾元坤一创投基金数千万元A轮融资。

达人贷致力于成为中国最规范、最透明、最安全、最高效的网络贷款平台,通过互联网平台撮合理财用户的闲置资金理财需求和小微企业主、个体工商户的经营和个人消费的融资需求,为普通大众提供一个安全且稳定的财富增值渠道,为传统金融不能满足的用户提供融资支持。

品牌含义
己欲立而立人,己欲达而达人。――《论语》

“达人”一词早见于中国诸多古籍,《论语
2015年03月 荣获“2014中国网贷年度评选”年度透明平台奖
2015年03月 移动客户端上线
2015年02月 达人贷完成增资扩股
2015年01月 重庆子公司成立
2014年12月 荣获新浪首届互联网金融IF“金拇指”两项大奖
2014年11月 中国P2P百强榜排名第35位
2014年09月 达人贷累计交易金额破亿
2014年08月 与招行签订风险金托管协议
2014年08月 向甘肃兴华青少年基金会捐款10万元
2014年05月 达人贷平台1.0版正式发布
2014年05月 达人贷专家顾问委员会成立
2014年04月 与快付通签订用户资金托管协议
2014年02月 达人贷系统立项开发
2014年01月 达人贷管理团队到位
2013年12月 达人贷正式成立
孙 猛
[ CEO、创始发起人 ]
清华大学工商管理硕士,期间获得澳大利亚Bond University奖学金到该校交流学习。曾任力劲集团(香港主板上市公司)投资发展总监、CEO助理及小额贷款公司CEO等职。在资本市场及大型企业具有超过15年的行业经验及企业管理经验。在任职小额贷款公司CEO期间创造了0坏账的骄人成绩。

...
仇连勇

[ VP、创始合伙人 ]
清华大学工商管理硕士,期间曾赴加拿大多伦多大学Rotman管理学院交换学习(金融与投资方向)。曾任某央企国际合作与发展部总监,并在西门子、施耐德、霍尼韦尔等多家世界500强企业担任战略、市场、投资并购等高级经理职位,对企业的战略发展、市场营销、品牌推广及投资并购有着深刻见解和丰富经验。

...
贺克艳

[ VP、创始合伙人 ]
复旦大学金融学硕士,AFP,10年金融业从业经验。曾就职于大型国有商业银行深圳分行,具备保险、证券、基金、银行等从业资格。对风控体系建设、风控模型建立、信用风险的定价、度量和管理具有深刻理解。

...
赵 鉴

[ 产品总监、创始合伙人 ]
中山大学金融学学士,CFP,具备银行、基金、证券、黄金交易员等从业资格。曾就职于大型国有商业银行深圳分行零售业务部,先后担任理财业务团队和个人信贷业务团队负责人,并多次参与总行大型系统项目建设,具有丰富的产品设计和系统建设经验。

...
贺俊

[ 机构总监 ]
中山大学会计学学士、武汉大学MBA,十年商业银行从业经验。历任某大型国有商业银行深圳分行个贷产品经理、个贷审批岗、小额贷款中心主任、支行行长等职,熟练掌握信贷业务的产品设计、营销推动、风险控制等流程,丰富的私募、资管、资产证券化产品的设计和风控经验。
  • 支付平台 快付通
  • 电子签章
  • 自动投标 不支持

【大家对达人贷的评论】

注:76676严禁平台人员以营销为目的进行虚假评论,或竞争对手以诋毁为目的进行恶意评论,发现后一律删除处理
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鸿聪震 中评
0
前几天,我们发布了宜人贷、人人贷等104家正常回款的平台名单,在后台收到了长达几十页的留言回复。大批投友积极提供了自己所投平台的回款情况,李财师和小伙伴们加班加点,把这些平台一一作了登记,并且挨家进行了核实。更新之后的名单,就在文末。这次一共新增了107家,同时原有的名单里,有几家平台据投友反馈,回款也开始慢了起来,我们根据实际情况作了删除。之后我们会随时核查这个名单,投友们可以在公众号的对话框里回复“回款”来查询最新更新的名单。也有投友对名单有一点疑问,李财师再说说这份名单到底该怎么看,有什么用:名单是人工统计的,还处于不断完善中,毕竟在运营的1000多家平台,没有任何人、任何渠道有把握说了解所有平台的情况。但基于投友们平常和我们的大量交流,我们在不断往里增补核实过的名单。所以暂时没看到自己所投平台上名单的投友,不用着急,可以积极告诉我们您所知道的确凿情况。关于回款的留言我们全都会一一记录。留言中出现过的平台,仍然没有更新的,说明经过核实确实没有全部标的正常回款。名单里的平台,是根据截至目前的情况,就回款这一个问题的客观情况展示。它不是一份投资平台推荐列表,也没有任何倾向性。有投友提到,回款正常是表象,全面分析公司才是正道。说得没错,所以我们也没有仅仅根据回款就妄加分析,哪个平台好哪个不好。那为什么要做这份统计?因为整个当前的行业环境下,平台的回款情况对投资人的心理影响很大,同时它也代表这个平台目前是否还在运营,可以给还在车上的投友一个参考,让大家能有个信儿。从表里可以看出,很多投友信赖的头部平台都在名单内,这些是行业的定心丸。还有不少小平台,连李财师投了几百家平台也没有接触过的,也在正常回款,这难道不是好事吗,说明这个行业,并没有我们想象的糟糕。这次雷潮让大家身心疲惫,唯一的好处,就是它成为真正的试金石,筛出谁的硬实力更强。撑下去的平台,祝福它们越来越强,留下来的投友,走过前面就是新的天地。正常回款平台名单(绿色为新增):?
删除的平台包括:
发布于 2018-09-25 0条评论
诡异的笑容 中评
0
测评由“学投网”发布今天我们来测评一下达人贷,一个被誉为“小而美”的平台。这个平台的高管团队都是名校毕业,其中创始人就是清华大学毕业,所以外界也有人称是“清华大学团队”,之前我们测评的融贝网也是清华大学团队,但与此不一样的是,达人贷的来自清华大学的毕业生,似乎履历更好些。行了不说那么多,开始测评吧。基础信息:平台名称:达人贷上线时间:2013年12月公司名称:深圳达富金融服务有限公司公司类型:有限责任公司注册地址:深圳市福田区沙头街道泰然九路海松大厦A-701注册资金:3000万实缴资金:1125万法人代表:孙猛银行存管:厦门国际银行达人贷目前由深圳达富金融服务有限公司运营,之前的运营主体是深圳达人贷互联网金融服务企业(有限合伙),现在是作为达人贷的控股公司。股东信息:关于股东信息这一块,官网的披露和第三方的披露有点出入。官网披露是:
而第三方(天眼查)的信息是:
小编在“国家企业信用信息公示系统”上查询过,股东确实发生过变更。第三方信息上显示,邹九红、王梅、牛志这三个直接持股的自然人是在1月11日退出了。但是邹九红还是间接持股的,王梅和牛志这两个就已经是没有持股了的。平台在1月份的时候获得A轮融资,投资方是深圳市乾元坤一股权基金有限公司和珠海市乾元中鼎股权公司,现在从股东信息上也能查到,所以该融资是真实的。达人贷股权还是比较分散的,公司的管理层基本都有持股(间接持股)。公司管理层持股有一个好处,那就是干活会很有干劲,很上新。毕竟是为自己干活,有一种激励作用。高层信息:

高层信息给人最深的印象可能就是“清华大学团队”,但其实看一下其他不是清华大学毕业的高层,他们的从业履历也很优秀。基本都是十几年金融从业经验,要么就是在知名企业担任过高层。创始人孙猛也在小微信贷企业从业了十多年,扎根比较稳当。这个高管团队在整个P2P领域应该算中等偏上的。产品信息:平台标期6月及以上的比较多,短期标较少。18月标的参考年化可以达到13%。业务主要是做小微企业和个人信用借款,资产端来源于自有的门店和第三方推荐。第三方推荐的也有比较清楚的第三方名称,而且第三方推荐的资产都有担保。但是,所有第三方推荐和担保的资产,对第三方的要求都比较高。所以我们如果投资的话,还是要清晰的去了解一下对应的第三方公司。我们来找个达人贷的自营资产看下标的透明度怎么样:


这个标的是小微企业的企业主借款,信用借款12.88万,如无法履约还款的话,只能通过催收手段。意思就是没有担保,没有什么资产可以处置。标的信息披露一般,有文字基本描述,营业执照的照片,有机动车行驶证,也有人物肖像,但是描述和照片及其模糊,相片打码超级严重,营业执照也只能看到“营业执照”这几个字,所以说这个产品的信批起不了什么作用。合作资产的借款人信息披露也是一样,打码严重,不过合作机构推荐的还有合作机构做担保。总的来说,平台产品参考利息还可以,流动性也一般,透明度较差。信息披露:
平台的信息披露做的还是比较不错,团队,公司,数据,运营报告等都有。官网数据显示,平台待还的本金有4.2亿,算不上很大的平台。而关于合规性,平台有银行存管,但无其他备案信息。
总结:一般情况下我会在总结这里写该平台的优缺点,但这次我写完之后发现,好像并没有什么很明显的优缺点,都比较一般,不是特别的凸出,但也不是很差劲。总的来说,这个平台有风投,但并不是什么知名风投。管理团队也是中等偏上,资产透明度较差,合规性比较一般(暂无备案)。看来这个被誉为“小而美”的平台也不是那么的“美”,只能算平平无奇。?
发布于 2018-08-27 0条评论
fang6087 中评
0
达人贷就在扒姐坐标地深圳,趁空隙,月初就对这家平台进行了走访。咱就来谈谈这家收益还不错的小规模平台吧。达人贷成立近4年,算是比较早。但至今成交规模12亿出头,待还3.8亿元,仍只是一个小规模平台。在网贷中算是一个较老者,为何成交量这么低。
低调,各大媒体和渠道很少看到推广的身影;转型,早期做大额企业贷,经历坏账加上对监管的预测,调整为如今的小额信贷资产。沉稳,对资产端精雕细琢,以至于跟不上资金端的发展;讲真,这家平台胆子很小。经历大额标的逾期后转型为小额信贷,件均5万,小额分散。在重庆设立第一个线下门店,整整积累和摸索了半年才开始进行扩张。对借款人的开发主要还是自己动手,今年5月和吉信第三方机构合作部分资产,授信额度用完后便立马停掉,目前还在对这家第三方机构的资质和实力进行审核,再决定是否二次授信。对借款人的审核也是采用相对比较笨的IPC技术,很难起量,主要以人为中心,对业务员素质要求较高,审批过程也需要注重交叉检验来规避漏洞,掌握好人的环节,反欺诈效果会很明显。扒姐讲到这,小伙伴们对这家平台应该有个初步认识了吧,按照往常的逻辑对背景、团队、业务再进行详细的分析吧。先来看看平台背景平台2014年5月上线,由深圳达富金融服务有限公司运营,注册资金1125万元,实缴1125万元。工商信息查询如下:其中法人股东深圳达人贷互联网金融服务企业的股权列表如下:从上面股权列表可以看出几个重点:
1.孙猛为平台实际控制人;2.平台宣称的A轮投资方已经出现在股东列表,分别为深圳市前海乾元坤一股权投资基金管理有限公司”和“珠海市横琴乾元中鼎股权投资合伙企业(有限合伙),说明融资属实;3.股权分散,显示的众多自然人股东,要么是平台的创始人和高管团队,要么是成立初期的天使投资人。高管团队持有平台股份,有激励作用,为自己办事,肯定倍儿上心。平台在今年初宣布获得A轮融资,出让11.12%的股份,在股东列表也能看到相应投资方,虽然算不上知名风投,但也算摇身成为风投系平台。接着来看看平台团队实力
不少小伙伴对达人贷最深的影响可能就是其官网宣称的“清华团队创立”,从高管介绍也可以看出,孙猛和仇连勇都是清华大学工商管理硕士,在上市公司、500强企业担任投资、小额贷款公司CEO等要职。也正因为在清华全日制攻读硕士学位的关系才请到了清华大学经管学院前党委书记陈章武作为平台首席顾问。除此之外,平台的风控负责人贺克艳、产品/运营负责人赵鉴在邮政储蓄银行任职多年,在风控方面和个人信贷业务上有多年的经验。总体来看,团队有着高学历和相关的投资、金融背景,在网贷中这样的团队配置属于中上水平了。接着看平台的业务平台资产类型为小额无抵押信用贷,其中80%为小微企业贷,20%为个人薪金贷。项目基本由平台直营分行开发并推荐到总部进行再次审核。以前与第三方吉信金融合作,目前因为授信额度用完,暂停接入其推荐的资产。(意思是目前所有借款人由平台自己开发)对于借款人的审核,平台以德国IPC微贷技术为主、信贷工厂流程、大数据筛查为辅。我们常见的发展野蛮的现金贷和消费贷采用的是评分卡技术,类似于信贷工厂,将借款人的多维度数据标准化输入特定的风控系统,实现快速授信和放贷。采用这种风控方式能快速上量,迅速扩大规模,但也有一个缺点,一旦出现漏洞,可能出现大规模骗贷。平台采用的IPC则更多的依靠人,面对面的获取借款人的相关信息,由人进行数据采集、跟踪调查,再通过各个环节的交叉检验和逻辑检验防止欺诈漏洞。总之信贷员的参与度很高,那么对人员素质的要求也会很高。通过和赵鉴副总交流,扒姐了解到,平台对信贷员进行严格考核,会有相应的考试,合格通过的人才有资格进行信贷资产的开拓。同时为了督促信贷员对借款人的质量把握,将借款人的违约率纳入考核指标。通过这种事前考试和事后的追踪考核,能有效的督促信贷员的积极性和对借款人质量的把握。扒姐还是挑具体的标的,我们一起来看看达人贷的业务和风控具体是怎么做的吧。查看商贸公司企业主/41岁/购买材料,编号:I10223032:披露的标的信息主要包含借款人所经营企业的基本情况、借款人稳定性和资产情况、项目资料展示、风险提示。企业情况:主营休闲食品贸易,年均营业额2400万元,此次借款用于购买材料,还款来源为公司经营收入。借款人情况:经营这家企业4年,名下有房有车,核实借款人收入,考察的是借款人的稳定性和还款能力。核实借款人征信和其他借款的还款状态良好,考察的是借款人的还款意愿。 项目资料包括企业营业执照,借款人夫妻手拿身份证的合照,机动车行驶证和名下房产的产权登记情况。风险提示:借款人如长期恶意逾期,其相关信息将被公开公布在达人贷网站的黑名单中。在平台运营数据中的确能看到展示的黑名单,对借款人姓名、身份证号、逾期金额进行完整展示。平台的资产端是一些知名大V力挺的原因所在,从披露的信息来看,信息的确挺全,也比较透明,对借款人各方面信息都进行展示,可以看出审核的严格程度。不过在扒姐看来,大多数信息还是表达于文字,并未有过多的图片佐证,所以这次去平台走访,着重看了看各个文字介绍对应的更具体的资料信息。去平台走访,抽查了平台当天发布的几个标的对应的审核资料。赵总从平台的审核系统中下载借款人相关的资料并现场展示。对官网上披露的企业运营情况、借款人情况进行具体的资料核实。实际上平台对借款人各个维度进行审核,并有相关的信息采集归档资料。比如通过核实进/送货单、入账银行流水、刷卡的POS机、水单等获知企业的经营情况;对联系人的实名认证进行检验;对借款企业及共同借款人的征信进行查询;对相对大额的借款人进行家访...官网仅展示了部分图片,其余的则是将图片信息转化成文字在官网进行披露。以下是扒姐查看具体资料时顺手拍的照,贴出来和小伙伴分享。平台官网对运营的各方面数据也进行了展示,特别是逾期和坏账率。平台大方披露逾期率和坏账率,可以看到平台截止目前90天以上逾期总金额为255万、坏账总金额为529万(风险金已垫付),随着时间推移,这两个数据会逐步增加。平台不盲目扩张,继续保持现在的风控审核准入条件,逾期和坏账还是属于行业很低水平。收益&流动性智投宝(智能投资计划):
1月标8%;3月标10%;6月标12%;12月标13%;微信宝(散标):3月标10%;6月标12%;12月标13%;24月标13.5%;微信宝还款方式为等额本息,可以债权转让。持有90天以上,不收取手续费。智投宝为智能投资计划,到期一次性收取本息,暂时不能申请提前退出。安全&保障1.厦门国际银行存管上线2.风险金、保证金截止10月底,风险金和保证金余额为927万,针对当期的待还余额,覆盖率为2.89%。可以看出能覆盖平台历史逾期率和坏账率的。未来,平台会引入担保机构。关于合规方面,扒姐也跟平台的副总经理赵鉴进行过交流,想必小伙伴们也很关心,这里就一并汇报一下吧。达人贷从事的小额信贷业务以及金额方面符合监管规定。整改方面比较大的是“风险金”,监管要求不能新增、逐步取消。平台积极应对,已经取消新增,赵总表示,应监管要求未来会引入一个第三方主体做担保。另外还得到一个消息,深圳这边规模在10亿以下的由区金融办检查,达人贷所在的福田区已经开始。检查完之后平台按照整改意见书整改,验收成功后即可备案。扒姐总结陈词平台背景一般,虽获得A轮融资但毕竟不是知名风投,背景仍然比较草根。团队学历和金融背景不错,道德风险偏低。主营的小额信贷业务符合监管要求的小额分散,从走访情况来看,对借款人的审核维度较多,准入条件比较严格,维持现在虽慢但稳这个步调,系统性风险的可能性较低。
发布于 2017-12-28 0条评论
叉烧包 中评
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发布于 2015-11-24 1条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
不好意思,我们是严格规范运营,不拆金额、不拆期限的。借款人实际的借款周期是多少,我们就发多少期限的产品。小微信用借款期限一般偏长,但采取等额本息回款,其实现金流是很稳定,比如人人贷、有利网也是这样的。老是一个月、两个月的,也要小心风险哦,因为借款人的用款周期不可能那么短,除了少部分的过桥、赎楼贷款外,期限太短的有拆标嫌疑。为了解决期限的问题,我们推出了智投宝产品,是利用自动投资加自动债权转让组合的智能集合理财产品,能满足你短期的理财需求。
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礼泽一 中评
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发布于 2015-09-24 1条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
不同类型的资产,基金可以定投一些,我们这类固定收益类的产品也建议配置一些。资产分散配置更安全哦。
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滢喜婷 中评
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发布于 2015-09-18 1条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
我们已经运营三年了,最近通过了投之家的合作审核,要不要考虑一下^~^
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zhongyuke 中评
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发布于 2015-09-09 1条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
我们现在每个借款人都会公布签约时的照片,有图有真相。并且给每个人借款人承保了生命人寿的借款人意外险,保证项目真实透明哦。
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叶一川 差评
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发布于 2015-04-27 1条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
我们一直秉持稳健的发展战略,又最大程度的让利给用户,这才能可持续发展。现在应该很多平台都降到10%了,我们仍保持13%,是否有点吸引力了。
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追风 差评
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发布于 2015-04-27 2条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
是否对我们有误解,可以和我联系一下,看哪里让你觉得有问题。
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甘蔗 2016-08-05 0
人家经营3年了,我一直跟着。不知道你看到哪些信息觉得是伪造,坏账、逾期数据都在网站有公布,每个借款人都有放款时拍的个人照片,很多平台都做不到吧。最近投之家的考察都通过,开始合作了。
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大家好 中评
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发布于 2014-09-14 3条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
现在我们已经每月对外公布坏账和逾期数据,欢迎点评。
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甘蔗 2016-08-05 0
人家经营3年了,我一直跟着。14年以一两百万的大额标为主,也没对外推广,所以信息披露和其他网站有些不一致。15年转做小额贷款,信息披露、网站体验都提升了很多,坏账、逾期数据都在网站有公布。
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追风 2015-04-27 0
呵呵,这个肯定是跑路平台,好自为之吧。
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鸿聪震 中评
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前几天,我们发布了宜人贷、人人贷等104家正常回款的平台名单,在后台收到了长达几十页的留言回复。大批投友积极提供了自己所投平台的回款情况,李财师和小伙伴们加班加点,把这些平台一一作了登记,并且挨家进行了核实。更新之后的名单,就在文末。这次一共新增了107家,同时原有的名单里,有几家平台据投友反馈,回款也开始慢了起来,我们根据实际情况作了删除。之后我们会随时核查这个名单,投友们可以在公众号的对话框里回复“回款”来查询最新更新的名单。也有投友对名单有一点疑问,李财师再说说这份名单到底该怎么看,有什么用:名单是人工统计的,还处于不断完善中,毕竟在运营的1000多家平台,没有任何人、任何渠道有把握说了解所有平台的情况。但基于投友们平常和我们的大量交流,我们在不断往里增补核实过的名单。所以暂时没看到自己所投平台上名单的投友,不用着急,可以积极告诉我们您所知道的确凿情况。关于回款的留言我们全都会一一记录。留言中出现过的平台,仍然没有更新的,说明经过核实确实没有全部标的正常回款。名单里的平台,是根据截至目前的情况,就回款这一个问题的客观情况展示。它不是一份投资平台推荐列表,也没有任何倾向性。有投友提到,回款正常是表象,全面分析公司才是正道。说得没错,所以我们也没有仅仅根据回款就妄加分析,哪个平台好哪个不好。那为什么要做这份统计?因为整个当前的行业环境下,平台的回款情况对投资人的心理影响很大,同时它也代表这个平台目前是否还在运营,可以给还在车上的投友一个参考,让大家能有个信儿。从表里可以看出,很多投友信赖的头部平台都在名单内,这些是行业的定心丸。还有不少小平台,连李财师投了几百家平台也没有接触过的,也在正常回款,这难道不是好事吗,说明这个行业,并没有我们想象的糟糕。这次雷潮让大家身心疲惫,唯一的好处,就是它成为真正的试金石,筛出谁的硬实力更强。撑下去的平台,祝福它们越来越强,留下来的投友,走过前面就是新的天地。正常回款平台名单(绿色为新增):?
删除的平台包括:
发布于 2018-09-25 0条评论
诡异的笑容 中评
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测评由“学投网”发布今天我们来测评一下达人贷,一个被誉为“小而美”的平台。这个平台的高管团队都是名校毕业,其中创始人就是清华大学毕业,所以外界也有人称是“清华大学团队”,之前我们测评的融贝网也是清华大学团队,但与此不一样的是,达人贷的来自清华大学的毕业生,似乎履历更好些。行了不说那么多,开始测评吧。基础信息:平台名称:达人贷上线时间:2013年12月公司名称:深圳达富金融服务有限公司公司类型:有限责任公司注册地址:深圳市福田区沙头街道泰然九路海松大厦A-701注册资金:3000万实缴资金:1125万法人代表:孙猛银行存管:厦门国际银行达人贷目前由深圳达富金融服务有限公司运营,之前的运营主体是深圳达人贷互联网金融服务企业(有限合伙),现在是作为达人贷的控股公司。股东信息:关于股东信息这一块,官网的披露和第三方的披露有点出入。官网披露是:
而第三方(天眼查)的信息是:
小编在“国家企业信用信息公示系统”上查询过,股东确实发生过变更。第三方信息上显示,邹九红、王梅、牛志这三个直接持股的自然人是在1月11日退出了。但是邹九红还是间接持股的,王梅和牛志这两个就已经是没有持股了的。平台在1月份的时候获得A轮融资,投资方是深圳市乾元坤一股权基金有限公司和珠海市乾元中鼎股权公司,现在从股东信息上也能查到,所以该融资是真实的。达人贷股权还是比较分散的,公司的管理层基本都有持股(间接持股)。公司管理层持股有一个好处,那就是干活会很有干劲,很上新。毕竟是为自己干活,有一种激励作用。高层信息:

高层信息给人最深的印象可能就是“清华大学团队”,但其实看一下其他不是清华大学毕业的高层,他们的从业履历也很优秀。基本都是十几年金融从业经验,要么就是在知名企业担任过高层。创始人孙猛也在小微信贷企业从业了十多年,扎根比较稳当。这个高管团队在整个P2P领域应该算中等偏上的。产品信息:平台标期6月及以上的比较多,短期标较少。18月标的参考年化可以达到13%。业务主要是做小微企业和个人信用借款,资产端来源于自有的门店和第三方推荐。第三方推荐的也有比较清楚的第三方名称,而且第三方推荐的资产都有担保。但是,所有第三方推荐和担保的资产,对第三方的要求都比较高。所以我们如果投资的话,还是要清晰的去了解一下对应的第三方公司。我们来找个达人贷的自营资产看下标的透明度怎么样:


这个标的是小微企业的企业主借款,信用借款12.88万,如无法履约还款的话,只能通过催收手段。意思就是没有担保,没有什么资产可以处置。标的信息披露一般,有文字基本描述,营业执照的照片,有机动车行驶证,也有人物肖像,但是描述和照片及其模糊,相片打码超级严重,营业执照也只能看到“营业执照”这几个字,所以说这个产品的信批起不了什么作用。合作资产的借款人信息披露也是一样,打码严重,不过合作机构推荐的还有合作机构做担保。总的来说,平台产品参考利息还可以,流动性也一般,透明度较差。信息披露:
平台的信息披露做的还是比较不错,团队,公司,数据,运营报告等都有。官网数据显示,平台待还的本金有4.2亿,算不上很大的平台。而关于合规性,平台有银行存管,但无其他备案信息。
总结:一般情况下我会在总结这里写该平台的优缺点,但这次我写完之后发现,好像并没有什么很明显的优缺点,都比较一般,不是特别的凸出,但也不是很差劲。总的来说,这个平台有风投,但并不是什么知名风投。管理团队也是中等偏上,资产透明度较差,合规性比较一般(暂无备案)。看来这个被誉为“小而美”的平台也不是那么的“美”,只能算平平无奇。?
发布于 2018-08-27 0条评论
fang6087 中评
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达人贷就在扒姐坐标地深圳,趁空隙,月初就对这家平台进行了走访。咱就来谈谈这家收益还不错的小规模平台吧。达人贷成立近4年,算是比较早。但至今成交规模12亿出头,待还3.8亿元,仍只是一个小规模平台。在网贷中算是一个较老者,为何成交量这么低。
低调,各大媒体和渠道很少看到推广的身影;转型,早期做大额企业贷,经历坏账加上对监管的预测,调整为如今的小额信贷资产。沉稳,对资产端精雕细琢,以至于跟不上资金端的发展;讲真,这家平台胆子很小。经历大额标的逾期后转型为小额信贷,件均5万,小额分散。在重庆设立第一个线下门店,整整积累和摸索了半年才开始进行扩张。对借款人的开发主要还是自己动手,今年5月和吉信第三方机构合作部分资产,授信额度用完后便立马停掉,目前还在对这家第三方机构的资质和实力进行审核,再决定是否二次授信。对借款人的审核也是采用相对比较笨的IPC技术,很难起量,主要以人为中心,对业务员素质要求较高,审批过程也需要注重交叉检验来规避漏洞,掌握好人的环节,反欺诈效果会很明显。扒姐讲到这,小伙伴们对这家平台应该有个初步认识了吧,按照往常的逻辑对背景、团队、业务再进行详细的分析吧。先来看看平台背景平台2014年5月上线,由深圳达富金融服务有限公司运营,注册资金1125万元,实缴1125万元。工商信息查询如下:其中法人股东深圳达人贷互联网金融服务企业的股权列表如下:从上面股权列表可以看出几个重点:
1.孙猛为平台实际控制人;2.平台宣称的A轮投资方已经出现在股东列表,分别为深圳市前海乾元坤一股权投资基金管理有限公司”和“珠海市横琴乾元中鼎股权投资合伙企业(有限合伙),说明融资属实;3.股权分散,显示的众多自然人股东,要么是平台的创始人和高管团队,要么是成立初期的天使投资人。高管团队持有平台股份,有激励作用,为自己办事,肯定倍儿上心。平台在今年初宣布获得A轮融资,出让11.12%的股份,在股东列表也能看到相应投资方,虽然算不上知名风投,但也算摇身成为风投系平台。接着来看看平台团队实力
不少小伙伴对达人贷最深的影响可能就是其官网宣称的“清华团队创立”,从高管介绍也可以看出,孙猛和仇连勇都是清华大学工商管理硕士,在上市公司、500强企业担任投资、小额贷款公司CEO等要职。也正因为在清华全日制攻读硕士学位的关系才请到了清华大学经管学院前党委书记陈章武作为平台首席顾问。除此之外,平台的风控负责人贺克艳、产品/运营负责人赵鉴在邮政储蓄银行任职多年,在风控方面和个人信贷业务上有多年的经验。总体来看,团队有着高学历和相关的投资、金融背景,在网贷中这样的团队配置属于中上水平了。接着看平台的业务平台资产类型为小额无抵押信用贷,其中80%为小微企业贷,20%为个人薪金贷。项目基本由平台直营分行开发并推荐到总部进行再次审核。以前与第三方吉信金融合作,目前因为授信额度用完,暂停接入其推荐的资产。(意思是目前所有借款人由平台自己开发)对于借款人的审核,平台以德国IPC微贷技术为主、信贷工厂流程、大数据筛查为辅。我们常见的发展野蛮的现金贷和消费贷采用的是评分卡技术,类似于信贷工厂,将借款人的多维度数据标准化输入特定的风控系统,实现快速授信和放贷。采用这种风控方式能快速上量,迅速扩大规模,但也有一个缺点,一旦出现漏洞,可能出现大规模骗贷。平台采用的IPC则更多的依靠人,面对面的获取借款人的相关信息,由人进行数据采集、跟踪调查,再通过各个环节的交叉检验和逻辑检验防止欺诈漏洞。总之信贷员的参与度很高,那么对人员素质的要求也会很高。通过和赵鉴副总交流,扒姐了解到,平台对信贷员进行严格考核,会有相应的考试,合格通过的人才有资格进行信贷资产的开拓。同时为了督促信贷员对借款人的质量把握,将借款人的违约率纳入考核指标。通过这种事前考试和事后的追踪考核,能有效的督促信贷员的积极性和对借款人质量的把握。扒姐还是挑具体的标的,我们一起来看看达人贷的业务和风控具体是怎么做的吧。查看商贸公司企业主/41岁/购买材料,编号:I10223032:披露的标的信息主要包含借款人所经营企业的基本情况、借款人稳定性和资产情况、项目资料展示、风险提示。企业情况:主营休闲食品贸易,年均营业额2400万元,此次借款用于购买材料,还款来源为公司经营收入。借款人情况:经营这家企业4年,名下有房有车,核实借款人收入,考察的是借款人的稳定性和还款能力。核实借款人征信和其他借款的还款状态良好,考察的是借款人的还款意愿。 项目资料包括企业营业执照,借款人夫妻手拿身份证的合照,机动车行驶证和名下房产的产权登记情况。风险提示:借款人如长期恶意逾期,其相关信息将被公开公布在达人贷网站的黑名单中。在平台运营数据中的确能看到展示的黑名单,对借款人姓名、身份证号、逾期金额进行完整展示。平台的资产端是一些知名大V力挺的原因所在,从披露的信息来看,信息的确挺全,也比较透明,对借款人各方面信息都进行展示,可以看出审核的严格程度。不过在扒姐看来,大多数信息还是表达于文字,并未有过多的图片佐证,所以这次去平台走访,着重看了看各个文字介绍对应的更具体的资料信息。去平台走访,抽查了平台当天发布的几个标的对应的审核资料。赵总从平台的审核系统中下载借款人相关的资料并现场展示。对官网上披露的企业运营情况、借款人情况进行具体的资料核实。实际上平台对借款人各个维度进行审核,并有相关的信息采集归档资料。比如通过核实进/送货单、入账银行流水、刷卡的POS机、水单等获知企业的经营情况;对联系人的实名认证进行检验;对借款企业及共同借款人的征信进行查询;对相对大额的借款人进行家访...官网仅展示了部分图片,其余的则是将图片信息转化成文字在官网进行披露。以下是扒姐查看具体资料时顺手拍的照,贴出来和小伙伴分享。平台官网对运营的各方面数据也进行了展示,特别是逾期和坏账率。平台大方披露逾期率和坏账率,可以看到平台截止目前90天以上逾期总金额为255万、坏账总金额为529万(风险金已垫付),随着时间推移,这两个数据会逐步增加。平台不盲目扩张,继续保持现在的风控审核准入条件,逾期和坏账还是属于行业很低水平。收益&流动性智投宝(智能投资计划):
1月标8%;3月标10%;6月标12%;12月标13%;微信宝(散标):3月标10%;6月标12%;12月标13%;24月标13.5%;微信宝还款方式为等额本息,可以债权转让。持有90天以上,不收取手续费。智投宝为智能投资计划,到期一次性收取本息,暂时不能申请提前退出。安全&保障1.厦门国际银行存管上线2.风险金、保证金截止10月底,风险金和保证金余额为927万,针对当期的待还余额,覆盖率为2.89%。可以看出能覆盖平台历史逾期率和坏账率的。未来,平台会引入担保机构。关于合规方面,扒姐也跟平台的副总经理赵鉴进行过交流,想必小伙伴们也很关心,这里就一并汇报一下吧。达人贷从事的小额信贷业务以及金额方面符合监管规定。整改方面比较大的是“风险金”,监管要求不能新增、逐步取消。平台积极应对,已经取消新增,赵总表示,应监管要求未来会引入一个第三方主体做担保。另外还得到一个消息,深圳这边规模在10亿以下的由区金融办检查,达人贷所在的福田区已经开始。检查完之后平台按照整改意见书整改,验收成功后即可备案。扒姐总结陈词平台背景一般,虽获得A轮融资但毕竟不是知名风投,背景仍然比较草根。团队学历和金融背景不错,道德风险偏低。主营的小额信贷业务符合监管要求的小额分散,从走访情况来看,对借款人的审核维度较多,准入条件比较严格,维持现在虽慢但稳这个步调,系统性风险的可能性较低。
发布于 2017-12-28 0条评论
叉烧包 中评
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发布于 2015-11-24 1条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
不好意思,我们是严格规范运营,不拆金额、不拆期限的。借款人实际的借款周期是多少,我们就发多少期限的产品。小微信用借款期限一般偏长,但采取等额本息回款,其实现金流是很稳定,比如人人贷、有利网也是这样的。老是一个月、两个月的,也要小心风险哦,因为借款人的用款周期不可能那么短,除了少部分的过桥、赎楼贷款外,期限太短的有拆标嫌疑。为了解决期限的问题,我们推出了智投宝产品,是利用自动投资加自动债权转让组合的智能集合理财产品,能满足你短期的理财需求。
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礼泽一 中评
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发布于 2015-09-24 1条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
不同类型的资产,基金可以定投一些,我们这类固定收益类的产品也建议配置一些。资产分散配置更安全哦。
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滢喜婷 中评
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发布于 2015-09-18 1条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
我们已经运营三年了,最近通过了投之家的合作审核,要不要考虑一下^~^
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zhongyuke 中评
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发布于 2015-09-09 1条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
我们现在每个借款人都会公布签约时的照片,有图有真相。并且给每个人借款人承保了生命人寿的借款人意外险,保证项目真实透明哦。
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大家好 中评
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发布于 2014-09-14 3条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
现在我们已经每月对外公布坏账和逾期数据,欢迎点评。
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甘蔗 2016-08-05 0
人家经营3年了,我一直跟着。14年以一两百万的大额标为主,也没对外推广,所以信息披露和其他网站有些不一致。15年转做小额贷款,信息披露、网站体验都提升了很多,坏账、逾期数据都在网站有公布。
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追风 2015-04-27 0
呵呵,这个肯定是跑路平台,好自为之吧。
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叶一川 差评
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发布于 2015-04-27 1条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
我们一直秉持稳健的发展战略,又最大程度的让利给用户,这才能可持续发展。现在应该很多平台都降到10%了,我们仍保持13%,是否有点吸引力了。
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追风 差评
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发布于 2015-04-27 2条评论
达人贷理财 2016-08-05 0
是否对我们有误解,可以和我联系一下,看哪里让你觉得有问题。
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甘蔗 2016-08-05 0
人家经营3年了,我一直跟着。不知道你看到哪些信息觉得是伪造,坏账、逾期数据都在网站有公布,每个借款人都有放款时拍的个人照片,很多平台都做不到吧。最近投之家的考察都通过,开始合作了。
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