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思想文化23 中评
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投资人走过最长的路,是P2P平台的套路。实际上到了这个阶段,投资人的心理已经经受过最艰难的考验,只要平台还在勉力运营,有点什么bug大家都能接受和包容。但怕就怕,平台把问题藏着掖着,营造假象,让投资人蒙在鼓里,更可恨的,是自己也充当刽子手吃人血馒头。比如说,到爆雷后期,一些平台不跑路了,大大方方承认逾期,然后“分期兑付”。分期兑付本来是金融行业的正常手段。哪怕是银行,那么优质的客户、严格的风控,仍然有逾期。平台出现逾期并不可怕,只要全力催收,催到一点,兑付一点,钱就能慢慢回来,只是期限比预设的久一些而已。最理想的结果当然是本金无损,比如催收情况良好,或者部分有履约险的标的,或者是平台背景实力强可以暗兜底。即便不能全回来,平台但凡凭良心做事,是真实标的,有一定资金实力,投资人就不会损失太多。问题就在于,“凭良心”这件事在P2P里是要撞运气的。已经有太多的分期兑付公告,变成一张画饼,让投资人怨不得、哭不出,只能着急上火地空等。平台不能真正实现“分期兑付”,原因花样百出:有的平台根本没有良心,自融、假标,本来就没有真实的逾期,分期兑付就只是一个拖延时间的借口;有真实逾期的平台,不全力催收,或者由于底层资产的政策风险,催收难度很大,比如车贷行业,就明显比过去难多了。这样投资人的钱一样回不来;还有的分期兑付,一下子就延期好几年,且不说这漫长的未来有多少不可预见,就光想想,哪个企业能真正承受好几年不盈利光运营的空转,那这样的分期可行性能有多大。但是,P2P行业并不是暗无天日、民不聊生。仍然有一些平台,恪尽职守,拼力兑现承诺。那么,有哪些承诺分期兑付的平台,在真正兑现?又有哪些只是花拳绣腿耍套路?由于历史上的问题平台实在太多,而分期期限又普遍很长,并且兑付的消息没有一个统一的官方渠道,所以这里选择了一些离得比较近的、信息全一点的平台做梳理。会有一些平台没涉及到,这是不完全统计。没有如期兑付会怎样?1、 那些宣布分期兑付的平台,最终没有按期兑付会怎样? 平台的股东、高管、实控人分别会受到怎样的法律制裁?律师:宣布分期兑付是平台单方面的承诺,只是说明平台对债务的确认,及兑付的态度。没有按期兑付:1、说明平台失信;2、说明平台违约的情况;3、说明平台承认债务。平台的股东、高管、实控人受法律制裁,制裁可以分为民事、行政、刑事三个责任来理解,但具体情况具体分析,三个责任涉及到的内容也很多,出借人可以先了解了解。2、 大量平台宣布分期兑付,分多少期,每期兑付多少都是由平台自己说了算,投资人完全没有选择的余地,对于这种情况,投资人的权益在哪?是否可以通过什么法律途径来维护自己的权益?律师:分期兑付存在的弊端,分期时限过长,投资人无法短期收回本金与利息,并且时间过长无法确认平台是否能如约如期完成兑付。正常情况下,分期兑付应该是平台和投资者平等协商的结果,平台鉴于投资人数众多,比较分散,往往会单方制作分期兑付计划。平台单方制作的分期兑付计划应该首先进行公示,公示之后,投资者无异议的,视为双方协商的结果,发生法律效力。否则,投资者不认同投资平台单方制作的兑付方案的,可以直接向法院提起诉讼,要求还本付息。若平台已经被公安机关立案,投资者需要办案机关登记信息。3、 有些平台兑付了几期之后,又发布公告称由于催收难道加大,所以先展期,然后再开始兑付(如草根投资),对于这种情况,投资人该怎么办,等还是报警?平台的这种行为犯法吗?律师:目前的大环境下,平台催收确实有难度,平台延期兑付的也要看平台是否有切实可行的方案,如果只是为了拖延时间,可以考虑报警。个人建议:先等,等到不再兑付或观察到不可能兑付时,再报警。这个没有标准答案的,取决于投资人的心态。平台是否犯法,与这个情形关系不大,是否犯法,主要是平台经营中是否涉嫌非法吸收公众存款或是非法集资诈骗。4、 有些平台不跑路,不清盘,不立案,需要投资人签署霸王条约,然后才可能回部分本金,如果不签,就不会回款(如杭州爱贷网),平台是否有权利这样?律师:平台单方制作的条约,属于霸王条款,是损害投资人权益的,投资人可以选择不签。直接向法院起诉,要求返本付息,已经无法兑付的,可以选择报警,要求公安机关立案。5、 投资的期限到期之后,因为出现逾期,暂时回不了款,平台自动帮投资人复投,复投10个月甚至2年,投资人毫无办法,对于这种行为,平台触犯了什么法律?投资人该怎样WQ?律师:平台复投的行为,是否违法首先看投资协议的具体约定,如无复投的约定,那么未经投资人许可,平台无权使用投资人的资金进行借贷,属于民法上的无权处分行为。投资可以要求平台停止使用,返本付息。目前的大环境下,一般平台出现逾期,短时内造成出借的资金无法回款,平台选择帮你复投或是展期的行为,是因为平台相信自己可以解决,让出借人等,这是情有可原的。但是如果复投的期限一变再变,期限过长,而平台态度不友好,投资人也不想等,那么建议及时报警处理。
发布于 2018-09-27 0条评论

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