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联璧金融

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【大家对联璧金融的评论】

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lyhdsg 中评
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过去一个季度,P2P行业经历了去过几年未曾有过的黯淡时光,无论是投资人还是从业者,都在苦苦煎熬。在中秋佳节和十一假期到来前夕,很多网贷圈的朋友已经在计划跟家人朋友好好休一个长假,放松一下紧绷的神经。然而,商评君今天获悉,一位北京地区P2P平台风控高管出境时被告知,短期内不得出境。据该高管称,限制出境措施可能不是针对个别平台,而是一刀切政策,所有平台高管和法人目前都要留在国内。  风控高管惨遭限制出境  商评君拿到的该高管(后面代称为“A”)的聊天记录显示,A在出境过海关时被拦下,随后他去经侦和金融局询问才明白,是金融局给他上的“限制出境”措施。据A陈述,“限制出境”属于一刀切政策,针对全北京范围内的P2P平台的高管。  A称,他是一家平台的风控高管,不是法人,平台也没有跑路,否则他早就“直接进看守所了”。A表示,解除出境限制很难,辞职不行,必须所在区区长同意,然后区金融办出函向市金融局申请,市金融区党委开会研究,然后书记签字,后报公安分局报审,公安局审批完成后解除限制。  如果A君所述属实的话,那此次监管部门采取的限制出境措施将影响到行业一个很大群体。北京金融局2017年底披露信息显示,在实施清理整顿阶段,北京市金融局已向在营网贷机构(不含在京分支机构)发放事实认定整改通知书近400份。按每家平台核心人员10位计算,4000名行业精英将在监管核查期间不得出境。如果范围扩大到所有员工,受限人数会达到数万人。  这也意味着,行业内的朋友这个十一假期暂时不要出境旅游了,也尽量不要买票订购酒店,以免临时变动无法取消,造成经济损失。  P2P从业人员名单全部上报  商评君就此询问了行业内一家问题平台前工作人员,其向商评君确认限制出境措施属实。  他透露说,北京监管目前对P2P实施严管,当平台出现预警或者出问题后,监管部门会对平台所有从业人员进行调查,即便平台工作人员辞职离开后,平台再暴雷,工作人员也要协助调查,有问题的还会面临罚款甚至刑事责任。  该人士称,接下来,北京的P2P高管和员工,可能都要统计花名册进行备案。后续如果再出现平台暴雷,一个也跑不了。  无风不起浪。在最新北京市金融局下发的《自律检查、行政核查材料清单》中,就明确要求P2P平台统计所有高管和员工的信息。  在公司基本情况一栏中,要求统计网贷机构持有(控制)5%以上股份(表决权)的股东、实际控制人、董事、监事及高级管理人员及前述人员近亲属统计表(含身份证号、手机号);公司组织结构图及公司内部各部门负责人姓名、职务及联系方式;公司员工名单,应包含:签署劳动合同的员工数、签署劳务合同员工数、其他人员数(如实习人员等)。  此外,此次P2P从业人员资料统计标准也很严格。比如对实际控制人的认定标准参考“中国证券投资基金业协会对实际控制人的规定”;对高级管理人员的认定标准参考的是《中华人民共和国公司法》中对高级管理人员的规定。  对近亲属则具体列明除了配偶、父母和兄弟姐妹外,还上至祖父母和外祖父母,下至孙子女和外孙子女,全部都列为统计名单。  限制出境可能成为常规措施  那么,限制出境会成为P2P行业的常规措施吗?  一名互金行业律师告诉商评君,根据《出入境管理法规定》规定,中国公民具有以下情形之一的,不准出境:  (一)未持有效出境入境证件或者拒绝、逃避接受边防检查的;  (二)被判处刑罚尚未执行完毕或者属于刑事案件被告人、犯罪嫌疑人的;  (三)有未了结的民事案件,人民法院决定不准出境的;  (四)因妨害国(边)境管理受到刑事处罚或者因非法出境、非法居留、非法就业被其他国家或者地区遣返,未满不准出境规定年限的;  (五)可能危害国家安全和利益,国务院有关主管部门决定不准出境的;  (六)法律、行政法规规定不准出境的其他情形。  该律师认为,从上述风控高管A的经历看,他应该是适应于第六条规定,监管部门暂时性采取措施限制其出境。  实际上,商评君查阅以往新闻发现,金融监管部门过往在整顿金融领域乱象时曾对行业高管采取过限制出境的措施。例如,2010年10月19日,中国保监会发布了《关于规范阻止保险领域案件责任人员出境工作的通知》,对保险领域案件责任人员,中国保监会可通过出入境管理机关阻止其出境,期限一般为3个月。  保监会相关人士表示,保险公司处于整顿、接管、撤销清算期间,或出现重大风险时,对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员属于“问题高管”的范畴。  被阻止出境的案件责任人员所在保险公司已经整顿、接管、撤销清算完毕,或重大风险事项已经处置完毕,案件责任人员已承担相应的责任后,保险监管机构将及时解除阻止出境措施。  当然了,限制出境也不是P2P高管独享的“待遇”。币圈去年开始就疯传大批相关人士被“边控”。  例如,在2017年9月4日《关于防范代币发行融资风险的公告》之后,便有纸媒报道,三大比特币交易所(比特币中国、OKCoin、火币网)高管疑被边控,且不得离京。2018年2月,自媒体“阿尔法工场”称,币圈传出消息称,有数十位币圈大佬被边控。而薛蛮子、“宝二爷”等币圈活跃人物则滞留在日本和美国,不敢回国。  仍有40多家问题平台负责人逍遥境外  北京监管部门对P2P行业从业人士实施限制出境的“杀手锏”,应当是吸取了此前上海、深圳和浙江等地区众多暴雷平台高管潜逃境外的教训。  据媒体报道,近期,多家暴雷平台潜逃境外负责人被追捕并押解回国。  8月7日,上海公安成功抓获“联璧金融”案主要犯罪嫌疑人侬某,并于8月7日押解回国。  8月24日,深圳佰亿猫金融服务有限公司(佰亿猫)涉嫌非法吸收公众存款,其老板之一何某7月16日逃到境外,已于8月23日落网。  阜兴系实控人朱一栋8月29日被押解回国。阜兴系私募产品兑付逾期金额高达180亿,朱一栋此前于6月底失联,被证实潜逃海外。  9月5日凌晨,上海“永利宝”、“火理财”平台的犯罪嫌疑人洪某、刘某成、吴某等3名犯罪嫌疑人被押解抵沪。该案另3名主要犯罪嫌疑人余某、张某丰、李某已于8月27日被押解回沪。  警方近两个月的闪电追捕行动有力的震慑了网贷行业不良从业者,只要敢侵吞投资人的资金,监管部门和警方虽远必追。  另外,据第三方自媒体“P2P”头条整理,目前仍有近40家平台实控人在逃,警方海外追捕工作依然艰巨。这也证明,监管部门提前堵死外逃通道、防范于未然有一定的合理性。  以往的非法集资案例表明,平台负责人在出事后,第一时间想的就是逃到境外。例如,2015年8月,昆明泛亚有色金属交易所高达400亿的非法集资骗局曝光后,泛亚法定代表人单九良6月19日在云南省金融办约谈会议上的汇报提纲中请求道:“取消对我公司高级管理人员的出境限制。泛亚作为当前世界上最大的稀有金属交易所,同国外多家公司有贸易来往和技术领域、资金领域的合作,限制我公司高级管理人员出境,严重阻碍了公司业务的正常发展乃至这次危机的处理,建议有关部门立即取消对我公司高管的限制出境行为,为化解危机创造良好的条件。”?  2018年8月初,东融集团旗下的东融资产管理有限公司发生逾期,一周后,公布了公司总负债74.54亿元。东融资产的创始人叶振在《致投资人的一封信》中提到,“欠债还钱,我们认。而且核心团队成员已经上交护照到有关部门,承诺绝不跑路”。  商评君注意到,6-8月出问题的平台100%都会在逾期公告中信誓旦旦的表示,绝不跑路。但事实证明,有几十家平台负责人在发完公告后就脚底抹油跑路了。
发布于 2018-09-12 0条评论
独孤残 中评
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导语:第一,被逮捕的实际控制人顾某平是谁?第二,为何把顾国平定性为联璧电子的实际控制人?第三,联璧案与斐讯的关系?第四,罪名为何变化?保本付息承诺和资金流向问题将成为案件的重点第五,冻结联璧电子资产3.5亿,这笔资金如何处理?第六,投资人是否能向联璧或斐讯发起民事诉讼索赔?暂时不行联璧金融案,顾国平为何被逮捕?罪名为何增加一款集资诈骗罪?"/>正文:2018年6月21日,上海市公安局松江分局对联璧电子涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。8月27日,警方再次公布消息,联璧电子实际控制人顾某平、法定代表人侬某等10人因涉嫌集资诈骗罪及非法吸收公众存款罪被松江区人民检察院批准逮捕。第一,实际控制人顾某平是谁?早在8月7日,在警方公布抓获联壁电子法定代表人侬锦时,也宣布已经对顾某平采取刑事强制措施。而顾某平的身份则引发了外界的好奇,据《中国基金报》《财新网》等权威媒体报道,警方通报中的侬某即联璧电子的法定代表人和主要股东侬锦。顾某平即慧球科技原实际控制人和董事长顾国平,合作伙伴上海斐讯、四川斐讯的创始人。第二,为何把顾国平定性为联璧电子的实际控制人?此次上海警方将顾国平定性为联璧金融案的实际控制人,而将侬锦的地位排后,相信就是警方通过这段时间的侦查,确认了顾国平的实际控制人地位,比如可以通过关联股权人的口供和证言、相关当事人的证言,就可以知道平台与顾国平的关系。第三,本案与斐讯的关系?一旦把顾国平定性为联璧电子的实际控制人,那么与联璧关系颇深的斐讯也将牵扯其中,因为顾国平作为斐讯的实控人(注意其公开身份是四川斐讯实控人,而非上海斐讯,在2016年,顾国平已经失去了对上海斐讯的控制权,之后就建立了四川斐讯,但案件和上海斐讯的关系还有待调查),根据此前媒体报道,联璧金融大量的融资都流向了斐讯系(或斐讯供应链),而顾国平又被认定为联璧的实际控制人,此种模式就涉嫌自融。而斐讯作为顾国平的自融平台之一,在本案以非法集资犯罪(集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪)立案之后,斐讯作为集资款使用方,应该将相关的资金返还,具体的程序是先冻结、然后在判决后按比例返还投资者。第四,罪名为何变化?保本付息承诺和资金流向问题将成为案件的重点本案罪名为何发生变化,其实可以从非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的区别探究。两个罪名都属于非法集资类犯罪,都是属于非法面向公众吸收存款,承诺保本付息的行为。但是集资诈骗罪还属于诈骗类犯罪,其不仅要求行为人以诈骗方法集资,还要求行为人对资金有非法占有目的,根据相关司法解释,非法占有目的表现为如携带集资款逃跑的;挥霍集资款,致使集资款无法返还的;使用集资款进行违法犯罪活动,致使集资款无法返还的;抽逃、转移资金、隐匿财产,逃避返还资金的;大部分资金未用于生产经营活动,或名义上投入生产经营但又通过各种方式抽逃转移资金的;资金使用成本过高,生产经营活动的盈利能力不具有支付全部本息的现实可能性的;对资金使用的决策极度不负责任造成资金缺口较大的;归还本息主要通过借新还旧来实现的;集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例,致使集资款不能返还的;隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,逃避返还资金的;拒不交代资金去向,逃避返还资金的等等。对于联璧这类互联网公开宣传的平台而言,是否承诺保本付息,决定了其是否构成非法吸收公众存款罪,而资金是否被非法占用,则决定了相关集资人是否构成集资诈骗罪。如果联璧和斐讯的自融的模式是通过借款模式,即承诺到期归还借款本金和利息,就会构成承诺保本付息,从而涉嫌非法吸收公众存款罪,如果资金并没有流向斐讯,而是被集资人顾国平等人非法占有,比如被其挥霍或者暗中转移等等,就构成罪名更重的集资诈骗(最高刑无期)。同时,如果其自融的模式是通过出售理财产品融资的模式,则重点看其是否承诺了保本付息,如果与投资者签订的定向投资委托理财合同中没有承诺保本付息,则不构成非法吸收公众存款罪,也不构成集资诈骗罪,如果资金被挪用挥霍,则可能涉嫌合同诈骗罪或诈骗罪,但是该罪的认定也有一定的争议。因此,在该类案件中,关键的证据就是集资平台与投资者签订的理财合同或借款合同(查看是否承诺保本付息)、资金账簿和流向记录(查看资金是否被挪用)。相反,如果签订的理财产品合同中,既没有承诺保本付息,资金本身也的确投入了斐讯的生产经营或者进入了承诺的项目建设,即便这笔钱亏损了,也很难构成刑事犯罪,实务中,警方更多的会认定此种为民事合同纠纷。但是鉴于本案目前公开透露的消息,警方不仅认定此案涉嫌非法吸收公众存款罪,还认定本案存在集资诈骗罪的事实,可以想见警方是掌握了一定的证据,只不过该类证据的合法性、客观性和关联性是否成立,需要等待法院的最终认定。另外,0元购模式也可能涉嫌非法吸收公众存款此前,斐讯曾推出0元购模式,以高价出售斐讯路由器等电子产品:消费者购买斐讯路由器后,按照指引,将路由器上的“K码”在联璧金融平台激活,就可实现全额返现,想激活更多路由器的“K码返现”,需要购买平台上的理财产品。这种全额返现的模式,可能会被司法机关认定为一种承诺保本付息的非法集资活动。
第五,冻结联璧电子资产3.5亿,这笔资金如何处理?一律按比例退赔,损失自己承担根据警方的公告,目前公安机关现正对此案开展侦查及追赃挽损工作,已查冻涉案资产约3.5亿元,根据《处置非法集资工作操作流程》,其提到,“(非法集资案件处理)专案组通过清收债权、保全资产,以及将公安机关查封、扣押的涉案资产进行公开拍卖等方式变现,用于集资款的清退。集资款的清退,应根据清理后剩余的资金,按集资参与者集资额比例予以清退。参与非法集资活动受到损失的,由集资参与者自行承担。”另外,类似的规定还可以根据2014年《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》“查封、扣押、冻结的涉案财物一般应在诉讼终结后返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的按照集资参与人的集资额比例返还。”此处,需要强调的是,而所谓的“由集资参与者自行承担”,是指在按比例清退之后,如果有不足的部分,有集资人参与者自行承担该部分的损失,国家不会兜底。此前投资人的投资获利,是否要追缴?有人疑惑,在联璧金融运营的这几年里,有人的确通过投资拿到了获利,这笔获利应该如何处理?根据法律规定,如果本案被法院最终认定为非法集资犯罪,相关投资获利违法所得同时,联璧向帮助吸收资金人员即相关员工支付的代理费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。但是,如果投资者的本金尚未归还的,其之前所收到的返点就不会再追缴,而直接折抵本金。第六,投资人是否能向联璧或斐讯发起民事诉讼索赔?暂时不行目前本案已经进入了刑事程序,而本案中,很多投资人因为投资额巨大,可谓是在苦等结果,其是否可以在刑事程序清退前,直接起诉联璧或斐讯,或者其他相关责任人?答案是不行,因为该类涉嫌非法集资的案件,根据法律法规规定,对于公安机关、人民检察院、人民法院正在侦查、起诉、审理的非法集资刑事案件,有关单位或者个人就同一事实向人民法院提起民事诉讼或者申请执行涉案财物的,人民法院应当不予受理,并将有关材料移送公安机关或者检察机关。也就是说,即便投资人向法院提起了民事诉讼,但是因为投资人的投资行为和办案机关正处理的非法集资行为本身属于同一事实,因此法院一般会不予受理,即便受理甚至出了判决,也会裁定驳回起诉或者中止执行。但是:如果在刑事案件结束以后,投资人按比例参与了清退,但依然没有获得全额赔偿,比如投资100万,获赔30万,还有70万债权,此时,投资者可以继续发起民事诉讼(当然,之前已经被刑事诉讼清盘一次了,还剩多少并不乐观),但可以向相关责任员工索赔,因为在该类案件中,清退工作复杂,比如对某些员工的分成获利其没有退还,警方也因为种种原因没有追缴,投资人就可以直接向相关不当获利人发起民事诉讼,要求退赔。
发布于 2018-08-31 0条评论
nygsev4793 中评
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投资平台的老板卷款跑到境外,怎么办?以前,只能认栽。P2P老板一旦出境了,就很难缉捕了,因为中国警方是不能去外国逮人的。而且一旦他跑去的国家没有和中国签订引渡条约,那么缉捕行动就更会难上加难,因为这些国家没有必须为中国引渡罪犯的义务,并且有权拒绝中国的引渡申请。而且,就算签订了引渡条约,也并不意味着万无一失。除非是大案要案,中国警方也不会出国抓人,因为成本很高。再者,一旦罪犯已经入了对方国国籍,情况就更复杂了。据统计,截止2018年2月,中国已对外缔结50项引渡条约,其中37项已经生效。事实上,中国作为国际刑警组织成员国,还可以在世界范围内发出逮捕和引渡在逃犯红色通缉令。目前国际刑警组织共有190个成员国(地区),但是红色通缉令不具有强制执行的法律效力,查不查的决定权在各国自身。所以,一直以来P2P老板卷款跑路到国外是一件很棘手的问题。8月7日,上海公安局官方微博发布消息称,在境外执法部门协助下,将联璧金融的法定代表人侬锦抓获归案。目前官方并未给出侬锦出逃国家,但网上有未证实消息称侬锦是在柬埔寨被抓获。而柬埔寨在1999年就与中国签订了引渡条约,是最早与中国签订条约的几个国家之一。那么,联璧金融案件会成为P2P行业的标志案件,在整个行业内推广开来吗?对于恶意退出的网贷平台的外逃人员,8月12日网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会拟订的应对网贷风险的十项举措的第六项指出:要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台,缉捕外逃人员,加大法律惩处力度,形成有效震慑。监管拟订的这项措施,是否能缉回外逃人员,帮投资人挽回损失呢?1、从监管态度来看,将会更加重视对外逃人员的缉捕工作,不排除为缉捕工作争取更多的人力和物力支持;2、但缉捕外逃人员的工作,依然是建立在相关引渡条约以及作为刑警组织成员国的权利上,并没有从根源上解决外逃人员缉捕难的问题。3、就监管提出的应对措施中,缉捕外逃人员的问题,P2P情报局向肖飒律师进行咨询,肖飒律师表示,因为涉及到国际间协调和国际公法的问题,每个国家都有自主权利,所以难从根本上缉捕外逃人员难的问题。只能按照条约、协议、外交手段进行,需要司法机关和外交部门的协调配合。那么,你认为有了联璧金融成功在境外抓捕的案例,监管方面有了相关举措的出台,跑出国的P2P老板们,是不是就能抓回来了呢?(欢迎在留言区讨论互动)
发布于 2018-08-31 0条评论
Hub_ggsimida 中评
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8月27日,上海市公安局松江分局发布通报称,6月21日,上海市公安局松江分局对上海联璧电子科技有限公司(下称“联璧电子”)涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。截至目前,联璧电子实际控制人顾某平、法定代表人侬某等10人因涉嫌集资诈骗罪及非法吸收公众存款罪被松江区人民检察院批准逮捕。经警方调查,联璧电子未经有关部门批准,设立“联璧金融”线上投资理财平台,通过公开宣传的方式,对外承诺6%~12%不等的年化收益,向社会不特定公众非法募集资金。公安机关现正对此案开展侦查及追赃挽损工作,目前已查冻涉案资产约3.5亿元。公安机关将进一步全面查清案件事实,并全力开展追赃挽损工作。此外,为方便投资人登记,公安机关现已开通本案投资人信息登记平台,情投资人主动、如实、全面登记身份及投资信息,以维护自身合法权益;同时,理性表达诉求,不信谣、不传谣、不参与各类非法聚集活动。此前,根据上海市公安局松江分局通报,“联璧金融”法定代表人侬某(男,38岁,云南人)已于6月20日凌晨出逃境外。为此,市局经侦总队即会同松江分局等单位成立联合侦破组,抽调精干警力开展专案侦查,先后对顾某平、韩某等30余名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施,查冻涉案资产约3亿元。在公安部的统一指挥下,联合专案组同步开展缉捕追逃工作,并于8月4日在境外执法部门协助下将犯罪嫌疑人侬某抓获归案,并于8月7日押解回国。
发布于 2018-08-28 0条评论
Kingdom 中评
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本次“联璧金融”案件投资人信息为2018年8月23日至2019年2月22日,登记地址为非法集资案件投资人信息登记平台(联璧金融案件窗口),网址:http://ecidcwc.mps.gov.cn;具体注意事项如下:1、公安机关已公开通报案件并将及时更新进展,请投资人在互联网上查看(建议使用谷歌浏览器)。网址为:(1)https://m.weibo.cn/status/4254115779497861。(2)https://m.weibo.cn/status/4270454027999582。2、请投资人在本平台及时、全面、如实登记,避免因不登记、延迟登记、不全面准确登记而影响自己及其他投资人的合法权益;3、为便于系统统计、准确核对、提高效率,建议此前已到公安机关报案的投资人也在网上登记信息;4、公安机关如需就有关事项与投资人电话联系沟通时,将主动提供投资人网上登记的申报编号(此编号信息由公安机关及申报人掌握),以供投资人核对;5、请投资人注意防范电信诈骗,公安机关联系投资人时不会在电话、短信中要求提供申报编号及其他个人隐私信息,不会提出转账、验资、交费等要求;6、故意编造虚假信息登记,干扰公安机关办案、损害投资人合法权益的,将依法追究相应的法律责任。据了解,联壁金融为上海联壁电子科技有限公司运营的理财平台,与钱宝网、雅堂金融、唐小僧理财并称民间四大高额返利平台;2018年6月21日,上海市公安局松江分局根据群众举报,对上海联璧电子科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。该司法定代表人侬某(男,38岁,云南人)于6月20日凌晨出逃境外,2018年8月初,侬某在境外落网,并由公安机关押解回沪。
发布于 2018-08-24 0条评论
ab2elaclh 中评
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P2P再次传来大消息,联璧金融案主要犯罪嫌疑人被抓获了!天涯海角,有逃必追8月7日晚间消息,上海市公安局官方微博@警民直通车-上海 发布消息称,成功抓获“联璧金融”案主要犯罪嫌疑人。公告如下:2018年6月21日,上海市公安局松江分局根据群众举报,对上海联璧电子科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。经侦查发现,上海联璧电子科技有限公司未经有关部门批准,设立“联璧金融”线上投资理财平台,通过公开宣传的方式,对外承诺6%-12%不等的年化收益,向社会不特定公众非法募集资金。该司法定代表人侬某(男,38岁,云南人)已于6月20日凌晨出逃境外。为此,市局经侦总队即会同松江分局等单位成立联合侦破组,抽调精干警力开展专案侦查,先后对顾某平、韩某等30余名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施,查冻涉案资产约3亿元。在公安部的统一指挥下,联合专案组同步开展缉捕追逃工作,并于8月4日在境外执法部门协助下将犯罪嫌疑人侬某抓获归案,并于8月7日押解回国。目前案件仍在进一步调查中。公安机关将全面查清案件事实,并全力开展追赃挽损工作。请各地投资人携带本人身份证、投资合同、转账凭证等相关资料至户籍地或实际居住地公安机关登记报案,配合开展调查取证工作。此外,为方便投资人登记,公安机关将于近期在互联网上开通本案投资人信息登记平台。请广大投资人依法表达诉求,不信谣、不传谣、不参与各类非法聚 集活动。
在此,所有联璧金融受害人给上海警方鼓掌!同时,其它案件的受害人期待警方能够以此为例,努力为广大百姓追回血汗钱。
发布于 2018-08-08 0条评论
坚强的肾 中评
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近日,上海联璧电子科技(集团)有限公司已被公安部门立案侦查,立案缘由是涉嫌非法吸收公众存款,经侦人员表示这主要是由于“人数超过30人、金额超过100万、还本付息”这三个特点。在此,笔者要强调一点,公安只是启动调查,最终的结论以法院的判决为主。不过,关于经侦人员所透露的“由于人数超过30人、金额超过100万、还本付息,所以涉嫌非法吸收公众存款”,这句话是什么意思,是否有法律依据?1.人数超过30人,金额超过100万此处主要是指非法吸收公众存款罪的刑事立案标准(数额和人数)。非法吸收公众存款罪,是指未经合法允许,擅自向社会不特定对象吸收存款,承诺还本付息的行为。非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪、擅自发行股票罪等都属于非法集资犯罪的一种,而且非法吸收公众存款罪属于基础性犯罪。但是,并非所有实行了以上非法集资行为的,都能够被定性为犯罪。非法吸收公众存款罪作为典型的经济犯罪,如果要构成犯罪,是需要达到一定数额或者数量标准的。比如非法吸收公众存款罪的刑事立案标准是:1.(数额)个人犯罪:20万元以上的;单位犯罪:数额在100万元以上;2.(人数)个人30人以上的;单位:150人以上的;法律依据是《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。所以,经侦人员说的“人数超过30人、金额超过100万”其实是把非法吸收公众存款罪的个人犯罪标准和单位犯罪标准混在一起说了。具体的意思其实比较含糊,包含多种可能性,既表示本案既可以以个人犯罪追诉(达到了人数和数额标准)非法吸收公众存款罪,也可以以单位犯罪追诉(达到了数额标准),也有可能是说,达到了“非法吸收公众存款罪数额巨大”的标准。因为根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在500万元以上的,属于非法吸收公众存款罪中要求的“数额巨大”,非法吸收公众存款罪有两个量刑档次,一个是三年以下(个人吸存在20万-100万之间),一个是三到十年有期徒刑(个人吸存100万以上)。如果是单位犯罪,数额和人数的要求更高一些,而且单位负责人承担的责任,相对于个人犯罪在同等条件下会轻一些。2.还本付息关于经侦所说的还本付息,主要是是指联璧金融此前参与的路由器购买全额返利活动。为何承诺保本付息就会涉嫌非吸收公众存款?根据相《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,满足四个条件,就可以定义为非法吸收公众存款罪。这四个条件分别是:未经有关部门许可(非法性);向社会公开宣传(公开性;承诺还本付息(利诱性);面向不特定对象集资(社会性);在大量案件中,非法吸收公众存款和非法集资的定义关键,表面上是公开宣传和针对不特定对象吸收资金,但在互联网金融领域,问题的关键完全不是宣传方式和对象,因为大量互联网金融平台本身都是在网络上公开宣传和针对不特定的互联网用户,如果以此为标准界定非法集资,市面上99%的平台都会殃及。因此定义其是否涉嫌非法吸收公众存款的关键,就是看平台是否承诺还本付息,一旦承诺还本付息,投资行为就变成了储蓄行为,就侵害了国家的吉荣管理秩序。这也是为何监管层一直在强调要打破平台刚性兑付,深入来看这不仅仅是简单的行政合规要求,其内在的指导精神就是防止非法集资犯罪,要求严格区分自担风险的金融理财和公民存款的界限,而刚性兑付、保本付息就是对这一界限的侵犯。如果是民间借贷,保本又是必须的,支付利息也是受法律保护的,所以在民间借贷领域,区分其是否涉嫌非法集资的标志,就是借款对象和借款信息的传播方式,如果是公开宣传,一般是“口口相传”,面向不特定的对象借款,支付利息,那就构成了非法集资。但是P2P的出现,让这个界限变得模糊,所以监管层对于P2P的要求就是,严禁P2P出面担保,严禁自融,严禁资金池。斐讯的0元购活动如何定性?关于此活动,就必须谈到联璧的一家关联企业――斐讯。斐讯是一家路由器厂家,其最初的销售模式就是“0元购”。所谓的0元购,就是消费者在斐讯官网或京东购买其路由器之后,登录联璧金融官网,输入路由器提供的代码(名为K码),就可以每月获得相关返利,直到全额返还,实现0元购的承诺。比如消费者花1399元购买斐讯的一款路由器后,相当于用1399元,购买了一款分期(一般是12期)返还收益的理财产品。而实际上,同等规格其他厂商的路由器,只需要500元左右人民币。但是许多消费者被0元购的活动吸引,大量的参与进来。比如有的用户在购买这款1399元的路由器之后,转手在二手市场卖掉,价格大概是150元,然后每月通过联璧金融参与0元购活动,一年后,1399元全额返还,该用户实际赚到了150元,这个过程,就被定性为一种“还本付息”,还的本,就是联璧的全返金额,付息,其实就是那个路由器,还需要变现,而还本付息,就是非法吸收公众存款罪的最显著特征之一。所以上海经侦就会对此问题进行重点强调。有网友发现有利可图,就大量购入斐讯路由器,转手卖出,又从联壁获得全额返利(yi以前还不需要12个月就能全返),于是就出现了有羊毛党(网友)屯一屋子斐讯路由器的盛况,斐讯路由器也一度成了京东路由器的销冠。但目前由于爆雷时间,很多路由器都砸在手里了,本金也返不了,路由器没人要。当然,具体的案情,还需要进一步的披露才能知晓,目前联璧也只是涉嫌犯罪,而是否真的犯罪,要以法院最终判决为准。
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rain2783 中评
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6月21日,有投资者爆料,四大高返平台之一联璧金融的官网已经无法打开,提现困难。不过,截至发稿前官网已经恢复正常,而提现困难的问题依旧没有得到解决,客服也无法接通。下午6点左右,LZ赶到联璧金融位于上海市松江区广富林路4855弄91号的办公场所时,发现门口停了几辆警车,还聚集了一大波投资者。从门外到门内,有大约近30个穿黑衣服的保安在现场维持秩序。联璧金融前台,两三个警察在组织投资者登记姓名、身份证、手机、定期金额、活期金额等投资信息。LZ在现场了解到,警方已经对联璧金融立案,高管也被带走,现场有投资者表示,自己在联壁金融投了20几万元,钱不知道啥时候能拿回来。(图片来自联璧金融现场拍摄)
联璧金融是何方神圣?公开资料显示,联璧金融背后的运营主体是上海联璧电子科技(集团)有限公司(下称:联璧科技),法人和第一大股东均为侬锦。联璧科技成立于2012年,注册资本1.67亿元,总部位于上海。其后,联璧科技组建成立互联网金融事业部,微信版理财平台“联币钱包”及App产品联璧金融由此诞生。(截图来自企查查)联璧金融与唐小僧、雅堂金融、钱宝网是互金圈有名的四大高返平台。据官网介绍,联壁金融的理财产品主要有2种,一种是活期理财产品“零钱计划”,当前年化收益率6.9%;一种是铃铛宝定期,分3月期和6月期两种,历史年化收益率分别为10%和12%。联璧金融的高返主要体现在与斐讯的合作上面。举例来说:用户只要去京东商城购买399元一个的斐讯K2路由器,就能获得1个K码。然后用这个K码,在联璧金融APP的礼包兑换口激活,就能获得399元大礼包,一个月后就能提现。也就是说,用户使用联璧金融,一分钱不用花,白捡了个斐讯路由器。另外值得注意的是这种全返的产品并不止399元的路由器一种,在斐讯官网上罗列出的K码产品还包括智能体脂秤、马拉松定制智能手环等多种产品。不过,高收益也意味着高风险。投资者李先生向LZ表示,自己经朋友介绍到联壁金融进行投资已有半年时间,以前回款一直正常,但在19日千股跌停的那天,忽然就发现无法提现了。“以前回款一般一两天时间就到账了,而这次19号发起的提现直到现在还没有到账,59万元都被套在里面了,介绍我到联壁进行投资的朋友也有100多万还在里面。”李先生颇为痛惜地说到。李先生拨打联壁公司400热线无法接通后,又通过手机App在线客服对相关情况进行咨询,但也并未获得实质性的答复,在线客服每次回复内容均为“受互联网金融大环境影响,近日联壁金融用户出现集中兑付的现象极为严重、不排除有恶意挤兑现象情况……最新进展将在6月21日15点给到统一答复,有任何问题可以联系app在线客服进行咨询,给您带来的资金不便,非常抱歉。”在李先生给出的一张截图中,同时排队提问的人数达到了4806个人。(截图由爆料人提供)信息隐晦,还有风险准备金在联壁金服官网上“关于我们”的介绍中,只知道其法人代表为侬锦,履历不详,而关于公司其他高管的介绍则一律没有。另外,在网上与其相关的新闻也极少,只有寥寥3页,看起来十分低调。(截图来自网络)十分值得注意的是,在官网上“安全保障”下面“资金托管”一栏中,联壁金融明确地提到了“风险准备金”并表示,联璧金融采用风险准备金前置计提机制保证投资人的本息不受回款不及时的影响,高效的风险准备金调用机制严格保证资金的短期流动性安全。(截图来自联璧金融官网)早在去年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)(下称“57号文”)中就明确指出,禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金,对于已经提取的风险备付金,应当逐步消化,压缩风险备付金规模。同时,严格禁止网贷平台以风险备付金进行宣传,各地应当积极引导网贷平台采取引入第三方担保等方式对出借人进行保障。麻袋研究院高级研究员王诗强向LZ表示,公开宣传用“风险备付金”兜底的行为与57号文等相关规定不符,而平台官网对于高管信息语焉不详也不符合监管政策规定。根据银监会颁布的信披指引要求,董监高的信息都应该进行披露。而从联壁金融的案例来看,不仅没有上线银行存管,也没有接入互金协会信批系统,对高管信息语焉不详,还在安全保障中明确地表示用已被禁止的风险准备金为投资者本息兜底,仔细分析起来,投资风险不可谓不大。下午3点,已经到了之前约定的“6月21日下午给出具体措施和时间安排”的时间,但是李先生能收到的只有联壁金融App在线客服发送过来的“非常抱歉”和“感谢支持理解”。平台称,“已和松江区政府、金融办、开发区管委会及斐讯讨论相关兑付问题。有关数据正在核实中,请大家耐心等待,最新进展会及时通报。”然而过后不久,等LZ赶到现场时,联璧金融已经被立案调查。(截图由爆料人提供)“有什么办法吗?”李先生问这句话的时候,可能自己也没期望得到什么鼓舞人心的回答。LZ只好先安慰一下,现在大家都在等,也许还有希望。李先生听完,顿了顿,说,好的。至此,四大高返平台均已暴雷。
发布于 2018-06-22 0条评论
傻根 中评
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唐小僧之后,四大高返平台唯一的幸存者联璧金融也被曝出问题。事情进展到哪一步了?最终结果将如何?我们一起来盘点下。
前几日唐小僧雷掉后,纷纷有媒体表示,民间四大高返平台――钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联壁金融就只剩下联璧金融还活着了。没想到如此之快,昨日关于“联璧金融不行了”之类的消息就满天飞,和它相关的斐讯也被扒了个底朝天,我们将这个事件称为“联璧&斐讯”事件。首先我们来厘清下联璧金融和斐讯明面上的关系。用户在京东商城上购买斐讯的产品,可以享受“0元购”,凭借购物获得的K码,在联璧金融的APP上注册账号进行激活,激活后会根据产品的不同而进行期数和金额不同的返现,最终可以分期拿到返现,总金额即为商品价格。此外,用户可以在联璧金融上通过各种投资获得加速券,从而缩短返现的周期。1“联璧&斐讯”事件进展梳理那此次的“联璧&斐讯”事件又是怎么一回事呢?我们梳理下事件的进展。昨日早间,媒体称打不开联璧金融的官网和APP,客服不回话,电话也打不通。(图片来自互金跟投)联璧金融对此的回应是,用户出现集中兑付甚至是恶意挤兑的情况,平台会配合相关监管部门解决问题,最新进展会在昨日15点给回复。(图片来自联璧金融客服)同时,还有网友爆料,上海松江公安分局已入驻联璧,并且有不少投资者到现场考察情况。(图片来自网络)昨日下午三点之后,联璧金融客服回应,目前已通相关监管部门及斐讯集中讨论了相关兑付问题,数据正在核实中,由于登录拥挤APP可能无法登录。(图片来自联璧金融客服)没过多久,斐讯方面有一份关于联璧问题的说明函流出,指出斐讯和联璧的合作关系已重新评估,斐讯承诺,参加斐讯联璧营销活动的消费者的K码将由斐讯负责联系第三方兑付。(图片来自网络,得到斐讯客服的证实)随后,斐讯官网发出公告,证实了兑付事宜。(图片来自斐讯官网)昨日下午晚些时候,警方在联璧金融现场表明将对此事进行立案的视频和相关图片流出。(图片来自网络)总结一下整个事件:似乎是由于唐小僧的倒闭和媒体的渲染,联璧金融遭到了挤兑。目前斐讯方面称会对相关消费者进行兑付,并表示对和联璧的合作关系重新评估。目前警方表示将对此事立案。看似是由市场恐慌情绪导致的受挤兑事件,看似是斐讯打算撇清和联璧的关系,事实真是如此吗?
2深挖联璧和斐讯的关系撇开明面上的关系不说,我们来深挖下这个故事两个主人公背后的关系。这就要先说到联璧的一次工商变更了。(图片来自国家企业信用信息公示系统)去年5月份,联璧金融的运营公司上海联璧电子科技(集团)有限公司(原名“上海联璧电子科技有限公司”)原有的4个自然人股东变为了4家企业。让我们先记住金伟和陈海东这两个股东的名字。而在上海联璧参股的企业重庆智豆电子商务有限公司中,陈海东担任高管。可以说,陈海东和金伟和联璧有着不可名状的关系。而提到斐讯――上海斐讯数据通信技术有限公司,就不得不提一个关键的人物――斐讯的主要股东之一顾国平。(图片来自企查查)接下来就给大家揭示金伟、陈海东和顾国平、斐讯之间的4条关系。1、上海古寻投资合伙企业的两个股东分别为陈海东和顾国平。(图片来自企查查)2、上海勃奈电子有限公司的两个股东分别为金伟和上海斐讯数据通信技术有限公司。(图片来自企查查)3、上海映碧投资有限公司的股东之一是上海斐讯数据通信技术有限公司,金伟和陈海东为该企业的主要人员。(图片来自企查查)4、网友爆料,在联璧金融此前推出的一个理财项目中,曾显示资金用于投资“上海迅恒投资咨询有限公司”。(图片来自网贷**)该公司曾经的股东徐锦贤也曾是斐讯的董事,而徐锦贤几乎在同一时间退出讯恒和斐讯的相关关系。(企查查中上海迅恒投资咨询有限公司的工商变更)(企查查中上海斐讯数据通信技术有限公司的工商变更)看到这,不得不让人对联璧和斐讯的关系产生质疑。另外,斐讯的资金问题也是一直备受争议的话题。一来,公开裁决文书资料显示,斐讯拖欠达海工程材料、设备款本金3000多万元及利息。(图片来自OpenLaw)二来,据报道,2017年11月,上海炳通4.5亿举牌绿庭投资,其中3亿资金来自上海康斐信息技术有限公司。(图片来自上海证券报)而那时,成立刚4个月,注册资本仅1亿且股东未有实际出资的上海康斐,何来的3亿资金呢?资金来源遭质疑。而毫无疑问,上海康斐背后有着四川斐讯数据通信技术有限公司――上海斐讯投资有限公司――顾国平这样的关系链。另外值得一提的是,有网友爆料,此前联璧金融的客服明确表示,投资资金流动在斐讯供应商之间。(图片来自互金跟投)所以尽管这次斐讯出来似乎要甩锅联璧,但对于联璧与斐讯之间剪不断理还乱的关系,仍要保留质疑。3联璧本身问题不少且不说联璧是否为斐讯自融的问题,联璧金融本身就有问题。所以即便这次难关联璧挺过去了,那么估计它也活不久。1、持续高返。联璧金融是民间公认的四大高返平台之一,我们就简单举个例子。假设我们花1399元买一个斐讯K3C路由器,再以150元的价格卖掉。相当于用1249元(1399-150=1249)购买了一款分期返还收益的理财产品,分12个月返还,第一个月返420元,剩下每月返89元。那么我们通过excel计算可得,这笔理财的年化收益约为31%。而如果再通过投资联璧金融上的其他标的获得加速券的话,回款的速度会加快,收益就远不止此了。更重要的是,这样的高返是持续的!持续高返的风险就不多说了,唐小僧就是一个典型的例子。2、标的不透明另外,在媒体对联璧和斐讯关系的曝光之后,联璧金融已经隐藏了产品标的的重要信息,投资者从产品信息披露中根本无法得知具体的资金流向,甚至连具体标的都未列出。那么当你无法掌握你所投资资金的流向时,你又从何判断你出借的资金是否回得来呢?标的不透明的问题绝对不是一个小问题。3、模式有问题再者,联璧金融上仍有活期产品,而由于网贷活期产品有期限错配和资金池运作的嫌疑,监管方面是不喜欢的,有很多一心向合规的平台早已纷纷下线了活期产品。而且,关于联璧金融的属性问题,网友爆料联璧金融客服的回答是:定向委托投资管理。(图片来自网络)根据互金风险专项整治小组的“29号文”,要想通过互联网开展资产管理业务,必须取得由中央金融管理部门颁发的资管业务牌照或代销牌照。很多此前定位为定向委托管理的平台已经采取了相关措施,例如东银金服已经停止发标。另外,不得不说,对于联璧金融,菜鸟理财的观点一直就是不建议投资,大家可以在菜鸟理财APP的查一查功能和2018年3月19日的理财问答中看到。所以这样的联璧金融,恐怕也不是能持久的。即便这次警方没有把它全部端掉,在解决本次挤兑问题后继续让它运行的话,它又能坚持多久呢?京东会如何回应?最后还想再说说这次事件的参与方之一――京东。事实上,去年5月,因“引诱消费者购买高风险金融产品”,淘宝和闲鱼就已经将“斐讯”作为敏感词禁止搜索。而作为整个事件参与方之一的京东,虽然后续也限制了斐讯打出“0元购”促销标签,但似乎处理力度有些温和了。如今事情闹得有点大,这对于此前就因各种消费者投诉事件而上头条的京东,又会有什么影响呢?最后多说几句。很多人说,联璧金融是被自媒体写死的,舆论恐慌引起挤兑风险。那现在看完上面的分析和各方的甩锅表现,我就想问你,就算没有此次舆论的推波助澜,这样的平台你还敢投吗?高返加活期都很致命,你还要自欺欺人,那就算这次侥幸逃过,那下一次还有这么好的运气吗?算了,苦口婆心也叫不醒装睡的人,哪怕理财之前先上菜鸟理财APP查一查,瞅一眼菜导观点也好,不要被一味的高收益蒙蔽了双眼。
发布于 2018-06-22 0条评论
xhf512 中评
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联璧金融还是没能在这波提前到来的雷潮中坚持下来,著名的“两宝一汤一币”,与“神僧”一起到西天取经去了。这些鼎鼎大名的高收益高回报平台,却都只有短短几年的寿命,最后爆雷的过程也都大同小异,这是为什么呢?先天不足不管钱宝雅堂还是斐讯,开平台之前都是缺钱的老板欠钱的企业,线上融资的最初目的就是填补窟窿和自用。抱着圈钱的目标,一开始就走上了歪路。关于斐讯的公开资料很多而且很详实,老板顾国平技术出身却爱好资本运作,多年筹划借壳可惜遇到熊市质押爆仓,背上了巨额的负债,为了周转还曾向红岭借贷1.5亿,这笔钱当时都差点逾期。按照2018年的最新统计,斐讯的负债已经超过了80亿,判决执行中的就有数亿元,多家法院轮候查封资产,实际上已经是资不抵债的局面了。而这些公开的债务只是冰山一角,以智能产品为幌子的联璧金融等几个关联平台吸来的资金总量更是一个庞大的未知数。后天畸形在爆仓后,为了让公司获得存活下去的资金,斐讯推出了“0元购”的活动。斐讯的0元购实际上就是占用你的资金,然后送你一台智能产品,并且还付给期间的利息。低端机器的成本并不高,如果资金能产生更高的附加收益,这笔买卖对于斐讯而言是划算的。但重点是,为了快速并源源不绝的获得资金,斐讯对推广联盟设置了超高比例的推荐返佣,这个返佣却是按照虚高的销售价格来算的,大幅推升了成本,蚕食了可能存在的微薄利润空间。实际上现在的斐讯已经是类似于传销的玩法了。有群友计算过,斐讯产品2016年是200档和400档1个月,2017年便推出了1000档3个月,2018年的新产品是2000档6-12个月,价格翻倍,时间翻倍,教科书式增幅的庞氏骗局。我曾在之前关于钱宝的文章中提过,随着待收的不断提高,后续的接盘资金将面临越来越大的压力。斐讯在2015年还只是一家二线技术公司,一年内便研发了很多产品,甚至四处冠名活动、投资项目、收购公司,却都是用这种高息的、绷紧的资金链条在维持。真会无限持续吗,真会绝地翻身吗?斐讯目前的前景不明,而还在模仿斐讯模式的i财富等畸形平台已经彻底爆掉了。抱残守缺在这些畸形平台中,总会有单纯的投资人给客服提建议:我很喜欢你们的产品,希望更透明,更合规,希望平台以后能好好发展。客服也回答到:好的,十分感谢您的建议。双方在和谐的气氛中关闭了对话框。然而平台想改吗?想!活的好好的谁不想,老板喝完酒仰望星空也会想想一身债怎么过。但是会改吗?并不会!因为无法改,改不了。平台丑陋的弊病会赤裸裸的揭示给投资人吗?自融平台特别是高息的自融平台,高息资金是个无法甩脱的包袱,负担只会越来越重,沉疴痼疾难以拔除。雪球越滚越大,很多人其实心里都清楚,雪崩来临只是时间问题。掩耳盗铃这几家平台的风险就很难被发现吗?除了显而易见不合理的高收益,做的业务就真的那么完美?说到底不过都是被利益蒙蔽了双眼,先看到了令人心动的利息,再强行给自己一个上车的理由,掩耳盗铃,忽视风险。这几天群里还有几个搏高息的投机党在为平台辩解,真心令人无奈,到如今这种地步了还认为平台没有问题,是被人煽风点火恶意“黑”成挤兑的。最后希望每个投资人都能反思一下自己的投资理念是否正确,对自己投的平台是否真的了解,在雷潮到来时能否做到临危不乱,冷静分析。
发布于 2018-06-21 0条评论
权林语 中评
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01联璧垮了到底是谁的锅?联璧和斐讯的时代结束了,但是把锅甩给了早前暴雷的唐小僧和「煽风点火」的自媒体。这个锅甩得有没有道理,个人认为非常有道理。唐小僧和联璧金融的投资人重复性很高,都是投机人群。尤其是联璧金融,无数羊毛党混迹其中。唐小僧垮了,直接摧毁了投机市场的信心,联璧自然也垮了。和自媒体有没有关系呢?很显然是有的。现在互金行业的现状是,自媒体很多,但真正有原创、有内涵的自媒体并不多。所以一个大平台雷了,几百个公众号能写三天三夜,拼命抓住热点,同时无限放大风险和恐慌。这年头,最贵的就是流量,而最容易传播流量的就是焦虑和恐慌。和平时期传播焦虑。雷潮时期传播恐慌。完美!!所以唐小僧死后,当所有自媒体都把矛头指向联璧金融时,联璧金融就已经垮了。自媒体的声音,念念不忘,必有回响。但话说回来,你以为远望在给联璧金融洗白,当然不是。典型的咎由自取。联壁金融和唐小僧本身就是庞氏骗局,没什么好评论,也不值得分析。今天,我们转向的是幕后和更深层次的思考。02魔高一尺道高一丈6月14日,「第十届陆家嘴论坛(2018)」在上海召开,主题为:迈入新时代的上海国际金融中心建设。在这次论坛中,中国银保监会党委书记、主席,中国人民银行党委书记郭树清出席并演讲。让各位记住的多半是被媒体断章取义的「收益率超过10%要做好血本无归的准备」(其实这句话针对非法集资而非理财产品,银保监会新闻处事后特地要求媒体进行澄清)。而更为重要的一段话却被忽略了。「四是区别对待分类施策。根据不同领域、不同市场的金融风险情况采取差异化、个性化的办法,工作实践中对不法分子控制和金融集团等恶性肿瘤毫不手软,实施外科手术。

对情况复杂,牵扯面广的案例,则采取了虚缓调理的办法,通过慢刹车逐步缓释。我们特别感谢上海市的支持和配合,上海各种非法集资金融诈骗的活动不少,但据说主要是外地人,不是上海人,没有核实,相当一部分是从江苏来的。」任何时候,涉及zhengzhi的重要讲话或声明,每一句话都意味深刻、内涵丰富、博大精深。在常人眼里的一句zhengzhi套话,都是可以解读出很多内容的。而郭主席的这次讲话其实非常实在,直接指明了要害――上海市有很多非法集资、金融诈骗活动,我们要毫不手软地予以精确手术般的打击。其中,不少非法集资的团伙不是上海人,而是外地人,尤其是江苏人。而当时上海的非法集资问题并不突出,甚至可以讲是风平浪静。细数在郭主席讲话前接连倒下的大型金融骗局:善心汇、钱宝网、雅堂金融、善林金融和云联惠。除了善林金融是在上海被查封的,其他平台都不是上海的(钱宝网是在南京被查封的)。而善林金融实控人周伯云是从天津起家的。显然这几个平台都对不上号。如此说来,上海市哪里有这么多非法集资、金融诈骗呢?又从何说起相当一部分是从江苏来的呢?又如何解释需要「特别感谢上海市的支持和配合」呢?答案很快揭晓。郭主席讲话后的第二天,唐小僧法人被传自首,经侦迅速介入。一周后,联壁金融兑付困难,警方迅速介入。而两个平台总部均位于上海!还有两个细节更值得玩味。细节一:唐小僧暴雷后,实控人和诈骗团队的信息全部被投资人扒皮。结果显示,邬再平和他的整个团队都不是上海人。邬再平当年落难(入狱)时的拜把兄弟叫陶雷。资邦系(唐小僧母公司)的董事长陶蕾与陶雷正是龙凤胎!而陶雷和陶蕾等人全部来自于江苏。细节二:唐小僧直接被经侦介入,第二天就立案了;联壁金融看似是因为挤兑出事,但当天就有大量警方迅速入驻。而入驻警方表示,当天就已经立案了!这个速度,显然是事前早有准备,与其称之为事件,不如称之为行动。郭主席的话,念念不忘,必有回响。03最后的忠告联璧金融这样的平台早该雷了,因为说白了就是个诈骗平台。也长期在远望的较差级预警平台列表中。这样的平台和我们互金圈、网贷圈、P2P圈有半毛钱关系?联壁金融做的是借新还旧、非法集资的庞氏骗局,而我们投资的是正规的网贷或互金,是国家即将实行备案制或牌照制的金融行业分支。是国家开发银行、民生银行、京东、网易、搜狐、凤凰卫视、恒大集团、希望集团等都已经布局并设立平台进行运营的正经行当。所以完全无需恐慌。而我们真正需要关注的是,即使网贷备案延期了,网贷平台有没有按照监管的要求,为小微实体赋能。有没有做好风控,有没有做好借款金额上限控制。在「退市常态化」和「去杠杆」的大监管方针下,有没有被问题上市公司所拖累。念念不忘,必有回响!
发布于 2018-06-21 0条评论
茗民烁 中评
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先在只担心6月份备案,联璧金融和华夏万家的安危
发布于 2018-04-22 0条评论
zhu7012456 中评
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刚买了联璧快两千的码,另外还要投2500。三个月全下车。希望能顺利下车
发布于 2017-12-26 0条评论
iscream 中评
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综合基金,银行理财,P2P的年化收益达15.08
发布于 2017-12-26 0条评论
huhumen 中评
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近两天该平台网站一直无法正常打开,提现不到账
发布于 2017-02-27 0条评论
xtd168163 中评
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大力推广的联币金融,到底在弄啥嘞?
发布于 2016-12-27 0条评论
寡斌武 中评
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2016-8-2 平台正常运营,为何有人说会倒闭呢?
发布于 2016-08-02 0条评论
leizixifanni 差评
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联币金融不要撸了,给大家一个重磅炸弹。。。高能预警。
发布于 2016-06-24 0条评论
无限的遐想7 差评
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发布于 2016-05-13 1条评论
yizhaobushen 2017-03-06 0
现在已经17年3月6日
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骞谋俊 中评
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是啊、我也刚买了、到底能不能到手?本来想能多撸几个路由器用用
发布于 2016-04-10 0条评论
zjl38831 中评
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貌似背景也挺大,利息在我感觉已经挺好了,利息太高我也不敢投哇
发布于 2016-03-06 0条评论

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lyhdsg 中评
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过去一个季度,P2P行业经历了去过几年未曾有过的黯淡时光,无论是投资人还是从业者,都在苦苦煎熬。在中秋佳节和十一假期到来前夕,很多网贷圈的朋友已经在计划跟家人朋友好好休一个长假,放松一下紧绷的神经。然而,商评君今天获悉,一位北京地区P2P平台风控高管出境时被告知,短期内不得出境。据该高管称,限制出境措施可能不是针对个别平台,而是一刀切政策,所有平台高管和法人目前都要留在国内。  风控高管惨遭限制出境  商评君拿到的该高管(后面代称为“A”)的聊天记录显示,A在出境过海关时被拦下,随后他去经侦和金融局询问才明白,是金融局给他上的“限制出境”措施。据A陈述,“限制出境”属于一刀切政策,针对全北京范围内的P2P平台的高管。  A称,他是一家平台的风控高管,不是法人,平台也没有跑路,否则他早就“直接进看守所了”。A表示,解除出境限制很难,辞职不行,必须所在区区长同意,然后区金融办出函向市金融局申请,市金融区党委开会研究,然后书记签字,后报公安分局报审,公安局审批完成后解除限制。  如果A君所述属实的话,那此次监管部门采取的限制出境措施将影响到行业一个很大群体。北京金融局2017年底披露信息显示,在实施清理整顿阶段,北京市金融局已向在营网贷机构(不含在京分支机构)发放事实认定整改通知书近400份。按每家平台核心人员10位计算,4000名行业精英将在监管核查期间不得出境。如果范围扩大到所有员工,受限人数会达到数万人。  这也意味着,行业内的朋友这个十一假期暂时不要出境旅游了,也尽量不要买票订购酒店,以免临时变动无法取消,造成经济损失。  P2P从业人员名单全部上报  商评君就此询问了行业内一家问题平台前工作人员,其向商评君确认限制出境措施属实。  他透露说,北京监管目前对P2P实施严管,当平台出现预警或者出问题后,监管部门会对平台所有从业人员进行调查,即便平台工作人员辞职离开后,平台再暴雷,工作人员也要协助调查,有问题的还会面临罚款甚至刑事责任。  该人士称,接下来,北京的P2P高管和员工,可能都要统计花名册进行备案。后续如果再出现平台暴雷,一个也跑不了。  无风不起浪。在最新北京市金融局下发的《自律检查、行政核查材料清单》中,就明确要求P2P平台统计所有高管和员工的信息。  在公司基本情况一栏中,要求统计网贷机构持有(控制)5%以上股份(表决权)的股东、实际控制人、董事、监事及高级管理人员及前述人员近亲属统计表(含身份证号、手机号);公司组织结构图及公司内部各部门负责人姓名、职务及联系方式;公司员工名单,应包含:签署劳动合同的员工数、签署劳务合同员工数、其他人员数(如实习人员等)。  此外,此次P2P从业人员资料统计标准也很严格。比如对实际控制人的认定标准参考“中国证券投资基金业协会对实际控制人的规定”;对高级管理人员的认定标准参考的是《中华人民共和国公司法》中对高级管理人员的规定。  对近亲属则具体列明除了配偶、父母和兄弟姐妹外,还上至祖父母和外祖父母,下至孙子女和外孙子女,全部都列为统计名单。  限制出境可能成为常规措施  那么,限制出境会成为P2P行业的常规措施吗?  一名互金行业律师告诉商评君,根据《出入境管理法规定》规定,中国公民具有以下情形之一的,不准出境:  (一)未持有效出境入境证件或者拒绝、逃避接受边防检查的;  (二)被判处刑罚尚未执行完毕或者属于刑事案件被告人、犯罪嫌疑人的;  (三)有未了结的民事案件,人民法院决定不准出境的;  (四)因妨害国(边)境管理受到刑事处罚或者因非法出境、非法居留、非法就业被其他国家或者地区遣返,未满不准出境规定年限的;  (五)可能危害国家安全和利益,国务院有关主管部门决定不准出境的;  (六)法律、行政法规规定不准出境的其他情形。  该律师认为,从上述风控高管A的经历看,他应该是适应于第六条规定,监管部门暂时性采取措施限制其出境。  实际上,商评君查阅以往新闻发现,金融监管部门过往在整顿金融领域乱象时曾对行业高管采取过限制出境的措施。例如,2010年10月19日,中国保监会发布了《关于规范阻止保险领域案件责任人员出境工作的通知》,对保险领域案件责任人员,中国保监会可通过出入境管理机关阻止其出境,期限一般为3个月。  保监会相关人士表示,保险公司处于整顿、接管、撤销清算期间,或出现重大风险时,对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员属于“问题高管”的范畴。  被阻止出境的案件责任人员所在保险公司已经整顿、接管、撤销清算完毕,或重大风险事项已经处置完毕,案件责任人员已承担相应的责任后,保险监管机构将及时解除阻止出境措施。  当然了,限制出境也不是P2P高管独享的“待遇”。币圈去年开始就疯传大批相关人士被“边控”。  例如,在2017年9月4日《关于防范代币发行融资风险的公告》之后,便有纸媒报道,三大比特币交易所(比特币中国、OKCoin、火币网)高管疑被边控,且不得离京。2018年2月,自媒体“阿尔法工场”称,币圈传出消息称,有数十位币圈大佬被边控。而薛蛮子、“宝二爷”等币圈活跃人物则滞留在日本和美国,不敢回国。  仍有40多家问题平台负责人逍遥境外  北京监管部门对P2P行业从业人士实施限制出境的“杀手锏”,应当是吸取了此前上海、深圳和浙江等地区众多暴雷平台高管潜逃境外的教训。  据媒体报道,近期,多家暴雷平台潜逃境外负责人被追捕并押解回国。  8月7日,上海公安成功抓获“联璧金融”案主要犯罪嫌疑人侬某,并于8月7日押解回国。  8月24日,深圳佰亿猫金融服务有限公司(佰亿猫)涉嫌非法吸收公众存款,其老板之一何某7月16日逃到境外,已于8月23日落网。  阜兴系实控人朱一栋8月29日被押解回国。阜兴系私募产品兑付逾期金额高达180亿,朱一栋此前于6月底失联,被证实潜逃海外。  9月5日凌晨,上海“永利宝”、“火理财”平台的犯罪嫌疑人洪某、刘某成、吴某等3名犯罪嫌疑人被押解抵沪。该案另3名主要犯罪嫌疑人余某、张某丰、李某已于8月27日被押解回沪。  警方近两个月的闪电追捕行动有力的震慑了网贷行业不良从业者,只要敢侵吞投资人的资金,监管部门和警方虽远必追。  另外,据第三方自媒体“P2P”头条整理,目前仍有近40家平台实控人在逃,警方海外追捕工作依然艰巨。这也证明,监管部门提前堵死外逃通道、防范于未然有一定的合理性。  以往的非法集资案例表明,平台负责人在出事后,第一时间想的就是逃到境外。例如,2015年8月,昆明泛亚有色金属交易所高达400亿的非法集资骗局曝光后,泛亚法定代表人单九良6月19日在云南省金融办约谈会议上的汇报提纲中请求道:“取消对我公司高级管理人员的出境限制。泛亚作为当前世界上最大的稀有金属交易所,同国外多家公司有贸易来往和技术领域、资金领域的合作,限制我公司高级管理人员出境,严重阻碍了公司业务的正常发展乃至这次危机的处理,建议有关部门立即取消对我公司高管的限制出境行为,为化解危机创造良好的条件。”?  2018年8月初,东融集团旗下的东融资产管理有限公司发生逾期,一周后,公布了公司总负债74.54亿元。东融资产的创始人叶振在《致投资人的一封信》中提到,“欠债还钱,我们认。而且核心团队成员已经上交护照到有关部门,承诺绝不跑路”。  商评君注意到,6-8月出问题的平台100%都会在逾期公告中信誓旦旦的表示,绝不跑路。但事实证明,有几十家平台负责人在发完公告后就脚底抹油跑路了。
发布于 2018-09-12 0条评论
独孤残 中评
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导语:第一,被逮捕的实际控制人顾某平是谁?第二,为何把顾国平定性为联璧电子的实际控制人?第三,联璧案与斐讯的关系?第四,罪名为何变化?保本付息承诺和资金流向问题将成为案件的重点第五,冻结联璧电子资产3.5亿,这笔资金如何处理?第六,投资人是否能向联璧或斐讯发起民事诉讼索赔?暂时不行联璧金融案,顾国平为何被逮捕?罪名为何增加一款集资诈骗罪?"/>正文:2018年6月21日,上海市公安局松江分局对联璧电子涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。8月27日,警方再次公布消息,联璧电子实际控制人顾某平、法定代表人侬某等10人因涉嫌集资诈骗罪及非法吸收公众存款罪被松江区人民检察院批准逮捕。第一,实际控制人顾某平是谁?早在8月7日,在警方公布抓获联壁电子法定代表人侬锦时,也宣布已经对顾某平采取刑事强制措施。而顾某平的身份则引发了外界的好奇,据《中国基金报》《财新网》等权威媒体报道,警方通报中的侬某即联璧电子的法定代表人和主要股东侬锦。顾某平即慧球科技原实际控制人和董事长顾国平,合作伙伴上海斐讯、四川斐讯的创始人。第二,为何把顾国平定性为联璧电子的实际控制人?此次上海警方将顾国平定性为联璧金融案的实际控制人,而将侬锦的地位排后,相信就是警方通过这段时间的侦查,确认了顾国平的实际控制人地位,比如可以通过关联股权人的口供和证言、相关当事人的证言,就可以知道平台与顾国平的关系。第三,本案与斐讯的关系?一旦把顾国平定性为联璧电子的实际控制人,那么与联璧关系颇深的斐讯也将牵扯其中,因为顾国平作为斐讯的实控人(注意其公开身份是四川斐讯实控人,而非上海斐讯,在2016年,顾国平已经失去了对上海斐讯的控制权,之后就建立了四川斐讯,但案件和上海斐讯的关系还有待调查),根据此前媒体报道,联璧金融大量的融资都流向了斐讯系(或斐讯供应链),而顾国平又被认定为联璧的实际控制人,此种模式就涉嫌自融。而斐讯作为顾国平的自融平台之一,在本案以非法集资犯罪(集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪)立案之后,斐讯作为集资款使用方,应该将相关的资金返还,具体的程序是先冻结、然后在判决后按比例返还投资者。第四,罪名为何变化?保本付息承诺和资金流向问题将成为案件的重点本案罪名为何发生变化,其实可以从非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的区别探究。两个罪名都属于非法集资类犯罪,都是属于非法面向公众吸收存款,承诺保本付息的行为。但是集资诈骗罪还属于诈骗类犯罪,其不仅要求行为人以诈骗方法集资,还要求行为人对资金有非法占有目的,根据相关司法解释,非法占有目的表现为如携带集资款逃跑的;挥霍集资款,致使集资款无法返还的;使用集资款进行违法犯罪活动,致使集资款无法返还的;抽逃、转移资金、隐匿财产,逃避返还资金的;大部分资金未用于生产经营活动,或名义上投入生产经营但又通过各种方式抽逃转移资金的;资金使用成本过高,生产经营活动的盈利能力不具有支付全部本息的现实可能性的;对资金使用的决策极度不负责任造成资金缺口较大的;归还本息主要通过借新还旧来实现的;集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例,致使集资款不能返还的;隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,逃避返还资金的;拒不交代资金去向,逃避返还资金的等等。对于联璧这类互联网公开宣传的平台而言,是否承诺保本付息,决定了其是否构成非法吸收公众存款罪,而资金是否被非法占用,则决定了相关集资人是否构成集资诈骗罪。如果联璧和斐讯的自融的模式是通过借款模式,即承诺到期归还借款本金和利息,就会构成承诺保本付息,从而涉嫌非法吸收公众存款罪,如果资金并没有流向斐讯,而是被集资人顾国平等人非法占有,比如被其挥霍或者暗中转移等等,就构成罪名更重的集资诈骗(最高刑无期)。同时,如果其自融的模式是通过出售理财产品融资的模式,则重点看其是否承诺了保本付息,如果与投资者签订的定向投资委托理财合同中没有承诺保本付息,则不构成非法吸收公众存款罪,也不构成集资诈骗罪,如果资金被挪用挥霍,则可能涉嫌合同诈骗罪或诈骗罪,但是该罪的认定也有一定的争议。因此,在该类案件中,关键的证据就是集资平台与投资者签订的理财合同或借款合同(查看是否承诺保本付息)、资金账簿和流向记录(查看资金是否被挪用)。相反,如果签订的理财产品合同中,既没有承诺保本付息,资金本身也的确投入了斐讯的生产经营或者进入了承诺的项目建设,即便这笔钱亏损了,也很难构成刑事犯罪,实务中,警方更多的会认定此种为民事合同纠纷。但是鉴于本案目前公开透露的消息,警方不仅认定此案涉嫌非法吸收公众存款罪,还认定本案存在集资诈骗罪的事实,可以想见警方是掌握了一定的证据,只不过该类证据的合法性、客观性和关联性是否成立,需要等待法院的最终认定。另外,0元购模式也可能涉嫌非法吸收公众存款此前,斐讯曾推出0元购模式,以高价出售斐讯路由器等电子产品:消费者购买斐讯路由器后,按照指引,将路由器上的“K码”在联璧金融平台激活,就可实现全额返现,想激活更多路由器的“K码返现”,需要购买平台上的理财产品。这种全额返现的模式,可能会被司法机关认定为一种承诺保本付息的非法集资活动。
第五,冻结联璧电子资产3.5亿,这笔资金如何处理?一律按比例退赔,损失自己承担根据警方的公告,目前公安机关现正对此案开展侦查及追赃挽损工作,已查冻涉案资产约3.5亿元,根据《处置非法集资工作操作流程》,其提到,“(非法集资案件处理)专案组通过清收债权、保全资产,以及将公安机关查封、扣押的涉案资产进行公开拍卖等方式变现,用于集资款的清退。集资款的清退,应根据清理后剩余的资金,按集资参与者集资额比例予以清退。参与非法集资活动受到损失的,由集资参与者自行承担。”另外,类似的规定还可以根据2014年《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》“查封、扣押、冻结的涉案财物一般应在诉讼终结后返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的按照集资参与人的集资额比例返还。”此处,需要强调的是,而所谓的“由集资参与者自行承担”,是指在按比例清退之后,如果有不足的部分,有集资人参与者自行承担该部分的损失,国家不会兜底。此前投资人的投资获利,是否要追缴?有人疑惑,在联璧金融运营的这几年里,有人的确通过投资拿到了获利,这笔获利应该如何处理?根据法律规定,如果本案被法院最终认定为非法集资犯罪,相关投资获利违法所得同时,联璧向帮助吸收资金人员即相关员工支付的代理费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。但是,如果投资者的本金尚未归还的,其之前所收到的返点就不会再追缴,而直接折抵本金。第六,投资人是否能向联璧或斐讯发起民事诉讼索赔?暂时不行目前本案已经进入了刑事程序,而本案中,很多投资人因为投资额巨大,可谓是在苦等结果,其是否可以在刑事程序清退前,直接起诉联璧或斐讯,或者其他相关责任人?答案是不行,因为该类涉嫌非法集资的案件,根据法律法规规定,对于公安机关、人民检察院、人民法院正在侦查、起诉、审理的非法集资刑事案件,有关单位或者个人就同一事实向人民法院提起民事诉讼或者申请执行涉案财物的,人民法院应当不予受理,并将有关材料移送公安机关或者检察机关。也就是说,即便投资人向法院提起了民事诉讼,但是因为投资人的投资行为和办案机关正处理的非法集资行为本身属于同一事实,因此法院一般会不予受理,即便受理甚至出了判决,也会裁定驳回起诉或者中止执行。但是:如果在刑事案件结束以后,投资人按比例参与了清退,但依然没有获得全额赔偿,比如投资100万,获赔30万,还有70万债权,此时,投资者可以继续发起民事诉讼(当然,之前已经被刑事诉讼清盘一次了,还剩多少并不乐观),但可以向相关责任员工索赔,因为在该类案件中,清退工作复杂,比如对某些员工的分成获利其没有退还,警方也因为种种原因没有追缴,投资人就可以直接向相关不当获利人发起民事诉讼,要求退赔。
发布于 2018-08-31 0条评论
nygsev4793 中评
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投资平台的老板卷款跑到境外,怎么办?以前,只能认栽。P2P老板一旦出境了,就很难缉捕了,因为中国警方是不能去外国逮人的。而且一旦他跑去的国家没有和中国签订引渡条约,那么缉捕行动就更会难上加难,因为这些国家没有必须为中国引渡罪犯的义务,并且有权拒绝中国的引渡申请。而且,就算签订了引渡条约,也并不意味着万无一失。除非是大案要案,中国警方也不会出国抓人,因为成本很高。再者,一旦罪犯已经入了对方国国籍,情况就更复杂了。据统计,截止2018年2月,中国已对外缔结50项引渡条约,其中37项已经生效。事实上,中国作为国际刑警组织成员国,还可以在世界范围内发出逮捕和引渡在逃犯红色通缉令。目前国际刑警组织共有190个成员国(地区),但是红色通缉令不具有强制执行的法律效力,查不查的决定权在各国自身。所以,一直以来P2P老板卷款跑路到国外是一件很棘手的问题。8月7日,上海公安局官方微博发布消息称,在境外执法部门协助下,将联璧金融的法定代表人侬锦抓获归案。目前官方并未给出侬锦出逃国家,但网上有未证实消息称侬锦是在柬埔寨被抓获。而柬埔寨在1999年就与中国签订了引渡条约,是最早与中国签订条约的几个国家之一。那么,联璧金融案件会成为P2P行业的标志案件,在整个行业内推广开来吗?对于恶意退出的网贷平台的外逃人员,8月12日网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会拟订的应对网贷风险的十项举措的第六项指出:要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台,缉捕外逃人员,加大法律惩处力度,形成有效震慑。监管拟订的这项措施,是否能缉回外逃人员,帮投资人挽回损失呢?1、从监管态度来看,将会更加重视对外逃人员的缉捕工作,不排除为缉捕工作争取更多的人力和物力支持;2、但缉捕外逃人员的工作,依然是建立在相关引渡条约以及作为刑警组织成员国的权利上,并没有从根源上解决外逃人员缉捕难的问题。3、就监管提出的应对措施中,缉捕外逃人员的问题,P2P情报局向肖飒律师进行咨询,肖飒律师表示,因为涉及到国际间协调和国际公法的问题,每个国家都有自主权利,所以难从根本上缉捕外逃人员难的问题。只能按照条约、协议、外交手段进行,需要司法机关和外交部门的协调配合。那么,你认为有了联璧金融成功在境外抓捕的案例,监管方面有了相关举措的出台,跑出国的P2P老板们,是不是就能抓回来了呢?(欢迎在留言区讨论互动)
发布于 2018-08-31 0条评论
Hub_ggsimida 中评
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8月27日,上海市公安局松江分局发布通报称,6月21日,上海市公安局松江分局对上海联璧电子科技有限公司(下称“联璧电子”)涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。截至目前,联璧电子实际控制人顾某平、法定代表人侬某等10人因涉嫌集资诈骗罪及非法吸收公众存款罪被松江区人民检察院批准逮捕。经警方调查,联璧电子未经有关部门批准,设立“联璧金融”线上投资理财平台,通过公开宣传的方式,对外承诺6%~12%不等的年化收益,向社会不特定公众非法募集资金。公安机关现正对此案开展侦查及追赃挽损工作,目前已查冻涉案资产约3.5亿元。公安机关将进一步全面查清案件事实,并全力开展追赃挽损工作。此外,为方便投资人登记,公安机关现已开通本案投资人信息登记平台,情投资人主动、如实、全面登记身份及投资信息,以维护自身合法权益;同时,理性表达诉求,不信谣、不传谣、不参与各类非法聚集活动。此前,根据上海市公安局松江分局通报,“联璧金融”法定代表人侬某(男,38岁,云南人)已于6月20日凌晨出逃境外。为此,市局经侦总队即会同松江分局等单位成立联合侦破组,抽调精干警力开展专案侦查,先后对顾某平、韩某等30余名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施,查冻涉案资产约3亿元。在公安部的统一指挥下,联合专案组同步开展缉捕追逃工作,并于8月4日在境外执法部门协助下将犯罪嫌疑人侬某抓获归案,并于8月7日押解回国。
发布于 2018-08-28 0条评论
Kingdom 中评
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本次“联璧金融”案件投资人信息为2018年8月23日至2019年2月22日,登记地址为非法集资案件投资人信息登记平台(联璧金融案件窗口),网址:http://ecidcwc.mps.gov.cn;具体注意事项如下:1、公安机关已公开通报案件并将及时更新进展,请投资人在互联网上查看(建议使用谷歌浏览器)。网址为:(1)https://m.weibo.cn/status/4254115779497861。(2)https://m.weibo.cn/status/4270454027999582。2、请投资人在本平台及时、全面、如实登记,避免因不登记、延迟登记、不全面准确登记而影响自己及其他投资人的合法权益;3、为便于系统统计、准确核对、提高效率,建议此前已到公安机关报案的投资人也在网上登记信息;4、公安机关如需就有关事项与投资人电话联系沟通时,将主动提供投资人网上登记的申报编号(此编号信息由公安机关及申报人掌握),以供投资人核对;5、请投资人注意防范电信诈骗,公安机关联系投资人时不会在电话、短信中要求提供申报编号及其他个人隐私信息,不会提出转账、验资、交费等要求;6、故意编造虚假信息登记,干扰公安机关办案、损害投资人合法权益的,将依法追究相应的法律责任。据了解,联壁金融为上海联壁电子科技有限公司运营的理财平台,与钱宝网、雅堂金融、唐小僧理财并称民间四大高额返利平台;2018年6月21日,上海市公安局松江分局根据群众举报,对上海联璧电子科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。该司法定代表人侬某(男,38岁,云南人)于6月20日凌晨出逃境外,2018年8月初,侬某在境外落网,并由公安机关押解回沪。
发布于 2018-08-24 0条评论
ab2elaclh 中评
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P2P再次传来大消息,联璧金融案主要犯罪嫌疑人被抓获了!天涯海角,有逃必追8月7日晚间消息,上海市公安局官方微博@警民直通车-上海 发布消息称,成功抓获“联璧金融”案主要犯罪嫌疑人。公告如下:2018年6月21日,上海市公安局松江分局根据群众举报,对上海联璧电子科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。经侦查发现,上海联璧电子科技有限公司未经有关部门批准,设立“联璧金融”线上投资理财平台,通过公开宣传的方式,对外承诺6%-12%不等的年化收益,向社会不特定公众非法募集资金。该司法定代表人侬某(男,38岁,云南人)已于6月20日凌晨出逃境外。为此,市局经侦总队即会同松江分局等单位成立联合侦破组,抽调精干警力开展专案侦查,先后对顾某平、韩某等30余名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施,查冻涉案资产约3亿元。在公安部的统一指挥下,联合专案组同步开展缉捕追逃工作,并于8月4日在境外执法部门协助下将犯罪嫌疑人侬某抓获归案,并于8月7日押解回国。目前案件仍在进一步调查中。公安机关将全面查清案件事实,并全力开展追赃挽损工作。请各地投资人携带本人身份证、投资合同、转账凭证等相关资料至户籍地或实际居住地公安机关登记报案,配合开展调查取证工作。此外,为方便投资人登记,公安机关将于近期在互联网上开通本案投资人信息登记平台。请广大投资人依法表达诉求,不信谣、不传谣、不参与各类非法聚 集活动。
在此,所有联璧金融受害人给上海警方鼓掌!同时,其它案件的受害人期待警方能够以此为例,努力为广大百姓追回血汗钱。
发布于 2018-08-08 0条评论
坚强的肾 中评
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近日,上海联璧电子科技(集团)有限公司已被公安部门立案侦查,立案缘由是涉嫌非法吸收公众存款,经侦人员表示这主要是由于“人数超过30人、金额超过100万、还本付息”这三个特点。在此,笔者要强调一点,公安只是启动调查,最终的结论以法院的判决为主。不过,关于经侦人员所透露的“由于人数超过30人、金额超过100万、还本付息,所以涉嫌非法吸收公众存款”,这句话是什么意思,是否有法律依据?1.人数超过30人,金额超过100万此处主要是指非法吸收公众存款罪的刑事立案标准(数额和人数)。非法吸收公众存款罪,是指未经合法允许,擅自向社会不特定对象吸收存款,承诺还本付息的行为。非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪、擅自发行股票罪等都属于非法集资犯罪的一种,而且非法吸收公众存款罪属于基础性犯罪。但是,并非所有实行了以上非法集资行为的,都能够被定性为犯罪。非法吸收公众存款罪作为典型的经济犯罪,如果要构成犯罪,是需要达到一定数额或者数量标准的。比如非法吸收公众存款罪的刑事立案标准是:1.(数额)个人犯罪:20万元以上的;单位犯罪:数额在100万元以上;2.(人数)个人30人以上的;单位:150人以上的;法律依据是《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。所以,经侦人员说的“人数超过30人、金额超过100万”其实是把非法吸收公众存款罪的个人犯罪标准和单位犯罪标准混在一起说了。具体的意思其实比较含糊,包含多种可能性,既表示本案既可以以个人犯罪追诉(达到了人数和数额标准)非法吸收公众存款罪,也可以以单位犯罪追诉(达到了数额标准),也有可能是说,达到了“非法吸收公众存款罪数额巨大”的标准。因为根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在500万元以上的,属于非法吸收公众存款罪中要求的“数额巨大”,非法吸收公众存款罪有两个量刑档次,一个是三年以下(个人吸存在20万-100万之间),一个是三到十年有期徒刑(个人吸存100万以上)。如果是单位犯罪,数额和人数的要求更高一些,而且单位负责人承担的责任,相对于个人犯罪在同等条件下会轻一些。2.还本付息关于经侦所说的还本付息,主要是是指联璧金融此前参与的路由器购买全额返利活动。为何承诺保本付息就会涉嫌非吸收公众存款?根据相《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,满足四个条件,就可以定义为非法吸收公众存款罪。这四个条件分别是:未经有关部门许可(非法性);向社会公开宣传(公开性;承诺还本付息(利诱性);面向不特定对象集资(社会性);在大量案件中,非法吸收公众存款和非法集资的定义关键,表面上是公开宣传和针对不特定对象吸收资金,但在互联网金融领域,问题的关键完全不是宣传方式和对象,因为大量互联网金融平台本身都是在网络上公开宣传和针对不特定的互联网用户,如果以此为标准界定非法集资,市面上99%的平台都会殃及。因此定义其是否涉嫌非法吸收公众存款的关键,就是看平台是否承诺还本付息,一旦承诺还本付息,投资行为就变成了储蓄行为,就侵害了国家的吉荣管理秩序。这也是为何监管层一直在强调要打破平台刚性兑付,深入来看这不仅仅是简单的行政合规要求,其内在的指导精神就是防止非法集资犯罪,要求严格区分自担风险的金融理财和公民存款的界限,而刚性兑付、保本付息就是对这一界限的侵犯。如果是民间借贷,保本又是必须的,支付利息也是受法律保护的,所以在民间借贷领域,区分其是否涉嫌非法集资的标志,就是借款对象和借款信息的传播方式,如果是公开宣传,一般是“口口相传”,面向不特定的对象借款,支付利息,那就构成了非法集资。但是P2P的出现,让这个界限变得模糊,所以监管层对于P2P的要求就是,严禁P2P出面担保,严禁自融,严禁资金池。斐讯的0元购活动如何定性?关于此活动,就必须谈到联璧的一家关联企业――斐讯。斐讯是一家路由器厂家,其最初的销售模式就是“0元购”。所谓的0元购,就是消费者在斐讯官网或京东购买其路由器之后,登录联璧金融官网,输入路由器提供的代码(名为K码),就可以每月获得相关返利,直到全额返还,实现0元购的承诺。比如消费者花1399元购买斐讯的一款路由器后,相当于用1399元,购买了一款分期(一般是12期)返还收益的理财产品。而实际上,同等规格其他厂商的路由器,只需要500元左右人民币。但是许多消费者被0元购的活动吸引,大量的参与进来。比如有的用户在购买这款1399元的路由器之后,转手在二手市场卖掉,价格大概是150元,然后每月通过联璧金融参与0元购活动,一年后,1399元全额返还,该用户实际赚到了150元,这个过程,就被定性为一种“还本付息”,还的本,就是联璧的全返金额,付息,其实就是那个路由器,还需要变现,而还本付息,就是非法吸收公众存款罪的最显著特征之一。所以上海经侦就会对此问题进行重点强调。有网友发现有利可图,就大量购入斐讯路由器,转手卖出,又从联壁获得全额返利(yi以前还不需要12个月就能全返),于是就出现了有羊毛党(网友)屯一屋子斐讯路由器的盛况,斐讯路由器也一度成了京东路由器的销冠。但目前由于爆雷时间,很多路由器都砸在手里了,本金也返不了,路由器没人要。当然,具体的案情,还需要进一步的披露才能知晓,目前联璧也只是涉嫌犯罪,而是否真的犯罪,要以法院最终判决为准。
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rain2783 中评
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6月21日,有投资者爆料,四大高返平台之一联璧金融的官网已经无法打开,提现困难。不过,截至发稿前官网已经恢复正常,而提现困难的问题依旧没有得到解决,客服也无法接通。下午6点左右,LZ赶到联璧金融位于上海市松江区广富林路4855弄91号的办公场所时,发现门口停了几辆警车,还聚集了一大波投资者。从门外到门内,有大约近30个穿黑衣服的保安在现场维持秩序。联璧金融前台,两三个警察在组织投资者登记姓名、身份证、手机、定期金额、活期金额等投资信息。LZ在现场了解到,警方已经对联璧金融立案,高管也被带走,现场有投资者表示,自己在联壁金融投了20几万元,钱不知道啥时候能拿回来。(图片来自联璧金融现场拍摄)
联璧金融是何方神圣?公开资料显示,联璧金融背后的运营主体是上海联璧电子科技(集团)有限公司(下称:联璧科技),法人和第一大股东均为侬锦。联璧科技成立于2012年,注册资本1.67亿元,总部位于上海。其后,联璧科技组建成立互联网金融事业部,微信版理财平台“联币钱包”及App产品联璧金融由此诞生。(截图来自企查查)联璧金融与唐小僧、雅堂金融、钱宝网是互金圈有名的四大高返平台。据官网介绍,联壁金融的理财产品主要有2种,一种是活期理财产品“零钱计划”,当前年化收益率6.9%;一种是铃铛宝定期,分3月期和6月期两种,历史年化收益率分别为10%和12%。联璧金融的高返主要体现在与斐讯的合作上面。举例来说:用户只要去京东商城购买399元一个的斐讯K2路由器,就能获得1个K码。然后用这个K码,在联璧金融APP的礼包兑换口激活,就能获得399元大礼包,一个月后就能提现。也就是说,用户使用联璧金融,一分钱不用花,白捡了个斐讯路由器。另外值得注意的是这种全返的产品并不止399元的路由器一种,在斐讯官网上罗列出的K码产品还包括智能体脂秤、马拉松定制智能手环等多种产品。不过,高收益也意味着高风险。投资者李先生向LZ表示,自己经朋友介绍到联壁金融进行投资已有半年时间,以前回款一直正常,但在19日千股跌停的那天,忽然就发现无法提现了。“以前回款一般一两天时间就到账了,而这次19号发起的提现直到现在还没有到账,59万元都被套在里面了,介绍我到联壁进行投资的朋友也有100多万还在里面。”李先生颇为痛惜地说到。李先生拨打联壁公司400热线无法接通后,又通过手机App在线客服对相关情况进行咨询,但也并未获得实质性的答复,在线客服每次回复内容均为“受互联网金融大环境影响,近日联壁金融用户出现集中兑付的现象极为严重、不排除有恶意挤兑现象情况……最新进展将在6月21日15点给到统一答复,有任何问题可以联系app在线客服进行咨询,给您带来的资金不便,非常抱歉。”在李先生给出的一张截图中,同时排队提问的人数达到了4806个人。(截图由爆料人提供)信息隐晦,还有风险准备金在联壁金服官网上“关于我们”的介绍中,只知道其法人代表为侬锦,履历不详,而关于公司其他高管的介绍则一律没有。另外,在网上与其相关的新闻也极少,只有寥寥3页,看起来十分低调。(截图来自网络)十分值得注意的是,在官网上“安全保障”下面“资金托管”一栏中,联壁金融明确地提到了“风险准备金”并表示,联璧金融采用风险准备金前置计提机制保证投资人的本息不受回款不及时的影响,高效的风险准备金调用机制严格保证资金的短期流动性安全。(截图来自联璧金融官网)早在去年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)(下称“57号文”)中就明确指出,禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金,对于已经提取的风险备付金,应当逐步消化,压缩风险备付金规模。同时,严格禁止网贷平台以风险备付金进行宣传,各地应当积极引导网贷平台采取引入第三方担保等方式对出借人进行保障。麻袋研究院高级研究员王诗强向LZ表示,公开宣传用“风险备付金”兜底的行为与57号文等相关规定不符,而平台官网对于高管信息语焉不详也不符合监管政策规定。根据银监会颁布的信披指引要求,董监高的信息都应该进行披露。而从联壁金融的案例来看,不仅没有上线银行存管,也没有接入互金协会信批系统,对高管信息语焉不详,还在安全保障中明确地表示用已被禁止的风险准备金为投资者本息兜底,仔细分析起来,投资风险不可谓不大。下午3点,已经到了之前约定的“6月21日下午给出具体措施和时间安排”的时间,但是李先生能收到的只有联壁金融App在线客服发送过来的“非常抱歉”和“感谢支持理解”。平台称,“已和松江区政府、金融办、开发区管委会及斐讯讨论相关兑付问题。有关数据正在核实中,请大家耐心等待,最新进展会及时通报。”然而过后不久,等LZ赶到现场时,联璧金融已经被立案调查。(截图由爆料人提供)“有什么办法吗?”李先生问这句话的时候,可能自己也没期望得到什么鼓舞人心的回答。LZ只好先安慰一下,现在大家都在等,也许还有希望。李先生听完,顿了顿,说,好的。至此,四大高返平台均已暴雷。
发布于 2018-06-22 0条评论
傻根 中评
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唐小僧之后,四大高返平台唯一的幸存者联璧金融也被曝出问题。事情进展到哪一步了?最终结果将如何?我们一起来盘点下。
前几日唐小僧雷掉后,纷纷有媒体表示,民间四大高返平台――钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联壁金融就只剩下联璧金融还活着了。没想到如此之快,昨日关于“联璧金融不行了”之类的消息就满天飞,和它相关的斐讯也被扒了个底朝天,我们将这个事件称为“联璧&斐讯”事件。首先我们来厘清下联璧金融和斐讯明面上的关系。用户在京东商城上购买斐讯的产品,可以享受“0元购”,凭借购物获得的K码,在联璧金融的APP上注册账号进行激活,激活后会根据产品的不同而进行期数和金额不同的返现,最终可以分期拿到返现,总金额即为商品价格。此外,用户可以在联璧金融上通过各种投资获得加速券,从而缩短返现的周期。1“联璧&斐讯”事件进展梳理那此次的“联璧&斐讯”事件又是怎么一回事呢?我们梳理下事件的进展。昨日早间,媒体称打不开联璧金融的官网和APP,客服不回话,电话也打不通。(图片来自互金跟投)联璧金融对此的回应是,用户出现集中兑付甚至是恶意挤兑的情况,平台会配合相关监管部门解决问题,最新进展会在昨日15点给回复。(图片来自联璧金融客服)同时,还有网友爆料,上海松江公安分局已入驻联璧,并且有不少投资者到现场考察情况。(图片来自网络)昨日下午三点之后,联璧金融客服回应,目前已通相关监管部门及斐讯集中讨论了相关兑付问题,数据正在核实中,由于登录拥挤APP可能无法登录。(图片来自联璧金融客服)没过多久,斐讯方面有一份关于联璧问题的说明函流出,指出斐讯和联璧的合作关系已重新评估,斐讯承诺,参加斐讯联璧营销活动的消费者的K码将由斐讯负责联系第三方兑付。(图片来自网络,得到斐讯客服的证实)随后,斐讯官网发出公告,证实了兑付事宜。(图片来自斐讯官网)昨日下午晚些时候,警方在联璧金融现场表明将对此事进行立案的视频和相关图片流出。(图片来自网络)总结一下整个事件:似乎是由于唐小僧的倒闭和媒体的渲染,联璧金融遭到了挤兑。目前斐讯方面称会对相关消费者进行兑付,并表示对和联璧的合作关系重新评估。目前警方表示将对此事立案。看似是由市场恐慌情绪导致的受挤兑事件,看似是斐讯打算撇清和联璧的关系,事实真是如此吗?
2深挖联璧和斐讯的关系撇开明面上的关系不说,我们来深挖下这个故事两个主人公背后的关系。这就要先说到联璧的一次工商变更了。(图片来自国家企业信用信息公示系统)去年5月份,联璧金融的运营公司上海联璧电子科技(集团)有限公司(原名“上海联璧电子科技有限公司”)原有的4个自然人股东变为了4家企业。让我们先记住金伟和陈海东这两个股东的名字。而在上海联璧参股的企业重庆智豆电子商务有限公司中,陈海东担任高管。可以说,陈海东和金伟和联璧有着不可名状的关系。而提到斐讯――上海斐讯数据通信技术有限公司,就不得不提一个关键的人物――斐讯的主要股东之一顾国平。(图片来自企查查)接下来就给大家揭示金伟、陈海东和顾国平、斐讯之间的4条关系。1、上海古寻投资合伙企业的两个股东分别为陈海东和顾国平。(图片来自企查查)2、上海勃奈电子有限公司的两个股东分别为金伟和上海斐讯数据通信技术有限公司。(图片来自企查查)3、上海映碧投资有限公司的股东之一是上海斐讯数据通信技术有限公司,金伟和陈海东为该企业的主要人员。(图片来自企查查)4、网友爆料,在联璧金融此前推出的一个理财项目中,曾显示资金用于投资“上海迅恒投资咨询有限公司”。(图片来自网贷**)该公司曾经的股东徐锦贤也曾是斐讯的董事,而徐锦贤几乎在同一时间退出讯恒和斐讯的相关关系。(企查查中上海迅恒投资咨询有限公司的工商变更)(企查查中上海斐讯数据通信技术有限公司的工商变更)看到这,不得不让人对联璧和斐讯的关系产生质疑。另外,斐讯的资金问题也是一直备受争议的话题。一来,公开裁决文书资料显示,斐讯拖欠达海工程材料、设备款本金3000多万元及利息。(图片来自OpenLaw)二来,据报道,2017年11月,上海炳通4.5亿举牌绿庭投资,其中3亿资金来自上海康斐信息技术有限公司。(图片来自上海证券报)而那时,成立刚4个月,注册资本仅1亿且股东未有实际出资的上海康斐,何来的3亿资金呢?资金来源遭质疑。而毫无疑问,上海康斐背后有着四川斐讯数据通信技术有限公司――上海斐讯投资有限公司――顾国平这样的关系链。另外值得一提的是,有网友爆料,此前联璧金融的客服明确表示,投资资金流动在斐讯供应商之间。(图片来自互金跟投)所以尽管这次斐讯出来似乎要甩锅联璧,但对于联璧与斐讯之间剪不断理还乱的关系,仍要保留质疑。3联璧本身问题不少且不说联璧是否为斐讯自融的问题,联璧金融本身就有问题。所以即便这次难关联璧挺过去了,那么估计它也活不久。1、持续高返。联璧金融是民间公认的四大高返平台之一,我们就简单举个例子。假设我们花1399元买一个斐讯K3C路由器,再以150元的价格卖掉。相当于用1249元(1399-150=1249)购买了一款分期返还收益的理财产品,分12个月返还,第一个月返420元,剩下每月返89元。那么我们通过excel计算可得,这笔理财的年化收益约为31%。而如果再通过投资联璧金融上的其他标的获得加速券的话,回款的速度会加快,收益就远不止此了。更重要的是,这样的高返是持续的!持续高返的风险就不多说了,唐小僧就是一个典型的例子。2、标的不透明另外,在媒体对联璧和斐讯关系的曝光之后,联璧金融已经隐藏了产品标的的重要信息,投资者从产品信息披露中根本无法得知具体的资金流向,甚至连具体标的都未列出。那么当你无法掌握你所投资资金的流向时,你又从何判断你出借的资金是否回得来呢?标的不透明的问题绝对不是一个小问题。3、模式有问题再者,联璧金融上仍有活期产品,而由于网贷活期产品有期限错配和资金池运作的嫌疑,监管方面是不喜欢的,有很多一心向合规的平台早已纷纷下线了活期产品。而且,关于联璧金融的属性问题,网友爆料联璧金融客服的回答是:定向委托投资管理。(图片来自网络)根据互金风险专项整治小组的“29号文”,要想通过互联网开展资产管理业务,必须取得由中央金融管理部门颁发的资管业务牌照或代销牌照。很多此前定位为定向委托管理的平台已经采取了相关措施,例如东银金服已经停止发标。另外,不得不说,对于联璧金融,菜鸟理财的观点一直就是不建议投资,大家可以在菜鸟理财APP的查一查功能和2018年3月19日的理财问答中看到。所以这样的联璧金融,恐怕也不是能持久的。即便这次警方没有把它全部端掉,在解决本次挤兑问题后继续让它运行的话,它又能坚持多久呢?京东会如何回应?最后还想再说说这次事件的参与方之一――京东。事实上,去年5月,因“引诱消费者购买高风险金融产品”,淘宝和闲鱼就已经将“斐讯”作为敏感词禁止搜索。而作为整个事件参与方之一的京东,虽然后续也限制了斐讯打出“0元购”促销标签,但似乎处理力度有些温和了。如今事情闹得有点大,这对于此前就因各种消费者投诉事件而上头条的京东,又会有什么影响呢?最后多说几句。很多人说,联璧金融是被自媒体写死的,舆论恐慌引起挤兑风险。那现在看完上面的分析和各方的甩锅表现,我就想问你,就算没有此次舆论的推波助澜,这样的平台你还敢投吗?高返加活期都很致命,你还要自欺欺人,那就算这次侥幸逃过,那下一次还有这么好的运气吗?算了,苦口婆心也叫不醒装睡的人,哪怕理财之前先上菜鸟理财APP查一查,瞅一眼菜导观点也好,不要被一味的高收益蒙蔽了双眼。
发布于 2018-06-22 0条评论
xhf512 中评
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联璧金融还是没能在这波提前到来的雷潮中坚持下来,著名的“两宝一汤一币”,与“神僧”一起到西天取经去了。这些鼎鼎大名的高收益高回报平台,却都只有短短几年的寿命,最后爆雷的过程也都大同小异,这是为什么呢?先天不足不管钱宝雅堂还是斐讯,开平台之前都是缺钱的老板欠钱的企业,线上融资的最初目的就是填补窟窿和自用。抱着圈钱的目标,一开始就走上了歪路。关于斐讯的公开资料很多而且很详实,老板顾国平技术出身却爱好资本运作,多年筹划借壳可惜遇到熊市质押爆仓,背上了巨额的负债,为了周转还曾向红岭借贷1.5亿,这笔钱当时都差点逾期。按照2018年的最新统计,斐讯的负债已经超过了80亿,判决执行中的就有数亿元,多家法院轮候查封资产,实际上已经是资不抵债的局面了。而这些公开的债务只是冰山一角,以智能产品为幌子的联璧金融等几个关联平台吸来的资金总量更是一个庞大的未知数。后天畸形在爆仓后,为了让公司获得存活下去的资金,斐讯推出了“0元购”的活动。斐讯的0元购实际上就是占用你的资金,然后送你一台智能产品,并且还付给期间的利息。低端机器的成本并不高,如果资金能产生更高的附加收益,这笔买卖对于斐讯而言是划算的。但重点是,为了快速并源源不绝的获得资金,斐讯对推广联盟设置了超高比例的推荐返佣,这个返佣却是按照虚高的销售价格来算的,大幅推升了成本,蚕食了可能存在的微薄利润空间。实际上现在的斐讯已经是类似于传销的玩法了。有群友计算过,斐讯产品2016年是200档和400档1个月,2017年便推出了1000档3个月,2018年的新产品是2000档6-12个月,价格翻倍,时间翻倍,教科书式增幅的庞氏骗局。我曾在之前关于钱宝的文章中提过,随着待收的不断提高,后续的接盘资金将面临越来越大的压力。斐讯在2015年还只是一家二线技术公司,一年内便研发了很多产品,甚至四处冠名活动、投资项目、收购公司,却都是用这种高息的、绷紧的资金链条在维持。真会无限持续吗,真会绝地翻身吗?斐讯目前的前景不明,而还在模仿斐讯模式的i财富等畸形平台已经彻底爆掉了。抱残守缺在这些畸形平台中,总会有单纯的投资人给客服提建议:我很喜欢你们的产品,希望更透明,更合规,希望平台以后能好好发展。客服也回答到:好的,十分感谢您的建议。双方在和谐的气氛中关闭了对话框。然而平台想改吗?想!活的好好的谁不想,老板喝完酒仰望星空也会想想一身债怎么过。但是会改吗?并不会!因为无法改,改不了。平台丑陋的弊病会赤裸裸的揭示给投资人吗?自融平台特别是高息的自融平台,高息资金是个无法甩脱的包袱,负担只会越来越重,沉疴痼疾难以拔除。雪球越滚越大,很多人其实心里都清楚,雪崩来临只是时间问题。掩耳盗铃这几家平台的风险就很难被发现吗?除了显而易见不合理的高收益,做的业务就真的那么完美?说到底不过都是被利益蒙蔽了双眼,先看到了令人心动的利息,再强行给自己一个上车的理由,掩耳盗铃,忽视风险。这几天群里还有几个搏高息的投机党在为平台辩解,真心令人无奈,到如今这种地步了还认为平台没有问题,是被人煽风点火恶意“黑”成挤兑的。最后希望每个投资人都能反思一下自己的投资理念是否正确,对自己投的平台是否真的了解,在雷潮到来时能否做到临危不乱,冷静分析。
发布于 2018-06-21 0条评论
权林语 中评
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01联璧垮了到底是谁的锅?联璧和斐讯的时代结束了,但是把锅甩给了早前暴雷的唐小僧和「煽风点火」的自媒体。这个锅甩得有没有道理,个人认为非常有道理。唐小僧和联璧金融的投资人重复性很高,都是投机人群。尤其是联璧金融,无数羊毛党混迹其中。唐小僧垮了,直接摧毁了投机市场的信心,联璧自然也垮了。和自媒体有没有关系呢?很显然是有的。现在互金行业的现状是,自媒体很多,但真正有原创、有内涵的自媒体并不多。所以一个大平台雷了,几百个公众号能写三天三夜,拼命抓住热点,同时无限放大风险和恐慌。这年头,最贵的就是流量,而最容易传播流量的就是焦虑和恐慌。和平时期传播焦虑。雷潮时期传播恐慌。完美!!所以唐小僧死后,当所有自媒体都把矛头指向联璧金融时,联璧金融就已经垮了。自媒体的声音,念念不忘,必有回响。但话说回来,你以为远望在给联璧金融洗白,当然不是。典型的咎由自取。联壁金融和唐小僧本身就是庞氏骗局,没什么好评论,也不值得分析。今天,我们转向的是幕后和更深层次的思考。02魔高一尺道高一丈6月14日,「第十届陆家嘴论坛(2018)」在上海召开,主题为:迈入新时代的上海国际金融中心建设。在这次论坛中,中国银保监会党委书记、主席,中国人民银行党委书记郭树清出席并演讲。让各位记住的多半是被媒体断章取义的「收益率超过10%要做好血本无归的准备」(其实这句话针对非法集资而非理财产品,银保监会新闻处事后特地要求媒体进行澄清)。而更为重要的一段话却被忽略了。「四是区别对待分类施策。根据不同领域、不同市场的金融风险情况采取差异化、个性化的办法,工作实践中对不法分子控制和金融集团等恶性肿瘤毫不手软,实施外科手术。

对情况复杂,牵扯面广的案例,则采取了虚缓调理的办法,通过慢刹车逐步缓释。我们特别感谢上海市的支持和配合,上海各种非法集资金融诈骗的活动不少,但据说主要是外地人,不是上海人,没有核实,相当一部分是从江苏来的。」任何时候,涉及zhengzhi的重要讲话或声明,每一句话都意味深刻、内涵丰富、博大精深。在常人眼里的一句zhengzhi套话,都是可以解读出很多内容的。而郭主席的这次讲话其实非常实在,直接指明了要害――上海市有很多非法集资、金融诈骗活动,我们要毫不手软地予以精确手术般的打击。其中,不少非法集资的团伙不是上海人,而是外地人,尤其是江苏人。而当时上海的非法集资问题并不突出,甚至可以讲是风平浪静。细数在郭主席讲话前接连倒下的大型金融骗局:善心汇、钱宝网、雅堂金融、善林金融和云联惠。除了善林金融是在上海被查封的,其他平台都不是上海的(钱宝网是在南京被查封的)。而善林金融实控人周伯云是从天津起家的。显然这几个平台都对不上号。如此说来,上海市哪里有这么多非法集资、金融诈骗呢?又从何说起相当一部分是从江苏来的呢?又如何解释需要「特别感谢上海市的支持和配合」呢?答案很快揭晓。郭主席讲话后的第二天,唐小僧法人被传自首,经侦迅速介入。一周后,联壁金融兑付困难,警方迅速介入。而两个平台总部均位于上海!还有两个细节更值得玩味。细节一:唐小僧暴雷后,实控人和诈骗团队的信息全部被投资人扒皮。结果显示,邬再平和他的整个团队都不是上海人。邬再平当年落难(入狱)时的拜把兄弟叫陶雷。资邦系(唐小僧母公司)的董事长陶蕾与陶雷正是龙凤胎!而陶雷和陶蕾等人全部来自于江苏。细节二:唐小僧直接被经侦介入,第二天就立案了;联壁金融看似是因为挤兑出事,但当天就有大量警方迅速入驻。而入驻警方表示,当天就已经立案了!这个速度,显然是事前早有准备,与其称之为事件,不如称之为行动。郭主席的话,念念不忘,必有回响。03最后的忠告联璧金融这样的平台早该雷了,因为说白了就是个诈骗平台。也长期在远望的较差级预警平台列表中。这样的平台和我们互金圈、网贷圈、P2P圈有半毛钱关系?联壁金融做的是借新还旧、非法集资的庞氏骗局,而我们投资的是正规的网贷或互金,是国家即将实行备案制或牌照制的金融行业分支。是国家开发银行、民生银行、京东、网易、搜狐、凤凰卫视、恒大集团、希望集团等都已经布局并设立平台进行运营的正经行当。所以完全无需恐慌。而我们真正需要关注的是,即使网贷备案延期了,网贷平台有没有按照监管的要求,为小微实体赋能。有没有做好风控,有没有做好借款金额上限控制。在「退市常态化」和「去杠杆」的大监管方针下,有没有被问题上市公司所拖累。念念不忘,必有回响!
发布于 2018-06-21 0条评论
茗民烁 中评
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先在只担心6月份备案,联璧金融和华夏万家的安危
发布于 2018-04-22 0条评论
zhu7012456 中评
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刚买了联璧快两千的码,另外还要投2500。三个月全下车。希望能顺利下车
发布于 2017-12-26 0条评论
iscream 中评
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综合基金,银行理财,P2P的年化收益达15.08
发布于 2017-12-26 0条评论
huhumen 中评
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近两天该平台网站一直无法正常打开,提现不到账
发布于 2017-02-27 0条评论
xtd168163 中评
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大力推广的联币金融,到底在弄啥嘞?
发布于 2016-12-27 0条评论
寡斌武 中评
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2016-8-2 平台正常运营,为何有人说会倒闭呢?
发布于 2016-08-02 0条评论
骞谋俊 中评
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是啊、我也刚买了、到底能不能到手?本来想能多撸几个路由器用用
发布于 2016-04-10 0条评论
zjl38831 中评
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貌似背景也挺大,利息在我感觉已经挺好了,利息太高我也不敢投哇
发布于 2016-03-06 0条评论
Shattered 中评
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买了8万的活期,和1万的3个月定期。买路由器入的坑。
发布于 2016-03-01 0条评论
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