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【大家对你我金融的评论】

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ytongxue 中评
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?文|互金跟投又到了今日的专家平台测评啦~考虑到新关注的投友可能不了解自己是哪种出借人的类型,所以专家测评会一直把「不同类型的出借人说明」放在文中,新关注的朋友可以给自己做个判断,看自己属于哪种类型的出借人。「不同类型的出借人说明」保守型出借人:出借人不愿意接受暂时的投资损失或是极小的资产波动,甚至对于投资产品的任何下跌都完全不愿意接受,参考年化投资收益率是5%-8%。平衡型出借人:出借人风险偏好较低,愿意用相对较小的风险来获得确定的收益,愿意承受或能承受少许本金的损失和波动,参考年化投资收益率是9%-11%。进取型出借人:出借人愿意承担一定程度的风险,强调风险和收益之间的联系,为实现目标往往愿意承担相当程度的风险,参考年化投资收益率是12%-15%,甚至更高。懒财金服1、基础资产:小额信贷,资产端主要由合作机构北京闪银奇异科技有限公司提供2、资产保障:由第三方承保本息,具体第三方名称未知,预测就是资产合作公司3、资金存管:上海华瑞银行存管4、股东背景:大股东及实控人陶伟杰最终占股51%,获得多轮融资:2015年获得君联资本领投的3000万A轮融资,中路资本和君联资本5000万A+轮融资,2016年获得乐视控股领投,君联资本跟投的1.8亿B轮融资。2018年6月获得中建投(北京)股权投资基金管理有限公司数亿元C轮融资。5、负面舆情:类活期债转速度较慢受人诟病,目前限制提现,曾经有过金交所合作产品,不知目前存量消化如何。6、财务数据:暂无法查询。7、收益水平:懒钱包5.21%-6.14%,懒计划3个月10.8%,6个月7.3%,12个月8.2%8、债转速度:0-1天(懒计划),大于10天(懒财宝,部分退出)9、平台优势:获得多轮融资,高管团队经验较丰富10、平台劣势:标的信批较弱,平台信批较少,合规程度还需加强11、跟投专家建议:懒财金服获得多轮融资,高管团队实力较好,不过平台类活期产品不知是否合规,且近期由于类活期引起的限制提现,债转速度较慢,综合来看,建议暂时【观望】,进取型出借人可以适当考虑减仓。花虾金融1、基础资产:主要是个人信用贷款,资产为华夏信财,主要为大额信贷。2、资产保障:贷后催收3、资金存管:平安银行股份有限公司上海分行4、股东背景:大股东为华夏管理有限公司,占股70%,其背后由一家外资企业国泰财富集团(美元基金)控股,背景实力较好。5、负面舆情:从平台高管履历,有发现不少来自暴雷平台e租宝,被曝光可能涉嫌债权拆分的问题。6、财务数据:暂无相关披露。7、收益水平:新手标15天9.8%-10%,花宝30天5.3%-5.5%,虾宝90天6.8%-7%,融宝9.8%-10%8、债转速度:0-1天9、平台优势:背景实力较好,高管团队实力较好10、平台劣势:平台信批较弱,并未披露经营报告,花虾金融与兄弟公司华夏信财在自身运营数据披露上完全一致的。11、跟投专家建议:花虾金融在背景实力还是比较好的,但是与兄弟公司华夏信财运营数据披露相同,是个质疑点,而且信批及标的信批较弱,还需加强,综合来看,建议【观望】。易港金融1、基础资产:主要为车辆抵押贷,少量车辆质押贷,业务主要来源于康桥集团旗下兄弟公司推荐2、资产保障:主要靠后期催收,如果催收不回的话就走法律程序3、资金存管:江西银行存管4、股东背景:2016年5月获上市公司科达股份(股票代码600986)旗下链动投资A轮投资,占股20%。5、负面舆情:暂无6、财务数据:2017年营收1.4488亿元,净利润1553万元,扭亏为盈。7、收益水平:新手标13%,普通标1个月9%,3个月10.2%,12个月13%8、债转速度:暂无9、平台优势:获得A轮融资,标的信批较好,小额分散,风控较好10、平台劣势:平台信批一般11、跟投专家建议:易港金融主要是做车贷业务,获得A轮融资,股东背景实力较好,标的信批较好,风控方面做得相对也比较好,不过抵押车贷行业,整体环境不佳,综合来看,该平台适合【进取型】的出借人。宝象金融1、基础资产:农业供应链金融2、资产保障:部分标的有担保方,逾期后由担保方进行代偿3、资金存管:恒丰银行存管4、股东背景:大股东云贝投资控股集团有限公司占比87.75%,宁波梅山保税港区信控恒泰投资合伙企业(有限合伙)占股10%,深圳前海俊远股权投资中心(有限合伙)占比2.25%。平台称曾获得信达金控亿元投资,但并未在股东列表看到。5、负面舆情:曾被爆涉嫌自融,项目造假,近期由于逾期被人诟病6、财务数据:2017年营收2635万元,净利润-4155万元,暂未实现盈利。7、收益水平:新手标1个月6.5%,其他3个月9%,180天9.5%8、债转速度:未知9、平台优势:平台信批较详细10、平台劣势:并未披露运营报告,标的披露较少,高管信息较少11、跟投专家建议:宝象金融曾被爆涉嫌自融,且天使轮5000万,A轮10000万的投资情况未在股权结构表示,暂无法查证其真实性,目前由于逾期被人诟病,且获客成本较高,对于平台运营压力较大,目前暂未实现盈利,综合来看,建议【观望】。你我金融1、基础资产:小额信用贷和房抵贷,小额信用贷包括社保贷和信用卡贷,房抵贷是与鸿特信息(简称“鸿特科技”股票代码300176的全资子公司)合作推出的产品。2、资产保障:由国隆达非融资性担保(深圳)有限公司进行担保,2018年9月1日00:00之后借款人如当期发生逾期,第三方担保机构将在第11个逾期日的当日,向出借人(投资人)垫付借款人仍未足额偿还的该期本金和出借(投资)收益,但不垫付仍未足额偿还的该期罚息。3、资金存管:新网银行存管4、股东背景:你我金融曾经隶属于派生集团,后由新华联集团旗下新华联文旅发展(股票代码000620.SZ)控股的港交所上市公司新丝路文旅(股票代码:00472.HK)协议全资收购,同时派生集团成为新丝路文旅的第二大股东。5、负面舆情:曾被爆一标多发,涉嫌违规;6、财务数据:2017年营收2.8493亿元,净利润7911万元,扭亏为盈。7、收益水平:信用标12个月 15%,抵押标12个月12%8、债转速度:暂无债转区9、平台优势:背景实力较好,平台信批较好,信用贷标的信批较好10、平台劣势:房抵贷标的信批一般11、跟投专家建议:2017年唐军把你我金融卖给了香港上市公司新丝路文旅(00472.hk),这次收购,新丝路让出25.29%股份给团贷网母公司派生集团。不过,有一个对赌协议:你我金融未来3年,即2017年、2018年、2019年,经审计归母纯利润需分别达到7000万、2亿、3亿元人民币。如果不能实现该利润指标,卖方主体派生集团须以不足之数6.3倍的现金予以补偿,不过不知道是还没交割,还是VIE结构,你我金融的股权结构并未进行变更。你我金融曾被爆涉嫌一标多发,涉嫌违规,且房抵贷标的信批一般,目前处于对赌协议,平台接下来2年可能会较激进。综合来看,该平台适合【进取型】的出借人。今日的专家测评就到这啦~以上建议仅供大家参考!跟投专家不能保证观点及平台100%安全,但保证所有的观点都是客观,中立的。如果发现测评有错漏,欢迎在评论区留言。了解完平台的安全性后,如果还想了解对于这些平台可投期限的建议,可以关注【互金跟投】微信公众号,后台回复“跟投”即可。
发布于 2018-11-02 0条评论
一个鸡蛋 中评
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你我金融由深圳市你我金融信息服务有限公司运营,注册时间为2014年,
平台由派生科技集团股份有限公司全资控股,团贷网创始人唐军等共同出资成立,算是团贷的兄弟公司。你我金融是国内最早的纯线上点对点模式的P2P平台之一。早起因缺少信用支持,一直不温不火,直到遇到现金贷热潮,业务开始有了起色,并在2017年开始大展拳脚,身价不断攀升。唐老板的字典中估计没有“安分”二字。在资本市场才能找到归属,在“卖”团贷后,又把你我金融打包“嫁给香港豪门”。近几日你我金融的各种动作也是连续不断,一起来看看吧。01
6月25日,你我金融发布了与鸿特信息达成战略合作的公告。公告称:你我金融与广东鸿特科技股份有限公司(简称“鸿特科技”,股票代码:300176)全资子公司广东鸿特信息咨询有限公司(简称“鸿特信息”)建立全面、深度的战略合作伙伴关系。双方将在汽车、家装、商贸等领域展开业务合作,加速“科技+实业+金融”生态圈的布局,拓展多元化的金融信息服务,打造普惠金融科技服务。公告信息部分截图如下:从目前你我贷APP提供的标的可见,平台资产端主要为个人信贷和企业信贷,资产端90%由鸿特信息提供。对拥有房产的借款人群的信用借贷项目平台提供第三方担保,如果出现逾期,逾期15天后由第三方担保公司垫付。其他项目逾期,第三方担保机构会在第31个逾期日当天,向投资人垫付借款人仍未足额偿还的该期本金和投资收益,但不垫付仍未足额偿还的该期罚息。与平台合作的担保公司是国隆达非融资性担保(深圳)有限公司,6月20日该公司注册资金由5000万变更为22050万,目前知道的实缴金额为200万,总的来说该公司为两个自然人注册成立的公司,能查到的信息较少,担保实力不明。026月29日上午(今早啦),新华联发布公告称旗下子公司新丝路文旅以14亿港币(约合人民币12亿元)收购你我金融。(文章首发于 公众号***:互金侠女)喜大普奔,侠女都想为其放鞭炮。为什么呢?这场自2017年10月13日就爆出的派生“嫁女”案,因各种各样的原因迟迟悬而未决,可苦了我们这帮吃瓜群众,持续8个月之久的交易在今日终于达成,值得庆贺...定价14亿港币,对赌协议严苛。根据协议约定,新丝路文旅拟按每股1.30 港币发行 10.86 亿股作为本次收购对价,最终以 14.118 亿港元(约合人民币12 亿元)进行收购。本次交易完成后,新丝路文旅已发行股份将由 3207591674股增至 4293591674 股。同时,派生科技将持有新丝路文旅25.29%的股份,成为新丝路文旅第二大股东。这与万和集团股东以集团14.8%的股权收购北京派生100%股权的对赌协议异曲同工。此外,还有份对赌协议,你我金融则向新丝路文旅保证截至2017年12月31日,2017年年度利润要达到7000万元;2018年利润2亿元;2019年利润3亿元。如果不能实现该利润指标,卖方主体派生集团须以不足之数6.3倍的现金予以补偿。
也就是说,你我金融有了两层保护。如果你我金融亏损,作为平台母公司的新丝路文旅需承担损失,而派生集团可能要赔给新丝路35.91亿的天价赔偿金...从新丝路文旅6月28日发布的“有关建议收购深圳市你我金融信息服务有限公司控制权及全部经济权益之主要交易”公告显示:
1、你我金融2017年扭亏为赢,净赚7900万;2、截至2018年5月底,你我金融共有员工282人,其中技术人员133人,风控中心40人,运营人员34名,产品中心40人,其余人员51人;3、截至2018年5月底,你我金融共有超过900万名注册用户,有超过270万名用户在平台申请借款,交易总额约50亿元,主要交易用户年龄介于20--39岁之间。
受收购进展这一消息的利好,今日新丝路文旅高开高走,11:40分左右股价大幅上涨,截止上午收盘,股价报收1.08港元,盘中一度暴涨42.67%;收盘价为0.93港元,上涨24%,总市值29.82亿元。收购红利还会继续,能持续多久就得看市场的反应了。总的来说,你我金融为上市系背景,背景不错;平台业务为个人信贷和企业信贷,借款人透明度不差;平台中短期抗风险能力较不错,半年内风险相对较低。
发布于 2018-07-02 0条评论
昕林宇 中评
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5月4日深圳出台的《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》,是国内首份针对催收的地方性文件。其中给平台催收工作设置了流程,规定催收费用不得超过借款本息的40%。 此外,该规范还提出了10条禁令,包括严禁催收人员在上午8:00至下午9:00之外的时间催收;涉及催收的电话短信一天不得超过3次;严禁骚扰借款人的家人同事朋友;严禁发裸照、拉横幅、泼墨水、堵门口等暴力催收行为;借款人为学生的,不得进入校园催收,不得上课时间催收等等。 南方周末3月底的《刺死辱母者》引发了社会舆论对于民间暴力催收的关注。4月10日银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控事变的指导意见》,指出了“现金贷”的几大风险,分别是出借人资金来源不合法、欺诈、虚假宣传、高利放贷及暴力催收。 深圳是国内互联网金融重镇,P2P平台数量全国第一,各项指标居全国前列。数据显示,截止今年2月底,深圳市正常运营的网贷平台320多家,2月成交量300亿元,贷款余额1262亿元,借款人数9.26万人,投资人数61.17人。 合规方面,截止4月中旬,全国约167家完成银行存管系,深圳有40家,约占全国四分之一的份额,略低于北京的43家,但远远高于其他城市。此次出台催收“禁令”,深圳一马当先,为整顿催收乱象,规范贷后市场,树立了政策榜样。 然而,凡事一利必一弊,深圳新政打击了暴力催收,同时也可能放任了骗贷者。中国互联网金融与骗贷者的关系,可以用相伴共生来形容,由于互金平台之间的数据没有共享,行业无法对接央行征信系统,骗贷者违法门槛低,犯罪成本低,导致骗贷行为猖獗,屡禁不止,甚至有越演越烈,团伙化作案的趋势。 有些平台在无奈之下,选择在贷后下猛药,采用暴力催收方式对抗骗贷团伙,起到了一定效果。如今,深圳的催收禁令悄然而至,有人说,此举会引发骗贷者和老赖蜂拥而至。其实,暴力催收不仅容易形成不良影响,造成社会负面效应,而且会伤及非骗贷的正常逾期用户,不是解决骗贷和老赖问题的正路。那么,骗贷、老赖这个老大难的问题要如何解决呢? 那这个伴随互金的老大难问题要怎么解决呢?最好的办法,是贷前、贷中、贷后三管齐下,在贷前阶段,提升风控水平与效率,通过大数据的科技手段降低信审成本,打通数据孤岛,互通平台资源,从源头遏阻风险,将骗贷者和老赖挡在门外;贷中阶段,进行实时预警,及时监控风险;贷后阶段,除了依法依规处理逾期,还要在此基础上为用户提供差异化服务,真正帮用户解决还款过程中遇到的问题。 深圳催收禁令的出台,是解决社会催收乱象的良方,相信接下来其他城市会陆续效仿,中央也有可能出台类似政策,另一方面,该禁令让更多的互金意识到,只有不断增强风控水平,提升贷后工作效率,才能一劳永逸的解决骗贷和老赖等问题,最大程度减少风险,保障投资者与平台的利益。
发布于 2018-01-08 0条评论
浩瀚风雷 中评
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最近后台,你我金融的测评呼声此起彼伏。网叔分析了一下,你我金融有三个特点:其一是现金贷。监管风口浪尖。其二是利息高。6个月14%,虽然是等额本息,但有自动投标。其三,曾经是团贷网旗下的子平台。现在卖给了香港上市公司,但有对赌……
投资人主要关心的问题:你我金融还安全么?本质衍生出几个核心问题:1、你我金融的现金贷合规么?2、现金贷大逾期的背景下风险可控么?3、你我金融万一有个三长两短,谁负责? 1、你我金融的现金贷合规么?
你我金融是团贷网2014年上线的网上借贷平台。是国内最早的纯线上点对点模式的P2P平台(虽然拍拍贷诞生在2007年,但不妨碍7年后诞生的你我金融跟拍拍贷一样,是国内最早。因为线上放贷真正开始要到2016年)。也因为出生太早,当时缺少信用支撑,一直不温不火。唐军2015年左右一度说要把你我金融作为事业的中心。然而没过多久又变卦转回团贷。 直到遇到现金贷热潮,才真正开始起色,并在2017年开始大展拳脚。关于你我金融的合规问题,答案是肯定的:本身就是线上点对点交易的P2P平台,这次监管基本伤不了它。 今天,网叔特地翻阅了国内最大的现金贷贷款超市借点钱,发现小额现金贷平台下线到只剩下6家(下线了90%以上),而你我贷就赫然在列。

2、在现金贷大逾期的背景下风险可控吗?
目前现金贷的平均不良已经达到60%(传言)。你我金融,目前累计交易量39.78亿。今年4月份累计交易额才6.65亿,增速非常疯狂。
目前,你我金融的债权一半以上都是1个月左右的。所以,目前存量大概在10-15个亿左右。这个规模,假设极端情况下不良60%,一分钱都催不回来,损失在6-9个亿。 但网叔之前也讲了,你我金融总体来讲事头部现金贷平台,资产质量一般不会那么差。真正考验的是底部的。所以即便出现大的逾期风波,极端损失也不会如此可怕。 谈不良就要谈风控,谈风控就要谈团队。

你我金融的团队,来自宜信、平安、腾讯等公司,总体讲也算相对靠谱的团队。 3、你我金融万一有个三长两短,谁负责?
出事了,谁来兜是一个重要的投资考量。
前段时间,唐军把你我金融卖给了香港上市公司新丝路文旅(00472.hk)。


这次收购,新丝路让出25.29%股份给团贷网母公司派生集团。
不过,有一个对赌协议。根据协议,此次交易亦有业绩约定,你我金融未来3年,即2017年、2018年、2019年,经审计归母纯利润需分别达到7000万、2亿、3亿元人民币。如果不能实现该利润指标,卖方主体派生集团须以不足之数6.3倍的现金予以补偿。 换句话讲:1、你我金融作为新丝路文旅的子公司,亏损需要新丝路承担。但承担责任大概只有1000万(注册资本金)。当然,如果算上中国国情(金融行业连坐的悠久历史)和股市压力,实际要承担的责任更大。2、如果你我金融三年不盈利,派生集团要赔新丝路35.91亿……天文数字。 所以,这次收购,某种意义讲,你我金融实际有了一个双保险。 那么,派生集团和新丝路文旅怎么样? 1、派生集团。简单概况一下,拿到民生投资18亿现金投资之后,总体抗风险能力算是国内头部P2P了。至于网叔为什么不投团贷――只是个人偏好(不喜欢激进领导人)。

2、新丝路文旅。2017年6月30号发布的财报显示,新丝路文旅目前总资产32亿65264000元。总负债6亿47940000元。总体较健康。其中流动净资产12亿26659000元,抗风险能力还可以。 不过,稍微需要注意的一点是,目前你我金融的运营公司官方公布的股权结构是:

不过,企业工商信用系统里,你我金融股东只有一个:派生集团。 两个为什么有冲突?新丝路去哪了?大家有机会可以问问你我金融客服。
不知道是还没交割,还是VIE结构了?但基本不会影响你我金融的现状。 最后评估:
你我金融虽然是一个争议中的现金贷平台,但因其强大的背景,中短期抗风险能力相对较强。6个月内风险也相对较小。
最后一问:网叔会投你我金融吗?答:暂时还没考虑。先让叔过了团贷网这个心门吧。
这种心病,就像郎教授谈比特币……开玩笑(比特币最近好像要10万一枚了)
发布于 2017-12-11 0条评论

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ytongxue 中评
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?文|互金跟投又到了今日的专家平台测评啦~考虑到新关注的投友可能不了解自己是哪种出借人的类型,所以专家测评会一直把「不同类型的出借人说明」放在文中,新关注的朋友可以给自己做个判断,看自己属于哪种类型的出借人。「不同类型的出借人说明」保守型出借人:出借人不愿意接受暂时的投资损失或是极小的资产波动,甚至对于投资产品的任何下跌都完全不愿意接受,参考年化投资收益率是5%-8%。平衡型出借人:出借人风险偏好较低,愿意用相对较小的风险来获得确定的收益,愿意承受或能承受少许本金的损失和波动,参考年化投资收益率是9%-11%。进取型出借人:出借人愿意承担一定程度的风险,强调风险和收益之间的联系,为实现目标往往愿意承担相当程度的风险,参考年化投资收益率是12%-15%,甚至更高。懒财金服1、基础资产:小额信贷,资产端主要由合作机构北京闪银奇异科技有限公司提供2、资产保障:由第三方承保本息,具体第三方名称未知,预测就是资产合作公司3、资金存管:上海华瑞银行存管4、股东背景:大股东及实控人陶伟杰最终占股51%,获得多轮融资:2015年获得君联资本领投的3000万A轮融资,中路资本和君联资本5000万A+轮融资,2016年获得乐视控股领投,君联资本跟投的1.8亿B轮融资。2018年6月获得中建投(北京)股权投资基金管理有限公司数亿元C轮融资。5、负面舆情:类活期债转速度较慢受人诟病,目前限制提现,曾经有过金交所合作产品,不知目前存量消化如何。6、财务数据:暂无法查询。7、收益水平:懒钱包5.21%-6.14%,懒计划3个月10.8%,6个月7.3%,12个月8.2%8、债转速度:0-1天(懒计划),大于10天(懒财宝,部分退出)9、平台优势:获得多轮融资,高管团队经验较丰富10、平台劣势:标的信批较弱,平台信批较少,合规程度还需加强11、跟投专家建议:懒财金服获得多轮融资,高管团队实力较好,不过平台类活期产品不知是否合规,且近期由于类活期引起的限制提现,债转速度较慢,综合来看,建议暂时【观望】,进取型出借人可以适当考虑减仓。花虾金融1、基础资产:主要是个人信用贷款,资产为华夏信财,主要为大额信贷。2、资产保障:贷后催收3、资金存管:平安银行股份有限公司上海分行4、股东背景:大股东为华夏管理有限公司,占股70%,其背后由一家外资企业国泰财富集团(美元基金)控股,背景实力较好。5、负面舆情:从平台高管履历,有发现不少来自暴雷平台e租宝,被曝光可能涉嫌债权拆分的问题。6、财务数据:暂无相关披露。7、收益水平:新手标15天9.8%-10%,花宝30天5.3%-5.5%,虾宝90天6.8%-7%,融宝9.8%-10%8、债转速度:0-1天9、平台优势:背景实力较好,高管团队实力较好10、平台劣势:平台信批较弱,并未披露经营报告,花虾金融与兄弟公司华夏信财在自身运营数据披露上完全一致的。11、跟投专家建议:花虾金融在背景实力还是比较好的,但是与兄弟公司华夏信财运营数据披露相同,是个质疑点,而且信批及标的信批较弱,还需加强,综合来看,建议【观望】。易港金融1、基础资产:主要为车辆抵押贷,少量车辆质押贷,业务主要来源于康桥集团旗下兄弟公司推荐2、资产保障:主要靠后期催收,如果催收不回的话就走法律程序3、资金存管:江西银行存管4、股东背景:2016年5月获上市公司科达股份(股票代码600986)旗下链动投资A轮投资,占股20%。5、负面舆情:暂无6、财务数据:2017年营收1.4488亿元,净利润1553万元,扭亏为盈。7、收益水平:新手标13%,普通标1个月9%,3个月10.2%,12个月13%8、债转速度:暂无9、平台优势:获得A轮融资,标的信批较好,小额分散,风控较好10、平台劣势:平台信批一般11、跟投专家建议:易港金融主要是做车贷业务,获得A轮融资,股东背景实力较好,标的信批较好,风控方面做得相对也比较好,不过抵押车贷行业,整体环境不佳,综合来看,该平台适合【进取型】的出借人。宝象金融1、基础资产:农业供应链金融2、资产保障:部分标的有担保方,逾期后由担保方进行代偿3、资金存管:恒丰银行存管4、股东背景:大股东云贝投资控股集团有限公司占比87.75%,宁波梅山保税港区信控恒泰投资合伙企业(有限合伙)占股10%,深圳前海俊远股权投资中心(有限合伙)占比2.25%。平台称曾获得信达金控亿元投资,但并未在股东列表看到。5、负面舆情:曾被爆涉嫌自融,项目造假,近期由于逾期被人诟病6、财务数据:2017年营收2635万元,净利润-4155万元,暂未实现盈利。7、收益水平:新手标1个月6.5%,其他3个月9%,180天9.5%8、债转速度:未知9、平台优势:平台信批较详细10、平台劣势:并未披露运营报告,标的披露较少,高管信息较少11、跟投专家建议:宝象金融曾被爆涉嫌自融,且天使轮5000万,A轮10000万的投资情况未在股权结构表示,暂无法查证其真实性,目前由于逾期被人诟病,且获客成本较高,对于平台运营压力较大,目前暂未实现盈利,综合来看,建议【观望】。你我金融1、基础资产:小额信用贷和房抵贷,小额信用贷包括社保贷和信用卡贷,房抵贷是与鸿特信息(简称“鸿特科技”股票代码300176的全资子公司)合作推出的产品。2、资产保障:由国隆达非融资性担保(深圳)有限公司进行担保,2018年9月1日00:00之后借款人如当期发生逾期,第三方担保机构将在第11个逾期日的当日,向出借人(投资人)垫付借款人仍未足额偿还的该期本金和出借(投资)收益,但不垫付仍未足额偿还的该期罚息。3、资金存管:新网银行存管4、股东背景:你我金融曾经隶属于派生集团,后由新华联集团旗下新华联文旅发展(股票代码000620.SZ)控股的港交所上市公司新丝路文旅(股票代码:00472.HK)协议全资收购,同时派生集团成为新丝路文旅的第二大股东。5、负面舆情:曾被爆一标多发,涉嫌违规;6、财务数据:2017年营收2.8493亿元,净利润7911万元,扭亏为盈。7、收益水平:信用标12个月 15%,抵押标12个月12%8、债转速度:暂无债转区9、平台优势:背景实力较好,平台信批较好,信用贷标的信批较好10、平台劣势:房抵贷标的信批一般11、跟投专家建议:2017年唐军把你我金融卖给了香港上市公司新丝路文旅(00472.hk),这次收购,新丝路让出25.29%股份给团贷网母公司派生集团。不过,有一个对赌协议:你我金融未来3年,即2017年、2018年、2019年,经审计归母纯利润需分别达到7000万、2亿、3亿元人民币。如果不能实现该利润指标,卖方主体派生集团须以不足之数6.3倍的现金予以补偿,不过不知道是还没交割,还是VIE结构,你我金融的股权结构并未进行变更。你我金融曾被爆涉嫌一标多发,涉嫌违规,且房抵贷标的信批一般,目前处于对赌协议,平台接下来2年可能会较激进。综合来看,该平台适合【进取型】的出借人。今日的专家测评就到这啦~以上建议仅供大家参考!跟投专家不能保证观点及平台100%安全,但保证所有的观点都是客观,中立的。如果发现测评有错漏,欢迎在评论区留言。了解完平台的安全性后,如果还想了解对于这些平台可投期限的建议,可以关注【互金跟投】微信公众号,后台回复“跟投”即可。
发布于 2018-11-02 0条评论
一个鸡蛋 中评
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你我金融由深圳市你我金融信息服务有限公司运营,注册时间为2014年,
平台由派生科技集团股份有限公司全资控股,团贷网创始人唐军等共同出资成立,算是团贷的兄弟公司。你我金融是国内最早的纯线上点对点模式的P2P平台之一。早起因缺少信用支持,一直不温不火,直到遇到现金贷热潮,业务开始有了起色,并在2017年开始大展拳脚,身价不断攀升。唐老板的字典中估计没有“安分”二字。在资本市场才能找到归属,在“卖”团贷后,又把你我金融打包“嫁给香港豪门”。近几日你我金融的各种动作也是连续不断,一起来看看吧。01
6月25日,你我金融发布了与鸿特信息达成战略合作的公告。公告称:你我金融与广东鸿特科技股份有限公司(简称“鸿特科技”,股票代码:300176)全资子公司广东鸿特信息咨询有限公司(简称“鸿特信息”)建立全面、深度的战略合作伙伴关系。双方将在汽车、家装、商贸等领域展开业务合作,加速“科技+实业+金融”生态圈的布局,拓展多元化的金融信息服务,打造普惠金融科技服务。公告信息部分截图如下:从目前你我贷APP提供的标的可见,平台资产端主要为个人信贷和企业信贷,资产端90%由鸿特信息提供。对拥有房产的借款人群的信用借贷项目平台提供第三方担保,如果出现逾期,逾期15天后由第三方担保公司垫付。其他项目逾期,第三方担保机构会在第31个逾期日当天,向投资人垫付借款人仍未足额偿还的该期本金和投资收益,但不垫付仍未足额偿还的该期罚息。与平台合作的担保公司是国隆达非融资性担保(深圳)有限公司,6月20日该公司注册资金由5000万变更为22050万,目前知道的实缴金额为200万,总的来说该公司为两个自然人注册成立的公司,能查到的信息较少,担保实力不明。026月29日上午(今早啦),新华联发布公告称旗下子公司新丝路文旅以14亿港币(约合人民币12亿元)收购你我金融。(文章首发于 公众号***:互金侠女)喜大普奔,侠女都想为其放鞭炮。为什么呢?这场自2017年10月13日就爆出的派生“嫁女”案,因各种各样的原因迟迟悬而未决,可苦了我们这帮吃瓜群众,持续8个月之久的交易在今日终于达成,值得庆贺...定价14亿港币,对赌协议严苛。根据协议约定,新丝路文旅拟按每股1.30 港币发行 10.86 亿股作为本次收购对价,最终以 14.118 亿港元(约合人民币12 亿元)进行收购。本次交易完成后,新丝路文旅已发行股份将由 3207591674股增至 4293591674 股。同时,派生科技将持有新丝路文旅25.29%的股份,成为新丝路文旅第二大股东。这与万和集团股东以集团14.8%的股权收购北京派生100%股权的对赌协议异曲同工。此外,还有份对赌协议,你我金融则向新丝路文旅保证截至2017年12月31日,2017年年度利润要达到7000万元;2018年利润2亿元;2019年利润3亿元。如果不能实现该利润指标,卖方主体派生集团须以不足之数6.3倍的现金予以补偿。
也就是说,你我金融有了两层保护。如果你我金融亏损,作为平台母公司的新丝路文旅需承担损失,而派生集团可能要赔给新丝路35.91亿的天价赔偿金...从新丝路文旅6月28日发布的“有关建议收购深圳市你我金融信息服务有限公司控制权及全部经济权益之主要交易”公告显示:
1、你我金融2017年扭亏为赢,净赚7900万;2、截至2018年5月底,你我金融共有员工282人,其中技术人员133人,风控中心40人,运营人员34名,产品中心40人,其余人员51人;3、截至2018年5月底,你我金融共有超过900万名注册用户,有超过270万名用户在平台申请借款,交易总额约50亿元,主要交易用户年龄介于20--39岁之间。
受收购进展这一消息的利好,今日新丝路文旅高开高走,11:40分左右股价大幅上涨,截止上午收盘,股价报收1.08港元,盘中一度暴涨42.67%;收盘价为0.93港元,上涨24%,总市值29.82亿元。收购红利还会继续,能持续多久就得看市场的反应了。总的来说,你我金融为上市系背景,背景不错;平台业务为个人信贷和企业信贷,借款人透明度不差;平台中短期抗风险能力较不错,半年内风险相对较低。
发布于 2018-07-02 0条评论
昕林宇 中评
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5月4日深圳出台的《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》,是国内首份针对催收的地方性文件。其中给平台催收工作设置了流程,规定催收费用不得超过借款本息的40%。 此外,该规范还提出了10条禁令,包括严禁催收人员在上午8:00至下午9:00之外的时间催收;涉及催收的电话短信一天不得超过3次;严禁骚扰借款人的家人同事朋友;严禁发裸照、拉横幅、泼墨水、堵门口等暴力催收行为;借款人为学生的,不得进入校园催收,不得上课时间催收等等。 南方周末3月底的《刺死辱母者》引发了社会舆论对于民间暴力催收的关注。4月10日银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控事变的指导意见》,指出了“现金贷”的几大风险,分别是出借人资金来源不合法、欺诈、虚假宣传、高利放贷及暴力催收。 深圳是国内互联网金融重镇,P2P平台数量全国第一,各项指标居全国前列。数据显示,截止今年2月底,深圳市正常运营的网贷平台320多家,2月成交量300亿元,贷款余额1262亿元,借款人数9.26万人,投资人数61.17人。 合规方面,截止4月中旬,全国约167家完成银行存管系,深圳有40家,约占全国四分之一的份额,略低于北京的43家,但远远高于其他城市。此次出台催收“禁令”,深圳一马当先,为整顿催收乱象,规范贷后市场,树立了政策榜样。 然而,凡事一利必一弊,深圳新政打击了暴力催收,同时也可能放任了骗贷者。中国互联网金融与骗贷者的关系,可以用相伴共生来形容,由于互金平台之间的数据没有共享,行业无法对接央行征信系统,骗贷者违法门槛低,犯罪成本低,导致骗贷行为猖獗,屡禁不止,甚至有越演越烈,团伙化作案的趋势。 有些平台在无奈之下,选择在贷后下猛药,采用暴力催收方式对抗骗贷团伙,起到了一定效果。如今,深圳的催收禁令悄然而至,有人说,此举会引发骗贷者和老赖蜂拥而至。其实,暴力催收不仅容易形成不良影响,造成社会负面效应,而且会伤及非骗贷的正常逾期用户,不是解决骗贷和老赖问题的正路。那么,骗贷、老赖这个老大难的问题要如何解决呢? 那这个伴随互金的老大难问题要怎么解决呢?最好的办法,是贷前、贷中、贷后三管齐下,在贷前阶段,提升风控水平与效率,通过大数据的科技手段降低信审成本,打通数据孤岛,互通平台资源,从源头遏阻风险,将骗贷者和老赖挡在门外;贷中阶段,进行实时预警,及时监控风险;贷后阶段,除了依法依规处理逾期,还要在此基础上为用户提供差异化服务,真正帮用户解决还款过程中遇到的问题。 深圳催收禁令的出台,是解决社会催收乱象的良方,相信接下来其他城市会陆续效仿,中央也有可能出台类似政策,另一方面,该禁令让更多的互金意识到,只有不断增强风控水平,提升贷后工作效率,才能一劳永逸的解决骗贷和老赖等问题,最大程度减少风险,保障投资者与平台的利益。
发布于 2018-01-08 0条评论
浩瀚风雷 中评
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最近后台,你我金融的测评呼声此起彼伏。网叔分析了一下,你我金融有三个特点:其一是现金贷。监管风口浪尖。其二是利息高。6个月14%,虽然是等额本息,但有自动投标。其三,曾经是团贷网旗下的子平台。现在卖给了香港上市公司,但有对赌……
投资人主要关心的问题:你我金融还安全么?本质衍生出几个核心问题:1、你我金融的现金贷合规么?2、现金贷大逾期的背景下风险可控么?3、你我金融万一有个三长两短,谁负责? 1、你我金融的现金贷合规么?
你我金融是团贷网2014年上线的网上借贷平台。是国内最早的纯线上点对点模式的P2P平台(虽然拍拍贷诞生在2007年,但不妨碍7年后诞生的你我金融跟拍拍贷一样,是国内最早。因为线上放贷真正开始要到2016年)。也因为出生太早,当时缺少信用支撑,一直不温不火。唐军2015年左右一度说要把你我金融作为事业的中心。然而没过多久又变卦转回团贷。 直到遇到现金贷热潮,才真正开始起色,并在2017年开始大展拳脚。关于你我金融的合规问题,答案是肯定的:本身就是线上点对点交易的P2P平台,这次监管基本伤不了它。 今天,网叔特地翻阅了国内最大的现金贷贷款超市借点钱,发现小额现金贷平台下线到只剩下6家(下线了90%以上),而你我贷就赫然在列。

2、在现金贷大逾期的背景下风险可控吗?
目前现金贷的平均不良已经达到60%(传言)。你我金融,目前累计交易量39.78亿。今年4月份累计交易额才6.65亿,增速非常疯狂。
目前,你我金融的债权一半以上都是1个月左右的。所以,目前存量大概在10-15个亿左右。这个规模,假设极端情况下不良60%,一分钱都催不回来,损失在6-9个亿。 但网叔之前也讲了,你我金融总体来讲事头部现金贷平台,资产质量一般不会那么差。真正考验的是底部的。所以即便出现大的逾期风波,极端损失也不会如此可怕。 谈不良就要谈风控,谈风控就要谈团队。

你我金融的团队,来自宜信、平安、腾讯等公司,总体讲也算相对靠谱的团队。 3、你我金融万一有个三长两短,谁负责?
出事了,谁来兜是一个重要的投资考量。
前段时间,唐军把你我金融卖给了香港上市公司新丝路文旅(00472.hk)。


这次收购,新丝路让出25.29%股份给团贷网母公司派生集团。
不过,有一个对赌协议。根据协议,此次交易亦有业绩约定,你我金融未来3年,即2017年、2018年、2019年,经审计归母纯利润需分别达到7000万、2亿、3亿元人民币。如果不能实现该利润指标,卖方主体派生集团须以不足之数6.3倍的现金予以补偿。 换句话讲:1、你我金融作为新丝路文旅的子公司,亏损需要新丝路承担。但承担责任大概只有1000万(注册资本金)。当然,如果算上中国国情(金融行业连坐的悠久历史)和股市压力,实际要承担的责任更大。2、如果你我金融三年不盈利,派生集团要赔新丝路35.91亿……天文数字。 所以,这次收购,某种意义讲,你我金融实际有了一个双保险。 那么,派生集团和新丝路文旅怎么样? 1、派生集团。简单概况一下,拿到民生投资18亿现金投资之后,总体抗风险能力算是国内头部P2P了。至于网叔为什么不投团贷――只是个人偏好(不喜欢激进领导人)。

2、新丝路文旅。2017年6月30号发布的财报显示,新丝路文旅目前总资产32亿65264000元。总负债6亿47940000元。总体较健康。其中流动净资产12亿26659000元,抗风险能力还可以。 不过,稍微需要注意的一点是,目前你我金融的运营公司官方公布的股权结构是:

不过,企业工商信用系统里,你我金融股东只有一个:派生集团。 两个为什么有冲突?新丝路去哪了?大家有机会可以问问你我金融客服。
不知道是还没交割,还是VIE结构了?但基本不会影响你我金融的现状。 最后评估:
你我金融虽然是一个争议中的现金贷平台,但因其强大的背景,中短期抗风险能力相对较强。6个月内风险也相对较小。
最后一问:网叔会投你我金融吗?答:暂时还没考虑。先让叔过了团贷网这个心门吧。
这种心病,就像郎教授谈比特币……开玩笑(比特币最近好像要10万一枚了)
发布于 2017-12-11 0条评论

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