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钱爸爸

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  • 公司地址深圳市福田区深南路与彩田路交汇大中华国际金融中心34楼
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深圳市钱爸爸电子商务有限公司(简称钱爸爸)于2013年初,经深圳市市场监督管理局登记注册,正式成立,注册资本人民币一亿元,公司位于深圳市福田街道彩田路东方新天地广场A座34楼,总办公面积逾3000平方,是深圳市钱爸爸金融控股有限公司的全资子公司。
  钱爸爸前身一直在金融领域从事各种专业的服务,平台核心成员均来自于金融管理、互联网和电子商务等专业领域,拥有丰富的互联网金融经验。
  从2013年发展至今,钱爸爸一直抱着长久发展的信念,坚持稳健运营、金融创新,为广大用户提供优质的产品和服务,满足大众理财的需求,并主动寻求合作,先后与全国多家具有权威性的第三方机构进行合作,通过借助第三方合作机构严谨的风控体系,来保障用户的合法权益,致力于成为一家专业、便捷、透明且互惠互利的互联网金融服务平台。
  作为深圳市高新技术企业,深圳市互联网金融协会副会长单位的钱爸爸成为第一批由中共深圳市互联网金融协会委员会直属党组织授予成立电商党支部的企业,并于2017年5月完成了由深圳久久益口岸出借中心领投的1亿元A轮融资;2016年3月22日,获得增值电信业务经营许可证;2016年5月6日,公司经过中国电子商务协会考核,获得“AAA级信用企业”评价,并在10月上线平安银行资金存管系统;2016年6月钱爸爸正式成为中国互联网金融研究院直属研究机构;2016年9月10日,钱爸爸成为首批被邀请接入反欺诈系统的平台;2015年5月23日,钱爸爸通过深媒会审核,成为网贷专业委员会副会长单位;2014年广东互联网金融协会会员单位;2013年成为可信网站验证单位;
  钱爸爸在取得飞速发展的同时,也非常重视公益活动,2014年,钱爸爸与阿里巴巴、腾讯、万科等公司合作,向爱佑慈善基金会捐助善款用于救助心脏病患儿。与此同时,钱爸爸还先后与深圳绿委、深圳关爱办、深圳市儿童医院等组织合作,2015年7月28日,钱爸爸在深圳市关爱办、福田区政府等鼓励和支持下,联合深圳市创意谷等公益组织成立了‘福田梦想公益基金’,并向深圳市儿童医院再生障碍性贫血病种捐赠30万元作为专项治疗基金,助力公益发展。
  在新的时代、新的历史机遇下,“钱爸爸”肩负着回报社会和惠及大众的双重使命。我们致力于为每一位老百姓提供公开的财智启蒙服务;为每一位出借人提供公平的资产增值机会;为每一位借款人提供公正的借款通道,钱爸爸立志成为中国具有影响力的居间服务网络平台。
2015.05.23 由深媒会和深圳市金融人才协会联合主办,新华网协办的深媒会
袁涛:董事长 兼任 集团CEO

曾任职平安旗下信安易贷小额贷款公司经理、深圳市华信巨富投资担保有限公司董事总经理、小牛资本董事副总裁。创业经验丰富,对行业有深刻的认识和理解。

张凯:战略研究院首席战略官

资深互联网营销顾问,2009年全球华人十大职业经理人获得者,曾任职多家名企,在互联网金融和营销实战领域有丰富经验, 且在业界具有较高影响力。

张皓?:电商副总裁

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徐振坤:电商副总裁

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bag4dz154 中评
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深圳市XX局福田分局通报了六起涉嫌非法吸收公众存款的爆雷P2P案件进展。涉及的平台分别是:钱贷网、钱爸爸、合时代、咸鱼理财、五星财富、财富中国。  值得注意的是,“财富中国”被查封房产数多达52套,此前,该公司已被福田警方冻结涉案资金6000万余元;该案中主要犯罪嫌疑人吕某、李某均被批准逮捕并执行;该公司涉案的100多个银行账号、第三方支付商户号也被依法冻结。  备受关注的老牌私募“钱爸爸”,亦在通报之中。通报显示,警方已冻结“钱爸爸”资金4000余万、并查封平台实际控制人及高管名下深圳地区房产11套。  跟“中房集团”有关联的国资系“咸鱼理财”、“五星财富”实控人刘某也被批准逮捕,深圳市福田区人民xxx昨日通告表示,2016年以来,刘某通过这两个P2P平台面向公众非法吸收资金,涉案金额特别巨大。  在此批通报中,百亿规模的“合时代”到案人数或是最多的一家。通报显示,该公司庄某等两名在逃犯罪嫌疑人被抓获,现已有十名犯罪嫌疑人到案。此外,在逃犯罪嫌疑人陈某、孟某仍在追捕当中。  “钱贷网”是被扣押的车辆最多的一家。通报显示,该公司被扣押或查封的车辆共计64辆,包括涉案汽车租赁公司的17辆小轿车,扣押嫌疑人使用的保时捷越野车11辆,对其余36台涉案车辆进行查封并追查去向;此外,该公司董事长疑被批准逮捕。  据不完全统计,6家爆雷P2P平台合计被抓捕人员(包括追逃、已批准逮捕以及到案的人员)超25名,查封房产数至少65套,冻结资金上亿元,冻结银行账号及第三方商户号上百个。  数据显示,截至8月底,网贷行业正常运营平台数量1595家,相比7月底减少50家,8月停业及问题平台数量为63家,有13家为新发现停业及问题平台。在成交量上,8月P2P网贷行业的成交量为1193.27亿元,环比7月下降17.57%,同比下降52.18%。  六起爆雷P2P案件最新进展  9月8日上午,深圳市XX局福田分局在官方微信号“福田警察”通报了六起涉嫌非法吸收公众存款的爆雷P2P案件进展。    1钱贷网董事长疑被批捕,64辆车被扣押或查封  今日,福田警方通报了深圳市感融互联网金融服务有限公司(系“钱贷网”运营方)涉嫌非法吸收公众存款案的进展:    一、共抓获4名犯罪嫌疑人,已经依法刑事拘留。目前,福田区人民xxx已对犯罪嫌疑人刘某批准逮捕。  二、查封冻结20余个涉案账户,合计冻结金额800余万元;查封房产两套;扣押涉案汽车租赁公司的17辆小轿车,扣押嫌疑人使用的保时捷越野车11辆,对其余36台涉案车辆进行查封并追查去向。  三、对已经获取的平台电子数据交由聘请的司法鉴定公司和审计公司开展数据核查工作。  事实上,就在一个月前,“钱贷网”便以涉嫌非法吸收公众存款罪被福田警方立案侦查,平台负责人当时就被采取刑事强制措施。“钱贷网”官网显示,刘春华为公司董事长,曾就职于平安集团易贷事业部,精通信贷审批业务。在此次通报中,疑似“钱贷网”董事长刘春华被批准逮捕。  截至2017年11月,钱贷网总交易额达14亿元,待收达2.5亿元。  2钱爸爸已被冻结资金4000余万,查封房产11套  深圳知名老牌P2P钱爸爸电子商务有限公司(简称“钱爸爸”)被立案侦查后,这次也有了新进展:    一、“钱爸爸”实际控制人袁某已被福田区人民xxx批准逮捕。  二、已对部分平台高管以及虚假标的提供方采取刑事强制措施。  三、已冻结资金4000余万、并查封平台实际控制人及高管名下深圳地区房产11套。  这已是福田警方第五次通报“钱爸爸”一案。7月9日,“钱爸爸”在官网上发布暂停运营公告,7月11日,深圳市XX局福田分局以涉嫌非法吸收存款对“钱爸爸”立案侦查。  值得注意的是,在爆雷事件发生后,“钱爸爸”曾公布一份兑付方案,分7批共计36个月清偿兑付。不过每次清偿比例从20%到100%不等,也即若想拿回全部的钱,需要等36个月;方案还显示,还款的预计额度为平台根据资金回流计划拟定的当期可兑付的预计总额,若额度不足的,会根据申请时间先后完成兑付。  据悉,成立于2013年的“钱爸爸”,累计交易总额325亿。截至2018年6月,平台尚有借款余额12.77亿元,涉及借款人近3000人。  3合时代十名嫌犯到案,已冻结17个银行账户  百亿规模的深圳合时代金融服务有限公司(简称“合时代”),犯罪嫌疑人依然在抓捕当中,通报显示:    一、庄某等两名在逃犯罪嫌疑人被抓获,现已有十名犯罪嫌疑人到案。  二、经福田区人民xxx批准,福田分局对李某等五名犯罪嫌疑人执行逮捕。  三、在逃犯罪嫌疑人陈某、孟某被福田区人民xxx批准逮捕,已通过上级XX机关层报XX部,加大对此二人的追捕力度。  在8月21日的通报中,警方已查封“合时代”涉案的一批房产(2017年2月购买价为3.8亿),并冻结涉案的17个银行账户的资金流水。  “合时代”官网显示,截至目前,平台累计成交额达182.5亿元,已还本金157.6亿元,待还款笔数为2570笔,当期借款人为2156人。  4“涉案金额特别巨大”,国资系咸鱼理财、五星财富实控人被批捕  与国企中房集团密切相关的“咸鱼理财”、“五星财富”爆雷案,有了新进展:  “咸鱼理财”的最新进展是:    一、“咸鱼理财”实际控制人刘某被福田区xxx批准逮捕。  二、对涉案公司所有部门主管开展详细调查,对已失联的副总经理左某开展追逃措施。  三、加大追赃挽损力度,现对已查明的涉案账户和资金予以冻结,对已查明的犯罪嫌疑人关联房产予以查封,对承接旧改项目的涉案公司工商股权予以冻结。  四、警方在侦查中发现,有大量资金以佣金形式流向平台主动对接的渠道负责人。现查明渠道负责人通过组织社会不特定人群非理性投资,从中无风险套利赚取高额佣金。  “五星财富”的最新进展是:    一、“五星财富”平台老板刘某和平台负责人王某已被福田区xxx批准逮捕。  二、警方在全面收集犯罪证据的同时,将对涉案公司所有部门主管开展详细调查。  三、警方加大追赃挽损力度,现对已查明的涉案账户和资金予以冻结,对已查明的犯罪嫌疑人关联房产予以查封,对承接旧改项目的涉案公司工商股权予以冻结。  四、警方在侦查中发现,有大量资金以佣金形式流向平台主动对接的渠道负责人。现查明渠道负责人通过组织社会不特定人群非理性投资,从中无风险套利赚取高额佣金。  就在昨日(9月7日),深圳市福田区人民xxx发布消息,2016年以来,刘某某通过“咸鱼理财”、“五星财富”两个P2P平台面向公众非法吸收资金,涉案金额特别巨大,经审查,以涉嫌非法吸收公众存款罪,依法对刘某某批准逮捕;王某某通过“五星财富”面向公众非法吸收资金,涉案金额特别巨大,经审查,以涉嫌非法吸收公众存款罪,依法对王某某批准逮捕。  公开资料显示,“咸鱼理财”是由深圳中银华融金融控股开发的P2P中介平台,中银华融则由中房联合集团前海置业投资100%控股;“五星财富”的母公司为中房联合集团前海基金管理公司,同样是由中房联合集团前海置业投资100%控股。而中房来源联合集团前海置业投资又与经xxx批准组建,我国成立最早的房地产开发企业中房集团有着千丝万缕的联系。  5“财富中国”52套涉案房产被查封  为全力做好追赃挽损工作,在此次通报中,深圳市XX局福田分局亦披露了“财富中国”爆雷案的进展:    一、警方通过侦查,已核实到财富中国在重庆市的相关涉案房产,并第一时间赶往重庆市,将相关52套涉案房产依法查封,其余相关涉案资产正在进一步核查中。  二、财富中国专案组赴各地出差,协调各地警方正调取财富中国涉及的相应第三方支付公司的相应流水信息。  三、XX部已将财富中国案件各分公司情况下发至各地XX机关,现各地XX机关已就财富中国各地分公司情况展开调查。  这是福田警方第三次披露“财富中国”爆雷案。在8月23日的通报中,福田警方表示,已冻结“财富中国”涉案资金6000万余元,依法查封涉案房产20套(2016年购买价为5000万);该案中主要犯罪嫌疑人吕某、李某均已被福田区人民xxx批准逮捕并执行;此外,对涉案的100多个银行账号、第三方支付商户号依法冻结。  据福田警方,“财富中国”未在规定时间内对金融监管部门要求的违规业务进行清退,并于7月22日开始出现资金异动。公开资料显示,财富中国是一家注册资本达8.6亿元的互联网金融平台,实缴资本为2.43亿元,总部位于深圳并在全国多地设有多个分公司及网点,其运营主体为深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司。  一晚通报63家爆雷P2P进展,投之家等3家被定性为涉嫌集资诈骗  P2P爆雷潮发生后,各地警方抓紧行程进行调查,其中尤以深圳、上海通报最为频繁。  8月2日晚,深圳、上海两地警方连夜通报了共计63家P2P爆雷案件进展,其中,深圳通报了19家爆雷P2P平台的进展,上海通报了44家爆雷P2P平台的案件情况。      值得注意的是,共有58家P2P平台,被定性为涉嫌非法吸收公众存款;3家平台被定性为涉嫌集资诈骗,分别是贸金所、钱富宝以及投之家。在警方采取措施方面,有39家P2P被实施了刑事强制措施。  
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发布于 2018-09-10 0条评论
我的肚真黑 中评
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9月8日早间,福田警方对6家P2P平台进行情况通报,涉案的平台包括钱爸爸、财富中国、合时代、感触互联网金融、咸鱼理财、五星财富。南都记者注意到,上述6家平台均是涉嫌非法吸收公众存款,目前警方已经查封了部分平台的资产以及对平台负责人、相关犯罪嫌疑人进行逮捕。对于深圳市钱爸爸电子商务有限公司(以下简称“钱爸爸“),深圳市公安局福田分局(以下简称“福田警方”)已对其高管以及虚假标的提供方采取刑事强制措施。资产方面,钱爸爸4000余万资金被冻结,平台实际控制人及高管名下深圳地区房产11套被查封。值得注意的是,距离上一次福田警方公布钱爸爸的最新进展还不到一个礼拜。9月2日,福田警方称,先后抓获涉案公司负责人2人、标的提供方2人。同样被警方查封房产的还有财富中国以及深圳感触互联网金融有限公司(以下简称“感触金融”)。福田警方表示,已核实到财富中国在重庆市的相关涉案房产,将相关52套涉案房产依法查封。除此之外,财富中国专案组赴各地出差,协调各地警方正调取财富中国涉及的相应第三方支付公司的相应流水。感触金融方面,警方已查明的20个涉案账户予以查封冻结,合计冻结金额800余万,查封房产两套,扣押涉案汽车租赁公司的17辆小轿车,扣押嫌疑人使用的保时捷越野车1辆,对其余36辆涉案车辆进行了查封并追查去向。在上述6起案件通报当中,福田警方抓获了感触金融、深圳合时代金融服务有限公司(以下简称“合时代“)、深圳中银华融金融控股有限公司(以下简称”咸鱼理财“)、五星财富相关犯罪嫌疑人。感触金融方面,福田警方共抓获了4名犯罪嫌疑人,已对犯罪嫌疑人刘某批准逮捕。合时代的10名犯罪嫌疑人到案,专案组仍在对其他在逃人员开展追捕。其中,在逃犯罪嫌疑人陈某、孟某被福田区人民检察院批准逮捕。五星财富平台老板刘某合平台负责人王某也已经被福田检察院批准逮捕。咸鱼理财实控人刘某被福田法院区检察院批准逮捕。?
发布于 2018-09-10 0条评论
awf 中评
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上一周,深圳警方先后公布了一批暴雷平台的最新进展。有个亮点引起了大家的关注。在钱爸爸和五星财富的通报中,给平台拉资金的渠道方也被追赃,其拿到的佣金被视为非法所得。那么,对于暴雷的自融、诈骗平台,还有哪些赃款或者非法所得是可以追回的呢?(平台上的真实债权的催收,不作为赃款、非法所得讨论。)平台账户余额和现金已经爆雷的P2P平台,公司账户会被警方封锁,账户资金会被冻结。这些钱在走完相应的流程后,也会返还给相应的投资人。比如,投之家银行存款账户的余额,就会在近期原路返回投资人账户。平台固定资产变现除了流动的账户资金外,公司所有的办公场所、办公器械等,也会被查封并使资产变现,将得到的钱款返还给投资者。当然,这部分固定资产最后只能折旧处理。涉案资产查封冻结很多平台,老板把募来的钱,投资建了商品房,或直接进行了其他的固定资产投资,警方也会对这些资产进行查封。相应的公司的公司股权,也会被工商冻结。比如,国金宝老板募资在安徽投建的商品房,即遭警方查封。动用投资人资金购买奢侈品等一些平台的老板,将平台募集的资金,用于个人挥霍,购买豪车、豪宅,甚至包养情妇。不论是给自己买的,还是买来赠送他人的,只要能追查到,都要查封变现。比如,e租宝老板丁宁给公司高管兼情人张敏购买的豪宅、豪车,还有大量金银珠宝,最后都被警方查封。追讨跑路资金一些平台老板在出事前,不择手段将资金匿藏甚至转移到境外,这部分钱是往往是大头,追查难度也是最大的。也正是如此,很多老板在暴雷后,都纷纷逃亡海外。不过,随着警方追捕力度加大,上海、杭州、深圳很多跑路老板都被追回归,相信也可以追回部分资金。平台员工提成很多平台,在运营时为了业绩,通过高额提成的方式刺激员工拉投资。比如我知道的一个e租宝的理财师,2015年一个月的提成高达1.5万。当然,e租宝被立案后,这些员工的提成也被视为非法所得被追缴。上周五,投之家黄诗樵在和受害人沟通时也表示,如果警方认定了投之家电销人员的提成为非法所得,也一样会被追缴。资金渠道的佣金大家都知道,实际上p2p平台的运营成本高,尤其是推广获客拉资金。很多自融平台,实际上就是拿投资人的钱,来做广告或拉资金。上面开头就说了,深圳首次将暴雷平台的资金渠道方的佣金收入,作为非法所得来追缴。它满足了两个条件:一是,资金渠道方面向不特定人群,组织诱导他们在平台投资;二是,提取高额高额佣金,这个佣金可能都超过了平台的利率。Ps最近,很多投资人我问:很多人都是看了欧神、杨毅、叶檀等知名大V的微信推荐文章,才投资国金宝造成损失的,这些大V从国金宝拿了那么多广告款,能不能被追“赃”?当然,不排除国金宝的确是拿着投资人的钱,在做广告拉资金,但至于媒体有无法律责任的问题,在我看来争议很大。所以,我咨询了三位律师,其中两位认为媒体没有法律责任,一位认为争议太大不好判断。另外,拿自融诈骗平台e租宝来说,它曾经也在很多媒体包括央视都打过广告,花费不少,但最终包括央视在内的这些媒体,并未收到处罚。当然,最后怎么定则还要看警方、法院的最终结果。哪怕媒体没有法律责任,投资人也可以抱团谴责、维权,毕竟从道义和转型性上来讲,这些媒体没有做到尽职审查的责任。?
发布于 2018-09-10 0条评论
yhk268 中评
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自6月起,网贷行业经历了一场爆雷潮。据网贷**数据显示,截止目前本次雷潮波及平台多达292家。为了处置网贷机构风险并促进网贷机构的规范发展,8月中旬,互金整治办和网贷整治办联合召开座谈会议,并在会议上提出十项举措。十项举措第一条指出:本次雷潮主要集中在北京、上海、深圳及杭州地区,据P2P情报局不完全统计,超过80%的爆雷平台在以上四个地区经营。作为雷潮的“重灾区”,其中深圳金融办已经开通了网上投诉平台,深圳经侦及杭州公安部门也陆续上线了在线报案登记入口。那么,如何通过此类通道,维护我们的合法权益呢?深圳8月23日,深圳金融办的官方微信公众号发布一篇名为《深圳市金融办网上投诉平台使用指引》的文章,文章中指出该投诉平台供群众实名投诉,但目前仅受理注册地在深圳的P2P网络借贷平台投诉信息。而市金融办也会安排专人跟进投诉信息,并根据核查信息及时回复。投诉时,用户需关注“深圳金融”微信公众号,点击菜单栏“其他”中的“金融投诉”栏目即可投诉登记。由于采取的是实名投诉制,用户在投诉时在填写完平台信息后,还需要填写自己的实名信息。登记完成后,用户可根据平台对应的立案机关,进行网上报案登记。图片截自微信公众号“深圳金融”目前,深圳市公安局福田分局的微信公众号“福田警察”,支持钱爸爸、合时代、众贷汇、壹佰金融、i财富、咸鱼理财、五星财富、买金呗、钱贷网、小金库、财富中国等平台的在线报案登记,投资人关注“福田警察”,点击菜单栏“网上报警”→“经侦报案”→“我要报案”,填写相关信息后就能成功报案。深圳市公安局南山分局的微信公众号“深圳南山公安”,支持投之家、零钱罐、发财猪等平台在线报案登记,投资人关注“深圳南山公安”,点击菜单栏“便民服务”→“经侦业务”→“我要报案”,填写实名信息后即可进行报案登记。此外,深圳市公安局经济犯罪侦查局的官方微信公众号“深圳经侦”的菜单栏“我要报案”→“案件通报”中还会对通报已立案平台的经侦进展。图片截自微信公众号“福田警察”杭州8月27日,杭州市公安局微信公众号“杭州公安”发布一篇名为《重磅 | 杭州公安退出网络借贷平台投资人登记通道》的文章,文章中指出为了畅通广大投资人的报案渠道,杭州市公安局的网络借贷平台投资人网络登记通道,已在杭州公安微信公众号以及警察叔叔APP推出。投资人关注微信公众号“杭州公安”,点击菜单栏“微警务”→“网络借贷平台投资人登记”栏目,实名认证后即可进行报案登记。也可以直接下载杭州市公安局推出的智慧景物服务APP“警察叔叔”,注册成功并实名认证后,在首页的“更多服务”→“信息服务”→“网络借贷平台投资人登记”中进行报案登记。图片截自微信公众号“杭州公安”北京目前,北京市金融工作局暂未上线专门针对网络借贷投资人投诉登记的平台,但投资人可直接在北京市金融工作局的官网中,通过邮件的方式将投诉信件发送至局长信箱(邮箱地址为:bgs@bjjrj.gov.cn)。有自媒体反映钱满仓投资人发给北京金融局的投诉得到需要补充信息的回复。P2P情报局观察发现在近期的局长信箱来信选登中,确有互金类平台投诉的相关回复。除了北京之外,其他大多数地区的金融办官网上也有“互动交流”栏目提供公开的信箱,支持投资人利用邮件的形式发送对相关平台的投诉信息。不过除了类似于重庆及北京定期对投诉邮件的回复进行公开的金融局/办外,其他地区的邮件投诉效率未知。?
截自重庆金融办官网不同于其他的经济犯罪案件,网贷平台爆雷后涉及人群广,且遍布在全国各地,在维权过程中出借人需要面临异地报案等困难,很容易在信息不畅通的情况下给社会带来不稳定因素。虽然目前畅通出借投诉人维权通道的城市只有极少数,但已经向网贷风险应对举措落地迈开了一大步。
发布于 2018-09-07 0条评论
lomner 中评
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9月2日,深圳福田警方在官网微博公布钱爸爸案件最新进展,而在通报中第四条提到这样一段话:警方将对为平台非法吸收公众资金提供帮助并非法获利的群体予以严厉打击,并全面追缴非法所得,尽全力为平台真实受损人员追赃挽损。那么问题来了,在P2P平台运营过程中对接的渠道商该不该为此而买单呢?首先在P2P平台在投放广告期间,包括投资人、广告商以及第三方平台等等在内,谁也不知道这个平台是正规的网络借贷信息中介平台还是从事非法集资的非法机构,而平台的非法集资往往是在爆雷后经侦部门介入后才定性的。那么渠道商、广告商如果知道平台是非法集资,还会主动投放广告吗?答案自然是否定的,不过渠道商作为P2P平台拓展投资人的重要方式,一定程度上来说有那么点“助纣为虐”的味道,至于是否该负责还要深入讨论下。渠道商的业务模式上P2P平台对接的渠道,简单的说就是一种广告行为,行业中通常把这些渠道称为羊头,而平台在羊头在建立的QQ群,返利网站,论坛等中投放广告来吸引投资人最终促成交易。这种模式简单的说:渠道商将广告推荐给某个用户后,该用户通过推荐,成功在该平台上完成投资,而渠道商就能获取相应的广告费。而这种用户大多数情况是属于羊毛党,即冲着平台某个高收益项目进行短期投资的人,在P2P行业中,羊毛党对平台来说是又爱又恨。一方面平台可以通过羊毛渠道为平台制造大量的现金流和人气。另一方面羊毛党不是忠实的投资人很容易流失。?
渠道商的费用上为什么这么P2P平台都钟爱羊毛渠道商,其中最重要的一个原因便是费用低,相比于网络视频、媒体广告等动辄几十万的费用,羊毛渠道真的廉价了许多,并且网络视频、媒体广告的投资人转化率低无亚于大海捞针,而羊毛渠道或许因为是撸毛的原因,很多时候能够到达5比1或6比1。由此可见渠道商在很多情况下是网贷平台获取投资人的主要方式,所说转化率和留存率不高,但胜在基数大。投资人方面对于警方追查这些渠道商并不买账,正如钱爸爸案件,明明有二十多个亿的资金去向不明,却要花时间来追查渠道和广告商,即便查到了又能收回多少钱呢?而且这部分钱到底是广告费还是佣金?按照现行法律法规警方是否有权追缴这部分资金?另一方面很多羊毛渠道的利润羊头都分发给了推手,推手再分发给投资人。换句话说么大部分的推广费用是返还到了投资人的手中,如果警方追查渠道会不会最终查到投资人身上来呢?P2P渠道商到底该不该为平台爆雷承担一部分责任呢?暂时不好定论,说不该负责呢,他们毕竟是在平台正常运营时合作的,并不知道平台是非法集资;说该负责呢?渠道商为平台引入了大量的投资人,间接的是爆雷平台的帮凶,那么大家观点又是怎样的呢?
发布于 2018-09-06 0条评论
uRnothing 中评
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1.中普金服9月2日,中普金服发布发布了沈阳互联网金融行业协会“业务退出”受理通知。
平台于2018年9月1日向沈阳互联网金融协会提出良性退出经营线下业务的申请。
关于中普金服清盘的原因也引起了多方猜测,但是平台现在各方面的行动都十分果断,可以看出平台此次清盘应该是早有计划。
如果真的是良性清盘,还是希望平台能够适当公布目前的资产状况以及运营情况,好让投资人放心。
2.稳贷网8月31日,顺德警方通过公众号发布关于稳贷网的案件情况通报:目前已对稳贷网以涉嫌非法吸收公众存款进行立案侦查,对嫌疑人采取刑事强制措施。
投资人请尽早到各地的派出所进行登记报案,以便警方早日收集资料侦查。
3.钱爸爸9月2日,深圳警方发布关于钱爸爸案件情况通报,通报表示目前钱爸爸实际控制人袁某已被福田区检察院批准逮捕。
警方正在持续加大对钱爸爸涉嫌非法吸收公众存款案的侦查力度全力做好追赃挽损工作,于8月24日至31日警方先后抓获涉案公司负责人2人、标的提供方1人。
警方同时发现大量的资金以佣金的形式流向平台对接的渠道负责人,已查明相关账户资金并冻结。不知道大家有没有留意通告第四点:警方将对平台非法吸收公众资金提供帮助并获利的群体予以严厉打击,并全面追缴非法所得,尽全力为平台真实受损人员追赃挽损。
社长解读:一般为平台提供帮助和获利最直接的群体就是广告商以及各个门户网站。
稍微有名,审核比较严厉的都会事先对合作方进行调查,判断其安全性再进行合作。
但很多渠道包括广告商事先都不会对平台进行过多的审核,你付钱,我推广,大家只停留在利益关系。
而深圳警方如今摆出这条规定,就是在暗示之前平台合作的渠道以及广告商很有可能要将之前收取的广告推广费用退回,以补偿投资人的损失。
在社长看来,调查取证以及追回款项的工作量是十分巨大的,如果真的要实现追本溯源,还真不简单啊。

作者:互金社长,为P2P投资人保驾护航的老大。关注微信公众号:互金社长(hjshezhang)了解更多理财投资内容。
发布于 2018-09-04 0条评论
shuaigep 中评
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日前,深圳市公安局福田分局(下称福田分局)发布通报称,深圳市钱爸爸电子商务有限公司(下称钱爸爸)实际控制人袁某已经被福田区检察院批准逮捕。此时,距离7月9日钱爸爸发布暂停运营的公告相距尚不到2个月时间。通报中所称的“袁某”,即是钱爸爸的创始人、董事长袁涛。在他的带领下,钱爸爸的业务规模(累计交易总额)自2013年成立以来一直做到325亿元,成为行业内规模较大、较为知名的P2P平台之一。但一切,都在7月的雷潮中轰然倒塌。(图片来自微信公号“福田警察”)钱爸爸爆雷始末7月9日,钱爸爸在官网上发布暂停运营公告,称受到行业环境影响,以及部分借款人恶意散播不正当信息,导致整体环境下借款人还款意愿逐步下降,平台部分出借人回款延迟。同时,宝安区经侦部门已经介入调查,为配合调查和保护平台用户的权益,暂停运营。公告一出,投资人顿时炸开了锅,甚至有人扒出钱爸爸董事长袁涛5月喜得贵子,6月就离婚,像是早就在为转移资产做准备。关于离婚一说,未得到确实的证据,但投资人的不信任感已经开始漫延。7月15日,钱爸爸公布兑付方案(征询意见稿),分7批36个月陆续清偿兑付。但是尤为投资人所诟病的是,在该清偿方案中,每批次清偿比例从20%到100%不等,投资人只能够选择其中一个批次进行清偿兑付,获得相应比例的兑付金额。也就是说,如果想要拿回全部的钱来,要等36个月,但即便是等36个月,也只有4亿元的清偿金额,如果人数过多,还是存在不确定性。如果选择36个月之前的批次进行清偿,则只能拿回部分金额。(截图来自钱爸爸清偿兑付方案(征询意见稿))这份清偿兑付方案并没有能够让投资人满意,甚至由于部分员工同时也是出借人,局势的发展越来越不妙。7月19日,钱爸爸平台发布最后一份题为《数名钱爸爸平台坚守员工的呼吁》的公告称,“历经多日动荡,公司原计划停业整改安排的分组工作团队均因受到混乱冲击而散架,钱爸爸平台及关联企业目前实际处于瘫痪状态”,“当前的情形完全超出了公司员工所能承受的程度,甚至个别员工因为同时也是投资人的原因表现出比外部投资人更甚的激烈情绪”。钱爸爸的局势变得越来越恶化,这种变化从福田分局的通报和公告中显露出端倪。截至目前,福田分局微信公号“福田警察”针对相关案情共发布了3次通报,1次公告。从其中透露的信息来看,7月11日,福田分局对钱爸爸以非法吸收公众存款罪立案侦查,后续提取钱爸爸后台服务数据聘请专业审计公司进行审计,对相关平台借款担保方进行约谈,并责令原公司员工成立资产清退小组对逾期标进行催收。这时大约在7月底8月初,平台看起来似乎还有点“起死回生”的可能性。不过,8月下旬,案件取得进一步突破的同时,钱爸爸“复活”的可能性已经降至最低。8月27日和9月2日,福田分局连发两份通报称,警方通过对“钱爸爸“关联公司和个人进行追查,已共冻结账户26个,冻结资金3384.5万余元,抓获涉案公司负责人2人,标的提供方1人,其中袁涛已经由福田区人民检察院批准逮捕,案件正在进一步进行中。钱到底去了哪里?钱爸爸是互联网金融行业的老平台,发展至今已经有5年时间,其董事长袁涛“草根逆袭”的经历也为许多人所津津乐道。就在钱爸爸爆雷后,仍有相当多的投资人保持了对袁涛的相信,想要保释袁涛出来主持大局。不过,不管是袁涛来主持资产清算,还是政府主持资产分配,最重要搞清楚的还是,钱到底都去哪里了?钱爸爸在7月11日发布的公告中称,平台的贷款余额为12亿元。福田分局8月27日的通报中表示,通过对关联公司和个人进行追查冻结的资金为3384.5万余元。这个数字,相比于12亿元的总额,只是个零头。不过,值得庆幸的是,与其他爆雷平台相比,钱爸爸的资产况状可能相对而言要好一些,资金主要流向的应该还是真实资产。一位曾经去经侦了解过情况的投资人李先生向独角金融表示,目前钱爸爸的高管当中,张凯、张皓云已经被经侦采取强制措施。资金流水虽然不完全是按照合同中约定的流程在走,但确实被拿来做了投资,只是所投的项目可能并不是合同中所约定的标的。经侦表示,从目前掌握的证据来看,这些钱主要还是用于了公司的运转而不是被拿来挥霍,主观上故意诈骗的倾向并不明显,因此还不足以定性为诈骗。至于冻结的资产怎么处置,经侦表示,最终是要以法院的判决为准。警方对于最新的案情会在微信公号“福田警察”上进行通报,时间大约为一周一次。目前,钱爸爸资金的流向尚在侦查过程中,完全查清尚需时日。
发布于 2018-09-04 0条评论
城市形象7 中评
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2018年9月2日,深圳市公安局福田分局发布《关于对“钱爸爸”平台的案件情况通报》。通报称,深圳市公安局福田分局持续加大对深圳市钱爸爸电子商务有限公司(“钱爸爸”平台)涉嫌非法吸收公众存款案的侦查力度,全力做好追赃挽损工作,保护群众合法权益。现将该案情况通报如下:
一、“钱爸爸”实际控制人袁某已被福田区检察院批准逮捕。
二、警方在全面收集犯罪证据的同时,对在案发后仍不配合公司资产清算、清收的管理人员依法严厉打击。8月24日至31日,警方先后抓获涉案公司负责人2人、标的提供方1人,案件正在进一步深挖扩线中。
三、“钱爸爸”及其关联公司的债权催收问题,福田区政府十分重视,已经由区相关部门牵头推进,聘请了专业律师介入,指导“钱爸爸”公司进行催收工作,有重大进展将会及时公布。
四、警方围绕资金走向加大追赃挽损力度,现对已查明的涉案账户和资金予以冻结。同时警方在侦查中发现,有大量资金以佣金形式流向平台主动对接的渠道负责人。现查明渠道负责人通过组织社会不特定人群非理性投资,从中无风险套利赚取高额佣金。根据2014年3月25日最局人民法院、最局人民检察院、公安部印发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条和第五条规定,警方将对为平台非法吸收公众资金提供帮助并非法获利的群体予以严厉打击,并全面追缴非法所得,尽全力为平台真实受损人员追赃挽损。
五、“福田警察”微信报案端口现已升级,该平台是我分局通报案情、回复咨询的官方途径,欢迎投资人通过此平台提供犯罪线索、咨询问题。
发布于 2018-09-03 0条评论
随风飘过 中评
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近期,伴随着爆雷潮频发,网贷行业风声更紧,整个行业似乎黑云压顶,风雨欲来。昨日,钱爸爸在官网发布公告称,公司宣布暂停运营,宝安区经侦部门已介入调查,钱爸爸平台位于福田区大中华金融中心的总部和南山营业部以及南山区特发信息科技大厦的运营中心从 2018 年 7 月 10 日起暂停营业,进入依法整改程序。今日上午,编辑赶到钱爸爸在南山特发信息科技大厦办公处发现,大门紧闭,现场只有两位值守警察和零星赶来的几位投资人。钱爸爸南山区特发信息科技大厦办公处编辑随后又赶到宝安龙光世纪大厦钱爸爸客户服务中心,了解到,钱爸爸工作人员正在12层办公室研究解决方案,现场民警出于聚众情绪考虑,并未让投资人上楼进入钱爸爸办公室,陆续赶来的近百位投资人聚集在一楼大厅等候消息。中午时候,从现场投资人成立的“钱爸爸维权群”中有人称,钱爸爸董事长袁涛今天早上去经侦接受问话,现已返回福田召开会议商讨对策。编辑多次致电钱爸爸董事长袁涛未得回应,据相关人称“袁总正在开会”。宝安龙光世纪大厦钱爸爸客户服务中心据网贷**不完全统计,6月停业及问题平台数量为80家,其中停业转型平台17家,问题平台63家,创下今年单月问题平台爆发的最高峰。换句话说,6月平均每天就有2.7家平台停业或出现问题。刚进7月,又有牛板金、银票网两家百亿交易规模的平台出事。整个网贷行业形势并不乐观。“P2P行业出现结构性危机”?据官网显示,钱爸爸自 2013 年 5 月上线运营至今,已有五年时间,平台累计出借总额为325亿,由平安银行存管。对于此次事件,钱爸爸在昨日公告中称,“随着近年来国家宏观经济的下滑,互联网金融政策的收紧及备案延期,行业大规模负面爆发等问题,已对互联网行业造成了结构性的危机,近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难,投资者恐慌情绪蔓延,更是加剧了问题的恶化速度。近期,因为大量用户集中申请提现造成平台出款工作量增大积压,这直接导致了近期钱爸爸平台部分出借者回款延迟的现象。”在投资人代表提供的钱爸爸和投资代表沟通录音里,钱爸爸相关负责人称,此次事件的直接原因是深圳宝安经侦大队接到两起报案投诉,随后出动警力对钱爸爸几处办公室进行了清查。而钱爸爸方面,由于受到近年宏观经济大环境影响,一些实业项目出现债务违约,无法按期还款;同时监管趋紧、备案延期,行业走向不明朗,导致今年端午之后,P2P行业形势加速恶化,两方面影响导致钱爸爸资金出逃,资金链越来越近。据负责人介绍,钱爸爸今年年初就一直在寻找买家,欲出售股权,但遗憾未能等到打款救急。在谈到解决方案时,平台沟通负责人称,争取3-5个工作日拿出解决方案,并强调指出,目前钱爸爸投资人持有的待付金额为21亿左右,而公司拥有25亿资产,现有资产能够覆盖兑付,同时也希望能“拿时间换空间”,就目前可变现项目来讲,短期两三个月,长期一两年,希望投资人能给多一点时间。截至发稿前,钱爸爸官网已发布最新公告。据多位投资人反映,钱爸爸在投资人圈子里口碑一直不错,投资三五年的人不在少数,大家都没想到会出事。在投资数额上,有投600万、200万、160万、3万不等,多数以几十万为主。据编辑在钱爸爸宝安客户服务中心现场了解,不论是线上微信群还是现场,投资人群体里整体风向是站在平台这边,甚至喊出“力挺钱爸爸,救平台救自己”的口号。微信群里推举的投资人代表也倾向于同情平台,认为相比之前遇到的跑路平台、被抓平台,钱爸爸算是“有良心”的。现场不止一个投资人认为,监管趋严之后,一方面大家都不再继续向P2P平台投钱了,同时又都去提现,两面夹击,“别说平台了,就连银行都扛不住”。有一位从事私募基金的投资者称,他关注钱爸爸有几年了,他认为钱爸爸坏账率应该还在风控之内,此次出事大概率因为挤兑。现场投资人反馈的几大疑点虽然平台负责人认为出事原因在于多重因素导致网贷行业出现结构性危机,多数投资者也都对钱爸爸出事原因表示理解,但据现场多位投资人反馈,还是存在几大疑点。一位投资人称,去年底她本来已经退出了平台,但几个月前钱爸爸开展各种优惠活动吸引投资人,受此影响她又再次入场,结果这次被套。据另一位投资人称,前两个月其在钱爸爸的一位朋友以冲业绩为由请他帮忙投资,他投了3万,没过多久就被套了。两位投资人均猜测,可能那时候钱爸爸的资金流就已经紧张了,但还是在吸引他们投资。而另一位投资钱爸爸基金项目的投资人称,其在钱爸爸平台一共有股权类投资100万、基金类投资100万,P2P类投资几十万,目前除了P2P项目无法提现之外,其投的100万基金的上一期利息也没有按时发,据了解,线上P2P项目和基金一般是分账户运行,她认为不排除挪用资金的可能。宝安龙光世纪大厦钱爸爸客户服务中心据了解,事发之后,除了发布公告,钱爸爸还采取了一系列应急措施。据一位投资人称,昨晚,钱爸爸董事长袁涛来到南山特发信息大厦办公处,向投资人解释情况,安抚情绪。此外还组建了官方沟通群,派客服及时与投资人沟通。其官网首页出现了“致敬真爱粉,复投加礼”的为期一个月的复投活动。有维权微信群发起“取消提现,复盘复投”的投票活动,共投了566票,赞成票达90%以上,。许多钱爸爸的员工在公司都有投标,金额在几十万到几百万不等。而在微信群中发布的一张疑为钱爸爸内部“财富管理中心”的群聊截图显示,有不少疑似钱爸爸内部员工刷屏表示“我们愿意无偿工作,不放弃我们和客户”。一位投资人在群里说的一段话,或许能反映出希望钱爸爸能持续经营的投资人和员工的心态:“我是在银行做对公业务的,遇到过资产清算和变卖资产的客户,让企业活过来,正常运营,才能保证我们的资产不被打折,一旦走到清收,变卖,这些都是需要别人给现金的,一下子这么多现金,一定是贱卖的,那时如何能保证我们资产不打折,何况他大概只有25亿资产。所以为了大家或者自己,我认为最好的就是帮助企业渡过难关,给他时间整顿,将缺口补上,才能保证我们的本钱。”P2P合规整治仍将继续在“维权群”中大多数投资人表态“支持钱爸爸,共渡难关”的同时,也有投资人提出了“这么多钱跑哪去了”的问题。该投资人认为,钱爸爸存在“资金池”的违规挪用行为,这才是造成钱爸爸无法应对集中提现的根本原因。所谓“资金池”又被称为“多对多模式”,这种源于模式股份制银行做理财业务的早期实践,指的是银行等金融机构把资金汇集到一起形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间再向多元化的资产进行投资,而银监会监管条例中也明确规定,在理财业务中,债权信贷资产需要一一对应,不能存在一个“资金池”来进行期限错配的盖帽游戏。一位商业银行的银行部业务负责人表示,银行最初推出资金池,其目的是为了分散投资风险、稳定收益,银行业机构所擅长的就是期限错配的业务,银行开展资金池业务,“也是因为在这方面有着丰富的经验,知道如何控制风险”,而P2P设立资金池,不仅本身缺乏对风险控制的经验,而且由于资金成本、违约率、年化利率较高,期中的风险也会随之几何级数上升,一旦风险暴露则有可能引发连锁反应。近期P2P的爆雷潮加重了投资人中的恐慌情绪,而另一方面,在P2P平台备案延期后,央行于7月9日明确了互金风险整顿时间表,提出“再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。”这意味着在未来一年内,“整顿、合规”仍是P2P行业的主旋律,通过这一轮整顿,P2P行业或将重现当年在团购行业,从“千团大战”到最后少数几家“赢者通吃”的局面。而另一方面,这个行业的头部公司们也在寻求新的出路。据了解,中国最大网贷平台之一陆金所已经放弃了在国内上市的计划,而据网贷圈子传言,还有一家“千亿平台”和另一家今年拿到某上市公司大笔投资的平台也在疑似即将出事的边缘;而另一家排名前十的老牌公司则传言“有可能考虑退出”。
发布于 2018-07-13 0条评论
moon 中评
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继壹佰金融、零钱罐出现问题后,深圳又一家网贷平台宣布停业!7月9日晚,P2P平台钱爸爸正式在其官方发布暂停运营公告。公告显示目前宝安区经侦部门已经介入调查,为了积极配合有关部门调查,钱爸爸平台从2018年7月10日起暂停营业,进入依法整改程序。官网资料显示,钱爸爸由深圳市钱爸爸电子商务有限公司运营,平台于2013年5月3日正式上线,主要资产包括机构标等,综合收益率维持在9%-12%之间。根据钱爸爸2018年6月份运营报告显示,截止2018年6月30日,该平台累积成交金额324.9亿元,累积待收金额12.77亿元,逾期金额及逾期笔数均为0。而其截止2018年7月8日的累积成交额为325.04亿元,7月份8天总计成交1400万元,平均每日成交近175万元。根据相关消息报道,钱爸爸合规进展顺利!作为深圳市高新技术企业、圳市互联网金融协会副会长单位,钱爸爸2016年3月22日,获得增值电信业务经营许可证,2017年1月13日,取得了由公安机关八法的信息安全等级保护三级许可证,2016年10月份上线平安银行资金存管系统。此外,该平台还获得2016年最佳互联网金融服务平台、互联网金融最具价值品牌奖,中国最受欢迎金融科技服务商等。根据其官网介绍,该平台于2017年5月完成了由深圳久久益口岸出借中心领投的1亿元A轮融资。天眼查信息显示,该公司法人为袁涛,公司由深圳市钱爸爸金融控股有限公司100%控股,而深圳市钱爸爸金融控股有限公司的控股股东为袁涛,占比73.09%。而就在今日暂停运营公告未发布前,平台还推出了为期一个月的复投加息的活动。此外,网贷**查看其部分标的发现,即使暂停业务公告发出后,仍有部分投资进行了投资操作。在提及暂停业务的原因时,钱爸爸官方称随着近年来国家宏观经济的下滑,互联网金融政策的收紧及备案延期,行业大规模负面爆发等问题,已对互联网行业造成了结构性的危机,近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难,投资者恐慌情绪蔓延,更是加剧了问题的恶化速度。问题恶化的同时,也促使一部分借款人产生了侥幸心理,以P2P理财平台不合规为由在网络散布恶意不正当信息,导致整体环境下借款人还款意愿逐步下降,也让很多投资人产生紧张情绪,大量用户集中申请提现造成平台出款工作量增大积压,这直接导致了近期我们平台部分出借者回款延迟的现象。据悉,这已经是深圳地区今日第三家网贷平台出现问题,而杭州地区多多理财、投融家等多家平台也于今日爆雷。据某自媒体统计,7月9日至少有12家网贷平台爆雷。目前正处在行业风险高发期,网贷**提醒广告投资人注意投资风险。
发布于 2018-07-10 0条评论
kgw9dus0b 中评
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丰富的理财知识,学习长进,持续努力
发布于 2018-05-31 0条评论
boat_cn 中评
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远望原创 2018-04-13测评编号:QianBaBa18032801平台名称:钱爸爸运营公司:深圳市钱爸爸电子商务有限公司上线时间:2013年5月3日
平台背景钱爸爸的背景得从平台创始人袁涛讲起,他是小牛资本集团(旗下网贷平台叫小牛在线)的元老之一。小牛资本集团成立于2013年11月,此前由多个公司独立运营。如深圳市小牛投资管理有限公司(后简称小牛资管)和深圳市小牛华信投资有限公司,早在2011-12年就已在运营。而袁涛在这两家公司既是股东,也曾担任总经理、执行董事和监事等重要职务。 (2012年小牛资管工商变动)这两个公司主要负责小牛资本集团的私募、基金销售等业务。袁涛当时是集团副总裁。2012年末,袁涛从小牛资本全面退出,出让股权并辞去所有职务。于2013年1月创办了钱爸爸。
从平台发展历程来看,钱爸爸现在已经是一家金控集团(深圳市钱爸爸金融控股有限公司),钱爸爸网贷平台(深圳市钱爸爸电子商务有限公司,注册实缴1亿元)是集团下的核心业务版块。同时,钱爸爸金控集团旗下还有财商教育版块(一家名为「钱爸爸资讯」的财经资讯网站)和私募基金版块(深圳前海钱爸爸基金投资管理有限公司)。钱爸爸金控集团的股权结构如下,远望加上了红色标识。 (钱爸爸金控集团股权结构)考虑到进入的时机和管理模式,深圳钱爸爸众人行四号投资企业(有限合伙)极有可能是由钱爸爸的一批高净值客户组成的股权投资基金。
新风投深圳久久益资产管理有限公司(后简称久久益基金)是一家私募基金,于2018年2月11日进入。久久益基金是一家专注新三板的投资基金,旗下有15支被动型新三板指数基金,10只主动管理型新三板股权基金,投资了20多家新三板企业。所以为什么会投资钱爸爸这样一家非新三板企业呢?要知道现在的新三板政策对类金融企业非常不友好。也许时间才能给我们答案。目前,钱爸爸公布的高管只有创始人/董事长袁涛和CEO张凯。袁涛已介绍过,张凯的简历比较虚,看不出什么实质内容。而钱爸爸历史上的高管阵容非常强大,都曾是传统金融机构的高管。但现在平台官网和第三方都不展示了,个人认为离职的可能性更大。
信披和透明度平台有信息披露专栏,但很多内容处于整改状态。标的透明度较差,不少资料缺失。数据已对接第三方。
业务分析1、业务模式平台上的债权主要是由合作机构推荐 先由合作机构在线下实地考察借款人,审核银行流水、征信报告等资料,并对借款人的背景和联系人等信息尽调。合作机构审核通过后,将债权推荐给平台,由平台对合作机构提供的借款资料进行二次审核。尽管平台网页上也有借款的选项,但是点选「借款」,填写资料后,依然是跳转到合作方,再走上述流程。合作机构也为推荐的债权提供连带责任担保,并负责贷后管理及逾期催收。所以平台的主要工作是:作为资金端收集资金,并提供二次风控,而其他业务全都外包了。这样的业务模式,如果是长期合作关系,不一定比自营差,但确实有可能受制于人。因此,非常有必要查看下合作机构的资质和合作时间。平台对合作机构的披露比较到位,名称和信息都有,共有16家。仅17年6月至年底,就增加了12家第三方合作机构。从实际发布标的来看,80%以上标的均来自深圳资安投资担保有限公司。该公司成立于2013年,注册实缴5000万元,是平台最早的合作伙伴之一,主要做房产抵押贷和赎楼贷。这和平台上存在大量房抵贷和赎楼贷的情况能对应上。 (部分合作机构)远望查看这些合作机构后,发现了一些小秘密。
合作机构上海奇赢商务咨询有限公司(后简称上海奇赢),借款产品名称为「急借通」。 (合作机构一的产品:急借通)该公司是中赢金融旗下的放贷公司。2017年11月26日,中赢金融的二把手,副总裁马林宇被爆杀人潜逃17年。而上海奇赢商务咨询有限公司的股东和高管名单里也曾有马林宇。 (17-11-26后,上海奇赢变更工商)中赢金融旗下产业众多,其中网贷平台叫「好利网」。
合作机构贵州国信通电子商务有限公司,产品名称「信通袋」。 (合作机构二的产品:信通袋)「信通袋」是贵州的一家网贷平台,资产端主要是满足年轻人的消费需求,曾获得过上市公司融资,但资金端做得较差。合作机构广州市联融投资咨询有限公司,产品名称「简易贷」。 (合作机构三的产品:简易贷)「简易贷」也是一家网贷平台,位于广州,待还余额4000多万,名气较小。资产端以车贷为主。
2、底层资产远望查看了约20个标的,长期(3~12个月)的基本都是房产抵押贷款,短期(1个月)的基本都是非交易类赎楼贷。房产抵押贷各位都熟悉,下面讲讲非交易类赎楼贷。非交易类赎楼贷是指房主先赎回在A银行有按揭的房产,然后抵押给B银行,目的是获得更多贷款。举个栗子,2013年时,小远童鞋以按揭贷款的方式在A银行贷款,买了一套价值350万元的深圳房产。2018年,小远还欠银行100万,但是房子价值已涨到1000万了。于是小远去放贷公司(即平台的合作机构)申请100万的借款,取得100万现金后,将欠A银行的钱还清,拿回房本。再到B银行以房产的当前市场价值即1000万元做抵押贷款,假设抵押率为70%,小远就可以拿到700万的流动资金。大家是不是觉得这样很折腾,还要付赎楼的利息。但对很多生意人来说,现金流更重要,原本100万的流动资金现在变成了700万,只用付一点点利息和时间,何乐而不为。钱爸爸上的赎楼贷基本都是深圳地区的房产。不同于其他地区,深圳按揭房的房产证均抵押在银行,不管是再次抵押给银行还是放贷公司都必须先赎楼,所以非交易类赎楼贷在深圳有海量业务规模。因为是以房屋再次抵押后的银行贷款为担保,非交易类赎楼贷理论上风险很小。但在实操中,赎楼贷有个最大的风险点,就是房产在赎回解除抵押时被查封。因此,在放贷公司尽调时,要查明赎楼人负债情况,是否有债务纠纷,房产按揭是否有断供,确保房产证上的所有人都要签字等等。此外,放贷公司还要控制住卖方银行卡、身份证,最好停掉网银,确保B银行贷款打入借款人账户时,放贷公司能第一时间将赎楼本金和利息收回,防止借款人将账户资金转移,造成放贷公司损失。针对这些风险点,平台有没有进行核查和排除呢,我们来分析下标的。
3、标的分析以「ZADB20180327000009」为例,考察下赎楼贷标的情况。借款期限30天,借款金额为85万元,推荐和担保机构为深圳资安投资担保有限公司。据标的介绍,借款人为熊先生,此笔借款用于偿还**银行深圳和平支行的房产抵押贷款,抵押物为熊先生名下自购房产,还款来源于**银行深圳宝安路支行新申请的贷款。典型的非交易类赎楼贷。标的展示如下,红框和红字为远望标注,下同。 (标的一介绍)该标的基本信息介绍很笼统,没有房产价值评估报告。而且没有任何控制赎楼贷风险的措施介绍或者图片展示。另外,该自然人总借款金额高达350万,远超自然人在单个平台借款上限20万元的监管规定。其他赎楼贷皆是如此,透明度差,风控措施和资料缺失。以「钱袋子/QBB20180205000097」为例,考察下房屋抵押贷类标的情况。具体信息展示如下。 (标的二介绍)尽管展示了他项权证,但是最重要的他项权证摘要里的内容都被马赛克了,也没有房产价值评估报告。 (各种马赛克的展示内容)平台上还有一些标的名为「钱包包」,本质上是债权转让标,也就是说投资人投资的是其他投资人转让的债权,此处就不展示图片了。在投资后可以查看《债权委托协议》《居间服务协议》和《担保函》。资料比较齐全,点开后可以看到详细的债权转让人、担保人和合同条款等信息,但是看不到任何原始债权信息。
风控和保障由合作机构提供连带责任担保。注意,根据合同协议,当债权逾期达30天时,合作机构才要清偿债权。如果借款人逾期还未到30天,合作机构有理由不进行垫付。 (合作机构垫付的时间限制)平台自称逾期率为0,即历史上每次借款人逾期,都是由合作机构先行垫付了,但绝不代表平台标的没有逾期。
收益率和流动性收益率情况分别为:1个月9%,3个月11.5%,6个月12.5%,9个月13%,12个月13.5%,看起来尚可,但要收取利息10%的服务费。目前平台标的都不支持债转。
数据分析平台成交量300亿,待还余额12亿,体量中等偏大。新老投资人比4:1,黏度一般。 (17年末至18年初的资金流)17年12月下旬直至18年春节假期结束,曾挤出一部分资金。远望猜测这部分可能来自于现金贷业务。平台有一定抗压能力,近期资金流正常。前十大借款人占比高达17%,集中度较高。
备案合规性平安银行资金存管、三级信息安全等保、ICP证书齐全。从信批来看,平台的页面很明显在按着备案的要求不断调整,但是4月初了,依然有很多必备项还未披露,速度太慢。此外,平台上大量自然人借款远超20万限额,即使备案延期,以这样的资产质量怎么在监管极严的深圳备案?远望持怀疑态度。
舆论知名度一般,没有实质性负面。
关键词和分项值评分平台背景6,信披和透明度3,业务分析6,风控和保障5,收益率和流动性5,数据分析5,备案合规性4,舆论6投资指数:4~5,评级C+。暂时建议观望,平台信批提升或者备案政策明晰后,会调整评分。
远 望: 感觉不像钱爸爸,而是钱大妈,互金一条街的街坊邻居就没他不认识的。
作者:远望君,P2P资深投资人、独立评论人
发布于 2018-04-14 0条评论

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bag4dz154 中评
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深圳市XX局福田分局通报了六起涉嫌非法吸收公众存款的爆雷P2P案件进展。涉及的平台分别是:钱贷网、钱爸爸、合时代、咸鱼理财、五星财富、财富中国。  值得注意的是,“财富中国”被查封房产数多达52套,此前,该公司已被福田警方冻结涉案资金6000万余元;该案中主要犯罪嫌疑人吕某、李某均被批准逮捕并执行;该公司涉案的100多个银行账号、第三方支付商户号也被依法冻结。  备受关注的老牌私募“钱爸爸”,亦在通报之中。通报显示,警方已冻结“钱爸爸”资金4000余万、并查封平台实际控制人及高管名下深圳地区房产11套。  跟“中房集团”有关联的国资系“咸鱼理财”、“五星财富”实控人刘某也被批准逮捕,深圳市福田区人民xxx昨日通告表示,2016年以来,刘某通过这两个P2P平台面向公众非法吸收资金,涉案金额特别巨大。  在此批通报中,百亿规模的“合时代”到案人数或是最多的一家。通报显示,该公司庄某等两名在逃犯罪嫌疑人被抓获,现已有十名犯罪嫌疑人到案。此外,在逃犯罪嫌疑人陈某、孟某仍在追捕当中。  “钱贷网”是被扣押的车辆最多的一家。通报显示,该公司被扣押或查封的车辆共计64辆,包括涉案汽车租赁公司的17辆小轿车,扣押嫌疑人使用的保时捷越野车11辆,对其余36台涉案车辆进行查封并追查去向;此外,该公司董事长疑被批准逮捕。  据不完全统计,6家爆雷P2P平台合计被抓捕人员(包括追逃、已批准逮捕以及到案的人员)超25名,查封房产数至少65套,冻结资金上亿元,冻结银行账号及第三方商户号上百个。  数据显示,截至8月底,网贷行业正常运营平台数量1595家,相比7月底减少50家,8月停业及问题平台数量为63家,有13家为新发现停业及问题平台。在成交量上,8月P2P网贷行业的成交量为1193.27亿元,环比7月下降17.57%,同比下降52.18%。  六起爆雷P2P案件最新进展  9月8日上午,深圳市XX局福田分局在官方微信号“福田警察”通报了六起涉嫌非法吸收公众存款的爆雷P2P案件进展。    1钱贷网董事长疑被批捕,64辆车被扣押或查封  今日,福田警方通报了深圳市感融互联网金融服务有限公司(系“钱贷网”运营方)涉嫌非法吸收公众存款案的进展:    一、共抓获4名犯罪嫌疑人,已经依法刑事拘留。目前,福田区人民xxx已对犯罪嫌疑人刘某批准逮捕。  二、查封冻结20余个涉案账户,合计冻结金额800余万元;查封房产两套;扣押涉案汽车租赁公司的17辆小轿车,扣押嫌疑人使用的保时捷越野车11辆,对其余36台涉案车辆进行查封并追查去向。  三、对已经获取的平台电子数据交由聘请的司法鉴定公司和审计公司开展数据核查工作。  事实上,就在一个月前,“钱贷网”便以涉嫌非法吸收公众存款罪被福田警方立案侦查,平台负责人当时就被采取刑事强制措施。“钱贷网”官网显示,刘春华为公司董事长,曾就职于平安集团易贷事业部,精通信贷审批业务。在此次通报中,疑似“钱贷网”董事长刘春华被批准逮捕。  截至2017年11月,钱贷网总交易额达14亿元,待收达2.5亿元。  2钱爸爸已被冻结资金4000余万,查封房产11套  深圳知名老牌P2P钱爸爸电子商务有限公司(简称“钱爸爸”)被立案侦查后,这次也有了新进展:    一、“钱爸爸”实际控制人袁某已被福田区人民xxx批准逮捕。  二、已对部分平台高管以及虚假标的提供方采取刑事强制措施。  三、已冻结资金4000余万、并查封平台实际控制人及高管名下深圳地区房产11套。  这已是福田警方第五次通报“钱爸爸”一案。7月9日,“钱爸爸”在官网上发布暂停运营公告,7月11日,深圳市XX局福田分局以涉嫌非法吸收存款对“钱爸爸”立案侦查。  值得注意的是,在爆雷事件发生后,“钱爸爸”曾公布一份兑付方案,分7批共计36个月清偿兑付。不过每次清偿比例从20%到100%不等,也即若想拿回全部的钱,需要等36个月;方案还显示,还款的预计额度为平台根据资金回流计划拟定的当期可兑付的预计总额,若额度不足的,会根据申请时间先后完成兑付。  据悉,成立于2013年的“钱爸爸”,累计交易总额325亿。截至2018年6月,平台尚有借款余额12.77亿元,涉及借款人近3000人。  3合时代十名嫌犯到案,已冻结17个银行账户  百亿规模的深圳合时代金融服务有限公司(简称“合时代”),犯罪嫌疑人依然在抓捕当中,通报显示:    一、庄某等两名在逃犯罪嫌疑人被抓获,现已有十名犯罪嫌疑人到案。  二、经福田区人民xxx批准,福田分局对李某等五名犯罪嫌疑人执行逮捕。  三、在逃犯罪嫌疑人陈某、孟某被福田区人民xxx批准逮捕,已通过上级XX机关层报XX部,加大对此二人的追捕力度。  在8月21日的通报中,警方已查封“合时代”涉案的一批房产(2017年2月购买价为3.8亿),并冻结涉案的17个银行账户的资金流水。  “合时代”官网显示,截至目前,平台累计成交额达182.5亿元,已还本金157.6亿元,待还款笔数为2570笔,当期借款人为2156人。  4“涉案金额特别巨大”,国资系咸鱼理财、五星财富实控人被批捕  与国企中房集团密切相关的“咸鱼理财”、“五星财富”爆雷案,有了新进展:  “咸鱼理财”的最新进展是:    一、“咸鱼理财”实际控制人刘某被福田区xxx批准逮捕。  二、对涉案公司所有部门主管开展详细调查,对已失联的副总经理左某开展追逃措施。  三、加大追赃挽损力度,现对已查明的涉案账户和资金予以冻结,对已查明的犯罪嫌疑人关联房产予以查封,对承接旧改项目的涉案公司工商股权予以冻结。  四、警方在侦查中发现,有大量资金以佣金形式流向平台主动对接的渠道负责人。现查明渠道负责人通过组织社会不特定人群非理性投资,从中无风险套利赚取高额佣金。  “五星财富”的最新进展是:    一、“五星财富”平台老板刘某和平台负责人王某已被福田区xxx批准逮捕。  二、警方在全面收集犯罪证据的同时,将对涉案公司所有部门主管开展详细调查。  三、警方加大追赃挽损力度,现对已查明的涉案账户和资金予以冻结,对已查明的犯罪嫌疑人关联房产予以查封,对承接旧改项目的涉案公司工商股权予以冻结。  四、警方在侦查中发现,有大量资金以佣金形式流向平台主动对接的渠道负责人。现查明渠道负责人通过组织社会不特定人群非理性投资,从中无风险套利赚取高额佣金。  就在昨日(9月7日),深圳市福田区人民xxx发布消息,2016年以来,刘某某通过“咸鱼理财”、“五星财富”两个P2P平台面向公众非法吸收资金,涉案金额特别巨大,经审查,以涉嫌非法吸收公众存款罪,依法对刘某某批准逮捕;王某某通过“五星财富”面向公众非法吸收资金,涉案金额特别巨大,经审查,以涉嫌非法吸收公众存款罪,依法对王某某批准逮捕。  公开资料显示,“咸鱼理财”是由深圳中银华融金融控股开发的P2P中介平台,中银华融则由中房联合集团前海置业投资100%控股;“五星财富”的母公司为中房联合集团前海基金管理公司,同样是由中房联合集团前海置业投资100%控股。而中房来源联合集团前海置业投资又与经xxx批准组建,我国成立最早的房地产开发企业中房集团有着千丝万缕的联系。  5“财富中国”52套涉案房产被查封  为全力做好追赃挽损工作,在此次通报中,深圳市XX局福田分局亦披露了“财富中国”爆雷案的进展:    一、警方通过侦查,已核实到财富中国在重庆市的相关涉案房产,并第一时间赶往重庆市,将相关52套涉案房产依法查封,其余相关涉案资产正在进一步核查中。  二、财富中国专案组赴各地出差,协调各地警方正调取财富中国涉及的相应第三方支付公司的相应流水信息。  三、XX部已将财富中国案件各分公司情况下发至各地XX机关,现各地XX机关已就财富中国各地分公司情况展开调查。  这是福田警方第三次披露“财富中国”爆雷案。在8月23日的通报中,福田警方表示,已冻结“财富中国”涉案资金6000万余元,依法查封涉案房产20套(2016年购买价为5000万);该案中主要犯罪嫌疑人吕某、李某均已被福田区人民xxx批准逮捕并执行;此外,对涉案的100多个银行账号、第三方支付商户号依法冻结。  据福田警方,“财富中国”未在规定时间内对金融监管部门要求的违规业务进行清退,并于7月22日开始出现资金异动。公开资料显示,财富中国是一家注册资本达8.6亿元的互联网金融平台,实缴资本为2.43亿元,总部位于深圳并在全国多地设有多个分公司及网点,其运营主体为深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司。  一晚通报63家爆雷P2P进展,投之家等3家被定性为涉嫌集资诈骗  P2P爆雷潮发生后,各地警方抓紧行程进行调查,其中尤以深圳、上海通报最为频繁。  8月2日晚,深圳、上海两地警方连夜通报了共计63家P2P爆雷案件进展,其中,深圳通报了19家爆雷P2P平台的进展,上海通报了44家爆雷P2P平台的案件情况。      值得注意的是,共有58家P2P平台,被定性为涉嫌非法吸收公众存款;3家平台被定性为涉嫌集资诈骗,分别是贸金所、钱富宝以及投之家。在警方采取措施方面,有39家P2P被实施了刑事强制措施。  
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发布于 2018-09-10 0条评论
我的肚真黑 中评
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9月8日早间,福田警方对6家P2P平台进行情况通报,涉案的平台包括钱爸爸、财富中国、合时代、感触互联网金融、咸鱼理财、五星财富。南都记者注意到,上述6家平台均是涉嫌非法吸收公众存款,目前警方已经查封了部分平台的资产以及对平台负责人、相关犯罪嫌疑人进行逮捕。对于深圳市钱爸爸电子商务有限公司(以下简称“钱爸爸“),深圳市公安局福田分局(以下简称“福田警方”)已对其高管以及虚假标的提供方采取刑事强制措施。资产方面,钱爸爸4000余万资金被冻结,平台实际控制人及高管名下深圳地区房产11套被查封。值得注意的是,距离上一次福田警方公布钱爸爸的最新进展还不到一个礼拜。9月2日,福田警方称,先后抓获涉案公司负责人2人、标的提供方2人。同样被警方查封房产的还有财富中国以及深圳感触互联网金融有限公司(以下简称“感触金融”)。福田警方表示,已核实到财富中国在重庆市的相关涉案房产,将相关52套涉案房产依法查封。除此之外,财富中国专案组赴各地出差,协调各地警方正调取财富中国涉及的相应第三方支付公司的相应流水。感触金融方面,警方已查明的20个涉案账户予以查封冻结,合计冻结金额800余万,查封房产两套,扣押涉案汽车租赁公司的17辆小轿车,扣押嫌疑人使用的保时捷越野车1辆,对其余36辆涉案车辆进行了查封并追查去向。在上述6起案件通报当中,福田警方抓获了感触金融、深圳合时代金融服务有限公司(以下简称“合时代“)、深圳中银华融金融控股有限公司(以下简称”咸鱼理财“)、五星财富相关犯罪嫌疑人。感触金融方面,福田警方共抓获了4名犯罪嫌疑人,已对犯罪嫌疑人刘某批准逮捕。合时代的10名犯罪嫌疑人到案,专案组仍在对其他在逃人员开展追捕。其中,在逃犯罪嫌疑人陈某、孟某被福田区人民检察院批准逮捕。五星财富平台老板刘某合平台负责人王某也已经被福田检察院批准逮捕。咸鱼理财实控人刘某被福田法院区检察院批准逮捕。?
发布于 2018-09-10 0条评论
awf 中评
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上一周,深圳警方先后公布了一批暴雷平台的最新进展。有个亮点引起了大家的关注。在钱爸爸和五星财富的通报中,给平台拉资金的渠道方也被追赃,其拿到的佣金被视为非法所得。那么,对于暴雷的自融、诈骗平台,还有哪些赃款或者非法所得是可以追回的呢?(平台上的真实债权的催收,不作为赃款、非法所得讨论。)平台账户余额和现金已经爆雷的P2P平台,公司账户会被警方封锁,账户资金会被冻结。这些钱在走完相应的流程后,也会返还给相应的投资人。比如,投之家银行存款账户的余额,就会在近期原路返回投资人账户。平台固定资产变现除了流动的账户资金外,公司所有的办公场所、办公器械等,也会被查封并使资产变现,将得到的钱款返还给投资者。当然,这部分固定资产最后只能折旧处理。涉案资产查封冻结很多平台,老板把募来的钱,投资建了商品房,或直接进行了其他的固定资产投资,警方也会对这些资产进行查封。相应的公司的公司股权,也会被工商冻结。比如,国金宝老板募资在安徽投建的商品房,即遭警方查封。动用投资人资金购买奢侈品等一些平台的老板,将平台募集的资金,用于个人挥霍,购买豪车、豪宅,甚至包养情妇。不论是给自己买的,还是买来赠送他人的,只要能追查到,都要查封变现。比如,e租宝老板丁宁给公司高管兼情人张敏购买的豪宅、豪车,还有大量金银珠宝,最后都被警方查封。追讨跑路资金一些平台老板在出事前,不择手段将资金匿藏甚至转移到境外,这部分钱是往往是大头,追查难度也是最大的。也正是如此,很多老板在暴雷后,都纷纷逃亡海外。不过,随着警方追捕力度加大,上海、杭州、深圳很多跑路老板都被追回归,相信也可以追回部分资金。平台员工提成很多平台,在运营时为了业绩,通过高额提成的方式刺激员工拉投资。比如我知道的一个e租宝的理财师,2015年一个月的提成高达1.5万。当然,e租宝被立案后,这些员工的提成也被视为非法所得被追缴。上周五,投之家黄诗樵在和受害人沟通时也表示,如果警方认定了投之家电销人员的提成为非法所得,也一样会被追缴。资金渠道的佣金大家都知道,实际上p2p平台的运营成本高,尤其是推广获客拉资金。很多自融平台,实际上就是拿投资人的钱,来做广告或拉资金。上面开头就说了,深圳首次将暴雷平台的资金渠道方的佣金收入,作为非法所得来追缴。它满足了两个条件:一是,资金渠道方面向不特定人群,组织诱导他们在平台投资;二是,提取高额高额佣金,这个佣金可能都超过了平台的利率。Ps最近,很多投资人我问:很多人都是看了欧神、杨毅、叶檀等知名大V的微信推荐文章,才投资国金宝造成损失的,这些大V从国金宝拿了那么多广告款,能不能被追“赃”?当然,不排除国金宝的确是拿着投资人的钱,在做广告拉资金,但至于媒体有无法律责任的问题,在我看来争议很大。所以,我咨询了三位律师,其中两位认为媒体没有法律责任,一位认为争议太大不好判断。另外,拿自融诈骗平台e租宝来说,它曾经也在很多媒体包括央视都打过广告,花费不少,但最终包括央视在内的这些媒体,并未收到处罚。当然,最后怎么定则还要看警方、法院的最终结果。哪怕媒体没有法律责任,投资人也可以抱团谴责、维权,毕竟从道义和转型性上来讲,这些媒体没有做到尽职审查的责任。?
发布于 2018-09-10 0条评论
yhk268 中评
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自6月起,网贷行业经历了一场爆雷潮。据网贷**数据显示,截止目前本次雷潮波及平台多达292家。为了处置网贷机构风险并促进网贷机构的规范发展,8月中旬,互金整治办和网贷整治办联合召开座谈会议,并在会议上提出十项举措。十项举措第一条指出:本次雷潮主要集中在北京、上海、深圳及杭州地区,据P2P情报局不完全统计,超过80%的爆雷平台在以上四个地区经营。作为雷潮的“重灾区”,其中深圳金融办已经开通了网上投诉平台,深圳经侦及杭州公安部门也陆续上线了在线报案登记入口。那么,如何通过此类通道,维护我们的合法权益呢?深圳8月23日,深圳金融办的官方微信公众号发布一篇名为《深圳市金融办网上投诉平台使用指引》的文章,文章中指出该投诉平台供群众实名投诉,但目前仅受理注册地在深圳的P2P网络借贷平台投诉信息。而市金融办也会安排专人跟进投诉信息,并根据核查信息及时回复。投诉时,用户需关注“深圳金融”微信公众号,点击菜单栏“其他”中的“金融投诉”栏目即可投诉登记。由于采取的是实名投诉制,用户在投诉时在填写完平台信息后,还需要填写自己的实名信息。登记完成后,用户可根据平台对应的立案机关,进行网上报案登记。图片截自微信公众号“深圳金融”目前,深圳市公安局福田分局的微信公众号“福田警察”,支持钱爸爸、合时代、众贷汇、壹佰金融、i财富、咸鱼理财、五星财富、买金呗、钱贷网、小金库、财富中国等平台的在线报案登记,投资人关注“福田警察”,点击菜单栏“网上报警”→“经侦报案”→“我要报案”,填写相关信息后就能成功报案。深圳市公安局南山分局的微信公众号“深圳南山公安”,支持投之家、零钱罐、发财猪等平台在线报案登记,投资人关注“深圳南山公安”,点击菜单栏“便民服务”→“经侦业务”→“我要报案”,填写实名信息后即可进行报案登记。此外,深圳市公安局经济犯罪侦查局的官方微信公众号“深圳经侦”的菜单栏“我要报案”→“案件通报”中还会对通报已立案平台的经侦进展。图片截自微信公众号“福田警察”杭州8月27日,杭州市公安局微信公众号“杭州公安”发布一篇名为《重磅 | 杭州公安退出网络借贷平台投资人登记通道》的文章,文章中指出为了畅通广大投资人的报案渠道,杭州市公安局的网络借贷平台投资人网络登记通道,已在杭州公安微信公众号以及警察叔叔APP推出。投资人关注微信公众号“杭州公安”,点击菜单栏“微警务”→“网络借贷平台投资人登记”栏目,实名认证后即可进行报案登记。也可以直接下载杭州市公安局推出的智慧景物服务APP“警察叔叔”,注册成功并实名认证后,在首页的“更多服务”→“信息服务”→“网络借贷平台投资人登记”中进行报案登记。图片截自微信公众号“杭州公安”北京目前,北京市金融工作局暂未上线专门针对网络借贷投资人投诉登记的平台,但投资人可直接在北京市金融工作局的官网中,通过邮件的方式将投诉信件发送至局长信箱(邮箱地址为:bgs@bjjrj.gov.cn)。有自媒体反映钱满仓投资人发给北京金融局的投诉得到需要补充信息的回复。P2P情报局观察发现在近期的局长信箱来信选登中,确有互金类平台投诉的相关回复。除了北京之外,其他大多数地区的金融办官网上也有“互动交流”栏目提供公开的信箱,支持投资人利用邮件的形式发送对相关平台的投诉信息。不过除了类似于重庆及北京定期对投诉邮件的回复进行公开的金融局/办外,其他地区的邮件投诉效率未知。?
截自重庆金融办官网不同于其他的经济犯罪案件,网贷平台爆雷后涉及人群广,且遍布在全国各地,在维权过程中出借人需要面临异地报案等困难,很容易在信息不畅通的情况下给社会带来不稳定因素。虽然目前畅通出借投诉人维权通道的城市只有极少数,但已经向网贷风险应对举措落地迈开了一大步。
发布于 2018-09-07 0条评论
lomner 中评
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9月2日,深圳福田警方在官网微博公布钱爸爸案件最新进展,而在通报中第四条提到这样一段话:警方将对为平台非法吸收公众资金提供帮助并非法获利的群体予以严厉打击,并全面追缴非法所得,尽全力为平台真实受损人员追赃挽损。那么问题来了,在P2P平台运营过程中对接的渠道商该不该为此而买单呢?首先在P2P平台在投放广告期间,包括投资人、广告商以及第三方平台等等在内,谁也不知道这个平台是正规的网络借贷信息中介平台还是从事非法集资的非法机构,而平台的非法集资往往是在爆雷后经侦部门介入后才定性的。那么渠道商、广告商如果知道平台是非法集资,还会主动投放广告吗?答案自然是否定的,不过渠道商作为P2P平台拓展投资人的重要方式,一定程度上来说有那么点“助纣为虐”的味道,至于是否该负责还要深入讨论下。渠道商的业务模式上P2P平台对接的渠道,简单的说就是一种广告行为,行业中通常把这些渠道称为羊头,而平台在羊头在建立的QQ群,返利网站,论坛等中投放广告来吸引投资人最终促成交易。这种模式简单的说:渠道商将广告推荐给某个用户后,该用户通过推荐,成功在该平台上完成投资,而渠道商就能获取相应的广告费。而这种用户大多数情况是属于羊毛党,即冲着平台某个高收益项目进行短期投资的人,在P2P行业中,羊毛党对平台来说是又爱又恨。一方面平台可以通过羊毛渠道为平台制造大量的现金流和人气。另一方面羊毛党不是忠实的投资人很容易流失。?
渠道商的费用上为什么这么P2P平台都钟爱羊毛渠道商,其中最重要的一个原因便是费用低,相比于网络视频、媒体广告等动辄几十万的费用,羊毛渠道真的廉价了许多,并且网络视频、媒体广告的投资人转化率低无亚于大海捞针,而羊毛渠道或许因为是撸毛的原因,很多时候能够到达5比1或6比1。由此可见渠道商在很多情况下是网贷平台获取投资人的主要方式,所说转化率和留存率不高,但胜在基数大。投资人方面对于警方追查这些渠道商并不买账,正如钱爸爸案件,明明有二十多个亿的资金去向不明,却要花时间来追查渠道和广告商,即便查到了又能收回多少钱呢?而且这部分钱到底是广告费还是佣金?按照现行法律法规警方是否有权追缴这部分资金?另一方面很多羊毛渠道的利润羊头都分发给了推手,推手再分发给投资人。换句话说么大部分的推广费用是返还到了投资人的手中,如果警方追查渠道会不会最终查到投资人身上来呢?P2P渠道商到底该不该为平台爆雷承担一部分责任呢?暂时不好定论,说不该负责呢,他们毕竟是在平台正常运营时合作的,并不知道平台是非法集资;说该负责呢?渠道商为平台引入了大量的投资人,间接的是爆雷平台的帮凶,那么大家观点又是怎样的呢?
发布于 2018-09-06 0条评论
uRnothing 中评
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1.中普金服9月2日,中普金服发布发布了沈阳互联网金融行业协会“业务退出”受理通知。
平台于2018年9月1日向沈阳互联网金融协会提出良性退出经营线下业务的申请。
关于中普金服清盘的原因也引起了多方猜测,但是平台现在各方面的行动都十分果断,可以看出平台此次清盘应该是早有计划。
如果真的是良性清盘,还是希望平台能够适当公布目前的资产状况以及运营情况,好让投资人放心。
2.稳贷网8月31日,顺德警方通过公众号发布关于稳贷网的案件情况通报:目前已对稳贷网以涉嫌非法吸收公众存款进行立案侦查,对嫌疑人采取刑事强制措施。
投资人请尽早到各地的派出所进行登记报案,以便警方早日收集资料侦查。
3.钱爸爸9月2日,深圳警方发布关于钱爸爸案件情况通报,通报表示目前钱爸爸实际控制人袁某已被福田区检察院批准逮捕。
警方正在持续加大对钱爸爸涉嫌非法吸收公众存款案的侦查力度全力做好追赃挽损工作,于8月24日至31日警方先后抓获涉案公司负责人2人、标的提供方1人。
警方同时发现大量的资金以佣金的形式流向平台对接的渠道负责人,已查明相关账户资金并冻结。不知道大家有没有留意通告第四点:警方将对平台非法吸收公众资金提供帮助并获利的群体予以严厉打击,并全面追缴非法所得,尽全力为平台真实受损人员追赃挽损。
社长解读:一般为平台提供帮助和获利最直接的群体就是广告商以及各个门户网站。
稍微有名,审核比较严厉的都会事先对合作方进行调查,判断其安全性再进行合作。
但很多渠道包括广告商事先都不会对平台进行过多的审核,你付钱,我推广,大家只停留在利益关系。
而深圳警方如今摆出这条规定,就是在暗示之前平台合作的渠道以及广告商很有可能要将之前收取的广告推广费用退回,以补偿投资人的损失。
在社长看来,调查取证以及追回款项的工作量是十分巨大的,如果真的要实现追本溯源,还真不简单啊。

作者:互金社长,为P2P投资人保驾护航的老大。关注微信公众号:互金社长(hjshezhang)了解更多理财投资内容。
发布于 2018-09-04 0条评论
shuaigep 中评
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日前,深圳市公安局福田分局(下称福田分局)发布通报称,深圳市钱爸爸电子商务有限公司(下称钱爸爸)实际控制人袁某已经被福田区检察院批准逮捕。此时,距离7月9日钱爸爸发布暂停运营的公告相距尚不到2个月时间。通报中所称的“袁某”,即是钱爸爸的创始人、董事长袁涛。在他的带领下,钱爸爸的业务规模(累计交易总额)自2013年成立以来一直做到325亿元,成为行业内规模较大、较为知名的P2P平台之一。但一切,都在7月的雷潮中轰然倒塌。(图片来自微信公号“福田警察”)钱爸爸爆雷始末7月9日,钱爸爸在官网上发布暂停运营公告,称受到行业环境影响,以及部分借款人恶意散播不正当信息,导致整体环境下借款人还款意愿逐步下降,平台部分出借人回款延迟。同时,宝安区经侦部门已经介入调查,为配合调查和保护平台用户的权益,暂停运营。公告一出,投资人顿时炸开了锅,甚至有人扒出钱爸爸董事长袁涛5月喜得贵子,6月就离婚,像是早就在为转移资产做准备。关于离婚一说,未得到确实的证据,但投资人的不信任感已经开始漫延。7月15日,钱爸爸公布兑付方案(征询意见稿),分7批36个月陆续清偿兑付。但是尤为投资人所诟病的是,在该清偿方案中,每批次清偿比例从20%到100%不等,投资人只能够选择其中一个批次进行清偿兑付,获得相应比例的兑付金额。也就是说,如果想要拿回全部的钱来,要等36个月,但即便是等36个月,也只有4亿元的清偿金额,如果人数过多,还是存在不确定性。如果选择36个月之前的批次进行清偿,则只能拿回部分金额。(截图来自钱爸爸清偿兑付方案(征询意见稿))这份清偿兑付方案并没有能够让投资人满意,甚至由于部分员工同时也是出借人,局势的发展越来越不妙。7月19日,钱爸爸平台发布最后一份题为《数名钱爸爸平台坚守员工的呼吁》的公告称,“历经多日动荡,公司原计划停业整改安排的分组工作团队均因受到混乱冲击而散架,钱爸爸平台及关联企业目前实际处于瘫痪状态”,“当前的情形完全超出了公司员工所能承受的程度,甚至个别员工因为同时也是投资人的原因表现出比外部投资人更甚的激烈情绪”。钱爸爸的局势变得越来越恶化,这种变化从福田分局的通报和公告中显露出端倪。截至目前,福田分局微信公号“福田警察”针对相关案情共发布了3次通报,1次公告。从其中透露的信息来看,7月11日,福田分局对钱爸爸以非法吸收公众存款罪立案侦查,后续提取钱爸爸后台服务数据聘请专业审计公司进行审计,对相关平台借款担保方进行约谈,并责令原公司员工成立资产清退小组对逾期标进行催收。这时大约在7月底8月初,平台看起来似乎还有点“起死回生”的可能性。不过,8月下旬,案件取得进一步突破的同时,钱爸爸“复活”的可能性已经降至最低。8月27日和9月2日,福田分局连发两份通报称,警方通过对“钱爸爸“关联公司和个人进行追查,已共冻结账户26个,冻结资金3384.5万余元,抓获涉案公司负责人2人,标的提供方1人,其中袁涛已经由福田区人民检察院批准逮捕,案件正在进一步进行中。钱到底去了哪里?钱爸爸是互联网金融行业的老平台,发展至今已经有5年时间,其董事长袁涛“草根逆袭”的经历也为许多人所津津乐道。就在钱爸爸爆雷后,仍有相当多的投资人保持了对袁涛的相信,想要保释袁涛出来主持大局。不过,不管是袁涛来主持资产清算,还是政府主持资产分配,最重要搞清楚的还是,钱到底都去哪里了?钱爸爸在7月11日发布的公告中称,平台的贷款余额为12亿元。福田分局8月27日的通报中表示,通过对关联公司和个人进行追查冻结的资金为3384.5万余元。这个数字,相比于12亿元的总额,只是个零头。不过,值得庆幸的是,与其他爆雷平台相比,钱爸爸的资产况状可能相对而言要好一些,资金主要流向的应该还是真实资产。一位曾经去经侦了解过情况的投资人李先生向独角金融表示,目前钱爸爸的高管当中,张凯、张皓云已经被经侦采取强制措施。资金流水虽然不完全是按照合同中约定的流程在走,但确实被拿来做了投资,只是所投的项目可能并不是合同中所约定的标的。经侦表示,从目前掌握的证据来看,这些钱主要还是用于了公司的运转而不是被拿来挥霍,主观上故意诈骗的倾向并不明显,因此还不足以定性为诈骗。至于冻结的资产怎么处置,经侦表示,最终是要以法院的判决为准。警方对于最新的案情会在微信公号“福田警察”上进行通报,时间大约为一周一次。目前,钱爸爸资金的流向尚在侦查过程中,完全查清尚需时日。
发布于 2018-09-04 0条评论
城市形象7 中评
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2018年9月2日,深圳市公安局福田分局发布《关于对“钱爸爸”平台的案件情况通报》。通报称,深圳市公安局福田分局持续加大对深圳市钱爸爸电子商务有限公司(“钱爸爸”平台)涉嫌非法吸收公众存款案的侦查力度,全力做好追赃挽损工作,保护群众合法权益。现将该案情况通报如下:
一、“钱爸爸”实际控制人袁某已被福田区检察院批准逮捕。
二、警方在全面收集犯罪证据的同时,对在案发后仍不配合公司资产清算、清收的管理人员依法严厉打击。8月24日至31日,警方先后抓获涉案公司负责人2人、标的提供方1人,案件正在进一步深挖扩线中。
三、“钱爸爸”及其关联公司的债权催收问题,福田区政府十分重视,已经由区相关部门牵头推进,聘请了专业律师介入,指导“钱爸爸”公司进行催收工作,有重大进展将会及时公布。
四、警方围绕资金走向加大追赃挽损力度,现对已查明的涉案账户和资金予以冻结。同时警方在侦查中发现,有大量资金以佣金形式流向平台主动对接的渠道负责人。现查明渠道负责人通过组织社会不特定人群非理性投资,从中无风险套利赚取高额佣金。根据2014年3月25日最局人民法院、最局人民检察院、公安部印发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条和第五条规定,警方将对为平台非法吸收公众资金提供帮助并非法获利的群体予以严厉打击,并全面追缴非法所得,尽全力为平台真实受损人员追赃挽损。
五、“福田警察”微信报案端口现已升级,该平台是我分局通报案情、回复咨询的官方途径,欢迎投资人通过此平台提供犯罪线索、咨询问题。
发布于 2018-09-03 0条评论
随风飘过 中评
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近期,伴随着爆雷潮频发,网贷行业风声更紧,整个行业似乎黑云压顶,风雨欲来。昨日,钱爸爸在官网发布公告称,公司宣布暂停运营,宝安区经侦部门已介入调查,钱爸爸平台位于福田区大中华金融中心的总部和南山营业部以及南山区特发信息科技大厦的运营中心从 2018 年 7 月 10 日起暂停营业,进入依法整改程序。今日上午,编辑赶到钱爸爸在南山特发信息科技大厦办公处发现,大门紧闭,现场只有两位值守警察和零星赶来的几位投资人。钱爸爸南山区特发信息科技大厦办公处编辑随后又赶到宝安龙光世纪大厦钱爸爸客户服务中心,了解到,钱爸爸工作人员正在12层办公室研究解决方案,现场民警出于聚众情绪考虑,并未让投资人上楼进入钱爸爸办公室,陆续赶来的近百位投资人聚集在一楼大厅等候消息。中午时候,从现场投资人成立的“钱爸爸维权群”中有人称,钱爸爸董事长袁涛今天早上去经侦接受问话,现已返回福田召开会议商讨对策。编辑多次致电钱爸爸董事长袁涛未得回应,据相关人称“袁总正在开会”。宝安龙光世纪大厦钱爸爸客户服务中心据网贷**不完全统计,6月停业及问题平台数量为80家,其中停业转型平台17家,问题平台63家,创下今年单月问题平台爆发的最高峰。换句话说,6月平均每天就有2.7家平台停业或出现问题。刚进7月,又有牛板金、银票网两家百亿交易规模的平台出事。整个网贷行业形势并不乐观。“P2P行业出现结构性危机”?据官网显示,钱爸爸自 2013 年 5 月上线运营至今,已有五年时间,平台累计出借总额为325亿,由平安银行存管。对于此次事件,钱爸爸在昨日公告中称,“随着近年来国家宏观经济的下滑,互联网金融政策的收紧及备案延期,行业大规模负面爆发等问题,已对互联网行业造成了结构性的危机,近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难,投资者恐慌情绪蔓延,更是加剧了问题的恶化速度。近期,因为大量用户集中申请提现造成平台出款工作量增大积压,这直接导致了近期钱爸爸平台部分出借者回款延迟的现象。”在投资人代表提供的钱爸爸和投资代表沟通录音里,钱爸爸相关负责人称,此次事件的直接原因是深圳宝安经侦大队接到两起报案投诉,随后出动警力对钱爸爸几处办公室进行了清查。而钱爸爸方面,由于受到近年宏观经济大环境影响,一些实业项目出现债务违约,无法按期还款;同时监管趋紧、备案延期,行业走向不明朗,导致今年端午之后,P2P行业形势加速恶化,两方面影响导致钱爸爸资金出逃,资金链越来越近。据负责人介绍,钱爸爸今年年初就一直在寻找买家,欲出售股权,但遗憾未能等到打款救急。在谈到解决方案时,平台沟通负责人称,争取3-5个工作日拿出解决方案,并强调指出,目前钱爸爸投资人持有的待付金额为21亿左右,而公司拥有25亿资产,现有资产能够覆盖兑付,同时也希望能“拿时间换空间”,就目前可变现项目来讲,短期两三个月,长期一两年,希望投资人能给多一点时间。截至发稿前,钱爸爸官网已发布最新公告。据多位投资人反映,钱爸爸在投资人圈子里口碑一直不错,投资三五年的人不在少数,大家都没想到会出事。在投资数额上,有投600万、200万、160万、3万不等,多数以几十万为主。据编辑在钱爸爸宝安客户服务中心现场了解,不论是线上微信群还是现场,投资人群体里整体风向是站在平台这边,甚至喊出“力挺钱爸爸,救平台救自己”的口号。微信群里推举的投资人代表也倾向于同情平台,认为相比之前遇到的跑路平台、被抓平台,钱爸爸算是“有良心”的。现场不止一个投资人认为,监管趋严之后,一方面大家都不再继续向P2P平台投钱了,同时又都去提现,两面夹击,“别说平台了,就连银行都扛不住”。有一位从事私募基金的投资者称,他关注钱爸爸有几年了,他认为钱爸爸坏账率应该还在风控之内,此次出事大概率因为挤兑。现场投资人反馈的几大疑点虽然平台负责人认为出事原因在于多重因素导致网贷行业出现结构性危机,多数投资者也都对钱爸爸出事原因表示理解,但据现场多位投资人反馈,还是存在几大疑点。一位投资人称,去年底她本来已经退出了平台,但几个月前钱爸爸开展各种优惠活动吸引投资人,受此影响她又再次入场,结果这次被套。据另一位投资人称,前两个月其在钱爸爸的一位朋友以冲业绩为由请他帮忙投资,他投了3万,没过多久就被套了。两位投资人均猜测,可能那时候钱爸爸的资金流就已经紧张了,但还是在吸引他们投资。而另一位投资钱爸爸基金项目的投资人称,其在钱爸爸平台一共有股权类投资100万、基金类投资100万,P2P类投资几十万,目前除了P2P项目无法提现之外,其投的100万基金的上一期利息也没有按时发,据了解,线上P2P项目和基金一般是分账户运行,她认为不排除挪用资金的可能。宝安龙光世纪大厦钱爸爸客户服务中心据了解,事发之后,除了发布公告,钱爸爸还采取了一系列应急措施。据一位投资人称,昨晚,钱爸爸董事长袁涛来到南山特发信息大厦办公处,向投资人解释情况,安抚情绪。此外还组建了官方沟通群,派客服及时与投资人沟通。其官网首页出现了“致敬真爱粉,复投加礼”的为期一个月的复投活动。有维权微信群发起“取消提现,复盘复投”的投票活动,共投了566票,赞成票达90%以上,。许多钱爸爸的员工在公司都有投标,金额在几十万到几百万不等。而在微信群中发布的一张疑为钱爸爸内部“财富管理中心”的群聊截图显示,有不少疑似钱爸爸内部员工刷屏表示“我们愿意无偿工作,不放弃我们和客户”。一位投资人在群里说的一段话,或许能反映出希望钱爸爸能持续经营的投资人和员工的心态:“我是在银行做对公业务的,遇到过资产清算和变卖资产的客户,让企业活过来,正常运营,才能保证我们的资产不被打折,一旦走到清收,变卖,这些都是需要别人给现金的,一下子这么多现金,一定是贱卖的,那时如何能保证我们资产不打折,何况他大概只有25亿资产。所以为了大家或者自己,我认为最好的就是帮助企业渡过难关,给他时间整顿,将缺口补上,才能保证我们的本钱。”P2P合规整治仍将继续在“维权群”中大多数投资人表态“支持钱爸爸,共渡难关”的同时,也有投资人提出了“这么多钱跑哪去了”的问题。该投资人认为,钱爸爸存在“资金池”的违规挪用行为,这才是造成钱爸爸无法应对集中提现的根本原因。所谓“资金池”又被称为“多对多模式”,这种源于模式股份制银行做理财业务的早期实践,指的是银行等金融机构把资金汇集到一起形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间再向多元化的资产进行投资,而银监会监管条例中也明确规定,在理财业务中,债权信贷资产需要一一对应,不能存在一个“资金池”来进行期限错配的盖帽游戏。一位商业银行的银行部业务负责人表示,银行最初推出资金池,其目的是为了分散投资风险、稳定收益,银行业机构所擅长的就是期限错配的业务,银行开展资金池业务,“也是因为在这方面有着丰富的经验,知道如何控制风险”,而P2P设立资金池,不仅本身缺乏对风险控制的经验,而且由于资金成本、违约率、年化利率较高,期中的风险也会随之几何级数上升,一旦风险暴露则有可能引发连锁反应。近期P2P的爆雷潮加重了投资人中的恐慌情绪,而另一方面,在P2P平台备案延期后,央行于7月9日明确了互金风险整顿时间表,提出“再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。”这意味着在未来一年内,“整顿、合规”仍是P2P行业的主旋律,通过这一轮整顿,P2P行业或将重现当年在团购行业,从“千团大战”到最后少数几家“赢者通吃”的局面。而另一方面,这个行业的头部公司们也在寻求新的出路。据了解,中国最大网贷平台之一陆金所已经放弃了在国内上市的计划,而据网贷圈子传言,还有一家“千亿平台”和另一家今年拿到某上市公司大笔投资的平台也在疑似即将出事的边缘;而另一家排名前十的老牌公司则传言“有可能考虑退出”。
发布于 2018-07-13 0条评论
moon 中评
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继壹佰金融、零钱罐出现问题后,深圳又一家网贷平台宣布停业!7月9日晚,P2P平台钱爸爸正式在其官方发布暂停运营公告。公告显示目前宝安区经侦部门已经介入调查,为了积极配合有关部门调查,钱爸爸平台从2018年7月10日起暂停营业,进入依法整改程序。官网资料显示,钱爸爸由深圳市钱爸爸电子商务有限公司运营,平台于2013年5月3日正式上线,主要资产包括机构标等,综合收益率维持在9%-12%之间。根据钱爸爸2018年6月份运营报告显示,截止2018年6月30日,该平台累积成交金额324.9亿元,累积待收金额12.77亿元,逾期金额及逾期笔数均为0。而其截止2018年7月8日的累积成交额为325.04亿元,7月份8天总计成交1400万元,平均每日成交近175万元。根据相关消息报道,钱爸爸合规进展顺利!作为深圳市高新技术企业、圳市互联网金融协会副会长单位,钱爸爸2016年3月22日,获得增值电信业务经营许可证,2017年1月13日,取得了由公安机关八法的信息安全等级保护三级许可证,2016年10月份上线平安银行资金存管系统。此外,该平台还获得2016年最佳互联网金融服务平台、互联网金融最具价值品牌奖,中国最受欢迎金融科技服务商等。根据其官网介绍,该平台于2017年5月完成了由深圳久久益口岸出借中心领投的1亿元A轮融资。天眼查信息显示,该公司法人为袁涛,公司由深圳市钱爸爸金融控股有限公司100%控股,而深圳市钱爸爸金融控股有限公司的控股股东为袁涛,占比73.09%。而就在今日暂停运营公告未发布前,平台还推出了为期一个月的复投加息的活动。此外,网贷**查看其部分标的发现,即使暂停业务公告发出后,仍有部分投资进行了投资操作。在提及暂停业务的原因时,钱爸爸官方称随着近年来国家宏观经济的下滑,互联网金融政策的收紧及备案延期,行业大规模负面爆发等问题,已对互联网行业造成了结构性的危机,近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难,投资者恐慌情绪蔓延,更是加剧了问题的恶化速度。问题恶化的同时,也促使一部分借款人产生了侥幸心理,以P2P理财平台不合规为由在网络散布恶意不正当信息,导致整体环境下借款人还款意愿逐步下降,也让很多投资人产生紧张情绪,大量用户集中申请提现造成平台出款工作量增大积压,这直接导致了近期我们平台部分出借者回款延迟的现象。据悉,这已经是深圳地区今日第三家网贷平台出现问题,而杭州地区多多理财、投融家等多家平台也于今日爆雷。据某自媒体统计,7月9日至少有12家网贷平台爆雷。目前正处在行业风险高发期,网贷**提醒广告投资人注意投资风险。
发布于 2018-07-10 0条评论
kgw9dus0b 中评
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丰富的理财知识,学习长进,持续努力
发布于 2018-05-31 0条评论
boat_cn 中评
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远望原创 2018-04-13测评编号:QianBaBa18032801平台名称:钱爸爸运营公司:深圳市钱爸爸电子商务有限公司上线时间:2013年5月3日
平台背景钱爸爸的背景得从平台创始人袁涛讲起,他是小牛资本集团(旗下网贷平台叫小牛在线)的元老之一。小牛资本集团成立于2013年11月,此前由多个公司独立运营。如深圳市小牛投资管理有限公司(后简称小牛资管)和深圳市小牛华信投资有限公司,早在2011-12年就已在运营。而袁涛在这两家公司既是股东,也曾担任总经理、执行董事和监事等重要职务。 (2012年小牛资管工商变动)这两个公司主要负责小牛资本集团的私募、基金销售等业务。袁涛当时是集团副总裁。2012年末,袁涛从小牛资本全面退出,出让股权并辞去所有职务。于2013年1月创办了钱爸爸。
从平台发展历程来看,钱爸爸现在已经是一家金控集团(深圳市钱爸爸金融控股有限公司),钱爸爸网贷平台(深圳市钱爸爸电子商务有限公司,注册实缴1亿元)是集团下的核心业务版块。同时,钱爸爸金控集团旗下还有财商教育版块(一家名为「钱爸爸资讯」的财经资讯网站)和私募基金版块(深圳前海钱爸爸基金投资管理有限公司)。钱爸爸金控集团的股权结构如下,远望加上了红色标识。 (钱爸爸金控集团股权结构)考虑到进入的时机和管理模式,深圳钱爸爸众人行四号投资企业(有限合伙)极有可能是由钱爸爸的一批高净值客户组成的股权投资基金。
新风投深圳久久益资产管理有限公司(后简称久久益基金)是一家私募基金,于2018年2月11日进入。久久益基金是一家专注新三板的投资基金,旗下有15支被动型新三板指数基金,10只主动管理型新三板股权基金,投资了20多家新三板企业。所以为什么会投资钱爸爸这样一家非新三板企业呢?要知道现在的新三板政策对类金融企业非常不友好。也许时间才能给我们答案。目前,钱爸爸公布的高管只有创始人/董事长袁涛和CEO张凯。袁涛已介绍过,张凯的简历比较虚,看不出什么实质内容。而钱爸爸历史上的高管阵容非常强大,都曾是传统金融机构的高管。但现在平台官网和第三方都不展示了,个人认为离职的可能性更大。
信披和透明度平台有信息披露专栏,但很多内容处于整改状态。标的透明度较差,不少资料缺失。数据已对接第三方。
业务分析1、业务模式平台上的债权主要是由合作机构推荐 先由合作机构在线下实地考察借款人,审核银行流水、征信报告等资料,并对借款人的背景和联系人等信息尽调。合作机构审核通过后,将债权推荐给平台,由平台对合作机构提供的借款资料进行二次审核。尽管平台网页上也有借款的选项,但是点选「借款」,填写资料后,依然是跳转到合作方,再走上述流程。合作机构也为推荐的债权提供连带责任担保,并负责贷后管理及逾期催收。所以平台的主要工作是:作为资金端收集资金,并提供二次风控,而其他业务全都外包了。这样的业务模式,如果是长期合作关系,不一定比自营差,但确实有可能受制于人。因此,非常有必要查看下合作机构的资质和合作时间。平台对合作机构的披露比较到位,名称和信息都有,共有16家。仅17年6月至年底,就增加了12家第三方合作机构。从实际发布标的来看,80%以上标的均来自深圳资安投资担保有限公司。该公司成立于2013年,注册实缴5000万元,是平台最早的合作伙伴之一,主要做房产抵押贷和赎楼贷。这和平台上存在大量房抵贷和赎楼贷的情况能对应上。 (部分合作机构)远望查看这些合作机构后,发现了一些小秘密。
合作机构上海奇赢商务咨询有限公司(后简称上海奇赢),借款产品名称为「急借通」。 (合作机构一的产品:急借通)该公司是中赢金融旗下的放贷公司。2017年11月26日,中赢金融的二把手,副总裁马林宇被爆杀人潜逃17年。而上海奇赢商务咨询有限公司的股东和高管名单里也曾有马林宇。 (17-11-26后,上海奇赢变更工商)中赢金融旗下产业众多,其中网贷平台叫「好利网」。
合作机构贵州国信通电子商务有限公司,产品名称「信通袋」。 (合作机构二的产品:信通袋)「信通袋」是贵州的一家网贷平台,资产端主要是满足年轻人的消费需求,曾获得过上市公司融资,但资金端做得较差。合作机构广州市联融投资咨询有限公司,产品名称「简易贷」。 (合作机构三的产品:简易贷)「简易贷」也是一家网贷平台,位于广州,待还余额4000多万,名气较小。资产端以车贷为主。
2、底层资产远望查看了约20个标的,长期(3~12个月)的基本都是房产抵押贷款,短期(1个月)的基本都是非交易类赎楼贷。房产抵押贷各位都熟悉,下面讲讲非交易类赎楼贷。非交易类赎楼贷是指房主先赎回在A银行有按揭的房产,然后抵押给B银行,目的是获得更多贷款。举个栗子,2013年时,小远童鞋以按揭贷款的方式在A银行贷款,买了一套价值350万元的深圳房产。2018年,小远还欠银行100万,但是房子价值已涨到1000万了。于是小远去放贷公司(即平台的合作机构)申请100万的借款,取得100万现金后,将欠A银行的钱还清,拿回房本。再到B银行以房产的当前市场价值即1000万元做抵押贷款,假设抵押率为70%,小远就可以拿到700万的流动资金。大家是不是觉得这样很折腾,还要付赎楼的利息。但对很多生意人来说,现金流更重要,原本100万的流动资金现在变成了700万,只用付一点点利息和时间,何乐而不为。钱爸爸上的赎楼贷基本都是深圳地区的房产。不同于其他地区,深圳按揭房的房产证均抵押在银行,不管是再次抵押给银行还是放贷公司都必须先赎楼,所以非交易类赎楼贷在深圳有海量业务规模。因为是以房屋再次抵押后的银行贷款为担保,非交易类赎楼贷理论上风险很小。但在实操中,赎楼贷有个最大的风险点,就是房产在赎回解除抵押时被查封。因此,在放贷公司尽调时,要查明赎楼人负债情况,是否有债务纠纷,房产按揭是否有断供,确保房产证上的所有人都要签字等等。此外,放贷公司还要控制住卖方银行卡、身份证,最好停掉网银,确保B银行贷款打入借款人账户时,放贷公司能第一时间将赎楼本金和利息收回,防止借款人将账户资金转移,造成放贷公司损失。针对这些风险点,平台有没有进行核查和排除呢,我们来分析下标的。
3、标的分析以「ZADB20180327000009」为例,考察下赎楼贷标的情况。借款期限30天,借款金额为85万元,推荐和担保机构为深圳资安投资担保有限公司。据标的介绍,借款人为熊先生,此笔借款用于偿还**银行深圳和平支行的房产抵押贷款,抵押物为熊先生名下自购房产,还款来源于**银行深圳宝安路支行新申请的贷款。典型的非交易类赎楼贷。标的展示如下,红框和红字为远望标注,下同。 (标的一介绍)该标的基本信息介绍很笼统,没有房产价值评估报告。而且没有任何控制赎楼贷风险的措施介绍或者图片展示。另外,该自然人总借款金额高达350万,远超自然人在单个平台借款上限20万元的监管规定。其他赎楼贷皆是如此,透明度差,风控措施和资料缺失。以「钱袋子/QBB20180205000097」为例,考察下房屋抵押贷类标的情况。具体信息展示如下。 (标的二介绍)尽管展示了他项权证,但是最重要的他项权证摘要里的内容都被马赛克了,也没有房产价值评估报告。 (各种马赛克的展示内容)平台上还有一些标的名为「钱包包」,本质上是债权转让标,也就是说投资人投资的是其他投资人转让的债权,此处就不展示图片了。在投资后可以查看《债权委托协议》《居间服务协议》和《担保函》。资料比较齐全,点开后可以看到详细的债权转让人、担保人和合同条款等信息,但是看不到任何原始债权信息。
风控和保障由合作机构提供连带责任担保。注意,根据合同协议,当债权逾期达30天时,合作机构才要清偿债权。如果借款人逾期还未到30天,合作机构有理由不进行垫付。 (合作机构垫付的时间限制)平台自称逾期率为0,即历史上每次借款人逾期,都是由合作机构先行垫付了,但绝不代表平台标的没有逾期。
收益率和流动性收益率情况分别为:1个月9%,3个月11.5%,6个月12.5%,9个月13%,12个月13.5%,看起来尚可,但要收取利息10%的服务费。目前平台标的都不支持债转。
数据分析平台成交量300亿,待还余额12亿,体量中等偏大。新老投资人比4:1,黏度一般。 (17年末至18年初的资金流)17年12月下旬直至18年春节假期结束,曾挤出一部分资金。远望猜测这部分可能来自于现金贷业务。平台有一定抗压能力,近期资金流正常。前十大借款人占比高达17%,集中度较高。
备案合规性平安银行资金存管、三级信息安全等保、ICP证书齐全。从信批来看,平台的页面很明显在按着备案的要求不断调整,但是4月初了,依然有很多必备项还未披露,速度太慢。此外,平台上大量自然人借款远超20万限额,即使备案延期,以这样的资产质量怎么在监管极严的深圳备案?远望持怀疑态度。
舆论知名度一般,没有实质性负面。
关键词和分项值评分平台背景6,信披和透明度3,业务分析6,风控和保障5,收益率和流动性5,数据分析5,备案合规性4,舆论6投资指数:4~5,评级C+。暂时建议观望,平台信批提升或者备案政策明晰后,会调整评分。
远 望: 感觉不像钱爸爸,而是钱大妈,互金一条街的街坊邻居就没他不认识的。
作者:远望君,P2P资深投资人、独立评论人
发布于 2018-04-14 0条评论
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我能说我不去钱爸爸完全是主观原因么,实在是不喜欢这个名字,感觉有钱就能当爸似的,哈哈,当然也有人觉得很有喜感,很接地气的,这个看个人喜好了,投资还是安全最重要,了解钱爸爸,全是关于无法提现的事情,不知道是真还是有人恶意黑,所以一直也没敢投过。 钱爸爸是深圳的一家平台,平台借款项目大多只有10-30天,借款用途多是银行循环授信还款,借款用途相当于过桥垫资。还有一类借款项目是企业资金周转,由深圳资安投资担保有限公司担保。这里有几个问题,首先担保公司的担保实力无法判断;其次,房屋抵押有先抵押给银行,是否超额抵押或重复抵押;再次,过桥垫资是否是专款专用,这个直接决定了借款人的还款能力。钱爸爸这个平台很有意思,自己还做了一个互联网金融媒体,股票配资、票据宝等产品都陆续上线,网站做的挺好看的,感觉很高大上的样子。年化收益率不到13%的样子,感觉一般般吧,个人觉得慎入,期限太短,还不够折腾的。 钱爸爸的担保机构是深圳资安投资担保有限公司,非融资性的,在企业信用信息系统上查到注册资本5000万,但它的担保金额4个多亿,已经远超其注册资本,而且明显已经超额担保很久了,钱爸爸也没有找其他担保公司做多出部分的担保,就一直基本都是深圳资安,这么做怎么能让人放心投资?
发布于 2015-08-29 0条评论
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