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钱包金融

  • 建议 该平台目前处于正常运营状态,用户可自行决策
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人气 5.88 (人气在6446家平台中排名第52位)
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近期相似平台对比 本周人气值
拍拍贷 99.05
人人贷 71.96
钱包金融 5.88
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  • 运营公司钱包网金(平潭)科技有限公司
    ICP备案号闽ICP备15025259号-5
  • 公司地址平潭综合实验区金井湾片区台湾创业园
  • 客服电话400-618-6183
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钱包金融-优点提示
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钱包金融缺点
钱包金融-逾期处理
  • 回款方式 标的类型 活期 产品系列
  • 投资起点 100 元 标的期限 标的规模
  • 起息时间 变现速度
  • 担保公司 风险保证金
  • 自有风控团队
  • 转让功能 最低转让时间
  • 转让手续费 转让折扣区间
暂无融资
钱包网金(平潭)科技有限公司成立于2015年8月,注册地址为福建平潭综合实验区金井湾片区台湾创业园。

钱包网金(平潭)科技有限公司是A股上市公司奥马电器(股票代码:002668)旗下金融科技事业部品牌“钱包”的重要成员,专注于金融科技领域的技术创新与发展,是“钱包”金融科技生态体系中的新起之秀和未来发展重点。
暂无
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【大家对钱包金融的评论】

注:76676严禁平台人员以营销为目的进行虚假评论,或竞争对手以诋毁为目的进行恶意评论,发现后一律删除处理
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红晶晶 中评
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1.钱包金融9月9日,钱包金融发布关于9月兑付情况的说明,表示8月2-7日已经兑付75%以上用户,对于未到账的用户,每个工作日将兑付不低于1%。关于18期展期目前已经开始正常兑付,也接洽了新的资金方提高兑付效率,涉及上市公司股权变化后续的工作还是比较多的。从公告的内容看来,赵的股份已经找到了新的接盘方,社长预计资金方也将会在11月为平台注入新力量,为大家的本息进行相关的兑付。从钱包金融多次变更看来,大家可能都会觉得很不靠谱。但从目前的形势看来,赵的确是在办实事的,我们还是期待披露的资金方吧,这样投资人就可以早日收到回款了。
2.钱爸爸9月8日,深圳警方发布关于钱爸爸的案件通报,主要内容:1.平台实控人袁某已被逮捕;2.冻结资金4000多万,查封房产11处;3.相关部门也在监督知道公司对债权的催收以及资产处置,加快回款的各项进度。报案以后由政府部门对平台的后续运营进行监督,将来回款也更有保证!
3.合时代9月8日,深圳警方发布关于合时代的最新情况通报,通报内容如下:目前仍有两名在逃嫌疑人,已展开追捕,目前正在调查公司股权变更的事情。
4.财富中国9月8日,深圳警方发布关于财富中国案件情况通报,目前已经核实财富中国在重庆的涉案房产,警方正联合多地调取平台账面流水信息展开调查。5.雨桥金融9月4日,雨桥金融发布良性退出公告,并表示详细的还款计划将在9月15日前公布。这份公告大概是社长看过最简单的清盘公告之一,平台干脆连模板都不用了。杭州的小平台,建议大家到现场了解情况,确保平台没有跑路。
发布于 2018-09-11 0条评论
binghong66 中评
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9月10日,对钱包金融来说,又是一个门槛。在8月15日钱包金融出台的逾期兑付方案中,9月10日,是承诺用户可以将账户未使用资金及到期利息提现的日子。然而,一众投资人没有等到这个可以提现的日期。
钱包金融9月9日发布公告,推翻此前8月15日公告中推出的兑付方案。在9日的最新公告中,称9月10日起提现未到账兑付,平台将在根据已提现未到账的金额,每个工作日不低于1%,同比例进行兑付。
根据这份公告,钱包金融称针对8月2日至7日的兑付处理,平台目前无法完成,现已兑付75%以上,剩余部分将在后续每个工作日兑付不低于1%。同时,9月10日起提现未到账兑付,平台将在根据已提现未到账的金额,每个工作日不低于1%,同比例进行兑付。此外,针对展期18期的兑付,钱包金融表示会等额本息的正常兑付。钱包金融表示,9月30日至10月31日,将有新资金方进入平台,补充平台的现金流和兑付能力。深水财经此前一直关注钱包金融逾期进展。8月9日,钱包金融承认逾期,承诺4周内完成8月7日前的提现以及对8月8日后到期产品进行三个月的复投。8月15日,钱包金融发布公告,称实控人赵国栋与广投资管签署《意向函》,有意向广投资管或指定第三方转让奥马电器5%以上股份或对应权益,用于解决钱包金融的兑付问题及其个人其他有关债务;同时将8月20日后到期的产品展期18个月。此外,该公告承诺9月10日起,开放提现,T+5日起到账。
9月5日,奥马电器发布公告,对赵国栋转让股权一事做出补充说明。公告中表示,赵国栋通过此次股权转让获得的交易价款将用于解决“钱包金融”所涉及兑付问题及赵国栋其他债务。
发布于 2018-09-10 0条评论
vpeiliang 中评
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钱包金融每工作日兑付1%" _src="/Public/upfile/201809/1536561202424945.jpg">兑付方案再生变故 钱包金融每工作日兑付1%9月9日,钱包金融发布最新公告“钱包平台关于9月兑付情况的说明”,该说明表示,8月2日至8月7日提现的,之前计划是9月9日前兑付完成,由于前期预计不足,平台应对危机公关能力不足,承诺太满,错配回款不足以兑付短期提现,新资金到款需流程和时间,所以兑付有所延迟。目前已兑付75%以上,未兑付部分,之后每个工作日根据当日资金到账情况与8月2日至8月7日尚未到账金额,同比例为投资人兑付,每个工作日兑付不低于1%。直至兑付完毕。并表示,新资金方第一笔用于兑付投资人专用资金到位时,将优先兑付完毕。而9月10日开始的提现未到账兑付,如因资金有限不能完全兑付,将参照8月2日至8月7日剩余未兑付的兑付原则。同时,公告中也提到展期18期的兑付问题,公告称,鉴于以上流动性压力,新资金方的资金要在确认签约后,开始逐步到款补充平台资金流,这期间,展期18期部分将开始兑付。关于资金方合作进展情况,因涉及上市公司股权变化,暂无法披露细则,相关工作进展通过上市公司奥马电器的公告对外发布。据此前报道,赵国栋分别于2018年8月15日与广西广投资产管理有限公司(以下简称“广投资管”)签署了《意向函》,于2018年8月23日与广西投资集团金融控股有限公司(以下简称“广投金控”)签署了《意向函》,赵国栋先生有意自行或通过其一致行动人西藏融通众金投资有限公司(以下简称“融通众金”)或联合其他意向方向广投资管或广投金控等相关方转让奥马电器5%以上股份或对应权益,赵国栋先生及融通众金通过本次转让所获得的交易价款将优先用于解决“钱包金融”平台所涉及的兑付问题及赵国栋先生其他有关债务。9月6日,A股上市公司广东奥马电器股份有限公司(以下简称“奥马电器”)发布公告称,奥马电器董事长赵国栋分别与广投资管及广投金控签署的《意向函》,转让奥马电器5%以上股份为初步意向,所获得交易价款将在归还拟转让股份涉及的对应质押融资债务后全部优先用于协助解决“钱包金融”平台所涉及的兑付问题。公开资料显示,钱包金融的运营主体为钱包网金(平潭)科技有限公司,注册资本5000万元人民币,法定代表人王琦。企查查信息显示,该公司由中融金(北京)科技有限公司全资控股,经过股权穿透,该平台实控人为赵国栋。
发布于 2018-09-10 0条评论
诩龙德 中评
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1.拍拍贷周四收盘,拍拍贷(NYSE:PPDF)股价大跌7.85%,报6.22美元。
消息面上,美国股东和消费者权益诉讼公司“Scott+Scott Attorneys at Law LLP”(以下简称“Scott+Scott”)今日宣布,将对拍拍贷是否违反美国证券法而展开调查。
Scott+Scott称,调查的主要内容有两方面:
1.评估拍拍贷提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件是否包含一些不实内容。
2.隐瞒了有关拍拍贷商业行为、贷款利率或贷款质量等方面的信息。
?2.钱包金融9月6日,钱包金融发布公告说明相关情况,目前,钱包金融接待余额为28.6亿,逾期的贷款余额为1.84亿元。
平台借款人不涉及控股方和股东,赵转让股份获得的款项也会优先解决平台的兑付问题。
直接从公告看来,我们可以看出,奥马想要把锅全部甩在赵的身上。
而赵本人对于钱包的期望值也比较高,不然也不会宁愿冒着失去大股东的危险割让股份去救平台。
从赵的态度看来还是比较实在的,虽然现在回款的确是比较慢,但至少平台还在,赵还在就有希望!
3.联金所9月7日,联金所发布关于企业标逾期情况说明:
平台待收规模再5.81亿,目前只有部分企业标逾期,逾期金额共4100万。
针对此次逾期事件,平台已经成立逾期事件专项小组,根据催收的进度,预计本月回款1%。
平台同时表示,目前正在积极备案,但是关于回款的安排暂时没有披露。
4.礼德财富社长收到最新消息,现场人员爆料:

1.礼德财富的办公场地约到8月底,目前是欠费了,当地的部门要求继续运营。
2.9月5日,各地的投友赶到现场聚集,严重影响正常上班,差点与物业保安发生冲突。
3.目前投友要求礼德转进租金便宜点的地方,当地的街道也在协调,主办警方表示也有接受的地点,可能会免掉9月的租金。
4.高管人员则处于“取保候审”阶段,一直在岗。

5.i财富“i财富”涉嫌非法吸收公众存款已被立案侦查,公司实控人吕某及主要涉案人员已被福田区人民检察院批准逮捕。
发布于 2018-09-10 0条评论
DcL 中评
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9月6日,A股上市公司奥马电器发布补充公告,就旗下全资孙公司运营的P2P平台“钱包金融”逾期情况进行说明。公告显示,奥马电器全资孙公司钱包网金(平潭)科技有限公司(即“钱包网金”)运营及管理的钱包金融平台,存在部分网络借贷项目到期尚未兑付的情况。截止2018年8月20日,经“钱包金融”导流的网络借贷产品贷款余额为28.6亿元,平台投资人数为37807人,其中逾期贷款金额为1.84 亿元,逾期尚未完成兑付投资人4844人。了解到,8月8日,钱包金融强制复投引发热议,将金融业务本就不顺利的奥马电器推上风口浪尖。8月9日,钱包网金在钱包金融平台上发布了初步的应对措施,8月15日公布了明确的兑付及提现方案。随后于8月24日进一步发布公告,说明钱包金融有关事项的进展,此前公告显示,对于截止2018年8月7日已提现但未到账的用户,钱包金融拟于4周内为这部分投资人完成已提现金额的兑付。自2018年8月8日起,对已到期的项目,钱包金融将进行自动复投,复投为三个月,到期后不再复投。而今4周期限已过,钱包网金是否兑现了承诺,公告中并未对外披露。8月15日公告指出,奥马电器发布再发公告表示,奥马电器实控人赵国栋拟通过转让奥马电器 5%以上股份或对应权益,以帮助钱包金融解决所涉及的兑付问题。补充公告显示,赵国栋已分别于8月15日、8月23日与广西广投资产管理有限公司(下称“广投资管”)、广西投资集团金融控股有限公司(下称“广投金控”)签署了《意向函》,有意自行或通过其一致行动人西藏融通众金投资有限公司或联合其他意向方,向广投资管或广投金控,转让奥马电器5%以上股份或对应权益。奥马电器强调,钱包金融借款余额包含公司自营的互联网借贷平台“好贷宝”相关数据,其中,截止 2018年8月20日,“好贷宝”平台网络借贷产品贷款余额为0.22亿元。目前,借款人不涉及奥马电器控股股东及其关联方。此外,赵国栋初步意向转让奥马电器5%股权,转让价格按照法规规定的范围内双方协商确定,并以正式股权转让协议约定为准。而赵国栋及融通众金通过本次转让所获得交易价款,将在归还拟转让股份涉及的对应质押融资债务后,全部优先用于协助解决钱包金融所涉及的兑付问题。
发布于 2018-09-07 0条评论
562974380 中评
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根据斯太尔公告,7月27日李晓振才被选举为公司董事长,当选不到一个月就失联,着实蹊跷。然而,围绕斯太尔的古怪之事还不止这一桩。2017年12月、2018年斯太尔两度上演高管离职潮,就在今年7月股票拉升8个涨停板后,上任刚满半年的董事长也卸任。理财范最近是逾期爆棚,而大股东又传出消息, 上市公司董事长失联,公司对赌协议失败,众多不利因素直接要压垮理财范
涨停板后,上任刚满半年的董事长也卸任。事实上,从斯太尔诞生起,不稳定因素就一路相随。2012年,股价只有3.78元/股的博盈投资搭上德隆系旧部,凭借“贵人”英达钢构高达15亿元的定增并购走向上市,成为今日的斯太尔,主营柴油发电机业务。值得一提的是,在后续的溢价收购中,斯太尔大股东英达钢构作出业绩承诺称,斯太尔2014年至2016年每年实现的经审计扣非净利润不低于2.3亿元、3.4亿元和6.1亿元,否则将做出利润补偿。一时之间,斯太尔“飞上枝头变凤凰”,2015年股价冲到26.46元/股的高点。可惜这繁荣景象的背后是斯太尔连续三年皆未完成业绩,累计承诺业绩实现率仅有18.76%。斯太尔由此埋下第一个“雷”。2015年斯太尔巨亏2.11亿元,2016年虽实现扣非净利润0.14亿元,但斯太尔已陷入亏损泥潭,2017年及2018年第一季度扣非净利润分别为-4.46亿元、-0.37亿元。为缴纳近10亿元补偿款,“夸下海口”的英达钢构先后将持有的斯太尔股份几近全数质押以融资,不过至今仍有4.87亿元业绩补偿款未支付。斯太尔为此将大股东告上法庭,一审已获得胜诉。大股东和上市公司之间“好说话”,但是股票质押对象可不好应付,斯太尔的第一颗“雷”爆了。2018年2月,大股东英达钢构因股票质押到期而未偿还款项遭财通证券股份有限公司起诉。2018年7月,英达钢构又因股票质押交易的履约保障比例低于处置线再度被起诉。自身业绩堪忧的斯太尔还频频出手投资,埋下第二颗“雷”。2016年业绩稍显好转,斯太尔投资江苏中关村科技产业园项目,可签协议之后并未履行投资承诺,2018年6月被一纸告上法庭,要求返还技术许可费用2亿元。然而2018年第一季度末,斯太尔账面货币资金仅剩4.22亿元。那么资金都去哪儿了呢?除投资项目支出大、经营活动现金流长年净额为负外,2016年斯太尔用1.3亿元闲置资金购买“方正东亚天晟组合投资集合资金信托计划”第 1期产品却收不回理财收益成为其现金短缺的一大原因。只听见,斯太尔第二颗“雷”轰然作响。因上市公司及子公司、英达钢构涉及多项诉讼,公司及全资子公司部分银行帐户被冻结。截至7月6日,被冻结金额已达1.88亿元,占公司及子公司帐户余额的99.76%。斯太尔在公告中坦言,这已对公司及子公司信用状况和生产经营管理造成一定不利影响。被众多利空包围的斯太尔股价应声下跌,在2018年7月中旬一度跌至2.75元/股,与当年的巅峰股价26.46元/股相差近10倍。面对如此形势,英达钢构副总经理李晓振虽“临危受命”担任斯太尔董事长,但恐怕难以“力挽狂澜”。
最新有不少用户投资的标的出现逾期,没有回款,有的甚至出现了逾期很长时间。如果平台是实实在在做事的平台,我们愿意和平台共读难关。但是我们也不会允许平台套路我们的,希望我们在车上的投资能下车
发布于 2018-08-22 0条评论
快乐尘埃 中评
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最近几天,一直在想一个问题,整个行业出了这么多问题平台,不管是资金体量大的还是资金体量小的,除主动停业的平台外,能做到完全赔付的平台几乎没有。在过往的统计中,不少人仍处于维权的状态,而接近两成的投资者对于追讨已经不报任何希望,很多情况好一些的,也仅仅只是拿到了50%左右的赔付金额。但P2P的钱不会凭空消失,它从一部分人到了另一部分人手里,社会总财富并没有减少多少,但另一方面,P2P的钱消失了一部分,因为暴雷的平台消耗了大量投入,且没有新的财富产生。那些钱,到底去哪儿了?或许我们可以从不同平台为什么爆发问题的原因去推测一二。隐形蒸发――偿还旧债在一部分人看来,认为这些平台是将一部分钱用去投注了广告以吸引更多的投资,所以当平台资金链断裂时,投资人的钱往往已经用了很大一部分,导致即使资金冻结也追讨不回,是这样的吗?  其实这仅仅是寥寥几个平台的做法,在统计过的问题平台中,大部分平台在出事前都是默默无闻的小平台,这说明这些平台在广告方面的支出并不多,一方面为了防止受到监管及经侦的注意,另一方面是因为这些钱用到了别处。通常我们都说这些平台是自融,那自融的钱花到哪去了,为什么即使报案处理也要不回来?  在查看数十家自融的平台后,发现他们大部分都是在自有产业的资金链上出现了问题,才会想到用P2P的钱来缓解危机。也许,他们在想,当自己的主产业撑过来后,再神不知鬼不觉的将钱还上,岂不是妙计?不过这种想法在怎么玩都赚钱的年代属于挖小坑填大坑,而在整个社会经济都在下行的现在无疑就是挖大坑填小坑。  本来依靠用户的投资资金慢慢的完全把产业问题给填上,在平台负责人看来是一件非常可控的事情,但一旦自有产业赚不到钱,又或者被一些聪明的投资人发现了端倪,这个时候一点风吹草动就会让用户选择撤离平台。不过这个时候用户的资金实际上却已经投入到产业中,所以很多平台一开始做的措施都是限制提现,他们认为只要产业获得收益,那么一切将重归于好,这也解释了为什么一些平台负责人总是喜欢大骂爆料人。但在做这种事情之前,为何不想想脑子是个好东西呢?这类事情的结局通常以提现困难,然后投资者报警,警察介入冻结资金而告终。  等等…钱去哪了,那些转移到产业中的钱为什么不拿来赔付投资人呢?据笔者推测,当一个产业出现问题时,很大概率是因为还不起银行或者其他借款来源渠道的钱了,才会想到通过P2P来补这个窟窿。所以当平台出事之后,除了留在平台上的资金外,其他已经流入到产业中的资金大多被用来先还更早一些时候其他渠道的欠款。而最后剩下的到投资者手里,百不存十。  资产转移――进钱就提  上一个自融的例子,是对于那些企业家而言,他们的目的是救活自身的产业,而对于纯粹的诈骗平台,钱的流向又是另外一个路数了。  诈骗平台一开始就没有将钱还掉的一丁点打算,平台上线的初衷就纯粹是为了圈钱而已,能撑多久是多久。这类型的平台在吸引用户投资后,只会留下一小部分可预估满足提现需求的钱,其余的资金一旦进入平台,立刻就会通过其他渠道转移,最后即使抓到了人,钱也无法追回。  刚才说,留在平台上的资金仅仅能应付平常的提现需求,而当有一部分人集中提现时,平台立刻就会暴露本质。在以前,很多人不解为了会出现四天五天就跑路的平台,甚至有的平台成立一天就跑路,观止推测,这或许是因为在羊毛党的快进快出下,平台的预留资金根本不足以兑付,导致平台一上线,资金刚刚转移就发生跑路的现象。  这些资金转移渠道,一般要么是在海外进行资产配置,要么是通过洗钱的方式完成,干脆一点的,就是携款潜逃,甚至有人提出,P2P平台创办的先决条件应该让平台负责人定期进行行踪报告。因为这种平台不仅对投资者深通恶绝,对于经济发展也没有任何益处,有人说任何事情都讲究的双面性,在这里根本行不通,这也是为什么集资诈骗罪是最严重的罪行之一。  慢性死亡――死于老赖  最后一种,也是大多数平台死得最莫名其妙的一种,很多投资者会诧异,为什么好好的这个平台就出问题了。其实现在绝大多数平台是资金池的做法是大家公认的一个事实,之前就有人说,银行也是资金池,为什么监管偏心不让P2P平台做,非要做什么信息中介。  这种舆论导向性的思维听一听就好,在笔者看来,银行是有兜底能力的,项目出现坏账而影响到整个银行资金出现兑付危机是基本不可能的事情。但对于P2P平台来说,资金池模式其实是一种炸弹模式,你永远不知道危险什么时候爆发,因为在大环境下,一个以往即使征信正常的人也完全有可能成为一个老赖,而很多情况下,老赖很有可能成为拖垮平台的最后一根稻草。  现在说P2P平台坏账标准不统一也是如此,比如一个人借了钱,然后逾期了,这个时候平台无法把他定义为坏账,然后时间越来越来长,钱仍然还是没还,但老赖这个人还在,你也不能说他永远还不起钱。那怎么办,平台垫付逾期呗,钱从哪里来,资金池里面取后面还钱了再补上,于是一个窟窿出现了,而当这个窟窿还没补上平空又遇上另一个老赖的时候,就慢慢的窟窿越来越大,最后平台倒塌。  值得注意的是,在窟窿越来越大的这个过程中,他永远不是一笔逾期或者一笔坏账那么简单。在用户的视角中,看到的是平台运营一切正常,然后突然就出问题了,这种风险谁都没办法预测,你也没办法依靠以往的经验去判断它,因为标的是真的,资金流向也是真的,唯一不真的是,投资资金与项目需求资金的一一对标,这就是资金池的风险,你永远不知道它什么时候会爆发。这种情况下,平台即使出现问题,用户能拿回的资金比例应该也是最高的,但肯定做不到完全回款,一部分钱还在老赖那没还呢。最后,银行存管与信息中介并不能避免老赖这个问题,但起码能让人知道,风险是什么时候发生的。P2P平台投的都是银行不感兴趣的项目,其客户愿意承受高成本,是因为无法从银行获得低成本资金,他们愿意承担高利率的原因,是因为所做之事有还不上贷款的风险,这种风险会经过平台大量传递给投资者,但是投资者缺少了解风险的能力,或者整个平台让他们忽视这种风险。高息贷款当然是有需求的,民间拆借成本一直不低,各地都有民间拆借的资金盘,可是这种资金盘很难持久,一段时间后就崩盘,风险控制是很不容易的事情,从高风险客户那里获利也不容易。从理论上讲,互联网金融是很可行的一件事情,可以创造让投资者、股东和借贷者都满足的财富,奈何蜂拥而上,有优质投资者,又哪里来这么多优质客户?现在,优质投资者的钱又被这些不优质的客户给占有了。管理不善―入不敷出P2P平台爆雷,大概可以分三种情况。一种是平台恶意诈骗,自己或者股东方通过各种方式截留了投资款,还有投机者专门入股P2P平台,条件就是通过各种项目从平台拿钱。另一种是管理不善,管理层自己拿了不少钱,入不敷出。还有一种是项目运行得还不错,受大环境影响被波及,这种情况也不少。这三种情况有时会交叉出现。P2P平台公司在被挤提后,无法筹措足够资金承兑,就会崩盘,受损者众,但也有受益者,比如下游的那些贷款人。投资者的钱不会凭空消失,但会被损耗一部分。经营不佳的平台,会被管理者、贷款方、营销费用,以及早期投资成本损耗。即便经营良好的平台,因为挤兑倒闭,资金也会损耗在下游贷款人手中上。所以最近有新闻说,有下游借款者故意传播P2P平台爆雷的消息,以此逃债。从结果上看,这就好像赌博,钱在不同的人手里倒换,从一些人手中到了另一些人手中。在转移的过程中,平台要出人员工资场地租金营销费用,所以会有消耗,但整体上损耗占比不会太大,如果是恶意侵吞,那占比就会很大,这种情况有多少,也很难统计。这个游戏的危害是,没创造新财富。正常的商业会产生新的财富,就比如一个人投资一家门店60万元,过了一年,除了折旧等赚了20万元回来,这20万元就是新产生的财富,这样才会良性循环,如果赚不到钱,就不会有新投入,社会就没办法发展。社会为什么会不断富裕起来?因为有新增财富出现。比如股市有3000家上市公司,过了10年,这3000家公司市值涨了一倍,这就是奉献给社会的财富,如果没有上涨,算上利息成本可能就是不划算的,就是没有给投资者做贡献。没有给投资者做贡献,但有可能给大股东做了贡献,比如大股东靠融资顶住风险,靠抵押融资发展了其他项目,一部分持有人也可能因为收割韭菜获利,P2P也一样,没有创造新财富,就成为一部分人收割韭菜的工具。财富的这种流动,对整个社会而言,是没有多大意义的。?以上,是对于一些问题平台钱去向的一些思考,真正的原因肯定不会只有以上几种。最后,P2P就是一个在不断修剪的树苗,在选择p2p平台时候自己一定要具备一些基本的行业和金融知识,才能更好地避免一些损失。投资本来就不是一件容易的事,需要不断的持续学习
发布于 2018-08-21 0条评论
tangyaobin 中评
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8月8日,钱包金融客服在VIP客户群里发了一则口头公告,称即日起对全部的投资项目进行自动续投,将在三个月内开通债转提现功能后可实现回款。8月9日,平台在官网发布了最新公告,与昨日的口头公告几乎无异,区别是在“基于平台正常运行和确保投资人本金回款安全的策略调整”这一条中有所不同。针对投资用户分类处理:一是针对8月7日前,已进行提现处理但未到账的用户,将于4周内完成提现金额的兑付;二是对于8月8日起,已到期的项目将会进行自动复投,复投时间为三个月,到期后不再复投。与之前的公告相比,没有了关于开通债权转让功能的说法,取而代之的是强制性的复投,时间为3个月。平台处理问题的时间没变,而且最新公告中也并没有给出最终的结果,只是说将会在5个工作日内,给出对投资人本金负责的下一步方案。平台在公告中指出,自身并不是P2P平台,只是奥玛集团旗下的一个p2p导流平台,而且只是公司体系中的一个中小版块。随大环境的影响,行业内资金流出明显,现有合理逾期也属普遍现象,在部分合作方结算延期的背景下,导致部分项目到期尚未兑付,为此平台的P2P板块正在积极催收,确保资金稳定。并且也提及了企业的资产情况,企业年纳税超过1亿元,公司一直良性经营。关于钱包金融实力及真实情况的分析1.上市公司背景为平台增加几分信任值?钱包金融的运营主体为钱包网金(平潭)科技有限公司,是由上市公司奥马电器(股票代码:002668)旗下的中融金(北京)科技有限公司全资控股的子公司。也就是说钱包金融为上市公司奥马电器的孙公司,平台的上市背景增信程度较高。平台的上市背景真实无异,但是带来的影响也同时存在。奥马电器因筹划发行股份购买资产事项,自2018年6月15日开市起停牌,并宣布8月6日开市起继续停牌。8月3日宣布董事长饶康达辞职。再者,集团跨行也进行扩张,搭建的金融领域板块众多,可一旦形成微利+多成本的局面,则会导致资金紧张。从奥马电器及其关联的股权关系中也可看出,其涉及的领域包括冰箱的制造+销售和互联网金融业务,互联网金融涵盖消费金融、小贷公司、商业保理和融资租赁。据悉,8月4日由奥马电器主导的新币QOS在币圈交易所FCOIN登陆,虽然QOS官方已经开始澄清与奥马电器的关系,但QOS的两个顾问之一就是赵国栋。赵国栋为上市公司奥马电器的股东之一,也是钱包金融的实际控制人。2.对于P2P网贷最关键的备案整改问题平台在备案合规方面的整改并不积极,甚至可以说毫无进展。平台未设立信息披露专栏,除了已签约银行存管协议外其他的合规资质较差。不过平台的股东方针对这一问题已做了些完善布局,已获得多项金融牌照,包括地方资产管理牌照、互联网小贷牌照,商业保理牌照和融资租赁牌照等。即是说平台可以着手资管业务方面的布局,包括保险、基金等,而且这些业务并不受备案的制约。而且平台发公告称,自身并不是P2P平台,只是做p2p引流业务。但平台的实际情况怕是并并非如此。平台实际的模式应该属于P2N的模式,也就是为其它的资产端公司引流资金,但形式还是通过钱包金融发标,并且也是通过钱包金融来投资,整个资金的流动过程也还是通过了钱包金融平台的,所以不论他说自己是不是P2P平台,也都逃不过去。而且更值得我们注意的是,多个借款标的指向的福建我要汽车网络技术有限公司的相关人员与奥马电器是有诸多的关联的。所以,奥马电器发布的公告中多次强调的钱包金融属于倒流业务倒显得自己是有意为自己开脱了。不过平台目前还算是在处理当前的问题,并没有直接跑路,不过毕竟背靠着一家上市公司,虽然可能上市公司的质量不算太好,但是因为一个P2P平台而导致整个上市公司废掉,那真的是得不偿失了。3.平台所涉及的业务类型及影响平台的业务类型包括车贷、消费贷和中小企业贷,项目以计划类产品为主,此外还包括活期产品和散标项目。计划类项目中未展示详细的借款项目,所以无法判断是否有发生期限错配。活期产品是监管部门已在强调禁止的产品类型,而平台不顾违规风险依旧上线,并且产品本身就存在较大的投资风险。这也再次为企业增加了资金流动性压力。散标项目虽然属于合规业务,但所展示的标的信息透明程度较差,并不能提供参考依据,无法评估借款人的还款能力,也无法判断业务的真实性。平台的业务才是最终决定投资资金能否回款的关键,回款的保证要素包含业务的真实程度,平台的风控团队有一定的管理经验和能力,针对逾期或坏账项目有完善的催收措施。复投3个月后能否收到回款,业务方面所给予的支撑并不是很高,更大程度的是依靠其背后的上市公司,显然实际情况也不是很乐观。当然现在的新说法更显得奥马电器的不靠谱。4、事情的最新进展并不像原来说的那么简单钱包金融最先说的是展期3个月,之后要再出方案,但是投资人等来的却是上市公司甩锅的嫌疑,前边也说到,上市公司奥马电器在公告中一直强调钱包金融系倒流业务,并不涉及到P2P业务,这与平台线上的标的以及产品的性质是完全不符的。钱包金融一直就是打着上市公司奥玛电器的名号,做着网贷业务,现在突然来一个钱包金融做的是倒流业务,估计多数投资人也都是一脸懵逼的状态,这也充分的反映出了网贷领域的道德风险是多么的高,只要出事了,总有一种说法是在等着你的。投资人曾经相信的上市公司就是这样对待他们的,目前这个事情遭到了多数投资人的反对,但也仅仅是反对而已,具体的方案、后续落实,以及事情怎样处理,估计还需要做很多的斗争。总结显然钱包金融现在的情况已经从原来比较温和的状态上升到一个矛盾爆发的局面,主要的原因还是在于平台方和上市公司方面希望通过一定的方式尽快让自己脱责,但是显然投资人并不买账,后面应该就是更加激烈的维权行动了。
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发布于 2018-08-16 0条评论
狐狸流 中评
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8月14日晚间,奥马电器发布《关于投资者关系的事项的说明公告》(以下简称“说明公告”),就QOS项目、“钱包金融”、收购中融金股权、出售奥马冰箱40%股权有关情况进行了说明,否认公司参与QOS项目。公告称,奥马电器没有参与QOS项目,与QOS没有业务往来。据QOS项目白皮书(以下简称“《白皮书》”)介绍,QOS项目核心团队的张哲QOS项目核心团队为张哲、汪怡宁、周海京等人,其中张哲曾在公司担任副总经理职务、汪怡宁曾在公司全资子公司钱包金服(北京)科技有限公司公司任职,张哲、 汪怡宁均于 2018 年 7 月辞去上述职务,张哲、汪怡宁、周海京目前在公司参股子公司数字钱包(北京)科技有限公司(以下简称“数字钱包”)任职。经核实,上述人员参与QOS 项目均为其个人行为,公司旗下控、参股公司均未参与 QOS 项目。根据《白皮书》介绍,公司控股股东、实际控制人、董事长赵国栋先生目前担任 QOS 项目的顾问,据向赵国栋先生了解,赵国栋先生担任QOS项目顾问系赵国栋先生个人行为,与公司无关。综上,公司并未参与QOS项目。《白皮书》提到的QOS项目合作方涉及公司旗下子公司,包括卡惠(平潭)科技有限公司(以下简称“卡惠”)、福州钱包好车电子商务有限公司(以下简称 “钱包好车”)、数字钱包(北京)科技有限公司、长治银行股份有限公司(以下 简称“长治银行”)。其中,卡惠、钱包好车是公司全资子公司中融金(北京)科技有限公司(以下简称“中融金”)的全资子公司;数字钱包目前为公司参股子公司,长治银行为公司正在通过增资扩股形式入股的参股公司,经公司核实,上述公司旗下子公司均未与QOS项目签署合作或意向合作等任何相关协议,亦不存在任何业务往来。此前,QOS官方曾发布声明称QOS项目与奥马电器无关,同时白皮书也被更换。对比两个版本的白皮书,发现其中场景生态部分由钱包金服、停车钱包、钱包管家、卡惠变更为钱包生活、停车钱包、卡惠、嘟嘟生活、MINIVISION,金融服务机构由钱包金服、钱包金融、钱包好车、长治银行变更为Pinjaman Go和长治银行。钱包金融、钱包金服均未在新版白皮书中出现,但值得一提的是,两个版本白皮书中的核心团队和项目顾问均未发生改变。另外,说明公告还对“钱包金融”、收购中融金股权、出售奥马冰箱40%股权事宜做出了说明。公司全资孙公司钱包网金(平潭)科技有限公司(以下简称“钱包网金”) 运营及管理的 “钱包金融”平台由于近期行业环境变化的影响,导致平台上部分网络借贷项目到期尚未兑付的情况。钱包网金目前正在与第三方平台积极商讨应对方案,并催促第三方互联网借贷平台尽快向逾期借款人合法催收、追偿。对于截止2018年8月7日已提现但未到账的用户,钱包网金拟于4周内为这部分投资人完成已提现金额的兑付;自2018年8月8日起,对已到期的项目,“钱包金融”将进行自动复投,复投为三个月,到期后不再复投。关于两次收购中融金股权事宜,奥马电器称公司购买中融金股权的定价是合理的,同时基于评估报告的评估结果达成的对价是公允的。公司上述两次收购中融股权行为属于公司战略发展的需要。关于出售奥马冰箱40%股权事宜,奥马电器称主要是出于公司经营发展现状考虑,属于公司发展战略需要,但该议案于2018年8月4日经公司2018年第三次临时股东大会审议后未获通过。奥马电器同时还发布了《关于发行股份购买资产停牌进展暨延期复牌的公告》,称为保证公司发行股份购买资产事项的顺利进行,防止公司股价异常波动,维护投资者利益,经向深交所申请,股票自8月16日开市起继续停牌,预计继续停牌时间不超过1一个月。
发布于 2018-08-15 0条评论
囹津华 中评
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?风一样的年代,不同的理财,用心理财,用心观察
发布于 2018-08-14 0条评论
goruch 中评
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我就想问,不允许的活期,在钱包金融还看到是咋回事?
发布于 2018-06-17 0条评论
rua 中评
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0 引言这是远望第二次撰写关于钱包金融的文章了。点击蓝字查看第一篇:2017-12-19 钱包金融 | 好贷宝钱包金融是奥马电器(002668)的全资孙公司,属于正统的上市系互金平台。上市系互金平台,有两点优势是其他平台无法比拟的。第一,融资能力强,意味着发展和兜底能力强;第二,品牌增信效果好。 怎么看上市系互金平台?远望简单总结以下三点。(1)上市公司实际持股比例为多少。持股比例越高,增信和兜底效果越大。钱包金融为上市公司的全资孙公司,也就是说持股比例为100%。(钱包金融股权结构)(2)上市公司到底在哪上市,属于哪个层级,本身发展情况。品牌公信力和兜底能力最强的是A股上市公司和纽交所上市公司。奥马电器是A股上市公司,目前总市值140.9亿元,归属于上市公司股东的净资产为35.87亿元。净利润连续6年上涨,发展较好。(3)金融科技版块在上市公司主营业务中的地位。有些上市公司入股互金平台,更接近于财务投资,而不是作为主营业务,其兜底的意愿较低,对平台的指导作用较少。金融科技业务是奥马电器的主营业务之一,后文我们会进一步讲解。上一次分析已经是17年12月份了。最近,17年年报和18年第一季度报刚好出炉。我们可以就此做一些研究。
1 奥马电器的冰箱业务奥马电器2012年4月上市。在2015年以前,以家电(冰箱)业务为主。2015年,京东副总裁赵国栋入场,通过一系列资本运作成为奥马电器大股东和实控人。在成为奥马电器实控人的过程中,赵国栋已经将旗下中融金(北京)科技有限公司(后简称中融金)的大部分资产注入奥马电器。中融金也由此成为了奥马电器的金融科技版块。在去年测评时,远望认为奥马电器将会从实体方向转变到金融方向。但从近期发展来看,奥马电器采用的是「冰箱+金融科技」双轮驱动业务结构。冰箱业务的目标是稳健发展,金融科技业务的目标是布局的迅速扩张与业绩的高增长。从奥马电器的2017年财报也可以看出,家电业务的收入比例占比接近90%。而金融科技业务占比刚刚达到10%。家电业务的毛利率相对较低,约为20%,金融科技版块业务的毛利率较高,达到80%~90%。(奥马电器2017财报数据)先聊聊家电行业。家电大致可分为三类:白色家电、黑色家电和米色家电。白色家电:可以减轻人们的劳动强度(如洗衣机、部分厨房电器)、改善生活环境提高物质生活水平(如空调、电冰箱等)的产品。黑色家电:可以提供娱乐、休闲的产品,像彩电、影碟机和音响等。米色家电:电脑等信息产品。远望认为,相较于黑色家电,白色家电最大的优势在于更接近于必需品,受经济周期的影响较小。以奥马电器主营的冰箱为例,只要不出现大的经济危机,大部分家庭的冰箱还是要买的、要更换的。因此,经营白色家电属于一种比较优质的业务类型。咱们用两个数据来说话。第一个数据,自奥马电器2012年上市以来,净利润表现非常稳定,呈稳步增长的态势。2012年、2013年、2014年、2015年、2016年、2017年的净利润分别为1.64亿元、1.96亿元、2.03亿元、2.67亿、3.05亿元和3.81亿元。第二个数据,2017年,奥马电器家电业务版块的毛利率达到20%,净利率超过5%,在实体经济里表现中规中矩。还有一点不得不提,赵国栋入主奥马电器后,带来的可绝不仅仅是金融科技业务。因为赵国栋是前京东副总裁,而奥马冰箱最主要的电商销售渠道正是京东商城。总体而言,冰箱业务属于奥马电器的安全垫,在这个安全垫上,发展金融科技业务更令人放心。
2 奥马电器的金融科技业务钱包金融只是一个财富端,其资产来源和资产质量才是关键。(钱包金融标的类型)可以看出,钱包金融的债权主要有三种:车辆抵押借款、个人日常消费借款和小企业信用贷。刚好能对应上奥马电器金融科技版块的业务场景。 1、车辆抵押借款场景来自于旗下品牌――「钱包好车」。钱包好车是一个汽车金融全服务平台,已与300多个代理商建立了业务合作关系。2、个人日常消费借款场景来自于旗下品牌――「卡惠」。卡惠类似于各位熟悉的「51信用卡」,累计下载量超1600万次。主要看点在于,「卡惠」已与华为荣耀达成战略合作,为华为荣耀手机用户提供各类信用卡优惠信息服务。3、小企业信用贷场景来自于旗下品牌或参股品牌――智能POS机「钱包iPOS」、「客如云」和「大账房」。「钱包iPOS」为子品牌,为商户提供收银、移动支付、自助点单、团购验证、外卖订单等服务,目前铺设超35万台;「客如云」为参股品牌,主要为餐饮企业提供智能化的软硬件解决方案,目前客户已覆盖超过150个城市,服务商户超过6万;「大账房」为参股品牌,为中小微企业提供财税服务和电子发票服务,目前服务商户超过25万。另外,根据奥马电器年报,金融科技板块已打造出「智能信贷工厂」全套技术解决方案。当然,钱包金融给投资人的预期年化收益率很高,日息宝预期年化在9.81~12.88%(1~12月标),新手专享15%预期年化收益率。03 完成对赌协议2015年,当赵国栋带着中融金入主奥马电器时,赵国栋与奥马电器签订了对赌协议。该协议显示,中融金2015年、2016年、2017年扣非净利润分别不低于6200万元、14000万元以及24000万元,如中融金实际盈利数不足承诺利润数的,赵国栋等人应当按照相关约定对公司进行补偿。中融金2015-2017年净利润分别为:6271万元、1.46亿元和2.61亿元,成功兑现了业绩对赌。奥马电器也已出具《业绩承诺实现情况说明的专项审核报告》。首先恭喜赵老板,其次这让远望想起了微贷网当年的对赌协议。同样是2015年,同样是网贷平台与上市公司签订对赌协议。不过微贷网的名气和体量远远超过中融金。2015年,微贷网B轮融资时,微贷网与汉鼎宇佑签订了对赌协议。协议显示,微贷网2015年(9月至12月)、2016年、2017年和2018年经审计的净利润需不低于3000万元、3亿元、5亿元和7亿元。目前微贷网已经实现了2015-2017年的净利润对赌协议。04 风险提示如同任何平台,钱包金融也略有瑕疵――钱包金融自称不属于网贷。(1)首先聊聊赵国栋,其人确实非常牛逼。1997年,赵国栋以山东省德州市高考状元的身份进入清华大学软件学院。在校期间开始创业,99年就做到每月10万元,挖到了人生的第一桶金。2003年时,赵国栋创办了网银在线,2012年被京东收购,赵国栋以网银支付CEO的身份加入京东,担任京东集团副总裁,分管京东金融支付相关业务。2015年1月赵国栋离开京东,创办中融金,而后入主奥马电器。赵国栋创办中融金时,创业团队包括清华大学五道口金融学院EMBA同学张佳,去哪儿网合伙人袁冰等人。个人认为,从多个角度来看,平台的道德风险很低。(2)再聊聊钱包金融的定位首先,奥马电器很明显地在全方位布局资产端场景,而且这些场景更偏向于自然人小额借贷和小微企业融资,非常符合网贷要求。这点在前面也提到过。之所以平台坚称自己不属于网贷,远望猜测原因是还有大量支付垫资业务未消化完成。如今备案延期,给了奥马电器转型的机会。平台也确实在申办三级等保及ICP证。其次,奥马电器拥有的牌照数量不少,就算钱包金融自称资管平台(实际自称多元化互联网信息服务展示平台),也颇有底气。奥马电器已控股或参股的金融牌照有:地方资产管理牌照、互联网小贷牌照,商业保理牌照和融资租赁牌照等。以上这个所谓的风险点,在远望看来不是大问题。远望认为真正需要关注的点是:奥马电器在2017年净利润3.81亿元,对外投资金额高达36亿元。这意味着奥马电器金融业务布局和贷款业务迅猛增长,未来能否取得较好发展需要进一步观察。结论:钱包金融中短期的基本面良好,长期基本面要考察奥马电器的各季度财报和业务拓展情况。投资建议:平台亮点颇多,但也略有瑕疵,因此风险偏好型投资人可以将之作为进攻性投资,适当配置仓位。本次测评后,将钱包金融的评分微调至8分。
作者:远望君,互联网金融投资人&独立评论人,某券商行研分析师。
互联网金融投资,手把手教你理财。
发布于 2018-05-18 0条评论
治心城 中评
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今日曝出风投系车贷平台沃时贷清盘,联想到之前车贷平台某图转型以租代购,某人线下裁人,曾经安全系数最高的车贷在政策打压下也遭受重创。至于危机到底有多严重,道人也没有一个准确的答案。但是别加仓,仓位过重超出自身的风险承受能力不妨降低仓位。投资首先要学会规避政策风险,而无背景平台抗风险能力弱是不争的事实。

A股上市公司全资控股平台,拥有互联网小贷牌照和资产端钱包好车,这是钱包金融最大的加分项。可是冰山之下,钱包金融也有不少不尽如人意之处,所以它才能提供这么高的收益,所以才会诱惑蠢蠢欲动的你,只是这是一个“你贪恋它的利息,它图你的本金”的故事吗?
股东背景
钱包金融原名好贷宝(PC端双域名,APP一致),上线于2013年11月,运营主体为钱包网金(平潭)科技有限公司,股东构成如下:钱包金融为上市公司奥马电器(002668)全资孙公司,正统上市系平台是妥妥的,平台实际控制人为奥马电器董事长兼实际控制人赵国栋。根据奥马电器2017年年报显示,其营业收入69.6亿元,同比增长38.14%;归属于上市公司股东的净利润3.81亿元,同比增长25.15%,另外值得一提的是扣非净利润为3.70亿元。而奥马电器2018年第一季度实现营业收入16.82亿元,同比增长36.19%;实现归母净利润8774.44万元,同比增长82.06%。再看奥马电器的收入占比可以发现,奥马电器的主要收入及利润由冰箱和酒柜构成,不过奥马电器金融业务的毛利率极高。而且奥马电器自2012年4月上市以来,经营业绩一直十分稳定,2012年、2013年、2014年、2015年、2016年五年净利润分别为1.64亿元、1.96亿元、2.03亿元、2.67亿元和3.05亿元。目前公司总市值139亿元,净资产36亿元。很多人想到家电可能以为不赚钱,其实不然。家电可以细分为白色家电和黑色家电,冰箱、空调、取暖器等属于白色家电,市场需求十分旺盛,以美的、格力、老板电器、小天鹅等品牌为典型。而彩电、DVD播放机、音响等属于黑色家电,受互联网冲击较大,以TCL、创维等品牌为典型。奥马电器主营的冰箱酒柜属于白色家电,且奥马电器实际控制人赵国栋为前京东集团副总裁,拥有其他品牌无可比拟的渠道优势。且奥马电器的金融科技品牌中融金发展亦是有声有色。2015年底,中融金51%的股权以6.12亿元转让给了奥马电器,同时赵国栋成为奥马电器的实际控制人。2017年4月,奥马电器又花了7.84亿元把中融金剩下的49%股权尽数买走,中融金彻底成为了奥马电器的全资子公司。根据彼时奥马电器与赵国栋签订的对赌协议显示,中融金2015年、2016年、2017年扣非净利润分别不低于6200 万元、14000 万元以及24000 万元,如中融金实际盈利数不足承诺利润数的,赵国栋、尹宏伟、杨鹏应当按照《业绩补偿协议》及补充协议的相关约定对公司进行补偿。中融金2015-2016年净利润6271万元、1.46亿元。根据奥马电器出具的《业绩承诺实现情况说明的专项审核报告》显示,中融金2017年净利润为2.61亿元,兑现了业绩对赌。另外,钱包金服2017年收入为1.08亿元,净利润为1.29亿元;不过钱包小贷收入为8777万元,净利润为-4.24亿元,可理解为一种财务盈利的财务手段,目前作为平台资产端的钱包小贷仍处于扩张发展阶段。不过中融金也存在一定问题。据新京报报道《奥马好贷宝营收数据被业内广泛质疑》显示,中融金的营收,全部来源于互联网金融平台――好贷宝。中融金通过好贷宝平台经营日息宝、银行宝等产品,提供居间金融撮合服务、咨询服务及技术服务,收取相应的服务费用。“日息宝”是中融金经营的主要金融产品,其核心是通过第三方支付机构以实现向其商户提供交易实时结算T+0服务,即POS机垫资业务,中融金收取平台服务费。 2014年、2015年,中融金“日息宝”产品收入均来自于中汇支付,对中汇支付的销售收入分别为427.57万元、8755.74万元,占当期收入总额的比例分别为100%、74.04%。中汇支付,则是中融金关联企业,股东之一为中融金创始股东尹宏伟。另外好贷宝也曾涉及借款人过于集中的问题。网贷**数据显示,好贷宝平台上,待还借款人前十排行中,排名第一的借款大户待收金额为5.58亿元,最低的也有2232.1万元待收金额;待收投资人排行中,前十名中最低的待收投资人待收金额为1179.58万元,最高为2981.03万元。截至2016年末,中汇电子仍是中融金第一大客户,为其贡献了57.25%的营收,同时作为中汇电子替代品的上海银生宝电子支付有限公司也没有逃脱大额的命运,为其贡献了0.47亿元(15.79%)的营收。作为中融金的关联方,中汇支付也难逃负面。今年2月份,中汇支付违反《非金融机构支付服务管理办法》等相关法律制度规定给予9万元罚款行政处罚;中汇支付浙江分公司因“未按规定建立有关制度办法或风险管理措施”罚款3万元,对“存在危害支付服务市场的违规行为”罚款3万元,合计罚款6万元;中汇支付安徽分公司因“违反银行卡收单业务相关法律制度规定”被予以“责令期限改正,给予警告”,并被罚款5万元。2017年9月,中汇支付湖南分公司因“违反银行卡收单业务相关规定”被处罚金一万,在此之前因违反支付规定、违反收单管理办法等5次被罚,共处罚金79万元。2016年1月,中汇支付因泄露了上千万张银行卡信息,涉及全国16家银行,形成损失达3900多万元,被央行注销互联网支付许可,停止其黑龙江、吉林、宁夏、甘肃、青海、新疆、西藏、海南、深圳、厦门、宁波、大连等12个省(区、市)的银行卡收单业务。而且中融金、中汇支付与廊坊直销银行存在关联。有报道称此前廊坊银行理财产品30天新手标收益高达8.02%,资金都用于某第三方支付公司的POS商户提供逐笔实时结算服务。廊坊直销银行官网显示,平台运营商为中融金(北京)科技有限公司,而理财合同显示不是廊坊银行直销银行理财产品,而是代理丙方(中融金)居间撮合的网络借贷产品。而且据有关介绍,中融金主要从事银行互联网金融平台技术开发服务及联合运营、自营互联网理财平台、互联网金融营销业务。中融金已与30多家商业银行总行签署协议,并和多家银行签订了全面的战略合作协议框架,共同开展互联网金融业务。根据最新监管要求,这恐怕与57号文银行不得将风控外包的监管要求不符,且网贷平台不得代销银行理财产品。如果说上面的业务仅是业务的瑕疵,那么赵国栋股票质押的风险不得不提。由于赵国栋不断质押股权获得融资,导致股权质押率以及个人负债率居高不下。根据2018年3月31日的公告,赵国栋共计质押其所持奥马电器的股份105 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818股,占其所持股份总数的98.09%,占公司股份总数的16.47%。而随着奥马电器股价回落,压力也随之出现。2016年初,奥马电器股价回落至百元以内,从此再未突破百元大关。2017年,奥马电器股价进一步下跌,甚至一度跌到20元以下。不过鉴于奥马电器本身盈利能力较强,且赵国栋质押股份不超过股份总数的20%,个人质押股份比例接近100%处于股票新规发布之前,风险相对可控。最后再谈谈赵国栋在互联网金融上的布局。赵国栋易主奥马电器后,提出以“传统冰箱业务+金融科技”的双主业并行发展战略即传统制造业加上金融科技的双轨道发展。目前奥马电器参股控股的金融科技品牌包括钱包金服、钱包小贷、钱包保险经纪、钱包好车、网金融资租赁、钱包卡惠、钱包汇通保理,参股石嘴山银行、长治银行。另外奥马电器拟筹办的巨安保险、信泽基金、普泽基金无疾而终、终止收购第三方支付公司、保荐机构西南证券遭查,上市公司金徽酒披露拟与甘肃银行、奥马电器共同设立消费金融公司,但至今仍无下文。最后总结,奥马电器的盈利能力相对较强,背景实力较为雄厚,但也存在一定风险。高管团队钱包金服CEO兼实际控制人赵国栋为平台核心人物。赵国栋于1979年出生于鲁西北的一个小村落,1997年,刚满18岁的赵国栋以792分的高分成为了山东省德州市高考状元,就读于清华大学软件学院,“经常学校里有时贴一个纸说一下学生请速交学费,这个名单里经常会有我”,赵国栋回忆称。1999年,当时的赛博基金投资1000万成立赛博人才网,上大二的赵国栋凭借相关工作经验成为了赛博人才网的技术总监。赵国栋下海经商创办的第一家企业是一个代理ICP认证的公司,几乎垄断了北京代理ICP认证领域,而且客户无论大小,拒不提供上门服务,那些在当时就已经赫赫有名的大集团也得来天通苑,排队办理。这样,每月10万元,是他的第一桶金。在做这项业务的同时,网银在线的模式已经有些雏形了。那个时候,他的第一个团队昼夜不分地吃住在天通苑。挖贝网评论称,还在校园里的赵国栋一边忙着辅导别人上网,一边无止境地泡在网上,“义务”为网易和瀛海威寻找掘金点。赵国栋说,“出现了新的事物,我就在想怎么靠它赚钱,其实互联网还有许多机会,难道你们没看到吗?”两年后赵国栋毕业时,赛博人才网没能熬过互联网的寒冬,销声匿迹,随后赵国栋加盟公安部行业信息网任技术总监。在经历了20世纪末互联网泡沫之后,21世纪初,国内互联网市场强势爆发。而2003年的一场非典风暴又为国内的支付行业带来了良好的发展契机。那年夏天,由于非典放假在家的赵国栋无意间发现网上购物交易量翻倍增长的消息,这给一直不安于公安部稳定工作,图谋创业两年的赵国栋新的启示。那一年,包括支付宝、易宝支付等在内的多家第三方支付平台都开始利用这个天赐良机攻城掠地。赵国栋就拉着3个同学一块创建了网银在线,启动资金为3万块,地址是互联网圈鼎鼎有名的天通苑。2004年初,网银在线获得了一笔接近200万的天使投资,但这笔仍然难以满足公司高昂的软硬件设备投资需求。2005年,网银在线又一次面临危机,据赵国栋接受挖贝网的采访称,在放弃部分股权后,2005年6月,网银在线获得上海永创3000万元人民币的投资。在2005年国内支付企业还在普遍征收3000-6000元年服务费,3%的交易手续费时,赵国栋推出支付风暴,把服务费全部免掉,交易手续费降到1%。他的做法无疑是深水炸弹,引起了支付行业的一次巨大动荡,但是网银在线也迎来了飞速发展,并在2011年5月获得第三方支付牌照。2012年10月29日工商资料显示京东商城已经完成对网银在线公司的完全收购。工商注册信息显示网银在线(北京)科技有限公司的法人代表已经变更为京东商城CEO刘强东,也就是现在的京东支付。随后,赵国栋以网银支付CEO的身份加入京东,担任京东集团副总裁,分管京东金融支付相关业务。2015年1月赵国栋离开京东,和清华大学五道口金融学院EMBA同学张佳在3月成立了“钱包金服集团”,中融金变更法人,由杨鹏变为赵国栋;5月,钱包金服宣布获得高榕资本、华清道口资本的1000万美元融资,并收购互联网金融公司中融金【2014年9月,尹宏伟、杨鹏等人创立了中融金(北京)科技有限公司。有迹象表明,那时仍在京东的赵国栋已是中融金的股东,高榕资本、华清道口资本也都是股东】。而赵国栋最终入主奥马电器堪称资本并购的经典案例,轻松绕过了证监会对于重大资产重组、借壳的审批程序,还借A股市场的活跃轻松筹得这系列资本运作所需的自有资金,无愧于其清华大学五道口金融学院金融EMBA的学位。网易财经了解到,京东是奥马电器的自有品牌冰箱最主要的电商销售渠道,赵国栋或许在京东任职时期便与奥马电器方面相识。一位不愿具名的知情人士向网易财经透露,最初是赵国栋找到了奥马电器,并最终由奥马电器董秘何石琼促成了双方的合作。同期,2015年4月,奥马电器实际控制人蔡拾贰和蔡健泉将其对上市公司的持股平台施诺工业投资撤掉,变为直接持有奥马电器。8月,奥马电器停牌。2015年10月28日,赵国栋以12.13亿元受让蔡拾贰、王济云等8名奥马电器股东转让的3370万股股权,从而取代奥马电器创始人蔡拾贰成为奥马第一大股东和实际控制人,持股比例为20.38%。蔡拾贰持股比例则降为14.63%。不过钱包金融并未有其他管理成员介绍,但按照以往业绩,总体而言,钱包金融管理团队的实际业务水平是过关的。业务风险从上文可以看到,“日息宝”是好贷宝最初经营的主要金融产品,其核心是通过第三方支付机构以实现向其商户提供交易实时结算T+0服务,即POS机垫资业务,不过随着监管限额令的颁布,钱包金融开始布局合规资产,钱包小贷和钱包好车作为资产端为平台供应车抵贷、个人消费借款、小企业信用贷。但鉴于平台信息披露透明度较低,目前仍存在活期,且活期底层资产无法穿透,对接的资产疑为P0S机垫资业务,钱包金融不下线的最大理由可能在于其安全性相对较高,且为中融金提供了不菲收入。且钱包金融旗下还涉及现金贷产品钱包贷,也有可能作为资产置入活期项目。由于钱包金融信息披露较少,无法看到钱包金融的待收金额及业务占比。但根据以往资料和平台不间断的推广活动,平台实际待收可能超过30亿元。安全保障平台实行暗兜底政策,按照奥马电器明面上的盈利数据及净资产,兜底能力相对较强。产品收益平台产品分为日息宝、月息宝、活期和散标。日息宝每日返息到期还本,1月收益9.81%,2月收益10.8%,3月收益11.2%,6月收益12.7%;月息宝按月等额本息还款,2月收益10.86%,3月收益11.26%,4月收益11.6%,6月收益12.76%,9月收益12.8%,12月收益13%;活期收益6.02%;散标按月付息到期还本,均为1月收益9.56%,底层资产为车贷。投资建议钱包金融作为A股上市公司全资控股平台,本身就是含着金钥匙出生,背靠大树好乘凉。奥马电器主营业务盈利较为稳定,且持续盈利,这也为其业务转型提供了充足的弹药,从来就没有一蹴而就和一帆风顺的转型。而平台为实现业务合规大力发展钱包好车和钱包小贷业务,关联融资业务占比不断走低,目前奥马电器已控股或参股的金融牌照有地方资产管理牌照、互联网小贷牌照,商业保理牌照、融资租赁牌照等。不过钱包金融也存在一定风险,如超额业务未完全化解,涉嫌关联融资(尽管安全性相对较高),至于未上线银行存管在无道德风险的前提下并非十分紧要。鉴于平台仍存在一定的业务合规压力,不建议保守型投资人投资,风险偏好型可以配置中短期标,合理控制仓位。
发布于 2018-05-04 0条评论

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红晶晶 中评
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1.钱包金融9月9日,钱包金融发布关于9月兑付情况的说明,表示8月2-7日已经兑付75%以上用户,对于未到账的用户,每个工作日将兑付不低于1%。关于18期展期目前已经开始正常兑付,也接洽了新的资金方提高兑付效率,涉及上市公司股权变化后续的工作还是比较多的。从公告的内容看来,赵的股份已经找到了新的接盘方,社长预计资金方也将会在11月为平台注入新力量,为大家的本息进行相关的兑付。从钱包金融多次变更看来,大家可能都会觉得很不靠谱。但从目前的形势看来,赵的确是在办实事的,我们还是期待披露的资金方吧,这样投资人就可以早日收到回款了。
2.钱爸爸9月8日,深圳警方发布关于钱爸爸的案件通报,主要内容:1.平台实控人袁某已被逮捕;2.冻结资金4000多万,查封房产11处;3.相关部门也在监督知道公司对债权的催收以及资产处置,加快回款的各项进度。报案以后由政府部门对平台的后续运营进行监督,将来回款也更有保证!
3.合时代9月8日,深圳警方发布关于合时代的最新情况通报,通报内容如下:目前仍有两名在逃嫌疑人,已展开追捕,目前正在调查公司股权变更的事情。
4.财富中国9月8日,深圳警方发布关于财富中国案件情况通报,目前已经核实财富中国在重庆的涉案房产,警方正联合多地调取平台账面流水信息展开调查。5.雨桥金融9月4日,雨桥金融发布良性退出公告,并表示详细的还款计划将在9月15日前公布。这份公告大概是社长看过最简单的清盘公告之一,平台干脆连模板都不用了。杭州的小平台,建议大家到现场了解情况,确保平台没有跑路。
发布于 2018-09-11 0条评论
binghong66 中评
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9月10日,对钱包金融来说,又是一个门槛。在8月15日钱包金融出台的逾期兑付方案中,9月10日,是承诺用户可以将账户未使用资金及到期利息提现的日子。然而,一众投资人没有等到这个可以提现的日期。
钱包金融9月9日发布公告,推翻此前8月15日公告中推出的兑付方案。在9日的最新公告中,称9月10日起提现未到账兑付,平台将在根据已提现未到账的金额,每个工作日不低于1%,同比例进行兑付。
根据这份公告,钱包金融称针对8月2日至7日的兑付处理,平台目前无法完成,现已兑付75%以上,剩余部分将在后续每个工作日兑付不低于1%。同时,9月10日起提现未到账兑付,平台将在根据已提现未到账的金额,每个工作日不低于1%,同比例进行兑付。此外,针对展期18期的兑付,钱包金融表示会等额本息的正常兑付。钱包金融表示,9月30日至10月31日,将有新资金方进入平台,补充平台的现金流和兑付能力。深水财经此前一直关注钱包金融逾期进展。8月9日,钱包金融承认逾期,承诺4周内完成8月7日前的提现以及对8月8日后到期产品进行三个月的复投。8月15日,钱包金融发布公告,称实控人赵国栋与广投资管签署《意向函》,有意向广投资管或指定第三方转让奥马电器5%以上股份或对应权益,用于解决钱包金融的兑付问题及其个人其他有关债务;同时将8月20日后到期的产品展期18个月。此外,该公告承诺9月10日起,开放提现,T+5日起到账。
9月5日,奥马电器发布公告,对赵国栋转让股权一事做出补充说明。公告中表示,赵国栋通过此次股权转让获得的交易价款将用于解决“钱包金融”所涉及兑付问题及赵国栋其他债务。
发布于 2018-09-10 0条评论
vpeiliang 中评
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钱包金融每工作日兑付1%" _src="/Public/upfile/201809/1536561202424945.jpg">兑付方案再生变故 钱包金融每工作日兑付1%9月9日,钱包金融发布最新公告“钱包平台关于9月兑付情况的说明”,该说明表示,8月2日至8月7日提现的,之前计划是9月9日前兑付完成,由于前期预计不足,平台应对危机公关能力不足,承诺太满,错配回款不足以兑付短期提现,新资金到款需流程和时间,所以兑付有所延迟。目前已兑付75%以上,未兑付部分,之后每个工作日根据当日资金到账情况与8月2日至8月7日尚未到账金额,同比例为投资人兑付,每个工作日兑付不低于1%。直至兑付完毕。并表示,新资金方第一笔用于兑付投资人专用资金到位时,将优先兑付完毕。而9月10日开始的提现未到账兑付,如因资金有限不能完全兑付,将参照8月2日至8月7日剩余未兑付的兑付原则。同时,公告中也提到展期18期的兑付问题,公告称,鉴于以上流动性压力,新资金方的资金要在确认签约后,开始逐步到款补充平台资金流,这期间,展期18期部分将开始兑付。关于资金方合作进展情况,因涉及上市公司股权变化,暂无法披露细则,相关工作进展通过上市公司奥马电器的公告对外发布。据此前报道,赵国栋分别于2018年8月15日与广西广投资产管理有限公司(以下简称“广投资管”)签署了《意向函》,于2018年8月23日与广西投资集团金融控股有限公司(以下简称“广投金控”)签署了《意向函》,赵国栋先生有意自行或通过其一致行动人西藏融通众金投资有限公司(以下简称“融通众金”)或联合其他意向方向广投资管或广投金控等相关方转让奥马电器5%以上股份或对应权益,赵国栋先生及融通众金通过本次转让所获得的交易价款将优先用于解决“钱包金融”平台所涉及的兑付问题及赵国栋先生其他有关债务。9月6日,A股上市公司广东奥马电器股份有限公司(以下简称“奥马电器”)发布公告称,奥马电器董事长赵国栋分别与广投资管及广投金控签署的《意向函》,转让奥马电器5%以上股份为初步意向,所获得交易价款将在归还拟转让股份涉及的对应质押融资债务后全部优先用于协助解决“钱包金融”平台所涉及的兑付问题。公开资料显示,钱包金融的运营主体为钱包网金(平潭)科技有限公司,注册资本5000万元人民币,法定代表人王琦。企查查信息显示,该公司由中融金(北京)科技有限公司全资控股,经过股权穿透,该平台实控人为赵国栋。
发布于 2018-09-10 0条评论
诩龙德 中评
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1.拍拍贷周四收盘,拍拍贷(NYSE:PPDF)股价大跌7.85%,报6.22美元。
消息面上,美国股东和消费者权益诉讼公司“Scott+Scott Attorneys at Law LLP”(以下简称“Scott+Scott”)今日宣布,将对拍拍贷是否违反美国证券法而展开调查。
Scott+Scott称,调查的主要内容有两方面:
1.评估拍拍贷提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件是否包含一些不实内容。
2.隐瞒了有关拍拍贷商业行为、贷款利率或贷款质量等方面的信息。
?2.钱包金融9月6日,钱包金融发布公告说明相关情况,目前,钱包金融接待余额为28.6亿,逾期的贷款余额为1.84亿元。
平台借款人不涉及控股方和股东,赵转让股份获得的款项也会优先解决平台的兑付问题。
直接从公告看来,我们可以看出,奥马想要把锅全部甩在赵的身上。
而赵本人对于钱包的期望值也比较高,不然也不会宁愿冒着失去大股东的危险割让股份去救平台。
从赵的态度看来还是比较实在的,虽然现在回款的确是比较慢,但至少平台还在,赵还在就有希望!
3.联金所9月7日,联金所发布关于企业标逾期情况说明:
平台待收规模再5.81亿,目前只有部分企业标逾期,逾期金额共4100万。
针对此次逾期事件,平台已经成立逾期事件专项小组,根据催收的进度,预计本月回款1%。
平台同时表示,目前正在积极备案,但是关于回款的安排暂时没有披露。
4.礼德财富社长收到最新消息,现场人员爆料:

1.礼德财富的办公场地约到8月底,目前是欠费了,当地的部门要求继续运营。
2.9月5日,各地的投友赶到现场聚集,严重影响正常上班,差点与物业保安发生冲突。
3.目前投友要求礼德转进租金便宜点的地方,当地的街道也在协调,主办警方表示也有接受的地点,可能会免掉9月的租金。
4.高管人员则处于“取保候审”阶段,一直在岗。

5.i财富“i财富”涉嫌非法吸收公众存款已被立案侦查,公司实控人吕某及主要涉案人员已被福田区人民检察院批准逮捕。
发布于 2018-09-10 0条评论
DcL 中评
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9月6日,A股上市公司奥马电器发布补充公告,就旗下全资孙公司运营的P2P平台“钱包金融”逾期情况进行说明。公告显示,奥马电器全资孙公司钱包网金(平潭)科技有限公司(即“钱包网金”)运营及管理的钱包金融平台,存在部分网络借贷项目到期尚未兑付的情况。截止2018年8月20日,经“钱包金融”导流的网络借贷产品贷款余额为28.6亿元,平台投资人数为37807人,其中逾期贷款金额为1.84 亿元,逾期尚未完成兑付投资人4844人。了解到,8月8日,钱包金融强制复投引发热议,将金融业务本就不顺利的奥马电器推上风口浪尖。8月9日,钱包网金在钱包金融平台上发布了初步的应对措施,8月15日公布了明确的兑付及提现方案。随后于8月24日进一步发布公告,说明钱包金融有关事项的进展,此前公告显示,对于截止2018年8月7日已提现但未到账的用户,钱包金融拟于4周内为这部分投资人完成已提现金额的兑付。自2018年8月8日起,对已到期的项目,钱包金融将进行自动复投,复投为三个月,到期后不再复投。而今4周期限已过,钱包网金是否兑现了承诺,公告中并未对外披露。8月15日公告指出,奥马电器发布再发公告表示,奥马电器实控人赵国栋拟通过转让奥马电器 5%以上股份或对应权益,以帮助钱包金融解决所涉及的兑付问题。补充公告显示,赵国栋已分别于8月15日、8月23日与广西广投资产管理有限公司(下称“广投资管”)、广西投资集团金融控股有限公司(下称“广投金控”)签署了《意向函》,有意自行或通过其一致行动人西藏融通众金投资有限公司或联合其他意向方,向广投资管或广投金控,转让奥马电器5%以上股份或对应权益。奥马电器强调,钱包金融借款余额包含公司自营的互联网借贷平台“好贷宝”相关数据,其中,截止 2018年8月20日,“好贷宝”平台网络借贷产品贷款余额为0.22亿元。目前,借款人不涉及奥马电器控股股东及其关联方。此外,赵国栋初步意向转让奥马电器5%股权,转让价格按照法规规定的范围内双方协商确定,并以正式股权转让协议约定为准。而赵国栋及融通众金通过本次转让所获得交易价款,将在归还拟转让股份涉及的对应质押融资债务后,全部优先用于协助解决钱包金融所涉及的兑付问题。
发布于 2018-09-07 0条评论
562974380 中评
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根据斯太尔公告,7月27日李晓振才被选举为公司董事长,当选不到一个月就失联,着实蹊跷。然而,围绕斯太尔的古怪之事还不止这一桩。2017年12月、2018年斯太尔两度上演高管离职潮,就在今年7月股票拉升8个涨停板后,上任刚满半年的董事长也卸任。理财范最近是逾期爆棚,而大股东又传出消息, 上市公司董事长失联,公司对赌协议失败,众多不利因素直接要压垮理财范
涨停板后,上任刚满半年的董事长也卸任。事实上,从斯太尔诞生起,不稳定因素就一路相随。2012年,股价只有3.78元/股的博盈投资搭上德隆系旧部,凭借“贵人”英达钢构高达15亿元的定增并购走向上市,成为今日的斯太尔,主营柴油发电机业务。值得一提的是,在后续的溢价收购中,斯太尔大股东英达钢构作出业绩承诺称,斯太尔2014年至2016年每年实现的经审计扣非净利润不低于2.3亿元、3.4亿元和6.1亿元,否则将做出利润补偿。一时之间,斯太尔“飞上枝头变凤凰”,2015年股价冲到26.46元/股的高点。可惜这繁荣景象的背后是斯太尔连续三年皆未完成业绩,累计承诺业绩实现率仅有18.76%。斯太尔由此埋下第一个“雷”。2015年斯太尔巨亏2.11亿元,2016年虽实现扣非净利润0.14亿元,但斯太尔已陷入亏损泥潭,2017年及2018年第一季度扣非净利润分别为-4.46亿元、-0.37亿元。为缴纳近10亿元补偿款,“夸下海口”的英达钢构先后将持有的斯太尔股份几近全数质押以融资,不过至今仍有4.87亿元业绩补偿款未支付。斯太尔为此将大股东告上法庭,一审已获得胜诉。大股东和上市公司之间“好说话”,但是股票质押对象可不好应付,斯太尔的第一颗“雷”爆了。2018年2月,大股东英达钢构因股票质押到期而未偿还款项遭财通证券股份有限公司起诉。2018年7月,英达钢构又因股票质押交易的履约保障比例低于处置线再度被起诉。自身业绩堪忧的斯太尔还频频出手投资,埋下第二颗“雷”。2016年业绩稍显好转,斯太尔投资江苏中关村科技产业园项目,可签协议之后并未履行投资承诺,2018年6月被一纸告上法庭,要求返还技术许可费用2亿元。然而2018年第一季度末,斯太尔账面货币资金仅剩4.22亿元。那么资金都去哪儿了呢?除投资项目支出大、经营活动现金流长年净额为负外,2016年斯太尔用1.3亿元闲置资金购买“方正东亚天晟组合投资集合资金信托计划”第 1期产品却收不回理财收益成为其现金短缺的一大原因。只听见,斯太尔第二颗“雷”轰然作响。因上市公司及子公司、英达钢构涉及多项诉讼,公司及全资子公司部分银行帐户被冻结。截至7月6日,被冻结金额已达1.88亿元,占公司及子公司帐户余额的99.76%。斯太尔在公告中坦言,这已对公司及子公司信用状况和生产经营管理造成一定不利影响。被众多利空包围的斯太尔股价应声下跌,在2018年7月中旬一度跌至2.75元/股,与当年的巅峰股价26.46元/股相差近10倍。面对如此形势,英达钢构副总经理李晓振虽“临危受命”担任斯太尔董事长,但恐怕难以“力挽狂澜”。
最新有不少用户投资的标的出现逾期,没有回款,有的甚至出现了逾期很长时间。如果平台是实实在在做事的平台,我们愿意和平台共读难关。但是我们也不会允许平台套路我们的,希望我们在车上的投资能下车
发布于 2018-08-22 0条评论
快乐尘埃 中评
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最近几天,一直在想一个问题,整个行业出了这么多问题平台,不管是资金体量大的还是资金体量小的,除主动停业的平台外,能做到完全赔付的平台几乎没有。在过往的统计中,不少人仍处于维权的状态,而接近两成的投资者对于追讨已经不报任何希望,很多情况好一些的,也仅仅只是拿到了50%左右的赔付金额。但P2P的钱不会凭空消失,它从一部分人到了另一部分人手里,社会总财富并没有减少多少,但另一方面,P2P的钱消失了一部分,因为暴雷的平台消耗了大量投入,且没有新的财富产生。那些钱,到底去哪儿了?或许我们可以从不同平台为什么爆发问题的原因去推测一二。隐形蒸发――偿还旧债在一部分人看来,认为这些平台是将一部分钱用去投注了广告以吸引更多的投资,所以当平台资金链断裂时,投资人的钱往往已经用了很大一部分,导致即使资金冻结也追讨不回,是这样的吗?  其实这仅仅是寥寥几个平台的做法,在统计过的问题平台中,大部分平台在出事前都是默默无闻的小平台,这说明这些平台在广告方面的支出并不多,一方面为了防止受到监管及经侦的注意,另一方面是因为这些钱用到了别处。通常我们都说这些平台是自融,那自融的钱花到哪去了,为什么即使报案处理也要不回来?  在查看数十家自融的平台后,发现他们大部分都是在自有产业的资金链上出现了问题,才会想到用P2P的钱来缓解危机。也许,他们在想,当自己的主产业撑过来后,再神不知鬼不觉的将钱还上,岂不是妙计?不过这种想法在怎么玩都赚钱的年代属于挖小坑填大坑,而在整个社会经济都在下行的现在无疑就是挖大坑填小坑。  本来依靠用户的投资资金慢慢的完全把产业问题给填上,在平台负责人看来是一件非常可控的事情,但一旦自有产业赚不到钱,又或者被一些聪明的投资人发现了端倪,这个时候一点风吹草动就会让用户选择撤离平台。不过这个时候用户的资金实际上却已经投入到产业中,所以很多平台一开始做的措施都是限制提现,他们认为只要产业获得收益,那么一切将重归于好,这也解释了为什么一些平台负责人总是喜欢大骂爆料人。但在做这种事情之前,为何不想想脑子是个好东西呢?这类事情的结局通常以提现困难,然后投资者报警,警察介入冻结资金而告终。  等等…钱去哪了,那些转移到产业中的钱为什么不拿来赔付投资人呢?据笔者推测,当一个产业出现问题时,很大概率是因为还不起银行或者其他借款来源渠道的钱了,才会想到通过P2P来补这个窟窿。所以当平台出事之后,除了留在平台上的资金外,其他已经流入到产业中的资金大多被用来先还更早一些时候其他渠道的欠款。而最后剩下的到投资者手里,百不存十。  资产转移――进钱就提  上一个自融的例子,是对于那些企业家而言,他们的目的是救活自身的产业,而对于纯粹的诈骗平台,钱的流向又是另外一个路数了。  诈骗平台一开始就没有将钱还掉的一丁点打算,平台上线的初衷就纯粹是为了圈钱而已,能撑多久是多久。这类型的平台在吸引用户投资后,只会留下一小部分可预估满足提现需求的钱,其余的资金一旦进入平台,立刻就会通过其他渠道转移,最后即使抓到了人,钱也无法追回。  刚才说,留在平台上的资金仅仅能应付平常的提现需求,而当有一部分人集中提现时,平台立刻就会暴露本质。在以前,很多人不解为了会出现四天五天就跑路的平台,甚至有的平台成立一天就跑路,观止推测,这或许是因为在羊毛党的快进快出下,平台的预留资金根本不足以兑付,导致平台一上线,资金刚刚转移就发生跑路的现象。  这些资金转移渠道,一般要么是在海外进行资产配置,要么是通过洗钱的方式完成,干脆一点的,就是携款潜逃,甚至有人提出,P2P平台创办的先决条件应该让平台负责人定期进行行踪报告。因为这种平台不仅对投资者深通恶绝,对于经济发展也没有任何益处,有人说任何事情都讲究的双面性,在这里根本行不通,这也是为什么集资诈骗罪是最严重的罪行之一。  慢性死亡――死于老赖  最后一种,也是大多数平台死得最莫名其妙的一种,很多投资者会诧异,为什么好好的这个平台就出问题了。其实现在绝大多数平台是资金池的做法是大家公认的一个事实,之前就有人说,银行也是资金池,为什么监管偏心不让P2P平台做,非要做什么信息中介。  这种舆论导向性的思维听一听就好,在笔者看来,银行是有兜底能力的,项目出现坏账而影响到整个银行资金出现兑付危机是基本不可能的事情。但对于P2P平台来说,资金池模式其实是一种炸弹模式,你永远不知道危险什么时候爆发,因为在大环境下,一个以往即使征信正常的人也完全有可能成为一个老赖,而很多情况下,老赖很有可能成为拖垮平台的最后一根稻草。  现在说P2P平台坏账标准不统一也是如此,比如一个人借了钱,然后逾期了,这个时候平台无法把他定义为坏账,然后时间越来越来长,钱仍然还是没还,但老赖这个人还在,你也不能说他永远还不起钱。那怎么办,平台垫付逾期呗,钱从哪里来,资金池里面取后面还钱了再补上,于是一个窟窿出现了,而当这个窟窿还没补上平空又遇上另一个老赖的时候,就慢慢的窟窿越来越大,最后平台倒塌。  值得注意的是,在窟窿越来越大的这个过程中,他永远不是一笔逾期或者一笔坏账那么简单。在用户的视角中,看到的是平台运营一切正常,然后突然就出问题了,这种风险谁都没办法预测,你也没办法依靠以往的经验去判断它,因为标的是真的,资金流向也是真的,唯一不真的是,投资资金与项目需求资金的一一对标,这就是资金池的风险,你永远不知道它什么时候会爆发。这种情况下,平台即使出现问题,用户能拿回的资金比例应该也是最高的,但肯定做不到完全回款,一部分钱还在老赖那没还呢。最后,银行存管与信息中介并不能避免老赖这个问题,但起码能让人知道,风险是什么时候发生的。P2P平台投的都是银行不感兴趣的项目,其客户愿意承受高成本,是因为无法从银行获得低成本资金,他们愿意承担高利率的原因,是因为所做之事有还不上贷款的风险,这种风险会经过平台大量传递给投资者,但是投资者缺少了解风险的能力,或者整个平台让他们忽视这种风险。高息贷款当然是有需求的,民间拆借成本一直不低,各地都有民间拆借的资金盘,可是这种资金盘很难持久,一段时间后就崩盘,风险控制是很不容易的事情,从高风险客户那里获利也不容易。从理论上讲,互联网金融是很可行的一件事情,可以创造让投资者、股东和借贷者都满足的财富,奈何蜂拥而上,有优质投资者,又哪里来这么多优质客户?现在,优质投资者的钱又被这些不优质的客户给占有了。管理不善―入不敷出P2P平台爆雷,大概可以分三种情况。一种是平台恶意诈骗,自己或者股东方通过各种方式截留了投资款,还有投机者专门入股P2P平台,条件就是通过各种项目从平台拿钱。另一种是管理不善,管理层自己拿了不少钱,入不敷出。还有一种是项目运行得还不错,受大环境影响被波及,这种情况也不少。这三种情况有时会交叉出现。P2P平台公司在被挤提后,无法筹措足够资金承兑,就会崩盘,受损者众,但也有受益者,比如下游的那些贷款人。投资者的钱不会凭空消失,但会被损耗一部分。经营不佳的平台,会被管理者、贷款方、营销费用,以及早期投资成本损耗。即便经营良好的平台,因为挤兑倒闭,资金也会损耗在下游贷款人手中上。所以最近有新闻说,有下游借款者故意传播P2P平台爆雷的消息,以此逃债。从结果上看,这就好像赌博,钱在不同的人手里倒换,从一些人手中到了另一些人手中。在转移的过程中,平台要出人员工资场地租金营销费用,所以会有消耗,但整体上损耗占比不会太大,如果是恶意侵吞,那占比就会很大,这种情况有多少,也很难统计。这个游戏的危害是,没创造新财富。正常的商业会产生新的财富,就比如一个人投资一家门店60万元,过了一年,除了折旧等赚了20万元回来,这20万元就是新产生的财富,这样才会良性循环,如果赚不到钱,就不会有新投入,社会就没办法发展。社会为什么会不断富裕起来?因为有新增财富出现。比如股市有3000家上市公司,过了10年,这3000家公司市值涨了一倍,这就是奉献给社会的财富,如果没有上涨,算上利息成本可能就是不划算的,就是没有给投资者做贡献。没有给投资者做贡献,但有可能给大股东做了贡献,比如大股东靠融资顶住风险,靠抵押融资发展了其他项目,一部分持有人也可能因为收割韭菜获利,P2P也一样,没有创造新财富,就成为一部分人收割韭菜的工具。财富的这种流动,对整个社会而言,是没有多大意义的。?以上,是对于一些问题平台钱去向的一些思考,真正的原因肯定不会只有以上几种。最后,P2P就是一个在不断修剪的树苗,在选择p2p平台时候自己一定要具备一些基本的行业和金融知识,才能更好地避免一些损失。投资本来就不是一件容易的事,需要不断的持续学习
发布于 2018-08-21 0条评论
tangyaobin 中评
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8月8日,钱包金融客服在VIP客户群里发了一则口头公告,称即日起对全部的投资项目进行自动续投,将在三个月内开通债转提现功能后可实现回款。8月9日,平台在官网发布了最新公告,与昨日的口头公告几乎无异,区别是在“基于平台正常运行和确保投资人本金回款安全的策略调整”这一条中有所不同。针对投资用户分类处理:一是针对8月7日前,已进行提现处理但未到账的用户,将于4周内完成提现金额的兑付;二是对于8月8日起,已到期的项目将会进行自动复投,复投时间为三个月,到期后不再复投。与之前的公告相比,没有了关于开通债权转让功能的说法,取而代之的是强制性的复投,时间为3个月。平台处理问题的时间没变,而且最新公告中也并没有给出最终的结果,只是说将会在5个工作日内,给出对投资人本金负责的下一步方案。平台在公告中指出,自身并不是P2P平台,只是奥玛集团旗下的一个p2p导流平台,而且只是公司体系中的一个中小版块。随大环境的影响,行业内资金流出明显,现有合理逾期也属普遍现象,在部分合作方结算延期的背景下,导致部分项目到期尚未兑付,为此平台的P2P板块正在积极催收,确保资金稳定。并且也提及了企业的资产情况,企业年纳税超过1亿元,公司一直良性经营。关于钱包金融实力及真实情况的分析1.上市公司背景为平台增加几分信任值?钱包金融的运营主体为钱包网金(平潭)科技有限公司,是由上市公司奥马电器(股票代码:002668)旗下的中融金(北京)科技有限公司全资控股的子公司。也就是说钱包金融为上市公司奥马电器的孙公司,平台的上市背景增信程度较高。平台的上市背景真实无异,但是带来的影响也同时存在。奥马电器因筹划发行股份购买资产事项,自2018年6月15日开市起停牌,并宣布8月6日开市起继续停牌。8月3日宣布董事长饶康达辞职。再者,集团跨行也进行扩张,搭建的金融领域板块众多,可一旦形成微利+多成本的局面,则会导致资金紧张。从奥马电器及其关联的股权关系中也可看出,其涉及的领域包括冰箱的制造+销售和互联网金融业务,互联网金融涵盖消费金融、小贷公司、商业保理和融资租赁。据悉,8月4日由奥马电器主导的新币QOS在币圈交易所FCOIN登陆,虽然QOS官方已经开始澄清与奥马电器的关系,但QOS的两个顾问之一就是赵国栋。赵国栋为上市公司奥马电器的股东之一,也是钱包金融的实际控制人。2.对于P2P网贷最关键的备案整改问题平台在备案合规方面的整改并不积极,甚至可以说毫无进展。平台未设立信息披露专栏,除了已签约银行存管协议外其他的合规资质较差。不过平台的股东方针对这一问题已做了些完善布局,已获得多项金融牌照,包括地方资产管理牌照、互联网小贷牌照,商业保理牌照和融资租赁牌照等。即是说平台可以着手资管业务方面的布局,包括保险、基金等,而且这些业务并不受备案的制约。而且平台发公告称,自身并不是P2P平台,只是做p2p引流业务。但平台的实际情况怕是并并非如此。平台实际的模式应该属于P2N的模式,也就是为其它的资产端公司引流资金,但形式还是通过钱包金融发标,并且也是通过钱包金融来投资,整个资金的流动过程也还是通过了钱包金融平台的,所以不论他说自己是不是P2P平台,也都逃不过去。而且更值得我们注意的是,多个借款标的指向的福建我要汽车网络技术有限公司的相关人员与奥马电器是有诸多的关联的。所以,奥马电器发布的公告中多次强调的钱包金融属于倒流业务倒显得自己是有意为自己开脱了。不过平台目前还算是在处理当前的问题,并没有直接跑路,不过毕竟背靠着一家上市公司,虽然可能上市公司的质量不算太好,但是因为一个P2P平台而导致整个上市公司废掉,那真的是得不偿失了。3.平台所涉及的业务类型及影响平台的业务类型包括车贷、消费贷和中小企业贷,项目以计划类产品为主,此外还包括活期产品和散标项目。计划类项目中未展示详细的借款项目,所以无法判断是否有发生期限错配。活期产品是监管部门已在强调禁止的产品类型,而平台不顾违规风险依旧上线,并且产品本身就存在较大的投资风险。这也再次为企业增加了资金流动性压力。散标项目虽然属于合规业务,但所展示的标的信息透明程度较差,并不能提供参考依据,无法评估借款人的还款能力,也无法判断业务的真实性。平台的业务才是最终决定投资资金能否回款的关键,回款的保证要素包含业务的真实程度,平台的风控团队有一定的管理经验和能力,针对逾期或坏账项目有完善的催收措施。复投3个月后能否收到回款,业务方面所给予的支撑并不是很高,更大程度的是依靠其背后的上市公司,显然实际情况也不是很乐观。当然现在的新说法更显得奥马电器的不靠谱。4、事情的最新进展并不像原来说的那么简单钱包金融最先说的是展期3个月,之后要再出方案,但是投资人等来的却是上市公司甩锅的嫌疑,前边也说到,上市公司奥马电器在公告中一直强调钱包金融系倒流业务,并不涉及到P2P业务,这与平台线上的标的以及产品的性质是完全不符的。钱包金融一直就是打着上市公司奥玛电器的名号,做着网贷业务,现在突然来一个钱包金融做的是倒流业务,估计多数投资人也都是一脸懵逼的状态,这也充分的反映出了网贷领域的道德风险是多么的高,只要出事了,总有一种说法是在等着你的。投资人曾经相信的上市公司就是这样对待他们的,目前这个事情遭到了多数投资人的反对,但也仅仅是反对而已,具体的方案、后续落实,以及事情怎样处理,估计还需要做很多的斗争。总结显然钱包金融现在的情况已经从原来比较温和的状态上升到一个矛盾爆发的局面,主要的原因还是在于平台方和上市公司方面希望通过一定的方式尽快让自己脱责,但是显然投资人并不买账,后面应该就是更加激烈的维权行动了。
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发布于 2018-08-16 0条评论
狐狸流 中评
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8月14日晚间,奥马电器发布《关于投资者关系的事项的说明公告》(以下简称“说明公告”),就QOS项目、“钱包金融”、收购中融金股权、出售奥马冰箱40%股权有关情况进行了说明,否认公司参与QOS项目。公告称,奥马电器没有参与QOS项目,与QOS没有业务往来。据QOS项目白皮书(以下简称“《白皮书》”)介绍,QOS项目核心团队的张哲QOS项目核心团队为张哲、汪怡宁、周海京等人,其中张哲曾在公司担任副总经理职务、汪怡宁曾在公司全资子公司钱包金服(北京)科技有限公司公司任职,张哲、 汪怡宁均于 2018 年 7 月辞去上述职务,张哲、汪怡宁、周海京目前在公司参股子公司数字钱包(北京)科技有限公司(以下简称“数字钱包”)任职。经核实,上述人员参与QOS 项目均为其个人行为,公司旗下控、参股公司均未参与 QOS 项目。根据《白皮书》介绍,公司控股股东、实际控制人、董事长赵国栋先生目前担任 QOS 项目的顾问,据向赵国栋先生了解,赵国栋先生担任QOS项目顾问系赵国栋先生个人行为,与公司无关。综上,公司并未参与QOS项目。《白皮书》提到的QOS项目合作方涉及公司旗下子公司,包括卡惠(平潭)科技有限公司(以下简称“卡惠”)、福州钱包好车电子商务有限公司(以下简称 “钱包好车”)、数字钱包(北京)科技有限公司、长治银行股份有限公司(以下 简称“长治银行”)。其中,卡惠、钱包好车是公司全资子公司中融金(北京)科技有限公司(以下简称“中融金”)的全资子公司;数字钱包目前为公司参股子公司,长治银行为公司正在通过增资扩股形式入股的参股公司,经公司核实,上述公司旗下子公司均未与QOS项目签署合作或意向合作等任何相关协议,亦不存在任何业务往来。此前,QOS官方曾发布声明称QOS项目与奥马电器无关,同时白皮书也被更换。对比两个版本的白皮书,发现其中场景生态部分由钱包金服、停车钱包、钱包管家、卡惠变更为钱包生活、停车钱包、卡惠、嘟嘟生活、MINIVISION,金融服务机构由钱包金服、钱包金融、钱包好车、长治银行变更为Pinjaman Go和长治银行。钱包金融、钱包金服均未在新版白皮书中出现,但值得一提的是,两个版本白皮书中的核心团队和项目顾问均未发生改变。另外,说明公告还对“钱包金融”、收购中融金股权、出售奥马冰箱40%股权事宜做出了说明。公司全资孙公司钱包网金(平潭)科技有限公司(以下简称“钱包网金”) 运营及管理的 “钱包金融”平台由于近期行业环境变化的影响,导致平台上部分网络借贷项目到期尚未兑付的情况。钱包网金目前正在与第三方平台积极商讨应对方案,并催促第三方互联网借贷平台尽快向逾期借款人合法催收、追偿。对于截止2018年8月7日已提现但未到账的用户,钱包网金拟于4周内为这部分投资人完成已提现金额的兑付;自2018年8月8日起,对已到期的项目,“钱包金融”将进行自动复投,复投为三个月,到期后不再复投。关于两次收购中融金股权事宜,奥马电器称公司购买中融金股权的定价是合理的,同时基于评估报告的评估结果达成的对价是公允的。公司上述两次收购中融股权行为属于公司战略发展的需要。关于出售奥马冰箱40%股权事宜,奥马电器称主要是出于公司经营发展现状考虑,属于公司发展战略需要,但该议案于2018年8月4日经公司2018年第三次临时股东大会审议后未获通过。奥马电器同时还发布了《关于发行股份购买资产停牌进展暨延期复牌的公告》,称为保证公司发行股份购买资产事项的顺利进行,防止公司股价异常波动,维护投资者利益,经向深交所申请,股票自8月16日开市起继续停牌,预计继续停牌时间不超过1一个月。
发布于 2018-08-15 0条评论
囹津华 中评
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?风一样的年代,不同的理财,用心理财,用心观察
发布于 2018-08-14 0条评论
goruch 中评
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我就想问,不允许的活期,在钱包金融还看到是咋回事?
发布于 2018-06-17 0条评论
rua 中评
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0 引言这是远望第二次撰写关于钱包金融的文章了。点击蓝字查看第一篇:2017-12-19 钱包金融 | 好贷宝钱包金融是奥马电器(002668)的全资孙公司,属于正统的上市系互金平台。上市系互金平台,有两点优势是其他平台无法比拟的。第一,融资能力强,意味着发展和兜底能力强;第二,品牌增信效果好。 怎么看上市系互金平台?远望简单总结以下三点。(1)上市公司实际持股比例为多少。持股比例越高,增信和兜底效果越大。钱包金融为上市公司的全资孙公司,也就是说持股比例为100%。(钱包金融股权结构)(2)上市公司到底在哪上市,属于哪个层级,本身发展情况。品牌公信力和兜底能力最强的是A股上市公司和纽交所上市公司。奥马电器是A股上市公司,目前总市值140.9亿元,归属于上市公司股东的净资产为35.87亿元。净利润连续6年上涨,发展较好。(3)金融科技版块在上市公司主营业务中的地位。有些上市公司入股互金平台,更接近于财务投资,而不是作为主营业务,其兜底的意愿较低,对平台的指导作用较少。金融科技业务是奥马电器的主营业务之一,后文我们会进一步讲解。上一次分析已经是17年12月份了。最近,17年年报和18年第一季度报刚好出炉。我们可以就此做一些研究。
1 奥马电器的冰箱业务奥马电器2012年4月上市。在2015年以前,以家电(冰箱)业务为主。2015年,京东副总裁赵国栋入场,通过一系列资本运作成为奥马电器大股东和实控人。在成为奥马电器实控人的过程中,赵国栋已经将旗下中融金(北京)科技有限公司(后简称中融金)的大部分资产注入奥马电器。中融金也由此成为了奥马电器的金融科技版块。在去年测评时,远望认为奥马电器将会从实体方向转变到金融方向。但从近期发展来看,奥马电器采用的是「冰箱+金融科技」双轮驱动业务结构。冰箱业务的目标是稳健发展,金融科技业务的目标是布局的迅速扩张与业绩的高增长。从奥马电器的2017年财报也可以看出,家电业务的收入比例占比接近90%。而金融科技业务占比刚刚达到10%。家电业务的毛利率相对较低,约为20%,金融科技版块业务的毛利率较高,达到80%~90%。(奥马电器2017财报数据)先聊聊家电行业。家电大致可分为三类:白色家电、黑色家电和米色家电。白色家电:可以减轻人们的劳动强度(如洗衣机、部分厨房电器)、改善生活环境提高物质生活水平(如空调、电冰箱等)的产品。黑色家电:可以提供娱乐、休闲的产品,像彩电、影碟机和音响等。米色家电:电脑等信息产品。远望认为,相较于黑色家电,白色家电最大的优势在于更接近于必需品,受经济周期的影响较小。以奥马电器主营的冰箱为例,只要不出现大的经济危机,大部分家庭的冰箱还是要买的、要更换的。因此,经营白色家电属于一种比较优质的业务类型。咱们用两个数据来说话。第一个数据,自奥马电器2012年上市以来,净利润表现非常稳定,呈稳步增长的态势。2012年、2013年、2014年、2015年、2016年、2017年的净利润分别为1.64亿元、1.96亿元、2.03亿元、2.67亿、3.05亿元和3.81亿元。第二个数据,2017年,奥马电器家电业务版块的毛利率达到20%,净利率超过5%,在实体经济里表现中规中矩。还有一点不得不提,赵国栋入主奥马电器后,带来的可绝不仅仅是金融科技业务。因为赵国栋是前京东副总裁,而奥马冰箱最主要的电商销售渠道正是京东商城。总体而言,冰箱业务属于奥马电器的安全垫,在这个安全垫上,发展金融科技业务更令人放心。
2 奥马电器的金融科技业务钱包金融只是一个财富端,其资产来源和资产质量才是关键。(钱包金融标的类型)可以看出,钱包金融的债权主要有三种:车辆抵押借款、个人日常消费借款和小企业信用贷。刚好能对应上奥马电器金融科技版块的业务场景。 1、车辆抵押借款场景来自于旗下品牌――「钱包好车」。钱包好车是一个汽车金融全服务平台,已与300多个代理商建立了业务合作关系。2、个人日常消费借款场景来自于旗下品牌――「卡惠」。卡惠类似于各位熟悉的「51信用卡」,累计下载量超1600万次。主要看点在于,「卡惠」已与华为荣耀达成战略合作,为华为荣耀手机用户提供各类信用卡优惠信息服务。3、小企业信用贷场景来自于旗下品牌或参股品牌――智能POS机「钱包iPOS」、「客如云」和「大账房」。「钱包iPOS」为子品牌,为商户提供收银、移动支付、自助点单、团购验证、外卖订单等服务,目前铺设超35万台;「客如云」为参股品牌,主要为餐饮企业提供智能化的软硬件解决方案,目前客户已覆盖超过150个城市,服务商户超过6万;「大账房」为参股品牌,为中小微企业提供财税服务和电子发票服务,目前服务商户超过25万。另外,根据奥马电器年报,金融科技板块已打造出「智能信贷工厂」全套技术解决方案。当然,钱包金融给投资人的预期年化收益率很高,日息宝预期年化在9.81~12.88%(1~12月标),新手专享15%预期年化收益率。03 完成对赌协议2015年,当赵国栋带着中融金入主奥马电器时,赵国栋与奥马电器签订了对赌协议。该协议显示,中融金2015年、2016年、2017年扣非净利润分别不低于6200万元、14000万元以及24000万元,如中融金实际盈利数不足承诺利润数的,赵国栋等人应当按照相关约定对公司进行补偿。中融金2015-2017年净利润分别为:6271万元、1.46亿元和2.61亿元,成功兑现了业绩对赌。奥马电器也已出具《业绩承诺实现情况说明的专项审核报告》。首先恭喜赵老板,其次这让远望想起了微贷网当年的对赌协议。同样是2015年,同样是网贷平台与上市公司签订对赌协议。不过微贷网的名气和体量远远超过中融金。2015年,微贷网B轮融资时,微贷网与汉鼎宇佑签订了对赌协议。协议显示,微贷网2015年(9月至12月)、2016年、2017年和2018年经审计的净利润需不低于3000万元、3亿元、5亿元和7亿元。目前微贷网已经实现了2015-2017年的净利润对赌协议。04 风险提示如同任何平台,钱包金融也略有瑕疵――钱包金融自称不属于网贷。(1)首先聊聊赵国栋,其人确实非常牛逼。1997年,赵国栋以山东省德州市高考状元的身份进入清华大学软件学院。在校期间开始创业,99年就做到每月10万元,挖到了人生的第一桶金。2003年时,赵国栋创办了网银在线,2012年被京东收购,赵国栋以网银支付CEO的身份加入京东,担任京东集团副总裁,分管京东金融支付相关业务。2015年1月赵国栋离开京东,创办中融金,而后入主奥马电器。赵国栋创办中融金时,创业团队包括清华大学五道口金融学院EMBA同学张佳,去哪儿网合伙人袁冰等人。个人认为,从多个角度来看,平台的道德风险很低。(2)再聊聊钱包金融的定位首先,奥马电器很明显地在全方位布局资产端场景,而且这些场景更偏向于自然人小额借贷和小微企业融资,非常符合网贷要求。这点在前面也提到过。之所以平台坚称自己不属于网贷,远望猜测原因是还有大量支付垫资业务未消化完成。如今备案延期,给了奥马电器转型的机会。平台也确实在申办三级等保及ICP证。其次,奥马电器拥有的牌照数量不少,就算钱包金融自称资管平台(实际自称多元化互联网信息服务展示平台),也颇有底气。奥马电器已控股或参股的金融牌照有:地方资产管理牌照、互联网小贷牌照,商业保理牌照和融资租赁牌照等。以上这个所谓的风险点,在远望看来不是大问题。远望认为真正需要关注的点是:奥马电器在2017年净利润3.81亿元,对外投资金额高达36亿元。这意味着奥马电器金融业务布局和贷款业务迅猛增长,未来能否取得较好发展需要进一步观察。结论:钱包金融中短期的基本面良好,长期基本面要考察奥马电器的各季度财报和业务拓展情况。投资建议:平台亮点颇多,但也略有瑕疵,因此风险偏好型投资人可以将之作为进攻性投资,适当配置仓位。本次测评后,将钱包金融的评分微调至8分。
作者:远望君,互联网金融投资人&独立评论人,某券商行研分析师。
互联网金融投资,手把手教你理财。
发布于 2018-05-18 0条评论
治心城 中评
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今日曝出风投系车贷平台沃时贷清盘,联想到之前车贷平台某图转型以租代购,某人线下裁人,曾经安全系数最高的车贷在政策打压下也遭受重创。至于危机到底有多严重,道人也没有一个准确的答案。但是别加仓,仓位过重超出自身的风险承受能力不妨降低仓位。投资首先要学会规避政策风险,而无背景平台抗风险能力弱是不争的事实。

A股上市公司全资控股平台,拥有互联网小贷牌照和资产端钱包好车,这是钱包金融最大的加分项。可是冰山之下,钱包金融也有不少不尽如人意之处,所以它才能提供这么高的收益,所以才会诱惑蠢蠢欲动的你,只是这是一个“你贪恋它的利息,它图你的本金”的故事吗?
股东背景
钱包金融原名好贷宝(PC端双域名,APP一致),上线于2013年11月,运营主体为钱包网金(平潭)科技有限公司,股东构成如下:钱包金融为上市公司奥马电器(002668)全资孙公司,正统上市系平台是妥妥的,平台实际控制人为奥马电器董事长兼实际控制人赵国栋。根据奥马电器2017年年报显示,其营业收入69.6亿元,同比增长38.14%;归属于上市公司股东的净利润3.81亿元,同比增长25.15%,另外值得一提的是扣非净利润为3.70亿元。而奥马电器2018年第一季度实现营业收入16.82亿元,同比增长36.19%;实现归母净利润8774.44万元,同比增长82.06%。再看奥马电器的收入占比可以发现,奥马电器的主要收入及利润由冰箱和酒柜构成,不过奥马电器金融业务的毛利率极高。而且奥马电器自2012年4月上市以来,经营业绩一直十分稳定,2012年、2013年、2014年、2015年、2016年五年净利润分别为1.64亿元、1.96亿元、2.03亿元、2.67亿元和3.05亿元。目前公司总市值139亿元,净资产36亿元。很多人想到家电可能以为不赚钱,其实不然。家电可以细分为白色家电和黑色家电,冰箱、空调、取暖器等属于白色家电,市场需求十分旺盛,以美的、格力、老板电器、小天鹅等品牌为典型。而彩电、DVD播放机、音响等属于黑色家电,受互联网冲击较大,以TCL、创维等品牌为典型。奥马电器主营的冰箱酒柜属于白色家电,且奥马电器实际控制人赵国栋为前京东集团副总裁,拥有其他品牌无可比拟的渠道优势。且奥马电器的金融科技品牌中融金发展亦是有声有色。2015年底,中融金51%的股权以6.12亿元转让给了奥马电器,同时赵国栋成为奥马电器的实际控制人。2017年4月,奥马电器又花了7.84亿元把中融金剩下的49%股权尽数买走,中融金彻底成为了奥马电器的全资子公司。根据彼时奥马电器与赵国栋签订的对赌协议显示,中融金2015年、2016年、2017年扣非净利润分别不低于6200 万元、14000 万元以及24000 万元,如中融金实际盈利数不足承诺利润数的,赵国栋、尹宏伟、杨鹏应当按照《业绩补偿协议》及补充协议的相关约定对公司进行补偿。中融金2015-2016年净利润6271万元、1.46亿元。根据奥马电器出具的《业绩承诺实现情况说明的专项审核报告》显示,中融金2017年净利润为2.61亿元,兑现了业绩对赌。另外,钱包金服2017年收入为1.08亿元,净利润为1.29亿元;不过钱包小贷收入为8777万元,净利润为-4.24亿元,可理解为一种财务盈利的财务手段,目前作为平台资产端的钱包小贷仍处于扩张发展阶段。不过中融金也存在一定问题。据新京报报道《奥马好贷宝营收数据被业内广泛质疑》显示,中融金的营收,全部来源于互联网金融平台――好贷宝。中融金通过好贷宝平台经营日息宝、银行宝等产品,提供居间金融撮合服务、咨询服务及技术服务,收取相应的服务费用。“日息宝”是中融金经营的主要金融产品,其核心是通过第三方支付机构以实现向其商户提供交易实时结算T+0服务,即POS机垫资业务,中融金收取平台服务费。 2014年、2015年,中融金“日息宝”产品收入均来自于中汇支付,对中汇支付的销售收入分别为427.57万元、8755.74万元,占当期收入总额的比例分别为100%、74.04%。中汇支付,则是中融金关联企业,股东之一为中融金创始股东尹宏伟。另外好贷宝也曾涉及借款人过于集中的问题。网贷**数据显示,好贷宝平台上,待还借款人前十排行中,排名第一的借款大户待收金额为5.58亿元,最低的也有2232.1万元待收金额;待收投资人排行中,前十名中最低的待收投资人待收金额为1179.58万元,最高为2981.03万元。截至2016年末,中汇电子仍是中融金第一大客户,为其贡献了57.25%的营收,同时作为中汇电子替代品的上海银生宝电子支付有限公司也没有逃脱大额的命运,为其贡献了0.47亿元(15.79%)的营收。作为中融金的关联方,中汇支付也难逃负面。今年2月份,中汇支付违反《非金融机构支付服务管理办法》等相关法律制度规定给予9万元罚款行政处罚;中汇支付浙江分公司因“未按规定建立有关制度办法或风险管理措施”罚款3万元,对“存在危害支付服务市场的违规行为”罚款3万元,合计罚款6万元;中汇支付安徽分公司因“违反银行卡收单业务相关法律制度规定”被予以“责令期限改正,给予警告”,并被罚款5万元。2017年9月,中汇支付湖南分公司因“违反银行卡收单业务相关规定”被处罚金一万,在此之前因违反支付规定、违反收单管理办法等5次被罚,共处罚金79万元。2016年1月,中汇支付因泄露了上千万张银行卡信息,涉及全国16家银行,形成损失达3900多万元,被央行注销互联网支付许可,停止其黑龙江、吉林、宁夏、甘肃、青海、新疆、西藏、海南、深圳、厦门、宁波、大连等12个省(区、市)的银行卡收单业务。而且中融金、中汇支付与廊坊直销银行存在关联。有报道称此前廊坊银行理财产品30天新手标收益高达8.02%,资金都用于某第三方支付公司的POS商户提供逐笔实时结算服务。廊坊直销银行官网显示,平台运营商为中融金(北京)科技有限公司,而理财合同显示不是廊坊银行直销银行理财产品,而是代理丙方(中融金)居间撮合的网络借贷产品。而且据有关介绍,中融金主要从事银行互联网金融平台技术开发服务及联合运营、自营互联网理财平台、互联网金融营销业务。中融金已与30多家商业银行总行签署协议,并和多家银行签订了全面的战略合作协议框架,共同开展互联网金融业务。根据最新监管要求,这恐怕与57号文银行不得将风控外包的监管要求不符,且网贷平台不得代销银行理财产品。如果说上面的业务仅是业务的瑕疵,那么赵国栋股票质押的风险不得不提。由于赵国栋不断质押股权获得融资,导致股权质押率以及个人负债率居高不下。根据2018年3月31日的公告,赵国栋共计质押其所持奥马电器的股份105 027 818股,占其所持股份总数的98.09%,占公司股份总数的16.47%。而随着奥马电器股价回落,压力也随之出现。2016年初,奥马电器股价回落至百元以内,从此再未突破百元大关。2017年,奥马电器股价进一步下跌,甚至一度跌到20元以下。不过鉴于奥马电器本身盈利能力较强,且赵国栋质押股份不超过股份总数的20%,个人质押股份比例接近100%处于股票新规发布之前,风险相对可控。最后再谈谈赵国栋在互联网金融上的布局。赵国栋易主奥马电器后,提出以“传统冰箱业务+金融科技”的双主业并行发展战略即传统制造业加上金融科技的双轨道发展。目前奥马电器参股控股的金融科技品牌包括钱包金服、钱包小贷、钱包保险经纪、钱包好车、网金融资租赁、钱包卡惠、钱包汇通保理,参股石嘴山银行、长治银行。另外奥马电器拟筹办的巨安保险、信泽基金、普泽基金无疾而终、终止收购第三方支付公司、保荐机构西南证券遭查,上市公司金徽酒披露拟与甘肃银行、奥马电器共同设立消费金融公司,但至今仍无下文。最后总结,奥马电器的盈利能力相对较强,背景实力较为雄厚,但也存在一定风险。高管团队钱包金服CEO兼实际控制人赵国栋为平台核心人物。赵国栋于1979年出生于鲁西北的一个小村落,1997年,刚满18岁的赵国栋以792分的高分成为了山东省德州市高考状元,就读于清华大学软件学院,“经常学校里有时贴一个纸说一下学生请速交学费,这个名单里经常会有我”,赵国栋回忆称。1999年,当时的赛博基金投资1000万成立赛博人才网,上大二的赵国栋凭借相关工作经验成为了赛博人才网的技术总监。赵国栋下海经商创办的第一家企业是一个代理ICP认证的公司,几乎垄断了北京代理ICP认证领域,而且客户无论大小,拒不提供上门服务,那些在当时就已经赫赫有名的大集团也得来天通苑,排队办理。这样,每月10万元,是他的第一桶金。在做这项业务的同时,网银在线的模式已经有些雏形了。那个时候,他的第一个团队昼夜不分地吃住在天通苑。挖贝网评论称,还在校园里的赵国栋一边忙着辅导别人上网,一边无止境地泡在网上,“义务”为网易和瀛海威寻找掘金点。赵国栋说,“出现了新的事物,我就在想怎么靠它赚钱,其实互联网还有许多机会,难道你们没看到吗?”两年后赵国栋毕业时,赛博人才网没能熬过互联网的寒冬,销声匿迹,随后赵国栋加盟公安部行业信息网任技术总监。在经历了20世纪末互联网泡沫之后,21世纪初,国内互联网市场强势爆发。而2003年的一场非典风暴又为国内的支付行业带来了良好的发展契机。那年夏天,由于非典放假在家的赵国栋无意间发现网上购物交易量翻倍增长的消息,这给一直不安于公安部稳定工作,图谋创业两年的赵国栋新的启示。那一年,包括支付宝、易宝支付等在内的多家第三方支付平台都开始利用这个天赐良机攻城掠地。赵国栋就拉着3个同学一块创建了网银在线,启动资金为3万块,地址是互联网圈鼎鼎有名的天通苑。2004年初,网银在线获得了一笔接近200万的天使投资,但这笔仍然难以满足公司高昂的软硬件设备投资需求。2005年,网银在线又一次面临危机,据赵国栋接受挖贝网的采访称,在放弃部分股权后,2005年6月,网银在线获得上海永创3000万元人民币的投资。在2005年国内支付企业还在普遍征收3000-6000元年服务费,3%的交易手续费时,赵国栋推出支付风暴,把服务费全部免掉,交易手续费降到1%。他的做法无疑是深水炸弹,引起了支付行业的一次巨大动荡,但是网银在线也迎来了飞速发展,并在2011年5月获得第三方支付牌照。2012年10月29日工商资料显示京东商城已经完成对网银在线公司的完全收购。工商注册信息显示网银在线(北京)科技有限公司的法人代表已经变更为京东商城CEO刘强东,也就是现在的京东支付。随后,赵国栋以网银支付CEO的身份加入京东,担任京东集团副总裁,分管京东金融支付相关业务。2015年1月赵国栋离开京东,和清华大学五道口金融学院EMBA同学张佳在3月成立了“钱包金服集团”,中融金变更法人,由杨鹏变为赵国栋;5月,钱包金服宣布获得高榕资本、华清道口资本的1000万美元融资,并收购互联网金融公司中融金【2014年9月,尹宏伟、杨鹏等人创立了中融金(北京)科技有限公司。有迹象表明,那时仍在京东的赵国栋已是中融金的股东,高榕资本、华清道口资本也都是股东】。而赵国栋最终入主奥马电器堪称资本并购的经典案例,轻松绕过了证监会对于重大资产重组、借壳的审批程序,还借A股市场的活跃轻松筹得这系列资本运作所需的自有资金,无愧于其清华大学五道口金融学院金融EMBA的学位。网易财经了解到,京东是奥马电器的自有品牌冰箱最主要的电商销售渠道,赵国栋或许在京东任职时期便与奥马电器方面相识。一位不愿具名的知情人士向网易财经透露,最初是赵国栋找到了奥马电器,并最终由奥马电器董秘何石琼促成了双方的合作。同期,2015年4月,奥马电器实际控制人蔡拾贰和蔡健泉将其对上市公司的持股平台施诺工业投资撤掉,变为直接持有奥马电器。8月,奥马电器停牌。2015年10月28日,赵国栋以12.13亿元受让蔡拾贰、王济云等8名奥马电器股东转让的3370万股股权,从而取代奥马电器创始人蔡拾贰成为奥马第一大股东和实际控制人,持股比例为20.38%。蔡拾贰持股比例则降为14.63%。不过钱包金融并未有其他管理成员介绍,但按照以往业绩,总体而言,钱包金融管理团队的实际业务水平是过关的。业务风险从上文可以看到,“日息宝”是好贷宝最初经营的主要金融产品,其核心是通过第三方支付机构以实现向其商户提供交易实时结算T+0服务,即POS机垫资业务,不过随着监管限额令的颁布,钱包金融开始布局合规资产,钱包小贷和钱包好车作为资产端为平台供应车抵贷、个人消费借款、小企业信用贷。但鉴于平台信息披露透明度较低,目前仍存在活期,且活期底层资产无法穿透,对接的资产疑为P0S机垫资业务,钱包金融不下线的最大理由可能在于其安全性相对较高,且为中融金提供了不菲收入。且钱包金融旗下还涉及现金贷产品钱包贷,也有可能作为资产置入活期项目。由于钱包金融信息披露较少,无法看到钱包金融的待收金额及业务占比。但根据以往资料和平台不间断的推广活动,平台实际待收可能超过30亿元。安全保障平台实行暗兜底政策,按照奥马电器明面上的盈利数据及净资产,兜底能力相对较强。产品收益平台产品分为日息宝、月息宝、活期和散标。日息宝每日返息到期还本,1月收益9.81%,2月收益10.8%,3月收益11.2%,6月收益12.7%;月息宝按月等额本息还款,2月收益10.86%,3月收益11.26%,4月收益11.6%,6月收益12.76%,9月收益12.8%,12月收益13%;活期收益6.02%;散标按月付息到期还本,均为1月收益9.56%,底层资产为车贷。投资建议钱包金融作为A股上市公司全资控股平台,本身就是含着金钥匙出生,背靠大树好乘凉。奥马电器主营业务盈利较为稳定,且持续盈利,这也为其业务转型提供了充足的弹药,从来就没有一蹴而就和一帆风顺的转型。而平台为实现业务合规大力发展钱包好车和钱包小贷业务,关联融资业务占比不断走低,目前奥马电器已控股或参股的金融牌照有地方资产管理牌照、互联网小贷牌照,商业保理牌照、融资租赁牌照等。不过钱包金融也存在一定风险,如超额业务未完全化解,涉嫌关联融资(尽管安全性相对较高),至于未上线银行存管在无道德风险的前提下并非十分紧要。鉴于平台仍存在一定的业务合规压力,不建议保守型投资人投资,风险偏好型可以配置中短期标,合理控制仓位。
发布于 2018-05-04 0条评论

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