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人人贷
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人人贷-逾期处理
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天使轮:数百万元(2010年6月1日-东方弘道(弘合基金)) A轮:1.3亿美元(2014年1月7日-挚信资本)
人人贷(renrendai.com),系人人友信集团旗下公司及独立品牌。
自2010年5月成立至今,人人贷的服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区,服务了几十万名客户,成功帮助他们通过信用申请获得融资借款,或通过自主出借获得稳定收益。
作为中国最早的一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台,人人贷以其诚信、透明、公平、高效、创新的特征赢得了良好的用户口碑。现在,人人贷已成为行业内最具影响力的品牌之一。
使命
实现个人的信用自主和金融自由。
人人贷愿景
打造一个人人参与、人人自由、人人平等的互联网个人金融服务平台。
人人贷核心价值
释放用户借款和理财的自主权利
借款人通过个人信用申请借款,获得资金;理财人通过公开信息自主选择进行投资,获得收益。
建立互联网时代的个人金融风险定价体系
通过有效的个人信用模型和大数据挖掘,逐步建立并完善符合时代特征的个人金融风险定价体系。
实现更低借款成本和更稳健投资收益
受益于精准的个人金融风险定价体系和安全分散有保障的投资机制,借款人和理财人的权益均可得到充分的
保障和满足。
人人贷与民生银行就风险备用金托管达成协议 2015-07-16
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人人贷荣登2014“未来之星-最具成长性企业”21强 2014-06-30
人人贷荣获P2P平台领袖奖 2014-06-11
张适时 创始合伙人
毕业于清华大学经济管理学院金融系。毕业后背包旅行8个多月,游历包括南极在内的30多个国家和地区。2008年就职于香港Temujin私募基金,后在家族企业富山矿业集团工作,往返新疆内蒙等地。
2010年,与合伙人共同创建互联网信贷服务平台-人人贷。

李欣贺 创始合伙人
毕业于北京大学数学与应用数学学院金融数学系。曾就职于德意志银行直接投资部,曾任中银国际直接投资部经理、渤海产业投资基金投资经理,在金融投资领域有丰富经验。
2010年,与合伙人共同创建互联网信贷服务平台-人人贷。

杨一夫 创始合伙人
毕业于北京大学数学与应用数学学院金融数学系。后赴荷兰学习金融学,并取得金融学硕士学位。归国后将国外先进的个人信用理念和审核技术引进中国,并致力于使用自己在个人信用审核方面的理论知识和实践经验推动中国诚信体系的建设。
2010年,与合伙人共同创建互联网信贷服务平台-人人贷。

顾崇伦 副总裁
北京大学数学学院计算数学系本科、硕士。曾就职于中国国际金融有限公司(中金)风险管理部,泰达宏利基金管理有限公司产品创新与金融工程部。在风险管理、金融产品创新、量化投资领域均有丰富经验,尤其是海外衍生品和结构化产品的定价与风险控制。取得了"金融风险管理师(FRM)"和"特许金融分析师(CFA Chart Holder)"资格,同时拥有国内证券、基金、期货等从业资格。

范晓磊 风险管理部总监
毕业于清华大学经济管理学院金融学专业。毕业后先后就职于法国外贸银行股份有限公司(NATIXIS)和中国进出口银行,任交易员,从事利率汇率交易业务,有丰富的市场风险管理经验。了解国内外债务市场,对信用风险评估和定价机制有深入研究,熟悉银行业务和产品体系。取得"特许金融分析师(CFA Chart Holder)"资格。

蓝晏翔 技术总监
毕业于清华大学计算机系本科。毕业后进入“清华-微软”联合培养博士生项目获得博士学位。长期在微软亚洲研究院参与下一代图形图像系统、设备以及体感交互设备的研究和开发。对于计算理论、优化算法有深刻理解。

毕建 市场总监
毕业于东北大学经贸系,后赴英国南安普顿大学学习国际金融专业,04年归国后加入宝洁中国,先后担任现代渠道区域总监和Olay品牌全国市场营销总监等职务,主要负责制定品牌发展战略、品牌传播策略和渠道营销策略等工作。在渠道整合、用户研究和品牌营销方面具有丰富经验。

韩家铭 财务总监
毕业于中国人民大学商学院会计系财务管理专业,毕业后加入德勤华永会计师事务所工作八年,担任审计经理,期间参与多家知名国有及民营企业上市及年度审计。后在卓展集团控股有限公司担任总会计师,对公司财务预算、分析、税务和资金管理均有深入的理解。拥有中国注册会计师资格,对中国会计准则和国际会计准则均有研究。

王坚 战略合作部总监
毕业于清华大学经济管理学院金融系,后赴纽约大学学习,并取得经济学硕士学位。在香港先后就职于高盛亚洲、中国国际金融有限公司,从事股票和股指期货交易,精通场外大宗交易、指数调整调仓交易、ETF及股指期货套利,熟悉亚洲主要资本市场,在商业分析和金融投资交易方面有丰富经验。
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【大家对人人贷的评论】

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衰衰 中评
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一 吐槽

人人贷最近动作不断啊,花重金赞助了高晓松的《晓说2018》,虽说这个节目我也是真心喜欢,但是这么多的钱打广告,真的值得吗?

去年人人贷还赞助了《见字如面2》,这都是大热的节目,俘获的投资人几乎都是不了解P2P的,他们真的会成为平台的常驻投资人吗?

看着人人贷那低的可怜的收益率,以前忠实的投资人(比如我),估计走的差不多了。

昨天最后一笔资金已经退出来了,我是2016年10月投的,那时的收益率还有11%左右,现在的加上活动收益率也达不到9%了,业务做的好是不假,但对投资人如此不客气,我也就没有什么好留恋的了!

原谅我,爱钱进的槽点和人人贷一样,据说要赞助《吐槽大会3 》 不再赘述

二 网贷热点

1.0 海星宝

海星宝大家还记得吧,就是那个因为下线活期产品而遭到投资人挤兑的那个平台,目前已经人去楼空,根本找不到负责人!警察都不知道去了哪里……

2.0 投哪网

目前提现已经恢复正常,投资人虽然有一些恐慌,不过大平台的整体工作效率还是可以的,最让我欣慰的是,投哪网将债权转让放置在了App首页,就是为了让近期因存管系统升级造成恐慌的投资人申请的转让标的尽快成功转让!为投哪网点赞了.

3.0 善心汇

据上海市人民检察院官方微博消息,日前,松江区检察院以组织、领导传销活动罪对犯罪嫌疑人陆某、丁某某等12人提起公诉。

 2016年5月至2017年6月,犯罪嫌疑人陆某、丁某某等12人作为“善心汇”成员,以“扶贫济困、均富共生”的名义,通过微信群及朋友圈宣传,以高额静态收益和动态收益为诱饵,对外发展下级会员,并根据所发展会员的“布施”金额、次数获取相应收益。截至案发,陆某、丁某某等12人各自发展下级会员23层至5层不等,总计约11万余人。

骗子终究会受到法律的惩罚!

4.0 银湖网

昨天银湖网的母公司熊猫金控披露了2017年财报,银湖网2017年盈利420万,他的兄弟平台熊猫金库盈利1012万,银湖网作为大哥要加把劲了,不过实现持续盈利,成绩相交亏损的平台还是不错的!

原创不易,欢迎转发关注

森哥解说P2P

让你更懂理财,更懂P2P
发布于 2018-04-19 0条评论
tcyay 中评
0
从目前几家主流平台为合规而重新推出的新产品,看看他们是不是在套路监管,有没有在和监管玩捉猫猫?有没有和投资人玩套路?

下文提到的平台依次是拍拍贷,人人贷,和信贷

这家头部平台最近上线的新产品,产品下方位置标明,当锁定期结束后,转让的债权会在公开的债转市场转让,同时平台并不承诺债权一定会转让出去,言外之意你是否能退出锁定期,要看债转市场的活跃度。

再有就是预期收益率不再是固定的,而是一个区间收益率,而且注意他的用词是预期,预期代表着不确定性,你看完这样的描述有没有放缓你想投资发财的冲动行为?

没有套路监管,也没有套路投资人,真实的收益率就应该是动态区间的,而确定的收益率就像是皇帝的新衣,大家都不愿说破!但大家都知道他在欺骗自己!

另一家头部平台的产品描述是这样的,这个产品是自动投标工具,锁定期结束后可以选择退出或继续持有进入自由期,自由期可以选择随时退出,但平台不承诺一定会转让成功

真的是随时退出吗?不仔细看你会被套路了,点开下面的常见问题,他才说明平台是在用户发起转让申请的第7日开始受理,为什么不是马上受理?

我的理解是,这7天实际上是个缓冲时间,平台会在你提出申请后立刻将你持有的债权打包然后转让给下一个出借人,注意前提是你提出了申请,你的这个 申请 动作就是一个授权过程,平台被你授权后才有权利将你的债权转让给其他人,对于一家头部平台,7天的时间足够他去化解任何 突发事件 看到这家平台有多聪明了吧!

看到了吗,如果你将利息提取的话年回报率少了0.4%

他将套路用在了投资人身上,将衷心献给了监管,(按照监管的思路走)希望这家平台能真诚的对待他的客户,不要伤了投资人的心。

这是一家次头部平台的产品,同样是有一个锁定期,锁定期后可以继续持有,退出动作依然属于出借人授权给平台执行债转的权利,关于债权转让时间平台的表述是一般会在5个自然日内转出,但资金到账时间视债权转让交易情况而定, 收益率标示为 预期收益并非实际收益率

通过分析这三家一二线平台的产品,不难发现,大家都在反复说几个事情,首先平台不承诺转让一定成功,成功与否取决于债转市场,收益率也都是动态的,不确定的!

这样的表述在没有监管的时代是不可能看到的,这是网贷行业的进步。

希望后面三四线平台们也能加快跟进合规的步伐。

监管的态度就是希望平台不要有承诺,你的承诺那么多,你确定的事那么多,你都能做到吗?你把自己说的那么完美,普通投资人就真的信了,但是你真的那么完美吗?

所以网贷平台应该让老百姓知道,你是有风险的,你的收益率只是预期的,并不是确定的,网贷平台和银行定期存款有着天壤之别。你作为网贷信息中介,就应该回归中介的定位,一切结果都应该是由出借人在债转市场交易后所呈现的。类似的如股票交易市场,股票的涨跌都是市场交易的结果。

而目前网贷行业是由分散的多个小的交易平台构成的,还有许多的问题待解决,距离那样一个成熟的系统的理想的网贷信息中介市场,差的是时间的洗礼,是更多的监管政策规范,是网贷人共同的不懈努力。

那样的交易市场,是一个没有欺骗的,没有暴力的,是你知我知的,是充满信任的,公平的网贷信息中介市场。

今天提到的都是投资端的整改变化,接下来的时间我会写一写平台在借款端的整改都有哪些做的达标,哪些还不到位

相信大家目前最关心的就是所投资的平台是否在积极的按监管要求进行备案,作为投资人我们也应该时刻关注平台的动向,只要平台拿出真心整改,就一定能换回备案。这个时期,不要和投资人玩套路,更不要和监管玩套路!
发布于 2018-04-16 0条评论
超吉城 中评
0
从国内第一家网贷平台――拍拍贷上线已有10年之久,在这期间,网贷行业经历了“三无”野蛮生长过程并逐渐被纳入监管,呈良性发展趋势。与此同时,也有不少有资本、有实力,并向合规不断靠拢的网贷平台发展壮大。今天,我们就来盘点几家广受好评的优质P2P平台代表。 一、你我贷:产品丰富,风控措施全面你我贷2011年成立,是网贷行业的老牌平台,专注于个人信用借贷。你我贷有着丰富的理财产品,包括散标、嘉薪宝以及有道智投系列等等,锁定期一般不超过18个月,最高预期年化为11%。你我贷有着360度全方位风控体系,同时通过分散投资来进一步把控风险,恒丰银行资金存管。 二、人人贷:老牌网贷平台,优选计划12个月8.2%人人贷2010年上线,属于网贷行业的老牌平台。人人贷会定期披露平台运营数据,也是业内最早一批上线银行存管的平台,资金流动更透明,合规度高。人人贷一向以个人借贷为主,取消了风险备付金向合规靠拢之后,风控方面主要依靠大数据及小额分散的投资方式。人人贷的理财产品有三种,其中优选计划12个月锁定期,预期年化收益为8.2%。 三、58车贷:备案冲刺,信批透明,有抵押有担保58车贷是2015年3月份上线的一家网贷平台,三年来不仅保持着平稳运营,发展势头良好,而且现今也到了备案冲刺的最后阶段,平台各项信息披露透明,未来发展更值得期待。58车贷推出的投资产品分为车贷和供应链金融二种业务类型。风控方面, 58车贷还要求借款方提供足值汽车抵押, 58车贷收益较高,1个月期限的项目年化收益为9%,12个月15%。 四、小牛在线:智能投资、年化收益11%小牛在线是中国领先的线上智能金融服务平台,借助大数据风控、移动支付等先进的互联网金融科技,为中国新兴人群及年轻家庭等提供专业、高效、安全的金融信息匹配、咨询等一站式服务。投资小牛在线3个月的年化为8.5%,1年的收益为11%。上述几家平台都是实力强、评价高的优质理财平台,感兴趣的话可以多加关注了解。
发布于 2018-04-11 0条评论
Extreme 中评
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前段时间,第26届全国摄影艺术展一张标题为《独生子》的摄影照片引起了社会广泛关注。照片中,一个身穿蓝色短袖的男子坐在两张病床的中间,病床上分别是他的父亲和母亲。这张照片引起了很多80、90后独生子女的共鸣。最早一批独生子女已近“不惑”,在二胎政策的推动下,面临着“上有四老,下有两小”的生活压力。不少人表示“不敢生病”,更担心老人生病,没时间照料不说,经济负担一下子落在另一半的肩上,压力倍增。所以,独生子女更应该未雨绸缪,提前攒下一笔应急资金,这样一来,即便家里发生特殊状况也不至于方寸大乱。同时,还要有合理的理财计划,资金的保值增值也能带来一笔可观的家庭收入。在理财平台的选择上,可以参考人人贷、宜人贷、和58车贷这几家平台。 一、人人贷:排名靠前,三种理财产品,流动性有限制人人贷在网贷行业内排名靠前,它成立于2010年,多年来合规运营,不仅采取了去刚兑措施,而且也是业内首批上线银行存管的网贷平台。人人贷同样以个人信用借贷为主,推出了三大理财产品供投资人选择,包括U计划、薪计划和优选计划。以优选计划为例,1000元起投,锁定期12个月,期间不能提前推出,期待年回报率在8.2%左右。 二、宜人贷:美国上市,风险较小,分散投资,收益一般宜人贷是业内一家知名网贷平台,背靠宜信集团,有着多年金融及征信相关经验,风控能力强,并且宜人贷已在美国纽交所上市,系统风险低。不过由于宜人贷主打的是个人信用借贷,所以投资人仍然要注意分散投资。宜人贷也推出了自动投标工具,智能分散,有效降低用户的投资风险。宜人贷投资期限12-48个月,年化收益在10%-12.5%之间,享受担保公司保障。 三、58车贷:知名度一般,风控严格,合规透明,1个月9%58车贷上线刚满三年。但无论风控能力还是收益水平,或者是年化收益,58车贷都不输其他平台。58车贷以有抵押、有汽车抵押项目为主,在安全性上较信用借贷要高得多。58车贷1个月9%、12个月15%的年化收益也是其优势所在,江西上饶银行资金存管使得资金流转透明,高度公开的信息披露也让项目真实性更有保证。 生活不易,我们能做的就是提前做好准备,以应对各种可能出现的突发状况,并不断提高生活品质。理财,可以让我们实现目标的过程事半功倍。
发布于 2018-03-21 0条评论
StarWish 中评
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本备案分析的平台为北京地区示范基金平台人人贷,其作为北京地区较具实力及知名度的平台之一,用户对其的备案进展的关注度亦是非常高涨。以北京地区的整改细则作为分析依据,结合平台自身的整改完成度给予备案情况分析。1.验收资格上线时间:人人贷于2011年9月正式上线运营,具备整改验收资格。注册地址:人人贷的注册地与运营地一致,位于北京市朝阳区,备案整改及验收标准依据北京地区整改要求。2.平台资质银行存管:人人贷的资金存管银行为中国民生银行。ICP经营许可:平台目前为止已获得了ICP经营许可证:京ICP证100953号;ICP备:京ICP备12025643号-1。公安备案:平台的公安备案号为:京公网安备11010802021944号。信息安全等级认证:已获得信息安全等级三级认证。电子签章:平台线上有电子合同,但是目前未发现有与第三方电子签章平台的对接,预计是在备案完成后对接。会计事务所审计报告:已披露由苏融会计事务所进行的审计报告。通过对平台的备案资质方面的分析,可以看出整改比较积极,但还有待全面完善,包括电子签名、法人合规承诺书,这几项的整改难度系数都比较小,其中经营范围是允许通过备案后到工商局变更的。律师事务所的合规性报告:这个报告因为涉及到法律上的认定作用,所以目前只有很少的平台披露了3.信息披露信披专栏:平台有设立信披专栏,披露内容包括备案信息、组织信息、审核信息、经营信息、重大事项、平台运营信息、投资者教育等方面进行了信息披露,涵盖的范围比较全面,符合监管的整改要求。合规报告:在合规性报告中,有披露企业的财务审计报告,未披露律师事务所的合规报告。项目信息:平台针对借款项目有详细的信息介绍,包括借款项目信息及借款人信息,针对借款金额、期限、用途及还款来源等都有文字说明,不过没有披露相关的借款文件及证件方面的图片资料。从披露内容的整体方面来看,还是较符合监管的整改要求的。4.平台业务业务模式:人人贷现在的模式还是由资产端开发借款项目,然后通过平台去融资,产品形态以集合标为主,主要的形式是短期的集合标去匹配长期的借款这类产品平台采用的是自动投标工具的形式来做的,从现在各地来看,近日深圳地区开始出现严格整改这类产品的苗头,暂时还未向其他地区扩展,如果未来其它地区也认定为不合规,那么人人贷整改的路将会拉的很长,平台268.72亿的存量够他喝一壶的,如果未来北京地区对这类产品无整改要求,那平台就基本上差不多了。借款限额:人人贷平台的业务类型为信用贷和企业担保贷,标的项目的借款额度均符合20万/100万的借款限额要求。5.其他安全保障:人人贷平台已取消了保障机制,未发现直接承诺保本保息相关的保障,符合备案整改要求。总结人人贷作为网贷金融机构内的排名度较高的平台,平台面对整改还算积极,只不过对于集合标或者计划标或者和其功效一样的自动投标计划产品是否违规,好多地方的监管部门也是在摸着石头过河,一时之间没有一个明确的定论,估计平台也因为这个情况感到郁闷,直接整改吧,需要的人力物力非常大,如果到时候认定不需要整改,那就白费了,所有有时候平台方面看似没有什么作为,其实也是在等监管方的意思。
发布于 2018-03-21 0条评论
ronnieluo197 中评
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两会中对于个人所得税的报告赢得了人们的欢呼,毕竟和大多数人收入息息相关,大家都希望个税起征点高一点,让自己交出去的钱少点。 通过对以往的观察我们就知道,关于提高个税起征点的议案、提案,几乎承包了每年的两会热点。特别是工薪阶层对于个税最为关注,提高一两千块钱可能自己就不用交个税了。 2015年,格力电器董事长董明珠就曾建议,将个税起征点提高到5000元,今年她又认为应该提高到10000元;而早在2013年,著名编剧赵冬苓就曾联合31位代表提交《关于终止授权国务院制定税收暂行规定或者条例的议案》,提出多条关于个人所得税的改进建议。今年她则坚持自己的观点,“不管起征点最终定在7000元,还是10000元,现在的起征点肯定是太低了”。 大家热切的呼吁个税起征点提高也是现实的问题。 从最现实的情况来看,经济不断发展,民众收入不断提高,更重要的是物价水平也不断攀升,所以个税起征点上调本身是一件顺理成章的事情。 我国个税起征点的确是不断上调的,分别在2006年、2008年、2011年有过上调,基本是每隔两三年就上调一次。而如今距离2011年确定3500元的个税起征点,已经过去7年了。 这次的政府工作报告指出,过去5年来,中国居民收入年均增长7.4%,超过经济增速。这么一看,在如今的生活水平下,3500元的个税起征点实际上让中低收入的工薪阶层成为个税的征收主体。中低收入者挣的少,却交的多,显然不够合理。 现在比较好的是我们可以期待个税提高了,特别是哪些喜欢理财的人,个税提高以后不仅可以减小交税还能通过投资获得更多的收益。现在P2P理财产品比较受欢迎,对于想要理财的人来说是个不错的选择,像团贷网、人人贷、极光金融就还不错。 个税提高又给了大家投资的理由,还没有理财经验的人可以早点了解一下,看看有没有适合自己的理财平台。
发布于 2018-03-08 0条评论
姚俊翔 中评
0
截至目前,‘高大上’的人人贷对于客户提出的长时间资金站岗问题,依然采取实问虚答方式,对于客服们这种套路早已经习以为常,这是他们存在基本价值,具体如下截图可看出,不管客户如何问,依然是那几句,不过值得欣慰的是投资人目前水平有所提升,当开始用合同条款来质疑他们涉嫌违约问题,人人贷的各位人才们直接神隐起来,不给于任何答复,哈哈。
不过以上都还不是重点:之前采取腾笼换鸟手法,原先占用新客户资金,一年计划以上标的基本免费占用8天以上,后面一段时间好像有所缓和,但是实质是开始占用老客户回款复投部分资金,由于需要进入存管账户查看,很多投资人不会,这种手法比较隐蔽,可是依然被我揭露出来,但最近操作手法又有创新了:占用一年期的新客户资金时间有所缩短,好像在4天左右,但实际情况是,针对新客户的资金并非全部投出去,而是至少将其中十分之一资金留存在托管账户里面不投(每位投资人可以将所有初次投标记录对应金额加起来看是否属实)。
故在此质疑人人贷:你们到底和民生银行有什么不可告人的秘密协议或者利益交换,这么以损害新老投资人核心利益为代价,帮他们拉存款,继续繁荣房地产业然后中间所产生利息归自己所有,敢向所有投资人公开说明吗?
还是采取老套路,用水军来解决啊?
发布于 2018-03-07 0条评论
打死我也不说 中评
0
春节过后银行的收益保持着不错的势头,许多银行理财产品的收益都高于5%,这让一些喜欢稳健类理财的人高兴,买银行理财产品的收益总算是提高了一些。  实际上,往年节后的银行理财产品的高收益都会出现下降。今年节后的银行理财市场却依然保持较高走势,不少股份制商业银行均有5%以上的理财产品。如中信银行的一款91天期的理财产品预期收益率为5.2%;而浙商银行多款的理财产品预期收益则高达5.6%以上。 有数据显示,从2月10日到上周五,在跨春节长假的两周时间里,银行理财产品发行数量达2138款,发行银行数较此前减少9家,产品发行量增加200款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.88%,较春节前仅减少0.02个百分点。 并且可以预计的是未来一段时间银行理财产品收益大幅度下降的概率不大,稳中有升是最可能的趋势。过年之后很多人手里都还有年终奖,年终奖5万元以下的投资者而言,应更看重各类投资产品的起购点,门槛较低的货币基金、基金定投是不错的选择。 年终奖在5万到10万之间、有一定工作资历的投资者,大多为30岁以上,不仅有偿还房贷的压力,还需要应对“上有老,下有小”的局面,所以在打理资产时需要兼顾安全性与收益性,建议把一部分的资金投资于银行理财产品,由于岁末年初市场资金面普遍偏紧,银行的理财产品收益率会相对其他时间段高一点,对于年终奖理财来说比较划算。 银行理财的收益虽然提高了,可是只有5%的年化,这样的收益在P2P行业属于比较低的,并且只要选对理财的平台,P2P理财的安全性也是很不错的,像团贷网、极光金融、人人贷,都算是比较好的平台,可以当做投资的参考。 对于理财者来说选择比较多样,银行理财可以当做一个稳健投资,想要获得更高的收益,P2P理财也是一个不错的选择。
发布于 2018-03-02 0条评论
illxy274 中评
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如题,简单评价一下人人贷、PPmoney、微贷网、极光金融等网贷平台。 一、人人贷: 平台背景实力:☆☆☆☆ 成立于2010年的老牌平台,隶属于人人友信集团,有着1.3亿美元A轮融资。 理财安全:☆☆☆ 因主营信贷产品,因此平台难免存在逾期,虽有分散资金措施,但却仍无法改变其存在逾期事实。不过幸好,人人贷目前有第三方机构为其产品进行足值担保代偿,所以它的理财安全程度较好。 信息披露:☆☆ 平台基础信息披露完善,公司运营报告披露较好,但其自动投标系统让它对平台借贷人的信息披露程度较差。 理财收益:☆☆☆ 人人贷的1-12月期产品年化收益为5-8.2%,理财回报率整体较低。 投资推荐:☆☆☆☆ 虽然收益一直是我们的追求,但人人贷无论是风评还是实力都较为不错,因此可以作为大家网贷理财的选择对象。 二、ppmoney: 平台背景实力:☆☆☆ 虽然ppmoney的平台整体实力不如人人贷,但作为一家百亿级交易额的网贷平台,它的平台实力还是很好的。 理财安全性:☆☆☆ 无论信贷平台无论“自炫”自身风控能力的完善,其总会存在一定量的逾期产品。因此,寻找第三方机构为产品进行担保代偿,成为目前信贷类平台保障理财安全最为有效的做法。Ppmoney也是通过第三方机构来使其理财安全程度较好的。 信息披露:☆☆ 除了存在一定量的逾期产品,信息披露整体较不透明也是信贷类平台的通病,ppmoney与人人贷在信息披露上有着一样的不足之处。 理财收益:☆☆☆ Ppmoney的1-12月期产品年化收益率为6.5-9.5%,理财回报率虽也不高,但在同体量的平台中,其收益算是较好。 投资推荐:☆☆☆ 较为安全的理财保障措施,稍大的平台规模和不错的理财收益,让ppmoney还是值得一投的。 三、微贷网: 平台背景实力:☆☆☆☆ 虽微贷网与ppmoney一样都没有大型公司为其站台,但作为国内最大的车贷类网贷平台,其整体实力极好。 理财安全性:☆☆☆☆ 信贷类平台存在一定逾期产品的主要原因,是因为它缺少钳制借款人的有效手段。而实物借贷类平台,因有借款人抵质押的足值实物存在,能对借款人形成强有力的钳制,所以其理财安全性天然好于信贷类平台。加上,微贷网这家主营车贷类产品的平台,还有第三方机构为产品进行担保代偿,所以它的理财安全程度很是不错。 信息披露:☆☆☆ 在信息披露上,微贷网与上面两家平台存在着相同问题,因此这里不再对其信批做出评价。 理财收益:☆☆☆ 微贷网的1-12月期产品年化收益率为6-8.7%,理财回报率算是较好。 投资推荐:☆☆☆☆ 虽然在理财收益上微贷网比没有让人惊艳,但因其理财安全程度稍高于人人贷与ppmoney,因此其颇为值得大家投资。 四、极光金融: 平台背景实力:☆☆ 极光金融成立并运营3年,目前无大型公司为其站台,也无任何融资,因此其背景实力较差。 理财安全性:☆☆☆☆ 相比于薄弱的平台背景,其运营3年0逾期的优秀业绩是极光金融最为出彩的地方。而这份“光彩”与它主营车贷、供应链金融等实物抵质押产品,并有完善的平台风控措施有着极大关系。另外,极光金融也有第三方机构为产品进行代偿担保,所以大家在投资极光金融时,无需为理财安全操心担忧。 信息披露:☆☆☆☆ 无论是平台运营数据披露,还是借款人与产品披露,极光金融都披露的极为透明,而这也是推荐极光金融这家平台的主要原因。 理财收益:☆☆☆☆ 极光金融的1-12月期产品年化收益率为9-13%,可让投资者们获得丰厚的理财回报。 投资推荐:☆☆☆☆ 极光金融虽无强大的平台背景,但ppmoney与微贷网同样是从小平台发展成为大平台的,因此我对这家平台极为看好。 以上,此次平台评价结束。
发布于 2018-03-01 0条评论
至尊宝GX 中评
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过春节,收点红包应该是在正常不过的事了,虽然作为一个超龄的“宝宝”,依然有人愿意给红包,也不好意思拒之门外,就勉强收下吧,现在是收一年少一年了。过了这个春节,和红包恐怕就从此成路人。不管怎样,今年的先收下再说。  作为一个每天关注余额宝收益的人,当然第一时间准备把钱放在余额宝了。虽然在一月底的时候就在有关公众号上看到,余额宝将限购了,当时还假模假式的和朋友说连余额宝都要买不了,心疼呀,没想到一语成真。  2月18号的晚上心血来潮准备把钱放进余额宝里,结果点击的半天,就是不能切换银行卡转入,这时才发现下面有一句话静静地在那躺着“今日额度已用完,明日09:00开售”。没想到,还来真的了,瞬间就杠上了,非要转进去,订个明天的闹钟8:55分,早起总行。  第二天一切顺利,九点开售的时候第一时间就成功准入了,不过仅仅过去半个小时,不好意思那句“今日额度已用完,明日09:00开售”又再次乖巧的出现在你面前,可以这样说,春节期间起来早的,可能都是为了抢余额宝额度的吧,余额宝进入了“抢”的时代。  目前,就余额宝的收益而言,应该和17年这个时候持平,但相比于17年下半年有了小幅的上涨,但比银行5年定期的收益要高。随着余额宝进入“抢”的时代,我只能说算了吧,我没有这么多时间去陪你玩了。  越来越多的人开始选择P2P理财,据不完全的了解和网上各种文章的洗脑,目前的收益还是可以的,保持在6%-15%之间,有人说超过15%的可能就是骗子平台居多了,还是小心点为好。  同时这阶段的P2P平台都在忙着备案中,合规性也是进步的不止一点点。备案大限就将到来,对于投资者来说是一件难得的好事,这么多年混乱场面,终于要收场了。  可能会有人说,投资P2P理财更要抢,但是为了高出余额宝2-3倍的收益率去抢,心甘情愿,追求更高的收益难道不是投资者永恒的目的吗?就像我之前小试一把的房易贷平台来说,预期年化收益率高达14%,而且还上线了银行存管,信息披露还算透明,据了解目前正在积极申请备案中,虽然说每次9:30一发标几分钟就没有,但是抢到就是赚到。  随着余额宝监管不断的收紧,收益率却没有什么起色,对于投资者来说,我们真的折腾不起,我们的目标都是在安全的情况下实现收益的最大化,余额宝,我们是时候说再见了!P2P理财伴随着监管的加剧,强制备案的实行,让我们一起期待备案完成后的平台,涅i弥厣?T薨%0人不赞0%0人
发布于 2018-03-01 0条评论
杨华非 中评
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投资P2P快4年了,真的是有一种想说爱你不容易的感觉!为啥呢?初识P2P,其实除了背景、收益和安全性之外,投资体验也是一项重要原因。动动手指,足不出户就能完成投资,实在是太爽了!而且这在银行垄断理财的十年前,简直不敢想象。这也是我爱上P2P这个小妖精的最大原因。但是慢慢的,我发现P2P并没有想象中的那么完美……  一、毫不专业  有些P2P平台,宣传的时候吹的天花乱坠。吸引了我们来投资,可是随着时间的推移,我们发现平台缺点越来越多,可以说是毫不专业:网页上面错字连篇、客服回答漏洞百出、平台活动自相矛盾,这样的P2P平台,让我们拿什么再爱下去?即使硬着头皮继续投资,难道你就不担心这种平台是野鸡平台,随时可能跑路吗?  二、店大欺客  在最初,我一般选择的都是排名前十的大平台,没办法,还是比较怂,害怕小平台跑路啊!可是大平台也有大平台的脾气,许多大平台店大欺客,严重影响投资人的后续体验。所以咱们还是不要盲目追求高富帅了!小而美的平台也不错啊,比如我现在的投资组合就是大小结合,大平台微贷网、人人贷等保证了逼格,小而美房易贷、财陌通保证了收益和情调,岂不美哉!  三、套路太多  许多平台为了一时利益,玩着各种套路,最终导致投资人伤心地与其“分手”,例如有些平台作促销活动,做到一半发现不利于平台,就把规则一变再变,导致投资人吃亏;还有些平台,通过文字游戏故意让投资人误解项目类型和风险,项目逾期后又对投资人的诉求充耳不闻,这样的平台就算我们对其第一印象再好,恐怕到这种地步也只想快些下车吧!  四、过度骚扰  平台对用户的回访本无可厚非,例如注册回访、活动通知等,可如果频率过高,就会严重影响我们个人的日常生活。更有些平台还出现员工私自出售投资人信息的情况:一条个人身份信息几毛钱转手就不知道卖了多少份,换做是你,你感觉爽吗?  虽然我们选择P2P平台更多的看中其安全性和收益,平台体验对于投资安全性而言并没有决定性的作用,可是有时候平台的体验真的很重要啊!唉,P2P,想说爱你不容易!
发布于 2018-02-27 0条评论
qq860335924 中评
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去了刚兑,人人贷还值得投吗?总感觉少了保障
发布于 2018-01-16 0条评论
gameboy007 中评
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现在哪个平台最好,人人贷还有垫付金吗
发布于 2018-01-16 0条评论
sjssh 中评
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接上文。

除创始合伙人外,人人贷并无披露其他管理团队。不过根据公开信息显示,人人友信总裁吴炳源是一位重要的高管。目前吴炳源还担任国资平台中广核富盈的董事。
在此前有文章爆料人人贷涉嫌自融,引子正是吴炳源。在此前人人贷发售的来自武汉金融资产交易所【安心盈】项目借款人为坤鹏融资租赁(上海)有限公司被曝出银行账户被法院冻结后,因为坤鹏租赁的股东为上海珍阳实业有限公司和香港悦诚贸易有限公司,上海珍阳的股东雅利投资顾问(深圳)有限公司的法定代表人、执行董事及总经理正是吴炳源,二人实际上就是同一人,而张适时是上海珍阳的董事和悦诚贸易的股东,通过身份证信息证明此张适时正是人人贷的张适时。 妥妥的关联融资是跑不了的! 再谈到管理团队,2015年人人贷及人人友信大批高管离职闹出的风波并不小。 2015年春节以后,人人贷首席运营官顾崇伦、金融产品总监王坚、友信集团财务总监韩佳铭等高管均已离职,其中王坚跟随顾崇伦共同创业,韩佳铭则到一家大型传统金融机构新成立的P2P部门任负责人。此外,人人贷市场总监毕建也已经递交了离职申请。在人人贷官网原来的高管介绍栏目中,仅有技术总监蓝雁翔还在工作岗位,介绍高管团队的相关网页目前已删除。 2015年11月,人人友信集团首席执行官陈红梅已在前段时间离职,离职人员还包括风控政策总监杨威、审核总监康娜、运营总监袁立宇等。至此,人人贷及其母公司人人友信集团的第一代高管已经基本“换血”。 正如刘雁南出走对有利网造成的巨大冲击一样,人人贷在诸多核心高管出走后对于其元气是有所损伤的,特别是在日新月异的互金行业,忙于安抚内部,稳定军心自然就会影响公司新业务的拓展,时间就是生命。不过话说回来,瘦死的骆驼毕竟比马大,只是伴随2017年互金上市潮的开启,就会发现哪些平台已经实现了歪道超越。 谈到顾崇伦,道人敬佩的网贷人不多,顾崇伦就是其中之一。顾崇伦是人人贷的核心运营人物。人人贷内部未设首席执行官CEO。“此前人人贷除了行政和财务外的主要业务部门基本都是顾崇伦负责”。目前顾崇伦的最新职务是美利金融集团副总裁、金融产品负责人。 在《成败顾崇伦:第一代互金创业者的反思录》中,顾崇伦人称伦伦、老顾,堪称互金界的张小龙,行业第一款自动投标工具――人人贷优选理财计划,P2P债权转让,P2P银行资金托管,而这些产品和方案最初的版本都出自顾崇伦之手。人人贷优选理财计划引得行业风尚,上线后短短几分钟就募集千万资金,顿时轰动行业,随后被各大竞争对手模仿。 顾崇伦,北京大学数学学院计算数学系本科、硕士,取得了“金融风险管理师(FRM)”和“特许金融分析师(CFA)”资格。读研期间便在中国国际金融有限公司实习、后留在中金工作,负责海外自营业务的风险管理,曾就职于中国国际金融有限公司(中金)风险管理部,2010年前后在泰达宏利基金管理有限公司产品创新与金融工程部任职。 而顾崇伦与人人贷的结缘在于大学同学杨一夫、李欣贺和清华毕业的张适时搭伙创业,人人贷在2010年10月份上线,一直醉心于研究各类金融产品的顾崇伦听闻后立马注册成为了第一批用户,并成为了“编外”的产品体验官,一边尝试一边提出各种建议。因此顾崇伦也成为了人人贷论坛的意见领袖,在人人贷论坛上,Allen_Gu的ID非常有影响力,很多投资人对于人人贷的信任都来自于对顾总的认可。 2012年初,顾受邀加入人人贷公司负责风控。同年10月,他被任命为人人贷COO,开始全面接管所有业务部门。在谈到优选理财计划背后的故事时,由于产品上线时反响太大,因为可能涉嫌资金池,作为主要的设计者,顾崇伦第一时间就被监管部门请去“喝茶”了。“带着电脑去演示了一遍,说明了产品的逻辑,一一对应并没有资金池,他们也就理解了。” 2014年年底,顾崇伦辞去人人贷COO一职,与他同时离职的还有人人贷原信贷运营总监王坚、原市场总监毕建。当时,坊间传言颇多,主要涉及人人贷发展路径分歧或是股权分配原因的猜测。但顾崇伦对外公开回应称,是想再做一些互联网和金融结合的创新尝试。 在2014年底,理财端可创新的空间已经不大了,那会的创新已经在做什么活期,加息的玩法,虽然提高用户体验,但本质上是P2P扮演汇集资金进行资金管理的角色,承担更大的流动性风险,在做监管套利的事情。经过反复推演,“互联网证券这个细分领域中可能会做出个更有价值的新东西。” 2015年的3月12日,顾崇伦坐在电脑前,洋洋洒洒在知乎上写下三千字,回答“人人操盘是什么?为什么选择这个创业方向?”随之,他还发布了一则招聘信息。在文章的最后,他写下:“风已起!” 顾崇伦花了四个月的时间,搭团队、建产品,他心中那个关于代客理财的理想国雏形大致完成,人人操盘于7月1日上线。结局可以遇见,因为股灾,人人操盘先天性存在不足,创业也讲究天时地利,在大势面前,个人的努力是艰难而徒劳的。2016年10月27日,顾崇伦按下了停止键。 在文中,作者提及认识老顾的人都会深感他在金融上的专业能力,对于产品创新的执念,还有对于底线的坚守。说一个好笑的插曲,有阵子他经常跟我交流e租宝的问题,为它一直堂而皇之地骗着老百姓的钱而感到愤怒,他甚至直接给那些播出了e租宝广告的媒体写了投诉信。 总体而言,尽管创始人履历较为单薄,且未披露其他管理团队,但按照人人贷的品牌和知名度,打造一只豪华的管理团队并不是难事,单从人人友信总裁吴炳源履历可见一斑。
业务风险 人人贷的发展路径跟宜人贷几乎是一致的。在纯线上无抵押贷款折戟后,建立资产端友众信业,标的包括实地认证标、信用认证标和机构担保标。实地认证标由线下门店推荐,信用认证标为线上端人人贷借款推荐,机构担保标的合作方是中安信业、证大速贷、安盛金融。 不过平台2017年第三季度数据显示,借款类型全部为实地认证标,而实际匹配的产品还包括机构担保标,信用认证标难寻踪迹,这让道人值得质疑,在金融科技概念大火的今天,而纯线上信用贷款代表了未来借款的主流,相比积木盒子和爱钱进等平台,人人贷在新金融领域的布局似乎已经掉队。 截至2018年1月5日,贷款余额为271.27亿元。平台实时数据显示,人均借款金额7.78万元,风险集中度极低。 另外再谈下平台的发展战略。 2015年10月,人人贷宣布自己域名改为we.com,并转型升级为财富管理平台,从P2P平台向多元化、全方位的财富管理平台过渡,从固定收益产品向权益类产品延伸。WE.COM域名,花了人人贷800万美元,据说是目前国内最贵的2字母域名,而且在全球***字母域名成交史上,仅此于Facebook斥资850万美元的FB.com,也是全球第七贵的域名。该平台定位为纯理财端,而其原有的renrendai.com平台则承担了借款人服务功能。而在人人贷这个发布会召开一个月前,陆金所才刚刚开了换域名的发布会,换成Lu.com,于是业内人士十分自然地把这两个平台组成了“一起lu”组合…… 2015年年底,人人贷上线基金产品;2016年6月到9月,人人贷接连上线了保险产品、挂钩黄金期货的产品和金交所产品等。如果说2015年的概念是股票配资,那么2016年网贷平台的关键词是打造一站式理财服务平台。 不过,随着2017年强监管加速,3月底北京下发整改意见通知书,混业经营被禁,4月12日晚间,人人贷在其官方论坛发布公告称将于2017年4月13日,对人人贷WE理财平台的业务进行调整,将P2P业务独立到新开发的平台运营。 而目前,WE理财实际上已处于奄奄一息状态,保险产品、黄金产品和金交所产品纷纷下线,仅保留基金产品,但相比蚂蚁金服和天天基金网毫无市场优势。甚至可以说,网贷平台的业务转型非常难,肯定比不过那些专注核心业务且布局较早的平台。一站式理财服务平台在道人看来,只有依托于平安集团的陆金所才谈得上成功,而且陆金所根本谈不上转型。其他平台中,就连宜人贷在理财端的布局除了财富管理较为出色难言其他,而与P2P理财联系最为紧密的当属财富管理,其他网贷平台在输出风控服务上做得不错就算非常牛逼了,诸如积木盒子等平台。 而P2P网贷行业本身的发展空间还很大,民间金融的市场有多大,P2P网贷行业的市场就有多大。
安全保障 资金安全上,人人贷于2016年2月上线了民生银行存管。 项目安全上,按照借款人AA、A、B、C、D、E、HR,7 个不同的信用评级所支付0-5%的服务费,资金进入风险备用金账户――人人贷以风险备用金机制来保障出资人的本金,早期资金托管于招商银行,民生银行存管上线后又民生银行托管。截至2017年12月7日,保证金资金7.70亿元,截至2018年1月5日,贷款余额为271.27亿元,风险拨备率为2.84%,超过银行的2%。
产品收益 人人贷理财产品分为优选计划、U计划、薪计划和散标。优选计划加息1%达9.8%,锁定期为12月,到期后仍享9.8%收益;U计划1月6%、3月6.6%、6月7.2%、12月8.8%、24月加息0.2%为10%、36月加息0.2%为11%;薪计划收益8%,锁定期为12个月;散标12月9%、24月9%、36月9.6%,均采取等额本息。 总体而言,产品收益性价比一般,优选计划12月9.8%收益相对性价比最高。
投资建议 经历过2015年大批高管的离职和今年3月的自融风波,其实人人贷走了一些弯路,但总体影响不大,目前金交所产品已经下线。平台的优势无法抹灭,在道人心中仍是行业三大基石平台之一。Old Money终究是Old Money,New Money终究是New Money。至于为什么对人人贷的印象最好,在行业早期,积木盒子的UI体验给道人的印象极佳,即使在现在,人人贷的UI整体设计变动其实是不大的,但仍可位居行业前列,由此可以想想早期其视觉体验给道人造成的冲击。 1年内风险极低,优选计划年终9.8%的收益相对性价比最高,也可根据自身风险偏好配置长标锁定更高收益。如何判断一个投资人具有风险意识,最近的翼龙贷债转风波做到无动于衷可以作为一个参考标准。
发布于 2018-01-08 0条评论
fengdao666 中评
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投了好几天!月升计划不太懂!!!!!!!!
发布于 2018-01-08 0条评论
Star.cte 中评
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忙着评估50多篇征文,这周写测评的速度放慢了……

在道人心中,P2P网贷行业的基石平台只有三家,即陆金所、宜人贷和今天的主角人人贷,其他平台或多或少输在了实力、资历或品牌上。
为什么对人人贷观感好,最大的原因就在于UI体验好,网站设计奉行了极简主义风格,在体验上,人人贷在2015年以前是找不到对手的,现在的不少大平台网页设计不是花哨就是冗杂,而且民生银行存管的体验也可作为其他网贷平台存管体验的教科书式级别的示范。除了收益低,人人贷几乎无槽点,口碑极佳,冠名见字如画,邀请张涵予担任形象代言人,人人贷一如既往地保持了品牌的高逼格形象,而在行业平台降息的大背景下,人人贷现在的收益未显得那么难看了。
不过人人贷也曾经历过核心团队出走、自融风波,最近取消风险备付金也是引起热议,从资金流角度看,投资人的情绪表示很淡定。 股东背景 人人贷上线于2010年10月,运营主体为人人贷商务顾问(北京)有限公司,股东构成如下: 人人贷母集团人人友信至今获得三轮融资: 2010年6月,人人贷获得弘合基金数百万元的天使投资;2012年4月,人人贷再获东方弘道资本3000万元的Pre-A轮融资;2014年1月,人人友信集团宣布完成1.3亿美元的A轮融资,挚信资本以6500万美元成为领投方,腾讯为跟投方,且腾讯是挚信资本的LP,此前投资人人贷的东方弘道并未跟投。 据媒体报道,人人友信据此估值40亿元人民币。在40亿的估值中,挚信资本与腾讯的1.3亿美元(约7.8亿人民币)占比19.5%,这一比例并不低。据前文的投资界人士透露,由于腾讯想要跟投,A轮融资中,东方弘道让出了几个点老股,创始团队中张适时没有让,李欣贺与杨一夫都让出了一点股。不过平台管理团队掌握实际控制权,张适时为平台实际控制人。 彼时,1.3亿美元的A轮融资被认为是互联网金融历史上最大的一笔投资,并且也是互联网业界最大的A轮融资。行业内全球最高单笔融资额原先是由美国的LendingClub保持,它曾在2013年获得谷歌1.25亿美元融资。还有个小插曲,人人贷获得A轮融资后遭到黑客 DDoS 攻击,这在行业早期数见不鲜。毕竟互金平台多金,而一般的互金平台根本谈不上网站安全,很多平台遭到黑客袭击后为了不造成投资人的恐慌而选择花钱消灾。但也有平台选择跟黑客刚正面。 资料显示,弘道资本成立于2010年10月,四个合伙人,杨正宏、李晓光、张逸龙、王伟。彼时,2010年的李晓光作为高阳圣思园信息技术公司董事长兼CEO,公司的净利润已经超过1亿人民币;杨正宏也曾连续两次成功创业,担任上市公司CEO;张逸龙也曾是上市公司大股东和董事;王伟甚至已经进入过中国福布斯排行榜。 东方弘道资本主要聚焦于互联网金融和大数据等 TMT 领域;主要投资早期项目,包括天使轮、Pre-A、A 轮这三个阶段,投资项目除了人人贷,还包括ofo、拉勾网、Kika、挂号网、Wecash闪银奇异等。尽管在资本圈并不知名,但是投资案例却包含了独角兽级别的公司。 而挚信资本由原盛大CFO李曙君于2006年创建,目前旗下管理11支基金(不含专项基金),其中5期美元直投基金,2期人民币直投基金和4支美元二级市场基金,总共管理资产规模超过50亿美金,所有基金综合年回报超30%。 李曙君,自2003年7月起开始担任盛大副总裁,并于2003年11月起担任盛大首席财务官,之前为盛大投资与海外业务总监。李拥有南开大学经济学硕士学位和河北师范大学英语专业学士学位。加入盛大前,曾参与筹建中融基金管理公司,并于1997年8月至2000年12月期间担任中国南方证券有限公司国际业务部高级经理。在盛大获得软银投资并登陆纳市的过程中,李曙君功不可没,立下大功,并一度被媒体称为拥有“软银背景”。 挚信资本的LP不仅包括腾讯,主要资金来源还包括美国著名的大学基金会(如哥伦比亚大学、斯坦福大学等)、国际著名投资机构(如新加坡淡马锡控股有限公司、香港嘉里集团等)及一些极具影响力的私人投资者。 在道人看来,挚信资本(Trustbridge Partners)的能量被互金界大大所低估。 公开资料显示,Trustbridge Partner I,LP是设立在开曼群岛的有限合伙制基金,The Trustees of Columbia University in the City of New York(哥伦比亚大学)和Dunearn Investments (Mauritius) Pte Ltd(新加坡淡马锡投资基金)分别持有25%。而Trustbridge Partner I,LP的管理者是上海挚信投资咨询有限公司,该公司为挚信资本有限公司(下称挚信资本)100%控股。 公开资料显示,挚信资本是奇虎360的C轮融资领投方,还曾经入股了海澜之家(600398)和锦富新材(300128.SZ),此外投资案例还包括美团、大众点评、豆瓣、蘑菇街、湾流国际、好大夫、果壳、穷游、一条视频、好奇心日报、明道、兰亭集势等。 再分析股东构成,易源俏是创始合伙人张适时之妻,而张适时本人是香港身份,乐拉是创始合伙人李欣贺之妻,杨一夫为创始人合伙人,张逸龙则是北京弘合等投资机构的代表。目前该公司的法人代表是由杨一夫担任。 而挚信资本通过VIE架构对人人贷母公司人人友信集团进行协议控制,而人人贷股权历经多次变更,但实质上变化不大,股东最终全部转为自然人是为了需要符合VIE的结构,国内实体公司的股东必须是自然人。 盈利数据上,人人贷2016年实现营业收入31503.79万元,净利润3967.97万元;2015年实现营业收入16880.78万元,净利润为-2012.80万元。 总体而言,人人贷在2014年1月获得的1.3亿美元融资放在今天仍是一笔非常大的数字,且腾讯是其A轮融资的跟投方,另外平台毫无意外地在2016年实现了盈利,背景实力毋庸置疑。
管理团队 平台的核心人物为三位80后的创始人:张适时、李欣贺和杨一夫。 张适时从清华大学经济管理学院金融系毕业后,曾有去德意志银行工作的机会,但张适时选择一个人背包去环球旅行,用近一年的时间环游世界后,张适时回到了家族企业富山矿业集团。他来往新疆、内蒙,进入矿山,却发现在那里和人交流隔着层雾。“你感觉他们尊重你,仅仅是因为你是某某人的儿子。”他发现工作开始变得缺乏成就感,于是萌生了自己创业的念头。 李欣贺则先后在国外投行和国内基金公司工作,他随后与同是数学与应用数学学院金融数学系的同学、在荷兰留学归来的杨一夫,投资打理位于北京亦庄的一家快捷酒店。他们同样想靠自己,并认定在大公司工作“不自由”。 2009年,李欣贺和张适时在香港一场喜宴上相识。年龄相近的两人一见如故,于是决定拉上杨一夫一起创业。互联网和金融最初并不在三人的创业方向里。他们想过去青岛开发楼盘,到新疆做沙棘矿生意,但又觉得这些生意都不够酷,并且不环保。直到2009 年年底,在一本英文杂志上,李欣贺读到了一篇介绍Lending Club 的文章,P2P借贷这一发轫于英国,勃发于美国的模式,引起了他的兴趣。 讨论了一个月,他们都隐约感觉这是一个有未来的模式。张适时出生在福建,这正是民间借贷最为蓬勃之地,他对于这一在灰色地带游走却又代表了真实需求的名词并不陌生。而李欣贺在投行的经历让他感觉到一个小企业和一家大企业在获得金融服务时的不公平,而P2P借贷模式或许有机会彻底改变现状。 当时,互联网金融概念尚未诞生,他们所模仿的对象、P2P借贷业鼻祖Lending Club,在美国还没有成为资本的宠儿,相反,因为金融危机的影响,出现了坏账率急剧飙涨的局面。他们做的调研也让他们气焰消沉,李欣贺问遍身边的同学、朋友、亲戚,看好的人寥寥无几。 2010年上半年,三人用100万初始资金注册了人人贷公司,并大致确定了分工,杨一夫负责风控,李欣贺负责对外联络,张适时则主管产品规划。招了一名财务后,他们租下北京CBD万达广场的一间一百多平办公室,开始创业。 10月,人人贷网站推出后,现实似乎印证了亲友们的判断:没流量、没用户,公众不了解,媒体不关注,上线半年,预想中火爆状况根本没有出现。李欣贺外出推广,每一次都要大费周折地解释什么是P2P,什么是P2P借贷,即使这样,他在金融机构仍然饱受冷待。 张适时形容自己是“偏钝感”的人。缺乏经验的张适时一直在学习从产品到融资、推广、运营的一整套商业规则,但另一方面,他不愿意用任何时髦的互联网产品,包括微博、微信等等,理由是他喜欢思考,不愿被打扰。他认为这样并不影响自己理解互联网产品:以用户为中心,追求极致而自然的用户体验。 2011年初,当人人贷在线上接到第一笔万元借款需求时,张适时、李欣贺、杨一夫三名创始人召集团队紧张地开了一下午会,最后所有人在电脑前,看着张适时惴惴不安地按下鼠标,“审核通过”。 在产品问世初期遭遇第一笔逾期时,杨一夫曾率领员工赶赴上海。来到借款人家楼下,他立刻发觉人人贷的风控有漏洞,因为楼下还有好几名其他银行催缴人员,这名借款人显然有不良信用记录。杨一夫赶到借款人父母家、前妻家,各种办法用尽后,意外地去中国电信给借款人停机的电话充了钱,得到了新住址,追回了一部分款项。 可以说,早期绝大部分P2P网贷平台的业务模式都是从学习拍拍贷开始的,但是坏账率高企导致不少平台纷纷转型,唯有拍拍贷一直坚守纯线上信贷模式。而相比红岭创投的100%本金保障模式,人人贷选择的是拍拍贷和红岭创投的中间路线,设置风险准备金,若风险准备金用完则不再兑付,其实质其实还是刚性兑付。 而在业务模式上,纯线上的信贷模式走不通,于是人人贷开始走线下模式,通过线下寻找项目即资金需求方,通过线上寻找资金即资金供给方,最后通过平台完成撮合交易。 于是,2011年5月,友信正式成立。2012年11月,人人贷和友信实现业务打通,人人友信集团宣告成立。 不过在行业早期,人人贷也曾经历一起乌龙事件。2011年8月25日,银监会发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》,这天被被三人定义为人人贷历史上“黑色星期四”。 通知发布后的早晨,李欣贺在睡梦中被电话惊醒,亲朋好友纷纷致电询问,是否国家要禁止P2P借贷,是否公司即将关门?三人来到公司,员工们也在关心同样的问题。这是他们第一次和政府机构正面遭遇,张适时坐在办公室,一字一句反复读了好几遍文件,才发现银监会的通知源于一个月之前,一家名为哈哈贷的P2P信贷网站关闭,而文件中只是用“人人贷”来指代P2P信贷这个行业。 而人人贷也因祸得福,尽管大量用户涌进人人贷导致网站崩溃,但这是人人贷第一次闻名业内乃至业外。 而张适时的家族香港富山矿业集团却少有提及,网上并无富山矿业集团相关信息,不过搜索引擎显示富山矿业集团与张志聪和张金煌存在关联,而香港张志聪涉及关键词香港黑社会张志聪、香港晋江张志聪、深圳张志聪、张志聪厦门;富山矿业张金煌涉及关键词北京福建商会张金煌、晋江张金煌。 越隐秘越是能勾引道人窥秘的兴趣。根据墙外新疆福建商会披露信息显示,张志聪,香港富山矿业有限公司董事长、新疆闽南矿业有限公司董事长、新疆福建商会第三届理事会名誉会长;而张金煌是北京晋江企业商会的名誉会长,担任晋江市友力房地产开发有限公司的法人代表。但除此之外,再无更多信息。不过家族拥有矿业和房地产背景,可见拥有一定资源实力。 在行业发展早期,每个平台其实发展并不如意。即使在2014年1月人人贷母公司人人友信集团获得1.3亿美元之后,仍有投资人质疑人人贷信息不透明是否涉嫌自融。 2013年是互联网金融元年,也是网贷平台真正开始步入发展的时间阶段,伴随着2013年和2014年大量玩家的进场,2015年网贷行业才迎来真正的爆发。在2012年及以前,网贷行业就几万投资人,就像一个小村庄。若以2013年计算,网贷行业真正发展不过才4年时间。所以,这个行业还谈不上进入成熟阶段。 再说回张适时,他在创业之前就已经和易源俏结婚。曾经有用户在人人贷官网论坛爆料“乌鲁木齐市第一中学毕业,05年考入清华大学生命科学学院,毕业后入主人人贷,原任人人贷法人,现任友众信业法人。”不排除两人是青梅竹马,目前易源俏任人人友信集团人力体系副总裁。 三位创始人的关系,张适时在《张适时谈人人贷团队三两事》曾写道:李欣贺善良人很好,杨一夫单兵作战能力很强,张适时本人则非常强势。 目前,李欣贺已淡出公司管理,杨一夫主要负责人人贷业务,张适时主要负责人人友信集团业务。 李欣贺创立开通金融并担任公司CEO。开通金融成立于2015年,由担保业企业中合担保和P2P网贷平台人人贷投资,于2017年2月获得软银中国3000万元的A轮融资。开通金融专注于机构间交易市场服务,服务对象仅限于B端,截至2017年2月,开通金融总交易额突破500亿元,年增长达404%。目前已有超过100家机构使用开通的产品和服务,包括民生银行、恒丰银行、平安信托、中航信托等大型金融机构及京东金融、网金社、中国电信甜橙金融、中国移动和包、360你财富等互金平台。 未完,请继续关注下集。
发布于 2018-01-08 0条评论
dnvrgw 中评
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投资了人人贷觉得大平台,最后给我的感觉就是店大欺客,首先去除刚兑我是没想到,那么低的收益还去除刚兑,你去除刚兑是为了合规我们理解,但是为啥不加入保险第三方,没收益去刚对的大平台哈,投资的新手年化和回款收益严重不符,我只能呵呵一下了一些平台做大了,难免会遭到山寨。前阵子同城人人贷跑路了,一些不明真相的投资人第一反应是鼎鼎有名的人人贷居然也出事了,其实这两家一点关系都没有。人人贷和以跑路为目的的骗子平台有着本质的区别。人人贷是一家成立6年的老平台,在网贷**联合盈灿咨询发布的2016年网贷平台排名中高居第四位,可以说是业内知名的一线平台了。一些投资者问猫熊君,人人贷这种大平台,投了之后可以放心睡大觉了吧。如果这样想,那离踩雷也就不远了。盲目信任平台是投资的大忌,银行都有破产的风险,对P2P平台也绝不能放松警惕。已完成A轮融资,融资额高达1.3亿美元人人贷的运营方为人人贷商务顾问(北京)有限公司,成立于2010年04月28日。平台于5月正式上线,至今已经6年多。2014年1月,平台母公司人人友信宣布完成A轮融资,融资总额在1.3亿美元,挚信资本领投6500万美元,其他机构等投资6500万美元。此次融资为当时互联网金融行业最大规模单笔融资,但因为采取的是美元投资的VIE模式,不必在股东信息里更新融资方信息,猫熊君在人人贷的工商信息里并没有看到挚信资本的影子。鉴于业内夸大融资金额宣传造势的风气,在没有具体数字披露的前提下猫熊君对融资金额的真实性暂时持保留意见。人人贷工商资料显示的股东一栏完成A轮融资一年后,平台在2015这一年遭遇了成立以来最严重的高管离职潮,包括创始人李欣贺、杨一夫在内的一大批元老都相继离开了团队,平台CEO兼创始人张适时及时站出来回应称为人才竞争,但还是没能平息业内的猜测声和投资者的质疑声。好在作为团队命脉的风控和技术团队没有多大的变动,这次沸沸扬扬的离职潮最终也并未对人人贷的发展造成太大影响。根据平台公布的最新数据显示,截止2016年9月30日止,人人贷总成交金额已超过210亿元,累计用户超过282万人。代销基金涉嫌违反规定人人贷官网的产品分为U计划、薪计划、债权、基金、定期理财五种。债权无须赘述,基金和定期理财是平台分别和基金公司、地方金交所合作,把他们的产品拿到平台上出售,目前定期理财已暂停发售,猫熊君也不多说。对于基金产品,人人贷没有基金销售牌照,而在去年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中,也已经明确规定P2P平台不得自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品。人人贷目前的做法严格来说是不符合规定的,询问客服时,客服表示平台只是一个通道,“仅仅是为有资格的基金销售机构提供导流服务”,并未提供基金销售或代销。猫熊君认为这是说法纯属文字游戏。基金产品在平台上发售,基金开户、充值等一系列行为也通过平台上完成,这样仍坚持说没有代销行为,未免有些掩耳盗铃了吧。人人贷官网提供基金购买渠道平台自身应该也意识到了这个问题,客服表示对于现在的这种“引流模式”未来也会根据监管要求做进一步的完善和调整,以确保符合监管要求。U计划:借款人信披不透明,且存在期限拆标目前官网主推的产品是U计划和薪计划,U计划的投资期限分别为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月,对应的预期年化收益率为5.6%、7%、8.6%、9%、9.6%;薪计划的投资期限为24个月,预期年化收益率8.5%,这两个系列的产品收益都不算高。而从实际体验来看,U计划的收益可能会更低,因为加入金额*2%的转让退出费真的太高了。举个例子来讲,如果购买了1000元3个月期限的U计划产品,提前一个月退出,就要支付20块钱的退出费用。而这个计划3个月的预期年化收益就只有15元。这样来看,一旦用户需要资金周转提前退出,U计划不仅赚不到钱,反而会倒贴不少。对于手头资金不是特别宽裕或者资金周转较为频繁的用户来讲,猫熊君不建议选择这类产品。不仅收益低性价比不高,U计划里还存在多项违规行为。拿猫熊君投资的“U计划-新170125期”举例来讲,对应的借款人中出现了下图所示的情况:借款人月收入5000-10000元,借款21.65万元,平均每月应还本息7014.60元。假设其月收入最高为1万,7成都要拿来还款,压力相当大。就算因为借款人身份为公务员,拥有良好的信用,贷款额度可适当提高,但监管也明确规定同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过20万元。而在猫熊君投资的这个计划里,不止一个人存在超过20万的贷款情况。除此之外,U计划更大的违规问题是期限拆标。我们先来看一下平台对这个项目的简单介绍:通俗点说,如果加入期限12个月的U计划(匹配的借款人还款方式均为等额本息),投资金额1万元。一个月后收到1000元的本金回款,但这1000块钱也会自动复投到U计划中的其他标的中,到期后的利息仍以最初的预期年化收益率来算。继续拿猫熊君购买的“U计划-新170125期”举例来讲,预期年化收益率9.6%,投资期限30天,但该计划债权列表里对应的借款期限并不统一,有36个月的,也有48个月的。也就是说,平台并没有直接上线36个月/48个月的标的,而是把期限进行拆分后才上线;从上文对U计划的说明里也可以看出它在不停地进行债权转让:“投资人自动退出U计划,投资人在该计划内取得的债权将优先进行债权转让。”猫熊君多次提过,尽管目前P2P平台拆标的行为的确不在少数,但在《暂行办法》中,期限拆标仍然是监管明确标明的红线禁区。期限拆标对平台本身的流动性有极高的要求,而且很有可能存在资金池。人人贷目前为止活跃度较高,流动性较强,但U计划先募集资金后匹配借款人的模式无疑还是给资金池的形成提供了温床。更何况对应的借款标的里,只显示了平台对借款人的评级,借款人本身完全匿名,投资者无法判断标的的真实性,也就导致人人贷不能避免假标和私设资金池的嫌疑。尽管人人贷已经上线了民生银行存管,但是存管并不会核实标的的真实性,投资者仍要保留一丝警惕之心。结语:人人贷的主推产品“U计划”目前存在多种违规的行为,同理其“薪计划”也有类似的情况。尽管是业内知名的大平台,作为投资人不能放松警惕。
发布于 2017-12-21 0条评论
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网贷监管在今年严厉打击小额贷款以及现金消费贷,各大监管部门对各种贷款的监管变得更加严格,行业政策频出:
2017-11-01 监管职能加强 地方金融办将挂监督管理局牌子
2017-11-02 监管或推牌照制 无牌互联网金融平台危险了?
2017-11-02 重磅!外媒曝中国正考虑关闭违法现金贷平台
2017-11-03 多家现金贷头部平台回应:仍与银行正常合作中
2017-11-03 曝现金贷监管政策仍在研究 广州要求平台整改
2017-11-03 厦门发P2P备案补充办法 近500家空壳平台咋办
2017-11-04 知情人士称现金贷监管尚在研究 资金端渐谨慎
2017-11-04 没想到还有更大招 监管或关闭违法现金贷公司
2017-11-06 传现金贷监管仍在研究 银行“输血”资金已收紧
2017-11-08 深圳龙华启动P2P平台现场检查 首批涉7家平台
2017-11-09 湖南互金整治重点聚焦P2P 扫楼、扫街排查风险
2017-11-09 中国互金协会开会审查P2P资金存管等3项标准
2017-11-09 关闭全部现金贷?宁波当地金融办:网传有误
2017-11-09 重庆摸底现金贷 涉阿里、百度、京东等子公司
2017-11-09 监管对互金业展开新一轮督查 P2P大平台在列
2017-11-10 互金协会:外汇、贵金属交易平台属非法设立
2017-11-11 深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引
2017-11-15 天津发指导意见 拟从8方面保护互金消费者权益
2017-11-15 互金专项整治持续推进 P2P不得宣传不当广告
2017-11-15 上海推出人工智能发展战略 AI已加速走向实践
2017-11-15 买健康险被强制搭配其他产品?保监会勒令停止
2017-11-16 5家P2P平台开始备案公示
2017-11-16 中国互金协会:严禁平台违规为购房提供融资
2017-11-16 P2P行业正式进入备案阶段 京东确认要做网贷
2017-11-17 刚刚!央行发资管业务新规 明确提出打破刚兑
2017-11-20 互金从业者要考试 济南互金协会首发培训教材
2017-11-21 互金整治办重磅发文:立即停批网络小贷牌照
2017-11-22 不达标存量网络小贷将取缔 助贷或被叫停
2017-11-22 央行、银监会齐出手 存量网络小贷将迎来整顿
2017-11-22 央行、银监会今日上午召开网络小贷整顿会议
2017-11-22 特急!现金贷监管风暴来势凶猛 洗牌周期开启
2017-11-23 厦门:平台备案不代表认可 暂缓P2P工商登记
2017-11-23 整治来袭 曝网络小贷监管细则或1个月内发布
2017-11-23 网络小贷监管办法下周发布 现金贷不会一刀切
2017-11-23 《安徽省网络借贷自律管理规范暂行办法》发布
2017-11-23 网传福建出P2P备案细则 提出银行存管属地化
2017-11-23 浙江将设地方金融监管局:涉及金钱的都要管了
2017-11-23 现金贷整顿不会“一刀切” 平台:终于松了口气
2017-11-24 济南发布P2P平台业务退出指引
2017-11-24 厦门叫停P2P、理财、基金等企业的股权变更
2017-11-24 中国互金协会发文提示网络小额现金贷业务风险
2017-11-27 无牌照均取缔!北京互金协会对现金贷“一刀切”
2017-11-27 中国互金协会审议通过发起设立个人征信机构
2017-11-28 京互金协会否认一刀切现金贷:P2P从事需报备
2017-11-28 网贷整治办、互金协会将开展P2P资金存管测评
2017-11-28 内蒙古互金专项整治会议:严控增量、化解存量
2017-11-28 北京互金协会划定36%参考利率红线 要求平台自查
2017-11-29 广州互金协会定现金贷36%红线 无资质得退出
2017-11-29 北京P2P平台备案在即 现金贷业务违规将难备案
2017-11-30 江苏印发关于促进小贷公司持续健康发展的意见
在如此严格的政策之下,能够留下来的平台,都是真金不怕火炼的!
回看:《2017年11月网贷平台发展指数评级》,评级报告显示,宜人贷、陆金服、人人贷、拍拍贷、点融网、爱钱进、有利网、团贷网、积木盒子,发展指数排名前十。
2017年11月,按北京、上海、广东三省市选取各省发展指数前十位的平台,得出“北上广前十名平台榜”,宜人贷、陆金服和团贷网,分别居于三省首位。
行业监管愈发严格,被甩出大门之外的平台越来越多,珍惜门内平台,且投且珍惜!
发布于 2017-12-20 0条评论
天堂哥 中评
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“因为穷,所以没钱理财;因为没钱理财,所以更穷”,这个说法就像“鸡生蛋蛋生鸡”一样,是一个见仁见智的问题。但是在我看来,要想打破“穷”和“理财”的这个循环,首先应该从“穷”入手。因为不会有人平白无故给钱让你去理财啊。 所以我们只能从积累本金开始。有人说“我月月工资月月光,哪来的钱做理财本金?”这就跟不上时代发展了不是,现在的互联网理财可不像以前的银行理财动不动就是几万起投,一投进去没个三五年就出不来,P2P网贷一般100甚至50元就能投资,期限1个月、1年、2年任意选择。给自己开一个账户,比如人X贷推出的理财针对工薪族的理财产品,每个月哪怕只固定投入100元,一年下来也有1200,慢慢积少成多,培养攒钱的习惯,再加上理财收益,摆脱贫穷不是梦~ 解决了“穷”的问题,剩下的就是理财了,一个好的理财平台绝对能为你带来事半功倍的理财效果。在选择理财平台时,最好能从平台的背景资质、资产端类型、项目真实性以及是否合规这些方面来优先考虑。确保了安全可靠之后,再从中筛选与自己预期收益相近的平台,尽可能的降低风险提高收益。在此,也提醒各位,尤其是刚接触网贷的新手,最好是避开信贷类的平台,因为信贷仅靠大数据和社会征信来审核借款人资料的话,有太多的不确定风险,尽管现在很多平台都推出了可以智能分散投标的理财服务,有逾期大家来分担,减少个人损失,但最好还是减少不必要的风险。 目前网贷市场上比较热门的是车贷,平台一般会推出多种措施来制约借款人,比如微X网、极X金融,无论是大而稳还是小而美,只要风险把控严、项目真实不造假就是好平台。所以,不要再把没钱作为你不理财、不求上进的借口了,脱贫致富,从每月100块钱开始。
发布于 2017-12-11 0条评论
18291432519 好评
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之前有朋友用过,说还行吧,好不好自己用了才知道
发布于 2017-12-08 0条评论
mtop003 中评
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刚入网贷时,许多网贷投资前辈对我经常说的一句话就是,“网贷理财没你想的那么简单”。 当时因涉世未深,所以我对那些网贷前辈说的话深信不疑。可结果他们投资的平台都炸雷了,只有我平安的活了下来。 虽然我不太喜欢那些爱讲大道理的网贷前辈,但这句话在我之后投资网贷的两年岁月中,还是将它视为至理名言牢记在心。因为前辈们长满荒草的尸骨,无时无刻地提醒我“网贷理财没你想的那么简单”。 我和前辈们是因没有较深的股市、基金投资经验,而又不愿将钱存入银行的原因,而在理财交流群里相遇相识。而相识之后,我们私下里又建了个群,在那个群里交流彼此的网贷理财经验。 不过因为,每个人对相同事物的认知存在着不同理解,所以我和前辈一直有意见分歧。 我们最大的意见分歧是,我觉得投资网贷最好是选定平台,然后一直投资,不要轻易更换平台。而前辈们则认为网贷理财就是要薅完羊毛就跑。 我投资的平台都是一些大平台像人人贷、拍拍贷之类,本身除了新手注册时的收益较高之外,其他固定产品的理财收益都低,因此前辈们在薅完羊毛后,就不再投资它们。 因为自己喜欢安稳的生活方式(废宅),所以不喜欢薅羊毛,因此我经常会受到前辈们的嘲讽。 说我只会投资大平台,自己本身没有辨别平台好坏的能力。而在他们嘲讽多了以后,我(废宅也有脾气)开始渐渐沉不住气,决定自己找一家平台投资。 经过通过分析平台资产端、了解平台风控措施完善程度、混进平台理财交流群暗中观察,我终于找到一家比较心仪的平台。 我以为这家平台前辈们肯定不知道,结果在炫耀之后才发现他们都知道这家平台,但却没有投资它。 本来我自信满满(但和他们呆的时间长,自己好像变傻了),可是就连前辈们都不愿投资的平台会安全吗,自己的信心一下子没了。 我详细地问起了前辈们不投资它的原因。前辈们说:“这家平台给的新手福利有些低,不值得我们去投资。” ……,前辈们果然还是通过羊毛来选择平台。 不过说实话我对这家平台也没什么信心,毕竟以前投资的平台都是大平台,平台资质很好。突然间凭自己独自的判断选择了一家平台,真的有些不敢去投资。 不过最后在前辈们的鼓励(嘲讽)之下,我还是投资了它,投了100元,然后被前辈们嬉笑了很久。 其实也不算太久,因为一个星期以后,前辈们都相继退出这个群。一个平常对我较好(不会嘲讽我经常潜水)QQ名字叫“青山依在”的前辈对我说,他们因一起薅羊毛的平台跑路,所以退出了我们“许你一世繁华”,进了“国银维权一群”。 好吧,虽然前辈们经常嘲讽我,但他们最后的遭遇也太让人心痛了。虽然我和前辈们只有在网络里面聊过天,但现在他们出了这么大的事情,我这个一直做小弟的怎么能不加他们好友,好好的安慰一下他们呢! 走,加好友“安慰”他们去。 在短暂几句的嘘寒问暖之后,我被前辈们愉快地拉进了黑名单。 现在2017年快过完了,我的那些前辈们――“许你一世”、“霸天”、“请你吃麻辣烫”、“番茄炒蛋”,你们还好吗?
发布于 2017-12-01 0条评论
18291432519 好评
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之前有朋友用过,说还行吧,好不好自己用了才知道
发布于 2017-12-08 0条评论
rbk 好评
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人人贷的各项做的挺正规的,成立时间也长。安全性应该挺好的
发布于 2016-12-27 0条评论
huaqiang 好评
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在贷罗盘看了排名是2,应该前20都比较可靠,现在投p2p安全是第一位。
发布于 2016-05-09 1条评论
导航管家 2016-12-27 0
人人贷怎么连新手都抗了,投5000元新手标利息9.6,一个月到期后利息才9.78元,是预计9.6年息的4分之1 ,年利率才2.4%。打客户电话,客户的解释是:预计并不等于实际收益。这不是明的抗吗,这样还有谁会投第二次,是最近才这样的吗,不然评价怎么还这么高
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我是新手 好评
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人人贷平台不错,理财没有逾期,回款周期快
发布于 2016-05-03 0条评论
herofant20 好评
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我个人觉得人人贷还是很稳定的,在这个行业也算是领军了
发布于 2016-04-27 1条评论
导航管家 2016-12-27 0
人人贷怎么连新手都抗了,投5000元新手标利息9.6,一个月到期后利息才9.78元,是预计9.6年息的4分之1 ,年利率才2.4%。打客户电话,客户的解释是:预计并不等于实际收益。这不是明的抗吗,这样还有谁会投第二次,是最近才这样的吗,不然评价怎么还这么高,不会要跑路了吧,我还有钱了,不过提现到是挺快的,可以说是秒到。早上发的差评现在找不到了,我也只能这样评论一下,提醒一下想进人人的网友们。
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Msblack 好评
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人人贷不愧是大公司, 客服都是那么专业, 赞 虽然利息低但是 放心,
发布于 2015-10-20 0条评论
897 好评
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所投回款都及时,没遇到逾期。综合收益率也还可以,支持下去、。
发布于 2015-09-07 0条评论
衰衰 中评
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一 吐槽

人人贷最近动作不断啊,花重金赞助了高晓松的《晓说2018》,虽说这个节目我也是真心喜欢,但是这么多的钱打广告,真的值得吗?

去年人人贷还赞助了《见字如面2》,这都是大热的节目,俘获的投资人几乎都是不了解P2P的,他们真的会成为平台的常驻投资人吗?

看着人人贷那低的可怜的收益率,以前忠实的投资人(比如我),估计走的差不多了。

昨天最后一笔资金已经退出来了,我是2016年10月投的,那时的收益率还有11%左右,现在的加上活动收益率也达不到9%了,业务做的好是不假,但对投资人如此不客气,我也就没有什么好留恋的了!

原谅我,爱钱进的槽点和人人贷一样,据说要赞助《吐槽大会3 》 不再赘述

二 网贷热点

1.0 海星宝

海星宝大家还记得吧,就是那个因为下线活期产品而遭到投资人挤兑的那个平台,目前已经人去楼空,根本找不到负责人!警察都不知道去了哪里……

2.0 投哪网

目前提现已经恢复正常,投资人虽然有一些恐慌,不过大平台的整体工作效率还是可以的,最让我欣慰的是,投哪网将债权转让放置在了App首页,就是为了让近期因存管系统升级造成恐慌的投资人申请的转让标的尽快成功转让!为投哪网点赞了.

3.0 善心汇

据上海市人民检察院官方微博消息,日前,松江区检察院以组织、领导传销活动罪对犯罪嫌疑人陆某、丁某某等12人提起公诉。

 2016年5月至2017年6月,犯罪嫌疑人陆某、丁某某等12人作为“善心汇”成员,以“扶贫济困、均富共生”的名义,通过微信群及朋友圈宣传,以高额静态收益和动态收益为诱饵,对外发展下级会员,并根据所发展会员的“布施”金额、次数获取相应收益。截至案发,陆某、丁某某等12人各自发展下级会员23层至5层不等,总计约11万余人。

骗子终究会受到法律的惩罚!

4.0 银湖网

昨天银湖网的母公司熊猫金控披露了2017年财报,银湖网2017年盈利420万,他的兄弟平台熊猫金库盈利1012万,银湖网作为大哥要加把劲了,不过实现持续盈利,成绩相交亏损的平台还是不错的!

原创不易,欢迎转发关注

森哥解说P2P

让你更懂理财,更懂P2P
发布于 2018-04-19 0条评论
tcyay 中评
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从目前几家主流平台为合规而重新推出的新产品,看看他们是不是在套路监管,有没有在和监管玩捉猫猫?有没有和投资人玩套路?

下文提到的平台依次是拍拍贷,人人贷,和信贷

这家头部平台最近上线的新产品,产品下方位置标明,当锁定期结束后,转让的债权会在公开的债转市场转让,同时平台并不承诺债权一定会转让出去,言外之意你是否能退出锁定期,要看债转市场的活跃度。

再有就是预期收益率不再是固定的,而是一个区间收益率,而且注意他的用词是预期,预期代表着不确定性,你看完这样的描述有没有放缓你想投资发财的冲动行为?

没有套路监管,也没有套路投资人,真实的收益率就应该是动态区间的,而确定的收益率就像是皇帝的新衣,大家都不愿说破!但大家都知道他在欺骗自己!

另一家头部平台的产品描述是这样的,这个产品是自动投标工具,锁定期结束后可以选择退出或继续持有进入自由期,自由期可以选择随时退出,但平台不承诺一定会转让成功

真的是随时退出吗?不仔细看你会被套路了,点开下面的常见问题,他才说明平台是在用户发起转让申请的第7日开始受理,为什么不是马上受理?

我的理解是,这7天实际上是个缓冲时间,平台会在你提出申请后立刻将你持有的债权打包然后转让给下一个出借人,注意前提是你提出了申请,你的这个 申请 动作就是一个授权过程,平台被你授权后才有权利将你的债权转让给其他人,对于一家头部平台,7天的时间足够他去化解任何 突发事件 看到这家平台有多聪明了吧!

看到了吗,如果你将利息提取的话年回报率少了0.4%

他将套路用在了投资人身上,将衷心献给了监管,(按照监管的思路走)希望这家平台能真诚的对待他的客户,不要伤了投资人的心。

这是一家次头部平台的产品,同样是有一个锁定期,锁定期后可以继续持有,退出动作依然属于出借人授权给平台执行债转的权利,关于债权转让时间平台的表述是一般会在5个自然日内转出,但资金到账时间视债权转让交易情况而定, 收益率标示为 预期收益并非实际收益率

通过分析这三家一二线平台的产品,不难发现,大家都在反复说几个事情,首先平台不承诺转让一定成功,成功与否取决于债转市场,收益率也都是动态的,不确定的!

这样的表述在没有监管的时代是不可能看到的,这是网贷行业的进步。

希望后面三四线平台们也能加快跟进合规的步伐。

监管的态度就是希望平台不要有承诺,你的承诺那么多,你确定的事那么多,你都能做到吗?你把自己说的那么完美,普通投资人就真的信了,但是你真的那么完美吗?

所以网贷平台应该让老百姓知道,你是有风险的,你的收益率只是预期的,并不是确定的,网贷平台和银行定期存款有着天壤之别。你作为网贷信息中介,就应该回归中介的定位,一切结果都应该是由出借人在债转市场交易后所呈现的。类似的如股票交易市场,股票的涨跌都是市场交易的结果。

而目前网贷行业是由分散的多个小的交易平台构成的,还有许多的问题待解决,距离那样一个成熟的系统的理想的网贷信息中介市场,差的是时间的洗礼,是更多的监管政策规范,是网贷人共同的不懈努力。

那样的交易市场,是一个没有欺骗的,没有暴力的,是你知我知的,是充满信任的,公平的网贷信息中介市场。

今天提到的都是投资端的整改变化,接下来的时间我会写一写平台在借款端的整改都有哪些做的达标,哪些还不到位

相信大家目前最关心的就是所投资的平台是否在积极的按监管要求进行备案,作为投资人我们也应该时刻关注平台的动向,只要平台拿出真心整改,就一定能换回备案。这个时期,不要和投资人玩套路,更不要和监管玩套路!
发布于 2018-04-16 0条评论
超吉城 中评
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从国内第一家网贷平台――拍拍贷上线已有10年之久,在这期间,网贷行业经历了“三无”野蛮生长过程并逐渐被纳入监管,呈良性发展趋势。与此同时,也有不少有资本、有实力,并向合规不断靠拢的网贷平台发展壮大。今天,我们就来盘点几家广受好评的优质P2P平台代表。 一、你我贷:产品丰富,风控措施全面你我贷2011年成立,是网贷行业的老牌平台,专注于个人信用借贷。你我贷有着丰富的理财产品,包括散标、嘉薪宝以及有道智投系列等等,锁定期一般不超过18个月,最高预期年化为11%。你我贷有着360度全方位风控体系,同时通过分散投资来进一步把控风险,恒丰银行资金存管。 二、人人贷:老牌网贷平台,优选计划12个月8.2%人人贷2010年上线,属于网贷行业的老牌平台。人人贷会定期披露平台运营数据,也是业内最早一批上线银行存管的平台,资金流动更透明,合规度高。人人贷一向以个人借贷为主,取消了风险备付金向合规靠拢之后,风控方面主要依靠大数据及小额分散的投资方式。人人贷的理财产品有三种,其中优选计划12个月锁定期,预期年化收益为8.2%。 三、58车贷:备案冲刺,信批透明,有抵押有担保58车贷是2015年3月份上线的一家网贷平台,三年来不仅保持着平稳运营,发展势头良好,而且现今也到了备案冲刺的最后阶段,平台各项信息披露透明,未来发展更值得期待。58车贷推出的投资产品分为车贷和供应链金融二种业务类型。风控方面, 58车贷还要求借款方提供足值汽车抵押, 58车贷收益较高,1个月期限的项目年化收益为9%,12个月15%。 四、小牛在线:智能投资、年化收益11%小牛在线是中国领先的线上智能金融服务平台,借助大数据风控、移动支付等先进的互联网金融科技,为中国新兴人群及年轻家庭等提供专业、高效、安全的金融信息匹配、咨询等一站式服务。投资小牛在线3个月的年化为8.5%,1年的收益为11%。上述几家平台都是实力强、评价高的优质理财平台,感兴趣的话可以多加关注了解。
发布于 2018-04-11 0条评论
Extreme 中评
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前段时间,第26届全国摄影艺术展一张标题为《独生子》的摄影照片引起了社会广泛关注。照片中,一个身穿蓝色短袖的男子坐在两张病床的中间,病床上分别是他的父亲和母亲。这张照片引起了很多80、90后独生子女的共鸣。最早一批独生子女已近“不惑”,在二胎政策的推动下,面临着“上有四老,下有两小”的生活压力。不少人表示“不敢生病”,更担心老人生病,没时间照料不说,经济负担一下子落在另一半的肩上,压力倍增。所以,独生子女更应该未雨绸缪,提前攒下一笔应急资金,这样一来,即便家里发生特殊状况也不至于方寸大乱。同时,还要有合理的理财计划,资金的保值增值也能带来一笔可观的家庭收入。在理财平台的选择上,可以参考人人贷、宜人贷、和58车贷这几家平台。 一、人人贷:排名靠前,三种理财产品,流动性有限制人人贷在网贷行业内排名靠前,它成立于2010年,多年来合规运营,不仅采取了去刚兑措施,而且也是业内首批上线银行存管的网贷平台。人人贷同样以个人信用借贷为主,推出了三大理财产品供投资人选择,包括U计划、薪计划和优选计划。以优选计划为例,1000元起投,锁定期12个月,期间不能提前推出,期待年回报率在8.2%左右。 二、宜人贷:美国上市,风险较小,分散投资,收益一般宜人贷是业内一家知名网贷平台,背靠宜信集团,有着多年金融及征信相关经验,风控能力强,并且宜人贷已在美国纽交所上市,系统风险低。不过由于宜人贷主打的是个人信用借贷,所以投资人仍然要注意分散投资。宜人贷也推出了自动投标工具,智能分散,有效降低用户的投资风险。宜人贷投资期限12-48个月,年化收益在10%-12.5%之间,享受担保公司保障。 三、58车贷:知名度一般,风控严格,合规透明,1个月9%58车贷上线刚满三年。但无论风控能力还是收益水平,或者是年化收益,58车贷都不输其他平台。58车贷以有抵押、有汽车抵押项目为主,在安全性上较信用借贷要高得多。58车贷1个月9%、12个月15%的年化收益也是其优势所在,江西上饶银行资金存管使得资金流转透明,高度公开的信息披露也让项目真实性更有保证。 生活不易,我们能做的就是提前做好准备,以应对各种可能出现的突发状况,并不断提高生活品质。理财,可以让我们实现目标的过程事半功倍。
发布于 2018-03-21 0条评论
StarWish 中评
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本备案分析的平台为北京地区示范基金平台人人贷,其作为北京地区较具实力及知名度的平台之一,用户对其的备案进展的关注度亦是非常高涨。以北京地区的整改细则作为分析依据,结合平台自身的整改完成度给予备案情况分析。1.验收资格上线时间:人人贷于2011年9月正式上线运营,具备整改验收资格。注册地址:人人贷的注册地与运营地一致,位于北京市朝阳区,备案整改及验收标准依据北京地区整改要求。2.平台资质银行存管:人人贷的资金存管银行为中国民生银行。ICP经营许可:平台目前为止已获得了ICP经营许可证:京ICP证100953号;ICP备:京ICP备12025643号-1。公安备案:平台的公安备案号为:京公网安备11010802021944号。信息安全等级认证:已获得信息安全等级三级认证。电子签章:平台线上有电子合同,但是目前未发现有与第三方电子签章平台的对接,预计是在备案完成后对接。会计事务所审计报告:已披露由苏融会计事务所进行的审计报告。通过对平台的备案资质方面的分析,可以看出整改比较积极,但还有待全面完善,包括电子签名、法人合规承诺书,这几项的整改难度系数都比较小,其中经营范围是允许通过备案后到工商局变更的。律师事务所的合规性报告:这个报告因为涉及到法律上的认定作用,所以目前只有很少的平台披露了3.信息披露信披专栏:平台有设立信披专栏,披露内容包括备案信息、组织信息、审核信息、经营信息、重大事项、平台运营信息、投资者教育等方面进行了信息披露,涵盖的范围比较全面,符合监管的整改要求。合规报告:在合规性报告中,有披露企业的财务审计报告,未披露律师事务所的合规报告。项目信息:平台针对借款项目有详细的信息介绍,包括借款项目信息及借款人信息,针对借款金额、期限、用途及还款来源等都有文字说明,不过没有披露相关的借款文件及证件方面的图片资料。从披露内容的整体方面来看,还是较符合监管的整改要求的。4.平台业务业务模式:人人贷现在的模式还是由资产端开发借款项目,然后通过平台去融资,产品形态以集合标为主,主要的形式是短期的集合标去匹配长期的借款这类产品平台采用的是自动投标工具的形式来做的,从现在各地来看,近日深圳地区开始出现严格整改这类产品的苗头,暂时还未向其他地区扩展,如果未来其它地区也认定为不合规,那么人人贷整改的路将会拉的很长,平台268.72亿的存量够他喝一壶的,如果未来北京地区对这类产品无整改要求,那平台就基本上差不多了。借款限额:人人贷平台的业务类型为信用贷和企业担保贷,标的项目的借款额度均符合20万/100万的借款限额要求。5.其他安全保障:人人贷平台已取消了保障机制,未发现直接承诺保本保息相关的保障,符合备案整改要求。总结人人贷作为网贷金融机构内的排名度较高的平台,平台面对整改还算积极,只不过对于集合标或者计划标或者和其功效一样的自动投标计划产品是否违规,好多地方的监管部门也是在摸着石头过河,一时之间没有一个明确的定论,估计平台也因为这个情况感到郁闷,直接整改吧,需要的人力物力非常大,如果到时候认定不需要整改,那就白费了,所有有时候平台方面看似没有什么作为,其实也是在等监管方的意思。
发布于 2018-03-21 0条评论
ronnieluo197 中评
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两会中对于个人所得税的报告赢得了人们的欢呼,毕竟和大多数人收入息息相关,大家都希望个税起征点高一点,让自己交出去的钱少点。 通过对以往的观察我们就知道,关于提高个税起征点的议案、提案,几乎承包了每年的两会热点。特别是工薪阶层对于个税最为关注,提高一两千块钱可能自己就不用交个税了。 2015年,格力电器董事长董明珠就曾建议,将个税起征点提高到5000元,今年她又认为应该提高到10000元;而早在2013年,著名编剧赵冬苓就曾联合31位代表提交《关于终止授权国务院制定税收暂行规定或者条例的议案》,提出多条关于个人所得税的改进建议。今年她则坚持自己的观点,“不管起征点最终定在7000元,还是10000元,现在的起征点肯定是太低了”。 大家热切的呼吁个税起征点提高也是现实的问题。 从最现实的情况来看,经济不断发展,民众收入不断提高,更重要的是物价水平也不断攀升,所以个税起征点上调本身是一件顺理成章的事情。 我国个税起征点的确是不断上调的,分别在2006年、2008年、2011年有过上调,基本是每隔两三年就上调一次。而如今距离2011年确定3500元的个税起征点,已经过去7年了。 这次的政府工作报告指出,过去5年来,中国居民收入年均增长7.4%,超过经济增速。这么一看,在如今的生活水平下,3500元的个税起征点实际上让中低收入的工薪阶层成为个税的征收主体。中低收入者挣的少,却交的多,显然不够合理。 现在比较好的是我们可以期待个税提高了,特别是哪些喜欢理财的人,个税提高以后不仅可以减小交税还能通过投资获得更多的收益。现在P2P理财产品比较受欢迎,对于想要理财的人来说是个不错的选择,像团贷网、人人贷、极光金融就还不错。 个税提高又给了大家投资的理由,还没有理财经验的人可以早点了解一下,看看有没有适合自己的理财平台。
发布于 2018-03-08 0条评论
姚俊翔 中评
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截至目前,‘高大上’的人人贷对于客户提出的长时间资金站岗问题,依然采取实问虚答方式,对于客服们这种套路早已经习以为常,这是他们存在基本价值,具体如下截图可看出,不管客户如何问,依然是那几句,不过值得欣慰的是投资人目前水平有所提升,当开始用合同条款来质疑他们涉嫌违约问题,人人贷的各位人才们直接神隐起来,不给于任何答复,哈哈。
不过以上都还不是重点:之前采取腾笼换鸟手法,原先占用新客户资金,一年计划以上标的基本免费占用8天以上,后面一段时间好像有所缓和,但是实质是开始占用老客户回款复投部分资金,由于需要进入存管账户查看,很多投资人不会,这种手法比较隐蔽,可是依然被我揭露出来,但最近操作手法又有创新了:占用一年期的新客户资金时间有所缩短,好像在4天左右,但实际情况是,针对新客户的资金并非全部投出去,而是至少将其中十分之一资金留存在托管账户里面不投(每位投资人可以将所有初次投标记录对应金额加起来看是否属实)。
故在此质疑人人贷:你们到底和民生银行有什么不可告人的秘密协议或者利益交换,这么以损害新老投资人核心利益为代价,帮他们拉存款,继续繁荣房地产业然后中间所产生利息归自己所有,敢向所有投资人公开说明吗?
还是采取老套路,用水军来解决啊?
发布于 2018-03-07 0条评论
打死我也不说 中评
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春节过后银行的收益保持着不错的势头,许多银行理财产品的收益都高于5%,这让一些喜欢稳健类理财的人高兴,买银行理财产品的收益总算是提高了一些。  实际上,往年节后的银行理财产品的高收益都会出现下降。今年节后的银行理财市场却依然保持较高走势,不少股份制商业银行均有5%以上的理财产品。如中信银行的一款91天期的理财产品预期收益率为5.2%;而浙商银行多款的理财产品预期收益则高达5.6%以上。 有数据显示,从2月10日到上周五,在跨春节长假的两周时间里,银行理财产品发行数量达2138款,发行银行数较此前减少9家,产品发行量增加200款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.88%,较春节前仅减少0.02个百分点。 并且可以预计的是未来一段时间银行理财产品收益大幅度下降的概率不大,稳中有升是最可能的趋势。过年之后很多人手里都还有年终奖,年终奖5万元以下的投资者而言,应更看重各类投资产品的起购点,门槛较低的货币基金、基金定投是不错的选择。 年终奖在5万到10万之间、有一定工作资历的投资者,大多为30岁以上,不仅有偿还房贷的压力,还需要应对“上有老,下有小”的局面,所以在打理资产时需要兼顾安全性与收益性,建议把一部分的资金投资于银行理财产品,由于岁末年初市场资金面普遍偏紧,银行的理财产品收益率会相对其他时间段高一点,对于年终奖理财来说比较划算。 银行理财的收益虽然提高了,可是只有5%的年化,这样的收益在P2P行业属于比较低的,并且只要选对理财的平台,P2P理财的安全性也是很不错的,像团贷网、极光金融、人人贷,都算是比较好的平台,可以当做投资的参考。 对于理财者来说选择比较多样,银行理财可以当做一个稳健投资,想要获得更高的收益,P2P理财也是一个不错的选择。
发布于 2018-03-02 0条评论
illxy274 中评
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如题,简单评价一下人人贷、PPmoney、微贷网、极光金融等网贷平台。 一、人人贷: 平台背景实力:☆☆☆☆ 成立于2010年的老牌平台,隶属于人人友信集团,有着1.3亿美元A轮融资。 理财安全:☆☆☆ 因主营信贷产品,因此平台难免存在逾期,虽有分散资金措施,但却仍无法改变其存在逾期事实。不过幸好,人人贷目前有第三方机构为其产品进行足值担保代偿,所以它的理财安全程度较好。 信息披露:☆☆ 平台基础信息披露完善,公司运营报告披露较好,但其自动投标系统让它对平台借贷人的信息披露程度较差。 理财收益:☆☆☆ 人人贷的1-12月期产品年化收益为5-8.2%,理财回报率整体较低。 投资推荐:☆☆☆☆ 虽然收益一直是我们的追求,但人人贷无论是风评还是实力都较为不错,因此可以作为大家网贷理财的选择对象。 二、ppmoney: 平台背景实力:☆☆☆ 虽然ppmoney的平台整体实力不如人人贷,但作为一家百亿级交易额的网贷平台,它的平台实力还是很好的。 理财安全性:☆☆☆ 无论信贷平台无论“自炫”自身风控能力的完善,其总会存在一定量的逾期产品。因此,寻找第三方机构为产品进行担保代偿,成为目前信贷类平台保障理财安全最为有效的做法。Ppmoney也是通过第三方机构来使其理财安全程度较好的。 信息披露:☆☆ 除了存在一定量的逾期产品,信息披露整体较不透明也是信贷类平台的通病,ppmoney与人人贷在信息披露上有着一样的不足之处。 理财收益:☆☆☆ Ppmoney的1-12月期产品年化收益率为6.5-9.5%,理财回报率虽也不高,但在同体量的平台中,其收益算是较好。 投资推荐:☆☆☆ 较为安全的理财保障措施,稍大的平台规模和不错的理财收益,让ppmoney还是值得一投的。 三、微贷网: 平台背景实力:☆☆☆☆ 虽微贷网与ppmoney一样都没有大型公司为其站台,但作为国内最大的车贷类网贷平台,其整体实力极好。 理财安全性:☆☆☆☆ 信贷类平台存在一定逾期产品的主要原因,是因为它缺少钳制借款人的有效手段。而实物借贷类平台,因有借款人抵质押的足值实物存在,能对借款人形成强有力的钳制,所以其理财安全性天然好于信贷类平台。加上,微贷网这家主营车贷类产品的平台,还有第三方机构为产品进行担保代偿,所以它的理财安全程度很是不错。 信息披露:☆☆☆ 在信息披露上,微贷网与上面两家平台存在着相同问题,因此这里不再对其信批做出评价。 理财收益:☆☆☆ 微贷网的1-12月期产品年化收益率为6-8.7%,理财回报率算是较好。 投资推荐:☆☆☆☆ 虽然在理财收益上微贷网比没有让人惊艳,但因其理财安全程度稍高于人人贷与ppmoney,因此其颇为值得大家投资。 四、极光金融: 平台背景实力:☆☆ 极光金融成立并运营3年,目前无大型公司为其站台,也无任何融资,因此其背景实力较差。 理财安全性:☆☆☆☆ 相比于薄弱的平台背景,其运营3年0逾期的优秀业绩是极光金融最为出彩的地方。而这份“光彩”与它主营车贷、供应链金融等实物抵质押产品,并有完善的平台风控措施有着极大关系。另外,极光金融也有第三方机构为产品进行代偿担保,所以大家在投资极光金融时,无需为理财安全操心担忧。 信息披露:☆☆☆☆ 无论是平台运营数据披露,还是借款人与产品披露,极光金融都披露的极为透明,而这也是推荐极光金融这家平台的主要原因。 理财收益:☆☆☆☆ 极光金融的1-12月期产品年化收益率为9-13%,可让投资者们获得丰厚的理财回报。 投资推荐:☆☆☆☆ 极光金融虽无强大的平台背景,但ppmoney与微贷网同样是从小平台发展成为大平台的,因此我对这家平台极为看好。 以上,此次平台评价结束。
发布于 2018-03-01 0条评论
至尊宝GX 中评
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过春节,收点红包应该是在正常不过的事了,虽然作为一个超龄的“宝宝”,依然有人愿意给红包,也不好意思拒之门外,就勉强收下吧,现在是收一年少一年了。过了这个春节,和红包恐怕就从此成路人。不管怎样,今年的先收下再说。  作为一个每天关注余额宝收益的人,当然第一时间准备把钱放在余额宝了。虽然在一月底的时候就在有关公众号上看到,余额宝将限购了,当时还假模假式的和朋友说连余额宝都要买不了,心疼呀,没想到一语成真。  2月18号的晚上心血来潮准备把钱放进余额宝里,结果点击的半天,就是不能切换银行卡转入,这时才发现下面有一句话静静地在那躺着“今日额度已用完,明日09:00开售”。没想到,还来真的了,瞬间就杠上了,非要转进去,订个明天的闹钟8:55分,早起总行。  第二天一切顺利,九点开售的时候第一时间就成功准入了,不过仅仅过去半个小时,不好意思那句“今日额度已用完,明日09:00开售”又再次乖巧的出现在你面前,可以这样说,春节期间起来早的,可能都是为了抢余额宝额度的吧,余额宝进入了“抢”的时代。  目前,就余额宝的收益而言,应该和17年这个时候持平,但相比于17年下半年有了小幅的上涨,但比银行5年定期的收益要高。随着余额宝进入“抢”的时代,我只能说算了吧,我没有这么多时间去陪你玩了。  越来越多的人开始选择P2P理财,据不完全的了解和网上各种文章的洗脑,目前的收益还是可以的,保持在6%-15%之间,有人说超过15%的可能就是骗子平台居多了,还是小心点为好。  同时这阶段的P2P平台都在忙着备案中,合规性也是进步的不止一点点。备案大限就将到来,对于投资者来说是一件难得的好事,这么多年混乱场面,终于要收场了。  可能会有人说,投资P2P理财更要抢,但是为了高出余额宝2-3倍的收益率去抢,心甘情愿,追求更高的收益难道不是投资者永恒的目的吗?就像我之前小试一把的房易贷平台来说,预期年化收益率高达14%,而且还上线了银行存管,信息披露还算透明,据了解目前正在积极申请备案中,虽然说每次9:30一发标几分钟就没有,但是抢到就是赚到。  随着余额宝监管不断的收紧,收益率却没有什么起色,对于投资者来说,我们真的折腾不起,我们的目标都是在安全的情况下实现收益的最大化,余额宝,我们是时候说再见了!P2P理财伴随着监管的加剧,强制备案的实行,让我们一起期待备案完成后的平台,涅i弥厣?T薨%0人不赞0%0人
发布于 2018-03-01 0条评论
杨华非 中评
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投资P2P快4年了,真的是有一种想说爱你不容易的感觉!为啥呢?初识P2P,其实除了背景、收益和安全性之外,投资体验也是一项重要原因。动动手指,足不出户就能完成投资,实在是太爽了!而且这在银行垄断理财的十年前,简直不敢想象。这也是我爱上P2P这个小妖精的最大原因。但是慢慢的,我发现P2P并没有想象中的那么完美……  一、毫不专业  有些P2P平台,宣传的时候吹的天花乱坠。吸引了我们来投资,可是随着时间的推移,我们发现平台缺点越来越多,可以说是毫不专业:网页上面错字连篇、客服回答漏洞百出、平台活动自相矛盾,这样的P2P平台,让我们拿什么再爱下去?即使硬着头皮继续投资,难道你就不担心这种平台是野鸡平台,随时可能跑路吗?  二、店大欺客  在最初,我一般选择的都是排名前十的大平台,没办法,还是比较怂,害怕小平台跑路啊!可是大平台也有大平台的脾气,许多大平台店大欺客,严重影响投资人的后续体验。所以咱们还是不要盲目追求高富帅了!小而美的平台也不错啊,比如我现在的投资组合就是大小结合,大平台微贷网、人人贷等保证了逼格,小而美房易贷、财陌通保证了收益和情调,岂不美哉!  三、套路太多  许多平台为了一时利益,玩着各种套路,最终导致投资人伤心地与其“分手”,例如有些平台作促销活动,做到一半发现不利于平台,就把规则一变再变,导致投资人吃亏;还有些平台,通过文字游戏故意让投资人误解项目类型和风险,项目逾期后又对投资人的诉求充耳不闻,这样的平台就算我们对其第一印象再好,恐怕到这种地步也只想快些下车吧!  四、过度骚扰  平台对用户的回访本无可厚非,例如注册回访、活动通知等,可如果频率过高,就会严重影响我们个人的日常生活。更有些平台还出现员工私自出售投资人信息的情况:一条个人身份信息几毛钱转手就不知道卖了多少份,换做是你,你感觉爽吗?  虽然我们选择P2P平台更多的看中其安全性和收益,平台体验对于投资安全性而言并没有决定性的作用,可是有时候平台的体验真的很重要啊!唉,P2P,想说爱你不容易!
发布于 2018-02-27 0条评论
qq860335924 中评
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去了刚兑,人人贷还值得投吗?总感觉少了保障
发布于 2018-01-16 0条评论
gameboy007 中评
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现在哪个平台最好,人人贷还有垫付金吗
发布于 2018-01-16 0条评论
sjssh 中评
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接上文。

除创始合伙人外,人人贷并无披露其他管理团队。不过根据公开信息显示,人人友信总裁吴炳源是一位重要的高管。目前吴炳源还担任国资平台中广核富盈的董事。
在此前有文章爆料人人贷涉嫌自融,引子正是吴炳源。在此前人人贷发售的来自武汉金融资产交易所【安心盈】项目借款人为坤鹏融资租赁(上海)有限公司被曝出银行账户被法院冻结后,因为坤鹏租赁的股东为上海珍阳实业有限公司和香港悦诚贸易有限公司,上海珍阳的股东雅利投资顾问(深圳)有限公司的法定代表人、执行董事及总经理正是吴炳源,二人实际上就是同一人,而张适时是上海珍阳的董事和悦诚贸易的股东,通过身份证信息证明此张适时正是人人贷的张适时。 妥妥的关联融资是跑不了的! 再谈到管理团队,2015年人人贷及人人友信大批高管离职闹出的风波并不小。 2015年春节以后,人人贷首席运营官顾崇伦、金融产品总监王坚、友信集团财务总监韩佳铭等高管均已离职,其中王坚跟随顾崇伦共同创业,韩佳铭则到一家大型传统金融机构新成立的P2P部门任负责人。此外,人人贷市场总监毕建也已经递交了离职申请。在人人贷官网原来的高管介绍栏目中,仅有技术总监蓝雁翔还在工作岗位,介绍高管团队的相关网页目前已删除。 2015年11月,人人友信集团首席执行官陈红梅已在前段时间离职,离职人员还包括风控政策总监杨威、审核总监康娜、运营总监袁立宇等。至此,人人贷及其母公司人人友信集团的第一代高管已经基本“换血”。 正如刘雁南出走对有利网造成的巨大冲击一样,人人贷在诸多核心高管出走后对于其元气是有所损伤的,特别是在日新月异的互金行业,忙于安抚内部,稳定军心自然就会影响公司新业务的拓展,时间就是生命。不过话说回来,瘦死的骆驼毕竟比马大,只是伴随2017年互金上市潮的开启,就会发现哪些平台已经实现了歪道超越。 谈到顾崇伦,道人敬佩的网贷人不多,顾崇伦就是其中之一。顾崇伦是人人贷的核心运营人物。人人贷内部未设首席执行官CEO。“此前人人贷除了行政和财务外的主要业务部门基本都是顾崇伦负责”。目前顾崇伦的最新职务是美利金融集团副总裁、金融产品负责人。 在《成败顾崇伦:第一代互金创业者的反思录》中,顾崇伦人称伦伦、老顾,堪称互金界的张小龙,行业第一款自动投标工具――人人贷优选理财计划,P2P债权转让,P2P银行资金托管,而这些产品和方案最初的版本都出自顾崇伦之手。人人贷优选理财计划引得行业风尚,上线后短短几分钟就募集千万资金,顿时轰动行业,随后被各大竞争对手模仿。 顾崇伦,北京大学数学学院计算数学系本科、硕士,取得了“金融风险管理师(FRM)”和“特许金融分析师(CFA)”资格。读研期间便在中国国际金融有限公司实习、后留在中金工作,负责海外自营业务的风险管理,曾就职于中国国际金融有限公司(中金)风险管理部,2010年前后在泰达宏利基金管理有限公司产品创新与金融工程部任职。 而顾崇伦与人人贷的结缘在于大学同学杨一夫、李欣贺和清华毕业的张适时搭伙创业,人人贷在2010年10月份上线,一直醉心于研究各类金融产品的顾崇伦听闻后立马注册成为了第一批用户,并成为了“编外”的产品体验官,一边尝试一边提出各种建议。因此顾崇伦也成为了人人贷论坛的意见领袖,在人人贷论坛上,Allen_Gu的ID非常有影响力,很多投资人对于人人贷的信任都来自于对顾总的认可。 2012年初,顾受邀加入人人贷公司负责风控。同年10月,他被任命为人人贷COO,开始全面接管所有业务部门。在谈到优选理财计划背后的故事时,由于产品上线时反响太大,因为可能涉嫌资金池,作为主要的设计者,顾崇伦第一时间就被监管部门请去“喝茶”了。“带着电脑去演示了一遍,说明了产品的逻辑,一一对应并没有资金池,他们也就理解了。” 2014年年底,顾崇伦辞去人人贷COO一职,与他同时离职的还有人人贷原信贷运营总监王坚、原市场总监毕建。当时,坊间传言颇多,主要涉及人人贷发展路径分歧或是股权分配原因的猜测。但顾崇伦对外公开回应称,是想再做一些互联网和金融结合的创新尝试。 在2014年底,理财端可创新的空间已经不大了,那会的创新已经在做什么活期,加息的玩法,虽然提高用户体验,但本质上是P2P扮演汇集资金进行资金管理的角色,承担更大的流动性风险,在做监管套利的事情。经过反复推演,“互联网证券这个细分领域中可能会做出个更有价值的新东西。” 2015年的3月12日,顾崇伦坐在电脑前,洋洋洒洒在知乎上写下三千字,回答“人人操盘是什么?为什么选择这个创业方向?”随之,他还发布了一则招聘信息。在文章的最后,他写下:“风已起!” 顾崇伦花了四个月的时间,搭团队、建产品,他心中那个关于代客理财的理想国雏形大致完成,人人操盘于7月1日上线。结局可以遇见,因为股灾,人人操盘先天性存在不足,创业也讲究天时地利,在大势面前,个人的努力是艰难而徒劳的。2016年10月27日,顾崇伦按下了停止键。 在文中,作者提及认识老顾的人都会深感他在金融上的专业能力,对于产品创新的执念,还有对于底线的坚守。说一个好笑的插曲,有阵子他经常跟我交流e租宝的问题,为它一直堂而皇之地骗着老百姓的钱而感到愤怒,他甚至直接给那些播出了e租宝广告的媒体写了投诉信。 总体而言,尽管创始人履历较为单薄,且未披露其他管理团队,但按照人人贷的品牌和知名度,打造一只豪华的管理团队并不是难事,单从人人友信总裁吴炳源履历可见一斑。
业务风险 人人贷的发展路径跟宜人贷几乎是一致的。在纯线上无抵押贷款折戟后,建立资产端友众信业,标的包括实地认证标、信用认证标和机构担保标。实地认证标由线下门店推荐,信用认证标为线上端人人贷借款推荐,机构担保标的合作方是中安信业、证大速贷、安盛金融。 不过平台2017年第三季度数据显示,借款类型全部为实地认证标,而实际匹配的产品还包括机构担保标,信用认证标难寻踪迹,这让道人值得质疑,在金融科技概念大火的今天,而纯线上信用贷款代表了未来借款的主流,相比积木盒子和爱钱进等平台,人人贷在新金融领域的布局似乎已经掉队。 截至2018年1月5日,贷款余额为271.27亿元。平台实时数据显示,人均借款金额7.78万元,风险集中度极低。 另外再谈下平台的发展战略。 2015年10月,人人贷宣布自己域名改为we.com,并转型升级为财富管理平台,从P2P平台向多元化、全方位的财富管理平台过渡,从固定收益产品向权益类产品延伸。WE.COM域名,花了人人贷800万美元,据说是目前国内最贵的2字母域名,而且在全球***字母域名成交史上,仅此于Facebook斥资850万美元的FB.com,也是全球第七贵的域名。该平台定位为纯理财端,而其原有的renrendai.com平台则承担了借款人服务功能。而在人人贷这个发布会召开一个月前,陆金所才刚刚开了换域名的发布会,换成Lu.com,于是业内人士十分自然地把这两个平台组成了“一起lu”组合…… 2015年年底,人人贷上线基金产品;2016年6月到9月,人人贷接连上线了保险产品、挂钩黄金期货的产品和金交所产品等。如果说2015年的概念是股票配资,那么2016年网贷平台的关键词是打造一站式理财服务平台。 不过,随着2017年强监管加速,3月底北京下发整改意见通知书,混业经营被禁,4月12日晚间,人人贷在其官方论坛发布公告称将于2017年4月13日,对人人贷WE理财平台的业务进行调整,将P2P业务独立到新开发的平台运营。 而目前,WE理财实际上已处于奄奄一息状态,保险产品、黄金产品和金交所产品纷纷下线,仅保留基金产品,但相比蚂蚁金服和天天基金网毫无市场优势。甚至可以说,网贷平台的业务转型非常难,肯定比不过那些专注核心业务且布局较早的平台。一站式理财服务平台在道人看来,只有依托于平安集团的陆金所才谈得上成功,而且陆金所根本谈不上转型。其他平台中,就连宜人贷在理财端的布局除了财富管理较为出色难言其他,而与P2P理财联系最为紧密的当属财富管理,其他网贷平台在输出风控服务上做得不错就算非常牛逼了,诸如积木盒子等平台。 而P2P网贷行业本身的发展空间还很大,民间金融的市场有多大,P2P网贷行业的市场就有多大。
安全保障 资金安全上,人人贷于2016年2月上线了民生银行存管。 项目安全上,按照借款人AA、A、B、C、D、E、HR,7 个不同的信用评级所支付0-5%的服务费,资金进入风险备用金账户――人人贷以风险备用金机制来保障出资人的本金,早期资金托管于招商银行,民生银行存管上线后又民生银行托管。截至2017年12月7日,保证金资金7.70亿元,截至2018年1月5日,贷款余额为271.27亿元,风险拨备率为2.84%,超过银行的2%。
产品收益 人人贷理财产品分为优选计划、U计划、薪计划和散标。优选计划加息1%达9.8%,锁定期为12月,到期后仍享9.8%收益;U计划1月6%、3月6.6%、6月7.2%、12月8.8%、24月加息0.2%为10%、36月加息0.2%为11%;薪计划收益8%,锁定期为12个月;散标12月9%、24月9%、36月9.6%,均采取等额本息。 总体而言,产品收益性价比一般,优选计划12月9.8%收益相对性价比最高。
投资建议 经历过2015年大批高管的离职和今年3月的自融风波,其实人人贷走了一些弯路,但总体影响不大,目前金交所产品已经下线。平台的优势无法抹灭,在道人心中仍是行业三大基石平台之一。Old Money终究是Old Money,New Money终究是New Money。至于为什么对人人贷的印象最好,在行业早期,积木盒子的UI体验给道人的印象极佳,即使在现在,人人贷的UI整体设计变动其实是不大的,但仍可位居行业前列,由此可以想想早期其视觉体验给道人造成的冲击。 1年内风险极低,优选计划年终9.8%的收益相对性价比最高,也可根据自身风险偏好配置长标锁定更高收益。如何判断一个投资人具有风险意识,最近的翼龙贷债转风波做到无动于衷可以作为一个参考标准。
发布于 2018-01-08 0条评论
fengdao666 中评
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投了好几天!月升计划不太懂!!!!!!!!
发布于 2018-01-08 0条评论
Star.cte 中评
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忙着评估50多篇征文,这周写测评的速度放慢了……

在道人心中,P2P网贷行业的基石平台只有三家,即陆金所、宜人贷和今天的主角人人贷,其他平台或多或少输在了实力、资历或品牌上。
为什么对人人贷观感好,最大的原因就在于UI体验好,网站设计奉行了极简主义风格,在体验上,人人贷在2015年以前是找不到对手的,现在的不少大平台网页设计不是花哨就是冗杂,而且民生银行存管的体验也可作为其他网贷平台存管体验的教科书式级别的示范。除了收益低,人人贷几乎无槽点,口碑极佳,冠名见字如画,邀请张涵予担任形象代言人,人人贷一如既往地保持了品牌的高逼格形象,而在行业平台降息的大背景下,人人贷现在的收益未显得那么难看了。
不过人人贷也曾经历过核心团队出走、自融风波,最近取消风险备付金也是引起热议,从资金流角度看,投资人的情绪表示很淡定。 股东背景 人人贷上线于2010年10月,运营主体为人人贷商务顾问(北京)有限公司,股东构成如下: 人人贷母集团人人友信至今获得三轮融资: 2010年6月,人人贷获得弘合基金数百万元的天使投资;2012年4月,人人贷再获东方弘道资本3000万元的Pre-A轮融资;2014年1月,人人友信集团宣布完成1.3亿美元的A轮融资,挚信资本以6500万美元成为领投方,腾讯为跟投方,且腾讯是挚信资本的LP,此前投资人人贷的东方弘道并未跟投。 据媒体报道,人人友信据此估值40亿元人民币。在40亿的估值中,挚信资本与腾讯的1.3亿美元(约7.8亿人民币)占比19.5%,这一比例并不低。据前文的投资界人士透露,由于腾讯想要跟投,A轮融资中,东方弘道让出了几个点老股,创始团队中张适时没有让,李欣贺与杨一夫都让出了一点股。不过平台管理团队掌握实际控制权,张适时为平台实际控制人。 彼时,1.3亿美元的A轮融资被认为是互联网金融历史上最大的一笔投资,并且也是互联网业界最大的A轮融资。行业内全球最高单笔融资额原先是由美国的LendingClub保持,它曾在2013年获得谷歌1.25亿美元融资。还有个小插曲,人人贷获得A轮融资后遭到黑客 DDoS 攻击,这在行业早期数见不鲜。毕竟互金平台多金,而一般的互金平台根本谈不上网站安全,很多平台遭到黑客袭击后为了不造成投资人的恐慌而选择花钱消灾。但也有平台选择跟黑客刚正面。 资料显示,弘道资本成立于2010年10月,四个合伙人,杨正宏、李晓光、张逸龙、王伟。彼时,2010年的李晓光作为高阳圣思园信息技术公司董事长兼CEO,公司的净利润已经超过1亿人民币;杨正宏也曾连续两次成功创业,担任上市公司CEO;张逸龙也曾是上市公司大股东和董事;王伟甚至已经进入过中国福布斯排行榜。 东方弘道资本主要聚焦于互联网金融和大数据等 TMT 领域;主要投资早期项目,包括天使轮、Pre-A、A 轮这三个阶段,投资项目除了人人贷,还包括ofo、拉勾网、Kika、挂号网、Wecash闪银奇异等。尽管在资本圈并不知名,但是投资案例却包含了独角兽级别的公司。 而挚信资本由原盛大CFO李曙君于2006年创建,目前旗下管理11支基金(不含专项基金),其中5期美元直投基金,2期人民币直投基金和4支美元二级市场基金,总共管理资产规模超过50亿美金,所有基金综合年回报超30%。 李曙君,自2003年7月起开始担任盛大副总裁,并于2003年11月起担任盛大首席财务官,之前为盛大投资与海外业务总监。李拥有南开大学经济学硕士学位和河北师范大学英语专业学士学位。加入盛大前,曾参与筹建中融基金管理公司,并于1997年8月至2000年12月期间担任中国南方证券有限公司国际业务部高级经理。在盛大获得软银投资并登陆纳市的过程中,李曙君功不可没,立下大功,并一度被媒体称为拥有“软银背景”。 挚信资本的LP不仅包括腾讯,主要资金来源还包括美国著名的大学基金会(如哥伦比亚大学、斯坦福大学等)、国际著名投资机构(如新加坡淡马锡控股有限公司、香港嘉里集团等)及一些极具影响力的私人投资者。 在道人看来,挚信资本(Trustbridge Partners)的能量被互金界大大所低估。 公开资料显示,Trustbridge Partner I,LP是设立在开曼群岛的有限合伙制基金,The Trustees of Columbia University in the City of New York(哥伦比亚大学)和Dunearn Investments (Mauritius) Pte Ltd(新加坡淡马锡投资基金)分别持有25%。而Trustbridge Partner I,LP的管理者是上海挚信投资咨询有限公司,该公司为挚信资本有限公司(下称挚信资本)100%控股。 公开资料显示,挚信资本是奇虎360的C轮融资领投方,还曾经入股了海澜之家(600398)和锦富新材(300128.SZ),此外投资案例还包括美团、大众点评、豆瓣、蘑菇街、湾流国际、好大夫、果壳、穷游、一条视频、好奇心日报、明道、兰亭集势等。 再分析股东构成,易源俏是创始合伙人张适时之妻,而张适时本人是香港身份,乐拉是创始合伙人李欣贺之妻,杨一夫为创始人合伙人,张逸龙则是北京弘合等投资机构的代表。目前该公司的法人代表是由杨一夫担任。 而挚信资本通过VIE架构对人人贷母公司人人友信集团进行协议控制,而人人贷股权历经多次变更,但实质上变化不大,股东最终全部转为自然人是为了需要符合VIE的结构,国内实体公司的股东必须是自然人。 盈利数据上,人人贷2016年实现营业收入31503.79万元,净利润3967.97万元;2015年实现营业收入16880.78万元,净利润为-2012.80万元。 总体而言,人人贷在2014年1月获得的1.3亿美元融资放在今天仍是一笔非常大的数字,且腾讯是其A轮融资的跟投方,另外平台毫无意外地在2016年实现了盈利,背景实力毋庸置疑。
管理团队 平台的核心人物为三位80后的创始人:张适时、李欣贺和杨一夫。 张适时从清华大学经济管理学院金融系毕业后,曾有去德意志银行工作的机会,但张适时选择一个人背包去环球旅行,用近一年的时间环游世界后,张适时回到了家族企业富山矿业集团。他来往新疆、内蒙,进入矿山,却发现在那里和人交流隔着层雾。“你感觉他们尊重你,仅仅是因为你是某某人的儿子。”他发现工作开始变得缺乏成就感,于是萌生了自己创业的念头。 李欣贺则先后在国外投行和国内基金公司工作,他随后与同是数学与应用数学学院金融数学系的同学、在荷兰留学归来的杨一夫,投资打理位于北京亦庄的一家快捷酒店。他们同样想靠自己,并认定在大公司工作“不自由”。 2009年,李欣贺和张适时在香港一场喜宴上相识。年龄相近的两人一见如故,于是决定拉上杨一夫一起创业。互联网和金融最初并不在三人的创业方向里。他们想过去青岛开发楼盘,到新疆做沙棘矿生意,但又觉得这些生意都不够酷,并且不环保。直到2009 年年底,在一本英文杂志上,李欣贺读到了一篇介绍Lending Club 的文章,P2P借贷这一发轫于英国,勃发于美国的模式,引起了他的兴趣。 讨论了一个月,他们都隐约感觉这是一个有未来的模式。张适时出生在福建,这正是民间借贷最为蓬勃之地,他对于这一在灰色地带游走却又代表了真实需求的名词并不陌生。而李欣贺在投行的经历让他感觉到一个小企业和一家大企业在获得金融服务时的不公平,而P2P借贷模式或许有机会彻底改变现状。 当时,互联网金融概念尚未诞生,他们所模仿的对象、P2P借贷业鼻祖Lending Club,在美国还没有成为资本的宠儿,相反,因为金融危机的影响,出现了坏账率急剧飙涨的局面。他们做的调研也让他们气焰消沉,李欣贺问遍身边的同学、朋友、亲戚,看好的人寥寥无几。 2010年上半年,三人用100万初始资金注册了人人贷公司,并大致确定了分工,杨一夫负责风控,李欣贺负责对外联络,张适时则主管产品规划。招了一名财务后,他们租下北京CBD万达广场的一间一百多平办公室,开始创业。 10月,人人贷网站推出后,现实似乎印证了亲友们的判断:没流量、没用户,公众不了解,媒体不关注,上线半年,预想中火爆状况根本没有出现。李欣贺外出推广,每一次都要大费周折地解释什么是P2P,什么是P2P借贷,即使这样,他在金融机构仍然饱受冷待。 张适时形容自己是“偏钝感”的人。缺乏经验的张适时一直在学习从产品到融资、推广、运营的一整套商业规则,但另一方面,他不愿意用任何时髦的互联网产品,包括微博、微信等等,理由是他喜欢思考,不愿被打扰。他认为这样并不影响自己理解互联网产品:以用户为中心,追求极致而自然的用户体验。 2011年初,当人人贷在线上接到第一笔万元借款需求时,张适时、李欣贺、杨一夫三名创始人召集团队紧张地开了一下午会,最后所有人在电脑前,看着张适时惴惴不安地按下鼠标,“审核通过”。 在产品问世初期遭遇第一笔逾期时,杨一夫曾率领员工赶赴上海。来到借款人家楼下,他立刻发觉人人贷的风控有漏洞,因为楼下还有好几名其他银行催缴人员,这名借款人显然有不良信用记录。杨一夫赶到借款人父母家、前妻家,各种办法用尽后,意外地去中国电信给借款人停机的电话充了钱,得到了新住址,追回了一部分款项。 可以说,早期绝大部分P2P网贷平台的业务模式都是从学习拍拍贷开始的,但是坏账率高企导致不少平台纷纷转型,唯有拍拍贷一直坚守纯线上信贷模式。而相比红岭创投的100%本金保障模式,人人贷选择的是拍拍贷和红岭创投的中间路线,设置风险准备金,若风险准备金用完则不再兑付,其实质其实还是刚性兑付。 而在业务模式上,纯线上的信贷模式走不通,于是人人贷开始走线下模式,通过线下寻找项目即资金需求方,通过线上寻找资金即资金供给方,最后通过平台完成撮合交易。 于是,2011年5月,友信正式成立。2012年11月,人人贷和友信实现业务打通,人人友信集团宣告成立。 不过在行业早期,人人贷也曾经历一起乌龙事件。2011年8月25日,银监会发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》,这天被被三人定义为人人贷历史上“黑色星期四”。 通知发布后的早晨,李欣贺在睡梦中被电话惊醒,亲朋好友纷纷致电询问,是否国家要禁止P2P借贷,是否公司即将关门?三人来到公司,员工们也在关心同样的问题。这是他们第一次和政府机构正面遭遇,张适时坐在办公室,一字一句反复读了好几遍文件,才发现银监会的通知源于一个月之前,一家名为哈哈贷的P2P信贷网站关闭,而文件中只是用“人人贷”来指代P2P信贷这个行业。 而人人贷也因祸得福,尽管大量用户涌进人人贷导致网站崩溃,但这是人人贷第一次闻名业内乃至业外。 而张适时的家族香港富山矿业集团却少有提及,网上并无富山矿业集团相关信息,不过搜索引擎显示富山矿业集团与张志聪和张金煌存在关联,而香港张志聪涉及关键词香港黑社会张志聪、香港晋江张志聪、深圳张志聪、张志聪厦门;富山矿业张金煌涉及关键词北京福建商会张金煌、晋江张金煌。 越隐秘越是能勾引道人窥秘的兴趣。根据墙外新疆福建商会披露信息显示,张志聪,香港富山矿业有限公司董事长、新疆闽南矿业有限公司董事长、新疆福建商会第三届理事会名誉会长;而张金煌是北京晋江企业商会的名誉会长,担任晋江市友力房地产开发有限公司的法人代表。但除此之外,再无更多信息。不过家族拥有矿业和房地产背景,可见拥有一定资源实力。 在行业发展早期,每个平台其实发展并不如意。即使在2014年1月人人贷母公司人人友信集团获得1.3亿美元之后,仍有投资人质疑人人贷信息不透明是否涉嫌自融。 2013年是互联网金融元年,也是网贷平台真正开始步入发展的时间阶段,伴随着2013年和2014年大量玩家的进场,2015年网贷行业才迎来真正的爆发。在2012年及以前,网贷行业就几万投资人,就像一个小村庄。若以2013年计算,网贷行业真正发展不过才4年时间。所以,这个行业还谈不上进入成熟阶段。 再说回张适时,他在创业之前就已经和易源俏结婚。曾经有用户在人人贷官网论坛爆料“乌鲁木齐市第一中学毕业,05年考入清华大学生命科学学院,毕业后入主人人贷,原任人人贷法人,现任友众信业法人。”不排除两人是青梅竹马,目前易源俏任人人友信集团人力体系副总裁。 三位创始人的关系,张适时在《张适时谈人人贷团队三两事》曾写道:李欣贺善良人很好,杨一夫单兵作战能力很强,张适时本人则非常强势。 目前,李欣贺已淡出公司管理,杨一夫主要负责人人贷业务,张适时主要负责人人友信集团业务。 李欣贺创立开通金融并担任公司CEO。开通金融成立于2015年,由担保业企业中合担保和P2P网贷平台人人贷投资,于2017年2月获得软银中国3000万元的A轮融资。开通金融专注于机构间交易市场服务,服务对象仅限于B端,截至2017年2月,开通金融总交易额突破500亿元,年增长达404%。目前已有超过100家机构使用开通的产品和服务,包括民生银行、恒丰银行、平安信托、中航信托等大型金融机构及京东金融、网金社、中国电信甜橙金融、中国移动和包、360你财富等互金平台。 未完,请继续关注下集。
发布于 2018-01-08 0条评论
dnvrgw 中评
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投资了人人贷觉得大平台,最后给我的感觉就是店大欺客,首先去除刚兑我是没想到,那么低的收益还去除刚兑,你去除刚兑是为了合规我们理解,但是为啥不加入保险第三方,没收益去刚对的大平台哈,投资的新手年化和回款收益严重不符,我只能呵呵一下了一些平台做大了,难免会遭到山寨。前阵子同城人人贷跑路了,一些不明真相的投资人第一反应是鼎鼎有名的人人贷居然也出事了,其实这两家一点关系都没有。人人贷和以跑路为目的的骗子平台有着本质的区别。人人贷是一家成立6年的老平台,在网贷**联合盈灿咨询发布的2016年网贷平台排名中高居第四位,可以说是业内知名的一线平台了。一些投资者问猫熊君,人人贷这种大平台,投了之后可以放心睡大觉了吧。如果这样想,那离踩雷也就不远了。盲目信任平台是投资的大忌,银行都有破产的风险,对P2P平台也绝不能放松警惕。已完成A轮融资,融资额高达1.3亿美元人人贷的运营方为人人贷商务顾问(北京)有限公司,成立于2010年04月28日。平台于5月正式上线,至今已经6年多。2014年1月,平台母公司人人友信宣布完成A轮融资,融资总额在1.3亿美元,挚信资本领投6500万美元,其他机构等投资6500万美元。此次融资为当时互联网金融行业最大规模单笔融资,但因为采取的是美元投资的VIE模式,不必在股东信息里更新融资方信息,猫熊君在人人贷的工商信息里并没有看到挚信资本的影子。鉴于业内夸大融资金额宣传造势的风气,在没有具体数字披露的前提下猫熊君对融资金额的真实性暂时持保留意见。人人贷工商资料显示的股东一栏完成A轮融资一年后,平台在2015这一年遭遇了成立以来最严重的高管离职潮,包括创始人李欣贺、杨一夫在内的一大批元老都相继离开了团队,平台CEO兼创始人张适时及时站出来回应称为人才竞争,但还是没能平息业内的猜测声和投资者的质疑声。好在作为团队命脉的风控和技术团队没有多大的变动,这次沸沸扬扬的离职潮最终也并未对人人贷的发展造成太大影响。根据平台公布的最新数据显示,截止2016年9月30日止,人人贷总成交金额已超过210亿元,累计用户超过282万人。代销基金涉嫌违反规定人人贷官网的产品分为U计划、薪计划、债权、基金、定期理财五种。债权无须赘述,基金和定期理财是平台分别和基金公司、地方金交所合作,把他们的产品拿到平台上出售,目前定期理财已暂停发售,猫熊君也不多说。对于基金产品,人人贷没有基金销售牌照,而在去年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中,也已经明确规定P2P平台不得自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品。人人贷目前的做法严格来说是不符合规定的,询问客服时,客服表示平台只是一个通道,“仅仅是为有资格的基金销售机构提供导流服务”,并未提供基金销售或代销。猫熊君认为这是说法纯属文字游戏。基金产品在平台上发售,基金开户、充值等一系列行为也通过平台上完成,这样仍坚持说没有代销行为,未免有些掩耳盗铃了吧。人人贷官网提供基金购买渠道平台自身应该也意识到了这个问题,客服表示对于现在的这种“引流模式”未来也会根据监管要求做进一步的完善和调整,以确保符合监管要求。U计划:借款人信披不透明,且存在期限拆标目前官网主推的产品是U计划和薪计划,U计划的投资期限分别为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月,对应的预期年化收益率为5.6%、7%、8.6%、9%、9.6%;薪计划的投资期限为24个月,预期年化收益率8.5%,这两个系列的产品收益都不算高。而从实际体验来看,U计划的收益可能会更低,因为加入金额*2%的转让退出费真的太高了。举个例子来讲,如果购买了1000元3个月期限的U计划产品,提前一个月退出,就要支付20块钱的退出费用。而这个计划3个月的预期年化收益就只有15元。这样来看,一旦用户需要资金周转提前退出,U计划不仅赚不到钱,反而会倒贴不少。对于手头资金不是特别宽裕或者资金周转较为频繁的用户来讲,猫熊君不建议选择这类产品。不仅收益低性价比不高,U计划里还存在多项违规行为。拿猫熊君投资的“U计划-新170125期”举例来讲,对应的借款人中出现了下图所示的情况:借款人月收入5000-10000元,借款21.65万元,平均每月应还本息7014.60元。假设其月收入最高为1万,7成都要拿来还款,压力相当大。就算因为借款人身份为公务员,拥有良好的信用,贷款额度可适当提高,但监管也明确规定同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过20万元。而在猫熊君投资的这个计划里,不止一个人存在超过20万的贷款情况。除此之外,U计划更大的违规问题是期限拆标。我们先来看一下平台对这个项目的简单介绍:通俗点说,如果加入期限12个月的U计划(匹配的借款人还款方式均为等额本息),投资金额1万元。一个月后收到1000元的本金回款,但这1000块钱也会自动复投到U计划中的其他标的中,到期后的利息仍以最初的预期年化收益率来算。继续拿猫熊君购买的“U计划-新170125期”举例来讲,预期年化收益率9.6%,投资期限30天,但该计划债权列表里对应的借款期限并不统一,有36个月的,也有48个月的。也就是说,平台并没有直接上线36个月/48个月的标的,而是把期限进行拆分后才上线;从上文对U计划的说明里也可以看出它在不停地进行债权转让:“投资人自动退出U计划,投资人在该计划内取得的债权将优先进行债权转让。”猫熊君多次提过,尽管目前P2P平台拆标的行为的确不在少数,但在《暂行办法》中,期限拆标仍然是监管明确标明的红线禁区。期限拆标对平台本身的流动性有极高的要求,而且很有可能存在资金池。人人贷目前为止活跃度较高,流动性较强,但U计划先募集资金后匹配借款人的模式无疑还是给资金池的形成提供了温床。更何况对应的借款标的里,只显示了平台对借款人的评级,借款人本身完全匿名,投资者无法判断标的的真实性,也就导致人人贷不能避免假标和私设资金池的嫌疑。尽管人人贷已经上线了民生银行存管,但是存管并不会核实标的的真实性,投资者仍要保留一丝警惕之心。结语:人人贷的主推产品“U计划”目前存在多种违规的行为,同理其“薪计划”也有类似的情况。尽管是业内知名的大平台,作为投资人不能放松警惕。
发布于 2017-12-21 0条评论
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网贷监管在今年严厉打击小额贷款以及现金消费贷,各大监管部门对各种贷款的监管变得更加严格,行业政策频出:
2017-11-01 监管职能加强 地方金融办将挂监督管理局牌子
2017-11-02 监管或推牌照制 无牌互联网金融平台危险了?
2017-11-02 重磅!外媒曝中国正考虑关闭违法现金贷平台
2017-11-03 多家现金贷头部平台回应:仍与银行正常合作中
2017-11-03 曝现金贷监管政策仍在研究 广州要求平台整改
2017-11-03 厦门发P2P备案补充办法 近500家空壳平台咋办
2017-11-04 知情人士称现金贷监管尚在研究 资金端渐谨慎
2017-11-04 没想到还有更大招 监管或关闭违法现金贷公司
2017-11-06 传现金贷监管仍在研究 银行“输血”资金已收紧
2017-11-08 深圳龙华启动P2P平台现场检查 首批涉7家平台
2017-11-09 湖南互金整治重点聚焦P2P 扫楼、扫街排查风险
2017-11-09 中国互金协会开会审查P2P资金存管等3项标准
2017-11-09 关闭全部现金贷?宁波当地金融办:网传有误
2017-11-09 重庆摸底现金贷 涉阿里、百度、京东等子公司
2017-11-09 监管对互金业展开新一轮督查 P2P大平台在列
2017-11-10 互金协会:外汇、贵金属交易平台属非法设立
2017-11-11 深圳互金协会发布全国首个P2P防电信诈骗指引
2017-11-15 天津发指导意见 拟从8方面保护互金消费者权益
2017-11-15 互金专项整治持续推进 P2P不得宣传不当广告
2017-11-15 上海推出人工智能发展战略 AI已加速走向实践
2017-11-15 买健康险被强制搭配其他产品?保监会勒令停止
2017-11-16 5家P2P平台开始备案公示
2017-11-16 中国互金协会:严禁平台违规为购房提供融资
2017-11-16 P2P行业正式进入备案阶段 京东确认要做网贷
2017-11-17 刚刚!央行发资管业务新规 明确提出打破刚兑
2017-11-20 互金从业者要考试 济南互金协会首发培训教材
2017-11-21 互金整治办重磅发文:立即停批网络小贷牌照
2017-11-22 不达标存量网络小贷将取缔 助贷或被叫停
2017-11-22 央行、银监会齐出手 存量网络小贷将迎来整顿
2017-11-22 央行、银监会今日上午召开网络小贷整顿会议
2017-11-22 特急!现金贷监管风暴来势凶猛 洗牌周期开启
2017-11-23 厦门:平台备案不代表认可 暂缓P2P工商登记
2017-11-23 整治来袭 曝网络小贷监管细则或1个月内发布
2017-11-23 网络小贷监管办法下周发布 现金贷不会一刀切
2017-11-23 《安徽省网络借贷自律管理规范暂行办法》发布
2017-11-23 网传福建出P2P备案细则 提出银行存管属地化
2017-11-23 浙江将设地方金融监管局:涉及金钱的都要管了
2017-11-23 现金贷整顿不会“一刀切” 平台:终于松了口气
2017-11-24 济南发布P2P平台业务退出指引
2017-11-24 厦门叫停P2P、理财、基金等企业的股权变更
2017-11-24 中国互金协会发文提示网络小额现金贷业务风险
2017-11-27 无牌照均取缔!北京互金协会对现金贷“一刀切”
2017-11-27 中国互金协会审议通过发起设立个人征信机构
2017-11-28 京互金协会否认一刀切现金贷:P2P从事需报备
2017-11-28 网贷整治办、互金协会将开展P2P资金存管测评
2017-11-28 内蒙古互金专项整治会议:严控增量、化解存量
2017-11-28 北京互金协会划定36%参考利率红线 要求平台自查
2017-11-29 广州互金协会定现金贷36%红线 无资质得退出
2017-11-29 北京P2P平台备案在即 现金贷业务违规将难备案
2017-11-30 江苏印发关于促进小贷公司持续健康发展的意见
在如此严格的政策之下,能够留下来的平台,都是真金不怕火炼的!
回看:《2017年11月网贷平台发展指数评级》,评级报告显示,宜人贷、陆金服、人人贷、拍拍贷、点融网、爱钱进、有利网、团贷网、积木盒子,发展指数排名前十。
2017年11月,按北京、上海、广东三省市选取各省发展指数前十位的平台,得出“北上广前十名平台榜”,宜人贷、陆金服和团贷网,分别居于三省首位。
行业监管愈发严格,被甩出大门之外的平台越来越多,珍惜门内平台,且投且珍惜!
发布于 2017-12-20 0条评论
天堂哥 中评
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“因为穷,所以没钱理财;因为没钱理财,所以更穷”,这个说法就像“鸡生蛋蛋生鸡”一样,是一个见仁见智的问题。但是在我看来,要想打破“穷”和“理财”的这个循环,首先应该从“穷”入手。因为不会有人平白无故给钱让你去理财啊。 所以我们只能从积累本金开始。有人说“我月月工资月月光,哪来的钱做理财本金?”这就跟不上时代发展了不是,现在的互联网理财可不像以前的银行理财动不动就是几万起投,一投进去没个三五年就出不来,P2P网贷一般100甚至50元就能投资,期限1个月、1年、2年任意选择。给自己开一个账户,比如人X贷推出的理财针对工薪族的理财产品,每个月哪怕只固定投入100元,一年下来也有1200,慢慢积少成多,培养攒钱的习惯,再加上理财收益,摆脱贫穷不是梦~ 解决了“穷”的问题,剩下的就是理财了,一个好的理财平台绝对能为你带来事半功倍的理财效果。在选择理财平台时,最好能从平台的背景资质、资产端类型、项目真实性以及是否合规这些方面来优先考虑。确保了安全可靠之后,再从中筛选与自己预期收益相近的平台,尽可能的降低风险提高收益。在此,也提醒各位,尤其是刚接触网贷的新手,最好是避开信贷类的平台,因为信贷仅靠大数据和社会征信来审核借款人资料的话,有太多的不确定风险,尽管现在很多平台都推出了可以智能分散投标的理财服务,有逾期大家来分担,减少个人损失,但最好还是减少不必要的风险。 目前网贷市场上比较热门的是车贷,平台一般会推出多种措施来制约借款人,比如微X网、极X金融,无论是大而稳还是小而美,只要风险把控严、项目真实不造假就是好平台。所以,不要再把没钱作为你不理财、不求上进的借口了,脱贫致富,从每月100块钱开始。
发布于 2017-12-11 0条评论
mtop003 中评
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刚入网贷时,许多网贷投资前辈对我经常说的一句话就是,“网贷理财没你想的那么简单”。 当时因涉世未深,所以我对那些网贷前辈说的话深信不疑。可结果他们投资的平台都炸雷了,只有我平安的活了下来。 虽然我不太喜欢那些爱讲大道理的网贷前辈,但这句话在我之后投资网贷的两年岁月中,还是将它视为至理名言牢记在心。因为前辈们长满荒草的尸骨,无时无刻地提醒我“网贷理财没你想的那么简单”。 我和前辈们是因没有较深的股市、基金投资经验,而又不愿将钱存入银行的原因,而在理财交流群里相遇相识。而相识之后,我们私下里又建了个群,在那个群里交流彼此的网贷理财经验。 不过因为,每个人对相同事物的认知存在着不同理解,所以我和前辈一直有意见分歧。 我们最大的意见分歧是,我觉得投资网贷最好是选定平台,然后一直投资,不要轻易更换平台。而前辈们则认为网贷理财就是要薅完羊毛就跑。 我投资的平台都是一些大平台像人人贷、拍拍贷之类,本身除了新手注册时的收益较高之外,其他固定产品的理财收益都低,因此前辈们在薅完羊毛后,就不再投资它们。 因为自己喜欢安稳的生活方式(废宅),所以不喜欢薅羊毛,因此我经常会受到前辈们的嘲讽。 说我只会投资大平台,自己本身没有辨别平台好坏的能力。而在他们嘲讽多了以后,我(废宅也有脾气)开始渐渐沉不住气,决定自己找一家平台投资。 经过通过分析平台资产端、了解平台风控措施完善程度、混进平台理财交流群暗中观察,我终于找到一家比较心仪的平台。 我以为这家平台前辈们肯定不知道,结果在炫耀之后才发现他们都知道这家平台,但却没有投资它。 本来我自信满满(但和他们呆的时间长,自己好像变傻了),可是就连前辈们都不愿投资的平台会安全吗,自己的信心一下子没了。 我详细地问起了前辈们不投资它的原因。前辈们说:“这家平台给的新手福利有些低,不值得我们去投资。” ……,前辈们果然还是通过羊毛来选择平台。 不过说实话我对这家平台也没什么信心,毕竟以前投资的平台都是大平台,平台资质很好。突然间凭自己独自的判断选择了一家平台,真的有些不敢去投资。 不过最后在前辈们的鼓励(嘲讽)之下,我还是投资了它,投了100元,然后被前辈们嬉笑了很久。 其实也不算太久,因为一个星期以后,前辈们都相继退出这个群。一个平常对我较好(不会嘲讽我经常潜水)QQ名字叫“青山依在”的前辈对我说,他们因一起薅羊毛的平台跑路,所以退出了我们“许你一世繁华”,进了“国银维权一群”。 好吧,虽然前辈们经常嘲讽我,但他们最后的遭遇也太让人心痛了。虽然我和前辈们只有在网络里面聊过天,但现在他们出了这么大的事情,我这个一直做小弟的怎么能不加他们好友,好好的安慰一下他们呢! 走,加好友“安慰”他们去。 在短暂几句的嘘寒问暖之后,我被前辈们愉快地拉进了黑名单。 现在2017年快过完了,我的那些前辈们――“许你一世”、“霸天”、“请你吃麻辣烫”、“番茄炒蛋”,你们还好吗?
发布于 2017-12-01 0条评论
b0ss 差评
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发布于 2016-12-27 4条评论
积极奋斗回复导航管家 2016-12-30 0
新平台上线www,jldhtz.com 注册即送现金:588元!会员充值投标王送苹果手机!
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导航管家 2016-12-27 0
打客户电话:客户说会向上面反映这个问题,请耐心等待,你如果投3个月以上的标,基本都能得到正常的利息,请问还需要什么帮助吗。 不用了 好的祝你生活愉快,等下帮我打评分。
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导航管家 2016-12-27 0
我的也是,你的比我的要多一块钱了,我是26号到期的人人贷怎么连新手都抗了,投5000元新手标利息9.6,一个月到期后利息才9.78元,是预计9.6年息的4分之1 ,打客户电话,客户的解释是:预计并不等于实际收益。这不是明的抗吗,这样还有谁会投第二次,是最近才这样的吗,不然评价怎么还这么高,你发的这个评价,估计到明天就会删掉的啦。。。。。
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歌天妤 差评
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人人贷让我最不能忍的一点是代金券每一张都要给我发一条短信
发布于 2016-09-19 0条评论
zaneatx 差评
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人人贷的U计划资金站岗太长了吧。。从加入到进入锁定期需要5天时间-_-
发布于 2016-07-10 0条评论
一珠美 差评
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人人贷现在抢标吗?好久没有 关注人人贷了,利率还是那么低吗
发布于 2015-10-21 1条评论
乳酸菌 2015-12-04 0
还好吧 利息低 标不用抢
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伶y书 差评
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本人山东人,因为表哥是搞借贷的,所以相关东西懂得还比较多,从2010年开始接触网贷并投资,现在本金早已翻倍了,途中中雷2次,庆幸一共损失1万块。
刚开始了解P2P的平台是红岭和人人贷,因为不懂所以在网上搜索,因为P2P理财翻译过来就是人人贷,旅程就从这里开始了。
先说说红岭,自红岭喊出了保本的口号,精力全去红岭了,2013年初去红岭总部考察了一次,看到有大宗货物质押的大业务,我就开始陆续撤资了,因为山东人要是懂点民间借贷或者金融的都明白日照港那个大坏账事件,一大堆银行背负巨额坏账,周边的担保、投资公司等死伤有80%吧,基本实力不济的全倒闭了,看到红岭这种业务模式,我果断撤资,不管客服给我打过几次回访电话,我也绝对不回头,现在再看看那些浮夸的数据,都是黄牛玩净值标搞出来的,忽悠小白用户的。一旦出现大的坏账例如之前的1亿和7000万,背后的净值标额度到底是多少,红岭是绝对不敢公开的,数字庞大的估计会吓跑一半投资人,只能说老周你自求多福吧,希望你好好的,红岭好好的,不然对这个行业是非常有打击性的事件。
人人贷没什么好说的,体验越来越差,早就走人了,这里我想说说拍拍贷,这平台真是坑苦了一批刚刚踏入P2P理财圈里的人,我也不例外,看着收益挺高信息披露也挺好,投资了,然后就不还款,也不坏账就逾期,逾期几百天了还逾期,平台也不管,服气了,撤了好几个月,最后剩下千八百的就不要了,不愿意费那些精力生气。
发布于 2015-10-07 0条评论
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