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kgw9dus1f 中评
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道高一尺,魔高一丈。平时投资一直参考网贷**,虽然不care其品牌评级,但数据和新闻一直认为是各个三方中做的最好。看多了总会形成一种习惯,产生信任和依赖。结果,自认短期最不可能出事的出事了。网贷**兄弟品牌投之家出事了。并且还是诈骗。如果我们知道魔鬼是魔鬼,那么在投资上我们肯定躲的远远的。但当我们错觉它是天使的时候,伤害我们一定是最深的。投之家沉思的第一个,就是恶魔常常在身边。01回到投之家本身,有必要回到平台本身谈风险。学费交了,自我教育的课必须再上一遍。低估风险的主要在于三点:1.投之家的买家不是发生了工商变更的B轮投资方上市公司珈伟股份(300317)母公司,而是为“温州帮”代言的天富蓝玉。投之家暴雷之后才曝出收购方为天富蓝玉,而珈伟股份母公司灏轩投资入股只是代持协议。据珈伟股份的回复函指出,2018年6月初,灏轩投资因为短期流动资金紧张,经由灏轩投资董事长助理的朋友介绍,找到一出借方上海芯玺通讯设备有限公司,出借方借款的同时,要求灏轩投资帮第三方新疆天富蓝玉光电科技有限公司代持“投之家”的股权。真正的实际控制人通过工商信息无法知晓,躲在幕后遥控指挥。去年底就传言投之家被卖,看在网贷**份上判断半年内风险还是偏低的。6月初知道是珈伟,原本有点忐忑的心反而更加松弛。作为一个投资人,道人还是太嫩了。2.徐红伟坐拥网贷**和盈灿集团,攫取的利润数以亿计,却还是欲望不止,最终被活活吞噬。本以为徐红伟有了网贷**以及融之家,日子可以过得很滋润。不管是欲望太强还是能力匹配不了野心,终归是因徐红伟一个人的道德风险,而毁了投之家,让数万投资人血本无归,还使得P2P行业遭受重创。迷信盈灿集团赚钱能力和徐红伟的圈内人脉,也导致道人对投之家“卖身”产生了重大误判。金融的风险,终究还是人的风险。事后很多朋友分析徐的身世和性格,为这厮道德风险的产生寻找心理学上的答案。一切皆晚,后面投资对于作风太激进的平台创始人,敬三分,甚至零容忍。3.投之家企业贷的核心问题在于诈骗,而投之家风控团队在其中就是摆设。企业贷利用批量壳公司借款,作为资深投资人,其实大家都已经默认为突破借款额度的主要手段,爱投资事件之后几乎成为潜规则。道人当时的理解程度在于:在一定额度内,且为真实投资项目。可是由于徐黄二人所扮演的角色,对天富蓝玉提供的资产端毫不过问(不知道是故意还是随意),仅仅一张连带担保协议作为倚靠,而这笔高达20亿的贷款余额,具体去向如何,至今没有一个准确的答案。投之家的融资成本高吗?相对而言,14%的资金成本并不高,不存在因入不敷出而导致平台倒闭。却因为投之家的不作为,导致最大单一借款人占比为80%,最关键的是资金去向不明(极有可能是“温州帮”抽血给其它平台,他们买平台的钱也是“空手套白狼”)。这是诈骗,而且合谋诈骗,还是被贪婪所支配的毫无敬畏心和人性的不顾投资人死活的诈骗。02恰逢行业乱世,道德风险重新成为P2P投资最大的风险来源,超越了政策风险和经营风险。本以为在监管和政策之下,经营风险会成为行业的主要风险,图腾贷、道口贷、信融财富和爱投资都可以理解为这一范畴。但投之家事件后,才发现在一个政策监管并不健全的行业,人才是最大的危险要素,特别是一人独大的草根平台中。P2P发展已10年,道德风险仍为根除,简直是对监管的莫大讽刺。不谈监管制度尚不健全,就连现有的制度都难以做到执行落地。光说信息披露,国字头的中国互联网金融协会会员尚且做不到中国互联网金融协会的信息披露规范要求。在平台面前,投资人永远处于信息不对称和弱势的地位。平台说卖就卖,说跑就跑,说清盘就清盘,说兑付3年就兑付3年,投资人很难预防和反抗。所以光靠行业自律也是扯淡,唯有法制和法治,才能有效震慑实际控制人的道德风险。说到底,行业暴雷不断的缘由在于:利益诱惑太大,犯罪成本太低。一方面是巨大的金钱诱惑,另一方面是监管的缺位不作为乃至放纵(点名浙江和杭州),中国的鸿沟唯有依靠高管人员的道德自律,真的太难太难。在约束个人的道德风险时,以下向上永远是成本最高效果最弱的做法,而以上而下才是最有效的措施。监管目前在努力,但监管做得还不够。既然不能把希望全部寄托在监管上,那么投资人应该做什么?1.一定要强化风险意识。P2P尽管是投资性价比最高的固收类产品,但终归有一定概率血本无归,且一般而言,风险越高收益越高(可能不少人要反驳,但正相关不代表必然相关)。没有风险意识,就不要踏入这个投资赛场。2.禁止老人投P2P,不拿养老钱和救命钱投P2P。尽管国人很焦虑,且缺乏理财渠道,但贬值比血本无归好,因为这个钱真的一点都损失不起。3.看不懂P2P的话,就撤吧。4.这个世界的坑很多。看不懂就别碰,违背常理也别碰。5.金融没有想象的那么复杂。一端是资金,一端是资产,只有扣除成本和坏账后有利润,才是可持续的,包装得越花里胡哨越有鬼。一篇马后炮,被炸得血淋淋后反思的文章。P2P不敢玩了的朋友,这篇文章大概也没价值。继续玩,道人想说:历史不会简单地重复但总是压着相同的韵脚。
发布于 2018-07-31 0条评论

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