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【大家对宜人贷的评论】

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nbgbd87 中评
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在宜人贷的三季财报中,业绩承压愈发明显。11月12日,美股上市公司宜人贷(NYSE:YRD)发布了2018年第三财季未经审核的财务报告。数据显示,公司三季度总营收11.2亿元,同比降低26%;净利润1.516亿元人民币,同比降低50%。值得注意的是,宜人贷在过去的一个财季中,市值再度缩水,截至周一美股收盘,报15.43美元,市值9.37亿美元。从2018年6月30日至今,股价累计跌幅27.2%。关于营收的缩减,宜人贷在财报中给出的解释是源于贷款发放量的缩减。宜人贷首席财务官Dennis Cong表示:“由于行业正在经历监管评估,我们保持谨慎的风险增长政策。”截止2018年9月30日,宜人贷累计促成借款总额1042亿元。其中,今年三季度促成借款总额65.46亿元,同比减少46%,其中32.2%的借款金额来自于重复借款人,上一季度的这一比例为23.4%,用户黏性进一步增强。在上一季度财报中,宜人贷要在2018年底实现全线上获客渠道调整的计划进展明显,到这一季度,通过线上获取交易的借款人由上一季度的76.3%下降为74.3%,线上渠道促成金额全部来自移动端,出借行为全部通过公司的线上平台完成,其中96%通过手机APP完成。相较于上季度,宜人贷的坏账率再度上升。截至2018年9月30 日,公司2015年贷款的累计M3 +净坏帐率为10.3%,2016年为10.1%,2017年为9.6%,而二季度报告期内,这三项数据分别为10.1%、8.7%、6.0%。另外,数据显示,宜人贷在本财季内的逾期率也不降反升,15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为1.1%、1.8%和1.5%,逾期超过30天的借款逾期率为3.3%,较上一季度的2.5%有明显上升。此前,有业内人士分析称,宜人贷的商业模式中,最大的痛点就是坏账和逾期,因为这两组数据的不断上升,股价很难反转。就在不久前,花旗将宜人贷ADR评级“下调”至“中性”。Needham也将宜人贷ADR评级由“买入”下调至“持有”。宜人贷此次公布财报走在了拍拍贷、趣店、乐行等互金中概股企业之前,面对政策收紧、行业暴雷等影响,互金领域形势短期内难有好转,作为首家赴美上市的互金中概股企业,宜人贷承受着很大的业绩压力。就此次财报数据来看,宜人贷的业务缩水是行业的警示信号,互金企业在拥抱合规及转型金融科技的过程中,规模收缩或将成为常态。
发布于 2018-11-13 0条评论
娜予毓 中评
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投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!6月中旬以来,网贷行业爆发有史以来最大规模的暴雷潮,受此影响,很多头部平台也出现大面积逾期,回款慢,债转慢等问题。其中,大规模逾期是风控环节或合作伙伴出现问题,而回款慢、债转慢则是投资人信心不足导致流动性危机。对投资人来说,当前最关心平台到期能否按时回款,债权转让能否快速退出。其中,到期按时还款代表平台没有发生逾期,债权能快速转让代表平台投资活跃。据网友反馈,按时回款的平台包括宜人贷、陆金服、拍拍贷、小赢理财、微贷网、玖富普惠、人人贷、积木盒子、你我贷、团贷网等平台。回款超过一个月的平台包括人人聚财、银湖网、广信贷、钱牛牛、金信网、易通贷、钱盆网等平台,但这些平台仍在持续稳定的回款中。此外,网友反馈和信贷、小牛在线、票据宝债转较慢,不过近期已发生明显好转。一线平台债权转让秒光10月7日,网友在网贷**论坛发布标题为”质疑宜人贷的债权转让都被外挂(修改程序)的抢了“,该网友在帖子中写道,“不管你的手速多快,只要债权转让的标一出来就被别人抢了,我估计是大量的外挂在抢,否则速度也不会那么快啊。”投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!从该网友的表述中不难发现,宜人贷不仅按时回款,而且债转转让速度极快。事实上,宜人贷作为互金上市第一股,在暴雷潮中被视为出借人的“避险”平台。近日,新京报报道,北京已启动京籍P2P网贷现场检查,而据探长读财获悉,截至目前,北京头部平台中,只有宜人贷接到现场检查的通知。宜人贷工作人员向探长表示,“我们已做好相应准备,监管将在本月内进场”。10月12日,网友在网贷**论坛发布标题为”PPmoney的债(权)转(让)速度我是真的服“。该网友在帖子中写道,“债转平均7小时就能成功,Pmoney这车还可以继续上。”意思是,PPmoney平台债转速度这么快,还可以继续投资。探长读财注意到,该网友发帖根据来自PPmoney万惠集团数据部提供的数据,从图片内容不难发现,PPmoney债权转让所需时长从平均最短1天到最长10天,但从9月底恢复到平均1天内成功转让。投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!另有网友在PPmoney社区发布标题为”回款后就后悔“的帖子,该网友在帖中写道,“早上申请,中午就出来了,现在又要重新投”。探长读财注意到,8月18日,著名影视明星张丰毅正式受聘出任集团旗下PPmoney网贷平台首席体验官。9月20日,PPmoney举办以“小资产 大格局”为主题的小额借贷资产考察活动。PPmoney网贷举办的系列活动,让其债转速度不断提高,最快1个多小时就能完成。10月15日晚,拍拍贷、陆金服债转市场也均被抢空。投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!探长读财注意到,拍拍贷散标全部显示已完成100%,只有自动投标产品――新彩虹30天、新彩虹180天还能投资,新彩虹360天显示已满额。让人惊讶的是,陆金服上一秒刷出一个债权转让标,下一秒刷新就被抢光。另外,陆金服“我要投资”栏目也显示“已售完”。值得注意的是,根据陆金服在中国互金协会披露的数据,平台9月撮合交易117.78亿元,8月撮合交易141.44亿元。多家平台回款速度提升受行业大环境影响,和信贷、小牛在线、票据宝退出均受到一定影响。不过,随着全国108条细则发布,打击逃废债政策出台,以及各家平台相继提交自查报告,网贷行业市场开始逐渐回暖。9月23日,有网友在网贷**论坛发帖称,其18号转出6.83%,600多远出来,感觉比以前快了一些。投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!另有网友反馈,9月8日、9月12日、9月16日前后三次申请债权转让,转让进度分别为088%、0.11%、0.04%,但9月20日第四次申请转让,虽然显示至转让0.66%,但实际到账达到97.4%。投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!10月15日,网友在网贷**论坛发帖称,和信贷真是良心平台,锁定期退出虽然历时40多天,但最近明显债转快了很多,提现秒到账。另有网友在帖子下方回复称,和信贷债转40-45天到账,回款及时,到帐后提现2分钟到账。投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!国庆前夕,票据宝出现退出周期较长,平台债权转让采取排队机制。同时,平台推出根据债权金额、到期时间、申请时间等多维度进行匹配。近日,票据宝发布公告称,自9月27日开始,票据宝每天撮合的笔数均不低于300笔,最多的一天达到了669笔,10月8日撮合了547笔,10月9日也有406笔。另外,平台每天都有一些再投的笔数,这个数字通常是100笔到300笔左右。可以预见的是,随着备案政策逐渐明朗,网贷行业信心将逐渐恢复,回款慢、债转慢的平台将越来越少。?
发布于 2018-10-17 0条评论
FRDS_xls 中评
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“老怪,ICP许可证到底是个啥?客服告诉我,说只有在备案成功后才会有,是不是忽悠我?”ICP备案和许可证是一回事儿吗?有了ICP许可证,这个平台就会100%安全吗?国庆之后,一场全国范围内对P2P平台的合规督查已经开始。首当其中的,则是监管部门重申ICP许可证(增值电信业务经营许可证)的重要性。那么ICP许可证对P2P到底有多重要?我投的P2P还没有ICP许可证,是不是就铁定要雷?老规矩,三句顺口溜奉上:ICP必须要有 没有就是非法经营ICP很稀缺 全国仅有354家P2P有证ICP不保险 有了ICP也可能会雷根据国务院令第292号《互联网信息服务管理办法》和《关于互联网信息服务办理许可与备案的通知》,经营性网站必须办理ICP经营许可证,否则就属于非法经营。因此,办理ICP证是企业网站合法经营的必备条件。答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)看到这里,有些读者可能会疑惑:我投的平台,在官网上只显示了ICP备案信息,这个算数吗?ICP备案和ICP许可,又有什么区别呢?简单来说:ICP备案是针对所有网站的,而“ICP许可”只针对经营性网站。答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)很明显,作为经营性质的P2P,必须要有ICP许可证才可以开办。那么如果我投的P2P,还没有拿到ICP许可证,是不是就一定不靠谱呢?答案是肯定的。答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)根据《互联网信息服务管理办法》:未取得经营许可证,擅自从事经营性互联网信息服务,或者超出许可的项目提供服务的,由所在地电信管理机构责令限期改正。有违法所得的,没收违法所得,处违法所得3倍以上5倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足55万元的,处10万元以上100万元以下的罚款;情节严重的,责令关闭。老怪再举几个正处于争议中的反面例子:联金所:答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)官网显示仅有ICP备案,并没有ICP许可证。荷包金融:答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)官网显示仅有ICP备案,同样没有ICP许可证。而据P2P黑板报不完全统计:截止到2018年9月底在正常运营的P2P平台中,同时具备ICP备案号和ICP经营许可证的正常运营平台约354家仅仅两成,名单如下:答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)那么,有了ICP许可证,就能保证这些平台一定不会雷吗?答案恐怕是否定的。ICP许可证和银行存管一样,只是P2P经营的必备要素,有了它,P2P可以合规运营。但至于运营得好与不好,则要另说。经历了今年夏天的雷潮之后,老怪愈发坚信,唯有安全可靠的底层资产才是保证P2P屹立不倒的基石。至于什么国资、上市、保险系等虚名,各个大老板的信用背书,都是浮云。P2P雷潮逐渐远去,一场“边查边改”、“即查即改”的网贷彻查工作正在进行。作为普通投资人,我们期待这场大彻查能够让P2P行业去伪存真、去芜存菁。作为P2P难友,我们期待经侦人员急民之所急,及时公布案件调查结果,将犯罪分子尽快绳之以法,早日追回我们的血汗钱。
发布于 2018-10-15 0条评论
绒安钰 中评
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北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室9月30号发布《关于P2P的风险提示》,通知指出,互联网金融风险专项整治清理整顿工作期间,未纳入整治范围的机构不得新开展P2P网贷业务;未经许可的机构不得新设立或从事P2P网贷业务活动。否则,按照从事非法金融活动处理;涉及非法集资,按照处置非法集资工作机制予以查处。还没有纳入互联网金融专项整治的网贷机构面临的结局一点都不意外,那就是退出。此前,广州市金融工作局(下称“广州金融办”)发布《市互金整治办关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》(下称《通知》),明确未纳入专项整治的网贷机构做好资金清退工作。?
实际上,类似说法并非首次提出,但广州金融办在《通知》中首次要求,未纳入专项整治网贷机构应退出网贷市场。同时,停发标的、制定退出方案。除了北京、广东与厦门,包括上海、浙江、湖南与重庆等多地均对网贷备案与专项整治工作进一步明确。 而无法获得备案登记也意味着,面临的结果是取缔或进行联合处置。除了未纳入专项整治的网贷平台,对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的平台,可据具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组。对于逃避整改验收,暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构,需予以高度重视,要求此类机构恢复正常经营后,酌情予以备案;对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已有经侦介入或已失联的机构,应由相关部门依法予以取缔。截至2018年9月底,网贷行业正常运营平台数量降至1500余家,其中通过信息系统安全等保三级备案认证的平台为196家,仅占在运营平台数量的13%。名单如下(排名不分先后):
发布于 2018-10-09 0条评论
hldm0nmt 中评
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国家信息系统安全等级保护三级备案与评测的完成标志着P2P平台在网络信息规范化管理方面更加严密,达到了更高标准。在安全规章制度、信息基础设施和数据保护等方面,都提升了一个台阶。目前大多数网贷平台一般将外部网络技术安全认证置于平台首页底部,其余较为重要的认证则较多披露在网站资质证明板块。较为常见的几种认证为国家信息系统安全等级保护三级、ISO27001、企业信用评级证书、可信网站、互联网金融行业认证、SSL等。其中信息系统安全等级保护备案无论是在认证难度上、公信力上及效力方面,尤其是信息系统安全等保三级认证,绝对是非银机构中最重量级别的认证。2007年7月24日,为加快推进信息安全等级保护,规范信息安全等级保护管理,提高信息安全保障能力和水平,维护国家安全、社会稳定和公共利益,保障和促进信息化建设,公安部、国家保密局、国家密码管理局、国务院信息化工作办公室制定了《信息安全等级保护管理办法》。网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出借人与借款人信息保密,未经出借人与借款人同意,不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。在中国境内收集的出借人与借款人信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行。除法律法规另有规定外,网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。《暂行办法》明确要求,网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,以保护出借人与借款人的信息安全。同时,根据《信息系统安全等级保护基本要求》,网贷平台只有在完成定级、备案、安全建设和整改、信息安全等级测评、信息安全检查等严格的审查工作后,才能获得等保三级认证。目前大多数互联网金融平台获得的以第二级认证为主,第三级作为国家对非银行金融机构的最高级认证,即非银机构的最高级认证就是第三级别,由国家信息安全监管部门进行监督、检查,认证要求十分严格。信息安全等保工作评定步骤严格据某第三方平台不完全统计数据显示,截至2018年9月底,网贷行业正常运营平台数量降至1400余家,其中通过信息系统安全等保三级备案认证的平台为196家,仅占在运营平台数量的13%。名单如下:?
文章和数据来源:P2P黑板报2018年4月8日,由权威测评单位进行全面测评,经东莞市信息安全等级保护协调小组办公室认定,木头人平台系统继2017年后,再次获得国家信息系统安全等级保护三级测评认证(简称“等保三级”)。这已经是木头人连续两年获得等保三级认证,意味着木头人的信息系统安全一直走在众网贷平台的前列。
发布于 2018-10-08 0条评论
12055 中评
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从今年6月开始,P2P行业迎来了史上规模最大的爆雷潮,以迅雷不及掩耳之势席卷各大P2P平台。短短的两个月的时间内,对于P2P平台来说犹如一把悬在头顶上的利刃,不知何时就会波及自身。仅仅在六月份就有四十多家平台发生跑路、不能兑付以及倒闭等情况,其中包括唐小僧、钱宝网、林金融等国内知名的大平台也未能幸免。在7月,停业以及问题的P2P平台数量达到250家,在四十二天的时间内,共计108家P2P平台爆雷,规模之大令人惊叹。宜人贷先宜人还是宜己" _src="/Public/upfile/201809/1538027290168195.jpg">随着时间的推移,越来越多的平台纷纷爆雷,野蛮生长的P2P平台逐渐暴露出了快速发展的弊端。本次爆雷潮以唐小僧跑路事件为起点,让吃瓜群众们看到了一场跌宕起伏的行业大戏,但是对于深陷P2P投资的人来说,却是一片哀嚎之声。即使是互联网金融中,国内第一家远赴美股上市的宜人贷,同样也受到非常大的影响,平台借款数一落千丈,股价持续下跌,投资人对宜人贷的未来愈发表示怀疑,业绩下降得宜人贷是否能够稳固信息大盘。雷潮去伪存真,劣质平台爆雷让行业运营趋于良性,也是行业发展的必然趋势本次P2P的爆雷潮并非空穴来风,根据相关统计,截止到2018年7月底,国内的P2P平台累计数量竟然达到了惊人的6385家(含停业和问题平台)!随着波及范围越来越广,但凡是跟P2P有瓜葛的企业都会受到牵连,甚至于小米等互联网公司都受到牵连。其中的问题除去经侦的介入之外,国内投资者的不成熟也是原因之一,妄想着一夜暴富,以至于衍生出了许多纯诈骗型P2P平台。这些非真正的网贷平台,通过虚假信息注册公司,圈钱之后立即跑路,这种平台数量占比达到45%。根据第三方统计显示,到去年为止,P2P累计交易已经突破6万亿元人民币,这也在一定程度上证明,P2P行业的合理性与价值所在。当P2P迎来井喷期的时候,为了快速抢占市场,许多平台逐渐脱离了身为P2P中介的本质,然而实际上这一切都不过是假象而已,泡沫一旦破碎就知道谁才算得上是真正的P2P平台。当然,此次雷潮并不会因此而否定互联网金融存在的价值,这本身就是一个去伪存真的过程,在市场环境的变化以及整治的背景条件下,这些违规平台难以继续生存下去,而只有真正的中介服务P2P平台方能带领行业走向正规健康的发展道路。虽然说雷潮是网贷行业走向健康发展的必然过程,但对于网贷行业来说也并非没有影响,雷潮让成千上万的投资人遭受巨大损失,对网贷行业的信心下降到最低点。宜人贷在七月初至八月中旬行业爆雷潮期间,股价跌幅接近40%。在今年第三季度,行业形势更加恶劣的情况下,宜人贷能否回升呢?网贷行业正逐渐回暖,宜人贷是否能够回暖值得注意的是,尽管爆雷潮已经过去,但是投资人对平台的信任度是否已经回暖呢?目前行业还处在低迷阶段,但根据网贷**报道,近期资金净流出的现象明显得到好转,8月19日这一周相比上周净流出资金减少35亿元,从8月贷款余额TOP100有13家平台出现上升,成交量TOP100的平台中有24家环比出现上升;在8月停业和发现问题的P2P平台有63家,其中一共有13家为新发现的问题及停业平台,此数据对比七月份在前25天就高达两百家问题平台的数量已经有了大幅度的改善,综合以上种种数据这些都表明目前P2P行业正在处于逐渐回暖的状态。而在今年上半年宜人贷股价走势并不好的情况下,这几个月股价下跌近47.5%。并且在7月19日出现平台借款数大幅下降的现象,当雷潮过后却迟迟没有上升迹象。其实根据相关数据显示,宜人贷的业绩和股价并不理想。从净利润来看,宜人贷在第二季度跌至上市以来最低点为2.047亿元人民币,同比去年下滑24%。有业内人士表示,宜人贷净利润如此之底最主要原因在于其坏账率在不断攀升有主要联系。虽然宜人贷表示坏账水平符合公司的预期,身为一家赴美上市的公司,这样的数据很难让公众满意。众所周知,P2P平台的主要收入来源就是依靠身为中介的服务费用,但是在宜人贷的风险管理机制将借款人信用划分为ABCD四个等级,D借款人信用等级最低的人利率最高,这部分人是企业收入的中坚力量,却也是引起坏账率最高的群体,一旦没有新的资金注入,宜人贷的运作将存在巨大风险。另外为了催收借款,暴力催收似乎成了一种默认的模式。大量用户投诉宜人贷暴力催收、侵犯隐私等等,其中不乏威严恐吓的情况。考虑到这种现象,只会让之后想借款的客户越来越少。为了应对网贷行业的不景气,宜人贷与新网银行达成战略合作协议,新网银行作为全国三甲互联网之一的企业,在资源商能够给宜人贷提供一定的帮助,但是前面是竞争愈发激烈的平台,后面又有着日趋严格的监管措施,所以宜人贷这一举动是否能够帮助宜人贷挽回局面还尚未可知。?
大浪淘沙,网贷监管让行业走向规范,宜人贷何去何从随着8月中旬的“网贷整改108条问题清单”下发,是一场对全国范围内互金平台的重压测试,监管的持续严格,不仅将提升行业门槛,同时也是最直接有效的整改方法,这对于一些还寄托于打擦边球的平台是一大考验,对合规平台而言堪称众望所归。对于P2P行业而言,平台不仅需要积极合规发展和自查,并且需要及时整改自身存在的问题。央行提出“再用一到两年的时间完成互联网金融风险专项整治”不只是打碎行业泡沫,更是要将平台的违规炒作彻底杜绝,加快推动网贷行业规范化的进程,未来各大P2P平台的局势更为苛刻。在P2P网贷行业的野蛮生长结束之后,当前整个行业中还尚且还有上千家的网贷平台,然而随着时间推移,行业趋于完善,预估计最终能够有百分之十的平台得以留存。另外对于已经得到银监会最终确认的“借款限额”管理措施,行业人员表示:这将对企业贷款为主的互联网金融平台影响很大。在这个发展过程当中是目前头部平台争夺独角兽的主要机会,宜人贷作为互联网金融赴美第一股,有着强有力的竞争力。在未来随着行业的不断完善,网贷平台的利润将会逐渐缩减,因此减少平台的支出必不可少。然而宜人贷在第二季度的运营成本相比较去年同期上涨58%,如此高昂的支出费用严重影响到平台的净利润。即使是运营成本的增加也难以让投资人的信心再度回暖,加上用户逐渐变得愈发理智,行业的竞争更加激烈的情况下,宜人贷未来不主动去寻求变革,在未来的发展道路上将会变得更加坎坷。
发布于 2018-09-27 0条评论
kitty 中评
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“债转太太太慢了,一个月了还没转出去……”“提现为什么不到账??心里好慌!”“我只想安全下车,割肉也可以!”网贷遭遇雷潮,无数投友深陷其中。大家最迫切的心情,就是安全下车,资金落袋为安。什么“干爹”、背书都是浮云,能够在非常时期及时回款,就是群众心中的好平台!疾风知劲草,烈火见真金。在这次雷潮中,就有这么一批平台,“任由狂风扑面,我自巍然不动”――在当前的时局下,仍然做到了按时回款。到底是哪些平台从这次雷潮中脱颖而出?李财师费了不少功夫,通过论坛留言+客服咨询+投友反馈的方式,粗略统计出了目前正常回款的104家平台。话不多说,赶紧上名单。人人贷等104家P2P平台回款正常(名单)" _src="/Public/upfile/201809/1537349827603059.jpg">从这份名单中可以发现,其中竟然有不少小平台,以一叶扁舟默默抵御“山竹”。比如屹农金服、E都市钱包、玛瑙湾等等。也就是说,平台踏踏实实做真实业务,不浮夸不恣意扩张,绝对是有求存空间的。当然,大部分头部平台在这次雷潮中,起到了定海神针的作用。最终不仅不受影响,回款正常,而且更加受到投资人的青睐。正是有这些头部平台作为雷潮中的最后一方净土,才让我们能够秉持信念,坚信网贷行业会否极泰来。比如,宜人财富,陆金服,团贷等等。需要说明一下,我们这个表里,只统计回款情况正常的平台,没有爆雷但是退出速度太慢的平台,都不在此列。当然,有个别只延长几天的,我们纳入其中了,毕竟这个环境下,几天的延期已经很能接受了。雷潮之中仍然回款迅速,表明平台在正常运营、用心运营,证明其有一定抗风险能力,如此才能给投友们一颗真正的定心丸。当然,经过血与火的洗礼,大家也应该都明白一个道理,正常回款虽然是件大为鼓舞的好事,但还是不可以作为评判平台的绝对标准,更不可盲目闷头重仓,该做的理性分析一个都不能少。由于是纯手工统计,所以数据还在不断完善。投友们如果知道其它平台的回款情况,欢迎随时留言告诉我们,让我们把它汇总成更加完备的信息,供所有人参考。
发布于 2018-09-19 0条评论
大虫 中评
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今年8月份,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,加上之前颇受关注的网贷108条备案细则《P2P合规检查问题清单》,p2p网贷行业的备案工作算是重新启动了,不少平台看见了行业的希望,监管日益趋严,未来,行业必将朝着合规的方向积极发展。时间已经过了一个月,据悉,已经有不少p2p平台正是启动自查工作。P2p网贷行业的自查内容,主要包含以下10点:P2P网贷机构是否坚守信息中介定位是否设立资金池是否为自身或变相为自身融资是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息是否对出借人实行刚性兑付是否对出借人进行风险评估并进行分级管理是否向出借人充分披露借款人风险信息是否坚持小额分散的网络借贷原则是否发售理财产品募集资金是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入?这其中,不乏有宜人贷、pp money、和信贷、积木盒子等头部平台,不少资金存量不是很大的平台也率先自查,给行业树立起标杆作用。在此期间,投理想也积极行动组织高管和员工一起学习,并且启动律所、会计事务所、信息披露等合规工作的对标,积极拥抱监管。对于目前身在网贷行业的每一家平台来说,未来都将面临着巨大的挑战,我们只有积极准备,才能在监管的大浪淘沙中存活下来。随着监管政策和备案制度的落地,必将迎来行业的持续繁荣。
发布于 2018-09-10 0条评论
nomajia 中评
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在刚刚过去的8月下旬,拍拍贷、乐信、趣店、宜人贷相继发布二季度财报,其中,乐信、趣店、宜人贷总营收同比涨幅分别为35.38%、124.7%、28%,净利同比涨幅分别为776%、42%、64%;最早发布财报的拍拍贷总营收同比下滑1.65%,净利同比下滑3.8%。拍拍贷、乐信、趣店、宜人贷四家企业在发展中各有业务结构调整和优化,本文摘取了宜人贷、拍拍贷、趣店、乐信过去6个季度的财报数据,从营收、利润、业务结构、逾期等方面分析这四家企业的运营现状和未来发展。总营收:趣店高收入背后的隐患2018年第二财季,宜人贷总营收15.2亿元,同比增56%,拍拍贷总营收10.47亿元,同比降1.65%,趣店总营收22.44亿元,同比增124.7%,乐信总营收17.83亿元,同比增35.38%。本季度,是趣店连续两季度总营收第一,且这一季度趣店与第二名乐信间的差距拉开。纵观四家企业过去6个季度的营收情况,成立最早的拍拍贷仅在2017年二季度营收10.65亿元,超过趣店,其余财季都是营收垫底;乐信今年二季度营收继续上升,源于其前期在金融科技上的投资产生了回报;宜人贷总营收连续两个季度出现环比下滑;居于营收第一的趣店,在此前5个季度中,营收涨幅放缓的幅度最大,在其财报公布之后,蚂蚁金服宣布不再与其合作,无疑,蚂蚁金服作为重要的获客渠道,势必影响趣店其下个财季的数据,但趣店方面回应不会造成影响。有一点值得注意,宜人贷2018***的总营收是15.93亿元,环比下滑12.7%,拍拍贷2017***的总营收9.12亿元,环比下滑8.6%,而趣店、乐信在这两个时间点处于营收增长缓慢态势,环比并未出现下滑,这或许与四家企业在金融行业被强监管之后的业务选择与转型有关。从整个营收的同比增速来看,两家企业都在放缓,趣店、乐信虽然增幅上涨,但相较之前,差距不小,很大一部分原因是内地网贷行业的政策高压和行业清洗,当然还包括各自企业的经营状况和战略调整。净利润:经历同一个低谷后 乐信增速反超2018年第二财季,宜人贷净利润4.4亿元,同比增64%,拍拍贷净利润6.08亿元,同比降3.8%,趣店净利润7.38亿元,同比增42%,乐信净利润5.02亿元,同比增776%。本季度,趣店净利第一,上个季度净利第一的宜人贷反倒垫底,净利润率跌至上市以来最低点。纵观四家企业过去6个季度的净利润情况,宜人贷、拍拍贷、趣店都经历了过山车,下降、上升交替出现,唯独乐信,在今年二季度财报之前的四个季度中净利一直缓慢增长,到了这一季度实现大幅上升,营收营收17.83亿元,同比增长35.38%,净利润5.02亿元,同比增长776%。乐信CEO肖文杰表示,“过去五年我们持续对金融科技投入,在这个季度我们迎来了收获期。我们运营效率进一步提升,这帮助我们大幅改善了盈利能力。”从净利润同比增速来看,有三家企业步调一致,都在去年四季度增速放缓或出现下滑,宜人贷、趣店净利同比增速分别为48%、80.1%,拍拍贷净利亏损5.07亿元,而乐信在这一季度扭亏,净利1.26亿元,上年同期亏损1290万,进入2018年,乐信在净利上有了不错的逆袭,增速在二季度达776%。业务构成:专注与延伸营收结构方面,分为两个阵营。首先是默契的趣店与乐信,同样做校园贷起家,上市之后都加速了业务转型和延伸,只是方向完全不同,乐信拓展了电商场景、大数据风险管理及小微资产运营三个领域,趣店则将重心转向汽车零售业务,今年二季度财报的营收大增也多归功于“大白汽车”这一新业务的投入减少、盈利向好。大白汽车实现汽车销售收入7.85亿元人民币,环比增长43.7%,据悉,项目上线至今新车交付总数超过15000辆,平均交付时间缩短至13天。其次,在政策严管之下,宜人贷、拍拍贷强化自己金融科技属性的同时,仍专注借贷等金融业务,营收构成为贷款融资服务费及后期服务费。拍拍贷二季度来自贷款融资服务费和融资后期服务费的收入分别为7.53亿元、2.06亿元,分别占总营收的71.92%、19.67%。活跃借款人数今年二季度,乐信、趣店、拍拍贷的活跃借款人数分别为270万人、400万人、320万人。其中,乐信,本季度新增的借款人数为54万人,均比上季度、去年同期甚至现金贷整治前有所增长;拍拍贷在本季度新增的借款人数接近113万人,比上季度的250万有所增加;而趣店本季度的活跃借款人数环比上一季度的560万人,出现下降。另外,根据宜人贷财报数据,截止2018年6月30日,宜人贷累计促成借款总额为976亿元,本财季为117754位合格借款人完成借款117.4亿元,为202380位出借人完成121.8亿元资金出借。促成借款金额今年二季度,乐信、拍拍贷、宜人贷促成借款金额分别为166亿元、167.61亿元、117.4亿元,其中,拍拍贷环比增长35.73%,宜人贷同比增长38%,而乐信同比增长68.4%,在贷余额达到247亿元,同比增长97.9%,从趣店二季度财报来看,截至2018年6月30日,累计完成金融服务交易1.5亿笔,未偿贷款总额达到150亿元人民币,同比增长40.3%。逾期率:持续恶化后转良本季度,宜人贷15~29、30~59、60~89逾期率分别为0.8%、1.2%、1.3%,逾期率水平环比保持平稳,连续三个季度15-29天逾期率为0.8%,比去年同期的0.4%上涨0.4个百分点,30-59天逾期率比上一季度有所下降,60-89天逾期率与上一季度持平。本季度,拍拍贷15~29、30~59、60~89逾期率分别为0.83%、1.21%、1.05%,逾期率获得持续好转,二季度这三类逾期率环比分别下降了0.04个百分点、0.9个百分点和1.38个百分点。从2017年一季度开始,宜人贷、拍拍贷的逾期率分别出现了连续4个季度的增长,2017年12月,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》的141号文发布,随即,宜人贷和拍拍贷各自在今年一季度和去年四季度达到逾期率峰值。随着政策冲击形成的网贷衰退周期正在走向接近尾声,到今年二季度,两家企业逾期率都有所下降。此外,2018年二季度,乐信促成借款中超过90天的逾期率仅为1.39%,与第一季度的1.44%相比略有改善,抗风险能力有所增强;而截止2018年6月30日,趣店第一季度新增贷款M1+逾期率恢复到低于1.0%的水平,2017年前三季度的M1+逾期率一直保持低于0.9%,第四季度M1+逾期覆盖率为1.3倍。股价走势与市值:股价下行,宜人贷市值垫底进入2018年,网贷行业清洗还在继续,宜人贷股价下跌58.5%,趣店股价下跌52.7%,拍拍贷股价下跌17.8%,乐信股价下跌31.4%。四家企业进入2018年以来的股价走势对比目前,就四家企业市值来看,均未超过20亿美元,而在此之前,宜人贷、拍拍贷、趣店、乐信市值分别突破股过25亿美元、42亿美元、115亿美元、25亿美元。资深中概股宜人贷市值最低,就在2017年底的网贷赴美IPO热潮中,宜人贷作为“前辈”,一直被拿来做比较参照,也纷纷被后来者们反超,至今还没有夺回市值高地。结语网贷中概股虽然安全度过了行业的至暗时刻,但经历了同行们接连不断的暴雷,股价、市值纷纷下跌,2017***的财报数据也大受影响,接下来,企业拥抱合规是行业大势,另外,针对于网贷行业的清洗还在继续,8月网贷平台正常运营数量1595家,比7月减少了50家。为了为了提振行业,拍拍贷、趣店纷纷公告了股票回购计划。根据网贷**发布的《P2P网贷行业2018年8月月报》数据显示,8月P2P网贷行业综合收益率为10.02%,环比小幅上升26个基点,刷新近一年以来的新高。这对于主打新金融的网贷中概股是一利好。但具体看各个企业,网贷中概股已吃尽了行业红利,合规之下,后续发展基本步入平缓上升期,很难再有突破性的上升,强化自身风控能力、优化模式降低坏账率、拓展双轴驱动业务等是重中之重。?
发布于 2018-09-06 0条评论
人生无梦 中评
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8月29日,中国首家上市的P2P平台宜人贷(纽交所证券代码:YRD)发布2018年第二季度未经审计财报。除了亮眼的业绩数据,投资人也要注意到,8月底,Needham将宜人贷(YRD)ADR评级从买入下调至持有。根据彭博数据,此前,在覆盖宜人贷的券商中,有6家买入,5家持有,1家卖出评级。虽然宜人贷交易规模等数据飘红,但运营成本不断飙升,收入重头服务费下降,未来路上还有重重问题需要面对。运营成本同比涨58%***能减少客户流失吗?网贷平台未来的趋势是利润会大幅缩减,如何控制成本成为平台必修课程。不过,宜人贷第二季度运营成本费用高达12.8亿元,较去年同期上涨58%。从宜人贷近几年的财报数据看,成本不断上涨压缩了平台的利润空间。(数据来源:宜人贷财报)在运营成本中,市场营销费用一直是宜人贷最大的一笔开支,且逐年增加。从2018年***各项成本看,市场营销开销为7.938亿元,而去年同期的市场营销费为6.179亿元。这部分大额开销的效果如何呢?***财报显示,截至2018年6月30日,宜人贷累计促成借款总额达到976亿人民币,二季度为117754位合格借款人促成借款总额117.4亿人民币,较2017年同期增长38%,其中23.4%的借款金额来自于重复借款人;为202380位出借人完成121.8亿人民币的资金出借。宜人贷CFO丛郁表示,“本季度,76.3%的借款人来自网络渠道,65%的贷款来自网络,超过10%的贷款是通过我们与百度的合作产生的”。除了在线上获客的合作外,二季度开始,宜人贷与百度联合推出“百宜贷”,为更多优质借款人提供金融服务。(数据来源:宜人贷财报)(数据来源:宜人贷财报)从上图可以看出,2017年的运营数据呈上升趋势,不过,2018年网贷行业暴雷,投资人信心受到打击,即便运营成本不断增长,出借人、借款人均减少,2018年第一季度下降幅度尤其明显。不过,丛郁认为在8月份,投资人流出的问题已经基本恢复正常,他在宜人贷二季报电话会议中谈到,7月份宜人贷推出了人保贷款产品,这得到了投资者的好评。当介绍这个产品的时候,一些担心该行业不确定性的投资者很乐意改用这个产品。此外,二季度,宜人贷有13亿元的经营活动流出,对于未来,宜人贷财务副总裁刘佳认为第三季度的现金流基本是盈亏平衡,在第四季度,现金流入会明显增加。贷款服务费收入下降线上业务能赚多少?其实,宜人贷二季度的业绩和股价并不理想。宜人贷2018年***净营收15.196亿人民币,和***相比下降11%。同时,***总运营成本和费用达12.8亿元,同比上涨58%。去掉各项支出后,***净利润2.047亿元,同比下滑24%。与此同时,每股美国存托股票摊薄收益为人民币3.31元(约合0.50美元),与去年同期的人民币4.45元相比有所下降。从宜人贷的收入来源看,提前收取大比例服务费占较大比例。目前,宜人贷向平台用户的收费主要包括向借款人收取的交易费和向出借人收取的服务费,向借款人收取的交易费又分为向借款人收取的前期服务费、向借款人收取的月度服务费。不过,***财报显示,贷款服务费收入同比环比均有所下降。(数据来源:宜人贷财报)从上图可以看到,2018年以前,平台的实收服务费不断增加,但是二季度宜人贷贷款服务费收入同比环比均有所下降。从服务费数据也可以看出,出借人和借款人的信心大受打击。丛郁表示,短期内在线上、线下合并仍是首选的商业模式,期待这种模式继续下去。但从长远来看,我们通过网络继续进行客户获取、信贷承销和数据收集,有巨大的潜力推动在线业务的增长。雷潮期股价应声下跌超40%今年以来,宜人贷的股价不断下跌。上市时,发行价为10美元/股,2017年10月末股价最高达到53.50美元/股,随着监管措施的不断出台,宜人贷股价接连下跌,截至8月31日,宜人贷报收18.13美元,相对于最高价,股价下跌近66%。其中,在行业暴雷潮期间,七月初至八月中旬,宜人贷股价跌幅近40%。通过梳理去年以来宜人贷财报中的各项数据,可以看到在今年行业低迷的情况下,头部平台宜人贷也压力重重。业内人士表示,受行业爆雷影响,相比2018年上半年,三季度的行业形势更加恶劣,前期愈是激进的平台,面对的挑战越多。丛郁也表示在商业前景方面,行业环境不确定,使得很难准确预测今年的贷款发放情况。
发布于 2018-09-05 0条评论
manru 中评
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对于宜人贷第二季度的财报,大家的关注焦点主要集中在现金流和资产质量的变化(包括质保计提策略)。在此,我就宜人贷的现金流、资产和资金三个方面谈谈自己的看法。  1现金流  ***宜人贷现金及等价物、限制类现金净流出16.56亿,对于现金流的大幅流出,其背后逻辑有三。  第一,除了在线上获客的合作外,二季度开始,宜人贷与百度联合推出“百宜贷”,为更多优质借款人提供金融服务。除了机构资金外,宜人贷通过信托通道投放了大概9亿人民币。结果是投资活动现金流流出但“持有到期金融资产”在大幅上升。未来,信托计划会随着借款人按月等额本息还款收回现金流,所以这部分现金流还是真实存在并体现于“持有到期金融资产”中的。  第二,线上贷款比例增加。线上贷款的收费模式是按期缴付,所以大部分服务费被分摊贷款每个月的还款中。在促成贷款的T+0时刻宜人贷其实只收到一小部分服务费。相比于T+0收取前期服务费的线下贷款,线上贷款在报告期内获取的服务费(现金流)只是一小部分。所以,随着线上业务占比的提升,经营业务现金流一定程度上会承受更大的压力。  第三,赔付和拨备提高。宜人贷在最近两个季度连续提高了质保比率,非PICC部分的比率在11%左右。此外,最近几个季度连续计提了特殊拨备已覆盖此前的质保缺口,所以经营现金流有一定压力。不过,从已经到期的历史贷款表现来看,贷款的全生命周期的累计违约率在10%左右。目前的质保计提比率是较为审慎的,其内在逻辑是通过可以预期的“超额拨备”以覆盖历史拨备缺口。  同期,宜人贷的质保计划被纳入中保国信融担的保障计划中,这意味着此前质保的表内业务被剥离至表外,用于覆盖信用风险的专款进入融担公司表内。为了弥补2016/2017的质保缺口部分,宜人贷在***也计提了2亿的特殊拨备,剩余部分将通过未来的“超额拨备”来弥补,后面计提特殊拨备的概率不高。  2资产  Delinquency by Vintage曲线显示,受141号文的影响,贷款的风险表现在近期出现波动,违约率出现了小幅翘尾。不过,这是市场上的普遍现象。对此,宜人贷加大了资产保全力度,一是催收人员增加;二是教育借款人并提高违约成本,包括上报逾期借款人数据至信用中国数据库,以及加入百行征信未雨绸缪等;三是对不同的获客渠道进行分析,对提供高风险借款人的合作渠道更加审慎,这一定程度上也降低了conversion rate。综上,宜人贷2Q“发起和服务费率”出现了一定的上升,原因是其加大了资产保全的力度。  不过,平台的整体风险在***出现下滑。Delinquency by balance下,15~89天累计的逾期率从***的3.7%下降到***的3.3%,其中30~59天逾期率下滑0.4%。由于宜人贷促成贷款期限较长,所以30~59天(可比拍拍贷的15~29天)的逾期下滑意味着近期促成贷款的表现在好转。此外,线上贷款的改善更加明显。
  3资金  今年上半年,备案滞后以及6月上旬起的雷潮导致投资者信心衰退。其行为表现为理财计划的提前赎回或到期不复投,平台资金短期内大幅流出。这种环境下,债权匹配过程中平台会将新增资金优先匹配债转标的而不是新增借款标的,导致新增贷款规模萎缩。不过,从二季度披露的财报来看,宜人贷资金端的表现不错,在行业资金成本上行中,宜人贷的资金成本下降到7.7%为历史最低水平。这可能是行业不确定增加,资金向龙头聚集的关系,也可能是PICC赔付的投标计划卖得相当不错。资金成本的降低对冲了质保比率、保费比率的上调,net revenue的take rate保持稳定,在14%左右。  所以,贷款撮合量的环比下跌与资金端无关,其背后逻辑是管理层在数量和质量中选择了质量,主动降低用户转化率以提高促成贷款质量。这样的好处是:1)今年保守的质保(11%)计提政策将产生更多的质保盈余以覆盖2016、2017年的缺口部分 2)资产风险表现的改善能在未来降低质保(第三方担保)的计提比率,提高net revenue的take rate,增加业务利润率。  就我个人观察下来,现在P2P投资者偏好大幅降低,7月份12月期、6.8%的PICC计划卖得不错,额度基本天天被抢光。而随着与新网银行达成合作协议,机构资金占比的提高将进一步提高平台流动性的安全边际。  总的来看,目前的宜人贷处于韬光养晦阶段,默默等待政策红利到来。
发布于 2018-09-03 0条评论
zeatual 中评
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近期,上市互金公司陆续披露了二季报,多家公司第二季度实现净利数亿元。在整个网贷行业大环境堪称“入冬”的情况下,这些上市公司的业绩表现堪称“逆势”。“前两三个月间有几百家网贷平台倒下,令整个网贷行业风雨飘摇。但是,整个行业的出清或者说整肃并未真正结束,未来多数平台陆续退出仍是大趋势。”北京某头部平台负责人莫祺(化名)对《国际金融报》记者表示,“这一进程中,整个网贷行业的二八效应更加显著,将加剧行业格局的重塑。而这对于各方面都已经跑在前面的平台来说,则是大大的利好。利润的持续增长以及增速的提升会成为很多大平台尤其是上市平台的常态。”头部平台交易逆势上扬8月29日,宜人贷公布2018年第二季度未经审计的财务业绩。数据显示,2018年第二季度,宜人贷净收入为15.2亿元,较2017年同期增长28%;调整后净利润为4.4亿元,较2017年同期增长64%。宜人贷第二季度总贷款量为117.362亿元,较去年同期的85.361亿元增长38%。拍拍贷的二季报显示,拍拍贷2018年第二季度营收达10.473亿元,环比增长14.24%;净利润为6.078亿元,环比增长38.9%;第二季度成交额达167.61亿元,环比增长35.73%。而乐信和趣店这两家“后起之秀”,同样在第二季度收获了不错的业绩。在第二季度,乐信共实现营收17.83亿元,较第一季度的15.71亿元上涨13.53%。毛利润为6.19亿元,高于第一季度的4.12亿元;净利润达到4.65亿元,较第一季度的1.46亿元增长218.49%。第二季度,趣店共实现收入22.44亿元,较第一季度的17.17亿元上涨30.69%。毛利润为7.71亿元,高于第一季度的3.21亿元;净利润达到7.24亿元,较第一季度的3.16亿元增长129.11%。除了趣店之外,上述其他3家平台在第二季度均实现了贷款客户数量与贷款总量的增加,而交易规模的持续扩大也成为这几家平台录得上亿利润的最大动因。数据显示,乐信注册用户总数为2920万,与去年同期1600万相比增长83%。截至6月30日,有信贷额度的用户达到890万,较去年同期的560万增加59%。同时,第二季度使用乐信贷款产品活跃客户数达到270万,较去年同期的210万增加29%。第二季度使用乐信产品的新增活跃客户数达到51.4万。乐信第二季度的期末贷款余额为247亿元,相比2017年6月底的125亿元,涨幅接近100%。贷款余额与发放贷款规模的双增长保证了贷款交易费和贷款手续费收入的高速增长。就连仍旧处于亏损状态的简普科技在客户数量方面同样实现强劲的增加。财报显示,简普科技主营业务的金融推荐服务收入从2017年同期的2.36亿元增加86.2%至4.4亿元。该部分又分为贷款推荐和信用卡推荐服务,一旦推荐成功,平台向金融机构收取费用。在此期间,贷款推荐成功数量为2120万单,较2017年同期增长约11%;信用卡推荐成功160万张,同比增长约167%。宜人贷CEO方以涵表示:“二季度,宜人贷促成借款总额达117亿元,较2017年同期增长38%,而根据网贷**的数据,网贷行业第二季度同比下降15%。我们很高兴看到宜人贷成功实现逆势增长。”“虽然第二季度网贷行业风险事件不断爆发,导致投资者信心下降,成交量出现低迷状态,但是这并不意味着网贷市场整个供需双方的需求下滑或者不存在了。相反,借款人的融资需求依旧旺盛,而越来越多的出借人也已经习惯并认同网贷的投资模式。只是在整个行业风险凸显的情况下,大家会更多地倾向于选择相对更靠谱的头部平台,从而形成‘羊群效应’,这自然利好这些上市的互金平台。”莫祺指出。坏账及高成本压力大整体大环境的恶化令头部平台的优势反而进一步凸显。不过,这种逆势增长下无疑有着更大的压力以及风险。“首先是坏账风险。尽管盈利水平相当漂亮,但是上市平台的不良率上升也是不争的事实。而且,预计这种坏账上涨的趋势仍会持续一段时间,这对各大平台的风控都是不小的挑战。”莫祺表示,“虽然从几家上市平台的财报来看,逾期率和坏账率普遍都控制得不错,但是未来面临的上升风险依旧不小。”宜人贷财报显示,截至2018年6月30日,2015年发放贷款的累计净坏账率为10.1%,而截至2017年12月31日之时为9.7%。截至2018年6月30日,2016年发放贷款的累计净坏账率为8.7%,而截至2017年12月31日时为7.4%。截至2018年6月30日,2017年发放贷款的累计净坏账率为6%,而截至2018年3月31日时为3%。拍拍贷方面,今年第二季度的逾期率则相较第一季度有所降低。截至2018年6月30日,拍拍贷15天至29天、30天至59天、60天至89天的逾期率分别为0.83%、1.21%和1.05%。而截至2018年3月31日这三个数字分别为0.87%、2.11%和2.43%,即今年第二季度这三类逾期率环比分别下降了0.04个百分点、0.9个百分点和1.38个百分点。历史累计逾期30天以上的逾期率,在2018年第二季度也显著下降。数据显示,第二季度,乐信促成借款中,超过90天的逾期率仅为1.39%,低于第一季度1.44%的水平。趣店第一季度以来,新增贷款M1+逾期率低于1%。除了逾期率和坏账率的风险之外,各家平台还普遍面临着运营成本和支出持续上涨的压力。第二季度,宜人贷总营业成本达到12.8亿元,同比上涨58%。营业成本占总收入的84%,为连续10个季度以来最高。同样,财报显示,乐信在资金成本、加工和服务成本等方面都有不同程度的增加。2018年第二季度,乐信的资金成本为2.63亿元,同比2017年第二季度的1.83亿元,增长43.8%;加工和服务成本为7120万元,同比2017年第二季度的5150万元,增长38.2%。“坏账风险以及难以控制的成本高企,是悬在网贷平台头上的两把剑。另外,政策不确定性的风险也依旧存在,只是头部平台在合规性方面走得会相对更靠前。”不过,在莫祺看来,网贷行业的发展前景和空间始终存在,能走上合规之路挺过这个“冬季”的平台会迎来全新的发展期。简普科技联合创始人兼CEO叶大清认为,中国金融在线化的趋势仍然明显。一方面越来越多人习惯从线上获取金融服务,传统金融机构对线上金融也愈加重视;另一方面,随着网上行为数据的积累,大数据分工和AI(人工智能)技术也将成为金融发展的动力之一。
发布于 2018-09-03 0条评论
missnimen 中评
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自从全国统一的108条问题清单出台后,宣布P2P雷潮开始褪去。暴雷平台开始逐步减少,行业资金流也开始回暖,交易指数回升。但潮起潮落都有一个过程,完全解除流动性风险还需要时间。雷潮末尾必然会有声响,一些流氓平台、曲线暴雷平台也屡见不鲜。在流动性风险下,未来依旧会有不少平台出现逾期、展期现象。我们做为出借人,在雷潮后期该如何保护自身权益,又该如何选择平台呢?问题一,已雷的平台怎么拿回血汗钱?大白很清楚,大家目前最关心的是怎么挽回损失。因为这次雷潮受灾面积实在是太大了,我们很难独善其身。损失少的可能这一两年的收益没了,损失大的可能把自己的全部积蓄都搭进去了。但是维权是一个很漫长的过程,我们要做好打持久战的准备,保持积极心态,生活还需要继续,身体才是我们真正的本钱。1、已立案的问题平台:有些平台已经雷了一两个月了,该立案也都立案了,但是一直没有消息,很多踩雷受害人心里会着急,钱究竟什么时候能回来?能追回多少?钱是不是被充公了?我们首先要明白,一旦立案,就是一场长跑。首先是经侦调查真实债权债务情况,核算资产评估及变现,然后移交法院处理,最后是庭审结束按清算后的资产进行比例退还。根据以往结案退还案例,一般退回金额以平台真实资产为主要依据,庭审时间在1-2年左右(雷潮的平台可能会更久一些),退还本金在40%上下,具体要看平台真实资产情况,这方面可以咨询经侦办案结果得知。也有踩雷受害人担心自己的钱会充公,这其实是一个误区。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条:查封、扣押、冻结的易贬值及保管、养护成本较高的涉案财物,可以在诉讼终结前依照有关规定变卖、拍卖。所得价款由查封、扣押、冻结机关予以保管,待诉讼终结后一并处置。这里要提醒大家的是,不要对经侦办案有误解,感觉立案后钱就很难追回来。其实第一时间报案冻结账户资金是可以有效止损的,特别一直负面不断,预警过的平台。2、良性清盘退出平台:8月后,由于监管出手,很多支撑不下去的平台开始转向良性清盘退出。平台只需向监管部门报备,发公告承诺两年期或三年期兑付方案即可。但事实上真的这么简单吗?根据不少已雷平台的受害人反映,不少声称良性退出的平台都玩起了套路,第一期要么不如约兑付,要么只兑付少量人,或者引入不良第三方资产公司收割受害人。碰到这种情况,我们怎么辨别平台是“良性”还是“恶性”?怎么要回自己的钱?(1)看公告内容以公告为准,不听信其他言论。公告中需提及有向监管部门报备,出借人也可以向监管部门查询;公告中要有详细的兑付方案,诚心兑付的平台一般会把兑付期限控制在两年内,代偿资金一般集中在前期。(2)看底层资产穿透平台还款能力依旧要看资产是否真实,如果平台有开放查标功能,出借人可以自验真伪,方便的投资人可以去平台实地考察。如果平台不配合查标,或是之前造假、自融负面就不断的平台,真实资产有多少就很难说了,必要时候可以果断报案。(3)是否如约兑付很多平台为了曲线退出,佯装清盘,发布兑付公告后却不如约兑付。对于这种情况,一定要先判断资产是否真实,如果真实的话多与平台沟通,不要急着报案!多沟通,如果沟通未果或平台执意耍流氓,如苛扣本金,减少兑付比例等,可以报案让经侦接入调查。?
(4)第三方监督平台停止运营后,需要人力物力去清算资产,催收和处理债权。具体操作进度,我们作为出借人如果不拧成一根绳是很难跟进的。所以除了有监管部门跟进之外,我们还需要自己自发组织监督委员会,可以由大户牵头,挑选负责、可靠、有金融法律知识的出借人代表组建监督委员会,如果有必要,可以委托律师跟进。问题二,半瘫的平台怎么办?不同以往,雷潮下也有很多畸形产物,例如“半瘫”平台。这里讲的半瘫平台是在运营中,但是有逾期、展期、强制复投的平台。例如:钱包金融、百金贷、图腾贷、宜聚网等,还一部分平台就不点名了,免得引起恐慌,其实大家心里都有数。“半瘫”的原因主要是因为平台债权期限错配受流动性风险影响造成资金流紧张或项目逾期严重导致兑付困难。对于这种平台确实棘手,生死一线,我们能做的太少。但是随着行业慢慢回暖,这类平台也会慢慢减少,例如PPmoney,已经开始正常回款了。我们要防范的是,流氓平台。例如宜聚网4折收割出借人、接入无良第三方欺诈出借人;图腾贷向出借人收取10%服务费称覆盖催收成本,开放5折债转等。碰到这种情况,我们要第一时间警觉,不能坐等收割。在与平台沟通协商未果的情况下,不要坐以待毙,可以咨询职业从事互联网金融案件的律师团队,必要时候可以报案让经侦处理。至于那些表现良好,积极回款,慢慢转暖的平台,我们要保持乐观心态,不信谣,不传谣。问题三,当下什么平台可投,怎么投?大白认为,9月行业会持续回暖,但流动性风险和合规风险仍然需要我们注意。所以在选择平台上,依旧以头部平台与一线平台为主,可以选择个别表现优秀的二线平台适当短投。这里列出几个选择标准给大家参考。(所列举平台不作任何投资建议)1、资产架构清晰透明,逾期坏账率低资产必须是真实透明的,P2P作为信息中介,资产决定一切。越透明,越便于我们把控风险。逾期坏账率可以看出平台风控水平,毕竟在特殊时期,风控能力控制平台生死。这里收集网络上公开的信息,分享几个可以查标的平台。(如有补充欢迎留言)团贷网:接受抽查,预约成功后可去资产端公司查标。合众e贷:可以在APP或者PC官网个人账户中在线查标。短融网:可以在APP或者PC官网个人账户中在线查标。e融所:接受抽查,需要预约。钱香:接受抽查,需要预约。钱盆网:近期客户群传出,筹备查标功能中。2、盈利是可持续发展的基础雷潮中倒下的都是问题平台和亏损平台,唯有盈利平台能屹立不倒。所以平台的盈利可以做为我们选择的重要依据。当然,太少的不算。这里根据网络公开的信息,分享几个盈利性较强的平台。(如有补充欢迎留言)根据报道显示,微贷网2018上半年净利润为3.074亿元人民币,申请赴美上市;小赢网金2018上半年净利润为5.3亿元人民币,申请赴美上市;宜人贷2018年第二季度净利润4.4亿元人民币;拍拍贷2018年第二季度净利润6.08亿元;陆金所2018上半年净利润为46.07亿元人民币。3、资金流健康,回款债转正常随着行业慢慢复苏,平台的资金流变化也显得尤为重要。资金流率先回暖的平台具备一定的参考价值。同时,我们也不能忘记雷潮中坚持回款、债转的平台,都应该被我们记住。这里根据投友分享,汇总后列举几个回款正常债转正常的平台。(如有补充或修正欢迎留言)拍拍贷、宜人贷、投哪网、微贷网、民贷天下、你我贷、翼龙贷、积木盒子、小赢网金、铜板街、合众e贷、融贝网、桔子理财、麻袋财富、凤凰金融。4、有履约险的平台也要注意这些前些天银保监会拟规定责任险不得承保网贷,许多投友便以为P2P不能接入保险了,其实不是。目前P2P平台接入的都是履约险,而实际上并没有相关规定是禁止履约险的。那么,履约险是什么呢?履约险全称履约保证险,指保险公司向出借人承诺,如果借款人不按合同履行还款义务,则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险。履约险是去刚兑之后的替代产物,这里列举几个有履约险的平台。(有补充欢迎留言)宜人贷:中国人保财险,部分标,本息全额赔付。小赢网金:众安保险,部分标,本息全额赔付。陆金所:中国平安财险,部分标,本息全额赔付。玖富:太平财险与人保财险,所有出借人,本息全额赔付。和信贷:长安责任保险,债权逾期90天以上,赔付逾期90天的本金与利息及未还本金。(客服原话)5、持仓与投资期限建议头部平台例如陆金所、宜人贷、拍拍贷、小赢网金等,依然是可以重仓的。其余一线平台、少量二线平台建议轻仓或适当中仓,切忌不要把鸡蛋放在一个篮子里。
选择期限方面,6个月的不合适,都年后去了,会错过加息;重仓平台可以12个月的,但是要选择流动性强的项目(3个月内可债转);大白目前比较推荐选择1-3个月的中短期投资,主要是因为适合当前行业发展现状,而且资金使用率高,到了年底还可以再投。最近不少大平台的新手标都加息或者提高额度了,你可能还不知道吧?再去投长期的标你不觉得亏吗?
发布于 2018-08-30 0条评论
colort1 中评
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新闻每天都在发生,行业日新月异。每天清晨,小返读早报,为您带来最新鲜、劲爆的行业新闻,伴您开启美好一天!据小返(返利投)了解上海互金协会就网贷失信信息录入规则公开征求意见8月27日,上海市互联网金融行业协会发布关于《上海市网贷行业失信信息录入规则(试行)》公开征求意见的公告。上海互金协会此举意在规范上海市网贷行业失信信息管理,加强对恶意逃废债等失信行为的约束和打击,推动上海市网贷行业诚信体系建设,引导和促进上海市网贷行业规范、有序、健康发展,维护社会和金融稳定。P2P地方监管面临三大难题,监管科技助力网贷风险攻坚“ 科技监管可全面运用于互联网金融的监管端,助力网贷攻坚‘精准拆弹’。”业内人士表示,金融科技带来了新的风险场景和风险特征,也需要监管机构“以科技对科技”去积极应对。宜人贷发布***财报:营收15.2亿 调整后净赚4.4亿据小返(返利投)了解北京时间8月29日,中国金融科技公司宜人贷发布2018年第二季度未经审计的财务业绩。财报显示,2018年第二季度,宜人贷净营收总额15.2亿人民币,较2017年同期增长28%;净利润约2.05亿元人民币(3090万美元),比2017年同期减少24%。不过,非美国通用会计准则下,宜人贷2018年第二季度调整后净利润为人民币4.4亿人民币(6660万美元),比2017年同期增长64%。P2P平台小赢网金母公司正式递交赴美上市申请当地时间8月28日,小赢科技(P2P平台小赢网金母公司)向美国证券交易委员会(SEC)提交了首次公开招股(IPO)申请文件,计划最多融资2.5亿美元,交易代码XYF,承销商为德意志银行、摩根士丹利和招证国际。熊猫金控实控人承认银湖网和熊猫金库陷兑付危机在半年报发布的前日,上市公司熊猫金控(SH.600599)实际控制人赵伟平曾进行直播表示,公司旗下互金平台熊猫金库及银湖网出现了挤兑以及逾期问题,预计会在两年内完成兑付。第三方支付逐鹿跨境业务:交易规模井喷 费率不断下降以汇付天下为例,其去年跨境支付业务交易规模较2016年增长16倍,今年前4个月交易规模已经超过去年全年规模;宝付的一站式跨境收付平台每月结售汇交易量(包括进口购汇与出口结汇业务)稳定在10亿元关口。“若再不布局跨境支付,我们就彻底OUT了。”一位第三方支付机构负责人表示。
发布于 2018-08-29 0条评论
whffire 差评
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发布于 2014-08-30 1条评论
zsx0 2015-11-18 0
宜信贷款利率多少我不知道,但只要是银行、金融机构放贷都一样的,等额本息的还款方式是先还利息再还本金,最终本息总额加起来比等额本金要高得多!所以只要是贷款,还款方式选择等额本金(先还本金再还利息)会少还很多!
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简易贷001 好评
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简易贷平台挺好,越来越完善了,一直关注着
发布于 2017-08-15 0条评论
icebox 好评
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除新手标外,利率低,不过安全,适合过冬。建议投三个月的。
发布于 2017-01-08 0条评论
描宽敞堆 好评
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利息太低,但是胜在市上市公司,怎么也比其他的安全些吧
发布于 2016-10-10 0条评论
gloomy_air 好评
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发布于 2016-01-05 1条评论
呵呵哈哈哈 2016-06-15 0
http://www.jiejiedai.cn/member/common/register?invite=3865 安全透明国资平台,挂牌上市,目前主营银行承兑汇票,国企兜底,保本保息,活动奖励周二以现金发放,可以提现
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成功 好评
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投资过,提现到账快,感觉好。。利率低了些。
发布于 2015-08-25 0条评论
nbgbd87 中评
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在宜人贷的三季财报中,业绩承压愈发明显。11月12日,美股上市公司宜人贷(NYSE:YRD)发布了2018年第三财季未经审核的财务报告。数据显示,公司三季度总营收11.2亿元,同比降低26%;净利润1.516亿元人民币,同比降低50%。值得注意的是,宜人贷在过去的一个财季中,市值再度缩水,截至周一美股收盘,报15.43美元,市值9.37亿美元。从2018年6月30日至今,股价累计跌幅27.2%。关于营收的缩减,宜人贷在财报中给出的解释是源于贷款发放量的缩减。宜人贷首席财务官Dennis Cong表示:“由于行业正在经历监管评估,我们保持谨慎的风险增长政策。”截止2018年9月30日,宜人贷累计促成借款总额1042亿元。其中,今年三季度促成借款总额65.46亿元,同比减少46%,其中32.2%的借款金额来自于重复借款人,上一季度的这一比例为23.4%,用户黏性进一步增强。在上一季度财报中,宜人贷要在2018年底实现全线上获客渠道调整的计划进展明显,到这一季度,通过线上获取交易的借款人由上一季度的76.3%下降为74.3%,线上渠道促成金额全部来自移动端,出借行为全部通过公司的线上平台完成,其中96%通过手机APP完成。相较于上季度,宜人贷的坏账率再度上升。截至2018年9月30 日,公司2015年贷款的累计M3 +净坏帐率为10.3%,2016年为10.1%,2017年为9.6%,而二季度报告期内,这三项数据分别为10.1%、8.7%、6.0%。另外,数据显示,宜人贷在本财季内的逾期率也不降反升,15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为1.1%、1.8%和1.5%,逾期超过30天的借款逾期率为3.3%,较上一季度的2.5%有明显上升。此前,有业内人士分析称,宜人贷的商业模式中,最大的痛点就是坏账和逾期,因为这两组数据的不断上升,股价很难反转。就在不久前,花旗将宜人贷ADR评级“下调”至“中性”。Needham也将宜人贷ADR评级由“买入”下调至“持有”。宜人贷此次公布财报走在了拍拍贷、趣店、乐行等互金中概股企业之前,面对政策收紧、行业暴雷等影响,互金领域形势短期内难有好转,作为首家赴美上市的互金中概股企业,宜人贷承受着很大的业绩压力。就此次财报数据来看,宜人贷的业务缩水是行业的警示信号,互金企业在拥抱合规及转型金融科技的过程中,规模收缩或将成为常态。
发布于 2018-11-13 0条评论
娜予毓 中评
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投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!6月中旬以来,网贷行业爆发有史以来最大规模的暴雷潮,受此影响,很多头部平台也出现大面积逾期,回款慢,债转慢等问题。其中,大规模逾期是风控环节或合作伙伴出现问题,而回款慢、债转慢则是投资人信心不足导致流动性危机。对投资人来说,当前最关心平台到期能否按时回款,债权转让能否快速退出。其中,到期按时还款代表平台没有发生逾期,债权能快速转让代表平台投资活跃。据网友反馈,按时回款的平台包括宜人贷、陆金服、拍拍贷、小赢理财、微贷网、玖富普惠、人人贷、积木盒子、你我贷、团贷网等平台。回款超过一个月的平台包括人人聚财、银湖网、广信贷、钱牛牛、金信网、易通贷、钱盆网等平台,但这些平台仍在持续稳定的回款中。此外,网友反馈和信贷、小牛在线、票据宝债转较慢,不过近期已发生明显好转。一线平台债权转让秒光10月7日,网友在网贷**论坛发布标题为”质疑宜人贷的债权转让都被外挂(修改程序)的抢了“,该网友在帖子中写道,“不管你的手速多快,只要债权转让的标一出来就被别人抢了,我估计是大量的外挂在抢,否则速度也不会那么快啊。”投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!从该网友的表述中不难发现,宜人贷不仅按时回款,而且债转转让速度极快。事实上,宜人贷作为互金上市第一股,在暴雷潮中被视为出借人的“避险”平台。近日,新京报报道,北京已启动京籍P2P网贷现场检查,而据探长读财获悉,截至目前,北京头部平台中,只有宜人贷接到现场检查的通知。宜人贷工作人员向探长表示,“我们已做好相应准备,监管将在本月内进场”。10月12日,网友在网贷**论坛发布标题为”PPmoney的债(权)转(让)速度我是真的服“。该网友在帖子中写道,“债转平均7小时就能成功,Pmoney这车还可以继续上。”意思是,PPmoney平台债转速度这么快,还可以继续投资。探长读财注意到,该网友发帖根据来自PPmoney万惠集团数据部提供的数据,从图片内容不难发现,PPmoney债权转让所需时长从平均最短1天到最长10天,但从9月底恢复到平均1天内成功转让。投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!另有网友在PPmoney社区发布标题为”回款后就后悔“的帖子,该网友在帖中写道,“早上申请,中午就出来了,现在又要重新投”。探长读财注意到,8月18日,著名影视明星张丰毅正式受聘出任集团旗下PPmoney网贷平台首席体验官。9月20日,PPmoney举办以“小资产 大格局”为主题的小额借贷资产考察活动。PPmoney网贷举办的系列活动,让其债转速度不断提高,最快1个多小时就能完成。10月15日晚,拍拍贷、陆金服债转市场也均被抢空。投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!探长读财注意到,拍拍贷散标全部显示已完成100%,只有自动投标产品――新彩虹30天、新彩虹180天还能投资,新彩虹360天显示已满额。让人惊讶的是,陆金服上一秒刷出一个债权转让标,下一秒刷新就被抢光。另外,陆金服“我要投资”栏目也显示“已售完”。值得注意的是,根据陆金服在中国互金协会披露的数据,平台9月撮合交易117.78亿元,8月撮合交易141.44亿元。多家平台回款速度提升受行业大环境影响,和信贷、小牛在线、票据宝退出均受到一定影响。不过,随着全国108条细则发布,打击逃废债政策出台,以及各家平台相继提交自查报告,网贷行业市场开始逐渐回暖。9月23日,有网友在网贷**论坛发帖称,其18号转出6.83%,600多远出来,感觉比以前快了一些。投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!另有网友反馈,9月8日、9月12日、9月16日前后三次申请债权转让,转让进度分别为088%、0.11%、0.04%,但9月20日第四次申请转让,虽然显示至转让0.66%,但实际到账达到97.4%。投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!10月15日,网友在网贷**论坛发帖称,和信贷真是良心平台,锁定期退出虽然历时40多天,但最近明显债转快了很多,提现秒到账。另有网友在帖子下方回复称,和信贷债转40-45天到账,回款及时,到帐后提现2分钟到账。投资人一线体验:这10家头部P2P回款超快!国庆前夕,票据宝出现退出周期较长,平台债权转让采取排队机制。同时,平台推出根据债权金额、到期时间、申请时间等多维度进行匹配。近日,票据宝发布公告称,自9月27日开始,票据宝每天撮合的笔数均不低于300笔,最多的一天达到了669笔,10月8日撮合了547笔,10月9日也有406笔。另外,平台每天都有一些再投的笔数,这个数字通常是100笔到300笔左右。可以预见的是,随着备案政策逐渐明朗,网贷行业信心将逐渐恢复,回款慢、债转慢的平台将越来越少。?
发布于 2018-10-17 0条评论
FRDS_xls 中评
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“老怪,ICP许可证到底是个啥?客服告诉我,说只有在备案成功后才会有,是不是忽悠我?”ICP备案和许可证是一回事儿吗?有了ICP许可证,这个平台就会100%安全吗?国庆之后,一场全国范围内对P2P平台的合规督查已经开始。首当其中的,则是监管部门重申ICP许可证(增值电信业务经营许可证)的重要性。那么ICP许可证对P2P到底有多重要?我投的P2P还没有ICP许可证,是不是就铁定要雷?老规矩,三句顺口溜奉上:ICP必须要有 没有就是非法经营ICP很稀缺 全国仅有354家P2P有证ICP不保险 有了ICP也可能会雷根据国务院令第292号《互联网信息服务管理办法》和《关于互联网信息服务办理许可与备案的通知》,经营性网站必须办理ICP经营许可证,否则就属于非法经营。因此,办理ICP证是企业网站合法经营的必备条件。答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)看到这里,有些读者可能会疑惑:我投的平台,在官网上只显示了ICP备案信息,这个算数吗?ICP备案和ICP许可,又有什么区别呢?简单来说:ICP备案是针对所有网站的,而“ICP许可”只针对经营性网站。答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)很明显,作为经营性质的P2P,必须要有ICP许可证才可以开办。那么如果我投的P2P,还没有拿到ICP许可证,是不是就一定不靠谱呢?答案是肯定的。答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)根据《互联网信息服务管理办法》:未取得经营许可证,擅自从事经营性互联网信息服务,或者超出许可的项目提供服务的,由所在地电信管理机构责令限期改正。有违法所得的,没收违法所得,处违法所得3倍以上5倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足55万元的,处10万元以上100万元以下的罚款;情节严重的,责令关闭。老怪再举几个正处于争议中的反面例子:联金所:答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)官网显示仅有ICP备案,并没有ICP许可证。荷包金融:答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)官网显示仅有ICP备案,同样没有ICP许可证。而据P2P黑板报不完全统计:截止到2018年9月底在正常运营的P2P平台中,同时具备ICP备案号和ICP经营许可证的正常运营平台约354家仅仅两成,名单如下:答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)答疑:有了ICP许可证,P2P还会暴雷吗?(内附354家持证P2P名单)那么,有了ICP许可证,就能保证这些平台一定不会雷吗?答案恐怕是否定的。ICP许可证和银行存管一样,只是P2P经营的必备要素,有了它,P2P可以合规运营。但至于运营得好与不好,则要另说。经历了今年夏天的雷潮之后,老怪愈发坚信,唯有安全可靠的底层资产才是保证P2P屹立不倒的基石。至于什么国资、上市、保险系等虚名,各个大老板的信用背书,都是浮云。P2P雷潮逐渐远去,一场“边查边改”、“即查即改”的网贷彻查工作正在进行。作为普通投资人,我们期待这场大彻查能够让P2P行业去伪存真、去芜存菁。作为P2P难友,我们期待经侦人员急民之所急,及时公布案件调查结果,将犯罪分子尽快绳之以法,早日追回我们的血汗钱。
发布于 2018-10-15 0条评论
绒安钰 中评
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北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室9月30号发布《关于P2P的风险提示》,通知指出,互联网金融风险专项整治清理整顿工作期间,未纳入整治范围的机构不得新开展P2P网贷业务;未经许可的机构不得新设立或从事P2P网贷业务活动。否则,按照从事非法金融活动处理;涉及非法集资,按照处置非法集资工作机制予以查处。还没有纳入互联网金融专项整治的网贷机构面临的结局一点都不意外,那就是退出。此前,广州市金融工作局(下称“广州金融办”)发布《市互金整治办关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》(下称《通知》),明确未纳入专项整治的网贷机构做好资金清退工作。?
实际上,类似说法并非首次提出,但广州金融办在《通知》中首次要求,未纳入专项整治网贷机构应退出网贷市场。同时,停发标的、制定退出方案。除了北京、广东与厦门,包括上海、浙江、湖南与重庆等多地均对网贷备案与专项整治工作进一步明确。 而无法获得备案登记也意味着,面临的结果是取缔或进行联合处置。除了未纳入专项整治的网贷平台,对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的平台,可据具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组。对于逃避整改验收,暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构,需予以高度重视,要求此类机构恢复正常经营后,酌情予以备案;对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已有经侦介入或已失联的机构,应由相关部门依法予以取缔。截至2018年9月底,网贷行业正常运营平台数量降至1500余家,其中通过信息系统安全等保三级备案认证的平台为196家,仅占在运营平台数量的13%。名单如下(排名不分先后):
发布于 2018-10-09 0条评论
hldm0nmt 中评
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国家信息系统安全等级保护三级备案与评测的完成标志着P2P平台在网络信息规范化管理方面更加严密,达到了更高标准。在安全规章制度、信息基础设施和数据保护等方面,都提升了一个台阶。目前大多数网贷平台一般将外部网络技术安全认证置于平台首页底部,其余较为重要的认证则较多披露在网站资质证明板块。较为常见的几种认证为国家信息系统安全等级保护三级、ISO27001、企业信用评级证书、可信网站、互联网金融行业认证、SSL等。其中信息系统安全等级保护备案无论是在认证难度上、公信力上及效力方面,尤其是信息系统安全等保三级认证,绝对是非银机构中最重量级别的认证。2007年7月24日,为加快推进信息安全等级保护,规范信息安全等级保护管理,提高信息安全保障能力和水平,维护国家安全、社会稳定和公共利益,保障和促进信息化建设,公安部、国家保密局、国家密码管理局、国务院信息化工作办公室制定了《信息安全等级保护管理办法》。网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出借人与借款人信息保密,未经出借人与借款人同意,不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。在中国境内收集的出借人与借款人信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行。除法律法规另有规定外,网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。《暂行办法》明确要求,网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,以保护出借人与借款人的信息安全。同时,根据《信息系统安全等级保护基本要求》,网贷平台只有在完成定级、备案、安全建设和整改、信息安全等级测评、信息安全检查等严格的审查工作后,才能获得等保三级认证。目前大多数互联网金融平台获得的以第二级认证为主,第三级作为国家对非银行金融机构的最高级认证,即非银机构的最高级认证就是第三级别,由国家信息安全监管部门进行监督、检查,认证要求十分严格。信息安全等保工作评定步骤严格据某第三方平台不完全统计数据显示,截至2018年9月底,网贷行业正常运营平台数量降至1400余家,其中通过信息系统安全等保三级备案认证的平台为196家,仅占在运营平台数量的13%。名单如下:?
文章和数据来源:P2P黑板报2018年4月8日,由权威测评单位进行全面测评,经东莞市信息安全等级保护协调小组办公室认定,木头人平台系统继2017年后,再次获得国家信息系统安全等级保护三级测评认证(简称“等保三级”)。这已经是木头人连续两年获得等保三级认证,意味着木头人的信息系统安全一直走在众网贷平台的前列。
发布于 2018-10-08 0条评论
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从今年6月开始,P2P行业迎来了史上规模最大的爆雷潮,以迅雷不及掩耳之势席卷各大P2P平台。短短的两个月的时间内,对于P2P平台来说犹如一把悬在头顶上的利刃,不知何时就会波及自身。仅仅在六月份就有四十多家平台发生跑路、不能兑付以及倒闭等情况,其中包括唐小僧、钱宝网、林金融等国内知名的大平台也未能幸免。在7月,停业以及问题的P2P平台数量达到250家,在四十二天的时间内,共计108家P2P平台爆雷,规模之大令人惊叹。宜人贷先宜人还是宜己" _src="/Public/upfile/201809/1538027290168195.jpg">随着时间的推移,越来越多的平台纷纷爆雷,野蛮生长的P2P平台逐渐暴露出了快速发展的弊端。本次爆雷潮以唐小僧跑路事件为起点,让吃瓜群众们看到了一场跌宕起伏的行业大戏,但是对于深陷P2P投资的人来说,却是一片哀嚎之声。即使是互联网金融中,国内第一家远赴美股上市的宜人贷,同样也受到非常大的影响,平台借款数一落千丈,股价持续下跌,投资人对宜人贷的未来愈发表示怀疑,业绩下降得宜人贷是否能够稳固信息大盘。雷潮去伪存真,劣质平台爆雷让行业运营趋于良性,也是行业发展的必然趋势本次P2P的爆雷潮并非空穴来风,根据相关统计,截止到2018年7月底,国内的P2P平台累计数量竟然达到了惊人的6385家(含停业和问题平台)!随着波及范围越来越广,但凡是跟P2P有瓜葛的企业都会受到牵连,甚至于小米等互联网公司都受到牵连。其中的问题除去经侦的介入之外,国内投资者的不成熟也是原因之一,妄想着一夜暴富,以至于衍生出了许多纯诈骗型P2P平台。这些非真正的网贷平台,通过虚假信息注册公司,圈钱之后立即跑路,这种平台数量占比达到45%。根据第三方统计显示,到去年为止,P2P累计交易已经突破6万亿元人民币,这也在一定程度上证明,P2P行业的合理性与价值所在。当P2P迎来井喷期的时候,为了快速抢占市场,许多平台逐渐脱离了身为P2P中介的本质,然而实际上这一切都不过是假象而已,泡沫一旦破碎就知道谁才算得上是真正的P2P平台。当然,此次雷潮并不会因此而否定互联网金融存在的价值,这本身就是一个去伪存真的过程,在市场环境的变化以及整治的背景条件下,这些违规平台难以继续生存下去,而只有真正的中介服务P2P平台方能带领行业走向正规健康的发展道路。虽然说雷潮是网贷行业走向健康发展的必然过程,但对于网贷行业来说也并非没有影响,雷潮让成千上万的投资人遭受巨大损失,对网贷行业的信心下降到最低点。宜人贷在七月初至八月中旬行业爆雷潮期间,股价跌幅接近40%。在今年第三季度,行业形势更加恶劣的情况下,宜人贷能否回升呢?网贷行业正逐渐回暖,宜人贷是否能够回暖值得注意的是,尽管爆雷潮已经过去,但是投资人对平台的信任度是否已经回暖呢?目前行业还处在低迷阶段,但根据网贷**报道,近期资金净流出的现象明显得到好转,8月19日这一周相比上周净流出资金减少35亿元,从8月贷款余额TOP100有13家平台出现上升,成交量TOP100的平台中有24家环比出现上升;在8月停业和发现问题的P2P平台有63家,其中一共有13家为新发现的问题及停业平台,此数据对比七月份在前25天就高达两百家问题平台的数量已经有了大幅度的改善,综合以上种种数据这些都表明目前P2P行业正在处于逐渐回暖的状态。而在今年上半年宜人贷股价走势并不好的情况下,这几个月股价下跌近47.5%。并且在7月19日出现平台借款数大幅下降的现象,当雷潮过后却迟迟没有上升迹象。其实根据相关数据显示,宜人贷的业绩和股价并不理想。从净利润来看,宜人贷在第二季度跌至上市以来最低点为2.047亿元人民币,同比去年下滑24%。有业内人士表示,宜人贷净利润如此之底最主要原因在于其坏账率在不断攀升有主要联系。虽然宜人贷表示坏账水平符合公司的预期,身为一家赴美上市的公司,这样的数据很难让公众满意。众所周知,P2P平台的主要收入来源就是依靠身为中介的服务费用,但是在宜人贷的风险管理机制将借款人信用划分为ABCD四个等级,D借款人信用等级最低的人利率最高,这部分人是企业收入的中坚力量,却也是引起坏账率最高的群体,一旦没有新的资金注入,宜人贷的运作将存在巨大风险。另外为了催收借款,暴力催收似乎成了一种默认的模式。大量用户投诉宜人贷暴力催收、侵犯隐私等等,其中不乏威严恐吓的情况。考虑到这种现象,只会让之后想借款的客户越来越少。为了应对网贷行业的不景气,宜人贷与新网银行达成战略合作协议,新网银行作为全国三甲互联网之一的企业,在资源商能够给宜人贷提供一定的帮助,但是前面是竞争愈发激烈的平台,后面又有着日趋严格的监管措施,所以宜人贷这一举动是否能够帮助宜人贷挽回局面还尚未可知。?
大浪淘沙,网贷监管让行业走向规范,宜人贷何去何从随着8月中旬的“网贷整改108条问题清单”下发,是一场对全国范围内互金平台的重压测试,监管的持续严格,不仅将提升行业门槛,同时也是最直接有效的整改方法,这对于一些还寄托于打擦边球的平台是一大考验,对合规平台而言堪称众望所归。对于P2P行业而言,平台不仅需要积极合规发展和自查,并且需要及时整改自身存在的问题。央行提出“再用一到两年的时间完成互联网金融风险专项整治”不只是打碎行业泡沫,更是要将平台的违规炒作彻底杜绝,加快推动网贷行业规范化的进程,未来各大P2P平台的局势更为苛刻。在P2P网贷行业的野蛮生长结束之后,当前整个行业中还尚且还有上千家的网贷平台,然而随着时间推移,行业趋于完善,预估计最终能够有百分之十的平台得以留存。另外对于已经得到银监会最终确认的“借款限额”管理措施,行业人员表示:这将对企业贷款为主的互联网金融平台影响很大。在这个发展过程当中是目前头部平台争夺独角兽的主要机会,宜人贷作为互联网金融赴美第一股,有着强有力的竞争力。在未来随着行业的不断完善,网贷平台的利润将会逐渐缩减,因此减少平台的支出必不可少。然而宜人贷在第二季度的运营成本相比较去年同期上涨58%,如此高昂的支出费用严重影响到平台的净利润。即使是运营成本的增加也难以让投资人的信心再度回暖,加上用户逐渐变得愈发理智,行业的竞争更加激烈的情况下,宜人贷未来不主动去寻求变革,在未来的发展道路上将会变得更加坎坷。
发布于 2018-09-27 0条评论
kitty 中评
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“债转太太太慢了,一个月了还没转出去……”“提现为什么不到账??心里好慌!”“我只想安全下车,割肉也可以!”网贷遭遇雷潮,无数投友深陷其中。大家最迫切的心情,就是安全下车,资金落袋为安。什么“干爹”、背书都是浮云,能够在非常时期及时回款,就是群众心中的好平台!疾风知劲草,烈火见真金。在这次雷潮中,就有这么一批平台,“任由狂风扑面,我自巍然不动”――在当前的时局下,仍然做到了按时回款。到底是哪些平台从这次雷潮中脱颖而出?李财师费了不少功夫,通过论坛留言+客服咨询+投友反馈的方式,粗略统计出了目前正常回款的104家平台。话不多说,赶紧上名单。人人贷等104家P2P平台回款正常(名单)" _src="/Public/upfile/201809/1537349827603059.jpg">从这份名单中可以发现,其中竟然有不少小平台,以一叶扁舟默默抵御“山竹”。比如屹农金服、E都市钱包、玛瑙湾等等。也就是说,平台踏踏实实做真实业务,不浮夸不恣意扩张,绝对是有求存空间的。当然,大部分头部平台在这次雷潮中,起到了定海神针的作用。最终不仅不受影响,回款正常,而且更加受到投资人的青睐。正是有这些头部平台作为雷潮中的最后一方净土,才让我们能够秉持信念,坚信网贷行业会否极泰来。比如,宜人财富,陆金服,团贷等等。需要说明一下,我们这个表里,只统计回款情况正常的平台,没有爆雷但是退出速度太慢的平台,都不在此列。当然,有个别只延长几天的,我们纳入其中了,毕竟这个环境下,几天的延期已经很能接受了。雷潮之中仍然回款迅速,表明平台在正常运营、用心运营,证明其有一定抗风险能力,如此才能给投友们一颗真正的定心丸。当然,经过血与火的洗礼,大家也应该都明白一个道理,正常回款虽然是件大为鼓舞的好事,但还是不可以作为评判平台的绝对标准,更不可盲目闷头重仓,该做的理性分析一个都不能少。由于是纯手工统计,所以数据还在不断完善。投友们如果知道其它平台的回款情况,欢迎随时留言告诉我们,让我们把它汇总成更加完备的信息,供所有人参考。
发布于 2018-09-19 0条评论
大虫 中评
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今年8月份,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,加上之前颇受关注的网贷108条备案细则《P2P合规检查问题清单》,p2p网贷行业的备案工作算是重新启动了,不少平台看见了行业的希望,监管日益趋严,未来,行业必将朝着合规的方向积极发展。时间已经过了一个月,据悉,已经有不少p2p平台正是启动自查工作。P2p网贷行业的自查内容,主要包含以下10点:P2P网贷机构是否坚守信息中介定位是否设立资金池是否为自身或变相为自身融资是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息是否对出借人实行刚性兑付是否对出借人进行风险评估并进行分级管理是否向出借人充分披露借款人风险信息是否坚持小额分散的网络借贷原则是否发售理财产品募集资金是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入?这其中,不乏有宜人贷、pp money、和信贷、积木盒子等头部平台,不少资金存量不是很大的平台也率先自查,给行业树立起标杆作用。在此期间,投理想也积极行动组织高管和员工一起学习,并且启动律所、会计事务所、信息披露等合规工作的对标,积极拥抱监管。对于目前身在网贷行业的每一家平台来说,未来都将面临着巨大的挑战,我们只有积极准备,才能在监管的大浪淘沙中存活下来。随着监管政策和备案制度的落地,必将迎来行业的持续繁荣。
发布于 2018-09-10 0条评论
nomajia 中评
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在刚刚过去的8月下旬,拍拍贷、乐信、趣店、宜人贷相继发布二季度财报,其中,乐信、趣店、宜人贷总营收同比涨幅分别为35.38%、124.7%、28%,净利同比涨幅分别为776%、42%、64%;最早发布财报的拍拍贷总营收同比下滑1.65%,净利同比下滑3.8%。拍拍贷、乐信、趣店、宜人贷四家企业在发展中各有业务结构调整和优化,本文摘取了宜人贷、拍拍贷、趣店、乐信过去6个季度的财报数据,从营收、利润、业务结构、逾期等方面分析这四家企业的运营现状和未来发展。总营收:趣店高收入背后的隐患2018年第二财季,宜人贷总营收15.2亿元,同比增56%,拍拍贷总营收10.47亿元,同比降1.65%,趣店总营收22.44亿元,同比增124.7%,乐信总营收17.83亿元,同比增35.38%。本季度,是趣店连续两季度总营收第一,且这一季度趣店与第二名乐信间的差距拉开。纵观四家企业过去6个季度的营收情况,成立最早的拍拍贷仅在2017年二季度营收10.65亿元,超过趣店,其余财季都是营收垫底;乐信今年二季度营收继续上升,源于其前期在金融科技上的投资产生了回报;宜人贷总营收连续两个季度出现环比下滑;居于营收第一的趣店,在此前5个季度中,营收涨幅放缓的幅度最大,在其财报公布之后,蚂蚁金服宣布不再与其合作,无疑,蚂蚁金服作为重要的获客渠道,势必影响趣店其下个财季的数据,但趣店方面回应不会造成影响。有一点值得注意,宜人贷2018***的总营收是15.93亿元,环比下滑12.7%,拍拍贷2017***的总营收9.12亿元,环比下滑8.6%,而趣店、乐信在这两个时间点处于营收增长缓慢态势,环比并未出现下滑,这或许与四家企业在金融行业被强监管之后的业务选择与转型有关。从整个营收的同比增速来看,两家企业都在放缓,趣店、乐信虽然增幅上涨,但相较之前,差距不小,很大一部分原因是内地网贷行业的政策高压和行业清洗,当然还包括各自企业的经营状况和战略调整。净利润:经历同一个低谷后 乐信增速反超2018年第二财季,宜人贷净利润4.4亿元,同比增64%,拍拍贷净利润6.08亿元,同比降3.8%,趣店净利润7.38亿元,同比增42%,乐信净利润5.02亿元,同比增776%。本季度,趣店净利第一,上个季度净利第一的宜人贷反倒垫底,净利润率跌至上市以来最低点。纵观四家企业过去6个季度的净利润情况,宜人贷、拍拍贷、趣店都经历了过山车,下降、上升交替出现,唯独乐信,在今年二季度财报之前的四个季度中净利一直缓慢增长,到了这一季度实现大幅上升,营收营收17.83亿元,同比增长35.38%,净利润5.02亿元,同比增长776%。乐信CEO肖文杰表示,“过去五年我们持续对金融科技投入,在这个季度我们迎来了收获期。我们运营效率进一步提升,这帮助我们大幅改善了盈利能力。”从净利润同比增速来看,有三家企业步调一致,都在去年四季度增速放缓或出现下滑,宜人贷、趣店净利同比增速分别为48%、80.1%,拍拍贷净利亏损5.07亿元,而乐信在这一季度扭亏,净利1.26亿元,上年同期亏损1290万,进入2018年,乐信在净利上有了不错的逆袭,增速在二季度达776%。业务构成:专注与延伸营收结构方面,分为两个阵营。首先是默契的趣店与乐信,同样做校园贷起家,上市之后都加速了业务转型和延伸,只是方向完全不同,乐信拓展了电商场景、大数据风险管理及小微资产运营三个领域,趣店则将重心转向汽车零售业务,今年二季度财报的营收大增也多归功于“大白汽车”这一新业务的投入减少、盈利向好。大白汽车实现汽车销售收入7.85亿元人民币,环比增长43.7%,据悉,项目上线至今新车交付总数超过15000辆,平均交付时间缩短至13天。其次,在政策严管之下,宜人贷、拍拍贷强化自己金融科技属性的同时,仍专注借贷等金融业务,营收构成为贷款融资服务费及后期服务费。拍拍贷二季度来自贷款融资服务费和融资后期服务费的收入分别为7.53亿元、2.06亿元,分别占总营收的71.92%、19.67%。活跃借款人数今年二季度,乐信、趣店、拍拍贷的活跃借款人数分别为270万人、400万人、320万人。其中,乐信,本季度新增的借款人数为54万人,均比上季度、去年同期甚至现金贷整治前有所增长;拍拍贷在本季度新增的借款人数接近113万人,比上季度的250万有所增加;而趣店本季度的活跃借款人数环比上一季度的560万人,出现下降。另外,根据宜人贷财报数据,截止2018年6月30日,宜人贷累计促成借款总额为976亿元,本财季为117754位合格借款人完成借款117.4亿元,为202380位出借人完成121.8亿元资金出借。促成借款金额今年二季度,乐信、拍拍贷、宜人贷促成借款金额分别为166亿元、167.61亿元、117.4亿元,其中,拍拍贷环比增长35.73%,宜人贷同比增长38%,而乐信同比增长68.4%,在贷余额达到247亿元,同比增长97.9%,从趣店二季度财报来看,截至2018年6月30日,累计完成金融服务交易1.5亿笔,未偿贷款总额达到150亿元人民币,同比增长40.3%。逾期率:持续恶化后转良本季度,宜人贷15~29、30~59、60~89逾期率分别为0.8%、1.2%、1.3%,逾期率水平环比保持平稳,连续三个季度15-29天逾期率为0.8%,比去年同期的0.4%上涨0.4个百分点,30-59天逾期率比上一季度有所下降,60-89天逾期率与上一季度持平。本季度,拍拍贷15~29、30~59、60~89逾期率分别为0.83%、1.21%、1.05%,逾期率获得持续好转,二季度这三类逾期率环比分别下降了0.04个百分点、0.9个百分点和1.38个百分点。从2017年一季度开始,宜人贷、拍拍贷的逾期率分别出现了连续4个季度的增长,2017年12月,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》的141号文发布,随即,宜人贷和拍拍贷各自在今年一季度和去年四季度达到逾期率峰值。随着政策冲击形成的网贷衰退周期正在走向接近尾声,到今年二季度,两家企业逾期率都有所下降。此外,2018年二季度,乐信促成借款中超过90天的逾期率仅为1.39%,与第一季度的1.44%相比略有改善,抗风险能力有所增强;而截止2018年6月30日,趣店第一季度新增贷款M1+逾期率恢复到低于1.0%的水平,2017年前三季度的M1+逾期率一直保持低于0.9%,第四季度M1+逾期覆盖率为1.3倍。股价走势与市值:股价下行,宜人贷市值垫底进入2018年,网贷行业清洗还在继续,宜人贷股价下跌58.5%,趣店股价下跌52.7%,拍拍贷股价下跌17.8%,乐信股价下跌31.4%。四家企业进入2018年以来的股价走势对比目前,就四家企业市值来看,均未超过20亿美元,而在此之前,宜人贷、拍拍贷、趣店、乐信市值分别突破股过25亿美元、42亿美元、115亿美元、25亿美元。资深中概股宜人贷市值最低,就在2017年底的网贷赴美IPO热潮中,宜人贷作为“前辈”,一直被拿来做比较参照,也纷纷被后来者们反超,至今还没有夺回市值高地。结语网贷中概股虽然安全度过了行业的至暗时刻,但经历了同行们接连不断的暴雷,股价、市值纷纷下跌,2017***的财报数据也大受影响,接下来,企业拥抱合规是行业大势,另外,针对于网贷行业的清洗还在继续,8月网贷平台正常运营数量1595家,比7月减少了50家。为了为了提振行业,拍拍贷、趣店纷纷公告了股票回购计划。根据网贷**发布的《P2P网贷行业2018年8月月报》数据显示,8月P2P网贷行业综合收益率为10.02%,环比小幅上升26个基点,刷新近一年以来的新高。这对于主打新金融的网贷中概股是一利好。但具体看各个企业,网贷中概股已吃尽了行业红利,合规之下,后续发展基本步入平缓上升期,很难再有突破性的上升,强化自身风控能力、优化模式降低坏账率、拓展双轴驱动业务等是重中之重。?
发布于 2018-09-06 0条评论
人生无梦 中评
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8月29日,中国首家上市的P2P平台宜人贷(纽交所证券代码:YRD)发布2018年第二季度未经审计财报。除了亮眼的业绩数据,投资人也要注意到,8月底,Needham将宜人贷(YRD)ADR评级从买入下调至持有。根据彭博数据,此前,在覆盖宜人贷的券商中,有6家买入,5家持有,1家卖出评级。虽然宜人贷交易规模等数据飘红,但运营成本不断飙升,收入重头服务费下降,未来路上还有重重问题需要面对。运营成本同比涨58%***能减少客户流失吗?网贷平台未来的趋势是利润会大幅缩减,如何控制成本成为平台必修课程。不过,宜人贷第二季度运营成本费用高达12.8亿元,较去年同期上涨58%。从宜人贷近几年的财报数据看,成本不断上涨压缩了平台的利润空间。(数据来源:宜人贷财报)在运营成本中,市场营销费用一直是宜人贷最大的一笔开支,且逐年增加。从2018年***各项成本看,市场营销开销为7.938亿元,而去年同期的市场营销费为6.179亿元。这部分大额开销的效果如何呢?***财报显示,截至2018年6月30日,宜人贷累计促成借款总额达到976亿人民币,二季度为117754位合格借款人促成借款总额117.4亿人民币,较2017年同期增长38%,其中23.4%的借款金额来自于重复借款人;为202380位出借人完成121.8亿人民币的资金出借。宜人贷CFO丛郁表示,“本季度,76.3%的借款人来自网络渠道,65%的贷款来自网络,超过10%的贷款是通过我们与百度的合作产生的”。除了在线上获客的合作外,二季度开始,宜人贷与百度联合推出“百宜贷”,为更多优质借款人提供金融服务。(数据来源:宜人贷财报)(数据来源:宜人贷财报)从上图可以看出,2017年的运营数据呈上升趋势,不过,2018年网贷行业暴雷,投资人信心受到打击,即便运营成本不断增长,出借人、借款人均减少,2018年第一季度下降幅度尤其明显。不过,丛郁认为在8月份,投资人流出的问题已经基本恢复正常,他在宜人贷二季报电话会议中谈到,7月份宜人贷推出了人保贷款产品,这得到了投资者的好评。当介绍这个产品的时候,一些担心该行业不确定性的投资者很乐意改用这个产品。此外,二季度,宜人贷有13亿元的经营活动流出,对于未来,宜人贷财务副总裁刘佳认为第三季度的现金流基本是盈亏平衡,在第四季度,现金流入会明显增加。贷款服务费收入下降线上业务能赚多少?其实,宜人贷二季度的业绩和股价并不理想。宜人贷2018年***净营收15.196亿人民币,和***相比下降11%。同时,***总运营成本和费用达12.8亿元,同比上涨58%。去掉各项支出后,***净利润2.047亿元,同比下滑24%。与此同时,每股美国存托股票摊薄收益为人民币3.31元(约合0.50美元),与去年同期的人民币4.45元相比有所下降。从宜人贷的收入来源看,提前收取大比例服务费占较大比例。目前,宜人贷向平台用户的收费主要包括向借款人收取的交易费和向出借人收取的服务费,向借款人收取的交易费又分为向借款人收取的前期服务费、向借款人收取的月度服务费。不过,***财报显示,贷款服务费收入同比环比均有所下降。(数据来源:宜人贷财报)从上图可以看到,2018年以前,平台的实收服务费不断增加,但是二季度宜人贷贷款服务费收入同比环比均有所下降。从服务费数据也可以看出,出借人和借款人的信心大受打击。丛郁表示,短期内在线上、线下合并仍是首选的商业模式,期待这种模式继续下去。但从长远来看,我们通过网络继续进行客户获取、信贷承销和数据收集,有巨大的潜力推动在线业务的增长。雷潮期股价应声下跌超40%今年以来,宜人贷的股价不断下跌。上市时,发行价为10美元/股,2017年10月末股价最高达到53.50美元/股,随着监管措施的不断出台,宜人贷股价接连下跌,截至8月31日,宜人贷报收18.13美元,相对于最高价,股价下跌近66%。其中,在行业暴雷潮期间,七月初至八月中旬,宜人贷股价跌幅近40%。通过梳理去年以来宜人贷财报中的各项数据,可以看到在今年行业低迷的情况下,头部平台宜人贷也压力重重。业内人士表示,受行业爆雷影响,相比2018年上半年,三季度的行业形势更加恶劣,前期愈是激进的平台,面对的挑战越多。丛郁也表示在商业前景方面,行业环境不确定,使得很难准确预测今年的贷款发放情况。
发布于 2018-09-05 0条评论
manru 中评
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对于宜人贷第二季度的财报,大家的关注焦点主要集中在现金流和资产质量的变化(包括质保计提策略)。在此,我就宜人贷的现金流、资产和资金三个方面谈谈自己的看法。  1现金流  ***宜人贷现金及等价物、限制类现金净流出16.56亿,对于现金流的大幅流出,其背后逻辑有三。  第一,除了在线上获客的合作外,二季度开始,宜人贷与百度联合推出“百宜贷”,为更多优质借款人提供金融服务。除了机构资金外,宜人贷通过信托通道投放了大概9亿人民币。结果是投资活动现金流流出但“持有到期金融资产”在大幅上升。未来,信托计划会随着借款人按月等额本息还款收回现金流,所以这部分现金流还是真实存在并体现于“持有到期金融资产”中的。  第二,线上贷款比例增加。线上贷款的收费模式是按期缴付,所以大部分服务费被分摊贷款每个月的还款中。在促成贷款的T+0时刻宜人贷其实只收到一小部分服务费。相比于T+0收取前期服务费的线下贷款,线上贷款在报告期内获取的服务费(现金流)只是一小部分。所以,随着线上业务占比的提升,经营业务现金流一定程度上会承受更大的压力。  第三,赔付和拨备提高。宜人贷在最近两个季度连续提高了质保比率,非PICC部分的比率在11%左右。此外,最近几个季度连续计提了特殊拨备已覆盖此前的质保缺口,所以经营现金流有一定压力。不过,从已经到期的历史贷款表现来看,贷款的全生命周期的累计违约率在10%左右。目前的质保计提比率是较为审慎的,其内在逻辑是通过可以预期的“超额拨备”以覆盖历史拨备缺口。  同期,宜人贷的质保计划被纳入中保国信融担的保障计划中,这意味着此前质保的表内业务被剥离至表外,用于覆盖信用风险的专款进入融担公司表内。为了弥补2016/2017的质保缺口部分,宜人贷在***也计提了2亿的特殊拨备,剩余部分将通过未来的“超额拨备”来弥补,后面计提特殊拨备的概率不高。  2资产  Delinquency by Vintage曲线显示,受141号文的影响,贷款的风险表现在近期出现波动,违约率出现了小幅翘尾。不过,这是市场上的普遍现象。对此,宜人贷加大了资产保全力度,一是催收人员增加;二是教育借款人并提高违约成本,包括上报逾期借款人数据至信用中国数据库,以及加入百行征信未雨绸缪等;三是对不同的获客渠道进行分析,对提供高风险借款人的合作渠道更加审慎,这一定程度上也降低了conversion rate。综上,宜人贷2Q“发起和服务费率”出现了一定的上升,原因是其加大了资产保全的力度。  不过,平台的整体风险在***出现下滑。Delinquency by balance下,15~89天累计的逾期率从***的3.7%下降到***的3.3%,其中30~59天逾期率下滑0.4%。由于宜人贷促成贷款期限较长,所以30~59天(可比拍拍贷的15~29天)的逾期下滑意味着近期促成贷款的表现在好转。此外,线上贷款的改善更加明显。
  3资金  今年上半年,备案滞后以及6月上旬起的雷潮导致投资者信心衰退。其行为表现为理财计划的提前赎回或到期不复投,平台资金短期内大幅流出。这种环境下,债权匹配过程中平台会将新增资金优先匹配债转标的而不是新增借款标的,导致新增贷款规模萎缩。不过,从二季度披露的财报来看,宜人贷资金端的表现不错,在行业资金成本上行中,宜人贷的资金成本下降到7.7%为历史最低水平。这可能是行业不确定增加,资金向龙头聚集的关系,也可能是PICC赔付的投标计划卖得相当不错。资金成本的降低对冲了质保比率、保费比率的上调,net revenue的take rate保持稳定,在14%左右。  所以,贷款撮合量的环比下跌与资金端无关,其背后逻辑是管理层在数量和质量中选择了质量,主动降低用户转化率以提高促成贷款质量。这样的好处是:1)今年保守的质保(11%)计提政策将产生更多的质保盈余以覆盖2016、2017年的缺口部分 2)资产风险表现的改善能在未来降低质保(第三方担保)的计提比率,提高net revenue的take rate,增加业务利润率。  就我个人观察下来,现在P2P投资者偏好大幅降低,7月份12月期、6.8%的PICC计划卖得不错,额度基本天天被抢光。而随着与新网银行达成合作协议,机构资金占比的提高将进一步提高平台流动性的安全边际。  总的来看,目前的宜人贷处于韬光养晦阶段,默默等待政策红利到来。
发布于 2018-09-03 0条评论
zeatual 中评
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近期,上市互金公司陆续披露了二季报,多家公司第二季度实现净利数亿元。在整个网贷行业大环境堪称“入冬”的情况下,这些上市公司的业绩表现堪称“逆势”。“前两三个月间有几百家网贷平台倒下,令整个网贷行业风雨飘摇。但是,整个行业的出清或者说整肃并未真正结束,未来多数平台陆续退出仍是大趋势。”北京某头部平台负责人莫祺(化名)对《国际金融报》记者表示,“这一进程中,整个网贷行业的二八效应更加显著,将加剧行业格局的重塑。而这对于各方面都已经跑在前面的平台来说,则是大大的利好。利润的持续增长以及增速的提升会成为很多大平台尤其是上市平台的常态。”头部平台交易逆势上扬8月29日,宜人贷公布2018年第二季度未经审计的财务业绩。数据显示,2018年第二季度,宜人贷净收入为15.2亿元,较2017年同期增长28%;调整后净利润为4.4亿元,较2017年同期增长64%。宜人贷第二季度总贷款量为117.362亿元,较去年同期的85.361亿元增长38%。拍拍贷的二季报显示,拍拍贷2018年第二季度营收达10.473亿元,环比增长14.24%;净利润为6.078亿元,环比增长38.9%;第二季度成交额达167.61亿元,环比增长35.73%。而乐信和趣店这两家“后起之秀”,同样在第二季度收获了不错的业绩。在第二季度,乐信共实现营收17.83亿元,较第一季度的15.71亿元上涨13.53%。毛利润为6.19亿元,高于第一季度的4.12亿元;净利润达到4.65亿元,较第一季度的1.46亿元增长218.49%。第二季度,趣店共实现收入22.44亿元,较第一季度的17.17亿元上涨30.69%。毛利润为7.71亿元,高于第一季度的3.21亿元;净利润达到7.24亿元,较第一季度的3.16亿元增长129.11%。除了趣店之外,上述其他3家平台在第二季度均实现了贷款客户数量与贷款总量的增加,而交易规模的持续扩大也成为这几家平台录得上亿利润的最大动因。数据显示,乐信注册用户总数为2920万,与去年同期1600万相比增长83%。截至6月30日,有信贷额度的用户达到890万,较去年同期的560万增加59%。同时,第二季度使用乐信贷款产品活跃客户数达到270万,较去年同期的210万增加29%。第二季度使用乐信产品的新增活跃客户数达到51.4万。乐信第二季度的期末贷款余额为247亿元,相比2017年6月底的125亿元,涨幅接近100%。贷款余额与发放贷款规模的双增长保证了贷款交易费和贷款手续费收入的高速增长。就连仍旧处于亏损状态的简普科技在客户数量方面同样实现强劲的增加。财报显示,简普科技主营业务的金融推荐服务收入从2017年同期的2.36亿元增加86.2%至4.4亿元。该部分又分为贷款推荐和信用卡推荐服务,一旦推荐成功,平台向金融机构收取费用。在此期间,贷款推荐成功数量为2120万单,较2017年同期增长约11%;信用卡推荐成功160万张,同比增长约167%。宜人贷CEO方以涵表示:“二季度,宜人贷促成借款总额达117亿元,较2017年同期增长38%,而根据网贷**的数据,网贷行业第二季度同比下降15%。我们很高兴看到宜人贷成功实现逆势增长。”“虽然第二季度网贷行业风险事件不断爆发,导致投资者信心下降,成交量出现低迷状态,但是这并不意味着网贷市场整个供需双方的需求下滑或者不存在了。相反,借款人的融资需求依旧旺盛,而越来越多的出借人也已经习惯并认同网贷的投资模式。只是在整个行业风险凸显的情况下,大家会更多地倾向于选择相对更靠谱的头部平台,从而形成‘羊群效应’,这自然利好这些上市的互金平台。”莫祺指出。坏账及高成本压力大整体大环境的恶化令头部平台的优势反而进一步凸显。不过,这种逆势增长下无疑有着更大的压力以及风险。“首先是坏账风险。尽管盈利水平相当漂亮,但是上市平台的不良率上升也是不争的事实。而且,预计这种坏账上涨的趋势仍会持续一段时间,这对各大平台的风控都是不小的挑战。”莫祺表示,“虽然从几家上市平台的财报来看,逾期率和坏账率普遍都控制得不错,但是未来面临的上升风险依旧不小。”宜人贷财报显示,截至2018年6月30日,2015年发放贷款的累计净坏账率为10.1%,而截至2017年12月31日之时为9.7%。截至2018年6月30日,2016年发放贷款的累计净坏账率为8.7%,而截至2017年12月31日时为7.4%。截至2018年6月30日,2017年发放贷款的累计净坏账率为6%,而截至2018年3月31日时为3%。拍拍贷方面,今年第二季度的逾期率则相较第一季度有所降低。截至2018年6月30日,拍拍贷15天至29天、30天至59天、60天至89天的逾期率分别为0.83%、1.21%和1.05%。而截至2018年3月31日这三个数字分别为0.87%、2.11%和2.43%,即今年第二季度这三类逾期率环比分别下降了0.04个百分点、0.9个百分点和1.38个百分点。历史累计逾期30天以上的逾期率,在2018年第二季度也显著下降。数据显示,第二季度,乐信促成借款中,超过90天的逾期率仅为1.39%,低于第一季度1.44%的水平。趣店第一季度以来,新增贷款M1+逾期率低于1%。除了逾期率和坏账率的风险之外,各家平台还普遍面临着运营成本和支出持续上涨的压力。第二季度,宜人贷总营业成本达到12.8亿元,同比上涨58%。营业成本占总收入的84%,为连续10个季度以来最高。同样,财报显示,乐信在资金成本、加工和服务成本等方面都有不同程度的增加。2018年第二季度,乐信的资金成本为2.63亿元,同比2017年第二季度的1.83亿元,增长43.8%;加工和服务成本为7120万元,同比2017年第二季度的5150万元,增长38.2%。“坏账风险以及难以控制的成本高企,是悬在网贷平台头上的两把剑。另外,政策不确定性的风险也依旧存在,只是头部平台在合规性方面走得会相对更靠前。”不过,在莫祺看来,网贷行业的发展前景和空间始终存在,能走上合规之路挺过这个“冬季”的平台会迎来全新的发展期。简普科技联合创始人兼CEO叶大清认为,中国金融在线化的趋势仍然明显。一方面越来越多人习惯从线上获取金融服务,传统金融机构对线上金融也愈加重视;另一方面,随着网上行为数据的积累,大数据分工和AI(人工智能)技术也将成为金融发展的动力之一。
发布于 2018-09-03 0条评论
missnimen 中评
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自从全国统一的108条问题清单出台后,宣布P2P雷潮开始褪去。暴雷平台开始逐步减少,行业资金流也开始回暖,交易指数回升。但潮起潮落都有一个过程,完全解除流动性风险还需要时间。雷潮末尾必然会有声响,一些流氓平台、曲线暴雷平台也屡见不鲜。在流动性风险下,未来依旧会有不少平台出现逾期、展期现象。我们做为出借人,在雷潮后期该如何保护自身权益,又该如何选择平台呢?问题一,已雷的平台怎么拿回血汗钱?大白很清楚,大家目前最关心的是怎么挽回损失。因为这次雷潮受灾面积实在是太大了,我们很难独善其身。损失少的可能这一两年的收益没了,损失大的可能把自己的全部积蓄都搭进去了。但是维权是一个很漫长的过程,我们要做好打持久战的准备,保持积极心态,生活还需要继续,身体才是我们真正的本钱。1、已立案的问题平台:有些平台已经雷了一两个月了,该立案也都立案了,但是一直没有消息,很多踩雷受害人心里会着急,钱究竟什么时候能回来?能追回多少?钱是不是被充公了?我们首先要明白,一旦立案,就是一场长跑。首先是经侦调查真实债权债务情况,核算资产评估及变现,然后移交法院处理,最后是庭审结束按清算后的资产进行比例退还。根据以往结案退还案例,一般退回金额以平台真实资产为主要依据,庭审时间在1-2年左右(雷潮的平台可能会更久一些),退还本金在40%上下,具体要看平台真实资产情况,这方面可以咨询经侦办案结果得知。也有踩雷受害人担心自己的钱会充公,这其实是一个误区。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条:查封、扣押、冻结的易贬值及保管、养护成本较高的涉案财物,可以在诉讼终结前依照有关规定变卖、拍卖。所得价款由查封、扣押、冻结机关予以保管,待诉讼终结后一并处置。这里要提醒大家的是,不要对经侦办案有误解,感觉立案后钱就很难追回来。其实第一时间报案冻结账户资金是可以有效止损的,特别一直负面不断,预警过的平台。2、良性清盘退出平台:8月后,由于监管出手,很多支撑不下去的平台开始转向良性清盘退出。平台只需向监管部门报备,发公告承诺两年期或三年期兑付方案即可。但事实上真的这么简单吗?根据不少已雷平台的受害人反映,不少声称良性退出的平台都玩起了套路,第一期要么不如约兑付,要么只兑付少量人,或者引入不良第三方资产公司收割受害人。碰到这种情况,我们怎么辨别平台是“良性”还是“恶性”?怎么要回自己的钱?(1)看公告内容以公告为准,不听信其他言论。公告中需提及有向监管部门报备,出借人也可以向监管部门查询;公告中要有详细的兑付方案,诚心兑付的平台一般会把兑付期限控制在两年内,代偿资金一般集中在前期。(2)看底层资产穿透平台还款能力依旧要看资产是否真实,如果平台有开放查标功能,出借人可以自验真伪,方便的投资人可以去平台实地考察。如果平台不配合查标,或是之前造假、自融负面就不断的平台,真实资产有多少就很难说了,必要时候可以果断报案。(3)是否如约兑付很多平台为了曲线退出,佯装清盘,发布兑付公告后却不如约兑付。对于这种情况,一定要先判断资产是否真实,如果真实的话多与平台沟通,不要急着报案!多沟通,如果沟通未果或平台执意耍流氓,如苛扣本金,减少兑付比例等,可以报案让经侦接入调查。?
(4)第三方监督平台停止运营后,需要人力物力去清算资产,催收和处理债权。具体操作进度,我们作为出借人如果不拧成一根绳是很难跟进的。所以除了有监管部门跟进之外,我们还需要自己自发组织监督委员会,可以由大户牵头,挑选负责、可靠、有金融法律知识的出借人代表组建监督委员会,如果有必要,可以委托律师跟进。问题二,半瘫的平台怎么办?不同以往,雷潮下也有很多畸形产物,例如“半瘫”平台。这里讲的半瘫平台是在运营中,但是有逾期、展期、强制复投的平台。例如:钱包金融、百金贷、图腾贷、宜聚网等,还一部分平台就不点名了,免得引起恐慌,其实大家心里都有数。“半瘫”的原因主要是因为平台债权期限错配受流动性风险影响造成资金流紧张或项目逾期严重导致兑付困难。对于这种平台确实棘手,生死一线,我们能做的太少。但是随着行业慢慢回暖,这类平台也会慢慢减少,例如PPmoney,已经开始正常回款了。我们要防范的是,流氓平台。例如宜聚网4折收割出借人、接入无良第三方欺诈出借人;图腾贷向出借人收取10%服务费称覆盖催收成本,开放5折债转等。碰到这种情况,我们要第一时间警觉,不能坐等收割。在与平台沟通协商未果的情况下,不要坐以待毙,可以咨询职业从事互联网金融案件的律师团队,必要时候可以报案让经侦处理。至于那些表现良好,积极回款,慢慢转暖的平台,我们要保持乐观心态,不信谣,不传谣。问题三,当下什么平台可投,怎么投?大白认为,9月行业会持续回暖,但流动性风险和合规风险仍然需要我们注意。所以在选择平台上,依旧以头部平台与一线平台为主,可以选择个别表现优秀的二线平台适当短投。这里列出几个选择标准给大家参考。(所列举平台不作任何投资建议)1、资产架构清晰透明,逾期坏账率低资产必须是真实透明的,P2P作为信息中介,资产决定一切。越透明,越便于我们把控风险。逾期坏账率可以看出平台风控水平,毕竟在特殊时期,风控能力控制平台生死。这里收集网络上公开的信息,分享几个可以查标的平台。(如有补充欢迎留言)团贷网:接受抽查,预约成功后可去资产端公司查标。合众e贷:可以在APP或者PC官网个人账户中在线查标。短融网:可以在APP或者PC官网个人账户中在线查标。e融所:接受抽查,需要预约。钱香:接受抽查,需要预约。钱盆网:近期客户群传出,筹备查标功能中。2、盈利是可持续发展的基础雷潮中倒下的都是问题平台和亏损平台,唯有盈利平台能屹立不倒。所以平台的盈利可以做为我们选择的重要依据。当然,太少的不算。这里根据网络公开的信息,分享几个盈利性较强的平台。(如有补充欢迎留言)根据报道显示,微贷网2018上半年净利润为3.074亿元人民币,申请赴美上市;小赢网金2018上半年净利润为5.3亿元人民币,申请赴美上市;宜人贷2018年第二季度净利润4.4亿元人民币;拍拍贷2018年第二季度净利润6.08亿元;陆金所2018上半年净利润为46.07亿元人民币。3、资金流健康,回款债转正常随着行业慢慢复苏,平台的资金流变化也显得尤为重要。资金流率先回暖的平台具备一定的参考价值。同时,我们也不能忘记雷潮中坚持回款、债转的平台,都应该被我们记住。这里根据投友分享,汇总后列举几个回款正常债转正常的平台。(如有补充或修正欢迎留言)拍拍贷、宜人贷、投哪网、微贷网、民贷天下、你我贷、翼龙贷、积木盒子、小赢网金、铜板街、合众e贷、融贝网、桔子理财、麻袋财富、凤凰金融。4、有履约险的平台也要注意这些前些天银保监会拟规定责任险不得承保网贷,许多投友便以为P2P不能接入保险了,其实不是。目前P2P平台接入的都是履约险,而实际上并没有相关规定是禁止履约险的。那么,履约险是什么呢?履约险全称履约保证险,指保险公司向出借人承诺,如果借款人不按合同履行还款义务,则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险。履约险是去刚兑之后的替代产物,这里列举几个有履约险的平台。(有补充欢迎留言)宜人贷:中国人保财险,部分标,本息全额赔付。小赢网金:众安保险,部分标,本息全额赔付。陆金所:中国平安财险,部分标,本息全额赔付。玖富:太平财险与人保财险,所有出借人,本息全额赔付。和信贷:长安责任保险,债权逾期90天以上,赔付逾期90天的本金与利息及未还本金。(客服原话)5、持仓与投资期限建议头部平台例如陆金所、宜人贷、拍拍贷、小赢网金等,依然是可以重仓的。其余一线平台、少量二线平台建议轻仓或适当中仓,切忌不要把鸡蛋放在一个篮子里。
选择期限方面,6个月的不合适,都年后去了,会错过加息;重仓平台可以12个月的,但是要选择流动性强的项目(3个月内可债转);大白目前比较推荐选择1-3个月的中短期投资,主要是因为适合当前行业发展现状,而且资金使用率高,到了年底还可以再投。最近不少大平台的新手标都加息或者提高额度了,你可能还不知道吧?再去投长期的标你不觉得亏吗?
发布于 2018-08-30 0条评论
colort1 中评
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新闻每天都在发生,行业日新月异。每天清晨,小返读早报,为您带来最新鲜、劲爆的行业新闻,伴您开启美好一天!据小返(返利投)了解上海互金协会就网贷失信信息录入规则公开征求意见8月27日,上海市互联网金融行业协会发布关于《上海市网贷行业失信信息录入规则(试行)》公开征求意见的公告。上海互金协会此举意在规范上海市网贷行业失信信息管理,加强对恶意逃废债等失信行为的约束和打击,推动上海市网贷行业诚信体系建设,引导和促进上海市网贷行业规范、有序、健康发展,维护社会和金融稳定。P2P地方监管面临三大难题,监管科技助力网贷风险攻坚“ 科技监管可全面运用于互联网金融的监管端,助力网贷攻坚‘精准拆弹’。”业内人士表示,金融科技带来了新的风险场景和风险特征,也需要监管机构“以科技对科技”去积极应对。宜人贷发布***财报:营收15.2亿 调整后净赚4.4亿据小返(返利投)了解北京时间8月29日,中国金融科技公司宜人贷发布2018年第二季度未经审计的财务业绩。财报显示,2018年第二季度,宜人贷净营收总额15.2亿人民币,较2017年同期增长28%;净利润约2.05亿元人民币(3090万美元),比2017年同期减少24%。不过,非美国通用会计准则下,宜人贷2018年第二季度调整后净利润为人民币4.4亿人民币(6660万美元),比2017年同期增长64%。P2P平台小赢网金母公司正式递交赴美上市申请当地时间8月28日,小赢科技(P2P平台小赢网金母公司)向美国证券交易委员会(SEC)提交了首次公开招股(IPO)申请文件,计划最多融资2.5亿美元,交易代码XYF,承销商为德意志银行、摩根士丹利和招证国际。熊猫金控实控人承认银湖网和熊猫金库陷兑付危机在半年报发布的前日,上市公司熊猫金控(SH.600599)实际控制人赵伟平曾进行直播表示,公司旗下互金平台熊猫金库及银湖网出现了挤兑以及逾期问题,预计会在两年内完成兑付。第三方支付逐鹿跨境业务:交易规模井喷 费率不断下降以汇付天下为例,其去年跨境支付业务交易规模较2016年增长16倍,今年前4个月交易规模已经超过去年全年规模;宝付的一站式跨境收付平台每月结售汇交易量(包括进口购汇与出口结汇业务)稳定在10亿元关口。“若再不布局跨境支付,我们就彻底OUT了。”一位第三方支付机构负责人表示。
发布于 2018-08-29 0条评论
mtop003 差评
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宜人贷合同里的身份证为啥不隐藏几位啊,隐私完全泄露了
发布于 2015-11-06 0条评论
想他风就停了 差评
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现在我的账户无法登录,不知道什么原因?你们那个给解释一下
发布于 2015-10-15 0条评论
潘潘 差评
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发布于 2015-04-28 1条评论
呵呵哈哈哈 2016-06-15 0
http://www.jiejiedai.cn/member/common/register?invite=3865 安全透明国资平台,挂牌上市,目前主营银行承兑汇票
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whffire 差评
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发布于 2014-08-30 1条评论
zsx0 2015-11-18 0
宜信贷款利率多少我不知道,但只要是银行、金融机构放贷都一样的,等额本息的还款方式是先还利息再还本金,最终本息总额加起来比等额本金要高得多!所以只要是贷款,还款方式选择等额本金(先还本金再还利息)会少还很多!
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宜人贷-优点提示
宜人贷优点 1.创始团队阵容强大
2.背景强,并获得A轮融资
宜人贷-缺点提示
宜人贷缺点 1.投资期限较长
2.身份证认证需要收费
3.充值提现收费
4.收取利息管理费10%,标的透明度低
宜人贷-逾期处理
当借款人连续逾期15个自然日以上(包含第15个自然日)未将该期款项还清,由宜人贷平台将本期未收的本金补给出借人,并将当期债权转让给宜人贷推荐的第三出借人。出借人...
  • 回款方式 等额本息 标的类型 信用贷 产品系列 宜定盈
  • 投资起点 100 元 标的期限 12-36 个月 标的规模 1 万-1000 万元
  • 起息时间 标满计息 变现速度 T+1/T+2
  • 担保公司 风险保证金 未公布 万
  • 自有风控团队
天使轮:500万美元(2010年5月:凯鹏华盈) A轮:3000万美元(2011年5月:凯鹏华盈,IDG资本,摩根士丹利) IPO:2015年12月,(宜人贷-美国纽交所成功上市,股票代码YRD)
宜人贷(NYSE: YRD)是一家中国领先的金融科技平台,由宜信公司2012年推出。宜人贷通过科技驱动金融创新,为中国优质城市白领人群提供高效、便捷、个性化的信用借款咨询服务;通过“宜人财富”为大众富裕人群提供安全、专业的在线财富管理服务。2015年12月18日,宜人贷在美国纽约证券交易所成功上市,成为中国金融科技第一股。截至2017年9月30日,宜人贷累计服务了约100万借款用户,近120万出借用户,累计促成借款总额达605亿元。

宜信创建于2006 年,总部位于北京。宜信是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业,在支付、网贷、众筹、机器人投顾、智能保险、区块链等前沿领域积极布局,通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。成立十一年以来,始终坚持以理念创新、模式创新和技术创新服务中国高成长性人群、大众富裕阶层和高净值人士,真正的让金融更美好。

使命
让更多人随时随地释放信用价值

愿景
成为每个人的信用伙伴
2006年5月,唐宁创立宜信公司
2011年12月,方以涵加入宜信,并牵头创立宜信互联网部,进行宜人贷平台的搭建研发
2012年3月,宜人贷网站正式上线
2013年9月,宜人贷推出全球首款在手机上完成信用借款全流程操作的宜人贷借款APP
2013年9月,宜人贷推出智能理财服务“宜定盈”
2014年10月,宜人贷推出全球首款基于大数据风控的极速模式借款服务,实现1分钟授信,10分钟快速批核
2014年12月,宜信当选北京市网贷行业协会会长单位
2015年6月,宜人贷与广发银行达成资金存管合作
2015年12月,宜人贷在美国纽交所成功上市,成为中国金融科技第一股
2016年3月,宜信当选中国互联网金融协会常务理事
2016年4月,宜人贷借款推出公积金模式
2016年5月,宜人贷推出网贷行业首个安全漏洞平台YISRC
2016年6月,宜人贷理财正式更名为宜人理财
2016年6月,宜人贷首单ABS深交所挂牌
2016年9月,宜人贷成为首批接入互联网金融协会行业信用信息共享平台的企业
2016年11月,宜人贷获得公安部门核准颁发的“国家信息安全等级保护三级备案”证明
2016年12月,宜人贷借款推出寿险模式
2017年4月,宜人贷成为中国互联网金融协会理事单位
唐宁宜人贷董事局主席、创始人
唐宁先生早年曾就读于北京大学数学系,后赴美攻读经济学。曾任职美国华尔街DLJ投资银行,从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。
2006 年,唐宁在北京创办中国第一家P2P 公司-- 宜信。成立以来,宜信坚持以理念创新、模式创新和技术创新服务中国高成长人群,大众富裕阶层和高净值人士,致力于成 为中国普惠金融、财富管理的旗舰企业。
公司秉承“科技让金融更美好”的理念,目前已经在251 个城市(含香港)和93 个 农村地区建立起强大的全国协同服务网络,并通过大数据金融云、移动互联网、物联网等 先进技术,为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。

宜信担任“北京市网贷行业协会”会长单位、中国小额贷款公司协会副会长单位、中 国互联网金融协会常务理事单位。
2015 年和2016 年,宜信两次作为中国普惠金融和互联网金融发展的优秀成果案 例,入选哈佛大学商学院MBA 案例库。

方以涵宜人贷首席执行官
方以涵于2011年加入宜信,超过15年在互联网、大数据和金融服务的工作经验。
加入宜人贷之前,方以涵曾担任美国上市公司IAC/Ask.com 副总裁一职,负责全球搜索与问答相关的战略、产品和运营工作。
方以涵获美国哥伦比亚大学天文系和电子工程系双硕士学位,本科就读于中国科学技术大学少年班。

丛郁宜人贷首席财务官
丛郁在高科技公司企业融资、战略市场合作, 股权投资领域有丰富经验。
加入宜人贷之前,丛郁担任德意志银行北京代表处首席代表,并担任德意志银行中国区高科技(TMT)投行部负责人和董事。丛郁曾在美国投资银行Needham & Co.任职,并在Piper Jaffray& Co.从事与科技行业相关的股票证券分析工作。
丛郁取得美国加州大学伯克利分校哈斯商学院MBA学位 、美国伊利诺伊大学香槟分校博士学位、中国科学技术大学学士学位。

曹阳宜人贷首席运营官兼首席技术官
曹阳拥有多年在美国硅谷和中国科技公司的成功经验。加入宜人贷前,曹阳曾任美国移动广告公司xAd亚太区总经理,成功的创立和壮大xAd在中国、日本和印度的业务。曹阳曾任华创资本顾问、猪八戒网首席技术官、巨鹿移动(被猪八戒网收购)联合创始人兼首席技术官、大数据公司WhitePages首席技术官、TokBox技术副总裁、StarCite高级技术副总裁以及多家国际知名互联网公司的顾问。
曹阳获得斯坦福大学电子工程硕士学位和北京大学物理系本科学位。

裴益川宜人贷首席风险官
裴益川在金融领域有多年从事信用风险管理,信贷产品营销,资产证券评估和期权交易定价的工作经验。加入宜人贷之前,裴益川就职于平安银行副总经理。之前,曾在美国多家金融机构担任部门主管:包括敏奕投资首席风险官,美国银行高级副总裁,摩根大通高级副总裁,华盛顿互惠银行高级副总裁,普天信金融公司高级副总裁,富利波士顿银行副总裁。
裴益川获美国约翰霍普金斯大学博士学位,中国科学技术大学学士学位。早年进入中国科学技术大学少年班,曾就读美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院旧金山分校EMBA,在美国普林斯顿大学完成博士后研究。
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